西南航空有两张联名商业卡,分别是 99 美元年费的 Southwest Premier Business,以及这张 199 美元年费的 Performance Business。相比同门师弟,本卡年费贵了 100 美元,提升则包括部分类别的里程倍数 +1,多了 TSA 报销、每年四次优先登机,但最大的亮点仍然是很高的开卡奖励。如果您并不是只乘坐西南航空,那么通用旅行卡可能更合适,比如年费仅 95 美元的 Chase Ink Business Preferred。
Southwest Performance Business | Chase Southwest Performance Biz |奖励 120K 估值 $1,560 定位:西南航空中端卡 年费:199 福利:
开卡奖励:
积分/返现:
申请建议:
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优点
- 开卡奖励很高
- 西南航空消费回报很高
- 无外币交易手续费
缺点
- 年费较高
- 其他亮点不多
作为一张 $199 的年费商业卡,Southwest Performance Business 的福利不算特别亮眼。同时,Southwest 的航班主要还是以美国境内为主,不适合想攒里程换国际机票的同学。但是,目前的这个开卡奖励还是非常不错的。如果你纯粹为了薅羊毛或是常坐 Southwest 的航班,这张卡还是值得考虑的。
西南航空 5 张联名卡对比
Chase 和西南航空有三张个人联名卡,它们的开卡奖励都一样:
- 年费 69 美元的基础卡 Southwest Plus:西南航空消费 2 倍积分;福利较少;境外消费有手续费。优点是 —— 作为入门卡来说,开卡奖励很高。如果你申请目的主要是为了薅羊毛,那么这张卡比较合适 —— 或者,如果您能申请商业卡的话,选择 99 美元年费的 Premier Business,开卡奖励巨高!
- 年费 99 美元的入门卡 Southwest Premier:这张卡的定位很尴尬,如果是薅羊毛、拿开卡奖励走人,应该选年费更低的 Plus;而如果是想长期持有,那么这张卡的福利不如高端卡 Priority,并且 Priority 因为送 75 美元的西南航空消费、以及更高的周年纪念积分奖励,等效年费反而更低。
- 年费 149 美元的中端卡 Southwest Priority:西南航空消费 3 倍积分;境外消费无手续费;福利是三者中最好的。并且,它每年送 75 美元的西南航空消费,因而等效年费是 149 – 75 = 74 美元,加上周年纪念奖励积分也更多,因此等效年费反而是三张个人卡中最低。如果您是西南航空常客,或者对福利什么的有要求,不要选 Plus 或者 Premier,选这张 Priority 就好。
此外,Southwest 还有两张商业卡,开卡奖励相同、都比个人卡的奖励高很多:
- 99 美元年费的 Chase Southwest Premier Business:与同等年费的个人版相比,它的消费回报几乎一样,福利则反而略有点缩水(没有每年 6,000 积分周年奖励),但它的新用户奖励巨高,是个人版的两倍还多!如果你开卡的考虑因素之一是薅开卡奖励的羊毛,那么这这张商业卡最合适!
- 199 美元年费的 Chase Southwest Performance Business:相比同门师弟 Premier 商业卡,本卡在西南航空消费有 4 倍里程(vs 3 倍),在 Rapid Rewards 酒店、租车伙伴有 3 倍里程(vs 2 倍),福利方面则多了报销 Global Entry / TSA PreCheck / NEXUS,以及每持卡年四次优先登机(vs 2 次 Early Bird Check-in)。如果光看消费回报的提升,要想赚回年费差价的话,每年要在这几个高积分类别消费 7,700 美元。如果主要是为了薅开卡奖励的羊毛,那么选择 Premier Business 就好了。
下面是这 5 张西南航空卡的对比。为了照顾手机上的读者,默认只对比了两列(分别是最值得推荐的个人卡 Priority 和商业卡 Premier Business),您可以自行添加或隐藏列。
卡名 Chase Southwest Plus Chase Southwest Premier Chase Southwest Priority Southwest Premier Business Southwest Performance Business Chase Southwest Plus【史高奖励 85K】估值 $1,105 Chase Southwest Premier|奖励 50K 估值 $650 Chase Southwest Priority【史高奖励 85K】估值 $1,105 Chase Southwest Premier Biz |奖励 120K 估值 $1560 Chase Southwest Performance Biz |奖励 120K 估值 $1,560 图片 定位 西南航空基础卡 西南航空入门卡 西南航空中端卡 西南航空入门卡 西南航空中端卡 特色 航空卡 航空卡 航空卡 航空卡 航空卡 年费 69 美元 99 美元 149 美元 99 美元 199 美元 奖励 消费 福利 建议 申请
其他值得考虑的选择
西南航空 Performance Business 年费是 199 美元,这一档位没什么对手,反倒是 99 美元年费有强劲的对手。除了同门师弟、上面对比过的 Premier Business 商业卡外,还有:
- 95 美元年费的 Chase Ink Business Preferred:旅行有 3 倍积分,本卡是 Chase 三张转点卡之一,持此卡 UR 积分估值 1.7 美分,因此旅行相当于 5.1% 回报。办公用品更是 5 倍积分、8.5% 回报!此外,本卡新用户奖励巨高,并且消费要求比 Southwest Performance Business 低。总体来说这是张性价比非常高的商业卡、旅行卡。
- 99 美元年费的 Citi AAdvantage Biz:首年免年费、开卡奖励非常高,值得薅羊毛。消费回报不高,乘坐美国航空 American Airlines 航班有第一件托运行李免费、优先登机等福利。假如你和员工经常出差、乘坐 AA 航班,一年能刷满 $30,000、会送一张同行票,那就太值了!
