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美国最好的 12 张无年费信用卡推荐|最高返现 10%

无年费的信用卡,虽然开卡奖励较低(有些甚至没有),但申请门槛相对较低,其中有些卡还有不错的返现或积分能力,值得长期持有,下面是我们认为最值得考虑的 0 年费返现或积分卡,包括:两张新人神卡 Chase Freedom Unlimited 和 Freedom Flex 、 3 张特定或轮换类别 5% 卡、 2 张「3/2/1」卡、两张 2% 返现「一卡流」、租房返点卡 Bilt 、 Citi Rewards 、以及两张商家卡。

两张 Chase Freedom 新人神卡

  • Chase Freedom Unlimited 新人神卡,在 Chase 官网旅行相关消费 5x UR 积分(首年所有消费额外 1.5x,因而是 6.5x)、餐馆/外卖/药店 3x UR 积分(首年 4.5x)、其他所有消费 1.5x 积分(首年 3x)。直接用于还款的话,相当于首年餐馆/外卖/药店 4.5% 返现,是很好的旅游/吃饭卡。如果您拥有 Chase 的转点卡(CSP 或 CSR 或 Ink Business Preferred),积分可以转移到合作伙伴,我们对其整体估值是 1.7 美分,也就是说首年 6.5x 积分可以用出相当于 6.5 x 1.7 = 11.05% 返现的价值、 4.5x 积分可以用出 7.65% 返现的价值!
  • Chase Freedom Flex 也是新人神卡,它和 Chase Freedom Unlimited 很像,有同样的固定高奖励类别,区别主要有两点 —— 首先是开卡奖励不同,Freedom Unlimited 是首年所有消费额外 1.5x 积分,最多 30,000 积分,而 Freedom Flex 是直接奖励 20,000 积分;其次是「其他消费」类别,Freedom Unlimited 是统一 1.5x,而 Freedom Flex 是将这部分又细分成了「季度轮换的特定类别前 $1,500 消费 5x 积分」+「剩下的则是 1x 积分」。如果您喜欢简单省事,那么建议 Freedom Unlimited; 如果您不介意每个季度关注并激活 5x 类别、并且用得上的话,那么 Freedom Flex 可能更适合 —— 如果不确定,那么选择 Freedom Unlimited 好了。
卡名Chase Freedom UnlimitedChase Freedom Flex
Chase Freedom Unlimited (CFU)|首年消费额外奖最多 30K 价值 $300 - $510Chase Freedom Flex (CFF)|奖励 20K 估值 $200 - $340
图片
定位新人神卡0年费新人卡
特色新人卡新人卡
年费0 美元0 美元
奖励
  • 开卡12个月内所有消费额外 1.5x 奖励、上限 30K UR 积分,保底价值 $300
  • 若拥有 CSPCSR,UR 积分转点到合作伙伴,估值 1.7 美分
  • 3 月内消费 $500,奖 20K UR 积分,保底价值 $200
  • 若拥有 CSPCSR,UR 积分转点到合作伙伴,估值 1.7 美分
消费
  • Chase 官网旅行消费 5x UR 积分(首年6.5x)
  • 餐厅/药店 3x UR 积分(首年4.5x)
  • 其它消费 1.5x UR 积分(首年3x)
  • 每季度特定类别前 $1500 消费 5x 积分
  • Chase 官网旅行消费 5x UR 积分
  • 餐厅/药店 3x UR 积分
  • 其它消费 1x UR 积分
福利
  • 前 15 个月购物 0% 利率
  • 前 15 个月余额转移 0% 利率
  • 前 15 个月购物 0% 利率
  • 前 15 个月余额转移 0% 利率
建议
  • 新人神卡
  • 0年费、积分给力、信用要求不高
  • 很好的新人卡
  • 0年费、积分给力、信用要求不高
申请

三张特定类别 5% 卡

  • Discover it 每季度轮换类别 5% 返现,新用户首年返现翻倍,因此第一年相当于每季度轮换类别 10% 返现。
  • Citi Custom Cash 每季度消费最多的类别,前 $500 消费有 5x TYP 积分,用于还款的话就是 5% 返现,可惜上限太低;油站也有 2x 积分。如果您拥有 Citi Strata Premier 的话,将 TYP 转到合作伙伴,我们的估值是 1.5 美分
  • Chase Freedom Flex,上面已经介绍过了。

