美国最好的 12 张无年费信用卡推荐｜最高返现 10%

无年费的信用卡，虽然开卡奖励较低（有些甚至没有），但申请门槛相对较低，其中有些卡还有不错的返现或积分能力，值得长期持有，下面是我们认为最值得考虑的 0 年费返现或积分卡，包括：两张新人神卡 Chase Freedom Unlimited 和 Freedom Flex、3 张特定或轮换类别 5% 卡、2 张「3/2/1」卡、两张 2% 返现「一卡流」、租房返点卡 Bilt、Citi Rewards、以及两张商家卡。

两张 Chase Freedom 新人神卡

• Chase Freedom Unlimited： 新人神卡，在 Chase 官网旅行相关消费 5 倍积分（首年所有消费额外 1.5 倍，因而是 6.5 倍）、餐馆/外卖/药店 3 倍积分（首年 4.5 倍）、其他所有消费 1.5 倍积分（首年 3 倍）。直接用于还款的话，相当于首年餐馆/外卖/药店 4.5% 回报，是很好的旅游/吃饭卡。如果您拥有 Chase 的转点卡（CSP 或 CSR 或 Ink Business Preferred），积分可以转移到合作伙伴，我们对其整体估值是 1.7 美分，也就是说首年 6.5 倍积分价值相当于 6.5 x 1.7 = 11.05% 回报、4.5 倍积分相当于 7.65% 回报！
• Chase Freedom Flex：也是新人神卡，它和 Chase Freedom Unlimited 很像，有同样的固定高奖励类别，区别主要有两点 —— 首先是开卡奖励不同，Freedom Unlimited 是首年所有消费额外 1.5x 积分，最多 30,000 积分，而 Freedom Flex 是直接奖励 20,000 积分；其次是「其他消费」类别，Freedom Unlimited 是统一 1.5x，而 Freedom Flex 是将这部分又细分成了「季度轮换的特定类别前 $1,500 消费 5x 积分」+「剩下的则是 1x 积分」。如果您喜欢简单省事，那么建议 Freedom Unlimited; 如果您不介意每个季度关注并激活 5x 类别、并且用得上的话，那么 Freedom Flex 可能更适合 —— 如果不确定，那么选择 Freedom Unlimited 好了。

卡名	Chase Freedom Unlimited	Chase Freedom Flex
	Chase Freedom Unlimited (CFU)｜首年消费额外奖最多 30K 价值 $300 - $510	Chase Freedom Flex (CFF)｜奖励 20K 估值 $200 - $340
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定位	新人神卡	新人0年费返现好卡
特色	新人卡,旅行卡	新人卡
年费	0 美元	0 美元
奖励	开卡12个月内所有消费额外 1.5x 奖励、上限 30K UR 积分，保底价值 $300 若拥有 CSP 或 CSR 或 Biz Preferred，UR 积分转点到合作伙伴，估值 1.7 美分	3 月内消费 $500，奖 20,000 积分，可换为 200 美元现金 若拥有 CSP 或 CSR 或 Biz Preferred，UR 积分转点到合作伙伴，估值 1.7 美分
消费	Chase 官网旅行消费 5 倍 UR 积分（首年6.5倍） 餐厅/药店 3 倍积分（首年4.5倍） 其它消费 1.5 倍积分（首年3倍） 20.49% - 29.24% 浮动 APR	每季度特定类别前 $1500 消费 5 倍 UR 积分 Chase 官网旅行消费 5 倍UR 积分 餐厅/药店 3 倍积分 其它消费 1 倍积分 20.49%-29.24%的变化APR
福利	前 15 个月购物 0% 利率 前 15 个月余额转移 0% 利率 送「备用」租车险（在您的个人保险之后介入） 外币交易手续费 3%，出了美国就不要刷了	前 15 个月购物 0% 利率 前 15 个月余额转移 0% 利率 送「备用」租车险（在您的个人保险之后介入） 外币交易手续费 3%，出了美国就不要刷了
建议	新人神卡！ 0年费、消费回报给力、信用要求不高	很好的新人卡 0年费、积分给力、信用要求不高
申请	申请 评测	申请 评测

