西南航空有两张联名商业卡,分别是 99 美元年费的 Southwest Premier Business,以及这张 199 美元年费的 Performance Business。相比同门师弟,本卡年费贵了 100 美元,提升则包括部分类别的里程倍数 +1,多了 TSA 报销、每年四次优先登机,但最大的亮点仍然是很高的开卡奖励。如果您并不是只乘坐西南航空,那么通用旅行卡可能更合适,比如年费仅 95 美元的 Chase Ink Business Preferred。
Southwest Performance Business | Chase Southwest Performance Biz |奖励 120K 估值 $1,560 定位:西南航空中端卡 年费:199 福利:
开卡奖励:
积分/返现:
申请建议:
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优点
- 开卡奖励很高
- 西南航空消费回报很高
- 无外币交易手续费
缺点
- 年费较高
- 其他亮点不多
作为一张 $199 的年费商业卡,Southwest Performance Business 的福利不算特别亮眼。同时,Southwest 的航班主要还是以美国境内为主,不适合想攒里程换国际机票的同学。但是,目前的这个开卡奖励还是非常不错的。如果你纯粹为了薅羊毛或是常坐 Southwest 的航班,这张卡还是值得考虑的。
西南航空 5 张联名卡对比
Chase 和西南航空有三张个人联名卡,它们的开卡奖励都一样:
- 年费 69 美元的基础卡 Southwest Plus:西南航空消费 2 倍积分;福利较少;境外消费有手续费。优点是 —— 作为入门卡来说,开卡奖励很高。如果你申请目的主要是为了薅羊毛,那么这张卡比较合适 —— 或者,如果您能申请商业卡的话,选择 99 美元年费的 Premier Business,开卡奖励巨高!
- 年费 99 美元的入门卡 Southwest Premier:这张卡的定位很尴尬,如果是薅羊毛、拿开卡奖励走人,应该选年费更低的 Plus;而如果是想长期持有,那么这张卡的福利不如高端卡 Priority,并且 Priority 因为送 75 美元的西南航空消费、以及更高的周年纪念积分奖励,等效年费反而更低。
- 年费 149 美元的中端卡 Southwest Priority:西南航空消费 3 倍积分;境外消费无手续费;福利是三者中最好的。并且,它每年送 75 美元的西南航空消费,因而等效年费是 149 – 75 = 74 美元,加上周年纪念奖励积分也更多,因此等效年费反而是三张个人卡中最低。如果您是西南航空常客,或者对福利什么的有要求,不要选 Plus 或者 Premier,选这张 Priority 就好。
此外,Southwest 还有两张商业卡,开卡奖励相同、都比个人卡的奖励高很多:
- 99 美元年费的 Chase Southwest Premier Business:与同等年费的个人版相比,它的消费回报几乎一样,福利则反而略有点缩水(没有每年 6,000 积分周年奖励),但它的新用户奖励巨高,是个人版的两倍还多!如果你开卡的考虑因素之一是薅开卡奖励的羊毛,那么这这张商业卡最合适!
- 199 美元年费的 Chase Southwest Performance Business:相比同门师弟 Premier 商业卡,本卡在西南航空消费有 4 倍里程(vs 3 倍),在 Rapid Rewards 酒店、租车伙伴有 3 倍里程(vs 2 倍),福利方面则多了报销 Global Entry / TSA PreCheck / NEXUS,以及每持卡年四次优先登机(vs 2 次 Early Bird Check-in)。如果光看消费回报的提升,要想赚回年费差价的话,每年要在这几个高积分类别消费 7,700 美元。如果主要是为了薅开卡奖励的羊毛,那么选择 Premier Business 就好了。
下面是这 5 张西南航空卡的对比。为了照顾手机上的读者,默认只对比了两列(分别是最值得推荐的个人卡 Priority 和商业卡 Premier Business),您可以自行添加或隐藏列。
卡名 | Chase Southwest Plus | Chase Southwest Premier | Chase Southwest Priority | Southwest Premier Business | Southwest Performance Business |
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Chase Southwest Plus 奖励 50K 估值 $650 | Chase Southwest Premier|奖励 50K 估值 $650 | Chase Southwest Priority 奖励 50K 估值 $650 | Chase Southwest Premier Biz |奖励 120K 估值 $1560 | Chase Southwest Performance Biz |奖励 120K 估值 $1,560 | |
图片 | |||||
定位 | 西南航空基础卡 | 西南航空入门卡 | 西南航空中端卡 | 西南航空入门卡 | 西南航空中端卡 |
特色 | 航空卡 | 航空卡 | 航空卡 | 航空卡 | 航空卡 |
年费 | 69 美元 | 99 美元 | 149 美元 | 99 美元 | 199 美元 |
奖励 |
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消费 |
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其他值得考虑的选择
西南航空 Performance Business 年费是 199 美元,这一档位没什么对手,反倒是 99 美元年费有强劲的对手。除了同门师弟、上面对比过的 Premier Business 商业卡外,还有:
- 95 美元年费的 Chase Ink Business Preferred:旅行有 3 倍积分,本卡是 Chase 三张转点卡之一,持此卡 UR 积分估值 1.7 美分,因此旅行相当于 5.1% 回报。办公用品更是 5 倍积分、8.5% 回报!此外,本卡新用户奖励巨高,并且消费要求比 Southwest Performance Business 低。总体来说这是张性价比非常高的商业卡、旅行卡。
- 99 美元年费的 Citi AAdvantage Biz:首年免年费、开卡奖励非常高,值得薅羊毛。消费回报不高,乘坐美国航空 American Airlines 航班有第一件托运行李免费、优先登机等福利。假如你和员工经常出差、乘坐 AA 航班,一年能刷满 $30,000、会送一张同行票,那就太值了!
