美国虚拟信用卡介绍：主流银行及第三方选项

走自己的路，让骗子无路可走。虚拟信用卡就像普通信用卡一样有卡号、有效期，但不会暴露你的真实信用卡信息，是一个保护个人信息的好办法。下面就来看看怎么申请虚拟信用卡和各自的优缺点吧！就像我们之前介绍过用临时邮箱、虚拟手机号来收发信息以保护隐私，类似的，我们也可以用虚拟信用卡（virtual credit card）来消费，避免泄露真正的信用卡信息。

虚拟信用卡就像普通信用卡一样有卡号、有效期，但仅在线上使用，没有实体塑料卡片。使用虚拟信用卡不违法！事实上，很多银行也提供虚拟信用卡的服务，下面就来看看虚拟信用卡的好处和如何申请吧。

使用虚拟信用卡的好处

虚拟信用卡也有 16 位卡号，用户姓名和账单地址，用法和普通信用卡一样，结账时将卡号、持卡人信息输入相应栏位即可。人们使用虚拟信用卡最大的原因就是保护真正信用卡的信息。虚拟卡，特别是一次性使用的虚拟卡，做为拦在商家和你真实信息之间的一道防火墙，即使信息泄露，虚拟卡也已经作废，骗子黑不进你真实帐户。有些提供这类服务的公司也能设置可多次使用、仅限在某个商家消费的虚拟卡，这张卡在别的商家消费，交易会被拒绝，大大降低了骗子用你的卡去套现礼卡的风险。

• 保护隐私：万一被盗，骗子拿到的也只是一张用过即弃的废卡。既不能消费，也不会暴露你真实信用卡。
• 立刻获批：只要你绑定了有效的信用卡、银行帐户或成功充值，创建虚拟卡即刻就可获得卡号，无需等待。
• 不会遗失：因为没有实体卡，也就不会遗失。登录帐户就能找回卡号。
• 控制消费：虚拟信用卡可以设置额度，防止自己超过预算。
• 让孩子学习购物和理财：同时又能控制他们的消费，避免大额未授权的刷卡。
• 蓐商家羊毛：一些商家提供免费试用服务的时候，会要求你输入信用卡号。如果你觉得可能不会续订，那么用虚拟卡就可以避免试用期满后，忘记取消服务而被扣款。
• 便于管理：企业用户可以设置多张虚拟卡，交给员工进行专项采购。

虚拟信用卡的局限性

因为没有实体塑料卡，虚拟卡通常只能用于网购。有些虚拟卡可添加进 Apple Pay 等电子钱包，在接受电子钱包付款的实体店也能用。便利性提高的同时，安全性却没有仅一次性使用的虚拟卡高，任何能解锁你手机的人都能用你的卡。

• 只能网购。少数情况下也许能用虚拟卡电话下单，但大多数虚拟卡只能网购，也无法在实体店用。
• 开/关卡可能影响信用分。多数银行和信用卡公司并不会把虚拟卡上报给信用局，所以不会影响信用分，但你在开虚拟卡前，最好和银行确认这一点。
• 不能提高信用分数。如果你的银行开/关虚拟卡不影响信用分，那么使用它也无法提高信用分。
• 退货可能麻烦。你用一次性虚拟卡购物后想退货，此时虚拟卡已失效，无法原路退款。除了几个大信用卡公司，退款可以直接退到你的真实信用卡上，一些第三方虚拟卡公司就只能选择退 credit 到虚拟卡帐户里。

主流银行提供的虚拟卡服务

不少银行只要你有它家信用卡，就能使用虚拟卡服务。如果你的银行或信用卡公司提供此类服务，那就太方便了，网上就能申请，立即可用，无需额外费用。登录你的网银，搜索 「virtual credit cards」，照着指示，生成虚拟卡号。

1、Capital One

Capital One 最友好最推荐！任何 Capital One 信用卡用户都可以通过 Eno 这个在线小助手申请 Capital One 虚拟卡。必须使用电脑操作，用 Google Chrome 或 Mozilla Firefox 浏览器，需安装 Eno 插件。

