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最佳 Chase Trifecta「三卡组合」策略

Chase Trifecta「三卡组合」是一种巧妙运用 Chase 信用卡的策略,能够让您的奖励积分价值最大化。

如果你是个信用卡达人,喜欢从卡片中榨取最大价值,你可能听说过「Chase 三卡组合」这个说法。简单来说,就是选择三张 Chase 品牌的奖励信用卡,巧妙搭配使用,达到两个目的:

  1. 大幅提升你的消费奖励
  2. 让你的奖励兑换价值翻倍

Chase 有不少信用卡都能赚取 Chase Ultimate Rewards(终极奖励)积分。这种积分是三卡组合策略的核心,因为它们可以在不同卡片之间自由转移。根据你用哪张卡、在哪里用、什么时候用,每花 1 美元最多可以赚到 10 个 Ultimate Rewards 积分。积分基础价值是 1 分 1 美分,但某些 Chase 卡还能让你用更高的价值兑换旅行,最高可达 1 分 1.5 美分。

这样一来,如果你懂得策略性地消费、转移和兑换积分,某些购物可以获得高达 15% 的实际奖励率。相比之下,用一张普通信用卡刷所有消费,通常只能拿到 1.5% 到 2% 的回报。

下面让我们详细了解一下 Chase 三卡组合系统。

哪些卡可以赚 Chase Ultimate Rewards 积分?

Chase 有多张信用卡可以组成三卡组合,只要它们能赚 Chase Ultimate Rewards 积分就行。你可以把自己不同卡的积分合并,甚至可以转给家人。

有趣的是,有些卡说是「现金返还」,其实奖励还是以 Chase Ultimate Rewards 积分的形式发放,兑换现金时 1 分值 1 美分。比如说,某张卡在 100 美元消费上给「5% 现金返还」,实际上是发了 500 积分,等于 5 美元。

个人卡三剑客:Chase Freedom Flex + Chase Freedom Unlimited + Chase Sapphire Preferred Card

  • Chase Freedom Flex:免年费,每季度有轮换的 5% 现金返还类别,最高可拿 1500 美元消费的返还(超出部分返 1%)。通过 Chase 订旅行返 5%,餐厅和药店返 3%,其他消费返 1%。到 2025 年 3 月前,Lyft 打车还能返 5%。用 Chase 订旅行时,1 分积分值 1 美分。
  • Chase Freedom Unlimited:也是免年费,Chase 订旅行返 5%,餐厅和药店返 3%,其他所有消费返 1.5%。同样到 2025 年 3 月前,Lyft 打车返 5%。Chase 订旅行时积分同样 1 分值 1 美分。
  • Chase Sapphire Preferred Card:年费 95 美元,Chase 订旅行每花 1 美元得 5 分,餐饮、部分网上杂货和流媒体服务每花 1 美元得 3 分,其他旅行每花 1 美元得 2 分,其他消费 1 美元得 1 分。到 2025 年 3 月前,在 Peloton 上每花 1 美元得 5 分(最高 25,000 分),Lyft 也是每花 1 美元得 5 分。用 Chase 订旅行时,1 分积分值 1.25 美分。
  • Chase Sapphire Reserve【备选】:年费 550 美元,通过 Chase 订酒店、租车和 Chase Dining 每花 1 美元得 10 分,Chase 订机票每花 1 美元得 5 分,旅行和餐饮每花 1 美元得 3 分,其他消费每花 1 美元得 1 分。到 2025 年 3 月前,Peloton 消费每花 1 美元得 10 分(最高 50,000 分),Lyft 也是每花 1 美元得 10 分。用 Chase 订旅行时,1 分积分值 1.5 美分。