三张特定类别 5% 卡

• Citi Custom Cash：每月消费最多的类别（符合资格的类别很多），前 $500 有 5 倍积分，无需轮换、无需激活；其他消费 1 倍积分。本卡宣传说是「返现」，但其实奖励和返现都是以 Citi ThankYou Points (TYP 积分) 的形式发放，用于还款价值是 1 美分，但如果您同时拥有转点卡 Citi Strata Premier 的话，TYP 积分的价值可达 1.5 美分，因此 5 倍积分相当于 5% – 7.5% 回报。并且这张卡的申请门槛也比较低，总体来说是一张非常棒的新人 0 年费卡。
• Discover it：每季度轮换类别 5% 返现。缺点是每季度轮换的类别你无法控制、还需要激活，另外本卡是返现，不是积分、没法用出更高的价值。优点是申请门槛非常低，特别适合新人。此外，新用户首年所有返现翻倍 —— 相当于它的开卡奖励。
• Chase Freedom Flex：上面已经介绍过了。除了返现其实是积分、有可能用出更高价值外，其他方面跟 Discover it 差不多。

卡名	Citi Custom Cash	Discover it	Chase Freedom Flex
	Citi Custom Cash｜奖励 20K 估值 $200 - $300	Discover it｜奖励 $100	Chase Freedom Flex (CFF)｜奖励 20K 估值 $200 - $340
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定位	新人0年费返现好卡	新人0年费返现好卡	新人0年费返现好卡
特色			新人卡
年费	0 美元	0 美元	0 美元
奖励	6月内消费 $1,500，奖 20,000 积分、价值 $200 持此卡可以将积分 1 美分的价值用于还款（保底价值） 如果拥有转点卡 Citi Strata Premier，Citi TYP 积分估值 1.5 美分	开卡3月内只要消费一笔就奖励 $100 首年所有返现翻倍	3 月内消费 $500，奖 20,000 积分，可换为 200 美元现金 若拥有 CSP 或 CSR 或 Biz Preferred，UR 积分转点到合作伙伴，估值 1.7 美分
消费	每月消费最多的类别、前 $500 有 5 倍积分，之后 1 倍（符合资格的类别包括餐厅、超市、加油站、旅行/交通、流媒体、药店、家装店、健身、现场娱乐） 2025 年 6 月 30 日前，在 Citi Travel 门户预订酒店、租车、景点，有额外的 4 倍积分，相当于总计 5 倍积分 其余消费 1 倍积分 9.24% - 29.24% 浮动 APR	每季度轮换类别前 $1,5000 消费 5%返现 2024第3季度是超市和沃尔玛 其他消费返现1%	每季度特定类别前 $1500 消费 5 倍 UR 积分 Chase 官网旅行消费 5 倍UR 积分 餐厅/药店 3 倍积分 其它消费 1 倍积分 20.49%-29.24%的变化APR
福利	前 15 个月购物消费 0% APR 前 15 个月余额转移 0% APR 外币交易手续费 3%，出了美国就别刷了	信用要求低，可零记录申请	前 15 个月购物 0% 利率 前 15 个月余额转移 0% 利率 送「备用」租车险（在您的个人保险之后介入） 外币交易手续费 3%，出了美国就不要刷了
建议	消费最多的类别自动 5% 返现是很好的概念，上限与其他 5% 卡（如 Discover it）相当 作为一张无年费、且新人友好的卡，整体来说非常厚道，是一张好卡 其他可以考虑的选择包括 Chase Freedom Flex	最大的优势是可零记录申请，是一张新人返现好卡 还可考虑 Citi Custom Cash，消费最高的类别自动 5%，无需激活，若能玩 Citi 积分的话回报还能提升 还可考虑 Chase Freedom Flex，除季度轮换类别 5 倍积分外，Chase 官网旅行消费 5 倍积分、餐厅/药店 3 倍积分	很好的新人卡 0年费、积分给力、信用要求不高
申请	申请 评测	申请 评测	申请 评测

三张日常消费卡

这类卡以前我们叫它「3/2/1」卡，因为它们在常用的消费类别有一个 3%、一个 2%、剩下的 1%。但是，后来 Amex Blue Cash Everyday 升级了，2% 的类别也升级成了 3%，更划算了！