• 相关文章：《值得申请的 Capital One 信用卡推荐》

2、Citibank

只有部分花旗卡的用户可以使用虚拟卡服务：Citi® Double Cash Card（0 年费 2% 返现好卡）和 Citi Strata Premier® Card（$95 年费、开卡奖励和消费回报很高，优秀的中端通用旅行 + 日常消费好卡）。开通虚拟卡也很简单，直接在 Citi 官网注册这项服务（virtual account numbers），然后您就可以在线生成一个虚拟信用卡号。每个虚拟卡号最多只能使用 12 个月。和普通消费一样，所有使用虚拟帐号进行的消费都将出现在您的真实信用卡对帐单上，包括所使用的虚拟帐号。

• 相关文章：《值得申请的 Citi 信用卡推荐》

3、Wells Fargo

Wells Fargo 的电子钱包服务可让你添加你现有的 Wells Fargo 信用卡或借记卡，然后生成一个独特的电子卡号。用这个电子卡消费，商家就无法看见和记录你真正的信用卡号。将电子卡连接 Google Pay, Samsung Pay 或 Apple Pay，就能在实体店使用了。

优点：

• 所有 Wells Fargo 用户都能使用。
• 无需额外费用。
• 绑定真实信用卡或借记卡即可生成电子卡号。
• 电子卡也可以在实体店使用。

缺点：

• 任何能解锁你手机的人都可以使用你的 Wells Fargo 卡。

4、American Express

美国运通仅向其商业信用卡用户提供虚拟卡服务，在其美国运通 Go™ 计划下为其商业信用卡提供虚拟卡。主账户持有人可使用美国运通 Go™ 计划在线为员工创建虚拟卡，并管理和控制他们的支出限额。以下卡可申请虚拟员工卡号：Business Platinum Card® from American Express, Blue Business Cash™ Card 和 American Express® Business Gold Card。

• 相关文章：《值得申请的 Amex 信用卡推荐》

优点：

• 高效管理员工采购支出，减少繁琐报销手续。
• 可与其他软件结合，支付供应商货款更便利。
• 员工收到虚拟卡后可立即网购或在实体店使用。
• 创建虚拟卡后也可选择邮寄相应的实体卡。

缺点：

• 虚拟卡服务仅向商业用户提供。

5、U.S. Bank

U.S. Bank 也仅向其商业用户提供虚拟卡服务。需要打电话申请，或在 U.S. Bank 网站填表后等待专员联络。

优点：

• 一次性使用的虚拟卡，无盗用风险。
• 可与其他软件结合，向供应商付款不必再邮寄支票。
• 员工差旅、采购更方便，无需繁琐报销手续。

缺点：

• 虚拟卡服务仅向商业用户提供。

6、J.P. Morgan

J.P. Morgan 也是仅向其商业用户开放虚拟卡服务，需要在官网填表，等待专员联系。

• 用虚拟卡向供应商付款更便利。
• 降低处理支票的手续费和人工支出。
• 员工直接用虚拟卡采购更高效，不需事后报销。
• 一次性使用的虚拟卡安全系数极高。

• 虚拟卡服务仅向商业用户提供。

第三方虚拟信用卡服务

如果你的银行或信用卡公司不提供虚拟卡服务，那么还有几家第三方公司可以开设虚拟信用卡，需要绑定你的银行账号或者已有的信用卡，和付一点点费用，不影响信用分。下面介绍的都是个人可以使用的虚拟卡，不必是商业用户。

1、Wise

Wise 的虚拟信用卡叫做 Wise digital card，要开设虚拟卡，必须先申请实体卡。但是你在收到实体卡前就可以在手机 app 中设置虚拟卡啦。同一时间最多能设置 3 张虚拟卡，每次消费后都能立刻 「冻结」 虚拟卡，下次使用前在 app 里点击即可重新开通，不怕信息被盗。把 Wise digital card 加进 Apple Pay 或 Google Pay 后，就可以在实体店里用了，Wise 还可以在 50 多种货币之间转换，出国旅游太方便了！

优点：

• 无需携带实体卡，无被盗风险。
• 无额外费用。
• 每次交易后可冻结虚拟卡，下次使用前再解冻。
• 虚拟卡可连接至 Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay 等电子钱包。
• 可在多达 50 多种货币之间转换，旅行超方便。