卡名Chase Freedom FlexChase Freedom UnlimitedChase Sapphire PreferredChase Sapphire Reserve
Chase Freedom Flex (CFF)|奖励 20K 估值 $200 - $340Chase Freedom Unlimited (CFU)|首年消费额外奖最多 30K 价值 $300 - $510Chase Sapphire Preferred 中端旅行卡【史高奖励 60K + $300估值 $1,050 - $1,320Chase Sapphire Reserve 高端旅行卡|奖励 60K 估值 $900 - $1,020
图片
定位新人0年费返现好卡新人神卡Chase 中端旅行卡、转点卡Chase 高端旅行卡、转点卡
特色新人卡新人卡,旅行卡中端卡,旅行卡高端卡,旅行卡
年费0 美元0 美元95 美元550 美元
奖励
  • 开卡12个月内所有消费额外 1.5x 奖励、上限 30K UR 积分,保底价值 $300
  • 若拥有 CSPCSRBiz Preferred,UR 积分转点到合作伙伴,估值 1.7 美分
  • 开卡3月内消费 $4,000,奖励 60K 积分,并且首年送 $300 Chase Travel 报销
  • 这是本卡历史最高奖励,之前没有 $300 报销
  • 持此卡 UR 积分在 Chase 官网预定旅行的保底价值 1.25 美分
  • 本卡是 Chase 转点卡,可将 UR 积分转点合作伙伴,估值 1.7 美分
  • 开卡3月内消费 $4,000,奖励 60,000 积分
  • 持此卡 UR 积分在 Chase 官网预定旅行的保底价值 1.5 美分
  • 本卡是 Chase 转点卡,可将 UR 积分转点合作伙伴,估值 1.7 美分
消费
  • 每季度特定类别前 $1500 消费 5 倍 UR 积分
  • Chase 官网旅行消费 5 倍UR 积分
  • 餐厅/药店 3 倍积分
  • 其它消费 1 倍积分
  • 20.49%-29.24%的变化APR
  • Chase 官网旅行消费 5 倍 UR 积分(首年6.5倍)
  • 餐厅/药店 3 倍积分(首年4.5倍)
  • 其它消费 1.5 倍积分(首年3倍)
  • 20.49% - 29.24% 浮动 APR
  • 通过 Chase 网站定旅行类消费 5 倍积分
  • Peloton、Lyft 消费 5 倍积分
  • 吃饭/流媒体/网上买菜 3 倍积分
  • 其他旅行消费 2 倍积分
  • 其他消费 1 倍积分
  • 通过 Chase 网站定酒店/餐馆/租车 10 倍积分
  • Lyft 消费 10 倍积分
  • 通过 Chase 网站订机票 5 倍积分
  • 其他旅行 / 吃饭 3 倍积分
  • 其他消费 1 倍积分
福利
  • 前 15 个月购物 0% 利率
  • 前 15 个月余额转移 0% 利率
  • 「备用」租车险(在您的个人保险之后介入)
  • 外币交易手续费 3%,出了美国就不要刷了
  • 前 15 个月购物 0% 利率
  • 前 15 个月余额转移 0% 利率
  • 「备用」租车险(在您的个人保险之后介入)
  • 外币交易手续费 3%,出了美国就不要刷了
  • 每年报销 $300 旅行消费
  • 报销 $100 Global Entry / TSA preCheck
  • 送 Priority Pass Select 机场贵宾卡,可进入 1,500 多个机场休息室
  • 所送 PPS 可带2名同行人;副卡也有自己的 PPS;不含餐厅
  • 积分可 Pay Yourself Back,保底价值 1.25 美分
  • 旅行取消/中断/行李延误保险
  • 购买保护/延长保修保护
  • 「主要」租车险(先于你的个人保险介入)
  • 境外消费无手续费
  • 加副卡 75 美元/人
建议
  • 很好的新人卡
  • 0年费、积分给力、信用要求不高
  • 新人神卡!
  • 0年费、消费回报给力、信用要求不高
  • 这是 Chase 三张转点卡之一,这也是最好的中端卡、通用旅行卡之一,可长期持有
  • 开卡奖励很高、消费回报很好、福利也很好(这个价位只有本卡和 Chase United Explorer 提供主要租车险)
  • 若能用上 50 美元的酒店报销,等效年费仅 45 美元,性价比超高
  • 另一张可以考虑的中端卡是 $95 年费的 Citi Strata Premier,高回报类别完美覆盖日常刚需
  • 这是 Chase 三张转点卡之一,玩转 Chase 必备,也是最好的高端卡之一
  • 旅行类消费回报非常高 —— 持本卡 Chase UR 积分保底 1.5 美分、整体估值 1.7 美分 —— 通过 Chase 网站定酒店/餐馆/租车 10 倍积分(17% 回报)、通过 Chase 网站订机票 5 倍积分(8.5% 回报),其他旅行 / 吃饭 3 倍积分(5.1% 回报)
  • 相比其他高端卡,报销略逊,减去 300 美元旅行报销,等效年费 250 美元、略高
  • 可以考虑的高端卡还有性价比较高的 Capital One Venture X、福利巨多但是杂的 Amex Platinum
申请

