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Chase Southwest Plus 信用卡评测:值得申请吗?

Chase Southwest Plus 是 Chase 与西南航空 3 张联名卡中最便宜的一张,能够获得与另两张卡相同、或接近的积分和开卡奖励,当然福利上要略差一些。如果您是西南航空的常客,但又不在乎会员身份或额外福利,或者只是为了拿开卡奖励走人,那么这张卡还是一个不错的选择。但与其他同类信用卡相比,它的旅行积分能力并不强。

Chase Southwest Plus
Chase Southwest Plus|奖励 50K 估值 $650

定位:西南航空基础卡

年费:69

福利

  • 每年 3,000 积分周年奖励
  • 西南航空机上购物 25% 折扣
  • 每个持卡年 2 次 Early Bird Check-in
  • 每年获得 10,000 个 Companion Pass 合格积分
  • 境外消费手续费 3%,出了美国就别刷了

开卡奖励

  • 3个月内消费$1,000,奖励50,000积分
  • 积分只能用于西南航空消费,估值 1.3 美分

积分/返现

  • 西南航空消费 2 倍里程
  • Rapid Rewards 酒店、租车伙伴、本地通勤/共享乘车、宽带/话费、流媒体 2 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程

申请建议

  • 这是西南航空3张个人卡中最便宜的,但开卡奖励一样,相比起年费来说奖励很丰厚
  • 如果您偶尔乘坐西南航空,并不在乎会员身份或福利,或是为了拿开卡奖励走人,这张卡最适合
  • 如果你能申请商业卡的话,还可以考虑 Southwest Premier Business,开卡奖励巨高!

优点:

  • 周年奖励
  • 消费积分没有上限
  • 目前有很好的开卡奖励

缺点

  • 有年费
  • 积分比例不高,只能用于西南航空
  • 福利不佳,有外币消费手续费

Chase Southwest Plus 并不是西南航空 Rapid Rewards 系列三张联名卡中最引人注目的,但也有可取之处。这三张西南航空信用卡的利率相同,并且经常有同样的高开卡奖励 —— 比如目前是 85K 积分,如果一年内攒满 135K 积分(难度很大),则在这一年剩下的日期、以及下一年,您将获得西南航空同行票,Companion Pass,俗称「基友票」:在下一年的 12 月 31 日前,您可以带一个人免费与你同飞,对于用得上的人来说这是个非常好的福利。

西南航空积分价值、同行票、 A-List 精英会员

西南航空定位是廉价航班,主要是飞美国本土、墨西哥和加勒比海附近的区域,其会员积分叫 Rapid Rewards 。西南航空没有参加航空联盟,因此积分不能兑换成其他航司的里程,只能用来买 Southwest 自己的机票。根据我们的多轮搜索与综合比较,对其积分的整体估值为 1.3 美分,详情请参见 《西南航空 Rapid Rewards 积分攻略|估值 1.3 美分》 。

西南航空最有价值的福利是「Companion Pass」同行票、以及 A-List 和 A-List Preferred 精英会员。达成资格后,它们在当年剩下的日期、以及整个下一年内有效。也就是说,你如果年初就能达成,其有效期将接近两年!

  • Companion Pass 同行票:一年内飞满 100 次(很难实现)、或赚取 135,000 积分(更有可能实现),即可获得同行票,俗称「基友票」,它允许一位同伴在你购买或兑换积分乘机时,免费与您同行(需支付税费)、不限次数。通过 Southwest Rapid Rewards® Priority 信用卡赚取的所有积分,包括注册和纪念日奖励积分,都计算在内 —— 事实上,拿高额开卡奖励是最有可能帮助你快速获得同行票所需积分对方式,更多解释,请参见:《西南航空 Companion Pass 同行者票详解:怎样快速得到?》 。
  • A-List 资格:福利包括优先登机、免费同日候补(如果你想在预定航班当天提前出发)、购买符合条件的 Southwest 航班时获得 25% 积分奖励等福利。要求是一年内赚取 35,000 精英积分(俗称定级积分)。获取精英积分只有两种方式:(1)乘坐 Southwest 航班,(2)Southwest 的五张信用卡,除了最基础的个人卡 Plus 外,其他 4 张 每消费 $5,000 可获得 1,500 精英积分,没有上限。
  • A-List Preferred 资格:包括 A-List 的福利、在配备 Wi-Fi 的飞机上免费上网、以及购买符合条件的 Southwest 航班时获得 100% 积分奖励(而不是 25% 奖励)。要求是一年内赚取 70,000 层级积分。

