信用卡

美国攻略:2021无年费信用卡推荐|最高返现10%

10张可长期持有的0年费返现卡

无年费的信用卡,虽然开卡奖励较低(或没有),但申请门槛相对较低,其中有些卡还有不错的返现(或积分)能力,值得长期持有,下面是我们认为值得考虑的0年费返现或积分卡。以 Chase Freedom Flex 为例,每季度特定类别前 $1,500 消费 5x UR 积分,价值可高达10%;另外,Discover it 新用户首年返现翻倍,因此第一年每季度轮换的5%类别实际返现 10%!

Chase Freedom Unlimited® credit cardChase Freedom Unlimited (CFU)
# 新人神卡
3月内消费$500奖20K UR
奖励估值保底$200、最高$400
(UR 估值 2.0 cents)
Lyft、Chase 官网旅行 5x UR 积分
餐馆和药店 3x、其他消费1.5x
易批准、信用要求低、适合新手
0年费、可长期持有
美国攻略:2021无年费信用卡推荐|最高返现10%
Chase Freedom Flex (CFF) 
# 新人神卡
3月内消费$500奖20K UR
奖励估值保底$200、最高$400
(UR 估值 2.0 cents)
Chase 旅行5x UR 积分
每季轮换类别前$1500消费5x
餐厅和药店3x、其他消费1x
易批准、信用要求低、适合新手
0年费、可长期持有
美国攻略:2021无年费信用卡推荐|最高返现10%Citi Custom Cash
3月内消费$750奖20K TYP积分
奖励估值保底$200、最高$340
(TYP 估值1.7 cents)
每月消费最多的类别5x TYP积分
包括常用的吃饭/加油/买菜/旅游等
每月5x消费上限$500,即最多2500积分
其余消费 1x TYP
易批准、信用要求低、适合新手
0年费、可长期持有
美国攻略:2021无年费信用卡推荐|最高返现10%Citi Rewards+
3月内消费$1K奖15K TYP
奖励估值保底$150、最高$255
(TYP 估值1.7 cents)
超市/加油2x TYP;其余消费 1x
所有积分向上取整、为10的倍数
每年前100K TYP送额外10%
0年费、可长期持有
美国攻略:2021无年费信用卡推荐|最高返现10%Amex Blue Cash Everyday
# 买菜卡
开卡6月消费$2K奖$200
每年超市前$6K返现3%
加油/部分百货店2%
其他消费返现1%
易批准、信用要求低
0年费、可长期持有
美国攻略:2021无年费信用卡推荐|最高返现10%BoA Cash Rewards
# 吃饭卡
3月内消费$1K奖$200
自选一个类别3%返现
(可选网购/吃饭/加油/旅游/药店/家装)
超市返现 2%、其他消费 1%
BoA银行/投资账户有额外奖励
易批准、信用要求低
0年费、可长期持有
美国攻略:2021无年费信用卡推荐|最高返现10%Wells Fargo Active Cash Card 
# 2%返现神卡
3个月内消费$1K奖$200 cash
所有消费2%返现
易批准、信用要求低
0年费、可长期持有
美国攻略:2021无年费信用卡推荐|最高返现10%Amex EveryDay
# 买菜卡
3月内消费 $1k奖励 10K MR 积分
奖励估值保底$100、最高 $200
(MR 估值2.0 cents)
每年超市前$6K消费2x MR 积分
其它消费1x积分。
每月消费满20笔额外奖20%积分
引荐朋友奖7.5K积分、最高每年55K
易批准、信用要求低
0年费、可长期持有
美国攻略:2021无年费信用卡推荐|最高返现10%Discover It
# 新人神卡
3月内消费一次、奖励$100
(史高奖励)
每季度特定类别5%返现
其他消费返现1%
首年所有返现翻倍
信用要求低;可零记录申请
0年费、可长期持有
美国攻略:2021无年费信用卡推荐|最高返现10%Citi Double Cash
# 2%返现神卡
所有消费2%返现
返现可兑换为TYP积分
(TYP 估值1.7 cents)
无开卡奖励
0年费、可长期持有

值得推荐的3张无年费商家卡

大部分商家卡不值得推荐,除非你在这个商家频繁、大量消费,是他们家铁粉。对于普通人来说,值得推荐的商家卡,只是因为这个商家本身很值得推荐、并且常用。这些卡一般推荐在自家用,有特别的返现或福利;往往不值得推荐在其他地方刷。比如说 Amazon Prime Rewards 信用卡,关联 Amazon 账号、设置为 Amazon 默认的付款方式之后,我就把它扔抽屉里了。

商家卡福利亮点
Amazon 信用卡
0 年费;$200史高开卡奖励
Amazon/Whole Foods 5%返现
5%返现限 Prime 会员
美国攻略:2021无年费信用卡推荐|最高返现10%Costco 信用卡
0年费
Costco 加油每年前$7K 4%返现
Costco 油价本来就比其他油站低
Costco 消费2%返现
Costco 本来就物美价廉量大
需为 Costco 会员
美国攻略:2021无年费信用卡推荐|最高返现10%Rakuten 返现卡
0年费;首次消费送$10
Rakuten 消费额外3%返现
Rakuten 是最大最可靠的返现网站

查看详情:《值得推荐的3张商家信用卡

常见问题

问题一、最好的0年费积分卡是哪张?

答:Chase Freedom Flex 季度轮换5x UR返点,保底5%返现,如果你有 CSPCSR 的话保底价值 6.25% / 7.5% 返现,转点到航司估值高达10%。新卡 Citi Custom Cash 则是每月消费最多的类别(吃饭/加油/买菜/旅游等)自动5x TYP,也是保底价值5%返现,如果持有 Citi PrestigeCiti Premier 则保底6.25%、转点到航司最大化后估值8.5%返现。这两张卡现在分别有 20K UR/TYP 开卡奖励,作为无年费开来说福利和奖励都很厚道!

如果你的主要需求是超市买菜,Amex Everyday 超市 2x MR 积分、估值 4% 返现,Amex Blue Cash Everyday 超市返现 3%,两张都是很好的买菜卡

问题二、最好的0年费返现卡是哪张?

答:如果你不喜欢玩积分、转点,又不喜欢管理很多张卡,Citi Double Cash 和新卡 Wells Fargo Active Cash 所有消费无差别2%返现,可能最适合你。Amex Blue Cash Everyday 超市买菜返现 3%,加油/部分百货店2%,其他消费返现1%,俗称「321」卡,也值得推荐。

问题三、最适合新人的0年费返现卡是哪张?

