美国 10 张无年费信用卡推荐|最高返现 10%

【导读】这些卡申请门槛相对较低、返现能力不错、又没有年费,可长期持有。

10 张无年费卡介绍

无年费的信用卡,虽然开卡奖励较低(或没有),但申请门槛相对较低,其中有些卡还有不错的返现(或积分)能力,值得长期持有,下面是我们认为值得考虑的 0 年费返现或积分卡。以 Chase Freedom Flex 为例,每季度特定类别前 $1,500 消费 5x UR 积分,价值可高达 10%;另外,Discover it 新用户首年返现翻倍,因此第一年每季度轮换的 5% 类别实际返现 10%!

  • Discover it |开卡奖励 $100

    奖励估值 $100.00
    定位 Discover it:新人0年费返现神卡
    年费 0
    福利
    • 信用要求低;可零记录申请
    奖励
    • 开卡3月内,消费一笔,奖励$100。
    积分

    基本信息

    • Discover it:新人0年费返现神卡
    • 年费:0
    • 开卡奖励:开卡3月内,消费一笔,奖励$100
    • 消费积分:每季度特定类别5%;其他消费返现1%;首年所有返现翻倍

    福利亮点

    • 信用要求低;可零记录申请;需要 SSN

    申请建议

    • 0 门槛新人卡,值得持有
    信用卡
    开卡奖励

    开卡3月内,消费一笔,奖励$100

    奖励估值

    100

    年费

    0

    福利亮点

    信用要求低;可零记录申请

  • Amex EveryDay|奖励估值 $200

    奖励估值 $200.00
    定位 Amex EveryDay 是一张无年费买菜卡
    年费 0
    福利
    • 每月消费 20 笔额外奖 20%,
    • 所以超市积分可算 2.4x 
    奖励
    • 3 月内消费 $1k,奖励 10K MR 积分。
    • 估值 $200(MR 估值 2.0 cents)
    积分
    • 每年超市前 $6K 2x 积分
    • 其它消费 1 x MR 积分

    基本信息

    • 这是一张无年费买菜卡,适合新手也适合不愿意花时间琢磨年费和福利的读者。
    • 年费:0 。
    • 开卡奖励:开卡  月内消费 $1k,奖励 10K MR 积分。估值 $200(MR 估值 2.0 cents)。
    • 消费积分
      • 每年超市前 $6K 2x 积分;其它消费 1 x MR 积分。
      • 每月消费 20 笔额外奖 20%,所以超市积分可算 2.4x 。

    福利亮点

    推荐朋友申请可得 7.5K MR 积分,上限为每年 55K 。

    申请建议

    这张卡相当于 EDP 的低配、无年费版,适合新手。如果你每年在超市及加油的花销达到 $3,000 以上,相当于每月 $250,那么有年费的 Amex EveryDay Preferred(EDP) 更划算。

    信用卡
    开卡奖励

    3 月内消费 $1k,奖励 10K MR 积分。估值 $200

    奖励估值

    200

    年费

    0

    消费积分

    每年超市前 $6K 2x 积分;其它消费 1 x MR 积分。

  • Amex Blue Cash Everyday|奖励估值 $200

    奖励估值 $200.00
    定位 Amex Blue Cash Everyday 是一张无年费买菜卡
    年费 0
    福利
    • 前 15 个月购物消费 0% Intro APR
    • 和 balance transfers 享受 0% Intro APR
    奖励
    • 开卡 6 月内消费 $2K 奖 $200
    积分
    • 每年超市前 $6K返现 3%
    • 加油/部分百货店返现 2%
    • 其他消费返现 1%

    基本信息

    • Amex Blue Cash Everyday 是一张0年费的买菜返现卡。
    • 年费:0
    • 开卡奖励:开卡 6 月内消费 $2K 奖 $200 。
    • 消费积分
      • 每年超市前 $6K 返现 3%;
      • 加油/部分百货店 2%;
      • 其他消费返现 1% 。

