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PayPal Cash Back 返现信用卡评测:值得申请吗?

PayPal Cash Back 是由 Synchrony 银行发行的 Mastercard,用他在 PayPal 支付有 3% 返现,其他消费是 1.5%(老客户曾经有 2% 返现、但是从 2024 年 7 月起将降低为 1.5%)。PayPal 支付接受度很高,如果你是 PayPal 的重度用户,那么这张卡值得申请;反之,如果你并不经常使用 PayPal 的话,1.5% 的返现比例没有任何吸引力,建议考虑所有消费 2% 返现的 Citi Double Cash 或其他 0 年费返现卡。此外,这张卡没有开卡奖励,并且 Synchrony 是个小银行,客服等各方面的口碑不怎么好。

PayPal Cash Back
PayPal Cash Back 返现卡|$0 开卡奖励

定位:PayPal 专用卡

年费:0

福利

  • n/a

开卡奖励

  • 没有开卡奖励

积分/返现

  • PayPal 消费 3% 返现
  • 其他消费 1.5% 返现
  • (曾经是 2%、2024 年削减了)

申请建议

  • 这是一张目标非常明确的卡,适合 PayPal 重度用户
  • 其他人没必要申请

PayPal Cash Back 信用卡简介

优点:

  • 无年费
  • PayPal 高返现率

缺点:

  • 其他消费 1.5% 返现没啥吸引力
  • 没有开卡奖励
  • 没有 0% APR 等其他新用户激励
  • 有外币交易手续费,出了美国就不要刷了

如果你经常通过 PayPal 购物,无论是在线还是线下,这张无年费的 PayPal 返现 Mastercard® 是你的最佳选择之一,因为其在所有 PayPal 消费有无上限的 3% 返现,这是其他任何卡都做不到的。但对于其他类型的消费,这张卡仅提供 1.5% 的返现率,没什么吸引力。此外,这张卡也没有任何开卡奖励,比如现金奖励、0% APR 免利息期等等。

  • 类型:返现卡、Mastercard。
  • 年费:$0。
  • 返现:PayPal 消费返现 3%,其他消费返现 1.5%。
  • 开户奖励:无
  • 外币交易手续费:3%。
  • APR:浮动 APR,20.24%、29.24% 或 32.24%。

PayPal Cash Back 信用卡的优点

1、简单明了

这张卡只有两档返现比例:PayPal 结账返现 3%,其他消费返现 1.5%。PayPal 普及率很高,甚至有很多实体店提供 PayPal 二维码支付,意味着在这些店里消费你也能获得 3% 返现,比如说:苹果、沃尔玛、eBay、Zappos、Netflix 和 Etsy 等;一些旅行公司也允许使用 PayPal 结账,包括 Airbnb、美国航空、联合航空等。

您必须拥有自己的 PayPal 账户。如果你是其他账户的授权用户,您可能无法获得 3% 的返现率,因为授权用户的卡不能添加到 PayPal 账户中。

2、容易兑现

您可以随时兑换返现,没有最低门槛。消费之后大约三天内返现即可到账、兑换,你可以随时查看和使用,不需要等待每月的账单周期。兑现的方式包括:直接用于 PayPal 账户的消费和支付;用于信用卡还款;或提现到你的银行账户。

3、接受程度高

这是一张普通的 Mastercard。出了关联 PayPal 账户、通过 PayPal 账户消费(并获得 3% 返现)之外,你还可以在任何接受 Mastercard 的地方刷卡消费,不过那样就只有 1.5% 的返现了。

4、即时使用

在大多数情况下,一旦你获得批准,这张卡的临时信用额度将立即添加到你的账户中,你可以立即在 PayPal 上使用,无需等待实体卡邮寄到达 —— 实体卡有时要一个星期才会收到。

PayPal Cash Back 的缺点和其他选择

1、您需要有 PayPal 账户

如果您并不使用 PayPal 的话,这张卡您申请不了 —— 也没有必要申请。

2、非 PayPal 消费的回报率较低

这张卡在 PayPal 以外的其他地方消费只有 1.5% 返现。以前曾经是 2% 返现,算是比较良心,但在 2024 年被削减为 1.5%。现在很多信用卡都提供多个类别的高奖励,哪怕您不喜欢费时间玩积分,也不喜欢费心思记住不同类别哪张卡消费高,也有「所有消费 2% 返现」的卡,比如 Citi Double Cash。简单来说,除非您是重度 PayPal 用户,或者用 PayPal 支付固定支出,不然的话这张卡毫无亮点。

如果您愿意略微花一点心思的话,还有更多的卡在特定类别提供高奖励,组合玩卡能达到更高的回报。比如说:

  • 固定类别高奖励Chase Freedom Unlimited® 就是一个很好的例子。它对通过 Chase 预订的旅行提供 5% 的返现,对餐厅和药店消费提供 3% 的返现,其他消费返现 1.5%。此外,它的返现是以 Chase Ultimate Rewards (UR 积分)的形式发放,用于还款保底价 1 美分,而如果您愿意玩转积分、持有 CSPCSR 的话,转点到航司和酒店价值可高达 2 美分,相当于餐厅和药店的返现价值可高达 6%!
  • 轮换类别高奖励:有几张卡在每季度更换的奖励类别提供 5% 的返现,并且轮换类别中有加油站、餐厅和超市等常用消费。此类卡的代表是 Discover itChase Freedom Flex,两者都在季度轮换类别中返现 5%(限当季度该类别前 $1,500 消费、相当于 $75 的返现),其他消费返现 1%。

下面是这几张卡的对比。为了照顾手机上的读者,默认只对比 2 张,您可以自行添加或删除。

卡名PayPal Cash BackChase Freedom UnlimitedCiti Double CashChase Freedom FlexDiscover it
PayPal Cash Back 返现卡|$0 开卡奖励 Chase Freedom Unlimited (CFU)|首年消费额外奖最多 30K 价值 $300 - $510Citi Double Cash|奖励 20K 价值 $200 - $300Chase Freedom Flex (CFF)|奖励 20K 估值 $200 - $340Discover it|奖励 $100
图片
定位PayPal 专用卡新人神卡0年费 2% 返现神卡新人0年费返现好卡新人0年费返现好卡
特色新人卡,旅行卡新人卡
年费0 美元0 美元0 美元0 美元0 美元
奖励
  • 没有开卡奖励
  • 开卡12个月内所有消费额外 1.5x 奖励、上限 30K UR 积分,保底价值 $300
  • 若拥有 CSPCSRBiz Preferred,UR 积分转点到合作伙伴,估值 1.7 美分
  • 6个月内消费 $1,500,奖励 20,000 TYP 积分
  • 这是历史最高奖励(不过已经很长时间没有变化了),之前曾经没有、或只有 15,000 奖励
  • 持此卡可以将积分以 1 美分的价值取现或还款(保底价值)
  • 持此卡可以将积分转移到 JetBlue, Wyndham, Choice Privileges 但比例很低,通常不划算
  • 如果拥有转点卡 Citi Strata Premier,Citi TYP 积分估值 1.5 美分
  • 开卡3月内只要消费一笔就奖励 $100
  • 首年所有返现翻倍
消费
  • PayPal 消费 3% 返现
  • 其他消费 1.5% 返现
  • (曾经是 2%、2024 年削减了)
  • Chase 官网旅行消费 5 倍 UR 积分(首年6.5倍)
  • 餐厅/药店 3 倍积分(首年4.5倍)
  • 其它消费 1.5 倍积分(首年3倍)
  • 20.49% - 29.24% 浮动 APR
  • 所有消费 2% 返现
  • 2024年12月31日前,在 Citi Travel 网站预订酒店/租车/景点 5% 返现
  • 每季度特定类别前 $1500 消费 5 倍 UR 积分
  • Chase 官网旅行消费 5 倍UR 积分
  • 餐厅/药店 3 倍积分
  • 其它消费 1 倍积分
  • 20.49%-29.24%的变化APR
  • 每季度轮换类别前 $1,5000 消费 5%返现
  • 2024第3季度是超市和沃尔玛
  • 其他消费返现1%
福利
  • n/a
  • 前 15 个月购物 0% 利率
  • 前 15 个月余额转移 0% 利率
  • 「备用」租车险(在您的个人保险之后介入)
  • 外币交易手续费 3%,出了美国就不要刷了
  • 前 18 个月余额转移 0 利率
  • 外币交易 3% 手续费,出了美国就别刷了
  • 前 15 个月购物 0% 利率
  • 前 15 个月余额转移 0% 利率
  • 「备用」租车险(在您的个人保险之后介入)
  • 外币交易手续费 3%,出了美国就不要刷了
  • 信用要求低,可零记录申请
建议
  • 这是一张目标非常明确的卡,适合 PayPal 重度用户
  • 其他人没必要申请
  • 新人神卡!
  • 0年费、消费回报给力、信用要求不高
  • 很好的新人卡
  • 0年费、积分给力、信用要求不高
  • 最大的优势是可零记录申请,是一张新人返现好卡
  • 还可考虑 Citi Custom Cash,消费最高的类别自动 5%,无需激活,若能玩 Citi 积分的话回报还能提升
  • 还可考虑 Chase Freedom Flex,除季度轮换类别 5 倍积分外,Chase 官网旅行消费 5 倍积分、餐厅/药店 3 倍积分
申请

3、没有 0% APR 优惠

这张卡没有提供任何 0% APR 优惠。很多卡会对新用户提供 12 – 15 个月的 0% APR 优惠期,购物、或者余额转移零利率,比如上面对比的 Chase Freedom Unlimited 和 Citi Double Cash 都有此类优惠。

4、有外币交易手续费

PayPal Cash Back 卡有 3% 的外币交易手续费,这意味着在境外旅行或从外国在线商户购买时,你需要使用其他卡。当然,这在返现信用卡中并不罕见 —— 很多卡都有外币交易手续费。

PayPal Cash Back 返现卡值得申请吗

很简单,如果您是 PayPal 重度用户,或者通过 PayPal 定期支付固定的支出,那么这张卡值得申请。反之,如果您并不怎么常用 PayPal 消费,那么这张卡第一「其他消费」返现不高,第二没有开卡奖励,第三 Synchrony 是口碑不怎么好的小银行,实在是没什么亮点值得申请。

本月信用卡奖励列表

点数和里程,按照估值换算为现金,请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励

卡名图片简介发卡行推荐回报特色年费
Chase Marriott Bonvoy Bountiful
Chase Marriott Bountiful 万豪中端卡|奖励 85K 估值 $680

定位:Chase 万豪中端酒店卡

年费:250

福利

  • 送 Marriott 金卡会员,有 2pm 延迟退房、房型升级、免费早餐等福利
  • 每年送 15 个定级晚数,加 35 个定级晚数可升级到白金会员
  • 每年消费满 $15,000,送最高达 50,000 点积分的免费住宿奖励
  • 通过 Marriott Bonvoy 预订参与酒店,每次付费住宿送 1,000 点积分
  • 国外刷卡无手续费

开卡奖励

  • 开卡 3 个月内消费满 $4,000,奖励 85,000 积分
  • 万豪积分估值 0.8 美分

积分/返现

  • Marriott Bonvoy 酒店消费 6x 积分
  • 美国超市、全球餐厅每年前 $15,000 消费 4x 积分
  • 其他消费 2x 积分
  • 部分 Marriott 酒店有额外 25% 积分(因为金卡身份)

申请建议

  • 作为中端卡,性价比不如低一档的 Bonvoy Boundless,福利不如高一档的 Bonvoy Brilliant
  • 所谓的 50,000 点积分「免费」住宿有消费要求,是一大败笔,若本卡一年无法刷满 $15,000,不值得申请
  • 但是,如果您想要 2pm 延迟退房、早餐等礼遇,又不想付 Brilliant 昂贵的年费,这是一个折中的选择
  • 本卡与 Bonvoy Bevy 几乎一样,如果喜欢 Amex,应申请 Bevy,如果喜欢 Chase,则申请本卡
  • 如果您经常住不同的酒店,建议考虑通用旅行卡如 Chase Sapphire Preferred
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Chase积分卡酒店卡$250 以内
Cardless Avianca Elite
Avianca LifeMiles Elite|奖励 60K 估值 $900

定位:中端小众航空卡

年费:249

福利

  • LifeMiles.com 预订其酒店获得最多 40% 的额外里程
  • LifeMiles 租车 10% 兑换折扣
  • Avianca 航班 25% 兑换折扣
  • 星空联盟航班 10% 的兑换折扣
  • 送 LifeMiles 银卡会员,有星空联盟航班优先候补权

开卡奖励

  • 开卡 90 天内消费 4,500 美元,奖励 60K 里程
  • 开卡 365 天内消费 25,000 美元,再奖励 40K 里程
  • LifeMiles 估值 1.3-1.7 美分之间,我们取 1.5 美分
  • 后 40K 奖励要求较高,我们取 60K、估值 900 美

积分/返现

  • Avianca 或 LifeMiles 消费 3x 积分
  • 餐厅和非 Avianca 旅行消费 2x 积分
  • 其他消费 1x 积分
  • 每个账单周期额外赚取双倍 LifeMiles,上限 1000

申请建议

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Amex 积分卡航空卡$250 以内
Chase Southwest Priority
Chase Southwest Priority 奖励 50K 估值 $650

定位:西南航空中端卡

年费:149

福利

  • 每年报销 $75 西南航空消费
  • 每年 7,500 积分周年奖励
  • 西南航空机上购物 25% 折扣
  • 每年4次优先登机
  • 每年获得 10,000 个 Companion Pass 合格积分
  • 每 $5,000 消费送 1,500 精英/定级积分,用来冲 A-List 会员
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