答:Discover it 零记录即可申请,对新人友好,且0年费、季度轮换类别5%返现,新人神卡。适合新人的还有押金卡无 SSN 新人卡,等。

11月个人信用卡奖励列表

点数和里程,按照估值换算为现金,请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励

个人信用卡奖励表card_issuer_hfiltercard_series_hfiltercredit_score_hfilterannual_fee_hfilterbonus_status_hfiltercard_bonus_type_hfilter
奖励 $1400(估值)
  • 基本信息:Capital One Venture X 高端高福利卡。年费$395,不免首年,
  • 当前奖励:6月内消费$10K,奖100K积分。估值 $1400(积分估值1.4 cents)。史高奖励
  • 消费返现/积分:所有消费 2x 积分。通过 Capital One Travel 预订酒店和租车 10x 积分,预订机票 5x 积分。
  • 福利亮点
    • 开卡第一年可以享受 $200 vacation rental credit。
    • 每年 $300 旅行报销。需要从 Capital One Travel 预订。
    • 前4张副卡免费。
    • 报销$100 Global Entry / TSA pre。
    • 送Priority Pass Select机场贵宾卡。
    • 免费享受 Capital One Lounge,每次可免费带2人。
    • 无境外消费手续费。
  • 申请建议:这是Capital One 新推出的高端卡。福利不错,但要求和限制比较多。同时开卡消费也很高。如果不是为了薅羊毛,真心想长期持有一张高端卡的话,更推荐Chase、Amex 或者Citi的高端卡。
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奖励 $ 0
  • 基本信息:Wells Fargo Reflect,0年费。
  • 当前奖励:暂无奖励。
  • 消费返现/积分:暂无返现。
  • 福利亮点
    • 前 18 个月  purchase 和 balance Transfer 都是 0% intro APR。如果每个月按时支付 minimum payment,还能再顺延三个月,总共是 21 个月。
    • cell phone protection福利。
  • 推荐申请:建议申请的信用分数等级和历史长度
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奖励 $ 250(估值)
  • 基本信息:Hotels.com Rewards 0年费联名卡
  • 当前奖励:三月内消费$1k,奖励两晚免费住宿。
  • 消费返现/积分:无消费返现。
  • 福利亮点
    • 享受Silver membership 福利。
    • $600 手机保护福利。
  • 申请建议:如果常在Hotels.com 预定酒店,可以考虑。
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奖励 $ 0
  • 基本信息:Citi Simplicity 0年费、0% intro APR
  • 当前奖励:无
  • 消费返现/积分:无
  • 福利亮点
    • balance transfer 前18个月 0% intro APR。
    • 该卡消费前18个月 0% intro APR。
  • 推荐申请:这张卡无消费返现,无开卡奖励。更适合钱周转不过来,真正需要借钱的人。
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奖励 $ 0Secured Mastercard® from Capital One
  • 基本信息:Capital One Secured Mastercard押金卡。适合新人,0年费。
  • 当前奖励:无。
  • 消费返现/积分:无。
  • 福利亮点
    • 境外交易无手续费。
    • 开卡6月后有机会提高信用额度。
  • 申请建议:信用很少或较差也可申请。
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奖励 $ 0
  • 基本信息:低门槛信用卡Capital One Quicksilver One ,年费 $39。
  • 当前奖励:无。
  • 消费返现/积分:所有消费 1.5% 返现。
  • 福利亮点:申请门槛极低。
  • 申请建议:这张卡Capital One Quicksilver 一样都是1.5% 返现,但是这张卡有$39 年费。如果你的信用记录很差,这张卡可以考虑。
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奖励 $ 0Journey Student Credit Card from Capital One
  • 基本信息:Capital One 学生卡 Journey Student Rewards。0 年费。
  • 当前奖励:无。
  • 消费返现/积分:所有消费返现1.25%。
  • 福利亮点
    • 3个月信用记录即可申请。
    • 无 SSN 可用 ITIN 代替。
    • 境外消费无手续费.
    • 6月后有机会自动提高额度
  • 申请建议:适合信用记录较低的学生,3个月信用记录即可申请。
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奖励 $ 0Deserve® EDU Mastercard for Students
  • 基本信息:专门针对国际学生的免 SSN 卡,0 年费。
  • 当前奖励:无。
  • 消费返现/积分:所有消费1%返现。
  • 福利亮点
  • 申请建议:Deserve Edu 专门针对国际留学生设计,没有 SSN、没有 ITIN、没有信用记录也可以申请。
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奖励 $1200(估值)
  • 基本信息:Chase Sapphire Preferred,简称 CSP,俗称「蓝宝石卡」,是玩 Chase 必备的两张转点卡之一,年费 $95、不免首年。
  • 当前奖励:3月内消费$4K、奖60k UR积分,估值 $1200(UR 积分估值 2.0 cents)。
  • 消费积分
    • Lyft 消费 5x UR 积分;旅行消费 2x UR 积分,从UR Portal 预订,额外3x UR,共5X;吃饭/流媒体/网上买菜 3x;其他消费 1x。
  • 福利亮点
    • 每年从 Chase UR travel portal 预订酒店,可获得 $50 报销。
    • 每年可额外获得上一年 CSP 总消费金额10% UR 积分。
    • 持此卡可将 UR 积分以 1.25 cents 的价值用于 Pay Yourself Back 还款或 Chase 旅游,相当于保底价值 1.25 cents。
    • 另外持此卡(或高端转点卡 CSR)可奖励 UR 积分转至合作伙伴,估值高达 2.0 cents。
    • 此卡2021年还送 DoorPass 会员。
    • 境外消费无手续费。
  • 申请建议:建议信用分数至少 650 以上、信用记录一年以上。它和 CSR 可把 Chase 的 UR 积分转为航空里程或酒店点数,提高其使用价值,属于玩 Chase 系列必备的转点卡、二选一即可。
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奖励 $1000(估值)
  • 基本信息:Chase Sapphire Reserve (CSR) 是 Chase 主打的高端卡。年费 $550,虽然很高,但每年的 $300 旅游报销很容易拿到。
  • 当前奖励:3月内消费$4k,奖50K积分($1,000)
  • 消费返现/积分:Lyft 10x UR积分;吃饭 /酒店/租车10x UR( 需通过UR Portal 预订);机票 5x UR(需通过UR Portal 预订);旅行 3x UR;其他消费 1x UR。
  • 福利亮点
    • 持此卡可将UR转点合作伙伴。
    • 持此卡 UR 保底价值1.5 cents (Pay Yourself Back/Chase旅游)。
    • 2021年送DoorPass会员。
    • 境外消费无手续费。
    • 每年报销$300旅行/加油/超市消费(等效年费$250)。
    • 报销$100 Global Entry / TSA pre。
    • 送Priority Pass Select机场贵宾卡。
  • 申请建议:信用分数670以上、信用长度半年以上。它和 CSP 可把 Chase 的 UR 积分转为航空里程或酒店点数,提高其使用价值,属于玩 Chase 系列必备的转点卡、二选一即可。
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奖励 $ 200(现金)
  • 基本信息:BoA Unlimited Cash Rewards 0年费新人卡。
  • 当前奖励:90天内消费满 $1k,奖励$ 200。
  • 消费返现/积分:所有消费1.5%返现。
  • 福利亮点:这张卡最大的亮点就是所有的消费都是1.5%返现。如果你是Preferred Rewards members(BoA 的一个账户等级体系) ,返现最高可以达到 everything 2.62% 返现。
  • 申请建议:这是 BoA 新推出的返现卡,门槛很低,适合无 SSN、零信用记录(最好去柜台办理)的新手。
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奖励 $ 100(现金)
  • 基本信息:Chase 推出的新卡,替代已经绝版的Chase Slate。这张卡0年费。
  • 当前奖励:$100
  • 消费返现/积分:这张卡是没有消费返现的。
  • 福利亮点:每年消费满 $1000 且按时还款的话,可奖励把 APR 降低2% (最低降至 prime rate + 9.74%);开卡前12个月内,消费和 balance transfer 0% intro APR;开卡6个月内消费 $500 并且按时还款,可获得一次credit line increase evaluation。
  • 申请建议:信用分数要求较低,适合新手。但这张卡没有消费返现,长期使用不划算。
chasezero-fee-cardtier-i tier-ii tier-iii tier-iv tier-vtier-itier-ipoints
奖励 $ 200(现金)
  • 基本信息:Wells Fargo Active Cash Card 无年费2%返现神卡。
  • 当前奖励:前3个月消费满$1K,奖$200 cash。史高奖励
  • 消费返现/积分:所有消费2%返现。
  • 福利亮点:2%返现。Cell Phone Protection 手机保护福利。
  • 推荐申请:与Citi Double Cash 一样,所有消费都是2%返现,门槛低适合新手。但如果你愿意稍微花点时间研究积分的话,还是更推荐优先考虑 Chase和 Amex的几张0年费卡。
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奖励 $ 400(估值)Chase Freedom Unlimited® credit card
  • 基本信息:Chase Freedom Unlimited (CFU) 比现在已经绝版的 Chase Freedom 晚出来几年,当时的主要作用是来弥补 Chase Freedom 信用卡在普通类别里面只有1% 的劣势。
  • 当前奖励:3月内消费$500奖20K UR, 估值$400( UR 估值2.0 cents)
  • 消费返现/积分:Lyft 5x UR 积分;Chase官网旅行5x;餐馆和药店 3x UR; 其他1.5x UR。
  • 申请建议:信用分数要求不高,适合新手申请并长期持有。
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奖励 $ 400(估值)
  • 基本信息:Chase Freedom Flex (CFF) 是 Chase Freedom(曾经的新人神卡、已绝版)的增强和替代版。
  • 当前奖励:3月内消费$500奖20K UR, 估值$400( UR 估值2.0 cents)
  • 消费返现/积分:Chase 旅行5x UR;餐厅药店3x UR;其它1x UR。
  • 福利亮点
  • 申请建议:作为一张没有年费的返现卡,它继承了 Chase Freedom 的优点:积分给力、对信用分数要求不高。
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奖励 $ 0
  • 基本信息:Wells Fargo 0年费信用卡 Platinum card。
  • 当前奖励:无
  • 消费返现/积分:无
  • 福利亮点
  • 申请建议:总的来说,这就是一张很「无趣」的信用卡,没有开卡奖励也没有消费返现。稍微值得一提的就是:没有年费,以及balance transfer 和消费开卡前18个月 0 APR
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奖励 $1080 (估值)
  • 基本信息:Amex Delta Platinum 达美航空白金卡,年费 $250。
  • 当前奖励:3月内消费$3k奖90K里程。估值 $1080(Delta 里程估值1.2 cents)。
  • 消费积分:Delta/酒店3x里程;餐馆/超市 2x;其他消费 1x。
  • 福利亮点
    • 达美航班每年一张往返同行票、优先登机、第一件托运行李免费、机上购物20% off。
    • 报销 Global Entry 或 TSA Pre。
    • Cell Phone Protection 手机保护福利。
    • 境外消费无手续费。
  • 申请建议:如果你常飞 Delta、且用得上同行票,可长期拥有;其它人可在薅完开卡羊毛后关卡或降级至 Delta无年费卡
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奖励 $ 820(估值)
  • 基本信息:BOA Alaska Airlines 信用卡,年费 $75。
  • 当前奖励:3个月内消费满 $2,000,奖40K里程+$100。估值 $820(里程估值1.8 cents)。
  • 消费返现/积分:Alaska Airlines 相关的消费 3x;其他消费 1x。
  • 福利亮点
    • 每年交完年费后,可花$121得到一张 Alaska Airlines 的往返同行票。
    • 可以免费托运一件行李。
    • Alaska 休息室 day pass 50% off。
    • 航线上消费 20% back。
  • 申请建议:这张卡更适合想要玩Alaska Miles 或者经常乘坐 Alaska Airlines航班的人。因为这张卡日常消费攒点能力太弱。只有能大量乘坐 Alaska Airlines 的航班,或者能利用好基友票的人,可赚回年费。
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奖励 $ 340(估值)
  • 基本信息:Citi Custom Cash 无年费5%返现卡。
  • 当前奖励:3月内消费$750,奖20K TYP。估值 $340(TYP估值1.7 cents)。史高奖励
  • 消费返现/积分:消费最多的类别5x TYP(包括:吃饭/加油/买菜/旅游等);其余消费 1x TYP。
  • 福利亮点:多类别5% 返现。
