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Chase Freedom Unlimited (CFU) 信用卡评测:值得申请吗?

Chase Freedom Unlimited 简称 CFU,它无年费、返点高(尤其是前 12 个月有额外的 1.5x 返现),并且申请门槛不高,是一张「新人神卡」。注意,Chase Freedom 系列虽然官方宣传是 Cash back 返现卡,但其实返现是以 Chase Ultimate Rewards (UR) 积分的形式,它的保底价值是 1 美分、用于直接还款,但如果你同时拥有 Chase 转点卡的话,可以转点到合作伙伴,可用出 2 美分以上的价值 —— 我们对其整体估值是 1.7 美分

Chase Freedom Unlimited
Chase Freedom Unlimited (CFU)|首年消费额外奖最多 30K 价值 $300 - $510

定位:新人神卡

年费:0

福利

  • 前 15 个月购物 0% 利率
  • 前 15 个月余额转移 0% 利率
  • 送二级租车险(在您的个人保险之后介入)
  • 外币交易手续费 3%,出了美国就不要刷了

开卡奖励

  • 开卡12个月内所有消费额外 1.5x 奖励、上限 30K UR 积分,保底价值 $300
  • 若拥有 CSPCSRBiz Preferred,UR 积分转点到合作伙伴,估值 1.7 美分

积分/返现

  • Chase 官网旅行消费 5 倍 UR 积分(首年6.5倍)
  • 餐厅/药店 3 倍积分(首年4.5倍)
  • 其它消费 1.5 倍积分(首年3倍)
  • 20.49% - 29.24% 浮动 APR

申请建议

  • 新人神卡!
  • 0年费、消费回报给力、信用要求不高

优点

  • 无年费、高奖励率、无最低兑换金额
  • 前 15 个月购物和转移余额 0% APR

缺点

  • 没有明显的缺点

Chase Freedom Unlimited® 提供了有价值的奖励、灵活的兑换选项、 15 个月的 0% APR 期,以及比大多数现金返现卡更高的注册奖金 —— 这一切都无需年费。 Chase Freedom Unlimited® 在餐厅和药店消费 3x 返现(UR 积分),通过 Chase 预订的旅行 5x 返现,其他消费 1.5 返现。综合起来,作为一张 0 年费卡,这张卡的返点能力突出,甚至可以成为很好的一卡流选项。

其他值得考虑的选择

作为一张无年费卡,Chase Freedom Unlimited 的优点非常突出,几乎没有缺点 —— 可能对于有些人来说,奖励结构略为复杂?「其他消费」1.5 倍返现很容易理解。但如果您比较大条,不喜欢记不同的类别、管理多张卡,那么它的几个高返现类别、加上第一年的额外 1.5 倍,可能会有点容易绕晕。

其他值得考虑的选择有:

  • 0 年费 2% 返现卡 Citi Double Cash:如果您没有兴趣记得不同的类别哪张卡回报更高,并且你只对现金返现感兴趣,那么这张卡非常适合你,它在所有消费都是 2% 返现(刷卡是返 1% 、还款时返 1%)。没有比这更简单的了。
  • 0 年费同门兄弟 Chase Freedom Flex:与 Chase Freedom Unlimited 非常像,主要区别在于部分消费类别 —— Chase Freedom Flex 提供季度轮换类别的 5 倍积分,虽然诱人,但每个季度变化、没得选择,并且仅限当季 $1,500 消费,而其他消费 1 倍积分,而 Chase Freedom Unlimited 则是除了餐厅、药店 3 倍积分外,其他所有消费 1.5 倍积分、没有限制,更简单、更灵活。此外,Chase Freedom Unlimited 是 Visa 卡,而 Chase Freedom Flex 是 Mastercard 。
  • 0 年费 超市买菜卡 Blue Cash EveryDay:美国超市、加油、网购每年各自前 6,000 美元消费 3% 返现,其他消费 1% 返现。超市(买菜)和加油是大部分人的日常刚需,这张 0 年费卡的 3% 返现很厚道;若每周买菜超过 61 美元,还可考虑 95 美元年费的 Amex Blue Cash Preferred,因为它买菜有 6% 返现,多出来的 3% 返现一年下来会超过年费。
  • 0 年费「3/2/1」卡 Customized Cash Rewards:允许你选择一个类别返现 3%(包括加油站/充电桩、电话/互联网/流媒体服务、餐饮、旅行、药店、家装/家具等类别),此外超市和批发俱乐部返现 2%(每季度合计消费上限为 $2,500),其他消费返现 1%,是一张很不错的「3/2/1 日常消费卡」。