  • 3个月内消费$1,000,奖励 50,000积分
  • 这是本卡近年最高的奖励
  • 积分只能用于西南航空消费,估值 1.3 美分

积分/返现

  • 西南航空消费 3 倍里程
  • Rapid Rewards 酒店、租车伙伴、本地通勤/共享乘车、宽带/话费、流媒体 2 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程

申请建议

  • 本卡是西南航空3张个人卡中年费最高的一张,福利也最丰富
  • 但是,因为它每年报销 $74 西南航空消费,周年纪念奖励积分也更多,因此等效年费反而最低,如果您经常乘坐西南航空,应该一步到位选择本卡,而不是 Plus 或 Premier
  • 如果你能申请的话,还可以考虑 Southwest Premier Business,开卡奖励巨高!
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Chase 积分卡航空卡$250 以内
Amex Marriott Bonvoy Bevy
Amex Marriott Bevy 万豪中端卡奖励 85K 估值 $680

定位:Amex 万豪中端酒店卡

年费:250

福利

  • 送 Marriott 金卡会员,有 2pm 延迟退房、房型升级、免费早餐等福利
  • 每年送 15 个定级晚数,加 35 个定级晚数可升级到白金会员
  • 每年消费满 $15,000,送最高达 50,000 点积分的免费住宿奖励
  • 通过 Marriott Bonvoy 预订参与酒店,每次付费住宿送 1,000 点积分
  • 国外刷卡无手续费
  • 此卡有资格撸 Amex Offer,常有不错的商家折扣

开卡奖励

  • 6 个月内消费满 $5,000,奖励 85,000 积分
  • 万豪积分估值 0.8 美分

积分/返现

  • Marriott Bonvoy 酒店消费 6x 积分
  • 美国超市、全球餐厅每年前 $15,000 消费 4x 积分
  • 其他消费 2x 积分
  • 部分 Marriott 酒店有额外 25% 积分(因为金卡身份)

申请建议

  • 如果您经常住 Marriott,想要 2pm 延迟退房、早餐等礼遇,又不想付 Brilliant 昂贵的年费,这是一个折中的选择,最大的缺点是每年要刷满 $15,000 才能送一晚 50,000 点积分的住宿
  • 如果您经常住 Marriott,且享受豪华旅行的福利,建议升级到 Amex Marriott Bonvoy Brilliant,虽然年费 650 美元,但每年赠送一晚 85,000 积分的住宿、没有消费要求,价值至少 500 美元,还有餐厅报销以及 Priority Pass Select 机场贵宾卡等价值很高的福利
  • 如果您经常住不同的酒店,建议考虑通用旅行卡如 Chase Sapphire Preferred
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Amex 积分卡酒店卡$250 以内
Amex Green
Amex Green 绿卡|奖励 40K 估值 $400 - $600

定位:Amex 中端吃饭/旅行卡

年费:150

福利

  • 每日历年报销 CLEAR 会员、最多 189 美元
  • 每日历年报销 Lounge Buddy 会费、最多 100 美元
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

积分/返现

  • 吃饭/旅行/交通 3 倍积分
  • 其他消费 1 倍积分

申请建议

  • 吃饭、旅行的 3 倍积分其实不错,但年费较高
  • 报销福利较小众,大部分人可能用不上,等效年费接近高一档的 Amex Gold 金卡
  • Amex 金卡的开卡奖励、整体消费回报、设计等均胜出,性价比更高
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Amex 积分卡吃饭卡,旅行卡$250 以内
Amex Hilton Surpass
Amex Hilton Surpass 希尔顿中端卡【近期最高奖励 165K】估值 $660

定位:希尔顿中端酒店卡

年费:150

福利

  • 每年 200 美元 Hilton 消费报销(每季度 50 美元 x 4个季度)
  • 送 Hilton 金卡会员(有 80% 额外积分、户型升级、部分酒店酒廊/早餐等福利)
  • 每年消费满 40,000 美元送钻石会员(有 100% 额外积分、酒廊/早餐等福利)
  • 每年消费 15,000 美元送1晚周末房
  • 送国家租车 Emerald Club 会员
  • 境外消费无手续费

开卡奖励

  • 开卡6月内消费 $3,000,奖励 165,000 积分
  • 希尔顿积分估值 0.4 美分

积分/返现

  • Hilton 酒店/度假村消费 12 倍积分
  • 美国餐馆/超市/加油 6 倍积分
  • 美国在线零售消费 4 倍积分
  • 其他消费 3x
  • 20.99%-29.99% 浮动 APR

申请建议

  • Hilton 消费有很高积分、开卡奖励也相当丰厚
  • 如果常住 Hilton,能拿到 200 美元报销,价值将超过年费
  • 本卡日常消费回报也不错,若每年日常消费 + 希尔顿能超过 15,000,可再拿一个免费住宿,就非常超值了
  • 若不常住 Hilton,拿不到报销,又刷不满 15,000 美元,则不值得申请
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Amex 近期最高奖励积分卡酒店卡$250 以内
Chase United Quest
Chase United Quest|奖励 60K 估值 $720

定位:美联航中端航空卡

年费:250

福利

  • 你与同伴头两件行李免费托运
  • Group 2 优先登机
  • 每年报销 $125 UA 消费
  • 每年送 10,000 里程,两个半年各发放 5,000 里程
  • Global Entry / TSA Pre 报销 $100
  • United 航班上消费 25% 返现
  • 「主要」租车险(先于你的个人保险介入)
  • 送行程取消/中断险、行李延误/遗失险
  • 送购物/价格保护、退货保护、延长保修
  • 送一年 DoorDash 会员
  • 查询 UA 里程票全部的(额外的)余票
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

积分/返现

  • 美联航消费 3 倍里程
  • 旅行、流媒体、餐馆 2 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程

申请建议

  • 如果是经常搭乘美联航,可考虑长期拥有
  • 每年 $125 报销 + 10K 里程数奖励,价值约 $245,基本等于0年费持有
  • 本卡定位和年费比 Chase United Explorer 高,但是却删除了 United Club 机场贵宾室的日票
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Chase积分卡航空卡$250 以内
Amex Delta Gold
Amex Delta Gold 金卡奖励 50K 估值 $600

定位:达美入门卡

年费:150

福利

  • 第一年享受$0年费,之后每年$150
  • 达美航班第一件托运行李免费
  • 达美航班 Zone 5 优先登机
  • 在达美预定住宿送 $100
  • Delta 航班上消费 20% 折扣
  • 每年消费 $10,000 送 $200 达美代金券
  • 使用里程订 Delta 机票85折(不适用于合作伙伴航班或税费)
  • 在 delta.com 预订航班,每使用5,000里程减免 $50费用
  • 无境外消费手续费
  • 此卡有资格撸 Amex Offer,常有不错的商家折扣

开卡奖励

  • 开卡6个月内消费 $2000,奖 50K 达美里程
  • 这是本卡近年最高的奖励
  • 达美里程估值 1.2 美分

积分/返现

  • Delta/美国超市/全球餐厅(含美国外卖) 2x 里程
  • 其他消费 1x 里程

申请建议

  • 若能每年能刷满 $10,000、拿到 $200 代金券,可长期持有
  • 若拿不到该福利,要想赚回 $150 的年费不容易
  • 如果你常坐 Delta 航班、并且有多人出行的需求,建议考虑高年费的 Amex Delta Platinum 白金卡、Amex Delta Reserve 紫金卡
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Amex 积分卡航空卡$250 以内
Citi AAdvantage Executive
Citi AAdvantage Executive 美国航空高端卡|奖励 100K 估值 $1,500

定位:美国航空高端卡

年费:595

福利

  • 送美国航空的 Admirals Club 机场贵宾室
  • 报销 Global Entry / TSA PreCheck
  • 免费托运首件行李、优先登机、机上餐饮 25% 折扣
  • 每年 (calendar year) $120 Avis/Budget 抵扣
  • 每年 $120 Grubhub 抵扣,$10/月 x 12个月
  • 每年 $120 Lyft 抵扣,也是 $10/月 x 12个月并且要先坐3次 Lyft 才能用
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

积分/返现

  • 美国航空官网预定租车、酒店 10 倍里程
  • 美国航空消费 4 倍里程,年消费满 15 万美元后剩余时间 5 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程

申请建议

  • 年费很高,开卡奖励很高,但是消费要求也高
  • 最大的亮点是送 Admirals Club 机场贵宾室,单买的话比本卡年费还贵,其他福利比较鸡贼
  • 如果您经常乘坐美国航空、并且享受舒适出行,看重其机场贵宾室,可以申请
  • 其他值得考虑的高端通用旅行卡有 $395 年费的 Capital One Venture X 甚至 $690 年费的 Amex Platinum
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Citi 积分卡航空卡$250 以上
BoA Premium Rewards Elite
BoA Premium Rewards Elite【史高奖励】75K 价值 $750

定位:BoA 高端旅行卡

年费:550

福利

  • 每年最多$300航空杂费报销(不含机票)
  • 每年最多$150的生活便利消费报销,如外卖、健身订阅、打车服务、流媒体服务
  • 每四年一次的Global Entry或TSA PreCheck申请费报销,最高$100
  • 送 Priority Pass Select 机场贵宾卡,可进入 1,500 多个机场休息室
  • 所送 PPS 可带2名同行人;副卡也有自己的 PPS;不含餐厅
  • 通过 BoA 旅行中心兑换机票有20%的折扣,相当于积分价值 1.2 美分
  • 旅行保护,如行程延误报销、行程取消/中断保险、行李延误保障和丢失行李报销。
  • 主要汽车租赁保险、公共交通旅行意外保险

开卡奖励

  • 90天内消费$5,000送75,000点
  • 这是历史最高奖励,之前奖励是 60,000
  • BoA Rewards 积分价值 1 美分

积分/返现

  • 旅行和餐饮消费 2 倍积分
  • 其他消费 1.5 倍积分

申请建议

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BoA史高奖励积分卡,返现卡高端卡,旅行卡$250 以上
Capital One Venture X
Capital One Venture X|奖励 75K 估值 $750 - $975

定位:Capital One 高端积分卡

年费:395

福利

  • 每个 membership year 报销 $300 通过 Capital One 官网预定的旅行花费
  • 每年交年费后可获得 10,000 周年纪念里程(价值 $100 - $140)
  • 报销 Global Entry ($100) 或者 TSA Pre ($85)
  • 持卡人 + 两位同行者免费享受 Capital One Lounge, Priority Pass, Plaza Premium Group 机场贵宾室
  • 送 Hertz 租车最高的 President's Circle 会籍(福利包括汽车升级、快速取车、电子还车等)
  • 通过 Capital One Premier Collection 预订酒店享受额外福利,如 100 美元体验抵免、两人每日早餐和免费 WiFi
  • 手机保险、购物保护、旅行保护(汽车租赁保险等)
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

积分/返现

  • 通过 Capital One Portal 预订酒店和租车 10 倍里程
  • 通过 Capital One Portal 预订机票 5 倍里程
  • 其他消费 2 倍里程

申请建议

  • 每年 $300 旅行报销 + 10,000 奖励积分,年费已经赚回,其他福利相当于白送,包括价值很高的机场贵宾室
  • 通过 Capital One 预订旅行(尤其是酒店)回报很高;日常消费回报较低(高端卡只有 Chase Sapphire Reserve 有不错的日常回报)
  • 整体来说这张卡性价比很高;如果经常旅行且看重高端福利,还可以考虑年费巨高的 Amex Platinum 白金卡
  • Capital One 在信用卡界名声不大好,客服不佳、批卡很迷、额度往往很低
  • Capital One 会同时 Pull 三家信用局,留下三个 hard pull
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Capital One积分卡高端卡,旅行卡$250 以上
Chase Sapphire Reserve
Chase Sapphire Reserve 高端旅行卡|奖励 60K 估值 $900 - $1,020

定位:Chase 高端旅行卡、转点卡

年费:550

福利

  • 每年报销 $300 旅行消费
  • 报销 $100 Global Entry / TSA preCheck
  • 送 Priority Pass Select 机场贵宾卡,可进入 1,500 多个机场休息室
  • 所送 PPS 可带2名同行人;副卡也有自己的 PPS;不含餐厅
  • 积分可 Pay Yourself Back,保底价值 1.25 美分
  • 旅行取消/中断/行李延误保险
  • 购买保护/延长保修保护
  • 「主要」租车险(先于你的个人保险介入)
  • 境外消费无手续费
  • 加副卡 75 美元/人

开卡奖励

  • 开卡3月内消费 $4,000,奖励 60,000 积分
  • 持此卡 UR 积分在 Chase 官网预定旅行的保底价值 1.5 美分
  • 本卡是 Chase 转点卡,可将 UR 积分转点合作伙伴,估值 1.7 美分

积分/返现

  • 通过 Chase 网站定酒店/餐馆/租车 10 倍积分
  • Lyft 消费 10 倍积分
  • 通过 Chase 网站订机票 5 倍积分
  • 其他旅行 / 吃饭 3 倍积分
  • 其他消费 1 倍积分

申请建议

  • 这是 Chase 三张转点卡之一,玩转 Chase 必备,也是最好的高端卡之一
  • 旅行类消费回报非常高 —— 持本卡 Chase UR 积分保底 1.5 美分、整体估值 1.7 美分 —— 通过 Chase 网站定酒店/餐馆/租车 10 倍积分(17% 回报)、通过 Chase 网站订机票 5 倍积分(8.5% 回报),其他旅行 / 吃饭 3 倍积分(5.1% 回报)
  • 相比其他高端卡,报销略逊,减去 300 美元旅行报销,等效年费 250 美元、略高
  • 可以考虑的高端卡还有性价比较高的 Capital One Venture X、福利巨多但是杂的 Amex Platinum
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Chase 积分卡高端卡,旅行卡$250 以上
Amex Delta Reserve
Amex Delta Reserve 紫金卡奖励 70K|估值 $840