商务卡三剑客:Ink Business Unlimited + Ink Business Cash + Ink Business Preferred

  • Ink Business Unlimited:免年费,所有消费固定返 1.5% 现金。到 2025 年 3 月前,Lyft 打车返 5%。Chase 订旅行时 1 分值 1 美分。
  • Ink Business Cash:免年费,每年在办公用品店和网络、有线电视、电话服务上头 25,000 美元消费返 5%;加油站和餐厅头 25,000 美元返 2%;其他消费返 1%。到 2025 年 3 月前,Lyft 返 5%。Chase 订旅行时 1 分值 1 美分。
  • Ink Business Preferred:年费 95 美元,每年在旅行、运输、网络、有线电视、电话服务,以及社交媒体和搜索引擎广告上头 150,000 美元消费,每花 1 美元得 3 分。其他消费每花 1 美元得 1 分。到 2025 年 3 月前,Lyft 每花 1 美元得 5 分。Chase 订旅行时 1 分值 1.25 美分。

Chase 还有些联名卡,就是和商家、航空或酒店合作的卡,但这些卡只在合作伙伴那儿赚积分,不是 Ultimate Rewards 积分。

卡名Chase Ink Business UnlimitedChase Ink Business CashChase Ink Business Cash
Chase Ink Business Unlimited |奖励 90K 估值 $900 - $1,530Chase Ink Business Cash |奖励 75K 估值 $750 - $1,275Chase Ink Business Cash |奖励 75K 估值 $750 - $1,275
图片
定位Chase 无年费卡Chase 无年费卡Chase 无年费卡
特色
年费0 美元0 美元0 美元
奖励
消费
  • 所有消费 1.5x
  • Lyft 5x
  • 18.49%-24.49% 浮动年利率
  • 每年前 $25K 办公用品/网费/话费等 5x
  • 每年前 $25K 餐馆/加油站消费 2x
  • 其它消费 1x
  • 「返现」实际为 Chase UR 积分,搭配返点卡能用出更高价值
  • 每年前 $25K 办公用品/网费/话费等 5x
  • 每年前 $25K 餐馆/加油站消费 2x
  • 其它消费 1x
  • 「返现」实际为 Chase UR 积分,搭配返点卡能用出更高价值
福利
  • 商业目的出行租车,送「主要」租车险
  • 前 12 个月消费 0% APR
  • 免费办员工副卡
  • 外币交易费 3%,出了美国就不要刷了
  • 商业目的出行租车,送「主要」租车险
  • 前12个月购物 0% 利率
  • 商业目的出行租车,送「主要」租车险
  • 前12个月购物 0% 利率
建议
  • 作为0年费卡,开卡奖励非常高!
  • 返现、福利都不如同系列 Cash / Preferred 两张卡亮眼
  • 作为0年费卡,开卡奖励 75,000 积分非常高!
  • 没有年费、办公用品 5x 积分相当给力,值得长期持有的
  • 网友分享,在办公用品店买 Amazon 等礼卡也算 5x 积分,但狂刷礼卡可能被 Chase 拉黑关卡,建议合理使用
  • 作为0年费卡,开卡奖励 75,000 积分非常高!
  • 没有年费、办公用品 5x 积分相当给力,值得长期持有的
  • 网友分享,在办公用品店买 Amazon 等礼卡也算 5x 积分,但狂刷礼卡可能被 Chase 拉黑关卡,建议合理使用
申请

为什么要办多张 Chase 卡?