• Amex Blue Cash Everyday：每年超市买菜、加油、网购，三个类别各自前 $6,000 有 3% 返现，其他 1%。买菜和加油都是大部分人的刚需，网购也是个常有的类别，作为一张 0 年费卡，这三个高返现类别非常厚道！如果您每周买菜超过 61 美元，还可以考虑升级到 95 美元年费的同系列卡 Blue Cash Preferred，因为它在超市买菜有 6% 返现，简单做一下数学就知道，只要每周买菜超过 61 美元，其多出来的 3% 返现会超过年费。
• Wells Fargo Autograph：吃饭、旅游、加油、交通、流媒体、手机话费全部 3 倍积分、没有上限，其他消费 1 倍积分。作为一张 0 年费卡，本卡在如此多的类别有 3 倍积分，其中有几个非常实用 —— 唯一缺的重要类别是超市买菜，除此以外简直是神卡！若硬要说缺点的话，Wells Fargo 在信用卡届是小行，口碑等不如 Chase、Amex、Citi 等一线大行，其积分价值也较低。
• BoA Customized Cash Rewards：自选一个类别 3% 返现（可选类别有加油、餐饮、旅行等常用类别）、超市 2%、其他 1%，新人友好、容易申请。假如你在 BoA 有 $20,000 以上资产，还可能拿到 25% – 75% 的额外奖励，那样的话就非常值了！

卡名	Amex Blue Cash Everyday	Wells Fargo Autograph	BoA Customized Cash Rewards
	Amex Blue Cash Everyday｜奖励现金 $200	Wells Fargo Autograph 卡｜奖励 20K 估值 $200 - $240	BoA Customized Cash Rewards｜奖励 $200
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定位	无年费买菜神卡	0年费日常积分卡	0年费新人友好日常卡
特色	买菜卡		新人卡
年费	0 美元	0 美元	0 美元
奖励	开卡 6 月内消费 $2,000 奖 $200	开卡3个月内消费 $1,000 奖 20,000 积分 Wells Fargo 积分保底 1 美分、转点估值 1.2 美分 6个月内开过 Wells Fargo 任何卡的人不能再拿奖励	开卡3月内消费$1,000，奖$200（限网申）
消费	美国超市、加油、网购每年各自前 6,000 美元消费 3% 返现 高返现不含 Costco 等批发店和 Walmart、Taget 等超级商店 其他消费 1% 返现 19.24%-29.99% 浮动 APR 「超市」不含 Walmart, Target, Costco 等超级商店	吃饭、旅游、加油/充电、交通、流媒体、手机话费 3 倍积分 其他所有消费 1 倍积分	自选一个类别 3% 返现，可选加油/充电、网购、餐饮、旅行、药店、家装 超市/大宗量贩店返现 2% 3% 和 2% 高返现仅限当季合并（不是分开）前 $2,500、此后 1% 其他消费 1% BoA 余额 $20,000 以上有额外 25% 积分奖励 BoA 余额 $50,000 以上有额外 50% 积分奖励 BoA 余额 $100,000 以上有额外 75% 积分奖励
福利	每月报销 7 美元 Disney+、Hulu 或 ESPN+ 迪士尼套餐 每月报销 15 美元 Home Chef 餐包订阅（需自动续订） 前 15 个月购物消费 0% APR 前 15 个月余额转移 0% APR 本卡可撸 Amex Offer，常有不错的折扣	使用此卡付手机话费，有 $600 手机损坏/被盗保险，自付额 25 美元 开卡 12 个月内购物 0% APR 无外币交易手续费	开卡前 15 个月购物 0% APR 没有信用记录的学生可申请学生版本
建议	0年费买菜神卡，超市、加油 3% 返现在里非常高 本卡主打日常生活消费，超市买菜、加油是大部分人刚需 若每周买菜超过 61 美元，考虑 95 美元年费的 Amex Blue Cash Preferred	作为一张0年费卡，攒点能力还不错，几个常用类别至少 3% 回报 Wells Fargo 在信用卡届算小行，口碑不如 Chase, Amex, Citi 等大行，并且对信用分数要求较高	门槛很低的新人卡，无 SSN 、零信用记录也可 自选 3% 的返现结构很实用，可惜消费上限较低，但作为一张还是不错的，若是 BoA 大客户能拿到额外奖励就更爽了 值得考虑的 0 年费好卡还有 Citi Custom Cash、BoA Customized Cash Rewards、Chase Freedom Unlimited 等
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两张 2% 返现「一卡流」

• Citi Double Cash，所有消费 2% 返现，以 TYP 积分的形式获取，可直接用于还款、价值 1 美分，如果你同时拥有转点卡 Citi Strata Premier，可转点到合作伙伴，我们对其估值是 1.5 美分，相当于所有消费 3% 返现。
• Wells Fargo Active Cash，所有消费 2% 返现，无法用出更高的价值，并且在信用卡方面规模口碑等均不如一线公司，因此建议选择 Citi Double Cash（或前面提到的 Chase Freedom 系列）。