    福利亮点

    • 申请难度低。
    • 前 15 个月购物消费和 balance transfers 享受 0% Intro APR 。

    申请建议

    Blue Cash Everyday「BCE」,主打日常生活消费,好处是 0 年费,但超市买菜返现力度不如同出 Amex 的 Blue Cash Preferred (BCP) 和 Everyday Preferred (EDP)

    信用卡
    开卡奖励

    开卡 6 月内消费 $2K 奖 $200 。

    奖励估值

    200

    年费

    0

    消费积分

    每年超市前 $6K 返现 3%;加油/部分百货店 2%;其他消费返现 1% 。

    福利亮点

    前 15 个月购物消费和 balance transfers 享受 0% Intro APR 。

  • Citi Double Cash|奖励估值 $340

    奖励估值 $200.00
    定位 Citi Double Cash 无年费 2% 返现神卡
    年费 0
    福利
    • 返现可兑换为 TYP 积分
    • 前 18 个月 balance transfers 0% APR。
    奖励
    • 6月内消费 $1.5k,奖$200
    积分
    • 所有消费 2% 返现

    基本信息

    • Citi Double Cash 无年费 2% 返现神卡。
    • 年费:0。
    • 开卡奖励:前6个月消费$1500,奖励$200。
    • 消费积分:所有消费 2% 返现。

    福利亮点

    • 返现可兑换为 TYP 积分 (TYP 估值 1.7 cents) 。
    • 前 18 个月 balance transfers 享受 0% Intro APR 。

    申请建议

    这是一张非常省心的返现神卡。假如你不喜欢玩各种积分和里程,只想要单纯返现的话,这张卡值得长期持有。

    信用卡
    开卡奖励

    6月内消费 $1.5k,奖$200。

    奖励估值

    200

    年费

    0

    消费积分

    所有消费 2% 返现

    福利亮点

    返现可兑换为 TYP 积分/前 18 个月 balance transfers 享受 0% Intro APR 。

  • BoA Customized Cash Rewards|奖励估值 $200

    奖励估值 $200.00
    定位 BoA Customized Cash Rewards 适合学生和新手的入门卡
    年费 0
    福利
    • 没有信用记录的学生可申请学生版本。
    奖励
    • 3月内消费$1K,奖$200 cash。(限网申)
    积分
    • 自选一个类别 3%
    • 超市返现 2%
    • 其他 1%

    基本信息

    • BoA Customized Cash Rewards 吃饭卡/适合学生和新手的入门卡。
    • 年费:0
    • 开卡奖励:3月内消费$1K,奖$200 cash。(限网申)
    • 消费积分:自选一个类别 3%(可选网购/吃饭/加油/旅游/药店/家装);超市返现 2%;其他 1%。

    福利亮点

    • 没有信用记录的学生可申请学生版本。

    申请建议

    这张卡分普通版和学生版。没有信用记录的学生可申请学生版本,只要走进 BoA 的 Branch 开一个 Checking Account,存进一些现金就行了,不过在 branch 办理的缺点是没有开卡奖励。

    对于一张信用要求很低、没有年费的卡来说,这张卡的返现能力算不错了。自选一个 3% 返现类别,可选类别很厚道,包括大部分人都能用到的吃饭、加油、网购(默认是加油;每月可更改一次选择

    信用卡
    开卡奖励

    3月内消费$1K,奖$200 cash。

    奖励估值

    200

    年费

    0

    消费积分

    自选一个类别 3%(可选网购/吃饭/加油/旅游/药店/家装);超市返现 2%;其他 1%。

    福利亮点

    没有信用记录的学生可申请学生版本。

  • Wells Fargo Active Cash|奖励估值 $200

    奖励估值 $200.00
    定位 Wells Fargo Active Cash Card 低门槛新人卡
    年费 0
    福利
    • Cell Phone Protection 手机保护福利。
    • 前 15 个月 0% APR 。
    奖励
    • 3月内消费$1K,奖$200 cash。
    积分
    • 所有消费2%返现。