  • 申请建议:这是 Citi 新发布的信用卡,用来对抗 Chase Freedom FlexDiscover it 5% 返现信用卡。Chase 和 Discover 是每个季度轮换类别5%返现。Citi Custom Cash 是每月消费最多的类别自动给予5%返现。但消费上限每月 $500,即最多$25 的返现。如果你对TYP 点数感兴趣,这张卡值得拥有。
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奖励 $ 200(现金)
  • 基本信息Amazon Prime Rewards 5%返现信用卡。0年费。
  • 当前奖励:开卡即送$200 Amazon礼卡。非会员送$100。
  • 消费返现/积分:Amazon会员消费5%返现;非会员3%;吃饭/加油/药店2%;其他1%。
  • 福利亮点:Amazon消费高返现。
  • 申请建议:Amazon 与 Chase 有两张联名信用卡,分别是 Amazon Rewards Visa Card 和 Amazon Prime Rewards Visa Card;前者给普通用户,后者给 Prime 会员用户。对于常在 Amazon 购物的人,建议申请一张。
    • 如果你已经是 Amazon Prime 会员,除非你有「两年五卡」的顾虑,否则可无脑申请 Prime Rewards 卡。因为没有年费,只要用来在 Amazon 和 Whole Foods 消费就行了,是值得申请的0年费返现卡之一。我把它设置为 Amazon 的默认支付方式,平时放抽屉里。
    • 如果你经常在 Amazon 购物,考虑购买 Amazon Prime 会员 + 申请 Prime Rewards 卡。
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奖励 $ 750 (估值)
  • 基本信息:IHG Rewards Club Premier 是 Chase 和 IHG 酒店的联名 Mastercard 信用卡,年费$ 89。
  • 当前奖励:3月内消费$3k,奖150k积分($750),史高奖励
  • 消费返现/积分:IHG 酒店消费10x;吃饭、超市、加油 2x;其它1x。
  • 福利亮点
    • 第二年开始,每年交完年费后送免费酒店一晚。
    • IHG 旗下酒店消费:10x 信用卡积分 + 10x IHG会员积分 + 5x IHG Platinum会员积分。
    • 免费享有 IHG Platinum 会员,购买 IHG 积分享20%折扣。
    • 用积分兑换连续四晚酒店,最后一晚免费。
    • 每四年报销一次 Global Entry 或 TSA PreCheck 的 $100 credit。
    • Cell Phone Protection 手机保护福利。
  • 申请建议:IHG 的点数不值钱,除了 IHG 相关消费外,日常消费用这张太不划算了。所以,一般人并不建议申请。但是,如果你经常旅行,且频繁入住 IHG 旗下酒店,这张卡还是值得考虑的,尤其是有好开卡奖励的时候。
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奖励 $1500(估值)
  • 基本信息:Chase Southwest Plus 西南航空入门里程卡,年费$ 69。
  • 当前奖励:3月内消费$2K,奖50K Southwest Miles,12月内消费12k,再奖励50k积分,估值 $1500(Southwest Miles 价值 1.5 cents)。
  • 消费返现/积分:西南航空消费 3x;本地交通、共享汽车 2x;网络、有线电视、手机服务、部分流媒体 2x:其他消费 1x。
  • 福利亮点
    • 机上购物 25% 折扣。
    • 每个持卡年 2次 Early Bird Check-in 报销
    • 每 $10000 消费送 1500 的定级积分,用来冲击更高等级
    • 如果一年内获得 125K 积分(开卡奖励拿到的积分也算),送同行票「Companion Pass」一张、第二年12/31之前不限次数免费与你同飞。
  • 申请建议:日常消费攒点能力有所提升,并且现在有100k的高额奖励。而且根据新的福利政策,开卡奖励的积分也可以算在获取「Companion Pass」所需要的积分里。如果你想薅羊毛的话,这张卡可以考虑。
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奖励 $1500(估值)
  • 基本信息:Chase 西南航空 Premier 是southwest推出的中端航空卡。年费$99。
  • 当前奖励:3月内消费$2K,奖50K Southwest Miles,12月内消费12k,再奖励50k积分,估值 $1500(Southwest Miles 价值 1.5 cents)。
  • 消费返现/积分:西南航空消费 3x;本地交通、共享汽车 2x;网络、有线电视、手机服务、部分流媒体 2x;其他消费 1x。
  • 福利亮点
    • 机上购物 25% 折扣。
    • 每个持卡年 2次 Early Bird Check-in 报销。
    • 如果一年内获得 125K 积分(开卡奖励拿到的积分也算),送同行票「Companion Pass」一张、第二年12/31之前不限次数免费与你同飞。
  • 申请建议:southwest三张联名卡目前开卡奖励是一样的。如果只是为了拿开卡奖励,建议年费更低的 Southwest Plus。常坐西南航空的话,年费稍贵、但福利更丰厚的 Southwest Priority 更适合。
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奖励 $1500(估值)
  • 基本信息:Chase Southwest Priority 西南航空高端卡。年费$149。
  • 当前奖励:月内消费$2K,奖50K Southwest Miles,12月内消费12k,再奖励50k积分,估值 $1500(Southwest Miles 价值 1.5 cents)。
  • 消费返现/积分:西南航空消费 3x;本地交通、共享汽车 2x;网络、有线电视、手机服务、部分流媒体 2x;其他消费 1x。
  • 福利亮点
    • 如果一年内获得 125K 积分(开卡奖励拿到的积分也算),送同行票「Companion Pass」一张、第二年12/31之前不限次数免费与你同飞。
    • 每card membership year $75 西南航空消费。
    • 每card membership year 四次优先登机。
    • 机上消费 20% 返现。
  • 申请建议:这张 Southwest Priority 是 Chase 和西南航空的三张联名卡中最年费的,但开卡消费要求并不高。如果你是西南航空的常旅客,可以长期持有;如果只是想拿开卡奖励,建议申请年费更低的 Plus 卡。
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奖励 $ 420 (估值)United Gateway Card
  • 基本信息:Chase United Gateway 美联航0年费卡。
  • 当前奖励:3个月内消费$1k,奖励20kUA里程。(估值 $280)United Airlines 的积分是 MileagePlus,估值1.4 cents。
  • 消费返现/积分:美联航消费2x 积分;加油和 commute 2x (9/30/21前加油3x);其他消费1x UA积分。
  • 福利亮点
    • 在 Mileage Plus X 上购物可获得额外 25% 里程。
    • 可查询美联航 XN 经济舱舱余票。
    • 此卡在美联航机内消费 25% off。
  • 申请建议:这张卡的开卡奖励和福利都不是很好,而它又受5/24规则限制,所以它更适合用来作为一张降级卡。不太值得专门申请一张此卡。
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奖励 $ 200(现金)
  • 基本信息:CapitalOne Savor One 无年费吃饭卡。
  • 当前奖励:3月内消费$500 奖 $200。
  • 消费返现/积分:吃饭/娱乐/流媒体4X;超市 3X;其他 1X。
  • 福利亮点:吃饭、超市高返现,境外消费无手续费。
  • 申请建议:Capital One 的高能返现卡且申请门槛低。
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奖励 $ 300(现金)
  • 基本信息:Capital One Savor Rewards 高额返现卡。年费 $95。
  • 当前奖励:3月内消费$3K 奖$300 cash。
  • 消费返现/积分:吃饭/娱乐/流媒体4x;超市、买车3x 返现;其他1x 返现。
  • 福利亮点:吃饭高返现。境外消费无手续费。
  • 申请建议:如果你喜欢简单粗暴的 cash back,这张返现卡值得考虑。与 Savor One 相比,从第二年开始,这张卡吃饭消费多 1% 返现,但同时增加了 $95 年费,更适合有大量吃饭消费的人。
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奖励 $ 100(估值)
  • 基本信息:Chase Freedom Student 是专门给学生设计的信用卡,申请门槛极低,无信用记录也可以申请(但仍然需要 SSN);无年费。
  • 当前奖励:3月内消费1次,奖5K UR积分;UR 积分价值2.0 cents。
  • 消费积分:所有消费1x UR 积分。
  • 申请建议:无信用记录也可以申请(但仍然需要 SSN)。
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奖励 $ 500(估值)U.S. Bank Altitude® Connect Visa Signature® Card
  • 基本信息:US Bank 新卡Altitude Connect。年费 $ 95,免首年。
  • 当前奖励:6月内消费$3K,奖50K点数。估值 $ 500(点数估值 1 cents)。
  • 消费返现/积分:旅行/加油 4x 积分;吃饭/超市/流媒体2x;其余消费 1x。
  • 福利亮点
    • 每年报销$30流媒体消费。
    • 每五年Global Entry 或者 每四年TSA Pre 服务,报销 $100。
    • Cell Phone Protection 手机保护福利。
  • 申请建议:建议持有一年后,降级到US Bank Altitude Go,不过US Bank 不太容易沟通交流,不一定每个人都能降级成功。
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奖励 $ 200(现金)
  • 基本信息:US Bank Altitude Go 简单直接0年费吃饭卡。
  • 当前奖励:90天内消费$1K,奖20K 积分。估值 $200(积分价值1 cent)。
  • 消费返现/积分:外卖/餐馆 4x 积分;超市/流媒体/加油 2x;其余消费 1x。
  • 福利亮点
    • 每年报销$15流媒体
    • 境外消费无手续费。
  • 申请建议:小银行,申请难度略高,建议有一定信用长度(2年以上、670+)之后再申请。
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奖励 $1080 (估值)
  • 基本信息:Amex Hilton Surpass 希尔顿中端酒店卡。年费 $95,免首年。
  • 当前奖励:3月内消费$2K 奖130K Hilton积分;6月内消费$10K再奖50K积分。估值 $1080(Hilton积分估值0.6 cents)。
  • 消费返现/积分:Hilton消费12x积分;餐馆/超市/加油6x;其他消费3x。
  • 福利亮点
    • 送希尔顿钻石会员。
    • 消费$15k送1晚周末房。
    • 送Priority Pass Select。
    • 每年10张 Priority Pass。
    • 境外消费无手续费。
  • 申请建议:这张卡跟 Hilton Honors Business 很像;适合既想拿高额开卡奖励,同时又有一定消费能力的人。如果每年消费达不到 $15,000,就不能拿一晚免费周末住宿,加上有$95年费,立刻就不划算了。当然,如果你经常住 Hilton 酒店,可以考虑长期持有此卡。
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奖励 $ 300 (现金)
  • 基本信息:Amex Blue Cash Preferred (BCP) 买菜神卡。年费 $95,免首年。
  • 当前奖励:6月内消费$3K奖$300 cash。
  • 消费返现/积分: 超市、在线影音 6%;交通、加油 3%;其它 1% 。
  • 福利亮点
    • 免去首年年费。
    • 超市买菜极高返现6%。
  • 申请建议:只要你经常买菜做饭,即可考虑长期持有。如果你愿意玩 Amex 的 MR 点数系统、并且每月消费 30 次以上,还可考虑返点(而不是返现)的年费买菜神卡 Amex Everyday Preferred (EDP)
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奖励 $ 780(估值)
  • 基本信息:Amex Hilton Honors 无年费酒店卡。
  • 当前奖励:3月内消费1k,奖80K Hilton积分;6月内消费消费5k,再奖50K。总奖励估值 $780(积分估值 0.6 cents)。
  • 消费返现/积分:Hilton消费7x 积分;餐馆/超市/加油5x;其他消费 3x。
  • 福利亮点
  • 申请建议:奖励不错的时候,可考虑申请。这张卡没有年费,适合作为降级卡、一直保留。
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奖励 $1360(估值)
  • 基本信息:Citi Premier 买菜/吃饭卡。年费 $95。
  • 当前奖励:3月内消费$4K,奖80K TYP积分。估值 $1360(TYP估值1.7 cents)。史高奖励
  • 消费返现/积分:餐馆/超市/加油3x;酒店/旅行3x TYP;其他消费 1x。
  • 福利亮点
    • 在thankyou.com 订大于$500(不包含税费)的 hotel stay 可得 $100 credit,但每年 (calendar year) 限一次。
  • 申请建议:如果想要玩转Citi 的积分体系,需要 Citi Premier 或 Citi Prestige 中至少一张。目前,Prestige 已经下架。Citi Premier 是唯一选择。
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奖励 $ 200 (现金)
  • 基本信息:Amex Blue Cash Everyday 0年费 买菜卡。
  • 当前奖励:开卡6月内消费$2K奖$200。
  • 消费返现/积分:每年超市前$6K返现3%;加油/部分百货店2%;其他消费返现1%。
  • 福利亮点:0年费,申请难度低。
  • 推荐申请:Blue Cash Everyday 「BCE」,主打日常生活消费,好处是0年费,但超市买菜返现力度不如同出 Amex 的 Blue Cash Preferred (BCP)Everyday Preferred (EDP)
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奖励 $ 700(估值)
  • 基本信息:Citi AAdvantage Executive 美国航空高端卡。年费$ 450。
  • 当前奖励:3月内消费$5K,奖50k AA积分。估值$ 700(里程估值1.4 cents)。
  • 消费返现/积分:AA 消费2x积分;其他消费1x。
  • 福利亮点
    • 主卡持有者可以免费进 Admirals Clubs可以免费带两名同行者。Admirals Club 的会员是$500/一年。
    • 每五年Global Entry 或者 TSA Pre报销 $100 。