表格:A-List 与 A-List Preferred 简要对比

A-ListA-List Preferred
达成条件20 次单程航班
或 35,000 精英积分
40 次单程航班
或 70,000 精英积分
付费航班额外积分奖励25%100%
免费机上 Wi-Fi
176 英里以上航班两杯免费饮料
优先登机
免费当日候补/变更(税费除外)
优先值机和安检通道
专属 A-List 会员服务热线

西南航空 3 张个人卡对比

Chase 和西南航空有三张个人联名卡,它们的开卡奖励都一样:

  • 年费 69 美元的基础卡 Southwest Plus:西南航空消费 2 倍积分;福利较少;境外消费有手续费。优点是 —— 作为入门卡来说,开卡奖励很高。如果你申请目的主要是为了薅羊毛,那么这张卡比较合适 —— 或者,如果您能申请商业卡的话,选择 99 美元年费的 Premier Business,开卡奖励巨高!
  • 年费 99 美元的入门卡 Southwest Premier:这张卡的定位很尴尬,如果是薅羊毛、拿开卡奖励走人,应该选年费更低的 Plus;而如果是想长期持有,那么这张卡的福利不如高端卡 Priority,并且 Priority 因为送 75 美元的西南航空消费、以及更高的周年纪念积分奖励,等效年费反而更低。
  • 年费 149 美元的中端卡 Southwest Priority:西南航空消费 3 倍积分;境外消费无手续费;福利是三者中最好的。并且,它每年送 75 美元的西南航空消费,因而等效年费是 149 – 75 = 74 美元,加上周年纪念奖励积分也更多,因此等效年费反而是三张个人卡中最低。如果您是西南航空常客,或者对福利什么的有要求,不要选 Plus 或者 Premier,选这张 Priority 就好。

此外,Southwest 还有两张商业卡,开卡奖励相同、都比个人卡的奖励高很多

  • 99 美元年费的 Chase Southwest Premier Business:与同等年费的个人版相比,它的消费回报几乎一样,福利则反而略有点缩水(没有每年 6,000 积分周年奖励),但它的新用户奖励巨高,是个人版的两倍还多!如果你开卡的考虑因素之一是薅开卡奖励的羊毛,那么这这张商业卡最合适!
  • 199 美元年费的 Chase Southwest Performance Business:相比同门师弟 Premier 商业卡,本卡在西南航空消费有 4 倍里程(vs 3 倍),在 Rapid Rewards 酒店、租车伙伴有 3 倍里程(vs 2 倍),福利方面则多了报销 Global Entry / TSA PreCheck / NEXUS,以及每持卡年四次优先登机(vs 2 次 Early Bird Check-in)。如果光看消费回报的提升,要想赚回年费差价的话,每年要在这几个高积分类别消费 7,700 美元。如果主要是为了薅开卡奖励的羊毛,那么选择 Premier Business 就好了。

下面是这 5 张西南航空卡的对比。为了照顾手机上的读者,默认只对比了两列(分别是最值得推荐的个人卡 Priority 和商业卡 Premier Business),您可以自行添加或隐藏列。