卡名Chase Freedom UnlimitedCiti Double CashChase Freedom FlexAmex Blue Cash EverydayBoA Customized Cash Rewards
Chase Freedom Unlimited (CFU)|首年消费额外奖最多 30K 价值 $300 - $510Citi Double Cash|奖励 20K 价值 $200 - $300Chase Freedom Flex (CFF)|奖励 20K 估值 $200 - $340Amex Blue Cash Everyday|奖励现金 $200BoA Customized Cash Rewards|奖励 $200
图片
定位新人神卡0年费 2% 返现神卡新人0年费返现好卡无年费买菜神卡0年费新人友好日常卡
特色新人卡,旅行卡,0年费卡0年费卡新人卡,0年费卡买菜卡,0年费卡新人卡,0年费卡
年费0 美元0 美元0 美元0 美元0 美元
奖励
  • 开卡12个月内所有消费额外 1.5x 奖励、上限 30K UR 积分,保底价值 $300
  • 若拥有 CSPCSRBiz Preferred,UR 积分转点到合作伙伴,估值 1.7 美分
  • 6个月内消费 $1,500,奖励 20,000 TYP 积分
  • 持此卡可以将积分以 1 美分的价值取现或还款(保底价值)
  • 持此卡可以将积分转移到 JetBlue, Wyndham, Choice Privileges 但比例很低,通常不划算
  • 如果拥有转点卡 Citi Strata Premier,Citi TYP 积分估值 1.5 美分
  • 开卡 6 月内消费 $2,000 奖 $200
  • 开卡3月内消费$1,000,奖$200(限网申)
消费
  • Chase 官网旅行消费 5 倍 UR 积分(首年6.5倍)
  • 餐厅/药店 3 倍积分(首年4.5倍)
  • 其它消费 1.5 倍积分(首年3倍)
  • 20.49% - 29.24% 浮动 APR
  • 所有消费 2% 返现
  • 2024年12月31日前,在 Citi Travel 网站预订酒店/租车/景点 5% 返现
  • 每季度特定类别前 $1500 消费 5 倍 UR 积分
  • Chase 官网旅行消费 5 倍UR 积分
  • 餐厅/药店 3 倍积分
  • 其它消费 1 倍积分
  • 20.49%-29.24%的变化APR
  • 美国超市、加油、网购每年各自前 6,000 美元消费 3% 返现
  • 高返现不含 Costco 等批发店和 Walmart、Taget 等超级商店
  • 其他消费 1% 返现
  • 19.24%-29.99% 浮动 APR
  • 「超市」不含 Walmart, Target, Costco 等超级商店
  • 自选一个类别 3% 返现,可选加油/充电、网购、餐饮、旅行、药店、家装
  • 超市/大宗量贩店返现 2%
  • 3% 和 2% 高返现仅限当季合并(不是分开)前 $2,500、此后 1%
  • 其他消费 1%
  • BoA 余额 $20,000 以上有额外 25% 积分奖励
  • BoA 余额 $50,000 以上有额外 50% 积分奖励
  • BoA 余额 $100,000 以上有额外 75% 积分奖励
福利
  • 前 15 个月购物 0% 利率
  • 前 15 个月余额转移 0% 利率
  • 送二级租车险(在您的个人保险之后介入)
  • 外币交易手续费 3%,出了美国就不要刷了
  • 前 18 个月余额转移 0 利率
  • 外币交易 3% 手续费,出了美国就别刷了
  • 前 15 个月购物 0% 利率
  • 前 15 个月余额转移 0% 利率
  • 送二级租车险(在您的个人保险之后介入)
  • 外币交易手续费 3%,出了美国就不要刷了
  • 每月报销 7 美元 Disney+、Hulu 或 ESPN+ 迪士尼套餐
  • 每月报销 15 美元 Home Chef 餐包订阅(需自动续订)
  • 前 15 个月购物消费 0% APR
  • 前 15 个月余额转移 0% APR
  • 本卡可撸 Amex Offer,常有不错的折扣
  • 开卡前 15 个月购物 0% APR
  • 没有信用记录的学生可申请学生版本
建议
  • 新人神卡!
  • 0年费、消费回报给力、信用要求不高
  • 很好的新人卡
  • 0年费、积分给力、信用要求不高
  • 0年费买菜神卡,超市、加油 3% 返现在0年费卡里非常高
  • 本卡主打日常生活消费,超市买菜、加油是大部分人刚需
  • 若每周买菜超过 61 美元,考虑 95 美元年费的 Amex Blue Cash Preferred
  • 门槛很低的新人卡,无 SSN 、零信用记录也可
  • 自选 3% 的返现结构很实用,可惜消费上限较低,但作为一张0年费卡还是不错的,若是 BoA 大客户能拿到额外奖励就更爽了
  • 值得考虑的 0 年费好卡还有 Citi Custom CashBoA Customized Cash RewardsChase Freedom Unlimited
申请