    • 每年消费满40k可以获得10,000 Elite Qualifying Miles (EQM),可以帮助获得AA精英会员。
    • AA执飞的航班,第一件托运行李免费。你的同行者(最多八人)也可享受这一福利。
    • AA执飞的航班,享有优先登机权。飞机内的购物有 25% off。
    • 添加副卡免费,最多10张。
  • 推荐申请:这是 Citi 与美国航空 American Airlines 的年费联名卡,目前的开卡奖励与AAdvantage Platinum 一样,但消费要求却高了一倍。其次,这张卡年费高达$450,且不免首年。所以,我会更推荐申请同系列的AAdvantage Platinum
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奖励 $1200(估值)
  • 基本信息:Chase Marriott Boundless 万豪店卡,年费$95。
  • 当前奖励:3月内消费满$3K,奖励3晚免费住宿,每晚住宿最高值50k积分。奖励最大化价值约为$1200。Marriott Bonvoy 积分估值为 0.8 cents。
  • 消费积分:Marriott 消费6x Bonvoy 积分;其他 2x。
  • 福利亮点
    • 每年交完年费后送一晚 Free Night。新可以用来兑换35k积分及以下的酒店。
    • 自动成为  Marriott Silver 会员。每个 (membership year 消费满 $35k 送 Marriott Gold 会员
    • 每年 (calendar year) 送 15 elite night credits,可以用来冲会员等级。
    • 境外消费无手续费。
  • 申请建议:虽然这张卡每年有 $95的年费,但是用好每年赠送的 Free Night 的话,年费基本都可以抵消。如果你是单纯的为了拿开卡奖励的话,也可在第二年考虑把此卡降级为无年费的 Marriott Bonvoy Bold。这张卡适合想拿高开卡奖励,同时也常住 Marriott 旗下酒店的人。
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奖励 $ 600(估值)Marriott Bonvoy Brilliant™ American Express® Card
  • 基本信息:Amex Marriott Bonvoy Brilliant 万豪酒店卡。年费 $450。
  • 当前奖励:3月内消费$3K,奖75K万豪积分。估值$600(积分估值0.8 cents)。一晚Free Night 券(最高价值 85k 点数)
  • 消费返现/积分:Marriott 消费6x;餐馆/机票3x;其他消费2x。
  • 福利亮点
    • 每年送1晚50K万豪酒店。
    • 每年报销$300万豪房费。
    • 送万豪金会员。
    • 送$100 property credit。
    • 送Priority Pass Select。
    • 报销Global Entry/TSA Pre。
    • 境外消费无手续费。
  • 申请建议:对于大部分人来说,Marriott 这张卡虽然 年费 $450,但每年可以报销$300,等效年费$150,最大福利则是一晚 50k 点数的 Free Night。如果愿意花时间研究 Free Night,50k 点数可以换到不错的酒店,抵消$150年费不是问题。但你是否愿意花时间来选酒店呢?
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奖励 $ 240 (估值)
  • 基本信息:Chase Marriott Bonvoy Bold 万豪无年费酒店卡。
  • 当前奖励:3月内消费$1K 奖30K万豪积分。估值$ 240(万豪积分估值0.8 cents)。
  • 消费返现/积分:Marriott 消费3x;旅行2x积分;其他消费1x。
  • 福利亮点:境外消费无手续费。
  • 申请建议:作为一张0年费卡,这张卡的奖励还算可以。如果你是 Marriott 的忠实用户,且只要无年费卡的话,这张卡可以考虑。如果倾向于拿高额开卡奖励,且看重有年费信用卡福利的话,Chase 的另一张 Marriott 信用卡 Marriott Bonvoy Boundless,更值得考虑持有。
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奖励 $ 480 (估值)
  • 基本信息:Amex Delta SkyMiles Gold 金卡。年费 $99,免首年。
  • 当前奖励:3月内消费1k,奖40K Delta里程。估值 $480(积分估值1.2 cents)。3月内吃饭报销$50。
  • 消费返现/积分:达美/吃饭/超市2x;其他消费1x里程。
  • 福利亮点
    • 达美航班优先登机。
    • 达美航班第一件托运行李免费。
    • 每年消费$10k送$100达美代金券。
    • 无境外消费手续费。
  • 申请建议:虽然此卡改版后在消费返现能力上有了一定的提升,但想要赚回$99的年费不容易。当然,如果你常坐 Delta 的飞机,可以充分利用上述福利的话,这张卡还是值得长期持有的。
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奖励 $ 300(估值)Chase IHG Traveler
  • 基本信息:Chase IHG Traveler 无年费酒店卡。
  • 当前奖励:3月内消费$2,000,奖60K积分。估值 $300(IHG 积分价值约为 0.5 cents)。
  • 消费返现/积分:IHG 旗下酒店 5x;吃饭、超市、加油 2x;其他消费 1x。
  • 福利亮点
    • IHG 旗下酒店消费:5x信用卡积分 + 10x IHG会员积分。
    • 每年消费满$10K,获得 IHG Gold 会员
    • 购买IHG积分享20%折扣。
    • 用积分兑换连续四晚酒店,最后一晚免费。
    • Cell Phone Protection 手机保护福利。
  • 申请建议:IHG 的点数并不值钱,除了 IHG 相关消费外,日常消费用这张不划算。如果你经常旅行,且频繁入住 IHG 旗下酒店,这张卡还是值得考虑的,尤其是有好开卡奖励的时候。
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奖励 $1120(估值)Chase United Quest MileagePlus Card
  • 基本信息:Chase United Quest Card 美联航中端卡,年费$250。
  • 当前奖励:3月内消 $5K,奖80K UA 里程。估值 $1120(里程价值1.4 cents)。
  • 消费返现/积分:UA消费 3x 里程;旅行/流媒体/餐馆2x;其他消费 1x里程。
  • 福利亮点
    • MPX 购物额外25%里程。
    • 可查看UA额外的里程票。
    • UA 机内消费25% off。
    • UA 航班前两件行李免费。
    • 每年报销 $125 UA 消费。
    • Global Entry 或 TSA Pre✓ 报销 $100。
    • 每年送5K里程 credit x 2。
  • 申请建议:如果是经常搭乘美联航的朋友,基本可以负年费拥有此张信用卡,每年$125报销+$130里程数奖励,大于年费$250。
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奖励 $ 700(估值)
  • 基本信息:Amex Delta Reserve 达美高端航空卡。年费 $550。
  • 当前奖励:3月内消费$3K,奖50K Delta 里程。估值 $700(里程估值1.2 cents)。3月内吃饭报销$100。
  • 消费返现/积分:达美消费3x里程;其他 1x。
  • 福利亮点
    • 送一张达美同行票。
    • 送Delta Sky Club会员。
    • 送两张SkyClub passes。
    • 开卡送20k MQM。
    • 每年消费$30K送15k MQM。
    • 达美航班第一件托运行李免费。
    • 达美航班优先登机。
    • 达美机上购物20% off。
    • 4年报销一次Global Entry/TSA Pre。
    • Cell Phone Protection 手机保护福利。
  • 申请建议:虽然这张卡也送companion certificate,用好了的话价值也不错,但要想抵扣掉$550的年费并不容易。如果频繁飞Delta的航班,想要快速获得 MQM 和附送的Club会员,同时又愿意花时间用好companion certificate的话,这张卡非常适合你。其它的人的话,要是单纯为了开卡奖励,Delta PlatinumDelta Gold 更值得考虑。
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奖励 $2500(估值)
  • 基本信息:Amex Platinum 白金卡;高年费、高福利、签帐卡
  • 年费:$690。相比同为高端卡Chase Sapphire Reserve 和已经绝版的 Citi Prestige,Amex 白金卡福利最多,但也最复杂,尤其是2021年费涨到 $690后新增的福利,并不是每个人都用得上,我们估算成福利价值约 $345、等效年费 $345;不免首年。
  • 当前奖励:6月内消费6K、奖125k MR积分,估值$2500(MR估值2.0 cents)。开卡6个月内,餐馆、shop samll前 $25K 消费 10x 积分,相当于 20% 返现。
  • 消费积分:航司官网买机票、Amex 官网订机票和酒店,5x MR 积分;其他消费 1x。
  • 报销福利:这张卡的福利很多(毕竟年费那么高),要去 Amex 官网 enroll。节选如下:
    • 每月报销 $15 uber 费用(其中12月 $35、全年最多 $200)。
    • 每年报销$200航空杂费,比如托运行李、升舱等。
    • 每年 $200 酒店 Credit,可用于 Fine Hotels & Resorts 和 Hotel Collection 订酒店。
    • 每年送 Saks Fifth $100 credit,上下半年各 $50。
    •  Walmart+ 会员报销($12.95/month)。
    • 每月报销 $20 Digital Entertainment,可用于 Audible, SiriusXM, 纽约时报等订阅。
    • 报销机场快速身份验证服务 CLEAR $179 年费。
    • 报销快速安检服务 Global Entry ($100) 或 TSA Pre✓ ($85)。
    • Cell Phone Protection 手机保护福利。
    • 报销高端连锁健身房 Equinox 每月 $25 会费。
    • 送机场贵宾服务,Priority Pass Select, Centurion Lounge, Airspace Lounge, Delta Sky Club 等;送 Marriott / Hilton Gold 会员;送 secondary coverage 租车保险。
    • 可使用 Amex Offer, 经常会有很多不错的商家折扣,比如 Best Buy的 $100 返 $50。
  • 申请建议:信用分数670以上、信用长度半年以上。
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奖励 $ 200(估值)
  • 基本信息:Amex EveryDay 无年费买菜卡。
  • 当前奖励:3月内消费 $1k,奖励 10K MR 积分。估值 $200(MR 估值2.0 cents)。
  • 消费返现/积分:每年超市前$6K 2x积分;其它消费1 x MR 积分。
    每月消费20笔额外奖20%,所以超市积分可算2.4x。
  • 福利亮点:推荐朋友申请可得 7.5K MR 积分,上限为每年 55K。
  • 申请建议:这张卡相当于 EDP 的低配、无年费版,适合新手。如果你每年在超市及加油的花销达到 $3,000 以上,相当于每月 $250,那么有年费的 Amex EveryDay Preferred (EDP) 更划算。
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奖励 $ 300(估值)
  • 基本信息:Amex EveryDay Preferred (EDP) 买菜神卡。年费 $95。
  • 当前奖励:3个月内消费$1k, 奖励 15K MR积分。估值 $300。(MR积分估值2.0 cents)。
  • 消费返现/积分:超市 3x MR 积分(每年前$6K;此后1x);加油 2x;其他类别 1x。
  • 福利亮点:EDP的一大亮点就是它超强的超市返现能力。它在超市(指美国境内的超市)消费默认返点 3x MR 积分,若当月消费次数 30 以上,会另外奖励 50%,返现能力提高为超市 4.5x MR。
  • 申请建议:如果你愿意玩MR 积分,这张买菜神卡值得拥有。
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奖励 $1500 (估值)
  • 基本信息:Amex Gold 买菜吃饭神卡。年费 $250。
  • 当前奖励:6月内消费4k,奖75K MR积分。估值 $1500。(MR 估值2.0 cents)。史高奖励
  • 消费返现/积分:吃饭/超市4x MR;航空官网消费3x;其他消费1x MR。
  • 福利亮点
    • 每年报销$120吃饭。
    • 每年报销$120 Uber。
  • 申请建议:本卡年费很高,但等效年费不高;返现亮眼、福利不错,是可长期持有的买菜、吃饭神卡。注意这是一张签帐卡(charge card),每月都要还清所有欠款!
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奖励 $ 0Petal® 2 Visa® Credit Card
  • 基本信息:Petal 2 VISA 信用卡。0 年费。
  • 当前奖励:暂无奖励。
  • 消费返现/积分:所有消费1%返现;连续6个月按时还款,所有消费1.2%返现;连续12个月按时还款,所有消费 1.5%返现;本地商家消费,额外2%-10%返现。
  • 福利亮点:境外消费无手续费。
  • 申请建议:只要有SSN号码(无论有没有信用记录)就可以申请这张信用卡。还可以通过使用这张卡消费,按时还款,来积攒信用历史,提升信用分数。发卡行是WebBank
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奖励 $ 600(估值)
  • 基本信息:Amex Green 吃饭旅行卡。年费 $150。
  • 当前奖励:6月内消费2k,奖励 30k 积分。估值 $ 600(积分估值2.0 cents)。
  • 消费返现/积分:吃饭/旅行/交通 3x 积分;其他消费 1x。
  • 福利亮点
    • 每日历年 $100 CLEAR 报销。
    • 每日历年 $100 Lounge Buddy 报销。
  • 申请建议
  • 与同级别的金卡相比,Green Card 少了航空报销,等效年费并没有降低多少,而以上提到的报销福利也不是人人都有需求。如果你已经有了金卡的话,这张卡最大的亮点应该就是在交通和旅行的 3x 返点,在这两方面常有大额消费的话,这张卡还可以考虑长期持有。
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奖励 $ 255(估值)
  • 基本信息:Citi Rewards+ 无年费攒点卡。0年费。
  • 当前奖励:3月内消费$1K,奖15K TYP。估值$ 255(TYP估值1.7 cents)。
  • 消费返现/积分:超市/加油2x TYP;其余消费 1x。
  • 福利亮点
    • 所有积分向上取整10的倍数。