    基本信息

    • Wells Fargo Active Cash Card 无年费 2% 返现卡。
    • 年费:0
    • 开卡奖励:前 3 个月消费满 $1K,奖 $200 cash 。
    • 消费积分:所有消费2%返现。

    福利亮点

    申请建议

    与 Citi Double Cash 一样,所有消费都是 2% 返现,门槛低适合新手。但如果你愿意稍微花点时间研究积分的话,还是更推荐优先考虑 Citi,Chase 和 Amex 的几张 0 年费卡。

    信用卡
    开卡奖励

    3月内消费$1K,奖$200 cash。

    奖励估值

    200

    年费

    0

    消费积分

    所有消费2%返现。

    福利亮点

    Cell Phone Protection 手机保护福利。 前 15 个月 0% APR 。

  • Citi Custom Cash|奖励估值 $340

    奖励估值 $340.00
    定位 Citi Custom Cash 无年费 5% 返现卡
    年费 0
    福利
    • 多类别 5% 返现。
    奖励
    • 6月内消费 $1.5k,奖 20K TYP
    • 估值 $340(TYP 估值 1.7 cents)
    积分
    • 消费最多的类别 5x TYP
    • 其余消费 1x TYP 

    基本信息

    • Citi Custom Cash 无年费 5% 返现卡。
    • 年费:0。
    • 开卡奖励:6 月内消费 $1.5k,奖 20K TYP 。估值 $340(TYP 估值 1.7 cents)。
    • 消费积分:消费最多的类别 5x TYP(包括:吃饭/加油/买菜/旅游等);其余消费 1x TYP 。

    福利亮点

    • 多类别 5% 返现。

    申请建议

    这是 Citi 新发布的信用卡,用来对抗 Chase Freedom Flex 和 Discover it 5% 返现信用卡。 Chase 和 Discover 是每个季度轮换类别 5% 返现。 Citi Custom Cash 是每月消费最多的类别自动给予 5% 返现。但消费上限每月 $500,即最多 $25 的返现。如果你对 TYP 点数感兴趣,这张卡值得拥有。

    信用卡
    开卡奖励

    6月内消费 $1.5k,奖 20K TYP。

    奖励估值

    340

    年费

    0

    消费积分

    消费最多的类别 5x TYP(包括:吃饭/加油/买菜/旅游等);其余消费 1x TYP

    福利亮点

    多类别 5% 返现。

  • Citi Rewards+|奖励估值 $340

    奖励估值 $340.00
    定位 Citi Rewards+ 无年费买菜卡
    年费 0
    福利
    • 每年前 100K TYP 送额外 10%
    奖励
    • 3月内消费 $1.5k,奖 20K TYP
    • 估值 $340(TYP 估值 1.7 cents)
    积分
    • 超市/加油 2x TYP
    • 其余消费 1x 
    • 所有积分向上取整、为 10 的倍数

    基本信息

    • Citi Rewards+ 无年费买菜卡。
    • 年费:0。
    • 开卡奖励:3 月内消费 $1.5K 奖 20K TYP,奖励估值保底 $200 、最高 $340(TYP 估值 1.7 cents)。前 12 个月内吃饭可以拿 5x TYP 点数,最多 $6,000 吃饭消费。
    • 消费积分:超市/加油 2x TYP;其余消费 1x ;所有积分向上取整、为 10 的倍数。

    福利亮点

    • 每年前 100K TYP 送额外 10%。

    申请建议

    这张卡无年费,可长期持有。

    信用卡
    开卡奖励

    3月内消费 $1.5k,奖 20K TYP。

    奖励估值

    340

    年费

    0

    消费积分

    超市/加油 2x TYP;其余消费 1x 。所有积分向上取整、为 10 的倍数。

    福利亮点

    每年前 100K TYP 送额外 10%

  • Chase Freedom Flex(CFF)|奖励估值 $400

    奖励估值 $400.00
    定位 Chase Freedom Flex是 Chase Freedom增强和替代版
    年费 0
    福利
    • 每季度特定类别 5x UR( 限当季前 $1500)
    • 前 15 个月购物消费享受 0% Intro APR
    • 前 15 个月 balance transfers 享受 0% Intro APR
    奖励
    • 3 月内消费 $500,奖 20K UR
    • 估值 $400(UR 估值 2.0 cents)
    积分
    • Chase 旅行 5x UR
    • 餐厅药店 3x UR
    • 其它 1x UR 