定位:达美高端卡

年费:650

福利

  • 每年送一张达美「头等舱」同行伴侣票,可往返国内/加勒比/中美洲,需支付税费
  • 每年免费使用 15 次 Delta Sky Club 机场贵宾室 + 4 次访客(刷满 $75,000 以上则可无限次使用、到下一个计划年度结束)
  • 用本卡预定 Delta 航班,可免费使用 Amex Centurion 百夫长贵宾室和 Escape Lounges 机场贵宾室
  • 达美航班第一件托运行李免费
  • 达美航班 Zone 5 优先登机
  • Delta 航班上消费 20% 折扣
  • 使用里程订 Delta 机票85折(不适用于合作伙伴航班或税费)
  • Resy 平台消费每月最多送 $20
  • 特定拼车平台消费每月送 $10
  • 报销 Global Entry 或 TSA PreCheck,最多 100 美元
  • 无境外消费手续费

开卡奖励

  • 开卡6月内消费 $5,000,奖 70,000 Delta 里程
  • 达美里程估值 1.2 美分

积分/返现

  • 达美消费 3x 里程
  • 其他 1x

申请建议

  • 每年送一张可用于头等舱的国内/加勒比/中美洲往返航班伴侣票,光这一项价值上千美元,只要能用上这张伴侣票,本卡值得申请和长期持有
  • 除了 Amex Platinum 白金卡外,只有这张卡能使用 Amex 的百夫长贵宾室(咱不算黑卡)
  • 若用不上本卡福利,只是想撸开卡奖励羊毛的话,建议考虑低年费的白金卡或金卡
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Amex 积分卡航空卡$250 以上
Amex Platinum
Amex Platinum 白金卡|奖励 80K 估值 $800 - $1,200

定位:Amex 高端卡

年费:690

福利

  • 送 Centurion Lounges 百夫长贵宾室、达美航空 Delta Sky Club lounges 贵宾室、Priority Pass Select、Escape Lounges、Plaza Premium lounges 环亚贵宾室、Lufthansa lounges 汉莎贵宾室等,是所有信用卡中最强的贵宾室服务,参见《Amex Platinum 白金卡贵宾室福利详解
  • $200 航空杂费报销:选择一家航司,每年可获得 $200 报销(不含机票)
  • $200 酒店报销:通过 Amex 官网预付 Fine Hotels + Resorts 或至少两晚 The Hotel Collection,每年报销 $200
  • $200 Uber Cash:在美国乘车或点餐可获得 $200 的 Uber 抵免
  • $100 Saks Fifth Avenue 报销:每半年一次、每次最多 $50
  • $155 Walmart+ 会员报销:每月 $12.95 x 12个月
  • $240 娱乐报销:每月 $20 x 12 个月,可用于 Disney+、Disney Bundle、ESPN+、Hulu、The New York Times、Peacock 和 The Wall Street Journal
  • $189 CLEAR Plus 报销:在全国 50 多个机场帮助您更快到达登机口
  • $300 高端连锁健身房 Equinox 报销:每月 $25 x 12 个月
  • 每 4 年报销一次 Global Entry 或 TSA PreCheck,最多 $100
  • 送 Marriott Bonvoy Gold 会员、Hilton Gold 会员、Avis / Hertz / National 租车会员
  • 白金副卡每张 195 美元;可选择金色副卡,不要钱,但是没有福利,不建议
  • 此卡有资格撸 Amex Offer,常有不错的商家折扣

开卡奖励

积分/返现

  • 航司官网或 Amx 官网买机票 5 倍积分
  • Amex 官网订酒店 5 倍积分
  • 其他消费 1 倍积分

申请建议

  • 这张卡年费巨高,但是福利也巨多,全部加起来价值约两千美元 —— 但好些项目您可能用不上
  • 买机票和酒店有很高的回报,并且有延误6小时即可触发的延误险,因而非常适合买机票(和酒店)
  • 如果您经常旅行,订机票/酒店,享受各种福利/便利,此卡值得申请甚至长期持有
  • 性价比较高的选择有 Capital One Venture X,日常消费友好/回报高的有 Chase Sapphire Reserve
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Amex 积分卡高端卡,旅行卡$250 以上
Amex Marriott Bonvoy Brilliant
Amex Marriott Brilliant 万豪高端卡奖励 95K 估值 $760

定位:Amex 万豪高端酒店卡

年费:650

福利

  • 送 Marriott 白金会员,有 4 pm 延迟退房、房型升级、免费早餐、酒廊礼遇等福利
  • 每年送 25 个定级晚数,加 50 个定级晚数可升级到钛金会员
  • 每年交完年费送 1 晚最高 85,000 积分的酒店
  • 送 Priority Pass Select 机场贵宾卡,可进入 1,500 多个机场休息室
  • 所送 PPS 可带2名同行人;不含餐厅
  • 每月 $25 餐饮报销,每年最多 300 美元
  • 每年消费满$60k,送下面3个福利之一:5 个夜间升级奖励;一个 85,000 点积分的免费住宿;从 Marriott Bonvoy Boutiques 购买床垫或床框 1,000 美元折扣
  • 在丽思卡尔顿 (Ritz-Carlton) 或者瑞吉 (St. Regis) 预定 Luxury Credit Card Rate 有 $100 折扣
  • 报销 Global Entry/TSA PreCheck
  • 国外刷卡无手续费
  • 此卡有资格撸 Amex Offer,常有不错的商家折扣

开卡奖励

  • 6 个月内消费 $6,000,奖 95,000 积分
  • 万豪积分估值 0.8 美分

积分/返现

  • Marriott 消费 6x
  • 餐馆/机票 3x
  • 其他消费 2x

申请建议

  • 积分获取率不如某些竞争对手那么高,福利还不错,相比年费来说开卡奖励一般
  • 每年一晚 85,000 点积分的免费住宿值 500 美元+,300 美元餐厅报销你拿一半也值回年费了
  • 如果你是 Marriott 的忠实用户,并且享受豪华旅行的福利,这张卡是理想选择,性价比高过其中端卡
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Amex 积分卡高端卡,酒店卡,旅行卡$250 以上
Chase United Infinite
Chase United Infinite|奖励 80K 估值 $960

定位:美联航高端航空卡

年费:525

福利

  • 免费使用 United Club 贵宾室以及合作的星盟休息室
  • 你与同伴头两件行李免费托运
  • UA 航班 Premier Access,包括优先值机、安检、登机、行李处理
  • Global Entry 或 TSA Pre 报销
  • 每消费 $500 赚取 25 定级积分、每日历年最多 10,000
  • United 航班上消费 25% 返现
  • 「主要」租车险(先于你的个人保险介入)
  • 送行程取消/中断险、行李延误/遗失险
  • 送购物/价格保护、退货保护、延长保修
  • 送 Avis President's Club 租车会员,享受快速租车、免费升级等福利
  • 送一年 DoorDash 会员
  • 查询 UA 里程票全部的(额外的)余票
  • 无外币交易手续费
  • 预订 UA economy saver 里程票 9 折
  • 免费 IHG Platinum 会籍 + $75 IHG 消费报销

开卡奖励

积分/返现

  • 美联航消费 4 倍里程
  • 吃饭、旅行 2 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程

申请建议

  • 作为一张年费高达 $525 的高端卡,消费返点能力不算特别突出
  • 如果你经常乘坐 UA 航班,并且看中机场休息室等福利,可以长期持有
  • 送 United Club 会员,单买的话会费 $650、比本卡年费还贵
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Chase积分卡航空卡$250 以上
Amex Hilton Aspire
Amex Hilton Aspire 希尔顿高端卡|奖励 175K 估值 $700

定位:希尔顿高端酒店卡

年费:550

福利

  • 每年送一晚免费住宿,消费满 $30,000 再送一晚、满 $60,000 再送一晚
  • 送 Hilton 钻石会员,有 100% 额外积分、行政酒廊、免费早餐、欢迎礼等福利
  • 每年 400 美元 Hilton 消费报销;分两次、每半年 200 美元,可用于房费
  • 每年 200 美元航空报销,分为 50 美元 x 4个季度发放,可用于在航空公司、或通过 amextravel.com 购买的机票
  • 在 Waldorf Astoria / Conrad 预定 Aspire Card Package 送 $100 credit
  • 报销机场快速安检服务 Clear Plus 会员费、每年最多 189 美元报销
  • 送国家租车 Emerald Club的 Executive 会员、可免费升级车型
  • 提供 Amex 手机丢失/损坏报销,上限 800 美元,免赔额 $50
  • 托运行李丢失/损坏/被盗保护
  • 境外消费无手续费

开卡奖励

  • 开卡6月内消费 $6,000,送175,000 积分
  • 希尔顿积分估值 0.4 美分

积分/返现

  • Hilton 酒店/度假村消费 14 倍积分
  • 通过航司或 Amex Travel 预订航班 7 倍积分
  • 指定租车公司预订 7 倍积分
  • 美国餐厅消费 7 倍积分
  • 其他消费 3 倍积分
  • 20.99%-29.99% 浮动 APR

申请建议

  • 福利不少,总价值可达上千美元,远超年费 —— 前提是您能用得上
  • 相比高昂的年费和定位,开卡奖励不高,消费回报也不高(因为 Hilton 积分不值钱)
  • 是否值得办理和持有本卡,主要取决于您是否能用得上它的多项福利
  • 其他值得考虑的高端旅行卡、尤其是值得用来订酒店的卡,有 Capital One Venture X, Chase Sapphire ReserveAmex Platinum
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Amex 积分卡酒店卡$250 以上
US Bank Altitude Reserve
US Bank Altitude Reserve|奖励 50K 价值 $750

定位:US Bank 高端卡

年费:400

福利

  • 每年 $325 旅行/餐饮报销
  • 每年8人次机场免费 Priority Pass 休息室
  • 每四年报销一次 GlobalEntry/TSA PreCheck,最多 100 美元
  • 「主要」租车险(先于你的个人保险介入)
  • 境外消费无手续费

开卡奖励

  • 开卡3月内消费 $4,500、奖 50,000 积分
  • 积分用于旅行消费价值 1.5 美分

积分/返现

  • 从 US Bank 官网预定酒店/租车 5 倍积分
  • Apple/Google/Samsung Pay 移动支付 3 倍积分
  • 酒店/航司预定旅行 3 倍积分
  • 其他旅行/吃饭 2 倍积分
  • 其他消费 1 倍积分

申请建议

  • 这张卡最大的亮点是移动支付 3 倍积分,相当于 4.5% 回报
  • US Bank 是小发卡行,批卡困难、沟通困难,新手慎碰
  • 若感兴趣的话建议先申请其银行账户,会极大增加批准几率(本卡刚推出时甚至明确说了仅限本行客户申请),其 Smartly 支票账户现有 $250 / $350 / $450 开户奖励,需要在开户 90 天内做两笔直接存款(工资)、总额在 2,000 / 5,000 / 8,000 美元以上,有年费但是容易免除
  • 其他值得考虑的选择包括 $550 年费的 Chase Sapphire Reserve、$250 年费的 Amex Gold
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其他积分卡高端卡$250 以上
Amex Delta Platinum
Amex Delta Platinum 白金卡奖励 60K 估值 $720

定位:达美中端卡

年费:350

福利

  • 每年送一张达美「经济舱」的同行伴侣票,可往返国内/加勒比/中美洲,需支付税费
  • 持卡人和最多8名同行在达美航班第一件托运行李免费
  • 达美航班 Zone 5 优先登机
  • Delta 航班上消费 20% 折扣
  • 使用里程订 Delta 机票85折(不适用于合作伙伴航班或税费)
  • 在达美预定住宿送 $150
  • 报销 Global Entry 或 TSA PreCheck,最多 100 美元
  • Resy 平台消费每月最多送 $10
  • 特定拼车平台消费每月送 $10
  • 无境外消费手续费

开卡奖励

  • 6月内消费 $3000,奖 60,000 Delta 里程
  • 达美里程估值 1.2 美分

积分/返现

  • Delta 消费、直接通过酒店预订 3x 里程
  • 全球餐厅(包括美国外卖)和美国超市 2x 里程
  • 其他消费 1x 里程

申请建议

  • 每年送一张可用于经济舱的国内/加勒比/中美洲往返航班伴侣票,价值超过年费
  • 只要能用上这张伴侣票,本卡值得申请和长期持有,其他福利都是额外的
  • 若用不上该福利,可在薅完开卡羊毛后关卡、或降级至无年费的 Amex Delta Blue
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Amex 积分卡航空卡$250 以上
Amex Gold
Amex Gold 金卡|奖励 60K 估值 $600 - $900

定位:Amex 高年费买菜吃饭卡

年费:325

福利

  • 每年 $10 x 12 个月 = $120 Uber/Uber Eats 券
  • 每年 $10 x 12 个月 = $120 餐馆券,可用于 Grubhub, Cheesecake Factory, Goldbelly, Wine.com, Five Guys
  • 每年 $50 x 两个半年 = $100 订餐服务 Resy 报销
  • 每年 $7 x 12 个月 = $84 Dunkin' 报销
  • 加副卡前5张不花钱,但是从第6张开始每张$35年费
  • 卡面可选黄金、白金(white gold)、玫瑰金
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

积分/返现

  • 全球餐馆每年前 $50,000 消费 4 倍积分
  • 美国超市每年前 $25,000 消费 4 倍积分
  • 航司官网或 Amex Travel 订票 3 倍积分
  • 其他消费 1 倍积分