卡名Discover itCiti Custom CashChase Freedom Flex
Discover it|奖励 $100Citi Custom Cash|奖励 20K 估值 $200 - $300Chase Freedom Flex (CFF)|奖励 20K 估值 $200 - $340
图片
定位新人0年费返现神卡0年费新人卡0年费新人卡
特色0年费卡0年费卡新人卡
年费0 美元0 美元0 美元
奖励
  • 开卡3月内只要消费一笔就奖励 $100
  • (这是引荐链接的奖励)
  • 首年所有返现翻倍
  • 6月内消费 $1.5k,奖 20K TYP,价值 $200
  • 持此卡可以将积分 1 美分的价值用于还款(保底价值)
  • 如果拥有 Citi Strata Premier,可转点到更多合作伙伴,估值 1.3 - 1.8 之间,我们按 1.5 美分计算,开卡奖励估值 $300
  • 3 月内消费 $500,奖 20K UR 积分,保底价值 $200
  • 若拥有 CSPCSR,UR 积分转点到合作伙伴,估值 1.7 美分
消费
  • 每季度特定类别5%返现
  • 2024第3季度是超市和沃尔玛
  • 其他消费返现1%
  • 消费最多的类别前 $500 有 5x 积分,之后 1x
  • 符合资格的类别包括餐厅、加油站、杂货店、特定旅行/交通、特定流媒体服务、药店、家居装修店、健身、现场娱乐
  • 其余消费 1x TYP 积分
  • 每季度特定类别前 $1500 消费 5x 积分
  • Chase 官网旅行消费 5x UR 积分
  • 餐厅/药店 3x UR 积分
  • 其它消费 1x UR 积分
福利
  • 信用要求低,可零记录申请
  • 消费最多的类别前 $500 有 5x 返现
  • 前 15 个月购物 0% 利率
  • 前 15 个月余额转移 0% 利率
建议
  • 0 门槛新人卡,值得持有
  • 这是 Citi 用于对抗 Chase Freedom Flex 和 Discover it 的 5% 返现信用卡
  • Chase 和 Discover 是季度轮换类别 5% 返现,本卡是每月消费最多的类别自动 5%
  • 可惜 5% 的上限很低,限每月前 $500,即每月最多 $25 的高额返现
  • 很好的新人卡
  • 0年费、积分给力、信用要求不高
申请

两张「3/2/1」卡

  • Amex Blue Cash Everyday 每年超市前 $6K 有 3% 返现,虽然力度不如同系列的年费卡 Blue Cash Preferred,但胜在无年费、没有消费压力,是一张很好的超市买菜卡;加油 2% 、其他 1% 。
  • BoA Customized Cash Rewards,自选一个类别 3% 返现(可选类别有加油、餐饮、旅行等常用类别)、超市 2% 、其他 1%,新人友好、容易申请,网申奖励 $200 。
卡名Amex Blue Cash EverydayBoA Customized Cash Rewards
Amex Blue Cash Everyday|奖励现金 $200BoA Customized Cash Rewards|奖励 $200
图片
定位无年费买菜卡0年费新手学生卡
特色买菜卡新人卡
年费0 美元0 美元
奖励
  • 开卡 6 月内消费 $2K 奖 $200
  • 开卡3月内消费$1K,奖$200(限网申)
消费
  • 每年超市前 $6K返现 3%
  • 加油/部分百货店返现 2%
  • 其他消费返现 1%
  • 自选一个类别 3% 返现,可选加油/充电、网购、餐饮、旅行、药店、家装
  • 超市/大宗量贩店返现 2%
  • 3% 和 2% 高返现仅限当季合并(不是分开)前 $2,500、此后 1%
  • 其他消费 1%
  • BoA 余额 $20,000 以上有额外 25% 积分奖励
  • BoA 余额 $50,000 以上有额外 50% 积分奖励
  • BoA 余额 $100,000 以上有额外 75% 积分奖励
福利
  • 前 15 个月购物消费 0% APR
  • 前 15 个月余额转移 0% APR
  • 开卡前 15 个月购物 0% APR
  • 没有信用记录的学生可申请学生版本
建议
  • 这张卡主打日常生活消费,好处是 0 年费,但超市买菜返现力度不如同出 Amex BCP 和 EDP。
  • 「3/2/1」返现结构很独特、也很实用
  • 可惜每季度合并 $2,500 的消费上限较低
  • 作为一张易申请、0年费的卡还是不错的
申请

