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Chase 9 张商业信用卡对比与推荐

今天收到 Chase 的邮件,鼓励我引荐商业卡申请。我自己是 Chase 商业卡的用户,所以顺便介绍一下我自己开商业卡的原因。申请商业卡需要有自己的 business(可以是很小的 business / home office、尤其是已成立 1 年以上),可能需要提供公司名称、公司银行账户等信息。在美国注册公司很简单,以我在 Virginia 为例,足不出户,在网上花几分钟、$100 美元即可注册一个 LLC;但如果你不是绿卡或公民的话,需要注意自己的身份是否允许开公司。

P.S. 美国对 small business 有些不错/友好的政策,值得大家去发掘。比如自 Covid 疫情以来,很多 small business 拿到了政府的 PPP 贷款(可以不还),比如因疫情不得不抽时间照顾孩子、影响生意,可以抵一部分税等,充分利用好,能省不少钱。

Chase 总共有 9 张商业卡,其中 3 张自营、6 张联名。

3 张自营商业卡

Chase 有 3 张自营的「Ink Business」商业卡,分别是「Ink Business」Unlimited、Cash 和 Preferred,大致对比如下。其中开卡奖励的消费均要求在 3 个月内完成;Unlimited 和 Cash 在国外刷卡有手续费,而 Preferred 没有。

Chase 3 张自营商业卡对比

Clickable card art links to Ink Business Unlimited (Registered Trademark) credit card product pageClickable card art links to Ink Business Cash (Registered Trademark) credit card product pageClickable card art links to Ink Business Preferred (Registered Trademark) credit card product page
UnlimitedCashPreferred
消费 $7.5K
奖 75K 积分
($750)
消费 $7.5K
奖 75K 积分
($750)
消费 $15K
奖 100K 积分
($1250~$2000)
所有消费 1.5x 办公用品 5x 话费/网费 5x 加油/吃饭 2x 其他消费 1x Shipping 3x 网页广告 3x 话费/网费 3x 旅行 3x 其他消费 1x
$0 年费$0 年费$95 年费
第一年 0 APR
之后 13.49%+
第一年 0 APR
之后 13.49%+
APR 16.24%+
国外刷卡 3% 国外刷卡 3% 无国外手续费
积分还账 ¢1 无转点功能 积分还账 ¢1 无转点功能 积分还账 ¢1 Chase 旅游 (¢1.25)
有转点功能 (估值 ¢2)

我持有的商业卡是 Chase Ink Business Preferred。它最大的优点就是可以把 Chase UR 积分的价值最大化!不但可以将积分用于还帐,持有此卡还可以 1.25 cents 的价值把 UR 积分在 Chase UR 官网订机票酒店,更可以转点到 Chase 的酒店和航司合作伙伴,TPG 对其估值是 2.0 cents! 我不久前刚带孩子去 Virginia Beach 玩,住在 Hyatt 旗下酒店,使用 UR 积分转点过去,价值是 1.9x、非常接近 2 cents!

要玩转 Chase UR 积分、将其最大化,转点到合作伙伴的玩法必不可少(参见我们对 UR 积分的详细介绍)。Chase 转点卡总共三张,另外两张分别是 Chase Sapphire Preferred (CSP) 和 Chase Sapphire Reserve (CSR)。假如你只是需要一张卡来最大化手中的 UR 积分的话:

  • CSP 与 Ink Business Preferred 是同样的 $95 年费、同样的转点功能和兑换比例,但开卡奖励只有 80K 积分;而 Ink Business Preferred 是 100K。
  • CSR 的优点是在 Chase 官网订机票酒店可以 1.5 cents (Ink Business Preferred 和 CSP 是 1.25 cents),但年费高达 $550。

Chase 3 张转点卡对比

Clickable card art links to Ink Business Preferred (Registered Trademark) credit card product page
Ink Business
Preferred (IBP)
Chase Sapphire
Preferred (CSP)
Chase Sapphire
Reserve (CSR)
商业卡个人卡个人卡
积分可转点 保底 ¢1.25 最高 ¢2.0 积分可转点 保底 ¢1.25 最高 ¢2.0 积分可转点 保底 ¢1.50 最高 ¢2.0
年费 $95 年费 $95 年费 $550
开卡奖 100K 开卡奖励 80K 开卡奖励 50K
  • Shipping 3x
  • 网页广告 3x
  • 话费/网费 3x
  • 旅行 3x
  • 其他消费 1x
  • 吃饭 3x
  • 流媒体 3x
  • 网上买菜 3x
  • 旅行消费 2x
  • 其他消费 1x
  • 吃饭/旅行 3x
  • 其他消费 1x
没啥福利少量福利
含 $50 报销
大量福利含 $300 报销

因此,仅从这个角度考虑的话,Ink Business Preferred 是 Chase 性价比最高的转点卡 —— 这也是我开这张卡最重要的原因。至于其他方面,三张商业卡的比较:

  • Ink Business UnlimitedCash 都是 3 月内消费 $7,500 奖 75K UR 积分。这两张卡不具备转点功能,如果你没有其他 Chase 转点卡的话,这些 UR 积分只能以 1 cent 的价值用于还信用卡账单,所以 75K 积分 = $750。
  • Ink Business Preferred 奖励 100K 积分,由于可以 1.25 cents 在 Chase 官网订机票酒店,保守估值 $1,250,而转点到合作伙伴的估值高达 $2,000!
  • 三张卡的奖励和消费返现,其实都是 Chase UR 积分。如果你没有其他转点卡的话,Unlimited 和 Cash 的返现积分,都是 1 cent 还帐;若手里还有转点卡的话,那么 Biz Unlimited 所有消费 1.5x 返现实际估值可达 3%,而 Biz Cash 办公用品/话费/网费的 5x 实际估值高达 10% 返现!而 Biz Preferred 的 3x 类别估值也可达 6% 返现。如果你(或你的 business)在这些高返现类别有固定的消费,这几张商业卡很值得申请。更多值得申请的商业卡,请阅读《美国商业信用卡推荐》。

6 张联名商业卡

申请联名卡最重要的原因是:你经常在这个商家消费,比如说因为公务、或私人原因,经常坐哪个航司的飞机、或经常住哪个品牌的酒店。积分也通常不是信用卡公司的积分(如 Chase UR),而是这些航司/酒店集团的里程/积分。下面我列出 Chase 这 6 张商业卡的信息对比。

Clickable card art links to United(Service Mark) Business Card product pageUnited Business Card
美联航商业卡

  • 3 月内消费 $5K 奖 75K UA 里程
  • 估值 $850~$1050
  •  UA/加油站/公共交通 2x UA 里程
  • 其他消费 1x
  • 国外消费无手续费
  • 添加副卡免费
每年两张 United Clubs 门票 每年 $100 United travel credit UA 优先登机,第一件行李免费 (需完成 $100 x 7 次 UA 消费)
年费 $99,不免首年
Clickable card art links to United Club (Service Mark) Business Card product pageUnited Club Business Card
美联航高端商业卡

  • 3 月内消费 $10K 奖 100K UA 里程
  • 估值 $1000~$1400
  •  UA 消费 2x 积分、其他消费 1.5x
  • 国外消费无手续费
  • 添加副卡免费
送 United Club Membership 2 件免费托运行李 UA 执飞航班送 Premier Access 年费 $450,不免首年
Clickable card art links to IHG(Registered Trademark) Rewards Premier Business Credit Card product pageIHG Rewards Premier
洲际酒店商业卡

  • 3 月内消费 $3K 奖 140K IHG 积分
  • 估值 $500~$700
  •  IHG 酒店消费 10x 积分
  • 吃饭、旅行、加油、办公用品 5x
  • 流媒体、搜索引擎广告 5x
  • 其他消费 3x
每年交完年费后送 1 晚免费酒店  $50 UA TravelBank 兑换连续 4 晚酒店、最后 1 晚免费 HG 旗下酒店消费 10x 积分 + 10x IHG 积分 + 6x IHG Platinum 积分
每 4 年报销一次快速通关 $100 credit 年费 $99,不免首年 IHG 积分估值较低(0.5 cent)
Clickable card art links to World of Hyatt Business Credit Card product pageWorld of Hyatt
凯悦酒店商业卡

  • 3 月内消费 $5K 奖 60K IHG 积分
  • 估值 $800~$1070
  •  Hyatt 消费 9x 积分
  • 健身房、每季度消费最多类别 2x
  • 其他消费 1x
每年送 $100 Hyatt 酒店报销   积分房 9 折 送 Hyatt Leverage  会员 年费 $199,不免首年 年费酒店卡居然不送 free night
Clickable card art links to Southwest Rapid Rewards(Registered Trademark) Performance Business Credit Card product pageSouthwest RR Performance
西南航空商业卡

  • 3 月内消费 $5K 奖 80K 里程
  • 估值 $900~$1200
  •   西南航空消费 4x
  • 合作酒店、租车公司 3x
  • 本地交通、共享汽车 2x
  • 网络/有线电视/话费/部分流媒体 2x
  • 其他消费 1x
每年 $500 转积分手续费报销 每年续年费后,赠送 9k 积分 每消费 $10k 可得 1500 定级里程上限 15k、用来冲高级会员 A-list 等级
年费 $99,不免首年 取消了「同行者机票」福利
Clickable card art links to Southwest Rapid Rewards(Registered Trademark) Premier Business Credit Card product pageSouthwest RR Premier
西南航空高端商业卡

  • 3 月内消费 $3K 奖 60K 里程
  • 估值 $650~$900
  •   西南航空消费 3x
  • 合作酒店、租车公司 2x
  • 本地交通、共享汽车 2x
  • 其他消费 1x
每年 $500 转积分手续费报销 每消费 $10k 可得 1500 定级里程上限 15k、用来冲高级会员 A-list 等级
年费 $199,不免首年 取消了「同行者机票」福利

6 月个人信用卡奖励列表

点数和里程,按照估值换算为现金,请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励

查看详情:《【2022/6 更新】最新开卡奖励排行榜|最高奖 $3000

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