申请建议

  • 本卡 2024 年 7 月改版之后吸引力小了很多,年费大涨 75 美元,新增福利很多人用不上
  • 美国超市买菜、全球吃饭 4 倍积分,相当于 4%-6% 回报,要想值回年费,需要每年在这两项花费 $5,416 - $8,125、或者说每周平均 $104 - $156(按积分价值 1.0 - 1.5 美分计算)
  • 当然,如果您吃饭、超市买菜花费很大,每月报销也能用上(至少一部分),这仍然是张可以长期持有的买菜 + 吃饭神卡
  • 本卡为金属卡,可选黄金/白金(white gold)/玫瑰金,质感、颜值都很高
  • 建议考虑年费仅 95 美元的 Citi Strata Premier,全能的日常消费 + 旅行卡
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Amex 积分卡买菜卡,吃饭卡,旅行卡$250 以上
Chase Southwest Plus
Chase Southwest Plus 奖励 50K 估值 $650

定位:西南航空基础卡

年费:69

福利

  • 每年 3,000 积分周年奖励
  • 西南航空机上购物 25% 折扣
  • 每个持卡年 2 次 Early Bird Check-in
  • 每年获得 10,000 个 Companion Pass 合格积分
  • 境外消费手续费 3%,出了美国就别刷了

开卡奖励

  • 3个月内消费$1,000,奖励 50,000积分
  • 积分只能用于西南航空消费,估值 1.3 美分

积分/返现

  • 西南航空消费 2 倍里程
  • Rapid Rewards 酒店、租车伙伴、本地通勤/共享乘车、宽带/话费、流媒体 2 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程

申请建议

  • 这是西南航空3张个人卡中最便宜的,但开卡奖励一样,相比起年费来说奖励很丰厚
  • 如果您偶尔乘坐西南航空,并不在乎会员身份或福利,或是为了拿开卡奖励走人,这张卡最适合
  • 如果你能申请的话,还可以考虑 Southwest Premier Business,开卡奖励巨高!
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Chase 积分卡航空卡$100 以内, $250 以内
Chase Southwest Premier
Chase Southwest Premier|奖励 50K 估值 $650

定位:西南航空入门卡

年费:99

福利

  • 每年 6,000 积分周年奖励
  • 西南航空机上购物 25% 折扣
  • 每个持卡年 2 次 Early Bird Check-in
  • 每年获得 10,000 个 Companion Pass 合格积分
  • 每 $5,000 消费送 1,500 精英/定级积分,用来冲 A-List 会员
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

  • 3个月内消费$1,000,奖励50,000积分
  • 积分只能用于西南航空消费,估值 1.3 美分

积分/返现

  • 西南航空消费 3 倍里程
  • Rapid Rewards 酒店、租车伙伴、本地通勤/共享乘车、宽带/话费、流媒体 2 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程

申请建议

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Chase 积分卡航空卡$100 以内, $250 以内
Amex Blue Cash Preferred
Amex Blue Cash Preferred |奖励现金 $250

定位:低年费买菜神卡

年费:95

福利

  • 免首年年费
  • 每月报销 7 美元 Disney+、Hulu 或 ESPN+ 迪士尼套餐
  • 每月报销 10 美元 Equinox Plus 健身套餐报销
  • 前 12 个月消费 0% APR
  • 前 12 个月余额转移 0% APR
  • 本卡可撸 Amex Offer,常有不错的折扣

开卡奖励

  • 开卡6个月内消费 $3,000,奖 $250

积分/返现

  • 美国超市买菜前 $6,000 消费 6% 返现
  • 流媒体订阅 6% 返现
  • 美国加油站、交通 3% 返现
  • 其他消费 1% 返现
  • 19.24%-29.99% 浮动年利率
  • 「超市」不含 Walmart, Target, Costco 等超级商店

申请建议

  • 买菜神卡,超市 6% 返现简直无敌了,买菜返现很容易超过年费
  • 简单直接的返现卡,无需费功夫琢磨积分的用法
  • 如果您实在不喜欢年费,可考虑 Amex Blue Cash Everyday
  • 每年买菜 6,000 美元额度对大部分家庭是不够的(每周 115 美元),如果您家人口多、买菜花费很高的话,建议考虑 Amex Gold 金卡,买菜 4 倍积分、相当于 6% 回报,上限为 25,000 美元(每周 480 美元)
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Amex 返现卡买菜卡$100 以内, $250 以内
Chase Sapphire Preferred
Chase Sapphire Preferred 中端旅行卡【史高奖励 60K + $300估值 $1,050 - $1,320

定位:Chase 中端旅行卡、转点卡

年费:95

福利

开卡奖励

  • 开卡3月内消费 $4,000,奖励 60K 积分,并且首年送 $300 Chase Travel 报销
  • 这是本卡历史最高奖励,之前没有 $300 报销
  • 持此卡 UR 积分在 Chase 官网预定旅行的保底价值 1.25 美分
  • 本卡是 Chase 转点卡,可将 UR 积分转点合作伙伴,估值 1.7 美分

积分/返现

  • 通过 Chase 网站定旅行类消费 5 倍积分
  • Peloton、Lyft 消费 5 倍积分
  • 吃饭/流媒体/网上买菜 3 倍积分
  • 其他旅行消费 2 倍积分
  • 其他消费 1 倍积分

申请建议

  • 这是 Chase 三张转点卡之一,这也是最好的中端卡、通用旅行卡之一,可长期持有
  • 开卡奖励很高、消费回报很好、福利也很好(这个价位只有本卡和 Chase United Explorer 提供主要租车险)
  • 若能用上 50 美元的酒店报销,等效年费仅 45 美元,性价比超高
  • 另一张可以考虑的中端卡是 $95 年费的 Citi Strata Premier,高回报类别完美覆盖日常刚需
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Chase史高奖励积分卡中端卡,旅行卡$100 以内, $250 以内
Expedia One Key Plus
Wells Fargo Expedia One Key Plus|奖励 $600 代金券

定位:Expedia 年费卡

年费:99

福利

  • 第二年起每年送 $100 OneKeyCash
  • 报销 Global Entry / TSA PreCheck,最高 $100
  • 送 One Key 金卡精英身份(VIP Access 物业有额外 4% 积分等)
  • 每年消费满 $30,000 送白金精英身份
  • 「主要」租车碰撞险(纽约居民除外)
  • 用此卡付话费,送手机损坏/被盗保险,上限 $1,000、免赔额 $25
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

  • 开卡3个月内消费 $3,000,奖励 $600 OneKeyCash

积分/返现

  • 美国 Expedia, Hotels.com, Vrbo 消费 3% 积分
  • 加油、超市、吃饭 3% 积分
  • 其余消费 2% 积分
  • 积分为 OneKeyCash,相当于 Expedia 代金券

申请建议

  • 每年 100 代金券已经值回年费,性价比超过 0 年费版 —— 其他提升的福利和回报都是白送
  • 最大的缺点是 OneKeyCash 只能在 Expedia 使用,并且预定酒店无法获得酒店的积分、定级晚数等福利 —— 您可以考虑酒店联名卡、或者通用旅行卡,如这个价位非常优秀的 Citi Strata PremierChase Sapphire Preferred
  • Wells Fargo 在信用卡界属于小行,口碑不如 Chase, Amex, Citi 等大行
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其他积分卡旅行卡$100 以内, $250 以内
Chase United Explorer
Chase United Explorer|奖励 50K 估值 $600

定位:美联航入门航空卡

年费:95

福利

  • 首年免年费
  • 送两张 United Club 休息室门票(价值 $100)
  • 你与同伴第一件行李免费托运
  • Group 2 优先登机
  • Global Entry / TSA Pre 报销 $100
  • 每消费 $500 赚取 25 定级积分、每日历年最多 1,000
  • United 航班上消费 25% 返现
  • 「主要」租车险(先于你的个人保险介入)
  • 送行程取消/中断险、行李延误/遗失险
  • 送购物/价格保护、退货保护、延长保修
  • 送一年 DoorDash 会员
  • 查询 UA 里程票全部的(额外的)余票
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

积分/返现

  • 美联航消费 2 倍里程
  • 吃饭、酒店官网预定 2 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程

申请建议

  • Chase 和 UA 四张联名卡中性价比最高的一张,即使是偶尔乘坐 UA 航班可能也值得申请
  • 光 United Club 门票和免费行李托运已经值回年费,并且首年免年费
  • 返点能力一般,若是为了薅开卡奖励羊毛,可降级到无年费的 Gateway
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Chase积分卡航空卡$100 以内, $250 以内
Chase World of Hyatt
Chase World of Hyatt 个人卡|奖励 45K 估值 $765

定位:凯悦酒店卡

年费:95

福利

  • 每年交完年费后送一晚 Free Night
  • 每年消费 $15,000 再送一晚 Free Night
  • 送基础的 Discoverist 精英会员身份(可 2pm 延迟退房等)
  • 境外消费无手续费

开卡奖励

积分/返现

  • 持卡在 Hyatt 消费 4 倍积分(Hyatt 会员另有 5 倍积分、总计 9 倍积分)
  • 餐馆、通过航空公司买机票、健身俱乐部、本地交通和通勤 2 倍积分
  • 其他消费 1 倍积分

申请建议

  • Hyatt 只有这一张联名个人卡,常旅客必备
  • Hyatt 的积分在酒店集团里算是比较值钱的,估值为1.7美分
  • 这张卡没法降级,如果你单纯为了薅羊毛的话,记得及时关卡
  • Chase World of Hyatt Business 开卡奖励高很多,更适合薅羊毛
  • 通用旅行卡可考虑同等年费的 Citi Strata PremierChase Sapphire Preferred
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Chase积分卡酒店卡$100 以内, $250 以内
Citi AAdvantage Platinum
Citi AAdvantage Platinum 美国航空中端卡|奖励 50K 估值 $750

定位:美国航空中端卡

年费:99

福利

  • 首年免年费
  • 每会员年消费满 $20,000,送 $125 美国航空抵扣券
  • 乘坐 AA 国内航班,持卡人和至多4位同行人第一件托运行李免费
  • 美国航空(AA)航班优先登机
  • AA 航班机上 Wi-Fi 等购物 25% Off
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

积分/返现

  • 吃饭、加油、美国航空消费 2 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程

申请建议

  • 相比 0 年费版,本卡最大的福利是 $125 AA 抵扣券,但需要刷满 $20,000,鉴于本卡消费回报不高、不适宜作为日常主卡,并不容易做到
  • 开卡奖励丰厚,但要想薅羊毛的话其商业版 Citi AAdvantage Business 开卡奖励高不少
  • 若常乘坐 AA 航班、尤其是能刷满 $20,000 拿到抵扣券,还是值得长期持有的
  • 还可以考虑通用旅行卡,同等年费有两个优秀的选择,Citi Strata PremierChase Sapphire Preferred
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Citi 积分卡航空卡$100 以内, $250 以内
Citi Strata Premier
Citi Strata Premier|奖励 70K 价值 $700 - $1050

定位:Citi 中端旅行卡、转点卡

年费:95

福利

  • 每年在 thankyou.com 订一次大于$500 的酒店有 $100 报销
  • 送 6 小时旅行延误险
  • 送行程取消/中断、行李丢失/损坏险
  • 送 MasterRental「备用」租车险(在您的个人保险之后介入)
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

  • 三个月内消费 $4,000 奖励 70,000 积分
  • 点数为 Thank You Points (TYP)
  • 持此卡可以将积分以 1 美分的价值用于还款(保底价值)
  • 持此卡可以将积分转点成航空里程,估值 1.5 美分

积分/返现

  • 在 Citi Travel 预定酒店/租车/景点 10 倍积分
  • 吃饭(含外卖)、超市/买菜、加油/充电、机票/酒店 3 倍积分
  • 其余所有消费 1 倍积分

申请建议

  • 这是 Citi 2024 年发布的新卡,整体设计合理,非常有竞争力,若能拿到 100 美元酒店报销的话,年费完全抵消,性价比无敌!
  • 这是 Citi 唯一的转点卡,玩 TYP 点数必备,积分估值 1.5 美分
  • 吃饭、买菜、加油/充电、旅行 4 个实用类别 3 倍积分、相当于 4.5% 回报,完美覆盖日常刚需,可长期持有、甚至作为主卡
  • 开卡奖励丰厚,即使是为了薅羊毛也值得申请
  • 另一张值得考虑的优秀中端卡、通用旅行卡是 Chase Sapphire Preferred
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Citi 积分卡中端卡,旅行卡$100 以内, $250 以内
Chase IHG Premier
Chase IHG Premier 洲际酒店年费卡奖励 140,000 积分估值 $700

定位:洲际酒店年费卡

年费:99

福利

  • 从第二年开始每年送一晚 40,000 积分免费住宿,可加积分升级
  • 用积分兑换连续4晚酒店、最后一晚免费
  • 持卡送 IHG 白金会员,每年消费满 $40,000 送钻石会员
  • 白金会员入住 IHG 有 60% 奖励积分,钻石会员为 100%
  • 每年 (calendar year) 送 $25 + $25 两次 UA TravelBank
  • 每年 (card member year) 消费 $20,000 送10,000 积分 + $100 报销
  • 在 IHG 买分有20%折扣
  • 每四年报销 Global Entry / TSA PreCheck、最高 $100
  • 境外消费无手续费

开卡奖励

  • 开卡3个月内消费 $4,000 奖励 140,000 积分
  • IHG 积分估值 0.5 美分

积分/返现

  • IHG 酒店消费 10 倍积分(持卡送 IHG One 会员、有 10 倍积分,再送白金资格、有 6 倍积分,总计 26 倍积分)
  • 旅行/吃饭/加油 5 倍积分
  • 其他消费 3 倍积分