两张 2% 返现「一卡流」

  • Citi Double Cash,所有消费 2% 返现,以 TYP 积分的形式获取,可直接用于还款、价值 1 美分,如果你同时拥有转点卡 Citi Strata Premier,可转点到合作伙伴,我们对其估值是 1.5 美分,相当于所有消费 3% 返现。
  • Wells Fargo Active Cash,所有消费 2% 返现,无法用出更高的价值,并且在信用卡方面规模口碑等均不如一线公司,因此建议选择 Citi Double Cash(或前面提到的 Chase Freedom 系列)。
卡名Citi Double CashWells Fargo Active Cash
Citi Double Cash|奖励 20K 价值 $200 - $300Wells Fargo Active Cash|奖励估值 $200
图片
定位0年费返现神卡低门槛新人卡
特色0年费卡0年费卡
年费0 美元0 美元
奖励
  • 6个月内消费 $1,500,奖励 20K TYP 积分
  • 持此卡可以将积分以 1 美分的价值取现或还款(保底价值)
  • 持此卡可以将积分转移到 JetBlue, Wyndham, Choice Privileges 但比例很低,通常不划算
  • 如果拥有 Citi Strata Premier,可转点到更多合作伙伴,估值 1.3 - 1.8 之间,我们按 1.5 美分计算,开卡奖励估值 $300
  • 开卡3个月内消费$500,奖$200 cash
消费
  • 所有消费 2x 返现
  • 2024年12月31日前,在 Citi Travel 网站预订酒店、租车和景点有 5x 返现
  • 所有消费2%返现
福利
  • 前 18 个月余额转移 0 利率
  • Cell Phone Protection 手机保护福利。
  • 前 15 个月 0% APR 。
建议
  • 这是一张非常省心的返现神卡
  • 如果你不喜欢费时间玩积分/里程,只想要单纯返现的话,这张卡值得长期持有
  • 与 Citi Double Cash 一样,所有消费都是 2% 返现,门槛低适合新手。但如果你愿意稍微花点时间研究积分的话,还是更推荐优先考虑 Citi,Chase 和 Amex 的几张 0 年费卡。
申请

其他两张不错的 0 年费卡

  • Bilt World Elite Mastercard:最大的特色是付房租也能赚积分 —— 对于还没有买房的人来说,这可能是每月最大的支出之一。并且它的积分可以 1:1 转点到 Hyatt 、美联航等合作伙伴,价值较高。最大的缺点是没有任何开卡奖励。对于不租房的人来说,这仍然是张不错的卡,但吸引力要低很多。
  • Citi Rewards:通过 CitiTravel.com 预订酒店/租车/门票有 5x 积分;超市/加油每年前 $6K 消费 2x TYP 积分;其余消费 1x 积分。积分可直接用于还款;如果你同时拥有转点卡 Citi Strata Premier,可转点到合作伙伴,我们对其估值是 1.5 美分
卡名Bilt World EliteCiti Rewards
Bilt World Elite 租房信用卡|$0 开卡奖励Citi Rewards+|奖励 20K 价值 $200 - $300
图片
定位0 年费租房神卡小额消费友好卡
特色0年费卡,租房卡,旅行卡,吃饭卡0年费卡
年费0 美元0 美元
奖励
  • 没有开卡奖励
  • 3月内消费 $1.5k,奖 20K TYP 积分
  • 积分可在 Citi 官网 1:1 购买礼卡、或订机票/酒店/租车,价值 1 美分
  • 如果同时拥有 Citi Custom Cash / Citi Double Cash 或 Citi Strata Premier,可以 1 美分的价值用于还款
  • 如果同时拥有 Citi Strata Premier,转点到合作伙伴,估值在 1.3 - 1.8 美分之间,我们按 1.5 美分计算
  • 综合来看,开卡奖励最高估值 $300
消费
  • Lyft 消费 5x 积分(需要关联账户)
  • 餐饮消费 3x 积分
  • 旅行消费 2x 积分
  • 支付房租 1x 积分、每年最高 100K 积分
  • 其他消费 1x 积分
  • 2025年底前,通过 CitiTravel.com 预订酒店/租车/门票有 5x 积分
  • 超市/加油每年前 $6K 消费 2x TYP 积分
  • 其余消费 1x 积分
  • 所有积分向上取整、为 10 的倍数(特别适合小额消费)
福利
  • 送 Primary 租车保险(纽约居民只享受次要保险)
  • 用本卡付手机账单,可获得 $800 手机保护,免赔额 $25
  • 用本卡支付旅行费用,送最高 $5K 旅行取消/中断保护
  • 每月用本卡支付3次乘车费用后可获得 $5 的 Lyft 积分
  • 免费的 ShopRunner 会员
  • 每年前 100K TYP 送额外 10%
  • 首次转账日起15个月内余额转账 0% APR
  • 开户日起15个月内消费 0% APR
建议
  • 租房者可以无脑申请
  • 不租房的话吸引力就低了很多
  • 无年费、无亮点、无负担
  • 若喜欢 Citi,可申请/长期持有
申请