卡名Chase Southwest PlusChase Southwest PremierChase Southwest PrioritySouthwest Premier BusinessSouthwest Performance Business
Chase Southwest Plus|奖励 50K 估值 $650Chase Southwest Premier|奖励 50K 估值 $650Chase Southwest Priority|奖励 50K 估值 $650Chase Southwest Premier Biz 商业卡|奖励 120K 估值 $1560Chase Southwest Performance Biz 商业卡|奖励 120K 估值 $1,560
图片
定位西南航空基础卡西南航空入门卡西南航空中端卡西南航空入门商业卡西南航空中端商业卡
特色航空卡航空卡航空卡航空卡,商业卡航空卡,商业卡
年费69 美元99 美元149 美元99 美元199 美元
奖励
  • 3个月内消费$1,000,奖励50,000积分
  • 积分只能用于西南航空消费,估值 1.3 美分
  • 3个月内消费$1,000,奖励50,000积分
  • 积分只能用于西南航空消费,估值 1.3 美分
  • 3个月内消费$1,000,奖励50,000积分
  • 积分只能用于西南航空消费,估值 1.3 美分
  • 3个月内消费 $3,000,奖 60,000 积分
  • 9个月内消费 $15,000 再奖 60,000 积分
  • 积分只能用于西南航空消费,估值 1.3 美分
  • 3个月内消费 $5,000,奖 80,000 积分
  • 9个月内消费 $15,000 再奖 40,000 积分
  • 积分只能用于西南航空消费,估值 1.3 美分
消费
  • 西南航空消费 2 倍里程
  • Rapid Rewards 酒店、租车伙伴、本地通勤/共享乘车、宽带/话费、流媒体 2 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程
  • 西南航空消费 3 倍里程
  • Rapid Rewards 酒店、租车伙伴、本地通勤/共享乘车、宽带/话费、流媒体 2 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程
  • 西南航空消费 3 倍里程
  • Rapid Rewards 酒店、租车伙伴、本地通勤/共享乘车、宽带/话费、流媒体 2 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程
  • 西南航空消费 3 倍里程
  • Rapid Rewards 酒店、租车伙伴 2 倍里程
  • 本地交通/共享乘车 2 倍
  • 其他消费 1 倍积分
  • 西南航空消费 4 倍里程
  • Rapid Rewards 酒店、租车伙伴 3 倍里程
  • 本地交通/共享乘车、社媒/网络广告/宽带/电视  2 倍
  • 其他消费 1 倍
福利
  • 每年 3,000 积分周年奖励
  • 西南航空机上购物 25% 折扣
  • 每个持卡年 2 次 Early Bird Check-in
  • 每年获得 10,000 个 Companion Pass 合格积分
  • 境外消费手续费 3%,出了美国就别刷了
  • 每年 6,000 积分周年奖励
  • 西南航空机上购物 25% 折扣
  • 每个持卡年 2 次 Early Bird Check-in
  • 每年获得 10,000 个 Companion Pass 合格积分
  • 每 $5,000 消费送 1,500 精英/定级积分,用来冲 A-List 会员
  • 无外币交易手续费
  • 每年报销 $75 西南航空消费
  • 每年 7,500 积分周年奖励
  • 西南航空机上购物 25% 折扣
  • 每年4次优先登机
  • 每年获得 10,000 个 Companion Pass 合格积分
  • 每 $5,000 消费送 1,500 精英/定级积分,用来冲 A-List 会员
  • 无外币交易手续费
  • 西南航空机上购物 25% 折扣
  • 每持卡年 2 次 Early Bird Check-in
  • 每 $5,000 消费送 1,500 精英/定级积分,用来冲 A-List 会员
  • 每年报销 $500 转积分手续费
  • 免费申请员工卡
  • 无外币交易手续费
  • 报销 Global Entry、TSA PreCheck 或者 NEXUS
  • 每持卡年四次优先登机
  • 每 $5,000 消费送 1,500 精英/定级积分,用来冲 A-List 会员
  • 每年报销 $500 转积分手续费
  • 提供「二级」租车险
  • 免费申请员工卡
  • 无外币交易手续费
建议
  • 这是西南航空3张个人卡中最便宜的,但开卡奖励一样,相比起年费来说奖励很丰厚
  • 如果您偶尔乘坐西南航空,并不在乎会员身份或福利,或是为了拿开卡奖励走人,这张卡最适合
  • 如果你能申请商业卡的话,还可以考虑 Southwest Premier Business,开卡奖励巨高!
  • 这是西南航空3张个人卡的中间那张,定位比较尴尬
  • 3张卡开卡奖励一样,如果是为了薅羊毛,建议 0 年费的同门师弟 Chase Southwest Plus
  • 同门师兄 Chase Southwest Priority 福利更丰富,因为有 75 美元报销、更高的周年纪念奖励积分,等效年费反而比本卡低
  • 如果你能申请商业卡的话,还可以考虑 Southwest Premier Business,开卡奖励巨高!
  • 如果您也会乘坐其他航司的话,可考虑通用旅行卡,同等年费有 Citi Strata PremierChase Sapphire Preferred 等好卡
  • 本卡是西南航空3张个人卡中年费最高的一张,福利也最丰富
  • 但是,因为它每年报销 $74 西南航空消费,周年纪念奖励积分也更多,因此等效年费反而最低,如果您经常乘坐西南航空,应该一步到位选择本卡,而不是 Plus 或 Premier
  • 如果你能申请商业卡的话,还可以考虑 Southwest Premier Business,开卡奖励巨高!
  • 相比年费,本卡新用户奖励巨高(但消费要求也高)!薅羊毛首选!
  • 除西南航空消费外,整体回报不高,只推荐给西南航空常客(您和/或员工)
  • 如果您也会乘坐其他航司的话,通用旅行卡更适合您,比如年费 95 美元的 Chase Ink Business Preferred,同样是非常高的开卡奖励,消费要求则低很多,并且消费回报更佳
  • 相比同门师弟 Premier 商业卡,本卡提升有限(部分消费类别多 1 倍积分、TSA 报销/每年四次优先登机),最大的亮点仍然是很高的新用户奖励
  • 如果您也会乘坐其他航司的话,通用旅行卡更适合您,比如 Chase Ink Business Preferred,同样是非常高的开卡奖励,但年费低很多、消费要求低很多,并且消费回报不错,旅行有 3 倍积分(积分估值 1.7 美分)
申请