申请建议

  • IHG 消费的积分很高、开卡奖励也不错
  • IHG 常客建议申请,光周年免费住宿就值回年费了!
  • IHG 积分不值钱,日常消费实际回报并不高
  • 商业版 Premier 比本卡多「办公用品和在线广告」两个高返现类别
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Chase积分卡酒店卡$100 以内, $250 以内
OpenSky Secured
OpenSky Secured Visa Credit Card

定位:重建信用记录信用卡

年费:35

福利

  • 不检查信用记录
  • 无需银行账号
  • 不可升级至非押金卡
  • 25.64% APR

开卡奖励

积分/返现

申请建议

  • 无信用记录也可申请,必须是美国公民或绿卡。
  • 存入$200即可开卡。
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其他押金卡$100 以内, $250 以内
US Bank Shopper Cash
US Bank Shopper Cash|奖励 $300

定位:US Bank 年费返现卡

年费:95

福利

  • 首年免年费
  • 外币交易 3% 手续费,出了美国就别刷了

开卡奖励

  • 开卡120天内消费$2,000,奖励$300

积分/返现

  • 在 US Bank 官网预付费定酒店/租车 5.5% 返现
  • 每季度从 24 个商家中自选 2个 6% 返现、上限 $1500,可选商家包括 Target, Walmart, Amazon 等
  • 每季度水电、加油/充电、大宗量贩店自选 1个类别 3% 返现、上限 $1500
  • 其余所有消费 1.5% 返现

申请建议

  • 6% 返现很高,可惜有年费,同样的消费上限,减去年费后回报比 Citi Custom Cash 的 5% 还略差一点,需每季度激活也有点烦人
  • 作为一张年费卡,新用户奖励很低
  • 如果你在特定商家消费很高,这张卡还是不错的,比如 Target/Walmart/Amazon 拿 6% 返现、Costco 拿 3% 返现都很棒
  • US Bank 是小发卡行,批卡困难、沟通困难,新手慎碰
  • 若感兴趣的话建议先申请其银行账户,会极大增加批准几率,其 Smartly 支票账户现有 $250 / $350 / $450 开户奖励,需要在开户 90 天内做两笔直接存款(工资)、总额在 2,000 / 5,000 / 8,000 美元以上,有年费但是容易免除
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其他返现卡中端卡$100 以内, $250 以内
Wells Fargo Autograph Journey
Wells Fargo Autograph Journey 卡|奖励 60K 估值 $600 - $720

定位:中端旅游积分卡

年费:95

福利

  • 使用此卡付手机话费,有 $600 手机损坏/被盗保险,自付额 25 美元
  • 每持卡年 $50 航空消费报销(含机票)
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

  • 开卡3个月内消费 $4,000 奖 60,000 积分,价值 $600 - $720
  • Wells Fargo 积分保底 1 美分、转点估值 1.2 美分
  • 6个月内开过 Wells Fargo 任何卡的人不能再拿奖励

积分/返现

  • 酒店消费 5 倍积分
  • 航空消费 4 倍积分
  • 其它旅行及餐饮 3 倍积分
  • 其余消费 1 倍积分

申请建议

  • $50 航空报销很容易拿到,等效年费 $45,酒店和航空消费积分也不错
  • 同等年费价位有两个强劲的对手,Citi Strata PremierChase Sapphire Preferred,二者的积分价值都比 Wells Fargo 高不少
  • Wells Fargo 在信用卡届算小行,口碑不如 Chase, Amex, Citi 等大行,并且对信用分数要求较高
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其他积分卡旅行卡,酒店卡$100 以内, $250 以内
Choice Privileges Select Mastercard
Choice Privileges Select 优选酒店年费卡|奖励 60K 估值 $360

定位:精选酒店年费卡

年费:95

福利

  • 每持卡年送 20 晚精英定级积分,相当于白金卡
  • 用此卡付手机话费有手机损坏/被盗保险,上限 $800
  • 每持卡年送 30,000 积分,价值 180 美元
  • 报销 Global Entry / TSA PreCheck,最多 100 美元
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

积分/返现

  • Choice 酒店消费 10 倍积分(加上会员积分一共是 22 倍)
  • 加油、超市、家装、手机话费 5 倍积分
  • 其他消费 1 倍积分

申请建议

  • Wells Fargo 在信用卡界属于小行,口碑不如 Chase, Amex, Citi 等大行
  • 本卡每年的积分福利价值超过年费,消费积分比例也有较大提升,整体性价比超过其 0 年费版
  • 如果您也会住其他酒店的话,应该申请同样是 95 美元年费的通用旅行卡 Citi Strata Premier,它的高回报结构合理,并且 Citi 积分的价值远远高于 Choice 积分(1.5 美分 vs 0.6 美分)、同样的「10 倍积分」实际回报远高于 Choice —— 必要时可以 1:2 转移成 Choice 积分,相当于 20 倍 Choice 积分!
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其他积分卡酒店卡$100 以内, $250 以内
Chase Marriott Bonvoy Boundless
Chase Marriott Boundless 万豪入门卡【史高奖励 125,000 积分】估值 $1,000

定位:Chase 万豪入门酒店卡

年费:95

福利

  • 每年交完年费后送一晚 35,000 积分住宿
  • 送 Marriott 银卡会员,有延迟退房、房型升级等福利
  • 每年消费满 $35k 送金卡会员
  • 每年送 15 个定级晚数(用于冲会员、不是免费住宿)

开卡奖励

  • 开卡3月内消费满 $5,000,送 125,000 积分
  • 万豪积分估值 0.8 美分

积分/返现

  • Marriott Bonvoy 酒店消费 6x 积分
  • 其他消费 2x 积分
  • 部分 Marriott 酒店有额外 10% 积分(因为银卡身份)

申请建议

  • 每年提供的 35,000 点数免费住宿,足以抵消年费
  • 如果你经常旅行、经常住 Marriott,这张卡很值
  • 如果想要很好的礼遇,建议一步到位选择 Bonvoy Brilliant
  • 如果经常住不同品牌酒店,建议选通用旅行卡,如 Chase Sapphire Preferred
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Chase 史高奖励积分卡酒店卡$100 以内, $250 以内
Wyndham Rewards Earner Plus
巴克莱 Wyndham Rewards Earner Plus 个人卡 |奖励 45K 积分估值 $450

定位:温德姆酒店年费卡

年费:75

福利

  • 送 Wyndham 白金精英会员,有 15% 奖励积分、可延迟退房、提前入住
  • 持此卡有「go free Faster」功能,兑换住宿时所需点数减少 10%,即兑换 Wyndham 的三档酒店分别需 6,750、13,500、27,000 积分,而不是非信用卡会员所需的 7,500、15,000 和 30,000 积分
  • 每持卡年消费满 $15,000 送 7,500 积分
  • 账户正常使用,积分 4 年过期,若账户没有活动,则积分 18 个月过期
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

积分/返现

  • 温德姆酒店、加油消费 6 倍积分
  • 餐馆、超市 4 倍积分(不含 Target、Walmart 等超级商店)
  • 其他消费 1 倍积分

申请建议

  • 新用户奖励很低,但加油、餐馆、超市的积分很高,如果你是温德姆常客的话值得考虑
  • 温德姆积分用途有限,并且会过期,如果你不怎么常住的话可能会浪费掉
  • 发卡行 Barclays 是英国银行,在美国的口碑和服务不好
  • 如果你并不是只住 Wyndham,建议考虑其他通用旅行卡,这个年费价位最好的选择有 Citi Strata Premier(能转点到温德姆)和 Chase Sapphire Preferred(不能转点到温德姆)
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其他积分卡酒店卡$100 以内, $250 以内
Capital One QuicksilverOne
Capital One QuicksilverOne | 无奖励

定位:低门槛信用卡

年费:39

福利

  • 无外币交易手续费

开卡奖励

积分/返现

  • 所有消费1.5%返现

申请建议

  • 除非你信用太差、实在申请不到别的卡,否则不建议申请此卡
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Capital One返现卡新人卡$100 以内, $250 以内
BOA Alaska Airlines
BOA Alaska Airlines|奖励 50K 估值 $750 + 同行票

定位:阿拉斯加航空卡

年费:95

福利

  • 每年消费满 6,000 美元,第二年送一张同行票,只需支付 99 美元 + 税费
  • 乘坐阿拉斯加航空持卡人和最多六名同行免费托运第一件行李
  • 阿拉斯加航班内消费 20% 返现
  • 优先登机
  • 阿拉斯加贵宾室会员 $100 折扣

开卡奖励

  • 开卡3个月内消费满 $3,000,奖 50,000 里程
  • 另送一张同行票(需付 99 美元 + 税费)
  • 阿拉斯加里程估值 1.5 美分

积分/返现

  • 阿拉斯加航空消费 3 倍里程
  • 加油/充电、电视/流媒体、本地交通 2 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程
  • 若有美国银行账户,可获得额外 10% 里程

申请建议

  • 阿拉斯加航空唯一的联名个人卡,适合阿航常客
  • 日常消费回报不给力,但开卡奖励不错,若能刷满 6,000 美元、拿到同行票,就很值了
  • 若只是偶尔乘坐阿航,建议选择通用旅行卡,如同样年费的 Citi Strata PremierChase Sapphire Preferred
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BoA积分卡航空卡$100 以内, $250 以内
BoA Premium Rewards
BoA Premium Rewards【史高奖励】奖励 60K 价值 $600

定位:BoA 入门旅行卡

年费:95

福利

  • 每年报销 $100 航空杂费,如座位升级、行李费、休息室、机上服务等
  • 每四年报销一次 TSA PreCheck 或 Global Entry,最多 $100
  • 旅行取消/中断/延误险;行李延误/丢失险
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

  • 3个月内消费 $4,000,奖励 60,000 积分
  • 这是历史最高奖励,之前奖励是 50,000
  • BoA Rewards 积分价值 1 美分

积分/返现

  • 旅行、餐饮 2 倍积分
  • 其他消费 1.5 倍积分
  • BoA 余额 $20,000 以上有额外 25% 积分奖励
  • BoA 余额 $50,000 以上有额外 50% 积分奖励
  • BoA 余额 $100,000 以上有额外 75% 积分奖励
  • 21.24%-29.24% 浮动 APR

申请建议

  • 如果你是 BoA 大客户,能拿到 75% 的额外奖励,消费回报较高
  • 若拿不到至少 50% 的额外奖励,则消费回报无亮点,整体来说不如同等年费的 Citi Strata PremierChase Sapphire Preferred
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BoA史高奖励积分卡中端卡,旅行卡$100 以内, $250 以内
Chase Aeroplan
Chase Aeroplan【史高奖励 100K】估值 $1500

定位:加航联名卡

年费:95

福利

  • 每月消费每满 $2k 奖励 500 积分、上限每月 1500 积分
  • 开卡后可获得 Aeroplan 25K 会籍一年
  • 每日历年消费满 $50k,享受加航 AC 会员升级
  • 持卡人及最多 8 位同行者可免费托运一件行李
  • 报销 Global Entry, TSA Pre ($85) 或者 NEXUS ($50)
  • 境外消费无手续费
  • AC 点数可按 1.25 美分 比例用于抵消旅行类别的消费,上限 50K 点数
  • 持此卡从 Chase UR 点数转点到 AC 里程 50K 以上可额外获得 10%(即从 1:1 变成 1:1.1)

开卡奖励

  • 开卡 3 个月内消费 $4,000,奖 75,000 Aeroplan 积分
  • 首年消费满 $20,000 再奖 25,000 积分,总计 100,000
  • 这是本卡历史最高奖励,不过第二部分要求较高
  • Aeroplan 积分估值 1.5 美分,奖励价值 $1,500

积分/返现

  • Air Canada 消费 3x 积分
  • 超市/吃饭 3x 积分
  • 其他消费 1x 积分

申请建议

  • 如果你有经常乘坐加拿大航空的需求,这张卡值得考虑。
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Chase史高奖励积分卡航空卡$100 以内, $250 以内
Capital One Venture
Capital One Venture 奖励 75K 估值 $750 - $975

定位:Capital One 中端积分卡

年费:95

福利

  • 报销 Global Entry ($100) 或 TSA Pre ($85)
  • 每年免费享受两次 Capital One Lounge
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

积分/返现

  • 通过 Capital One Portal 预订酒店和租车 5 倍里程
  • 其他所有消费 2 倍里程

申请建议

  • 开卡奖励不错,但消费回报较低,同级别 Citi Strata PremierChase Sapphire Preferred 都完爆它
  • 申请本卡还不如升级到 Capital One Venture X,用去报销之后等效年费为 0,其他福利都是白送的
  • Capital One 在信用卡界名声不大好,客服不佳、批卡很迷、额度往往很低
  • Capital One 会同时 Pull 三家信用局,留下三个 hard pull
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Capital One积分卡中端卡,旅行卡$100 以内, $250 以内
Capital One Savor【旧】
Capital One Savor Rewards【已绝版】

定位:中端买菜吃饭卡

年费:95

福利

  • 无外币交易手续费

开卡奖励

  • 开卡3月内消费 $3,000 奖 $300

积分/返现

  • 吃饭、娱乐/流媒体 4% 返现
  • 超市买菜 3% 返现
  • 「超市」不含 Walmart、Target 等超级商店
  • 其他消费 1% 返现
  • 19.99% - 29.99% 浮动 APR