可以考虑的两张无年费商家卡

大部分商家卡不值得推荐,除非你在这个商家频繁、大量消费,是他们家铁粉。对于普通人来说,值得推荐的商家卡,只是因为这个商家本身很值得推荐、并且常用。这些卡一般推荐在自家用,有特别的返现或福利;往往不值得推荐在其他地方刷。比如说 Amazon Prime Rewards 信用卡,关联 Amazon 账号、设置为 Amazon 默认的付款方式之后,我就把它扔抽屉里了;如果你是 Costco 会员的话,Citi 的 Costco Anywhere 应该申请,以加油为例,Costco 的油价本来就比较便宜,此卡每年 Costco 加油前 $7,000 还有 4% 返现,简直是太值了!

卡名Amazon Prime RewardsCostco Anywhere by Citi
Amazon Prime Rewards|奖励 $100Costco Anywhere by Citi|暂无奖励
图片
定位Amazon 返现卡Costco 0年费卡
特色0年费卡买菜卡
年费0 美元0 美元
奖励
  • 开卡即送 $100 Amazon 礼卡
  • 暂无开卡奖励
消费
  • Prime 会员持此卡在 Amazon 和 Wholefoods、Amazon Fresh、等消费有 5% 返现(非会员 3%)
  • Prime 会员持此卡在 Chase Travel 的旅行消费也是 5% 返现
  • 吃饭、加油、打车等 2%返现
  • 其他消费 1% 返现
  • 每年加油前 $7K 4% 返现
  • Costco 消费 2% 返现
  • 餐馆/旅游 3%
  • 其他 1%
福利
  • 使用这个链接可以引荐朋友、有 $50 奖励(每年最多 $500)
  • 国外刷卡无手续费
  • 无年费
  • 适合 Costco 会员长期持有
建议
  • 如果你已经是 Amazon Prime 会员,除非你有「两年五卡」的顾虑,否则可无脑申请 Prime Rewards 卡。因为没有年费,只要用来在 Amazon 和 Whole Foods 消费就行了,是值得申请的 0 年费返现卡之一。我把它设置为 Amazon 的默认支付方式,平时放抽屉里
  • Costco Anywhere 是 Costco 和 Citi 联名推出的无年费信用卡。如果你和我一样是 Costco 的会员,这张卡值得申请并长期持有。作为美国的良心商家,Costco 的商品性价比很高,唯一的缺点就是量大。好处是,Costco 的油价,本来就比周边 gas station 便宜几毛钱,刷这张卡还能 4% 返现!
申请

常见问题与回答

问题一、最好的 0 年费积分卡是哪张?

答:Chase Freedom Unlimited 和 Freedom Flex 是两张新人神卡,Chase 官网旅行消费 5x UR 积分、餐厅/药店 3x,剩下的类别,Unlimited 是所有消费 1.5x,而 Flex 则是季度轮换类别 5x + 其他 1x 。另外,Unlimited 首年所有消费额外 1.5x,而 Flex 是一次性奖励 20,000 积分。 UR 积分保底价值 1 美分,如果你有 CSP 或 CSR 转点卡的话,积分估值可达 1.7 美分!

新卡 Citi Custom Cash 则是每月消费最多的类别(吃饭/加油/买菜/旅游等)自动 5x TYP,积分也是保底价值 1 美分,而如果持有转点卡 Citi Strata Premier 的话,估值可达 1.5 美分。

如果你的主要需求是超市买菜,Amex Blue Cash Everyday 超市返现 3% 、 Amex Everyday 超市 2x MR 积分,都是很好的买菜卡。

问题二、最好的 0 年费返现卡是哪张?