    • 每年前100K TYP送额外10%。
    • 前15个月0% Intro APR。
  • 申请建议:使用此卡,消费者可以获得,TYP向上取整的最接近10的整数倍点数。举个例子:你在超市消费$3,值6 TYP($3 X 2),Citi会给你10 TYP。另外,每年使用TYP 兑换的时候,前100K TYP 可以额外获得10% 点数。同一个TYP 账户下的其他信用卡兑换TYP,此卡也会给额外的10%。配合我们此前介绍过的Citi 高端信用卡,可以最大化利用TYP的价值。
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奖励 $ 750(估值)U.S. Bank Altitude® Reserve Visa Infinite® Card
  • 基本信息:US Bank 高端卡 Altitude Reserve。年费 $400。
  • 当前奖励:90天内消费$4,500,奖励50K积分。估值 $ 750(积分价值1.5 cents)。史高奖励
  • 消费返现/积分:酒店/租车5x积分(需从其网站预订);移动支付/旅行3x积分;其他消费1x。
  • 福利亮点
    • 每年$325旅行/餐饮报销(等效年费$75)。
    • 每年4次机场免费PPS休息室。
    • 报销GlobalEntry/TSA PreCheck。
    • 境外消费无手续费
  • 申请建议:Altitude Reserve 是 US Bank 发行的高端卡,只有已经是US Bank 客户的才能申请另外,US Bank 比较重视 hard pull,建议半年内 hard pull / 新账户不超过2个。所以,如果你是 US Bank 客户 + Apple Pay / Google Pay / Samsung Pay / LG Pay 客户,这张卡强烈推荐!
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奖励 $ 840(估值)
  • 基本信息:Capital One Venture低年费返点卡。年费 $95。
  • 当前奖励:3月内消费$3K,奖60K积分。估值 $840(积分估值1.4 cents)。
  • 消费返现/积分:所有消费2x积分。
  • 福利亮点:每年可报销最多$100的 Global Entry / TSA Pre 费用。
  • 申请建议:考虑到其年费,福利和返现比较一般。
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奖励 $1400(估值)Chase United Club Infinite Card
  • 基本信息:Chase United Club Infinite 美联航高端卡。年费 $525。
  • 当前奖励:3个月消费$5K,奖100K UA里程。估值 $1400(UA里程估值1.4 cents )。史高奖励
  • 消费返现/积分:UA消费4x里程;吃饭、旅行 2x;其他消费 1x。
  • 福利亮点
    • 预订 UA economy saver 里程票可享受9折,限美国大陆及加拿大。
    • 持有此卡享受 United Club 付费 Membership(价值$500左右),可免费携带一位同行者进入UA 的机场贵宾室。
    • 免费 IHG Platinum 会籍并且IHG 消费有 $75 报销。
    • 持卡者合同者的头两件行李都可以免费托运。
    • 享受UA执飞航班的 Premier Access:行李优先处理、Group 1登机。
    • Global EntryTSA Pre✓ 报销 $100。
    • 在 UA 的机上消费可以得到 25% back。
    • 持有此卡,查询 UA 里程票可以看到全部的(额外的)余票。
    • 境外消费无手续费。
  • 申请建议:作为一张年费高达$525的高端卡,它的消费返点能力不算特别突出。如果是为了薅开卡奖励羊毛,还不如 United Quest。当然,如果你经常乘坐 UA 航班,能充分利用它的各项福利,这张卡也可以考虑长期持有。
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奖励 $ 0
  • 基本信息:SoFi 信用卡0年费。
  • 当前奖励:无。
  • 消费返现/积分:所有消费2%返现(需持有其支票或投资账号);否则所有消费1%返现。
  • 福利亮点
  • 申请建议:如果没有开设SoFi 的投资账户或支票账户打算,这张卡不值得开,可以考虑开同样是无年费2%返现的信用卡Citi Double Cash,其返现还可以通过配合其他Citi信用卡来提高返现TYP点数。如果考虑学生贷款,购房贷款,SoFi提供的利率可以的话,可以考虑开设 SoFi贷款+支票+信用卡整个套餐。
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奖励 $ 190(估值)
  • 基本信息:Citi 美国航空 MileUp 无年费卡。
  • 当前奖励:3月内消费$500;奖10K里程+$50。估值 $190(里程价值1.4 cents)。
  • 消费返现/积分:AA 消费/买菜2x积分;其他消费1x AA 积分。
  • 福利亮点:AA机内消费25% off。
  • 申请建议:开卡奖励比较鸡肋,但相应地,消费要求也很低、谁都能拿到。这张卡的消费返现不算特别给力,福利也不亮眼。但是,作为一张无年费信用卡,长期持有也没什么压力。如果你办 AA 的联名卡,是为了攒航空里程的话,那还是 AAdvantage Platinum 更值得考虑。
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奖励 $ 840 (估值)
  • 基本信息:Chase United Explorer 美联航入门卡,年费 $95,免首年。
  • 当前奖励:3月内消费$3K奖60k。估值 $840(UA里程估值1.4 cents)。
  • 消费返现/积分:UA消费 2x 积分;吃饭、酒店* 2x(*需从酒店预定);其他消费 1x。
  • 福利亮点
    • MPX 购物额外25%里程。
    • 可查看UA额外的里程票。
    • UA 机内消费25% off。
    • 送两张 UA 休息室门票(价值$100)。
    • Group 2 优先登机。
    •  第一件行李免费托运
    • Global Entry / TSA Pre 报销 $100。
  • 申请建议:作为一张年费卡,它的消费返点能力不算特别突出。如果只是为了薅羊毛,可以在第二年后降级到无年费的Gateway。如果经常乘坐UA的航班,能充分利用它的福利,也可考虑长期持有这张卡。
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奖励 $ 700(估值)
  • 基本信息:Citi AAdvantage Platinum 美国航空白金卡。年费 $99,免首年。
  • 当前奖励:3月内消费$2,500,奖50K AA积分。估值$ 700(积分估值1.4 cents)。
  • 消费返现/积分:吃饭/加油2x AA积分;AA消费2x积分;其他消费 1x 积分。
  • 福利亮点
    • 每年消费满 $20k,可获得一张$125 American Airlines Flight 抵扣券。
    • AA航班第1件托运行李免费(可带4人)。
    • AA航班优先登机。
    • AA机内购物25% off。
    • 境外消费无手续费。
  • 申请建议:总的来说,这张卡的消费返现不算特别给力,福利也不是很亮眼,但开卡奖励还可以。如果你常飞 AA 航班,能用的上$125抵扣券以及其它福利的话,这张卡还是非常值得持有的。
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奖励 $ 120(估值)
  • 基本信息:Amex Delta SkyMiles Blue达美航空卡。0 年费。
  • 当前奖励:3月内$500,奖10K达美里程。估值$120(里程估值1.2 cents)。
  • 消费返现/积分:达美/吃饭2x里程;其他 1x。
  • 福利亮点:境外消费0手续费。
  • 申请建议:这是 Amex 与 Delta 的无年费联名卡。和其他三张 Delta 的信用卡相比,开卡奖励实在是太低了,卡本身也没有太多亮点,唯一用处可能就是用来降级其他有年费的 Delta 联名卡。
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奖励 $ 900(估值)Hilton Honors American Express Aspire Card
  • 基本信息:Amex Hilton Aspire 希尔顿高端酒店卡。年费 $450。
  • 当前奖励:3月内消费$4K,奖150K Hilton积分。估值 $900(积分估值0.6 cents)。史高奖励
  • 消费返现/积分:Hilton 消费14x;机票/餐馆/租车7x;其他消费3x积分。
  • 福利亮点
    • 最高级别 Hilton Diamond 会员。
    • 每年送1个 Weekend Free Night。消费满$60K再送1晚。
    • 每年$250 Hilton Resorts Credit。
    • 每年报销$250航空杂费。
    • 送Priority Pass Select会员。
    • $100 on-property credit。
  • 申请建议:这张卡虽然有$450年费,但是它的福利所带来的价值实际上超过了年费,适合想拿高额开卡奖励、愿意花时间去琢磨各种持卡福利、且会住 Hilton 酒店的人。每年的航空杂费报销需要持卡人去 enroll 并挑选航空公司。
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奖励 $ 100
  • 基本信息:Discover it 新人0年费返现神卡.
  • 当前奖励:开卡3月内,消费一笔,奖励$100。
  • 消费返现/积分每季度特定类别5%;其他消费返现1%;首年所有返现翻倍。
  • 福利亮点:信用要求低;可零记录申请;需要 SSN。
  • 申请建议:0 门槛新人卡,值得持有。
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奖励 $ 0
  • 基本信息:Citi Double Cash 无年费2%返现神卡。
  • 当前奖励:无。
  • 消费返现/积分:所有消费2%返现。
  • 福利亮点:返现可兑换为TYP积分(TYP 估值1.7 cents)。
  • 申请建议:这是一张非常省心的信用卡。假如你不喜欢玩各种积分和里程,只想要单纯返现的话,这张卡值得长期持有。
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奖励 $ 200(估值)
  • 基本信息:Capital One Quicksilver 无年费返现卡。
  • 当前奖励:3月内消费$ 500,奖$200 cash。史高奖励
  • 消费返现/积分:所有消费 1.5% Cash Back。
  • 福利亮点:境外消费无手续费。
  • 推荐申请:这张卡无年费,所有消费1.5% Cash Back。如果你喜欢操作简单的返现卡,这是一张可以考虑长期持有的信用卡。
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奖励 $ 765(估值)
  • 基本信息:Chase 酒店卡 World of Hyatt,年费$95。
  • 当前奖励:3月内消费$3000,奖励30K积分。6月内消费2x,(额外1x;最多15K),总计45K积分。估值 $765(hyatt 积分估值1.7 cents)。
  • 消费返现/积分:Hyatt 消费4x Points;餐饮/公共交通/机票/健身房 2x ;其他1x。
  • 福利亮点
    • 每年交完年费后送一晚 Free Night。限category 1-4 的酒店。Hyatt集团的酒店普遍都比较好,想要通过Free Night用出大于年费$95的价值,非常容易。
    • 每年(Cardmember Anniversary Year)消费$15k可再送一晚Free Night。
    • 持卡免费享有Hyatt Discoverist 会员。此会员可以享受2pm退房,客房升级等会员福利。
    申请建议
    • Hyatt 的积分在酒店集团里算是比较值钱的,估值为1.7 cents/point。前3个月的消费任务容易完成,开卡后的前6个月的消费奖励,官网上的描述宣传十分的误导人,至多$15K的消费,只是额外1x的返现点数,算上本来就会有的1x消费,才是官网显示的30K。所以开卡奖励实际上只是30K+15K。
    • 如果你常住Hyatt或不介意以后经常住Hyatt,这张卡值得考虑。 这张卡是目前唯一一张还接受申请的Hyatt联名信用卡。
    • 这张卡没办法降级,如果你单纯为了薅羊毛的话,记得及时关卡。
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奖励 $ 0Costco Anywhre Visa® Card by Citi
  • 基本信息:Costco Anywhere by Citi 返现卡。0年费。
  • 当前奖励:无。
  • 消费返现/积分:每年加油前$7K 4%返现(Costco 油价本来就低);Costco 消费2%返现;餐馆/旅游3%;其他1%。
  • 福利亮点:适合 Costco会员长期持有。
  • 申请建议:Costco Anywhere 是 Costco 和 Citi 联名推出的无年费信用卡。如果你和我一样是 Costco 的会员,这张卡值得申请并长期持有。作为美国的良心商家,Costco 的商品性价比很高,唯一的缺点就是量大。比如说,Costco 的油价,本来就比周边 gas station 便宜几毛钱,刷这张卡还能4%返现!
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奖励 $ 200(现金)
  • 基本信息:适合学生的 BoA Cash Rewards 吃饭卡。0年费。
  • 当前奖励:3月内消费$1K,奖$200 cash。(限网申)
  • 消费返现/积分:自选一个类别 3%(可选网购/吃饭/加油/旅游/药店/家装);超市返现 2%;其他 1%。
  • 福利亮点:没有信用记录的学生可申请学生版本。
  • 申请建议
    • 这张卡分普通版和学生版。没有信用记录的学生可申请学生版本,只要走进 BoA 的 Branch 开一个 Checking Account,存进一些现金就行了,不过在 branch 办理的缺点是没有开卡奖励。
    • 对于一张信用要求很低、没有年费的卡来说,这张卡的返现能力算不错了。自选一个 3% 返现类别,可选类别很厚道,包括大部分人都能用到的吃饭、加油、网购(默认是加油;每月可更改一次选择);此外超市返现为2%。如果你还有高端的 BoA支票账户或 Merrill 投资账户的话,这张卡返现能力棒棒哒!
    • 这张卡申请难度低,对新人很友好。
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奖励 $ 340(估值)
  • 基本信息:哥伦比亚航空 Avianca Visa 卡。年费$59。
  • 当前奖励:消费一笔后, 奖励 20k 哥伦比亚航空里程。估值 $340美元(里程价值约为1.7cents)。
  • 消费返现/积分:Avianca消费 2x;其他消费 1x。
  • 福利亮点:开卡奖励要求极低。
  • 推荐申请:这是 Avianca「哥伦比亚航空」公司和 Banco Popular 银行发行的联名卡。这家银行总部在波多黎各,在美国大陆的名气小一些,很多读者可能没听说过。如果你对 AV 里程有一定了解的话,可以考虑此卡。
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11月商业信用卡奖励列表