申请建议

  • 本卡从 2024 年 7 月起绝版、不再接受申请
  • 可考虑本卡的 0 年费版 Capital One SavorOne,吃饭、超市/买菜、娱乐/流媒体 3% 返现
  • 或考虑同样 $95 年费的 Amex Blue Cash Preferred,超市买菜 6% 返现,对于很多人来说可能更实用、价值更高
  • 或考虑同样 $95 年费的 Citi Strata Premier,开卡奖励高很多,并且更全能、适合作为日常消费主卡
  • 或考虑等效年费 $45 的 Chase Sapphire Preferred,开卡奖励也高很多,是非常棒的通用旅行卡、中端卡,性价比更高
  • Capital One 在信用卡界名声不大好,客服不佳、批卡很迷、额度往往很低
  • Capital One 会同时 Pull 三家信用局,留下三个 hard pull
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Capital One返现卡吃饭卡,买菜卡$100 以内, $250 以内
Amex EveryDay Preferred
Amex EveryDay Preferred【已绝版】

定位:低年费买菜卡

年费:95

福利

  • 每月消费 30 笔额外奖 50% 积分

开卡奖励

积分/返现

  • 每年超市前 $6,000 消费 3 倍积分
  • 加油 2 倍积分
  • 其它消费 1 倍积分
  • 「超市」不含 Walmart, Target, Costco 等超级商店

申请建议

  • 如果能拿到 50% 的奖励,本卡超市买菜 4.5 倍积分,非常高
  • 但本卡其他消费仅 1 倍积分,不适合日常,正常使用要每月刷满 30 笔并不容易
  • 对于大部分人来说,超市 6% 返现的 Amex Blue Cash Preferred 是更好的选择
  • 大家庭可能会发现买菜 $6,000 上限太低,请考虑 Citi Strata PremierAmex Gold 金卡
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Amex 积分卡买菜卡$100 以内, $250 以内
Amex Hilton Honors
Amex Hilton Honors 希尔顿 0 年费卡【近期最高奖励 100K】估值 $400

定位:希尔顿0年费入门卡

年费:0

福利

  • 送 Hilton 银卡会员(希尔顿消费额外 20% 积分、积分预定每住5晚送1晚)
  • 每年消费满 $20,000 送金卡会员(有 80% 额外积分、户型升级、部分酒店酒廊/早餐等福利)
  • 境外消费无手续费

开卡奖励

  • 开卡6月内消费 $2,000,奖 100,000 积分
  • 希尔顿积分估值 0.4 美分

积分/返现

  • Hilton 消费 7 倍积分
  • 美国餐馆/超市/加油 5 倍积分
  • 其他消费 3 倍积分

申请建议

  • Hilton 消费有较高积分,开卡奖励对于 0 年费卡来说不错
  • 适合偶尔住 Hilton 的人
  • 无年费、0持有成本,可长期持有,也可作为降级卡
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Amex 近期最高奖励积分卡酒店卡0年费, $100 以内, $250 以内
Bilt World Elite
Bilt World Elite 租房信用卡|$0 开卡奖励

定位:0 年费租房神卡

年费:0

福利

  • 送主要租车险、先于个人保险介入(纽约居民只享受「备用」保险)
  • 用本卡付手机账单,可获得 $800 手机保护,免赔额 $25
  • 用本卡支付旅行费用,送最高 $5K 旅行取消/中断保护
  • 每月用本卡支付3次乘车费用后可获得 $5 的 Lyft 积分
  • 免费的 ShopRunner 会员

开卡奖励

  • 没有开卡奖励

积分/返现

  • Lyft 消费 5 倍积分(需要关联账户)
  • 餐饮消费 3 倍积分
  • 旅行消费 2 倍积分
  • 支付房租 1 倍积分、每年最高 100,000 积分
  • 其他消费 1 倍积分

申请建议

  • 租房者可以无脑申请
  • 不租房的话吸引力就低了很多
  • 提供「主要」租车险,在 0 年费卡里极其少见
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其他积分卡租房卡,旅行卡,吃饭卡0年费, $100 以内, $250 以内
PayPal Cash Back
PayPal Cash Back 返现卡|$0 开卡奖励

定位:PayPal 专用卡

年费:0

福利

  • n/a

开卡奖励

  • 没有开卡奖励

积分/返现

  • PayPal 消费 3% 返现
  • 其他消费 1.5% 返现
  • (曾经是 2%、2024 年削减了)

申请建议

  • 这是一张目标非常明确的卡,适合 PayPal 重度用户
  • 其他人没必要申请
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其他返现卡0年费, $100 以内, $250 以内
Petal2 VISA
Petal2 Visa|无开卡奖励

定位:0 记录新人卡

年费:0

福利

  • 境外消费无手续费
  • 信用要求低,可零记录申请

开卡奖励

积分/返现

  • 所有消费1%返现
  • 连续6个月按时还款,所有消费1.2%返现
  • 连续12个月按时还款,所有消费 1.5%返现
  • 本地合作商家可能有额外2%-10%返现

申请建议

  • 本卡的设计目的是让新人建立信用历史,只要有 SSN,哪怕没有信用记录也可以申请
  • 已经有信用历史、有其他卡的人,不建议申请此卡,请考虑其他新人友好卡,比如 BoA Customized Cash RewardsChase Freedom Unlimited
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其他返现卡0年费, $100 以内, $250 以内
SoFi Unlimited
SoFi Unlimited|暂无开卡奖励

定位:低门槛新人卡

年费:0

福利

  • Cell Phone Protection 手机保护福利
  • 支付SoFi 贷款
  • World Elite Mastercard 福利

开卡奖励

  • 暂无奖励

积分/返现

  • 所有消费2%返现(需有其支票或投资账号)
  • 否则所有消费1%返现

申请建议

  • 如果没有开设 SoFi 的投资账户或支票账户打算,这张卡不值得开,可以考虑开同样是无年费 2% 返现的信用卡 Citi Double Cash,其返现还可以通过配合其他 Citi 信用卡来提高返现 TYP 点数。如果考虑学生贷款,购房贷款,SoFi 提供的利率可以的话,可以考虑开设 SoFi 贷款+支票+信用卡整个套餐。
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其他返现卡0年费, $100 以内, $250 以内
US Bank Altitude Connect
US Bank Altitude Connect|奖励 $200

定位:US Bank 中端年费卡

年费:0

福利

  • 每年报销 $30 流媒体消费
  • 每五年报销 Global Entry 或每四年报销 TSA Pre,最高 $100
  • 用此卡付手机话费,有手机损坏/被盗险,上限 $600 x 2,免赔额 $25
  • 开卡 12 个月内余额转移 0% APR
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

  • 开卡3月内消费 $1,000,奖 20,000
  • 积分不能转点,价值是固定的 1 美分

积分/返现

  • 通过 US Bank 预定的酒店/租车 5 倍积分
  • 旅行 4 倍积分
  • 加油/充电每季度前 1,000 美元 4 倍积分(折扣店/量贩店除外)
  • 吃饭、流媒体、超市 2 倍积分(折扣店/量贩店除外)
  • 其他消费 1 倍积分

申请建议

  • 加油/充电 4% 的回报不错,但 Walmart, Costco 等超级店除外
  • 每年送四次 PPS 机场贵宾室,在 0 年费里罕见
  • US Bank 是小发卡行,批卡困难、沟通困难,新手慎碰
  • 若感兴趣的话建议先申请其银行账户,会极大增加批准几率,其 Smartly 支票账户现有最高 $400 的开户奖励,需要在开户 90 天内做两笔直接存款(工资)、总额在 5,000 美元以上,有年费但是容易免除
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其他积分卡0年费, $100 以内, $250 以内
US Bank Altitude Go
US Bank Altitude Go|奖励 $250

定位:US Bank 0年费吃饭卡

年费:0

福利

  • 开卡前 12 个月购物 0% APR
  • 开卡前 12 个月余额转移 0% APR,但有手续费
  • 每年报销 $15 流媒体如 Netflix, Spotify(需用本卡连续支付 11 个月)
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

  • 开卡3月内消费$1,000,奖 25,000 积分
  • 积分不能转点,价值是固定的 1 美分

积分/返现

  • 外卖/餐馆 4 倍积分
  • 超市(不含 Target、Walmart、Costco 等)、加油/充电、流媒体 2 倍积分
  • 其余消费 1 倍积分

申请建议

  • 吃饭 4% 回报在 0 年费里非常高
  • 缺点是积分无法用出更高价值,另外 US Bank 是小发卡行,批卡困难、沟通困难,新手慎碰
  • 若感兴趣的话建议先申请其银行账户,会极大增加批准几率,其 Smartly 支票账户现有 $250 / $350 / $450 开户奖励,需要在开户 90 天内做两笔直接存款(工资)、总额在 2,000 / 5,000 / 8,000 美元以上,有年费但是容易免除
  • 其他值得考虑的吃饭卡包括 Chase Freedom UnlimitedCiti Strata Premier
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其他积分卡0年费, $100 以内, $250 以内
Chase Freedom Unlimited
Chase Freedom Unlimited (CFU)|首年消费额外奖最多 30K 价值 $300 - $510

定位:新人神卡

年费:0

福利

  • 前 15 个月购物 0% 利率
  • 前 15 个月余额转移 0% 利率
  • 「备用」租车险(在您的个人保险之后介入)
  • 外币交易手续费 3%,出了美国就不要刷了

开卡奖励

  • 开卡12个月内所有消费额外 1.5x 奖励、上限 30K UR 积分,保底价值 $300
  • 若拥有 CSPCSRBiz Preferred,UR 积分转点到合作伙伴,估值 1.7 美分

积分/返现

  • Chase 官网旅行消费 5 倍 UR 积分(首年6.5倍)
  • 餐厅/药店 3 倍积分(首年4.5倍)
  • 其它消费 1.5 倍积分(首年3倍)
  • 20.49% - 29.24% 浮动 APR

申请建议

  • 新人神卡!
  • 0年费、消费回报给力、信用要求不高
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Chase 积分卡新人卡,旅行卡0年费, $100 以内, $250 以内
US Bank Cash Plus
US Bank Cash +|奖励 $250

定位:US Bank 0 年费返现卡

年费:0

福利

  • 外币交易 3% 手续费,出了美国就别刷了

开卡奖励

  • 开卡120天内消费$1,000,奖励$250

积分/返现

  • 通过 US Bank 官网预定机票/酒店/租车 5% 返现
  • 每季度自选2个类别 5% 返现(需每季度激活、上限 $2,000、可选类别不实用)
  • 超市、餐馆、加油/充电3选1类别 2% 返现
  • 其他消费 1% 返现

申请建议

  • 本卡概念很好,但是落地很差 —— 5% 返现可选类别都不实用,比如电视/网/话费、家居、快餐等,远远不如 Citi Custom Cash 的 5% 类别、或者 Discover itChase Freedom Flex 的轮回类别
  • US Bank 是小发卡行,批卡困难、沟通困难,新手慎碰
  • 若感兴趣的话建议先申请其银行账户,会极大增加批准几率,其 Smartly 支票账户现有 $250 / $350 / $450 开户奖励,需要在开户 90 天内做两笔直接存款(工资)、总额在 2,000 / 5,000 / 8,000 美元以上,有年费但是容易免除
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其他返现卡0年费, $100 以内, $250 以内
Discover It Secured
Discover It Secured Credit Card

定位:无信用记录新人卡

年费:0

福利

  • 唯一提供返现的押金卡。
  • 7个月后可转换成无押金的 Discover It,并取回押金。

开卡奖励

积分/返现

  • 加油、吃饭每季度前 $1,000 返现 2%。
  • 所有其他消费 1% 返现。
  • 第一年所有返现翻倍。

申请建议

  • 无信用记录也可申请(需要 SSN)。
  • 存入$200即可开卡,起始额度 $200。
  • 存入 $2,500 可将额度提升至 $2,500。
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其他押金卡,返现卡0年费, $100 以内, $250 以内
Wells Fargo Active Cash
Wells Fargo Active Cash|奖励 $200

定位:2% 返现卡

年费:0

福利

  • 使用此卡付手机话费,有 $600 手机损坏/被盗保险,自付额 25 美元
  • 开卡前 15 个月购物 0% APR
  • 开卡 120 天内余额转移 0% APR
  • 外币交易 3% 手续费,出了美国就别刷了

开卡奖励

  • 开卡3个月内消费 $500,奖 $200

积分/返现

  • 所有消费2%返现

申请建议

  • Citi Double Cash 一样,所有消费都是 2% 返现,门槛低适合新手,但如果你愿意花时间研究积分的话,还是更推荐优先考虑 Citi, Chase 和 Amex 的 0 年费卡
  • Wells Fargo 在信用卡届算小行,口碑不如 Chase, Amex, Citi 等大行
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其他返现卡0年费, $100 以内, $250 以内
Wells Fargo Attune
Wells Fargo Attune 信用卡|奖励 $100

定位:0 年费小众返现卡

年费:0

福利

  • 使用此卡付手机话费,有 $600 手机损坏/被盗保险,自付额 25 美元
  • 外币交易 3% 手续费,出了美国就别刷了

开卡奖励

  • 开卡3个月内消费 $500 奖 $100
  • 6个月内开过 Wells Fargo 任何卡的人不能再拿奖励

积分/返现

  • 自我护理(SPA/美妆等)、运动/娱乐(健身/玩具/影城/迪士尼/宠物店等)、环保购物(公共交通/充电桩等)4% 返现
  • 其他消费 1% 返现

申请建议

  • 2024 年发布的新卡,定位独特,如果有几个您常用的类别(公共交通/充电桩?)可以考虑申请
  • Wells Fargo 在信用卡界属于小行,口碑不如 Chase, Amex, Citi 等大行
  • 如果您更注重日常消费的话,可考虑同样 0 年费的 Amex Blue Cash EverydayWells Fargo Autograph
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其他返现卡0年费, $100 以内, $250 以内
Wells Fargo Autograph
Wells Fargo Autograph 卡|奖励 20K 估值 $200 - $240