Chase Freedom Unlimited 的优势和福利

作为一张现金返现卡,Chase Freedom Unlimited® 为新持卡人提供了一个极具吸引力的欢迎优惠,后续也有很高的持续价值且成本低廉。

1 、丰厚注册奖金

不同于标准信用卡奖金,在达到特定消费金额后一次性支付给你,Chase Freedom Unlimited® 的奖金以第一年内的额外返现的形式发放,具体取决于你的消费金额:每花 $1 可额外返现 1.5x(最多 $20,000 的消费)—— 即 30K 积分、 $300 现金(若有 CSR/CSP 能转点到合作伙伴的话最高价值可达 $600)。相比之下,其他数无年费现金返现卡,大部分奖金在 $200 以内。

2 、有用的奖励类别

奖励类别有用且丰厚:

  • 餐厅消费,包括外卖和符合条件的送餐服务返现 3x
  • 药店消费返现 3x
  • 通过 Chase 预订的旅行返现 5x
  • 至 2025 年 3 月 31 日,通过 Lyft 应用购买符合条件的 Lyft 服务返现 5x

餐厅和药店是许多家庭常用的消费类别。如果每个月在这两个类别合计消费 $250,每年将获得 9K 积分 / $90 。如果你通过 Chase 预订旅行,5x 返现可以在昂贵的旅行计划上迅速积累 —— 比如说,$6,000 的度假旅行可返现 30K 积分 / $300 。

2 、其他消费返现 1.5%

具有奖励类别的现金返现信用卡,如果餐厅消费返现 3%,「其他消费」通常就只提供 1% 的现金返现。而 Chase Freedom Unlimited® 对「其他消费」仍提供 1.5% 的返现。虽然 0.5% 看起来不多,但由于没有限制,积少成多也是不少钱。许多大额开销,很少能归入高奖励类别 —— 比如医疗账单、更换轮胎、汽车和房屋维修等。如果您的支出很大,比如每月在「其他消费」上花费 $2,000,Chase Freedom Unlimited® 的额外 0.5% 返现率意味着每年额外的 12K 积分 / $120 。

3 、积分转移以最大化价值

Chase 允许你在赚取积分的卡片之间转移积分。如果你有多张 Chase 卡,你可以综合使用多张 Chase 卡。比如,在季度 5x 类别消费使用 Chase Freedom Flex;使用 Freedom Unlimited 通过 Chase Travel 预定旅行;在没有更高比例时使用 Freedom Unlimited 在餐厅和药店消费;其他所有消费使用 Unlimited Freedom 的 1.5x 。甚至是在你拥有 CSP / CSS 这两张中/高年费转点卡之后,Freedom Unlimited 的 1.5x「其他消费」仍然很有用。

Chase UR 积分用于还款是 1 美分的价值,这也是为什么它宣称为「cash back」返现卡的原因。然而,要想最大化其积分价值,正确的用法是通过 Chase 在线门户(由 Expedia 运营)预订旅行,甚至转点到合作伙伴 —— 前提时,你需要拥有下面三张卡之一:

  • 拥有 Chase Sapphire Preferred (CSP) 卡或 Ink Business Preferred(这是张商业卡),每点积分在 Chase 门户兑换旅行时值 1.25 美分。
  • 拥有 Chase Sapphire Reserve®,每点积分在兑换旅行时值 1.5 美分。
  • 这三张卡还允许你以 1:1 的比例将积分转移到约十二个航空公司和酒店忠诚计划,包括联合航空、西南航空、捷蓝航空、万豪和凯悦。根据你使用转移积分的方式,你可能会获得更多的价值 —— 我们的估值是高达 2.0 美分。我经常用它来兑换 Hyatt 的酒店。

Chase Freedom Unlimited 值得申请吗?

Chase Freedom Unlimited® 对于大部分人来说是一个很棒的选择。它提供很好的开卡奖励(相比于同等级别的 0 年费返现卡)、有用的高奖励类别、较高的「其他消费」1.5x 返现水平,并且 UR 积分为你以后玩卡提供了很好的开端。它不像 2% 现金返现卡那么简单直接,但其价值、灵活性都很强大 —— 甚至对于已经拥有 Chase Sapphire Preferred® 卡或 Chase Sapphire Reserve® 这两种中/高端卡的人来说仍然可以考虑申请。

1 、 Chase Freedom Unlimited® 有哪些消费奖励?

持卡人通过 Chase 预订的旅行返现 5x,在餐厅和药店消费返现 3x 。其他消费返现 1.5x 。此外,至 2025 年 3 月 31 日,持卡人通过 Lyft 应用购买符合条件的 Lyft 服务返现 5x 。

2 、 Chase Freedom Unlimited® 难申请吗?

Chase Freedom Unlimited 对信用分数的要求不高,一般来说良好以上即可申请 —— 比如 8 、 9 个月以上信用长度,650 以上信用分数。参见 《美国信用分数多少算高?轻松提高 FICO 分数指南》 。

3 、 Chase Freedom Unlimited 和 Chase Freedom Flex 哪个更好?

这取决于你的消费习惯。主要区别在于消费返现的类别 —— 两张卡在旅行、餐厅和药店的奖励相同。但 Chase Freedom Unlimited® 提供「其他消费」的 1.5% 返现,而 Chase Freedom Flex℠ 提供季度轮换类别 5x 返现 + 其他消费 1x 返现。

4 、 Chase Freedom Unlimited 是 Visa 还是万事达卡?

Chase Freedom Unlimited® 是 Visa 卡。

5 、我可以同时拥有 Chase Freedom Unlimited 和 Chase Freedom Flex 吗?

可以。这两张卡有一些相同的奖励,但你可以一起使用它们来最大化你的现金返现。

Chase UR 积分估值与使用

Chase 的 Ultimate Rewards (UR) 是美国三大信用卡点数(积分)系统之一。 UR 积分用途广泛、容易积攒、价值高,广受用户喜爱。 UR 点数保底价值 1 美分(直接用于还款);如果你持有 CSP,保底 1.25 美分; 如果你持有 CSR,保底 1.5 美分; 如果你持有 CSP 或 CSR(或 Preferred 商业卡),将 UR 转点到其他合作伙伴,价值可最大化,能用出 2.0 美分的价值 —— 我们对其整体估值为 1.7 美分。