商业信用卡奖励表card_issuer_hfiltercard_series_hfiltercredit_score_hfilterannual_fee_hfilterbonus_status_hfiltercard_bonus_type_hfilter
奖励 $ 820 (估值)
  • 基本信息:Amex Delta SkyMiles Platinum 商业卡。年费 $250。
  • 当前奖励:3月内消$3K,奖60K Delta里程。估值$720(Delta 里程估值1.2 cents)。以及送$100 credit 和 5k MQM。
  • 消费返现/积分:Delta/酒店3x里程;每笔$5K+消费;1.5x其他消费1x。
  • 福利亮点
    • 每年一张往返同行票。
    • 达美航班优先登机
    • DL第一件托运行李免费。
    • Global Entry 报销或TSA Pre 报销。
    • DL机上购物20% off。
    • Cell Phone Protection 手机保护福利
  • 申请建议:本卡最有价值的福利就是同行人票;如果没不能利用这项福利的话,其他福利价值不大。
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奖励 $ 650(估值)
  • 基本信息:Amex Delta Gold Business 达美航空商业卡。年费 $99。
  • 当前奖励:3月内消费$2k,奖50K达美里程。估值 $600。(里程估值1.2 cents)。再奖$50 credit。
  • 消费返现/积分:达美/吃饭/邮寄/广告2x;其他消费 1x 里程。
  • 福利亮点
    • 每个calendar year 消费满$10,000后,可获得 $100 Delta 代金券。
    • 享受 Delta 执飞航班的优先登机权。
    • 第一件托运行李免费。
    • Delta飞机内的购物有 20% off等。
  • 申请建议:这张卡年费$99,但福利并不亮眼。如果个人版的Delta 联名卡你都申请过了,又想拿这次的限时高额开卡奖励,可以考虑申请该卡。
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奖励 $ 820(估值)
  • 基本信息:Amex Delta Reserve Business 达美航空商业卡。年费 $550。
  • 当前奖励:3月内消费$4K,奖60K Delta里程,估值 $720。(里程估值1.2 cents)。再送$100 credit。
  • 消费返现/积分:达美消费3x里程;每年消费$150k后,所有消费 1.5x;其他 1x。
  • 福利亮点
    • 每年送一张 DL 往返同行票。
    • DL航班第一件托运行李免费。
    • DL航班优先登机。
    • DL机上购物20% off。
    • 送Delta Sky Club会员。
    • 送两张单次SkyClub passes。
    • 境外消费无手续费。
    • Cell Phone Protection 手机保护福利。
  • 申请建议:同行人票是本卡最实用的福利,如果用不上的话,长期持有这张卡不划算。
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奖励 $ 300(现金)
  • 基本信息:BoA 商业信用卡 Cash Rewards Business。无年费。
  • 当前奖励:开户3月内消费3k, 奖励 $300。
  • 消费返现/积分:自选一个 3%(加油/文具/旅行/电视 /电话账单/电脑/咨询);吃饭2%;其他消费1%。
  • 福利亮点:如果申请者同时拥有Bank of America 的商业支票户,Preferred Rewards for Business,不同等级,可以获得额外返现,Gold等级为额外25%返现,Platinum等级额外50%,Platinum Honors等级额外75%。
  • 申请建议:有高额奖励时,可考虑申请。
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奖励 $1080(估值)
  • 基本信息:Amex Hilton Honors希尔顿商业卡。年费 $95。
  • 当前奖励:3月内消费$2K,130K 希尔顿积分;6月内消费满10k,在奖励50k积分。估值 $1080(积分估值0.6 cents)。史高奖励
  • 消费返现/积分:Hilton消费12x Points;部分business/travel 6x;其他消费 3x。
  • 福利亮点
    • 持卡送 Hilton Gold 会员;每个 Calendar Year 消费 $40K 以上送 Hilton Diamond 会员。
    • 每个 Calendar Year 消费 $15K 送 1 weekend free night;消费 $60K 再送一晚。
    • 免费 Priority Pass Select 会员以及每年10张 Priority Pass 券。
    • 无境外消费手续费。
  • 申请建议:这张卡跟 Amex Hilton Surpass 非常像;适合既想拿高额开卡奖励,同时又有一定消费能力的人。如果每年消费达不到 $15,000,就不能拿一晚免费周末住宿,加上有$95年费,立刻就不划算了。当然,如果你经常住 Hilton 酒店,可以考虑长期持有此卡。
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奖励 $1500 (估值)Chase Ink Business Unlimited® Credit Card
  • 基本信息:Chase Ink Business Unlimited 无年费商业卡。
  • 当前奖励:3月内消费$7500,奖75K UR。估值$1500(UR积分值 2 cents / point)。史高奖励
  • 消费返现/积分:Lyft 5X UR;其他1.5x。
  • 福利亮点:这张卡所有的消费都是1.5x积分,相当于 3% cash back,并且没有上限。
  • 申请建议:作为1.5x 无差别返现的商业卡,它是非常适合流水比较的Small Business。
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奖励 $1500 (估值)Chase Ink Business Cash® Credit Card
  • 基本信息:Chase Ink Business Cash 无年费商业卡。虽然名为 「Cash Business」,但无论开卡奖励还是消费返现实际上都是 Chase Ultimate Rewards (UR) 积分
  • 当前奖励:3个月消费 $7,500,奖励 75K UR 积分。估值 $1500(UR 估值为 2 cents)。
  • 消费返现/积分:办公用品 5x UR 点数;网络和电视服务费 5x;手机和固定话费5x;餐馆、加油站 2x;其它 1x。
  • 福利亮点:5x 的积分返现虽然仅限每 account anniversary year(开卡周年)的前 $25,000消费,但算下来相当于每年可以最多有价值 $2,500 的返现!若你是规模很小的 small business 甚至 sole proprietor,估摸这也差不多够啦。这张卡在加油站和餐馆都有 2x 积分,相当于 4% cash back。
  • 申请建议:总的来说,这是一张值得长期持有的商业卡,没有年费且返现能力很不错,尤其是办公用品相当于 10% 返现实在是很棒了。
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奖励 $ 900 (估值)
  • 基本信息:Chase 西南航空商业卡 Premier Biz,年费 $99。
  • 当前奖励:3月内消费$3K 奖60K里程。估值$ 900 (西南航空里程价值1.5 cents)。
  • 消费返现/积分:西南航空2x;其他消费1x。
  • 福利亮点
    • 每年交年费后奖励 6,000 Southwest Miles。
    • 只要一年内获得 125k Southwest Miles 就可以获得一张companion certificate 「同行人机票」。
    • 免费托运行李及改签。
    • 可免费为员工开副卡。
    • 此卡可以攒定级里程,用来冲击 A-list 等级。
  • 申请建议:作为一张收年费的商业卡,它的福利不算亮眼。如果你纯粹为了薅羊毛或是常坐Southwest的航班,这张卡可以考虑。
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奖励 $2100 (估值)United Business Card
  • 基本信息:Chase 商业卡 United Business,年费$99。
  • 当前奖励:3月内消费 $5k,奖 75K UA 里程。6月内消费 $20k,再奖75K 里程。估值 $2100(UA 里程估值1.4 cents)。史高奖励
  • 消费返现/积分:UA/油站/公共交通 2x;其他消费 1x UA 里程。
  • 福利亮点
    • 每年两张 United Clubs 门票。
    • 每年$100 United travel credit (需完成$100 x 7次 UA 消费)。
    • 若同时持有一张 UA 个人卡,每年另赠 5K UA 里程。
    • UA 优先登机。
    • UA 第一件行李免费托运。
    • UA 机上消费 25% back。
    • 境外消费无手续费。
  • 申请建议:United Business Card 是 Chase 和美联航的联名商业卡,返现能力一般;如果你常坐 UA 航班,能用到各项福利,可以考虑长期持有这张卡,否则的话,有高额奖励可开卡,之后可以考虑关卡。目前的 150K 奖励为史高,不过消费要求也很高,6个月内要消费 $20K。
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奖励 $ 700(估值)
  • 基本信息:Capital One 低年费商业卡 Spark。年费 $95免首年。
  • 当前奖励:3个月消费满 $4,500,奖50K Capital One Miles。估值$700(积分估值1.4 cents)。
  • 消费返现/积分:通过 Capital One 定酒店/租车 5x;其他消费 2x。
  • 福利亮点
    • $100 Global Entry 或 TSA Pre报销。
    • 本卡境外消费无手续费。
  • 申请建议:如果你符合申请条件的话,可以考虑捞一把开卡奖励的。至于是否值得长期持有,那要看你是否对于在它的 Travle 网上预定酒店和租车有需求。
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奖励 $2000(估值)Amex The Business Platinum Card
  • 基本信息:Amex Business Platinum 白金商业卡;年费 $595、不免首年。
  • 当前奖励:3月内消费$15k、奖励100K MR 积分,估值 $2000(MR 积分估值2.0 cents)。这是史高公开奖励。
  • 福利亮点
    • Amex 官网买机票和酒店 5x MR 积分;其他消费1x。
    • 每个 calendar year 报销$200航空杂费;送$200 Dell credit,上半年和下半年各送 $100;报销机场快速身份验证服务 CLEAR $179 年费;报销快速安检服务 Global Entry ($100) 或 TSA Pre✓ ($85)。
    • 免费享受 American Express Global Lounge Collection 服务,包括 Priority Pass Select (PPS),Centurion LoungesDelta Sky Clubs 等。
    • 送 Marriott Bonvoy Gold 会员和 Hilton Gold 会员。
    • Cell Phone Protection 手机保护福利。
    • 境外消费无手续费。
  • 申请建议:信用分数670以上、信用长度半年以上。这是商业卡,请注意自己的身份是否可以拥有 business;公民和绿卡没问题。
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奖励 $2000 (估值)Chase Ink Business Preferred® Credit Card
  • 基本信息:Chase Ink Biz Preferred 商业卡,年费$95。
  • 当前奖励:3个月内消费 $15K,奖励 100K UR 点数。估值 $2000(UR 估值 2 cents)。史高奖励
  • 消费返现/积分:差旅花销;网络、手机及电视服务费; 邮寄、快递;社交平台广告投放花销以及搜索引擎广告投放 3x UR;其他消费 1x UR。
  • 福利亮点
    • 虽然这张卡没有了办公用品商店高达5x 的攒点能力,但它在差旅花销;网络、手机及电视服务费; 邮寄、快递;社交平台广告投放花销以及搜索引擎广告投放消费上都返3x 的UR点数,相当于6%返现能力。并且,3x 返现的上限为每开卡周年的前 $150,000消费。如果你的 business有能力达到这个上限的话,你能拿到45万的UR点数,价值约为9,000美金。
    • 购买保护「Purchase Protection」:购买的商品120天内被盗或损坏可以获得最高$10000/次的赔偿(每个账户的赔偿上限为50,000 )。
    • Cell Phone Protection 手机保护福利。
    • 因商业目的出行租车的话,享有primary coverage车险。
    • 可免费为员工办理副卡。
  • 申请建议:总的来说,Ink Preferred更适合在上文提到的高返现领域有大量支出的人。若你是规模很小的 small business, 甚至 sole proprietor,那么另一张无年费商业卡Ink Cash可能更适合你。
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奖励 $1400(估值)
  • 基本信息:Amex Business Gold 商业金卡。年费 $295。
  • 当前奖励:三个月消费$10k奖励70k MR 积分。估值 $1400(积分估值2.0 cents)。史高奖励
  • 消费返现/积分:每月消费最多的两个类别4x MR积分(软硬件/广告/机票/加油/吃饭/邮寄,每年上限$150K);其他1x。
  • 福利亮点
    • 境外消费无手续费。
    • 以 Membership Rewards Pay with Points 的方式在 American Express Travel 上预定机票的话,将返还 25% MR 点数,每年的上限是 250k。
  • 申请建议:这张卡是Amex推出的商业版金卡,与个人版(超市餐馆神卡)在外观上没啥区别,并且同样都是charge card,申请难度比较小.
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奖励 $ 300(估值)
  • 基本信息:Amex 值得长期持有的商业卡 Blue Business Plus。0年费。
  • 当前奖励:3月内消费3k,奖励5k MR积分,估值$ 200(积分估值2.0 cents)。
  • 消费返现/积分:所有消费 2x MR(限前$50,000消费);之后所有消费 1x。
  • 福利亮点:所有的消费2x MR,且开卡前12个月是 0 APR「年利息率」。
  • 申请建议:其他 Amex 信用卡可能在特定领域有高额积分,但在剩余的「其他类别」往往只有1x 积分。如果你常在这些「其它类别」有大额消费的话,Blue Business Plus 这张卡值得考虑长期持有!
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奖励 $ 500(现金)
  • 基本信息:Amex Blue Business Cash 无年费商业卡。
  • 当前奖励:6月内消费5k奖$250,12月内消费10k再奖$250。
  • 消费返现/积分:所有消费2%返现 (限每年前50k消费)。
  • 福利亮点:前12个月 0.0%  APR。
  • 申请建议:Blue Business Cash 是 Amex 推出的无年费商业信用卡,它和 Blue Business Plus 最主要的区别就是它们的消费积分能力。Blue Business Cash是2% cash back,而 Blue Business Plus是 2x MR点数。MR 的点数比较值钱,所以返现不如返点数的价值高;但要把 MR 最大化用好需要精力和时间,如果你不喜欢玩点数,就是喜欢简单粗暴的返现,那么这仍然是一张可考虑长期持有的0年费2% 商业返现卡。
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92 条评论

