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没有 SSN 也可以尝试申请的新人信用卡推荐

SSN 并非追踪信用的唯一手段:没有 SSN 也会有信用记录、也有少量信用卡可以申请。如果你有 SSN,没有信用记录的话,可以参考《无信用记录新手卡推荐》,了解更多适合你的卡。

没有 SSN 也会有信用记录

Bankrate.com 在 2012 年 10 月写过一篇介绍文章,联系了三大信用局核实:

“Name and current address are the minimum requirement, but we strongly encourage the lender to provide the SSN, date of birth and previous address if it was within the last two years,” she[Maxine Sweet, vice president of public education at Experian] says. “That additional information can be very important in helping us match the account to the correct consumer.” TransUnion also builds credit histories on individuals without a Social Security number. Equifax didn’t respond to emails asking about their minimum identification requirements for a credit report.

信用局确认:没有 SSN 也能建立信用记录;通常要求姓名、现住址、出生日期、过往住址等。根据我的经验,在美国不管是申请信用卡、还是买保险、办理贷款,在线注册的时候通常都要求提供这些信息,可用于核实你的身份,自然也可以用于记录你的信用历史。 Experian 官网的这篇问答也确认了这一说法:

Experian doesn’t match information to a person’s credit history using only the Social Security number. Experian matches information using all of the identification information provided by the lender, so the account will be accurately shown in your report, even if no Social Security number is provided.

因此,可以肯定地说,即使没有 SSN,你的行为同样可能会被信用局记录。我在某中文论坛里看到有人说,留学生没有 SSN,毁约、欠钱不还谁也拿 TA 没办法。这是错误的说法。如果你以后租房,可能要用到信用分数;要是未来打算移民美国定居,这些都会留在你的信用记录里,并且不良记录的权重非常高,参见这篇文章解释:《提高信用分数的正确姿势》 。

这里再多啰嗦一句,如果你没有 SSN 的话,填申请的时候不要乱填一个数字作为 SSN 申卡!!!盗用 SSN 可是联邦重罪,是会被起诉的。下面介绍一下无 SSN 、有/无 ITIN 、有/无信用记录可以申请的一些卡。

无 SSN 、无 ITIN 、无信用记录

Deserve EDU 是专为国际学生推出的免 SSN 卡,但现在暂时不接受新申请。无 SSN 、无信用记录的人可以尝试 BoA Customized Cash Rewards

BoA Customized Cash Rewards
BoA Customized Cash Rewards|奖励估值 $200

定位:0年费新手学生卡

年费:0

福利

  • 没有信用记录的学生可申请学生版本

开卡奖励

  • 开卡3月内消费$1K,奖$200 cash(限网申)

积分/返现

  • 自选一个类别 3%
  • 超市返现 2%
  • 其他 1%

申请建议

  • 这张卡分普通版和学生版。没有信用记录的学生可申请学生版本,只要走进 BoA 的 Branch 开一个 Checking Account,存进一些现金就行
申请

无 SSN 、有 ITIN 、无信用记录

美国的几大信用卡发行公司,除 Discover 必须要 SSN 外,其他大都接受 ITIN(个人纳税识别码),比如 Chase 就明确说了只要年满 18 岁、有 SSN 或 ITIN 即可申请。另外,同一个发卡行,并不是所有卡都可以无 SSN 申请。比如据说 BoA 只有两张卡可以无 SSN 去店里申请:BoA Cash RewardsTravel Rewards;另外,据说去店里申请没有开卡奖励。

下面是 WalletHub 整理的各银行信用卡申请 SSN 要求。

银行所需身份验证信息
American ExpressSSN, ITIN 或者护照
ChaseSSN 或 ITIN
Bank of AmericaSSN, ITIN 或者护照
CitibankSSN, ITIN 或者护照 (部分卡)
Capital OneSSN 或 ITIN
U.S. BankSSN 或 ITIN (仅限 secured cards)
DiscoverSSN
Wells FargoSSN 或 ITIN (仅限 secured cards)
BarclaycardSSN
Synchrony BankSSN
USAASSN