- 99 美元年费的 Chase United Business:消费回报不高,但是新用户奖励不错,福利丰厚,包括送两张 United Club 休息室门票(价值 $100)、第一件行李免费托运、每年买 7 次 100 美元以上的航班送 100 美元报销、主要汽车租赁保险等,哪怕你只是偶尔乘坐 UA 航班,也可能值得申请。
下面是这几张卡的对比。为了照顾手机上的读者,默认只对比了两列,您可以自行添加或隐藏列。
卡名 | Southwest Performance Business | Chase Ink Business Preferred | Citi AAdvantage Business | Chase United Business |
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Chase Southwest Performance Biz |奖励 120K 估值 $1,560 | Chase Ink Business Preferred 奖励 90K 估值 $1,125 - $1,530 | Citi AAdvantage Biz 美国航空|奖励 65K 估值 $975 | Chase United Business |奖励 75K 估值 $900 | |
图片 | ||||
定位 | 西南航空中端卡 | Chase 中端、转点卡、旅行卡 | 美国航空卡 | 美联航中端卡 |
特色 | 航空卡 | 旅行卡 | 航空卡 | 航空卡 |
年费 | 199 美元 | 95 美元 | 99 美元 | 99 美元 |
奖励 |
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我能申请商业信用卡吗?
在美国,如果你有一些自己赚钱的事情,你就可以算是一个「公司」了,并不需要一个正式的企业,也不需要任何企业收入 —— 哪怕是有一门副业、或能产生一点收入的爱好,就足以符合大多数商业信用卡的申请条件。不过,大多数商业信用卡对信用分数、以及个人收入有一定要求。只要符合这些条件,即使没有正式成立的企业,你也可以享受商业信用卡的众多好处,比如更加丰厚的开卡奖励、以及更高的信用额度。
当然,对于外国人来说,您还需要注意自己的身份是否可以做副业。比如说,F 学生,除了 OPT 外一般是不能在校外工作的;H-1B 这种公司 sponspor 的身份,一般来说不能为其他公司工作(包括自雇)。为了不影响您将来的身份和移民福利,除非您知道自己的身份可以自由工作,否则不建议申请商业信用卡。可以自由工作的身份包括美国公民、绿卡、以及没有雇主限制的 EAD 工作许可 —— 比如说 H-4、等待调整身份(AOS pending)、政治庇护等,他们可以为任何雇主工作,也可以同时从事多份工作,包括可以有自己的「公司」或副业。
西南航空积分价值、同行票、A-List 精英会员
西南航空定位是廉价航班,主要是飞美国本土、墨西哥和加勒比海附近的区域,其会员积分叫 Rapid Rewards。西南航空没有参加航空联盟,因此积分不能兑换成其他航司的里程,只能用来买 Southwest 自己的机票。根据我们的多轮搜索与综合比较,对其积分的整体估值为 1.3 美分,详情请参见 《西南航空 Rapid Rewards 积分攻略|估值 1.3 美分》。
西南航空最有价值的福利是「Companion Pass」同行票、以及 A-List 和 A-List Preferred 精英会员。达成资格后,它们在当年剩下的日期、以及整个下一年内有效。也就是说,你如果年初就能达成,其有效期将接近两年!