  • UR 点数可兑换成 statement credit 、用于还款,保底现金价值 1 美分。
  • 如果你持有 CSP 或 CSR,有两种方式可以将 UR 点数以 1.25 cents / 1.5 cents 的比例用掉:在 Chase Travel Portal 上订机票酒店等旅游项目;Pay Yourself Back, 报销 90 天内的超市买菜、家居店、吃饭等消费;CSR 还可以将其以 1.5 cents 的比例用于交年费!因此,1.25 / 1.5 可视为 CSP / CSR 的 UR 积分保底价值。
  • 持有 CSP 或 CSR,还可将 UR 点数转到 13 个合作伙伴,包括星空联盟的 United Airlines MileagePlus, Singapore Airlines KrisFlyer, 寰宇一家 Oneworld 的 British Airways Executive Club, 天合联盟 SkyTeam 的法荷航 Flying Blue, 维珍航空 Flying Club, 西南航空 Rapid Rewards, 以及 Hyatt, Marriott, IHG 三个酒店集团。最划算的方法是用于 UA 中美航班、新加坡航空航班、美国大陆往返夏威夷、英国航空的美国境内航班,等,估值达 2.0 cents;如果是用于商务舱、头等舱等,价值甚至可以远远超过 2.0 美分。
  • 转点成合作酒店的积分,最划算的是 Hyatt,我经常这么做,常能用出 1.8 、甚至超过 2.0 的价值。
  • 更多详情参见 《Chase Ultimate Rewards (UR) 点数攻略:积分估值 1.7 美分》 。

Chase 信用卡申请 5/24 和 2/30 限制

申请 Chase 信用卡有著名的 「5/24」「两年五卡」限制:如果你过去 2 年内开过 5 张及以上的信用卡,不管你的信用分数多高,Chase 都会拒绝你的申请。 「2 年」 的计算为 24 个月;比如说,你倒数第 5 张卡是 2019 年 1 月 15 日批准,为保险起见,建议你至少等到 2021 年 2 月 1 日(不是 2021 年 1 月 15 日),再申请 Chase 的卡。至于什么算 「5 张及以上」,细节比较复杂一些:

  • 这包括所有银行发的信用卡;包括 Amex 发的签帐卡;包括两年内先申请、后关闭的信用卡;包括 Capital One 、 Discover 和 TD Bank 的商业卡;包括副卡(如果你的配偶在两年内开了信用卡、你是 authorized user,也会计算在内);包括少量 store credit card(我们通常不建议申请任何 store credit card)。
  • 不包括未批准的信用卡申请;通常不包括除了 Capital One 、 Discover 、 TD Bank 之外的商业卡;不包括车贷、房贷、学生贷款等其他信用账号。此外,升级和降级一般不计算为「新」卡。
  • 在其他银行申请的卡,如果尚未上报到信用局、没有出现在你的信用报告上,Chase 不知道、因此可能不会计入 5/24 限制。延伸阅读:《免费查信用报告和信用分数的网站及方法》。
  • 如果因为副卡触发 「5/24」 限制,可打电话给 Chase 客服解释,有时可以免除,但没有保证。
  • 曾经有过一些绕过 「5/24」 的方法,陆续被堵死。目前,如果你已经触发了 「5/24」 限制,只有在收到 Chase 的 target offer 时,才有可能申请成功。登录 Chase 网银,或 Chase app,若在 「just for you」 或 「credit cards」 里有 「selected for you」 / 「you’re already approved」 / 「you’re prequalified」 的信用卡,则有可能在 5/25 限制内仍然获批。

另外还有一条不那么严格的 「2/30」 规则:30 天内不要申请两张以上的 Chase 信用卡,否则大概率被拒。也有批准的例子,只能说 YMMV

查看详情:《Chase 两年五卡限制及新人申卡顺序建议

本月信用卡开卡奖励汇总

点数和里程,按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励

美国信用卡开卡奖励排行,最高价值 $1,500
美国信用卡开卡奖励排行,最高价值 $1,500
美国信用卡的开卡奖励,通常是消费满一定数额就送现金 statement credit、或一笔高额点数,有的还会同时免首年年费、或赠送其他福利。下面是本月目前最高的个人信用卡开卡奖励,按估值从高到低排序。

生于湖南,求学于北京,先后在广东、北京、DC 工作。一代移民,生活在美东小镇。

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3 thoughts on “Chase Freedom Unlimited (CFU) 信用卡评测:值得申请吗?”

  1. 这二个卡,是不是要配合着实用才合适呢。如果组合用应该注册 flex,如果只用一张卡的小白,就用 unlimited 对吧?

  2. 请问这个卡的账单可以自定义姓名和地址吗?打算用于注册亚马逊卖家账号,谢谢

    1. 账单的地址可以自己定的,现在都是 paperless 直接邮件账单;卡上的名字要跟你证件名字一致。

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