定位:0年费日常积分卡

年费:0

福利

  • 使用此卡付手机话费,有 $600 手机损坏/被盗保险,自付额 25 美元
  • 开卡 12 个月内购物 0% APR
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

  • 开卡3个月内消费 $1,000 奖 20,000 积分
  • Wells Fargo 积分保底 1 美分、转点估值 1.2 美分
  • 6个月内开过 Wells Fargo 任何卡的人不能再拿奖励

积分/返现

  • 吃饭、旅游、加油/充电、交通、流媒体、手机话费 3 倍积分
  • 其他所有消费 1 倍积分

申请建议

  • 作为一张0年费卡,攒点能力还不错,几个常用类别至少 3% 回报
  • Wells Fargo 在信用卡届算小行,口碑不如 Chase, Amex, Citi 等大行,并且对信用分数要求较高
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其他返现卡,积分卡0年费, $100 以内, $250 以内
Amex EveryDay
Amex EveryDay【已绝版】

定位:无年费买菜卡

年费:0

福利

  • 每月消费 20 笔额外奖 20%

开卡奖励

积分/返现

  • 每年超市前 $6,000 消费 2 倍积分
  • Amex 官网预定旅行 2 倍积分
  • 其它消费 1 倍积分
  • 「超市」不含 Walmart, Target, Costco 等超级商店

申请建议

  • 如果能拿到 20% 的奖励,本卡超市买菜 2.4 倍积分,在 0 年费卡里非常厚道
  • 但本卡其他消费仅 1 倍积分,不适合日常,正常使用要每月刷满 20 笔并不容易
  • 对于大部分人来说,0 年费、超市 3% 返现的 Amex Blue Cash Everday、甚至年费版 6% 返现的 Amex Blue Cash Preferred 是更好的选择
  • 大家庭可能会发现买菜 $6,000 上限太低,请考虑 Citi Strata PremierAmex Gold 金卡
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Amex 积分卡买菜卡0年费, $100 以内, $250 以内
Choice Privileges Mastercard
Choice Privileges 优选酒店 0 年费信用卡|奖励 40K 估值 $240

定位:精选酒店 0 年费卡

年费:0

福利

  • 每持卡年送 10 个定级积分,相当于金卡
  • 用此卡付手机话费有手机损坏/被盗保险,上限 $800
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

积分/返现

  • Choice 酒店消费 5 倍积分(加上会员积分一共是 16 倍)
  • 加油、超市、家装、手机话费 3 倍积分
  • 其他消费 1 倍积分

申请建议

  • Wells Fargo 在信用卡界属于小行,口碑不如 Chase, Amex, Citi 等大行
  • 作为一张 0 年费卡,本卡福利和消费回报亮点有限,由于 Choice 积分不值钱,因此其 5 倍 Choice 积分的实际价值,远远低于同样是 0 年费的通用旅行卡 Citi Custom Cash 提供的 5 倍 Citi 积分
  • 如果您经常住 Choice 酒店的话,建议考虑其年费卡 Choice Privileges Select Mastercard,因为光每年的积分福利价值就超过年费了,消费积分比例也有较大提升
  • 如果您并不只是住 Choice 酒店的话,还可以考虑年费卡 Citi Strata Premier,虽然有 95 美元年费,但是高回报结构合理,并且积分可以 1:2 转点到 Choice,10倍 Citi 积分相当于 20 倍 Choice 积分!
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其他积分卡酒店卡0年费, $100 以内, $250 以内
Amex Delta Blue
Amex Delta Blue 蓝卡|奖励 10K 里程估值 $120

定位:达美卡

年费:0

福利

  • 在 delta.com 预订航班,每使用5,000里程减免 $50费用
  • Delta 航班上消费 20% 折扣
  • 无境外消费手续费
  • 此卡有资格撸 Amex Offer,常有不错的商家折扣

开卡奖励

  • 开卡6个月内消费 $1000,奖 10K 达美里程
  • 达美里程估值 1.2 美分

积分/返现

  • Delta 消费/全球餐厅(括美国外卖) 2x 里程
  • 其他消费 1x 里程

申请建议

  • 奖励、回报、福利均无亮点,有点鸡肋的一张卡
  • 当然它反正没年费,你申请完放抽屉里也没关系
  • 如果经常坐 Delta飞机的话,建议考虑高年费的版本
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Amex 积分卡航空卡0年费, $100 以内, $250 以内
Wyndham Rewards Earner
巴克莱 Wyndham Rewards Earner 个人卡 |奖励 30K 积分估值 $300

定位:温德姆酒店 0 年费卡

年费:0

福利

  • 送 Wyndham 黄金精英会员,有 10% 奖励积分、可延迟退房
  • 持此卡有「go free Faster」功能,兑换住宿时所需点数减少 10%,即兑换 Wyndham 的三档酒店分别需 6,750、13,500、27,000 积分,而不是非信用卡会员所需的 7,500、15,000 和 30,000 积分
  • 每持卡年消费满 $15,000 送 7,500 积分
  • 账户正常使用,积分 4 年过期,若账户没有活动,则积分 18 个月过期
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

积分/返现

  • 温德姆酒店、加油消费 5 倍积分
  • 餐馆、超市 2 倍积分(不含 Target、Walmart 等超级商店)
  • 其他消费 1 倍积分

申请建议

  • 作为一张0年费卡,加油 5 倍积分非常高
  • 温德姆积分用途有限,并且会过期,如果你不怎么常住的话可能会浪费掉
  • 发卡行 Barclays 是英国银行,在美国的口碑和服务不好
  • 如果你并不是只住 Wyndham,建议考虑其他通用旅行卡
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其他积分卡酒店卡0年费, $100 以内, $250 以内
Expedia One Key
Wells Fargo Expedia One Key|奖励 $400 代金券

定位:Expedia 0 年费卡

年费:0

福利

  • 送 One Key 银卡精英身份(VIP Access 物业有额外 3% 积分等)
  • 每年消费满 $15,000 送金卡精英身份
  • 「主要」租车碰撞险(纽约居民除外)
  • 用此卡付话费,送手机损坏/被盗保险,上限 $1,000、免赔额 $25
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

  • 开卡3个月内消费 $1,000,奖励 $400 OneKeyCash

积分/返现

  • 美国 Expedia, Hotels.com, Vrbo 消费 3% 积分
  • 加油、超市、吃饭 3% 积分
  • 其余消费 1.5% 积分
  • 积分为 OneKeyCash,相当于 Expedia 代金券

申请建议

  • 作为 0 年费卡,难得地提供「主要」租车碰撞险,开卡奖励和消费回报也厚道,但 Expedia 常客更建议申请其年费版 Expedia One Key Plus —— 每年送的代金券已经超过年费
  • 最大的缺点是 OneKeyCash 只能在 Expedia 使用,并且预定酒店无法获得酒店的积分、定级晚数等福利 —— 您可以考虑酒店联名卡、或者通用旅行卡,如 Chase Freedom Unlimited
  • Wells Fargo 在信用卡界属于小行,口碑不如 Chase, Amex, Citi 等大行
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其他积分卡旅行卡0年费, $100 以内, $250 以内
Citi Rewards
Citi Rewards+|奖励 20K 价值 $200 - $300

定位:小额消费友好卡

年费:0

福利

  • 每年前 100,000 积分送额外 10%
  • 首次转账日起15个月内余额转账 0% APR
  • 开户起15个月内购物 0% APR
  • 国外交易手续费 3%,出了美国就不要刷了

开卡奖励

  • 3月内消费 $1.5k,奖 20K TYP 积分
  • 积分可在 Citi 官网 1:1 购买礼卡、或订机票/酒店/租车,价值 1 美分
  • 如果同时拥有 Citi Custom Cash / Citi Double Cash 或 Citi Strata Premier,可以 1 美分的价值用于还款
  • 如果拥有转点卡 Citi Strata Premier,Citi TYP 积分估值 1.5 美分

积分/返现

  • 2025年底前,通过 CitiTravel.com 预订酒店/租车/门票有 5x 积分
  • 超市/加油每年前 $6K 消费 2x TYP 积分
  • 其余消费 1x 积分
  • 所有积分向上取整、为 10 的倍数(特别适合小额消费)
  • 每年在兑换奖励时前 100K 积分获得额外的 10% 奖励

申请建议

  • 这张卡有个特别的地方,所有积分向上取整为 10 的倍数,小额消费特别友好
  • 亮点不多,好在无年费,喜欢 Citi 的话可长期持有
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Citi 积分卡0年费, $100 以内, $250 以内
Discover it
Discover it|奖励 $100

定位:新人0年费返现好卡

年费:0

福利

  • 信用要求低,可零记录申请

开卡奖励

  • 开卡3月内只要消费一笔就奖励 $100
  • 首年所有返现翻倍

积分/返现

  • 每季度轮换类别前 $1,5000 消费 5%返现
  • 2024第3季度是超市和沃尔玛
  • 其他消费返现1%

申请建议

  • 最大的优势是可零记录申请,是一张新人返现好卡
  • 还可考虑 Citi Custom Cash,消费最高的类别自动 5%,无需激活,若能玩 Citi 积分的话回报还能提升
  • 还可考虑 Chase Freedom Flex,除季度轮换类别 5 倍积分外,Chase 官网旅行消费 5 倍积分、餐厅/药店 3 倍积分
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其他返现卡0年费, $100 以内, $250 以内
Capital One Quicksilver
Capital One Quicksilver|奖励 $200

定位:0年费返现卡

年费:0

福利

  • 开卡前15个月购物 0% APR
  • 开卡前15个月余额转移 0% APR
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

  • 开卡3月内消费 $500,奖 $200

积分/返现

  • 所有消费1.5% 返现
  • Capital One Travel 订酒店/租车 5% 返现

申请建议

  • 这是一张很多年前推出的卡,1.5% 返现已经落伍了……
  • 如果喜欢简单直接的返现,请考虑 Citi Double Cash, 0年费、所有消费 2% 返现
  • 如果愿意玩积分,请考虑 Chase Freedom Unlimited, 0 年费、积分给力、门槛低
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Capital One返现卡0年费, $100 以内, $250 以内
Chase IHG Traveler
Chase IHG Traveler 【限时奖励 100K】估值 $500

定位:洲际酒店 0 年费卡

年费:0

福利

  • 用积分兑换连续4晚酒店、最后一晚免费
  • 持卡送 IHG 银卡会员,每年消费满 $10,000 送金卡会员
  • 银卡会员入住 IHG 有 20% 奖励积分,金卡为 40%
  • 境外消费无手续费

开卡奖励

  • 3 月内消费 $2,000 奖励 100,000 积分
  • 这是近期最高的奖励
  • IHG 积分估值 0.5 美分

积分/返现

  • IHG 旗下酒店 5 倍积分(持卡送 IHG One 会员,另有 10 倍积分,再送的银卡资格另有 2倍积分,总计 17 倍积分)
  • 吃饭/加油/月度账单(水电费等)3 倍积分
  • 其他消费 2 倍积分

申请建议

  • 积分看似倍数不错,但是 IHG 积分不值钱,实际回报较低
  • 作为 0 年费来说,开卡奖励还可以,薅个小羊毛无妨,或作为降级选项
  • IHG 常客建议申请 99 美元年费的 Premier,每年送一晚住宿、超过年费
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Chase限时奖励积分卡酒店卡0年费, $100 以内, $250 以内
Chase Marriott Bonvoy Bold
Chase Marriott Bold 万豪奖励 30K 估值 $240

定位:Chase 万豪无年费酒店卡

年费:0

福利

  • 奖励 15 个定级晚数(传2024年7月之后申请将减少为5个)
  • 银卡会员需10晚,所以 15 个定级晚数相当于送银卡会员
  • 境外消费无手续费

开卡奖励

  • 开卡3月内消费 $1,000 送 30,000 积分
  • 万豪积分估值 0.8 美分

积分/返现

  • Marriott Bonvoy 酒店消费 3x 积分
  • 其他旅行 2x 积分
  • 其他消费 1x

申请建议

  • 作为一张 0 年费卡,奖励还不错
  • 若定级晚数降到 5 个,唯一的福利也大打折扣了
  • 如果你是万豪常客,建议升级到年费卡
  • 如果你不是万豪常客,建议申请通用旅行卡
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Chase积分卡酒店卡0年费, $100 以内, $250 以内
Chase Freedom Flex
Chase Freedom Flex (CFF)|奖励 20K 估值 $200 - $340

定位:新人0年费返现好卡

年费:0

福利

  • 前 15 个月购物 0% 利率
  • 前 15 个月余额转移 0% 利率
  • 「备用」租车险(在您的个人保险之后介入)
  • 外币交易手续费 3%,出了美国就不要刷了

开卡奖励

积分/返现

  • 每季度特定类别前 $1500 消费 5 倍 UR 积分
  • Chase 官网旅行消费 5 倍UR 积分
  • 餐厅/药店 3 倍积分
  • 其它消费 1 倍积分
  • 20.49%-29.24%的变化APR

申请建议

  • 很好的新人卡
  • 0年费、积分给力、信用要求不高
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Chase积分卡新人卡0年费, $100 以内, $250 以内
DoorDash Rewards Mastercard
DoorDash Rewards Mastercard|暂无奖励

定位:Chase DoorDash 联名外卖卡

年费:0

福利

  • 免费送一年DashPass 会员
  • 使用 DoorDash订:Convenience, Grocery,
  • Alcohol or DashMart九折,每月上限 $15 back。
  • 在DoorDash 头两笔超过$100的订单,立减$25