- Companion Pass 同行票:一年内飞满 100 次(很难实现)、或赚取 135,000 积分(更有可能实现),即可获得同行票,俗称「基友票」,它允许一位同伴在你购买或兑换积分乘机时,免费与您同行(需支付税费)、不限次数。通过 Southwest Rapid Rewards® Priority 信用卡赚取的所有积分,包括注册和纪念日奖励积分,都计算在内 —— 事实上,拿高额开卡奖励是最有可能帮助你快速获得同行票所需积分对方式,更多解释,请参见:《西南航空 Companion Pass 同行者票详解:怎样快速得到?》。
- A-List 资格:福利包括优先登机、免费同日候补(如果你想在预定航班当天提前出发)、购买符合条件的 Southwest 航班时获得 25% 积分奖励等福利。要求是一年内赚取 35,000 精英积分(俗称定级积分)。获取精英积分只有两种方式:(1)乘坐 Southwest 航班,(2)Southwest 的五张信用卡,除了最基础的个人卡 Plus 外,其他 4 张 每消费 $5,000 可获得 1,500 精英积分,没有上限。
- A-List Preferred 资格:包括 A-List 的福利、在配备 Wi-Fi 的飞机上免费上网、以及购买符合条件的 Southwest 航班时获得 100% 积分奖励(而不是 25% 奖励)。要求是一年内赚取 70,000 层级积分。
表格:A-List 与 A-List Preferred 简要对比
A-List | A-List Preferred | |
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达成条件 | 20 次单程航班 或 35,000 精英积分 | 40 次单程航班 或 70,000 精英积分 |
付费航班额外积分奖励 | 25% | 100% |
免费机上 Wi-Fi | ||
176 英里以上航班两杯免费饮料 | ||
优先登机 | ||
免费当日候补/变更(税费除外) | ||
优先值机和安检通道 | ||
专属 A-List 会员服务热线 |
Chase 信用卡申请 5/24 和 2/30 限制
申请 Chase 信用卡有著名的 「5/24」「两年五卡」限制:如果你过去 2 年内开过 5 张及以上的信用卡,不管你的信用分数多高,Chase 都会拒绝你的申请。「2 年」 的计算为 24 个月;比如说,你倒数第 5 张卡是 2022 年 1 月 15 日批准,为保险起见,建议你至少等到 2024 年 2 月 1 日(不是 2024 年 1 月 15 日),再申请 Chase 的卡。至于什么算 「5 张及以上」,细节比较复杂一些:
- 这包括所有银行发的信用卡;包括 Amex 发的签帐卡;包括两年内先申请、后关闭的信用卡;包括 Capital One、Discover 和 TD Bank 的商业卡;包括副卡(如果你的配偶在两年内开了信用卡、你是 authorized user,也会计算在内);包括少量 store credit card(我们通常不建议申请任何 store credit card)。
- 不包括未批准的信用卡申请;通常不包括除了 Capital One、Discover、TD Bank 之外的商业卡;不包括车贷、房贷、学生贷款等其他信用账号。此外,升级和降级一般不计算为「新」卡。
- 在其他银行申请的卡,如果尚未上报到信用局、没有出现在你的信用报告上,Chase 不知道、因此可能不会计入 5/24 限制。延伸阅读:《免费查信用报告和信用分数的网站及方法》。
- 如果因为副卡触发 「5/24」 限制,可打电话给 Chase 客服解释,有时可以免除,但没有保证。
- 曾经有过一些绕过 「5/24」 的方法,陆续被堵死。目前,如果你已经触发了 「5/24」 限制,只有在收到 Chase 的 target offer 时,才有可能申请成功。登录 Chase 网银,或 Chase app,若在 「just for you」 或 「credit cards」 里有 「selected for you」 / 「you’re already approved」 / 「you’re prequalified」 的信用卡,则有可能在 5/25 限制内仍然获批。
另外还有一条不那么严格的 「2/30」 规则:30 天内不要申请两张以上的 Chase 信用卡,否则大概率被拒。也有批准的例子,只能说 YMMV。
查看详情:《Chase 两年五卡限制及新人申卡顺序建议》
2024 美国信用卡终极推荐
申请信用卡的大致有三类人:
- 第一类人:不想花时间研究信用卡,只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭,这些我们都会单独列出来推荐;另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡,可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利,因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
- 第二类人:对信用卡有一定兴趣,想要攒积分,兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司,可申请他们的联名卡,我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统,转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points(TYP),建议先从 Chase 入门,其次 Amex,最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话,年费卡、转点卡必不可少,可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
- 第三类人:热衷薅开卡奖励,愿意花时间研究信用卡福利,有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人,可能已经根本不需要我们来推荐,欢迎大牛前来赐教!
本月信用卡开卡奖励汇总
点数和里程,按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励。
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