1、提高奖励潜力

Chase 三卡组合能让你在旅行奖励方面赚到最多。来看看这个组合,包含了三种不同类型的奖励卡:

  • Chase Freedom Flex:有轮换和固定奖励类别
  • Chase Freedom Unlimited:所有消费至少返 1.5%,某些类别还能返更多
  • Chase Sapphire Reserve:分层奖励卡

这只是一种可能的组合,但很有效,因为几乎覆盖了所有消费场景。你可以用 Freedom Flex 拿每季度 5% 返现的大额奖励,用 Sapphire Reserve 刷旅行和餐饮,其他消费就用 Freedom Unlimited 拿稳定的 1.5% 返现。(餐饮其实三张卡都可以用,因为返现率一样。)

提醒一下,Chase 和其他发卡行一样,申请信用卡时会看你最近申请和开卡的数量。你可以去了解一下 Chase 的 5/24 规则。

2、更高的兑换价值

不管什么奖励计划,用多张卡总能帮你多赚点。但要用 Chase 三卡组合赚到最多,你得选对卡。最终目标就是让你的积分价值翻倍。

Chase 生态里有三张卡,用它们在 Chase 旅行平台订行程时,积分价值会增加:

  • Chase Sapphire Preferred 和 Ink Business Preferred:积分价值提高 25%
  • Chase Sapphire Reserve:积分价值提高 50%

举个例子,29,000 积分本来可以兑换 290 美元现金,但如果你用 Chase 订机票或酒店,就能值 435 美元。

注意,你只能选 Chase Sapphire Preferred 或 Chase Sapphire Reserve 中的一张。Chase 规定你不能同时持有两种 Sapphire 卡。而且,你上次拿到新卡奖励要超过 48 个月,才能申请新的 Sapphire 卡。

在开始前你需要想清楚的事

1、算算你的盈亏平衡点:Chase Sapphire Preferred、Chase Sapphire Reserve 和 Ink Business Preferred 都有年费。如果你觉得自己赚不到足够的积分来抵消年费,那 Chase 三卡组合可能不适合你。

2、你能不能管好多张卡:Chase 三卡组合可不是那么好操作的。你得记清楚什么情况用哪张卡,这可能会很复杂——尤其是 Chase Freedom Flex 每季度还要你自己激活新的奖励类别。

3、你愿不愿意只用 Chase 订旅行:用 Chase Sapphire Preferred 或 Ink Business Preferred 这样的卡,你可以把积分直接兑换成现金,1 分 1 美分,也可以把积分转到其他旅行伙伴那里,可能价值更高。但要想拿到 25% 或 50% 的提升,你就只能通过 Chase 订行程,而且必须通过 Chase。

4、你能不能申请到新的 Chase 卡:Chase 有个 5/24 规则:如果你在过去 24 个月内开了 5 张信用卡——任何卡,不只是 Chase 的——你可能就申请不到新的 Chase 卡了。Chase 还有个「单 Sapphire 卡」规则,意思是你已经有一种 Sapphire 卡就不能再申请另一种。(比如你不能同时有 Chase Sapphire Preferred 和 Chase Sapphire Reserve。)一般来说,每次申请新卡最好间隔至少六个月。因为频繁的信用查询不仅会拉低你的信用分,对发卡行来说也是个危险信号。

5、别被奖励诱惑过度消费:关于追求信用卡奖励,有个忠告 —— 只有当你能每月准时还清全部账单时,这才是个好主意。因为奖励信用卡的年利率都很高,如果你有未还余额,那高额利息很快就会吃掉你赚到的奖励。

生于湖南,求学于北京,先后在广东、北京、DC 工作。一代移民,生活在美东小镇。

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