美国信用卡返现终极策略：五张 0 年费卡打造 5%+ 完美返现体系

Reddit 上最近有一个热帖：不想玩积分、不想付年费的普通人，如何最大化信用卡返现策略，实现绝大部分日常消费 5%+ 返现？我整理编译如下。

###

本文旨在提供一个优化的信用卡返现策略，仅需五张常用卡（三张实体卡，两张电子钱包卡），即可覆盖大部分日常消费场景，实现最大化的返现收益。虽然管理多张卡需要一定的技巧，但本文推荐的卡片组合相对简单易懂。

下面所有信用卡均为 0 年费（其中 Amex BCP 虽然有年费、但可以免掉）；假设消费水平为典型水平，不考虑极端高消费情况；返现比例必须全年保持一致，不考虑季度轮换类别的返现。

核心卡片及应用场景：

1、AMEX Blue Cash Preferred Card（6%）
链接： https://gonglue.us/go/amex-blue-cash-preferred

• 应用场景：杂货/超市买菜；流媒体（Netflix、Spotify 等）
• 返现比例：6%
• 注意事项：年费 95 美元，但可免掉（申请时免首年；每年可通过降级到免费卡 + 再接受邀请升级来实现免年费）；超市杂货消费高返现的上限为每年 6,000 美元。

2、Citi Custom Cash Card（多张；5%）
链接： https://gonglue.us/go/citi-custom-cash

• 应用场景：#1 吃饭；#2 旅行；#3 加油
• 返现比例：5%；若搭配 Citi Rewards+ Card 可达 5.55%
• 额度限制：每月 500 美元，每张卡只有一个高返现类别
• 特别说明：正常来说只能申请一张，但可以通过申请其他 Citi 卡、再转成这张卡的方式，获得多张 Custom Cash 卡，需要时间积累
• 建议搭配 Citi Rewards+ Card 使用（年度返现上限 100,000 积分）

2 备选、Bank of America Customized Cash Rewards (多张；3%-5.25%)
链接： https://gonglue.us/go/boa-customized-cash

• 应用场景：
  • # 1：网购（含 Costco —— 在 Costco.com 购买礼品卡到店消费）
  • #2：餐厅： 涵盖日常餐饮消费。
  • #3：旅行： 用于机票、酒店等旅行相关消费。
  • #4：加油： 覆盖汽车加油消费。
  • #5（备选）：网购 2： 作为网购类别的备用卡，以应对单张卡额度不足的情况。
• 每季度可选择一个返现类别，返现比例为 3%；若在美国银行有 10 万美元资产，则可达 5.25%
• 每季度每个类别的消费上限为 2,500 美元。
• 如果网上支付健身房费用，可能会被识别为「网购」

3、U.S. Bank Cash+ Visa（5%）
链接： https://gonglue.us/go/us-bank-cash-plus

• 应用场景：健身房、水电费
• 限制及注意事项：每季度可选择两个 5% 类别，总额上限为每季度 2,000 美元

4、Prime Visa（5%-6%）
链接： https://gonglue.us/go/chase-prime-visa

• 应用场景：亚马逊购物
• 注意事项：需开通 Prime 会员；基础返现比例为 5%，延迟发货经常可以获得额外 1% 返现

5、Kroger Rewards Mastercard（5%）
链接： https://www.krogermastercard.com/credit/welcome.do

• 应用场景：Apple Pay 消费每年前 3,000 美元有 5% 返现
• 其他场景：Kroger 旗下超市，如 Kroger、Ralphs、Harris Teeter 等，可获得额外奖励

6、辅助卡片（可选）

• Citi Rewards+ Card（花旗奖励加卡）： 配合 Citi Custom Cash Card 使用，可将返现比例提升 0.1x，达到 5.55% 的实际返现比例。链接： https://gonglue.us/go/citi-rewards-plus
• U.S. Bank Smartly Card：其他所有消费；如果在 US Bank 有 10 万美元资产，可获得 4% 的返现。链接： https://gonglue.us/go/us-bank-smartly-visa

Disclosure: We are an Amazon Associate. Some links on this website are affiliate links, which means we may earn a commission or receive a referral fee when you sign up or make a purchase through those links.

相关文章

• Amex Gold 运通金卡：适合美食爱好者！
• Chase IHG Traveler 洲际酒店无年费卡【更新：100K 奖励】
• Chase IHG Premier Business 商业卡评测：值得申请吗？
• Chase IHG Premier 洲际酒店年费卡评测：值得申请吗？
• Marriott Bonvoy Bold 万豪0年费卡评测：值得申请吗？
• Marriott Bonvoy Boundless 万豪入门酒店卡评测：值得申请吗？
• Capital One Spark 商务卡对比与选择建议
• 7个非旅行相关的 Amex Platinum 白金卡福利，你应该充分使用
• Amex Platinum 白金卡评测：值得申请吗？
• Amex Blue Cash Preferred (BCP) 评测：值得申请吗？
• 美国 7 张超市买菜信用卡推荐
• Citi Strata Premier 信用卡评测：值得申请吗？