- 99 美元年费的 Chase United Business:消费回报不高,但是新用户奖励不错,福利丰厚,包括送两张 United Club 休息室门票(价值 $100)、第一件行李免费托运、每年买 7 次 100 美元以上的航班送 100 美元报销、主要汽车租赁保险等,哪怕你只是偶尔乘坐 UA 航班,也可能值得申请。
下面是这几张卡的对比。为了照顾手机上的读者,默认只对比了两列,您可以自行添加或隐藏列。
卡名 Southwest Performance Business Chase Ink Business Preferred Citi AAdvantage Business Chase United Business Chase Southwest Performance Biz |奖励 120K 估值 $1,560 Chase Ink Business Preferred 奖励 90K 估值 $1,125 - $1,530 Citi AAdvantage Biz 美国航空|奖励 65K 估值 $975 Chase United Business |奖励 75K 估值 $900 图片 定位 西南航空中端卡 Chase 中端、转点卡、旅行卡 美国航空卡 美联航中端卡 特色 航空卡 旅行卡 航空卡 航空卡 年费 199 美元 95 美元 99 美元 99 美元 奖励 消费 福利 建议 申请
我能申请商业信用卡吗?
在美国,如果你有一些自己赚钱的事情,你就可以算是一个「公司」了,并不需要一个正式的企业,也不需要任何企业收入 —— 哪怕是有一门副业、或能产生一点收入的爱好,就足以符合大多数商业信用卡的申请条件。不过,大多数商业信用卡对信用分数、以及个人收入有一定要求。只要符合这些条件,即使没有正式成立的企业,你也可以享受商业信用卡的众多好处,比如更加丰厚的开卡奖励、以及更高的信用额度。
当然,对于外国人来说,您还需要注意自己的身份是否可以做副业。比如说,F 学生,除了 OPT 外一般是不能在校外工作的;H-1B 这种公司 sponspor 的身份,一般来说不能为其他公司工作(包括自雇)。为了不影响您将来的身份和移民福利,除非您知道自己的身份可以自由工作,否则不建议申请商业信用卡。可以自由工作的身份包括美国公民、绿卡、以及没有雇主限制的 EAD 工作许可 —— 比如说 H-4、等待调整身份(AOS pending)、政治庇护等,他们可以为任何雇主工作,也可以同时从事多份工作,包括可以有自己的「公司」或副业。
西南航空积分价值、同行票、A-List 精英会员
西南航空定位是廉价航班,主要是飞美国本土、墨西哥和加勒比海附近的区域,其会员积分叫 Rapid Rewards。西南航空没有参加航空联盟,因此积分不能兑换成其他航司的里程,只能用来买 Southwest 自己的机票。根据我们的多轮搜索与综合比较,对其积分的整体估值为 1.3 美分,详情请参见 《西南航空 Rapid Rewards 积分攻略|估值 1.3 美分》。
西南航空最有价值的福利是「Companion Pass」同行票、以及 A-List 和 A-List Preferred 精英会员。达成资格后,它们在当年剩下的日期、以及整个下一年内有效。也就是说,你如果年初就能达成,其有效期将接近两年!