  1. Derek你好,我用你的链接申请chase的信用卡,两周多了一点消息没有,然后我又申请capital one的,收到拒绝的回复,但是回复中说我的信用分数有726,是不是我不能连续申请两张信用卡啊?

    1. @Jch Capital One 回复中没有说拒绝的原因么?我印象中拒绝申请都会注明原因。你的信用分数应该是 Good 了,但信用卡公司可能还会看其他因素,可能会考虑信用历史长度、收入与负债(或房租)的比例等。

      1. @Derek Yang 谢谢Derck的回复,captalone给我的原因是
        Too many inquiries last 12 months
        Time since most recent account opening is too short
        Length of time accounts have been established
        我确实在过去12个月内已经申请过两张,最近又申请chase的,但是没批复,是不是12个月内申请数量不能超过3张?

        1. @jch 不是不能超过3张,而是申请一次就 hard pull 一次,对你信用分数影响很大,申请越多,分数降得越快,分数低更加申请不到。

          1. @Fan Zhao 谢谢Fan Zhao,那我是不是要像解决chase信用卡没有回复的问题?

  2. 感谢楼主提供的平台!我申请chase的信用卡比较早,所以freedom和 freedom unlimited都有。第二张freedom是chase sapphire preferred(蓝宝石卡)降级拿到的,但觉得两张 freedom刷不满,便把其中一张改到了 freedom unlimited更实用一些。 因为chase目前所有卡都是5/24(24个月开过五张信用卡则自动拒掉,除非被银行选中pre-approval),卡槽非常宝贵,大家可以根据自己的消费情况申请,或者将来降级得到。建议有九个月以上信用记录并且有chase 的checking账户再申请chase的卡,第一张卡可以先申请discover积累信用。这两张chase卡要是没有秒过或者即使被拒掉(前提没有超过5/24),可以拨打888-270-2127或888-609-7805,客服会要个人信息审核一下,一般听会儿音乐就过了,也有可能要求去branch提供下ssn、驾照核对信息。下面是我的referral链接:
    discover http://refer.discover.com/s/xm5bt (有ssn即可申请,无需信用记录,三个月内有一笔消费送50刀,官网无开卡奖励)
    chase freedom https://www.referyourchasecard.com/2/EKP8UQH54R
    chase freedom unlimited https://www.referyourchasecard.com/18a/O98WM1UWF9

    (两个chase卡都是三个月内消费满500刀送200刀,但将来申请到chase sapphire reserve可以1:1.5的价值用出去兑换酒店机票,开卡的200刀就变成了300刀的价值。我从2016年chase sapphire reserve新推出就一直持有,觉得非常实用省心,等效年费也只有150刀,还每年送pp卡,可以免费带同行的两个人去机场休息室。大家积累好信用记录可以考虑申请chase sapphire reserve,但目前没有referral链接,推测银行在这个卡上面是亏损的,所以不希望宣传)

  3. 感谢博主的文章,很实用。我申请每一张信用卡时都会先查一下博主的帖。希望您有空能写一个关于信用卡返现如何使用的攻略。

    我个人觉得Chase的信用卡不是太好申请,但是后门电话非常好用。我当时是把freedom和freedom unlimited两张在同一天申请的。据说这样可以节省HP,不知道现在是否还适用。申请的时候我有11个月的信用记录,信用分数720分+,但两张都没有秒过(也没有秒拒)。等了几天没动静,打了后门电话,先给批了unlimited,但只给了1000额度,相比之下Amex和Citi慷慨多了。过了几天继续打后门电话,又通过了chase freedom。把我的推荐链接给有需要的人,希望能带来好运。

    – Chase Freedom: https://www.referyourchasecard.com/2a/NU6SJZ50RF (3个月内消费满500返150)。
    – Chase Freedom Unlimited: https://www.referyourchasecard.com/18/HZ8TFQHGQR (首年3%返现,但超过20,000的部分仍为1.5%)。

  4. 博主,请问Amex-Hilton honors bonus points 是啥?可以折成 cash back?如果可以,是多少?什么样的人适合申请此卡?超市购物5%cashback,包括wholesale club 吗?

    1. @Erin 这张是Amex和Hilton联名的信用卡,得到的分数是Hilton的点数,不可以直接折成现金,但是可以在Hilton的网站上用来订房订旅行套餐以及其它的消费,只是普遍来说Hilton的分的价值没有银行自己的分数价值高。所以,这张卡比较适合常住Hilton的人。超市购物5%cashback应该是不包括wholesale club的。Chase的信用卡会推出的季度性返现,有时候会有wholesale club的5%cash back,或者是一些wholesale club的联名卡也会有高额返现。

      感兴趣的话,可以阅读这几篇文章:

      – 《美国攻略:8张超市买菜信用卡推荐|最高返现10%

      1. @Cassie Gao 谢谢你,回复得这么及时,这么仔细!

      2. @Cassie Gao 请问在哪申请Amex everyday card 可得到开卡奖励25000点,我在它家官网上看才15000点啊!

  5. AMEX买菜神卡超市有3%,但是不包括沃尔玛,加油是2%,希望可以用我的推荐链接,开卡三个月1000刀就可以返200刀哇~~
    http://refer.amex.us/CHANWe8r0?xl=cp15

  6. 请问一下上述的卡那些是外国人可以办的呢?明年要来美国访学一年,希望办一张美国信用卡,日常餐厅、超市消费比较实惠的就行。请问有推荐吗?谢谢!

    1. @Qie Sima 信用卡并没有限制外国人,但你只是短期访学一年,不太可能申请得到。

  7. 感谢博主分享,想请教一下:已经持有BOA cash rewards 过半年,现在刚刚拿到ssn,请问有什么信用卡推荐申请么?谢谢

  8. 谢谢博主的分享,非常全面。

    申请SSN后,开了Discover IT信用卡,易申请,我的额度2000刀,推荐链接 http://refer.discover.com/s/qlu23c (使用推荐链接开卡,3个月内第一笔消费后,得50刀开卡奖励)。

    有两个月信用记录申请的 American Express Blue Cash Everyday(买菜神卡)。易申请,网上申请秒批,我的额度5000刀,下面是我的推荐链接,欢迎使用(通过推荐链接开卡,3个月消费满1000刀返200刀开卡奖励)
    http://refer.amex.us/HAIFELVqjt?xl=cp15

    祝大家开卡成功!

  9. 不推荐BOA卡,银行系统超级坑,设置auto payment很麻烦,如果忘记付款就各种fee和interest, 比拿到的reward还多。

    1. @Tchi 不及时还款当然不行啊……我没用过 BOA,不过我的一位同事也跟我说他不喜欢 BOA,说他们家客服不好。

      1. @Derek Yang 我持卡的银行客服都不好,我上个月在晚上八点打chase客服等了一个小时才接通

        1. @Yang 我上一次给 Chase 打电话已经是几年前了。。。

          美国的银行、邮局、政府部门,我就没遇到过一个让我觉得好打、方便的客服电话。

  10. 谢谢博主的总结,很全面,很有用。
    关于博主提到的第一个,运通的Blue Cash Everyday,我是有半年信用记录之后申请的。网上填写资料后秒批,而且直接给了一万额度,很慷慨。Blue Cash Everyday的主要返现是grocery 3%,因此也被誉为“买菜神卡”。开卡奖励给的很及时,我在花到1000刀的大约3天后就收到了,不需要再等下一期账单。下面是我的推荐链接(3个月消费满1000返200),祝好运:
    http://refer.amex.us/YANMIWtI8N?XLINK=MYCP
    祝博主及各位朋友新年快乐!恭喜发财!

    1. @Yan 年薪74000信用好秒拒

  11. 欢迎大家用我的连接申请American express Blue Cash Everyday信用卡,开卡成功后您可以获得50刀的返现, 该卡无年费,易申请,每笔消费都有一定的返现,非常适合初来美国的朋友。 http://refer.amex.us/GUOSHL6yg5?XLINK=MYCP

  12. Barclaycard UBER card also very good. Recommended.

  13. 运通卡链接 http://refer.amex.us/YATINGkDIn
    刚申请成功 CL10k

  14. 暑假如果有旅行计划的话。最适合开的信用卡,没有年费American Express家的 Blue Cash Everyday,通过我的推广链接就可以拿到200刀的返现 http://refer.amex.us/CHANWINzf?XLINK=MYCP
    要求就是前三个月花1000刀,然后一旦花够1000刀,就会出现-200刀的返现,能省张游乐园的门票钱了。
    用这个链接我开卡就是5000刀的额度,再也不用担心超额度,还能有2 day free shipping,2天免运费的,美国这运费有时候很烦。 再发一遍链接,谢谢用我的推广链接,比家里收到信150刀,多50刀哇~~
    http://refer.amex.us/CHANWINzf?XLINK=MYCP

  15. 你好
    请问B2Q签证可以申请AMAZON的信用卡吗?

    1. @hannah B2Q 是什么?

      1. @Derek Yang B2签证,笔误,哈哈

    2. @hannah 申请 Amazon Rewards Visa Signature Card 的要求是:You must be a U.S. Resident, have a U.S. Social Security number (SSN) or U.S. Individual Taxpayer Identification Number (ITIN), and be at least 18 years old (19 in AL and NE).

  16. American Express信用卡 Blue Cash Everyday,推荐办理的第二张信用卡,无年费,超市买菜返现3%,推荐链接 http://refer.amex.us/LIFANZtjpE?xl=cp15
    通过连接申请,获赠200刀奖励。

  17. 请问被运通financial review 关卡。之后想再申卡怎么办

  18. 如果申请了多家银行的信用卡,收到开卡奖励后申请取消该信用卡,会有什么影响吗?

