在美国，家庭主妇也能拿退休金吗

在美国，一些女性因为各种原因，选择留在家中照顾家庭。家庭主妇在退休后的经济保障一直是一个关注度较高的话题。对于那些没有工作或收入的家庭主妇来说，社会保障金领取问题更是至关重要。本文将解释没有收入或只做过兼职工作的家庭主妇，能否领取社会保障金、领取金额、以及领取手续。

注意：一名 22 岁青年即使每年都缴纳最高额社会保险税，他在 62 岁开始领社会保障金，也仅能拿到 3000 多美元，因此社会保障金并不是退休人士唯一的收入来源，也不应作为退休后的唯一收入来源。大家应提早规划，以多种方式（401k，IRA，投资等）来保障退休生活。

社会保障法

1935 年的《社会保障法》通过建立一个联邦老年福利制度，来为工人提供普遍福利，目的是让每个人退休后有饭吃。至于吃不吃得饱、吃不吃得好，还有生活其他方面的消费，那是另一码事。当我们从工作中赚取工资时，雇主会代扣社会保障税款（social secerity tax），自雇者则自己补交税款。这些税款将被用于支付我们在退休后领取的社会保障福利。

1939 年对该法案的修订增加了对妇女的辅助福利，其基础是基于传统的美国家庭，即男人出外工作养家，女性在家相夫教子，丈夫和妻子白头偕老。后来的修正案将福利扩大到离婚的妻子和遗属。

为了有资格领取社会保障福利，我们需要赚取所谓的积分或工时（credits）。在 2023 年，我们需要在一年内赚取至少 $1,640 的工资才能赚取一分，每年最多可以赚取四分。也就是说，在 2023 年，只要你的薪水达到 $6,560，即可赚到四分。

通常来说，我们需要赚取至少 40 分，相当于工作 10 年，才能有资格领取社会保障退休福利。但是，这并不是唯一的资格要求。有些人可能因为身体健康问题或其他原因无法工作，但仍然可以有资格领取社会保障福利。

如果你是家庭主妇或全职妈妈，从未在工作中赚取过积分，你仍然可以有资格领取社会保障配偶福利，这是基于你丈夫的工作记录而不是你自己的。另外，对于离婚女性或遗孀，如果你的前夫有资格领取社会保障退休福利，你可能也可以领取他的工作记录所对应的福利，即使你从未工作过或没有赚取足够的积分。

如果是妻子出外工作，丈夫在家相妻教子，这项福利也同样适用，以下仅以妻子角度描述。

配偶福利

全职妈妈们大都会有这些疑虑：

我年轻时从未拥有过一份雇主代扣社会保险税款的有薪工作；
我只在孩子上学期间打零工，没有工作足够长时间以赚取 40 分；
我从没有向社交安全账户缴纳任何税款，或者只缴纳了很少金额。

我退休后是不是领不到社会保障金了？

根据社会保障局的规定，如果丈夫正在领取社会保障金或残疾福利，妻子也可以申请获得社会保障配偶福利。这里有一份社会保障局官方的中文资料，可以参考。

具体来说，如果家庭主妇在全退休年龄（通常为 66 至 67 岁）时申请领取配偶福利，她可以领取相当于其丈夫社会保障金一半的金额。需要注意的是，如果家庭主妇提前退休，即在达到全退休年龄之前（比如 62 岁）申请领取配偶福利，那么她所领取的金额将会减少。

例如，丈夫领取的社会保障金是 $1,000，那么妻子可以领 $500。两人总共领 $1,500。

需要注意的一点是，提交申请时，请务必注明你是申请配偶福利。如果社会保障管理局回复说你不符合领取福利的资格，不要轻易接受这个决定。请告诉他们，你正在申请配偶福利，这是基于你丈夫的工作历史而不是你自己的工作历史的福利。

遗属福利

丈夫去世后，遗孀有资格领取遗属福利，需满足以下条件：

必须是合法夫妻；
丈夫在世时已经赚取了足够的积分；
如果丈夫去世前已经开始领取社会保障福利，那么妻子可以在年满 60 岁时开始申请遗属福利；
如果丈夫去世时还没有开始领取社会保障福利，那么妻子必须在年满 62 岁时才能申请遗属福利。

遗属福利等同于其配偶可领取的全部社会保障金，即 100%。例如，亡夫可领取的社会保障金是 $1,000，那么妻子就可以领 $1,000。详情可参考社会保障局这个网页。

离婚配偶福利

如果一名家庭主妇曾经结过婚，但现在已经离婚，她仍然可能有资格领取基于前配偶工作记录的离婚配偶福利。需要满足以下全部条件：

前段婚姻持续至少 10 年；
前妻未再婚；
且至少年满 62 岁；
前夫必须有资格领取社会保障金（尽管他们可以选择暂时不领取）。

与配偶福利类似，离婚配偶可获得的金额相当于前配偶基本社会保障金的一半。但一旦妻子再婚，离婚配偶福利将会终止。详情可参考社会保障局这个网页。

如果你想知道离婚后领取福利会不会影响前夫的账户，那么请放心，它并不会对前夫的账户产生影响。无论你从社会保障领取多少福利，他都能获得他应该领取的全部金额。

例如，一对夫妻离婚后，丈夫再婚，妻子没有再婚，男方可领取的社会保障金是 $1,000，那么他现任妻子可以领 $500，前妻也可以领 $500。

曾经工作过的家庭主妇

当一名家庭主妇曾经工作过并有自己的收入时，她在退休后有可能同时领取基于自己收入的社会保障金 + 配偶的社会保障金。然而，在实际操作中，社会保障局通常会提供两者之间较高的金额，而不是将两者叠加。以下是可能的情况：

自己的社会保障金额更高：如果家庭主妇基于自己的工作记录所获得的社会保障金金额，高于她作为配偶所能获得的社会保障金金额，社会保障局将发放基于她自己工作记录的社会保障金。
配偶社会保障金更高：如果家庭主妇作为配偶所能获得的社会保障金金额，高于她基于自己的工作记录所获得的社会保障金，社会保障局将发放配偶社会保障金。此时，家庭主妇实际上会收到两部分组成的社会保障金：一部分是基于她自己的工作记录，另一部分是基于她配偶的工作记录。但是，这两部分的总和将等于较高的配偶社会保障金金额。

领取手续

准备材料

为了申请领取配偶或离婚配偶退休金，家庭主妇需要准备一些必要的文件，例如身份证明、婚姻证明、离婚证明等。此外，你还需要提供配偶（或前配偶）的社安号。

在线申请

你可以通过访问社会保障局的官方网站（https://www.ssa.gov/）在线申请领取退休金。在网站上，创建一个新账户，然后按照指引完成申请过程。在提交申请后，你将收到一封确认邮件，包含进一步的说明和可能需要提交的其他材料。

需要注意的是，遗属福利无法在线申请，必须通过电话或向当地社会保障办事处现场申请。

面谈或电话申请

除了在线申请，你还可以选择通过预约面谈或电话的方式向当地社会保障办事处提交申请。社会保障局的全国服务热线是 1-800-772-1213，或访问社会保障局的官方网站查找附近的办事处。

结论

退休后的经济保障对于人们的生活质量具有重要意义。通过提前了解这些信息，家庭主妇可以确保在退休后能够过上安稳的生活。为了确保自己的权益，家庭主妇应当时刻关注社会保障局的政策和规定，以便在需要时能够快速采取行动。

Fan Zhao

Fan Zhao：爱烘培爱省钱的精明叻叻俏主妇。

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