Chase Southwest Plus 的优点和福利

1 、低年费

对于一张有不错的开卡奖励和消费积分的航空卡来说,69 美元的年费很厚道。对比之下,Southwest Premier 年费 99 美元、 Southwest Priority 年费 149 美元。

2 、慷慨的注册奖励

目前,开户 3 个月内消费 1000 美元即可获得 50,000 积分的奖励。

3 、额外的周年奖励积分

只要你不关卡,每年你都会获得 3000 积分的周年奖励。

与许多航空公司信用卡不同,西南航空的信用卡不提供免费托运行李,但你的前两个托运行李在西南航空已经是免费的。

Chase Southwest Plus 的缺点和其他选择

1 、福利不如另两张西南航空信用卡

Chase Southwest Plus 每年 3,000 周年积分,而高端卡 Southwest Priority,年费虽然达 149 美元,但提供了更多的福利,包括每年 7,500 点周年奖励(多了 4,500 点、估值 67 美元),送 75 美元的西南航空旅行信用额度、四次可升舱(每次价值 30 到 50 美元)。如果你是西南航空常客,用得上这些福利的话,很显然 Priority 更划算。

2 、其他信用卡回报更高

Chase Southwest Plus 在西南航空购买、 Rapid Rewads 酒店和租车伙伴消费、本地交通、共享乘车、宽带、话费、部分流媒体上 2x 积分。这些奖励只能说还不错,但即使是西南航空常客,也可能更喜欢赚取更丰厚奖励的信用卡。例如,Chase Sapphire Preferred®信用卡年费为 95 美元,可以在各种有用的类别上赚取奖励:

  • 通过 Chase 预订的旅行 5x UR 积分
  • 餐饮、部分流媒体服务、网上 grocery 杂货 3x 积分
  • 不通过 Chase 购买的所有旅行 2x 积分
  • 其他消费 1x 积分

这些 Chase UR 积分都可以 1:1 转到西南航空!你也可以转到 Chase 的其他 13 家合作伙伴,比如说 Hyatt,使用出 2.0 美分甚至更高的价值。

卡名Chase Southwest PlusChase Sapphire Preferred
Chase Southwest Plus|奖励 50K 估值 $650Chase Sapphire Preferred 中端旅行卡|奖励 60K 估值 $750 - $1,020
图片
定位西南航空基础卡Chase 中端旅行卡、转点卡
特色航空卡中端卡,旅行卡
年费69 美元95 美元
奖励
  • 3个月内消费$1,000,奖励50,000积分
  • 积分只能用于西南航空消费,估值 1.3 美分
  • 开卡3月内消费 $4k,奖励 60K 积分
  • 持此卡 UR 积分在 Chase 官网预定旅行的保底价值 1.25 美分
  • 本卡是 Chase 转点卡,可将 UR 积分转点合作伙伴,估值 1.7 美分
消费
  • 西南航空消费 2 倍里程
  • Rapid Rewards 酒店、租车伙伴、本地通勤/共享乘车、宽带/话费、流媒体 2 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程
  • 通过 Chase 网站定旅行类消费 5 倍积分
  • Peloton、Lyft 消费 5 倍积分
  • 吃饭/流媒体/网上买菜 3 倍积分
  • 其他旅行消费 2 倍积分
  • 其他消费 1 倍积分
福利
  • 每年 3,000 积分周年奖励
  • 西南航空机上购物 25% 折扣
  • 每个持卡年 2 次 Early Bird Check-in
  • 每年获得 10,000 个 Companion Pass 合格积分
  • 境外消费手续费 3%,出了美国就别刷了
  • 每会员年 $50 酒店报销,需通过 Chase Travel 预定
  • 年度 10% Bonus - 《Chase Sapphire Preferred 信用卡的 10% 周年奖励积分详解
  • 积分可 Pay Yourself Back,保底价值 1.25 美分
  • 送「主要」租车险(先于你的个人保险介入)
  • 送旅行取消/中断/行李延误保险、购买保护/延长保修保护
  • 加副卡没有费用
  • 无外币交易手续费
建议
  • 这是西南航空3张个人卡中最便宜的,但开卡奖励一样,相比起年费来说奖励很丰厚
  • 如果您偶尔乘坐西南航空,并不在乎会员身份或福利,或是为了拿开卡奖励走人,这张卡最适合
  • 如果你能申请商业卡的话,还可以考虑 Southwest Premier Business,开卡奖励巨高!
  • 这是 Chase 三张转点卡之一,这也是最好的中端卡、通用旅行卡之一,可长期持有
  • 开卡奖励很高、消费回报很好、福利也很好(这个价位只有本卡和 Chase United Explorer 提供主要租车险)
  • 若能用上 50 美元的酒店报销,等效年费仅 45 美元,性价比超高
  • 另一张可以考虑的中端卡是 $95 年费的 Citi Strata Premier,高回报类别完美覆盖日常刚需
申请