缺点：

• 必须先申请实体卡才能设置虚拟卡。

Wise 的主业是国际汇款，也是我们推荐的三家国际汇款公司之一。

2、Blur

要使用 Blur 的虚拟信用卡服务 Blur Masked Cards，你必须是 Blur premium 会员，会员价格为 $39/年 (Basic) 或 $99/年 (Unlimited) 。

创建 Masked Card 就和购买礼卡一样，登录 Blur，输入你的真实信用卡号码、想要购买的金额，即可生成一张虚拟的 Masked Card，然后就可以像普通信用卡一样网购啦。Blur 接受大部分主流信用卡，如 Visa, MasterCard, Amex, Discover 等。Blur Masked Cards 的 billing address 一定是 280 Summer St. Boston, MA. 02210，网购时可不要输成自己家的地址。

Basic premium 会员购买 $100 以下的虚拟卡，每张卡有 $2 费用；$100 以上的虚拟卡需要卡面金额的 1.5% 费用。如果你是 Unlimited premium 会员则没有这个费用。总的来说 Blur 的虚拟卡成本较高，在意这点的就不太推荐啦。

优点：

• 用 Visa, MasterCard, Amex 等主流信用卡来购买 Blur 虚拟卡。
• 虚拟卡的名字可以是假名，如果你不想让商家知道你的真名的话。
• 虚拟卡数量无限制。

缺点：

• 必须购买 Blur Premium 会员才能使用虚拟卡功能。
• 无法获得信用卡的返点。
• 有手续费，这笔费用是 Visa, MasterCard, Amex 收取的（平时用信用卡购物是商家吸收了这笔费用）。
• 购买虚拟卡后超过 30 天不使用，会收月费。
• 只能在美国网购。

3、Privacy

Privacy 绑定的是 checking account，你必须有美国的 checking account 才能使用 Privacy 虚拟卡服务。在美国生活的小伙伴几乎都有 checking account 吧，所以还是挺方便的。免费会员每个月可以创建 12 张虚拟卡，Pro 会员可以创建数量更多的虚拟卡，并享有 1% 返利，会员价格 $10/月起。

优点：

• 免费会员每月可创建 12 张虚拟卡，付费会员可创建更多，还有返利。
• 用 checking account 充值虚拟卡没有额外费用。
• 可设置某商家专属的虚拟卡，这张卡仅可在某商家消费，在其他地方消费则会被拒，多一层保护。
• 可设置消费上限，防止不良商家在你未允许的情况下多收费。
• 适合用来给孩子购买虚拟商品，不必担心孩子乱打赏网红。

缺点：

• 只能用于网购。

3、US Unlocked

US Unlocked 提供两种虚拟卡服务。一种是一次性用后即弃的虚拟卡，另一种是只限固定商家的可多次使用的虚拟卡。比如我可以设置一张卡专用于 Hulu 月费，一张卡专用于在亚马逊购物等。要创建 US Unlocked 虚拟卡，必须先往 US Unlocked 账号里充值，仅接受银行转账的方式。US Unlocked 接受外币充值，对于海淘的人来说很友好。

US Unlocked 收取每个月月费 $3.5，每次充值：$3.5 + 3%，每次交易 $0.5。

优点：

• 可创建一次性虚拟卡，或特定商家的可多次使用的虚拟卡。
• 可使用多国货币充值。
• US Unlocked 提供美国收货地址，特别适合想美国 「海淘」 的人（除非商家屏蔽转运地址）。

缺点：

• 只能在美国网站购物。
• 有手续费。
• 仅可用转账的方式充值。

Netspend

Netspend 是一家提供预付借记卡（prepaid debit card）的公司，申请预付借记卡需要通过身份验证。因为是借记卡，开户不影响信用分。申请成功后，你就可以登录帐户，设置多达 6 张虚拟借记卡。如果你申请 Netspend 只是为了用虚拟卡功能，平时实体卡放一边不用，那么可以选择 Pay-As-You-Go Plan，也就是没有月费，但每笔交易收取手续费 $1.95，每次充值收取手续费 $3.95。

优点：

• 开账户不影响信用分。
• 可设置最多 6 张虚拟卡。
• 交易后可立即关闭虚拟卡。

缺点：

• 交易和充值有手续费。

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