卡名	Citi Double Cash	Wells Fargo Active Cash
	Citi Double Cash｜奖励 20K 价值 $200 - $300	Wells Fargo Active Cash｜奖励 $200
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定位	0年费 2% 返现神卡	2% 返现卡
特色
年费	0 美元	0 美元
奖励	6个月内消费 $1,500，奖励 20,000 TYP 积分 这是历史最高奖励（不过已经很长时间没有变化了），之前曾经没有、或只有 15,000 奖励 持此卡可以将积分以 1 美分的价值取现或还款（保底价值） 持此卡可以将积分转移到 JetBlue, Wyndham, Choice Privileges 但比例很低，通常不划算 如果拥有转点卡 Citi Strata Premier，Citi TYP 积分估值 1.5 美分	开卡3个月内消费 $500，奖 $200
消费	所有消费 2% 返现 2024年12月31日前，在 Citi Travel 网站预订酒店/租车/景点 5% 返现	所有消费2%返现
福利	前 18 个月余额转移 0 利率 外币交易 3% 手续费，出了美国就别刷了	使用此卡付手机话费，有 $600 手机损坏/被盗保险，自付额 25 美元 开卡前 15 个月购物 0% APR 开卡 120 天内余额转移 0% APR 外币交易 3% 手续费，出了美国就别刷了
建议	这是一张非常省心的返现神卡，如果你不喜欢费时间玩积分/里程、以及管理不同消费类别的话，这张卡值得长期持有 若想日常消费有更高返现，可考虑/搭配 0 年费好卡 BoA Customized Cash Rewards / Chase Freedom Unlimited / Amex Blue Cash Everyday	与 Citi Double Cash 一样，所有消费都是 2% 返现，门槛低适合新手，但如果你愿意花时间研究积分的话，还是更推荐优先考虑 Citi, Chase 和 Amex 的 0 年费卡 Wells Fargo 在信用卡届算小行，口碑不如 Chase, Amex, Citi 等大行
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其他两张不错的 0 年费卡

• Bilt World Elite Mastercard：最大的特色是付房租也能赚积分 —— 对于还没有买房的人来说，这可能是每月最大的支出之一。并且它的积分可以 1:1 转点到 Hyatt、美联航等合作伙伴，价值较高。最大的缺点是没有任何开卡奖励。对于不租房的人来说，这仍然是张不错的卡，但吸引力要低很多。
• Citi Rewards：通过 CitiTravel.com 预订酒店/租车/门票有 5x 积分；超市/加油每年前 $6K 消费 2x TYP 积分；其余消费 1x 积分。积分可直接用于还款；如果你同时拥有转点卡 Citi Strata Premier，可转点到合作伙伴，我们对其估值是 1.5 美分。

卡名	Bilt World Elite	Citi Rewards
	Bilt World Elite 租房信用卡｜$0 开卡奖励	Citi Rewards+｜奖励 20K 价值 $200 - $300
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定位	0 年费租房神卡	小额消费友好卡
特色	租房卡,旅行卡,吃饭卡
年费	0 美元	0 美元
奖励	没有开卡奖励	3月内消费 $1.5k，奖 20K TYP 积分 积分可在 Citi 官网 1:1 购买礼卡、或订机票/酒店/租车，价值 1 美分 如果同时拥有 Citi Custom Cash / Citi Double Cash 或 Citi Strata Premier，可以 1 美分的价值用于还款 如果拥有转点卡 Citi Strata Premier，Citi TYP 积分估值 1.5 美分
消费	Lyft 消费 5 倍积分（需要关联账户） 餐饮消费 3 倍积分 旅行消费 2 倍积分 支付房租 1 倍积分、每年最高 100,000 积分 其他消费 1 倍积分	2025年底前，通过 CitiTravel.com 预订酒店/租车/门票有 5x 积分 超市/加油每年前 $6K 消费 2x TYP 积分 其余消费 1x 积分 所有积分向上取整、为 10 的倍数（特别适合小额消费） 每年在兑换奖励时前 100K 积分获得额外的 10% 奖励
福利	送主要租车险、先于个人保险介入（纽约居民只享受「备用」保险） 用本卡付手机账单，可获得 $800 手机保护，免赔额 $25 用本卡支付旅行费用，送最高 $5K 旅行取消/中断保护 每月用本卡支付3次乘车费用后可获得 $5 的 Lyft 积分 免费的 ShopRunner 会员	每年前 100,000 积分送额外 10% 首次转账日起15个月内余额转账 0% APR 开户起15个月内购物 0% APR 国外交易手续费 3%，出了美国就不要刷了
建议	租房者可以无脑申请 不租房的话吸引力就低了很多 提供「主要」租车险，在 0 年费卡里极其少见	这张卡有个特别的地方，所有积分向上取整为 10 的倍数，小额消费特别友好 亮点不多，好在无年费，喜欢 Citi 的话可长期持有
申请	申请 评测	申请 评测