    基本信息

    • Chase Freedom Flex (CFF) 是 Chase Freedom(曾经的新人神卡、已绝版)的增强和替代版。
    • 年费:0 。
    • 开卡奖励:3 月内消费 $500 奖 20K UR, 估值 $400(UR 估值 2.0 cents)。
    • 消费积分:Chase 旅行 5x UR;餐厅药店 3x UR;其它 1x UR 。

    福利亮点

    申请建议

    作为一张没有年费的返现卡,它继承了 Chase Freedom 的优点:积分给力、对信用分数要求不高。

    信用卡
    开卡奖励

    3 月内消费 $500 奖 20K UR。

    奖励估值

    400

    年费

    0

    消费积分

    Chase 旅行 5x UR;餐厅药店 3x UR;其它 1x UR 。

    福利亮点

    特定类别 5x UR( 限当季前 $1500)。前 15 个月购物消费和 balance transfers 享受 0% Intro APR 。Cell Phone Protection 手机保护福利。

  • Chase Freedom Unlimited|奖励估值最高 $600

    奖励估值 $600.00
    定位 Chase Freedom Unlimited (CFU) 是一张0年费新人卡
    年费 0
    福利
    • 前 15 个月购物消费享受 0% Intro APR 
    • 前 15 个月balance transfers 享受 0% Intro APR 。
    奖励
    • 前 12 个月消费额外 1.5x 返点(上限前$20k 消费)
    • 最多可拿 30k UR
    • 估值为 $600(UR 积分估值 2.0 cents)
    积分
    • Lyft 5x UR 积分
    • Chase 官网旅行 5x
    • 餐馆和药店 3x UR
    • 其他 1.5x UR

    基本信息

    • Chase Freedom Unlimited (CFU) 是一张0年费新人卡。
    • 年费:0 。
    • 开卡奖励:前 12 个月消费额外 1.5x 返点;上限为前 $20k 消费;即最多可拿 30k UR,估值为 $600(UR 积分估值 2.0 cents)。这个开卡奖励虽然高,但要拿满 $600,消费要求也挺高。
    • 消费积分:Lyft 5x UR 积分;Chase 官网旅行 5x;餐馆和药店 3x UR;其他 1.5x UR 。

    福利亮点

    • 前 15 个月购物消费和 balance transfers 享受 0% Intro APR 。

    申请建议

    信用分数要求不高,适合新手申请并长期持有。

    信用卡
    开卡奖励

    前 12 个月消费额外 1.5x 返点;上限为前 $20k 消费;即最多可拿 30k UR。

    奖励估值

    600

    年费

    0

    消费积分

    Lyft 5x UR 积分;Chase 官网旅行 5x;餐馆和药店 3x UR;其他 1.5x UR 。

    福利亮点

    前 15 个月购物消费和 balance transfers 享受 0% Intro APR 。

值得推荐的 2 张无年费商家卡

大部分商家卡不值得推荐,除非你在这个商家频繁、大量消费,是他们家铁粉。对于普通人来说,值得推荐的商家卡,只是因为这个商家本身很值得推荐、并且常用。这些卡一般推荐在自家用,有特别的返现或福利;往往不值得推荐在其他地方刷。比如说 Amazon Prime Rewards 信用卡,关联 Amazon 账号、设置为 Amazon 默认的付款方式之后,我就把它扔抽屉里了。

  • Costco Anywhere by Citi|奖励估值 $200

    奖励估值 $0.00
    定位 Costco Anywhere by Citi 返现卡
    年费 0
    福利
    • 适合 Costco 会员长期持有。
    奖励
    积分
    • 每年加油前 $7K 4% 返现
    • Costco 消费 2% 返现
    • 餐馆/旅游 3%
    • 其他 1% 