    1. @FRANK 会在一定程度上影响你的信用分数,参见这篇文章

  19. 在香蕉共和国买衣服的时候,柜员推荐办了Synchrony bank的联名信用卡,当天的消费就打了8折好像,之后银行说会寄正式的卡片来,但一直未收到,也就没有激活卡片,现在如果想销卡,请问该怎么操作呢?会不会影响个人信用?谢谢!

    1. @半糖主义的糖 申请的时候就已经调用了信用分数,不管你是否激活都一样。如果想销卡联系发卡行。会;参见这篇文章解释

  20. 用了多年BankAmericard Cash Rewards™,感觉其实完全可以被其他卡取代。bonus category每个季度有2500上限,根本不够Grocery+Gas。比较喜欢Discover it, 算计好还是很合适的。Discover it的cash back可以用来换礼品卡,buy buy baby, gap什么的$40换$50,挺不错的。

  21. 现在美国运通AMERICAN EXPRESS的blue cash everyday是免年费的卡,一般你家能收到纸质信的时候,上面写的开卡三个月100刀得到150刀的返现,但是通过我的推荐可以得到200刀的返现,比纸质的开卡多50刀。
    http://refer.amex.us/CHANWSAQa?xl=cp15
    我申请这个是因为黑五的时候discover信用卡刷的额度占满了,寒假想去旅游,正好花费会比较多,能够很快达到前三个月花1000刀的返现要求。另外我应该黑五前申请,里面有很多商家有活动,此外还有2天免运费的商家,还有加油返现之类的,额度申请下来就是5000刀,很适合持有的第二张卡

  22. http://refer.amex.us/YINGWL4aDR?XLINK=MYCP
    真心建议大家申请运通的everyday的卡
    首先是不要年费
    关键是还可以把其他的积分全都累积到这张卡上面
    只要这张卡不关积分一直都在~~

  23. https://refer.discover.com/s/umkpc 使用这个链接开户discover可以得到$50美金,这个是目前最新的discover开卡奖励

  24. http://refer.discover.com/s/xofct discover最新50刀返现申请链,一定要记得通过该链接申请才能有返现哦!从官网直接申请是没有的。欢迎大家使用~

    1. @max 第一年的cash back 100%match,所以应该是$100

  25. 另:1、学生的银行卡接受转账(来自美国本地银行 或 国外银行)有什么规定和注意事项么(比如金额和转账次数、比如因此而受到不好的影响、税费什么的)/2、转账好 还是 取出现金 在存进 学生账户好呢?两种有区别吗?再次谢谢!

  26. 请问那种商家信用卡产生的费用 将在哪里扣款的呢?商家和银行关联着账号的么?

    1. @sx 商家只是挂名并提供福利,信用卡的管理和还款还是到银行或信用卡公司,和普通信用卡一样。

      1. @Derek Yang 谢谢!如果想要一个以存款为主 多少有点利息,转账方便;然后对应的信用卡又方便管理、成本低 或 免年费;再者就是在世界各国又方便使用的话,有什么银行和相应的卡 推荐么?谢谢!(非美国公民或绿卡)

  27. 刚来美国不到一个月,申请了BOA的借记卡和信用卡,结果信用卡申请被拒,好像比较少见?可以继续去申请吗?还是隔几个月再试试?需要提高哪些?

    1. @aquawj 刚来不到1个月、没有任何信用记录,被拒很正常啊。参见这篇文章的「没有信用卡也可以建立信用记录」部分。

  28. 马上回国了,discover信用卡因为没有年费打算保留,请教一个问题,现在产生的cash back以及第一年的双倍奖励第二年到卡上,如何可以避免它以支票的方式兑现cashback,因为回国了,收不到支票,是不是redeem到balance里面就可以避免,还是说即便到了balance,因为长期不用这个卡,也会以支票方式寄出来?

    1. @yanzi 不 Redeem 即可,不会给你主动寄支票。

  29. 没有收到引荐邮件,要继续积攒人品。问下,是不是直接按DISCOVER就可以获得开卡奖励?谢谢你

    1. @vivien 是的。

  30. 现在CHASE FREEDOM还有推荐开卡的活动,求链接。

    1. @vivien Chase Freedom 的 referral 和 Discover 不一样,先要提交给 Chase 审核,如果通过了会在七天之内邮件给被引荐人(Your friends will receive an email invitation in the next 7 days)。我已经提交了你的邮箱,会不会收到引荐邮件就看你人品了。

  31. 请问刚工作1个月,已拿到ssn,只有一张BOA卡,用了不到一个月,这样的情况可以申chase freedom和blue cash吗?打算明年买房,是不是尽早多申卡好?谢谢

    1. @一蹦三尺高 可以试试 Chase Freedom.

  32. 哪种Discover卡能买apple手机返22%呢?保险的方式是去银行问还是自己在网上申?因为我搜官网没有看到可以买apple返现的活动?谢谢博主

    1. @銷叙 这是去年底的活动,应该已经过期了,回头我删掉。

  33. 请教一个问题,我老公去年来美国访学一年,期间申请了发现信用卡,里面的cash back开始redeem了,后面再消费的返现一直没有redeem,今年我来访学,不是一个州,我把他的信用卡账单地址改成我这里,每个月会收到账单,因为一直没有使用,所以基本上没有什么内容,今天除了收到账单,还收到一个支票,是返现的,我们自己没有redeem,discover会自己决定何时寄出支票吗?那我比较担心的是,我今年也申请到了发现卡,明年初就回国了,那是不是我以后的支票也会在我自己不知情的情况下,寄出来,被后续租房者收到呢?如何避免呢?

    1. @yz520 我倒是没听说discover会寄支票呢,一般以cash形式返还也是进到你银行账户呀,你可以去更改 redeem 方式。

      1. @Fan Zhao 回国后就没有这边的美国银行账户了,所以不可以cash进入到银行账户,我想知道是不是可以放到信用卡自身上面,以后消费使用啊?

        1. @yanzi 那就直接拿cashback来付statement好了,也可以换成礼卡啊

  34. Citi TYP好像现在开始需要SSN了

  35. 你好,我在chase银行saving里面存了15000满了3个月,申请chase freedom信用卡第一次被拒说信用分不够660吧,因为3月才来美国,5月才有了第一张信用卡discover的,又申请第二次,说信用历史太短被拒,又到柜台申请第三次,又收到被拒的信件,说我申请chase的信用卡太频繁,晕了,要个这个信用卡咋这么难,还有希望吗?

    1. @yz520 先用着discover累积信用,过几个月再申

      1. @Fan Zhao 要过几个月保险啊,我来美国访学就一年时间,现在已经过去快5个月了

        1. @yz520 好奇地问一句:如果只是来美国短暂停留,为什么要申请多张信用卡?

        2. @yz520 因为chase信用卡现在有奖励吧,对于我们而言,150刀也算大数目啦

  36. 您好,非常感谢您的分享。我刚来美国,朋友推荐开的Wells Fargo账户,请问您有没有这个银行的信用卡推荐,谢谢。
    如果办其他银行的信用卡,怎么还款方便,谢谢

    1. @Meng 1、Wells Fargo 好像没什么值得推荐的信用卡。2、设置自动还款。

  37. 前两个月刚刚开了Chase的Debit账户,今天去查了下Chase的网站,Freedom的卡没了,变成了Freedom Unlimited, 主要福利是“Unlimited 1.5% cash back on every purchase – it’s automatic”, 我觉得还行,不分类,直接都是1.5% cash back, 省心,不用去查哪些商家可以用Chase的信用卡可以cash back. Derek你觉得呢? 另外,加入我去申请了Amex的信用卡,用Chase的debit卡每月还款,是不是有transfer 的fee? 信用卡介绍里说的“balance transfer fee” 是啥意思?多谢

    1. @jacky 可以啊,懒人的选择。我最常用的是 Barclay Arrival Plus,所有消费 2% 返现,也是因为懒得选 category。不过 BAP 有年费。
      Transfer Fee 是指你把一张卡的欠款转到另一张卡的手续费。比如说卡 A 欠款 5000、暂时还不清、利息很高,另一张卡 B 利息很低,那么可以把 A 的欠款转到 B 上省一些利息,但是 B 可能会收手续费。

      1. @Derek Yang 谢谢!用A家的debit卡还B家的信用卡欠款,有没有转账手续费?听说直接在A家网银里设置就行?

        1. @jacky 使用 Checking/Saving 帐号跨行还信用卡没听说过要收手续费的。
          一般是在信用卡帐号里设置。有些信用卡公司需要手动验证(比如它会存两笔小额存款到你填写的 Checking/Saving 帐号里,你需要在信用卡帐号里输入这个金额来证明你拥有该 Checking/Saving 帐号),有些不用手动验证。

  38. 看了这片文章好久了, 也对比过各个银行的信用卡, 想开Chase Freedom, 请教博主, 我目前正在等待绿卡面试安排, 今年1月份刚刚拿到工卡和社安号, 2月中开始上班, 全职, 但是薪资不高, 公司是 pay bi-week, Direct deposit 到我的Wells Fargo Checking account (我和我先生的共同账户), 也是我目前唯一的银行账户, 由于我没有信用记录, 申请Chase Freedom 是不是没有希望? 如果是这样, 那我该如何准备, 以达成我的目标呢?

    1. @帆Zhang Ashley

      1. 给你发了 Chase 的邀请,一周左右会收到邮件(是的,他们的速度很乌龟),你可以申请试试。
      2. 参见《在美国生活如何提高信用分数?
      1. @Derek Yang 谢谢您, 请问您给我发的这个邀请会expired 吗?一般多久有效?

        1. @帆Zhang Ashley 还真不知道多久过期……你收到了就申请试试呗。如果你刚来没什么信用记录,是否被拒对你的 0 记录实际上没有太大影响。
          另外,文中也说了,刚来美国没什么信用的话第一张卡建议申请神卡 Discover,要求比较低。

  39. 补充一下。BOA cash rewards那张卡,3个月内消费500返100是自己online申请才有的offer,在银行找banker开是没有的。但是我觉得开卡的时候还是可以问一下banker可不可以给就是了。我当初是不知道,以为都有,所以当时没有问。后来上官网仔细看一下才知道,奈何为时已晚。当时的感觉就是觉得自己被偷了一百快,悲痛欲绝啊。

    1. @林疼 哈哈。等信用分数提高之后会有更多好 Offer 的。我刚拿到了 AmEx 百金卡 100K 开户积分奖励,还没搞明白怎么花最划算……

    2. @林疼 啊,我才看到回复~~我也是在办account的时候一起申请办了个cash rewards 的卡,也没有找banker说。。。。啊,怎么办,卡已经on the way了。。。。 岂不是我也丢了100块!!!!!!

      1. @Andy 跟客服说下,看能不能match

      2. @Andy 可以 online 找客服 chat。我是办完了才知道的 100 bonus,客服说我是在银行办理的,不符合要求,但还是给了我100。看运气了。

    3. @林疼 BOA就是店大欺客的典型,看他们家银行账户的利率就知道了,完全不在乎争取客户什么的,我以前refer同学去BOA开户,说是有$25 reward,从来没兑现过。

  40. 已经有一张BOA和discover的卡,非常经常去的outlet也开了一张卡因为卡有200返10的活动,可是因为经常听到chase的信用卡,于是又有点动心,我老妈说开太多信用卡信用会降低。。。。。

    1. @Ying 那去问问你老妈要不要开通 Chase 吧。

      1. @Derek Yang 你好,Derek yang,我是新移民,我应该怎么申请信用卡?如何提升自己的信用?

        1. @sally 参见《在美国生活如何提高信用分数?》 https://gonglue.us/15426

  41. 好像是因为第一年是double cash back 才有 5%的,第二年就没有了5%这么多。

    1. @fan Discover 第一年 Double Cash 是 10%.

  42. 博主真是秉承了无私奉献的精神。大赞一个!非常实用的信息

    1. @Jacky 谢赞。

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