答:如果你不喜欢玩积分、转点,又不喜欢管理很多张卡,Citi Double Cash 和新卡 Wells Fargo Active Cash 所有消费无差别 2% 返现,可能最适合你。 Amex Blue Cash Everyday 超市买菜返现 3%,加油/部分百货店 2%,其他消费返现 1%,俗称「321」卡,也值得推荐。

问题三、最适合新人的 0 年费返现卡是哪张?

答:Discover it 零记录即可申请,对新人友好,且 0 年费、季度轮换类别 5% 返现,新人神卡。适合新人的还有押金卡无 SSN 新人卡,等。

本月信用卡开卡奖励汇总

点数和里程,按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励

【2024/6 更新】美国信用卡开卡奖励排行,最高价值 $1,500
【2024/6 更新】美国信用卡开卡奖励排行,最高价值 $1,500
美国信用卡的开卡奖励,通常是消费满一定数额就送现金 statement credit、或一笔高额点数,有的还会同时免首年年费、或赠送其他福利。下面是本月目前最高的个人信用卡开卡奖励,按估值从高到低排序。
Derek Yang

生于湖南,求学于北京,先后在广东、北京、DC 工作。一代移民,生活在美东小镇。

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8 thoughts on “美国最好的 12 张无年费信用卡推荐|最高返现 10%”

  1. Derek Yang 你好,我用你的链接申请 chase 的信用卡,两周多了一点消息没有,然后我又申请 capital one 的,收到拒绝的回复,但是回复中说我的信用分数有 726,是不是我不能连续申请两张信用卡啊?

    1. Capital One 回复中没有说拒绝的原因么?我印象中拒绝申请都会注明原因。你的信用分数应该是 Good 了,但信用卡公司可能还会看其他因素,可能会考虑信用历史长度、收入与负债(或房租)的比例等。

      1. 谢谢 Derck 的回复,captalone 给我的原因是
        Too many inquiries last 12 months
        Time since most recent account opening is too short
        Length of time accounts have been established
        我确实在过去 12 个月内已经申请过两张,最近又申请 chase 的,但是没批复,是不是 12 个月内申请数量不能超过 3 张?

        1. 不是不能超过 3 张,而是申请一次就 hard pull 一次,对你信用分数影响很大,申请越多,分数降得越快,分数低更加申请不到。

  2. 感谢楼主提供的平台!我申请 chase 的信用卡比较早,所以 freedom 和 freedom unlimited 都有。第二张 freedom 是 chase sapphire preferred(蓝宝石卡)降级拿到的,但觉得两张 freedom 刷不满,便把其中一张改到了 freedom unlimited 更实用一些。 因为 chase 目前所有卡都是 5/24(24 个月开过五张信用卡则自动拒掉,除非被银行选中 pre-approval),卡槽非常宝贵,大家可以根据自己的消费情况申请,或者将来降级得到。建议有九个月以上信用记录并且有 chase 的 checking 账户再申请 chase 的卡,第一张卡可以先申请 discover 积累信用。这两张 chase 卡要是没有秒过或者即使被拒掉(前提没有超过 5/24),可以拨打 888-270-2127 或 888-609-7805,客服会要个人信息审核一下,一般听会儿音乐就过了,也有可能要求去 branch 提供下 ssn 、驾照核对信息。下面是我的 referral 链接:
    discover refer.discover.com 链接(有 ssn 即可申请,无需信用记录,三个月内有一笔消费送 50 刀,官网无开卡奖励)
    chase freedom referyourchasecard.com 链接
    chase freedom unlimited referyourchasecard.com 链接

    (两个 chase 卡都是三个月内消费满 500 刀送 200 刀,但将来申请到 chase sapphire reserve 可以 1:1.5 的价值用出去兑换酒店机票,开卡的 200 刀就变成了 300 刀的价值。我从 2016 年 chase sapphire reserve 新推出就一直持有,觉得非常实用省心,等效年费也只有 150 刀,还每年送 pp 卡,可以免费带同行的两个人去机场休息室。大家积累好信用记录可以考虑申请 chase sapphire reserve,但目前没有 referral 链接,推测银行在这个卡上面是亏损的,所以不希望宣传)

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