    基本信息

    • Costco Anywhere by Citi。
    • 年费:0。
    • 开卡奖励:无。
    • 消费积分:每年加油前 $7K 4% 返现 (Costco 油价本来就低);Costco 消费 2% 返现;餐馆/旅游 3%;其他 1% 。

    福利亮点

    • 适合 Costco 会员长期持有。

    申请建议

    Costco Anywhere 是 Costco 和 Citi 联名推出的无年费信用卡。如果你和我一样是 Costco 的会员,这张卡值得申请并长期持有。作为美国的良心商家,Costco 的商品性价比很高,唯一的缺点就是量大。比如说,Costco 的油价,本来就比周边 gas station 便宜几毛钱,刷这张卡还能 4% 返现!

    信用卡
    开卡奖励

    奖励估值

    0

    年费

    0

    消费积分

    每年加油前 $7K 4% 返现 (Costco 油价本来就低);Costco 消费 2% 返现;餐馆/旅游 3%;其他 1% 。

    福利亮点

    适合 Costco 会员长期持有。

  • Amazon Prime Rewards|奖励估值 $100

    奖励估值 $100.00
    定位 Amazon Prime Rewards 5%返现信用卡
    年费 0
    福利
    • Amazon消费高返现。
    奖励
    • 开卡即送$100 Amazon礼卡。
    积分
    • Amazon会员消费5%返现
    • 非会员3%
    • 吃饭/加油/药店2%
    • 其他1%

    基本信息

    • Amazon Prime Rewards 5%返现信用卡。
    • 年费:0
    • 开卡奖励:开卡即送$100 Amazon礼卡。
    • 消费积分:Amazon会员消费5%返现;非会员3%;吃饭/加油/药店2%;其他1%。

    福利亮点

    • Amazon消费高返现。

    申请建议

    如果你已经是 Amazon Prime 会员,除非你有「两年五卡」的顾虑,否则可无脑申请 Prime Rewards 卡。因为没有年费,只要用来在 Amazon 和 Whole Foods 消费就行了,是值得申请的0年费返现卡之一。我把它设置为 Amazon 的默认支付方式,平时放抽屉里。

    信用卡
    开卡奖励

    开卡即送$100 Amazon礼卡。

    奖励估值

    100

    消费积分

    Amazon会员消费5%返现;非会员3%;吃饭/加油/药店2%;其他1%。

    福利亮点

    Amazon消费高返现。

常见问题

问题一、最好的 0 年费积分卡是哪张?

答:Chase Freedom Flex 季度轮换 5x UR 返点,保底 5% 返现,如果你有 CSP CSR 的话保底价值 6.25% / 7.5% 返现,转点到航司估值高达 10% 。新卡 Citi Custom Cash 则是每月消费最多的类别(吃饭/加油/买菜/旅游等)自动 5x TYP,也是保底价值 5% 返现,如果持有 Citi Premier 则保底 6.25% 、转点到航司最大化后估值 8.5% 返现。这两张卡现在分别有 20K UR/TYP 开卡奖励,作为无年费开来说福利和奖励都很厚道!

如果你的主要需求是超市买菜,Amex Everyday 超市 2x MR 积分、估值 4% 返现,Amex Blue Cash Everyday 超市返现 3%,两张都是很好的买菜卡

问题二、最好的 0 年费返现卡是哪张?

答:如果你不喜欢玩积分、转点,又不喜欢管理很多张卡,Citi Double Cash 和新卡 Wells Fargo Active Cash 所有消费无差别 2% 返现,可能最适合你。 Amex Blue Cash Everyday 超市买菜返现 3%,加油/部分百货店 2%,其他消费返现 1%,俗称「321」卡,也值得推荐。

问题三、最适合新人的 0 年费返现卡是哪张?

答:Discover it 零记录即可申请,对新人友好,且 0 年费、季度轮换类别 5% 返现,新人神卡。适合新人的还有押金卡无 SSN 新人卡,等。

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