- Companion Pass 同行票:一年内飞满 100 次(很难实现)、或赚取 135,000 积分(更有可能实现),即可获得同行票,俗称「基友票」,它允许一位同伴在你购买或兑换积分乘机时,免费与您同行(需支付税费)、不限次数。通过 Southwest Rapid Rewards® Priority 信用卡赚取的所有积分,包括注册和纪念日奖励积分,都计算在内 —— 事实上,拿高额开卡奖励是最有可能帮助你快速获得同行票所需积分对方式,更多解释,请参见:《西南航空 Companion Pass 同行者票详解:怎样快速得到?》。
- A-List 资格:福利包括优先登机、免费同日候补(如果你想在预定航班当天提前出发)、购买符合条件的 Southwest 航班时获得 25% 积分奖励等福利。要求是一年内赚取 35,000 精英积分(俗称定级积分)。获取精英积分只有两种方式:(1)乘坐 Southwest 航班,(2)Southwest 的五张信用卡,除了最基础的个人卡 Plus 外,其他 4 张 每消费 $5,000 可获得 1,500 精英积分,没有上限。
- A-List Preferred 资格:包括 A-List 的福利、在配备 Wi-Fi 的飞机上免费上网、以及购买符合条件的 Southwest 航班时获得 100% 积分奖励(而不是 25% 奖励)。要求是一年内赚取 70,000 层级积分。
表格:A-List 与 A-List Preferred 简要对比
A-List | A-List Preferred | |
---|---|---|
达成条件 | 20 次单程航班 或 35,000 精英积分 | 40 次单程航班 或 70,000 精英积分 |
付费航班额外积分奖励 | 25% | 100% |
免费机上 Wi-Fi | ||
176 英里以上航班两杯免费饮料 | ||
优先登机 | ||
免费当日候补/变更(税费除外) | ||
优先值机和安检通道 | ||
专属 A-List 会员服务热线 |
Chase 信用卡申请 5/24 和 2/30 限制
申请 Chase 信用卡有著名的 「5/24」「两年五卡」限制:如果你过去 2 年内开过 5 张及以上的信用卡,不管你的信用分数多高,Chase 都会拒绝你的申请。「2 年」 的计算为 24 个月;比如说,你倒数第 5 张卡是 2022 年 1 月 15 日批准,为保险起见,建议你至少等到 2024 年 2 月 1 日(不是 2024 年 1 月 15 日),再申请 Chase 的卡。至于什么算 「5 张及以上」,细节比较复杂一些:
- 这包括所有银行发的信用卡;包括 Amex 发的签帐卡;包括两年内先申请、后关闭的信用卡;包括 Capital One、Discover 和 TD Bank 的商业卡;包括副卡(如果你的配偶在两年内开了信用卡、你是 authorized user,也会计算在内);包括少量 store credit card(我们通常不建议申请任何 store credit card)。
- 不包括未批准的信用卡申请;通常不包括除了 Capital One、Discover、TD Bank 之外的商业卡;不包括车贷、房贷、学生贷款等其他信用账号。此外,升级和降级一般不计算为「新」卡。
- 在其他银行申请的卡,如果尚未上报到信用局、没有出现在你的信用报告上,Chase 不知道、因此可能不会计入 5/24 限制。延伸阅读:《免费查信用报告和信用分数的网站及方法》。
- 如果因为副卡触发 「5/24」 限制,可打电话给 Chase 客服解释,有时可以免除,但没有保证。
- 曾经有过一些绕过 「5/24」 的方法,陆续被堵死。目前,如果你已经触发了 「5/24」 限制,只有在收到 Chase 的 target offer 时,才有可能申请成功。登录 Chase 网银,或 Chase app,若在 「just for you」 或 「credit cards」 里有 「selected for you」 / 「you’re already approved」 / 「you’re prequalified」 的信用卡,则有可能在 5/25 限制内仍然获批。
另外还有一条不那么严格的 「2/30」 规则:30 天内不要申请两张以上的 Chase 信用卡,否则大概率被拒。也有批准的例子,只能说 YMMV。
查看详情:《Chase 两年五卡限制及新人申卡顺序建议》
2024 美国信用卡终极推荐
申请信用卡的大致有三类人:
- 第一类人:不想花时间研究信用卡,只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭,这些我们都会单独列出来推荐;另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡,可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利,因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
- 第二类人:对信用卡有一定兴趣,想要攒积分,兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司,可申请他们的联名卡,我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统,转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points(TYP),建议先从 Chase 入门,其次 Amex,最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话,年费卡、转点卡必不可少,可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
- 第三类人:热衷薅开卡奖励,愿意花时间研究信用卡福利,有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人,可能已经根本不需要我们来推荐,欢迎大牛前来赐教!
本月信用卡开卡奖励汇总
点数和里程,按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励。
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