3 、有外币交易费

Chase Southwest Plus 有 3% 的外币交易费,国际旅行就不要刷了。而另外两张较贵的西南航空卡都不收取外币交易费。

Chase Southwest Plus 的申请建议

如果你经常乘坐西南航空航空,Chase Southwest Plus 还是有一些优点的,因为它提供了与高端同类信用卡相同的一些福利。但是,如果你需要在国外使用,或者你想要更高的消费奖励、或者更多的灵活性,那么你可能应该考虑其他的选择。

这张卡受 Chase 5/24 政策限制:如果 24 个月内申请了 5 张或更多信用卡(不只是 Chase 信用卡),那么,不管你信用分数多好,Chase 也不给你批这张卡。此外,如果申请 Chase 卡的频率很高(比如 30 天内申请两三张卡),极大概率被拒。参见 《Chase 两年五卡限制及新人申卡顺序建议》 。

如果你正在持有任何 Southwest 系列个人信用卡、或在过去 24 个月内(从拿到开卡奖励时算)开通过 Southwest 个人信用卡,您将不能申请此卡。

Chase 信用卡申请 5/24 和 2/30 限制

申请 Chase 信用卡有著名的 「5/24」「两年五卡」限制:如果你过去 2 年内开过 5 张及以上的信用卡,不管你的信用分数多高,Chase 都会拒绝你的申请。 「2 年」 的计算为 24 个月;比如说,你倒数第 5 张卡是 2019 年 1 月 15 日批准,为保险起见,建议你至少等到 2021 年 2 月 1 日(不是 2021 年 1 月 15 日),再申请 Chase 的卡。至于什么算 「5 张及以上」,细节比较复杂一些:

  • 这包括所有银行发的信用卡;包括 Amex 发的签帐卡;包括两年内先申请、后关闭的信用卡;包括 Capital One 、 Discover 和 TD Bank 的商业卡;包括副卡(如果你的配偶在两年内开了信用卡、你是 authorized user,也会计算在内);包括少量 store credit card(我们通常不建议申请任何 store credit card)。
  • 不包括未批准的信用卡申请;通常不包括除了 Capital One 、 Discover 、 TD Bank 之外的商业卡;不包括车贷、房贷、学生贷款等其他信用账号。此外,升级和降级一般不计算为「新」卡。
  • 在其他银行申请的卡,如果尚未上报到信用局、没有出现在你的信用报告上,Chase 不知道、因此可能不会计入 5/24 限制。延伸阅读:《免费查信用报告和信用分数的网站及方法》。
  • 如果因为副卡触发 「5/24」 限制,可打电话给 Chase 客服解释,有时可以免除,但没有保证。
  • 曾经有过一些绕过 「5/24」 的方法,陆续被堵死。目前,如果你已经触发了 「5/24」 限制,只有在收到 Chase 的 target offer 时,才有可能申请成功。登录 Chase 网银,或 Chase app,若在 「just for you」 或 「credit cards」 里有 「selected for you」 / 「you’re already approved」 / 「you’re prequalified」 的信用卡,则有可能在 5/25 限制内仍然获批。

另外还有一条不那么严格的 「2/30」 规则:30 天内不要申请两张以上的 Chase 信用卡,否则大概率被拒。也有批准的例子,只能说 YMMV

查看详情:《Chase 两年五卡限制及新人申卡顺序建议

本月信用卡开卡奖励汇总

点数和里程,按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励

美国信用卡开卡奖励排行,最高价值 $1,500
美国信用卡开卡奖励排行,最高价值 $1,500
美国信用卡的开卡奖励,通常是消费满一定数额就送现金 statement credit、或一笔高额点数,有的还会同时免首年年费、或赠送其他福利。下面是本月目前最高的个人信用卡开卡奖励,按估值从高到低排序。

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