开卡奖励

  • 暂无奖励

积分/返现

  • DoorDash & Caviar 消费4%
  • 餐厅3%
  • grocery store 2%
  • 其余消费 1%

申请建议

  • 总的来说,申请这张卡的意义不大。虽说 Door Dash 消费有 4% 返现,但是这种第三方外卖平台的定价本来就高于实际价格,再加上各种 fees,你最后拿到的返现和开卡奖励可能还不如你」 额外 「花掉的多」
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Chase 返现卡吃饭卡0年费, $100 以内, $250 以内
Prime Visa
Amazon Prime Visa|奖励 $150

定位:Amazon 返现卡

年费:0

福利

  • 使用这个链接可以引荐朋友、有 $50 奖励(每年最多 $500)
  • 「备用」租车险(在您的个人保险之后介入)
  • 送旅行意外保险、行李丢失/延误保险
  • 购物延长保修、购买保护
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

  • 开卡即送 $150 Amazon 礼卡

积分/返现

  • Prime 会员持此卡 Amazon 和 Whole Foods 购物 5% 返现
  • 通过 Chase Travel 消费 5% 返现
  • 餐馆、加油、本地通勤(含共享出行) 2% 返现
  • 其他消费 1% 返现
  • 本卡获得的返现不能与 Chase UR 积分合并,可用于 Amazon 购物或兑换现金/还款
  • 20.49%-29.24% 浮动 APR

申请建议

  • 如果你已经是 Amazon Prime 会员,除非你有「两年五卡」的顾虑,否则可无脑申请本卡
  • 0年费,只要用来在 Amazon 和 Whole Foods 消费就行了,是最值得申请的 0 年费返现卡之一
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Chase返现卡0年费, $100 以内, $250 以内
Capital One VentureOne
Capital One VentureOne|奖励 20K 估值 $200 - $260

定位:Capital One 0 年费积分卡

年费:0

福利

  • 无外币交易手续费

开卡奖励

积分/返现

  • 通过 Capital One Travel 预订酒店和租车 5 倍里程
  • 其他所有消费 1.25 倍里程

申请建议

  • 即使在 0 年费卡里,本卡的消费回报也算很低
  • 建议考虑 Chase Freedom UnlimitedCiti Double Cash 等 0 年费好卡
  • Capital One 在信用卡界名声不大好,客服不佳、批卡很迷、额度往往很低
  • Capital One 会同时 Pull 三家信用局,留下三个 hard pull
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Capital One积分卡旅行卡0年费, $100 以内, $250 以内
Capital One Savor
新 Capital One Savor【限时奖励 $250

定位:0年费买菜吃饭卡

年费:0

福利

  • 前 15 个月购物 0% APR
  • 前 15 个月余额转移 0% APR(但有 3% 手续费)
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

  • 开卡3月内消费 $500 奖 $250
  • 这是近期最高奖励(之前是 $200)

积分/返现

  • Capital One 娱乐官网消费 8% 返现
  • Capital One Travel 预定酒店、租车 5% 返现
  • 吃饭、超市/买菜(不含 Walmart、Target)、娱乐/流媒体 3% 返现
  • 其他消费 1% 返现

申请建议

  • 作为一张 0 年费卡,吃饭、超市买菜都 3% 很厚道,开卡奖励也不错
  • 还可考虑 0 年费的 Chase Freedom Unlimited、甚至 $95 年费的 Citi Strata Premier
  • Capital One 会同时 Pull 三家信用局,留下三个 hard pull
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Capital One限时奖励返现卡吃饭卡,买菜卡0年费, $100 以内, $250 以内
Chase United Gateway
Chase United Gateway|奖励 20K 估值 $240

定位:美联航0年费航空卡

年费:0

福利

  • United 航班上消费 25% 返现
  • 「备用」租车险(在您的个人保险之后介入)
  • 送行程取消/中断险、行李延误/遗失险
  • 送购物/价格保护、退货保护、延长保修
  • 送一年 DoorDash 会员
  • 查询 UA 里程票全部的(额外的)余票
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

积分/返现

  • 美联航消费 2 倍里程
  • 加油和通勤 2 倍里程
  • 其它消费 1 倍里程

申请建议

  • 开卡奖励和福利都不是很好,且受 5/24 规则限制,整体性价比不如 95 美元年费的 Chase United Explorer
  • 更适合用来作为降级卡,不太值得专门申请
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Chase积分卡航空卡0年费, $100 以内, $250 以内
BoA Customized Cash Rewards
BoA Customized Cash Rewards|奖励 $200

定位:0年费新人友好日常卡

年费:0

福利

  • 开卡前 15 个月购物 0% APR
  • 没有信用记录的学生可申请学生版本

开卡奖励

  • 开卡3月内消费$1,000,奖$200(限网申)

积分/返现

  • 自选一个类别 3% 返现,可选加油/充电、网购、餐饮、旅行、药店、家装
  • 超市/大宗量贩店返现 2%
  • 3% 和 2% 高返现仅限当季合并(不是分开)前 $2,500、此后 1%
  • 其他消费 1%
  • BoA 余额 $20,000 以上有额外 25% 积分奖励
  • BoA 余额 $50,000 以上有额外 50% 积分奖励
  • BoA 余额 $100,000 以上有额外 75% 积分奖励

申请建议

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BoA返现卡新人卡0年费, $100 以内, $250 以内
Capital One Platinum Secured
Capital One Platinum Secured 押金卡|无奖励

定位:无信用记录新人卡

年费:0

福利

  • 无境外消费手续费。
  • 可使用虚拟卡号支付网购。
  • Capital One 咖啡厅所有手工调制饮料半价优惠。
  • 负责任地使用此信用卡,您可以赚回押金,并升级到标准的无担保白金卡。

开卡奖励

积分/返现

申请建议

  • 无需信用记录,存 $49 或 $99 押金即可获得 $200 额度,存入 $1,000 可将额度提升至 $1,000。
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Capital One押金卡0年费, $100 以内, $250 以内
BoA Unlimited Cash Rewards
BoA Unlimited Cash Rewards|奖励 $200

定位:BoA 低门槛新人卡

年费:0

福利

  • 15个月内购物 0% APR
  • 60天内的余额转移 0% APR(但有手续费)
  • 外币交易手续费 3%,出了美国就别刷了

开卡奖励

  • 开卡3月内消费$1,000,奖 $200

积分/返现

  • 所有消费 1.5% 返现
  • BoA 余额 $20,000 以上有额外 25% 奖励
  • BoA 余额 $50,000 以上有额外 50% 奖励
  • BoA 余额 $100,000 以上有额外 75% 奖励
  • 19.24%-29.24% 浮动APR

申请建议

  • 门槛很低的新人卡,无 SSN 、零信用记录也可以申请(最好去柜台)
  • 若你是 BoA 大客户,有额外奖励,消费回报最高可达 2.625%
  • 反之,则 1.5% 回报毫无亮点,不如 Citi Double CashChase Freedom Unlimited 等 0 年费好卡
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BoA返现卡新人卡0年费, $100 以内, $250 以内
BoA Travel Rewards
BoA Travel Rewards |奖励 25K 价值 $250

定位:BoA 新手旅行卡

年费:0

福利

  • 境外消费无手续费
  • 15个月内购物 0% APR
  • 60 天内余额转移 0% APR

开卡奖励

  • 3个月内消费 $1,000,奖励25,000分
  • BoA Rewards 积分价值 1 美分

积分/返现

  • 所有消费1.5x 积分
  • BoA 余额 $20,000 以上有额外 25% 积分奖励
  • BoA 余额 $50,000 以上有额外 50% 积分奖励
  • BoA 余额 $100,000 以上有额外 75% 积分奖励

申请建议

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BoA积分卡,返现卡旅行卡0年费, $100 以内, $250 以内
Citi AAdvantage MileUp
Citi AAdvantage MileUp 美国航空|奖励 15K 估值 $225

定位:美国航空卡

年费:0

福利

  • 美国航空(AA)航班第 1 件托运行李免费
  • AA 飞机内购物有 25% off
  • AA 唯一无年费保里程卡
  • 外币交易手续费 3%,出了美国就别刷了

开卡奖励

积分/返现

  • AA 航空、超市消费 2 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程

申请建议

  • 开卡奖励、消费回报、福利均毫无亮点
  • 0 年费、可以用来维持 AA 里程不过期,若有此需要可申请
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Citi 积分卡航空卡0年费, $100 以内, $250 以内
Costco Anywhere
Costco Anywhere by Citi|暂无奖励

定位:Costco 卡

年费:0

福利

  • 境外消费无手续费

开卡奖励

  • 暂无开卡奖励

积分/返现

  • 每年加油/充电前 $7,000 消费 4% 返现,此后 1%
  • Costco 消费 2% 返现
  • 餐馆/旅游消费 3% 返现
  • 其他 1%

申请建议

  • 这是张非常实用的卡,Costco 会员必备
  • Costco 的油价本来就比周边便宜,加上 4% 返现太爽了
  • 餐馆和旅游 3% 返现在 0 年费卡里也很厚道
  • 唯一的缺点是没有开卡奖励(可能是他们觉得回报已经够慷慨了)
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Citi 返现卡买菜卡0年费, $100 以内, $250 以内
Citi Custom Cash
Citi Custom Cash|奖励 20K 估值 $200 - $300

定位:新人0年费返现好卡

年费:0

福利

  • 前 15 个月购物消费 0% APR
  • 前 15 个月余额转移 0% APR
  • 外币交易手续费 3%,出了美国就别刷了

开卡奖励

  • 6月内消费 $1,500,奖 20,000 积分、价值 $200
  • 持此卡可以将积分 1 美分的价值用于还款(保底价值)
  • 如果拥有转点卡 Citi Strata Premier,Citi TYP 积分估值 1.5 美分

积分/返现

  • 每月消费最多的类别、前 $500 有 5 倍积分,之后 1 倍(符合资格的类别包括餐厅、超市、加油站、旅行/交通、流媒体、药店、家装店、健身、现场娱乐)
  • 2025 年 6 月 30 日前,在 Citi Travel 门户预订酒店、租车、景点,有额外的 4 倍积分,相当于总计 5 倍积分
  • 其余消费 1 倍积分
  • 9.24% - 29.24% 浮动 APR

申请建议

  • 消费最多的类别自动 5% 返现是很好的概念,上限与其他 5% 卡(如 Discover it)相当
  • 作为一张无年费、且新人友好的卡,整体来说非常厚道,是一张好卡
  • 其他可以考虑的选择包括 Chase Freedom Flex
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Citi 积分卡,返现卡0年费, $100 以内, $250 以内
Citi Double Cash
Citi Double Cash|奖励 20K 价值 $200 - $300

定位:0年费 2% 返现神卡

年费:0

福利

  • 前 18 个月余额转移 0 利率
  • 外币交易 3% 手续费,出了美国就别刷了

开卡奖励

  • 6个月内消费 $1,500,奖励 20,000 TYP 积分
  • 这是历史最高奖励(不过已经很长时间没有变化了),之前曾经没有、或只有 15,000 奖励
  • 持此卡可以将积分以 1 美分的价值取现或还款(保底价值)
  • 持此卡可以将积分转移到 JetBlue, Wyndham, Choice Privileges 但比例很低,通常不划算
  • 如果拥有转点卡 Citi Strata Premier,Citi TYP 积分估值 1.5 美分

积分/返现

  • 所有消费 2% 返现
  • 2024年12月31日前,在 Citi Travel 网站预订酒店/租车/景点 5% 返现

申请建议

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Citi 返现卡0年费, $100 以内, $250 以内
Chase Freedom Rise
Chase Freedom Rise|暂无奖励

定位:新人神卡、学生卡

年费:0

福利

  • 新人友好、申请门槛非常低
  • 外币交易手续费 3%,出了美国就不要刷了

开卡奖励

  • 暂无奖励

积分/返现

  • 所有消费 1.5% 返现(以 UR 积分的形式发放)

申请建议

  • 专门给来美新人(如学生)设计的信用卡,申请门槛极低
  • 建议先开通大通支票账户、存入至少 250 美元,增加获批机会
  • 有一定信用历史的人,可考虑 Chase Freedom Unlimited
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Chase 积分卡新人卡0年费, $100 以内, $250 以内
Amex Blue Cash Everyday
Amex Blue Cash Everyday|奖励现金 $200

定位:无年费买菜神卡

年费:0

福利

  • 每月报销 7 美元 Disney+、Hulu 或 ESPN+ 迪士尼套餐
  • 每月报销 15 美元 Home Chef 餐包订阅(需自动续订)
  • 前 15 个月购物消费 0% APR
  • 前 15 个月余额转移 0% APR
  • 本卡可撸 Amex Offer,常有不错的折扣

开卡奖励

  • 开卡 6 月内消费 $2,000 奖 $200

积分/返现

  • 美国超市、加油、网购每年各自前 6,000 美元消费 3% 返现
  • 高返现不含 Costco 等批发店和 Walmart、Taget 等超级商店
  • 其他消费 1% 返现
  • 19.24%-29.99% 浮动 APR
  • 「超市」不含 Walmart, Target, Costco 等超级商店

申请建议

  • 0年费买菜神卡,超市、加油 3% 返现在里非常高
  • 本卡主打日常生活消费,超市买菜、加油是大部分人刚需
  • 若每周买菜超过 61 美元,考虑 95 美元年费的 Amex Blue Cash Preferred
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Amex 返现卡买菜卡0年费, $100 以内, $250 以内

哈啰!我是小编 🐻 维尼爸。

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