可以考虑的两张无年费商家卡

大部分商家卡不值得推荐，除非你在这个商家频繁、大量消费，是他们家铁粉。对于普通人来说，值得推荐的商家卡，只是因为这个商家本身很值得推荐、并且常用。这些卡一般推荐在自家用，有特别的返现或福利；往往不值得推荐在其他地方刷。比如说 Prime Visa 信用卡，关联 Amazon 账号、设置为 Amazon 默认的付款方式之后，我就把它扔抽屉里了；如果你是 Costco 会员的话，Citi 的 Costco Anywhere 应该申请，以加油为例，Costco 的油价本来就比较便宜，此卡每年 Costco 加油前 $7,000 还有 4% 返现，简直是太值了！

卡名	Prime Visa	Costco Anywhere
	Amazon Prime Visa｜奖励 $150	Costco Anywhere by Citi｜暂无奖励
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定位	Amazon 返现卡	Costco 卡
特色		买菜卡
年费	0 美元	0 美元
奖励	开卡即送 $200 Amazon 礼卡 这是本卡的最高奖励	暂无开卡奖励
消费	Prime 会员持此卡 Amazon 和 Whole Foods 购物 5% 返现 通过 Chase Travel 消费 5% 返现 餐馆、加油、本地通勤（含共享出行） 2% 返现 其他消费 1% 返现 本卡获得的返现不能与 Chase UR 积分合并，可用于 Amazon 购物或兑换现金/还款 20.49%-29.24% 浮动 APR	每年加油/充电前 $7,000 消费 4% 返现，此后 1% Costco 消费 2% 返现 餐馆/旅游消费 3% 返现 其他 1%
福利	使用这个链接可以引荐朋友、有 $50 奖励（每年最多 $500） 送「备用」租车险（在您的个人保险之后介入） 送旅行意外保险、行李丢失/延误保险 购物延长保修、购买保护 无外币交易手续费	境外消费无手续费
建议	如果你已经是 Amazon Prime 会员，除非你有「两年五卡」的顾虑，否则可无脑申请本卡 0年费，只要用来在 Amazon 和 Whole Foods 消费就行了，是最值得申请的 0 年费返现卡之一	这是张非常实用的卡，Costco 会员必备 Costco 的油价本来就比周边便宜，加上 4% 返现太爽了 餐馆和旅游 3% 返现在 0 年费卡里也很厚道 唯一的缺点是没有开卡奖励（可能是他们觉得回报已经够慷慨了）
申请	申请 评测	申请 评测

常见问题与回答

2024 美国信用卡终极推荐

申请信用卡的大致有三类人：

• 第一类人：不想花时间研究信用卡，只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭，这些我们都会单独列出来推荐；另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡，可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利，因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
• 第二类人：对信用卡有一定兴趣，想要攒积分，兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司，可申请他们的联名卡，我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统，转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points（TYP），建议先从 Chase 入门，其次 Amex，最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话，年费卡、转点卡必不可少，可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
• 第三类人：热衷薅开卡奖励，愿意花时间研究信用卡福利，有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人，可能已经根本不需要我们来推荐，欢迎大牛前来赐教！

美国信用卡终极攻略：从新手卡到高端卡一网打尽！

本文介绍了：无 SSN 新人卡；零记录卡；长期持有懒人卡；买菜卡；吃饭卡；一卡流推荐；高奖励卡；史高奖励；等等。

信用卡, 信用理财   6 条评论 2024-07-18

本月信用卡开卡奖励汇总

点数和里程，按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分，来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分，奖励的价值会下降，可优先考虑现金奖励；新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱，还可考虑本月最好的银行开户奖励。

美国信用卡开卡奖励排行

美国信用卡的开卡奖励，通常是消费满一定数额就送现金 statement credit、或一笔高额点数，有的还会同时免首年年费、或赠送其他福利。下面是本月目前最高的个人信用卡开卡奖励，按估值从高到低排序。

信用卡, 信用理财   10 条评论 2025-04-15

Derek Yang

生于湖南，求学于北京，先后在广东、北京、DC 工作。一代移民，生活在美东小镇。

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