有读者问：申请商业信用卡需要些什么条件呢？在美国，如果你有一些自己赚钱的事情，你就可以算是一个「公司」了，并不需要一个正式的企业，也不需要任何企业收入 —— 哪怕是有一门副业、或能产生一点收入的爱好，就足以符合大多数商业信用卡的申请条件。不过，大多数商业信用卡对信用分数、以及个人收入有一定要求。只要符合这些条件，即使没有正式成立的企业，你也可以享受商业信用卡的众多好处，比如更加丰厚的开卡奖励、以及更高的信用额度。
当然，对于外国人来说，您还需要注意自己的身份是否可以做副业。比如说，F 学生，除了 OPT 外一般是不能在校外工作的；H-1B 这种公司 sponspor 的身份，一般来说不能为其他公司工作（包括自雇）。为了不影响您将来的身份和移民福利，除非您知道自己的身份可以自由工作，否则不建议申请商业信用卡。可以自由工作的身份包括美国公民、绿卡、以及没有雇主限制的 EAD 工作许可 —— 比如说 H-4、等待调整身份（AOS pending）、政治庇护等，他们可以为任何雇主工作，也可以同时从事多份工作，包括可以有自己的「公司」或副业。
谁可以申请商业信用卡？
任何通过独立业务赚钱的人都可以申请商业信用卡。这意味着从 CEO、到网约车司机、到 Facebook Marketplace 上卖二手物品，只要您的信用分数不太低、有自己的收入，都可以申请商业信用卡。
一些你可能不认为是企业的例子包括：
- 独立提供宠物看护服务，或通过 Rover 或 Wag 等网站提供服务。
- 在 Poshmark、Craigslist 或 Facebook Marketplace 上转售家具、衣物或家居用品。
- 提供保姆服务。
- 提供作业辅导服务。
- 偶尔的自由职业。
- 提供音乐授课。
- 网约车和送货司机。
为什么要申请商业信用卡？
小型企业信用卡有很多优势，比如大额开卡奖励、特定类别的高回报、以及为员工开通副卡的能力。此外，商业信用卡还可以用来建立你的商业信用记录。维护一张专门用于商业开支的信用卡，也可以简化商业税务申报 —— 兼职也要申报商业税的喔！
市面上有不少好的商业卡，比如 Chase Ink 系列商业卡，不但有很好的消费回报，而且开卡奖励相较于其年费来说非常丰厚！
Chase 共有 4 张 Ink Business 系列商业卡：
- 对于大部分人来说，最推荐的是 Ink Business Preferred：它有非常高的开卡奖励，作为一张年费中等偏低的卡，它的新用户奖励超过了很多高端卡；它在办公用品有 5 倍 Ultimate Rewards (UR) 积分，差旅、宽带/手机/电视、邮寄/快递、社媒/搜索引擎广告消费 3 倍积分，而办公用品、差旅是很多小企业主和普通个人都能用上的类别；它还是一张转点卡，能把 UR 积分以 1.25 美分点价值用于 Chase Travel 消费，更能转点到合作伙伴、用出 1.7 美分以上的价值。
- Ink Business Cash vs Business Unlimited：这两张都是 0 年费卡，开卡奖励也一样。前者是办公用品/网费/话费等 5x + 餐馆/加油 2x + 其它消费 1x，后者是所有消费 1.5x。对于大部分人来说可能 Business Cash 更划算 —— 即使不能转点，积分只能用出 1 美分的基础价值，5x 也是很高的比例，甚至 2x 也还 ok，而 Business Unlimited 的所有消费 1.5x 实在毫无亮点。当然，如果同时持有转点卡，价值会高不少，即使是 1.5x 也能用出 1.5 x 1.7 = 2.55% 的价值来。申请这两张卡的另一个理由是开卡奖励 —— 作为 0 年费卡来说，两张卡的开卡奖励非常丰厚。
- Ink Business Premier 是一张很奇特的卡：它在 Chase Travel 消费 5% 返现、单笔超过 $5,000 的消费 2.5% 返现、其余所有消费 2% 返现。它虽然也是赚 Chase 积分，但是它的积分不能转到其他卡 —— 包括转点卡，意味着它的积分就是固定的 1 美分，没法用出更高的价值。所有消费 2% 只能说很普通，Citi Double Cash 就是所有消费 2% 返现，还没有年费。单笔 $5k 以上大额消费 2.5% 返现是一个亮点，但代价是 $195 年费 —— 如果你每年大额消费超过 $40k 的话可能值回年费，否则不建议申请。
| 卡名 | Chase Ink Business Cash | Chase Ink Business Unlimited | Chase Ink Business Preferred | Chase Ink Business Premier |
|---|---|---|---|---|
| Chase Ink Business Cash ｜奖励 75K 估值 $750 - $1,275 | Chase Ink Business Unlimited ｜奖励 90K 估值 $900 - $1,530 | Chase Ink Business Preferred 奖励 90K 估值 $1,125 - $1,530 | Chase Ink Business Premier ｜奖励 $1,000 | |
| 图片 |  |  |  |  |
| 定位 | Chase 无年费卡 | Chase 无年费卡 | Chase 中端、转点卡、旅行卡 | 高端卡 |
| 特色 | 旅行卡 | |||
| 年费 | 0 美元 | 0 美元 | 95 美元 | 195 美元 |
| 奖励 |
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| 消费 |
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| 福利 |
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| 建议 |
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| 申请 |
没有企业如何申请商业信用卡
无论你是否有企业，商业信用卡的申请要求相对简单。你需要提供个人信息，如社会安全号码、出生日期和年收入。
你还需要提供以下关于你的企业的信息：
- 企业名称：如果没有正式的企业名称，可以使用你的名字。
- 企业结构：如果你没有员工，也没有提交文件建立合法的企业结构，选择独资经营者（sole proprietor）。
- 联邦税号：使用雇主识别号码（EIN），没有的话用你的社会安全号码。
- 企业描述：选择最能描述你的公司或副业的行业和业务类型。
大多数商业信用卡申请还要求提供其他细节，包括企业收入和支出、员工数量（如有的话），以及你经营企业的时间。这些因素在发卡机构是否批准你时，通常比你的个人信息重要性稍低，只要这些信息是诚实的。如果你没有注册企业名称，不要编造、也不要夸大企业收入。如果你申请的是为新企业申请商业信用卡，填写 $0 是完全合理的。
常见问题与回答
1、没有企业收入可以申请商业信用卡吗？
是的，即使没有企业收入，你也可以获得商业信用卡的批准。商业信用卡的批准通常基于你的个人信用和财务历史，而不是你的企业财务状况，这对新企业和有时没有明显企业收入的兼职创业者来说是个好消息。不过，商业信用卡确实需要个人担保，这意味着持卡人——而不是企业——最终对任何未付余额负责。有些商业信用卡不需要个人担保。然而，这些几乎总是要求你的企业已经注册并符合特定的收入要求。
2、可以用商业信用卡支付个人费用吗？
没有法律禁止用商业信用卡支付个人费用。同样，用个人信用卡支付商业费用也没有法律禁止。不过，大多数发卡机构在条款和条件中确实规定商业卡应仅用于商业用途。你在商业卡上有个人消费，尤其是偶尔为之，通常来说不会面临任何后果 —— 但如果做过火了，您的账户可能会被银行关闭。此外，混合使用商业和个人费用，在报税时可能要花额外的时间梳理商业信用卡账单，以识别可抵扣的商业费用。最后，如果您是有限责任保护的企业（LLC），如果混合使用商业和个人费用，可能会导致「有限责任」失效。
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