虽然各个银行对用 ITIN 代替申请的接受度挺高,但很多申请新手是既没有 SSN 也没有无信用记录。如果你恰好是这种情况的话,可以考虑申请 Chase Freedom Student

Chase Freedom Rise
Chase Freedom Rise|暂无奖励

定位:新人神卡、学生卡

年费:0

福利

  • 新人友好、申请门槛非常低

开卡奖励

  • 暂无奖励

积分/返现

  • 所有消费 1.5x UR 积分
  • 估值相当于 3% 返现

申请建议

  • 专门给来美新人(比如学生)设计的信用卡,申请门槛极低。在申请大通 Chase Freedom Rise 之前,建议先开通大通支票账户、存入至少 250 美元,可增加获得批准的机会。
申请

无 SSN 、有 ITIN 、有一些信用记录

如果你已经有了挺好的信用记录,即使你没有 SSN,你能申请的卡其实还挺多的,在这我就不展开讨论了。我主要介绍几张适合无 SSN,但有一些信用记录的低门槛信用卡。根据网上的各种申请反馈,无 SSN 情况下,Amex 的两张卡更容易通过。

Chase Freedom Unlimited
Chase Freedom Unlimited|12个月内消费双倍返现,最高估值 $600

定位:新人神卡

年费:0

福利

  • 前 15 个月购物消费享受 0% Intro APR
  • 前 15 个月 balance transfers 享受 0% Intro APR 。

开卡奖励

  • 开卡12个月内所有消费额外 1.5x 奖励(限前 20,000 美元 消费),最多 30K UR 积分、估值最高 $600(UR 积分估值 2.0 cents)

积分/返现

  • Chase 官网旅行相关消费 5x(首年 6.5x)
  • 餐馆/外卖/药店 3x UR(首年 4.5x)
  • 其他 1.5x UR(首年 3x)

申请建议

  • 信用分数要求不高,适合新手申请并长期持有。
申请
Chase Freedom Flex
Chase Freedom Flex(CFF)|奖励估值 $400

定位:0年费新人卡

年费:0

福利

  • 每季度特定类别 5x UR( 限当季前 $1500)
  • 前 15 个月购物消费享受 0% Intro APR
  • 前 15 个月 balance transfers 享受 0% Intro APR

开卡奖励

  • 3 月内消费 $500,奖 20K UR
  • 估值 $400(UR 估值 2.0 cents)

积分/返现

  • Chase 旅行 5x UR
  • 餐厅药店 3x UR
  • 其它 1x UR

申请建议

  • Chase Freedom Flex (CFF) 是 Chase Freedom(曾经的新人神卡、已绝版)的增强和替代版。作为一张没有年费的返现卡,它继承了 Chase Freedom 的优点:积分给力、对信用分数要求不高。
申请
Amex EveryDay
Amex EveryDay|奖励估值 $200

定位:无年费买菜卡

年费:0

福利

  • 每月消费 20 笔额外奖 20%
  • 所以超市积分可算 2.4x

开卡奖励

  • 开卡6个月内消费 $2k,奖励 10K MR 积分
  • 估值 $200(MR 估值 1.5-2.0 cents)

积分/返现

  • 每年超市前 $6K 2x 积分
  • 其它消费 1 x MR 积分

申请建议

  • 这张卡相当于 EDP 的低配、无年费版,适合新手。如果你每年在超市及加油的花销达到 $3,000 以上,相当于每月 $250,那么有年费的 Amex EveryDay Preferred (EDP) 更划算。
申请
Amex Blue Cash Everyday
Amex Blue Cash Everyday|奖励估值 $200

定位:无年费买菜卡

年费:0

福利

  • 前 15 个月购物消费 0% Intro APR
  • balance transfers 享受 0% Intro APR

开卡奖励

  • 开卡 6 月内消费 $2K 奖 $200

积分/返现

  • 每年超市前 $6K返现 3%
  • 加油/部分百货店返现 2%
  • 其他消费返现 1%

申请建议

  • 这张卡主打日常生活消费,好处是 0 年费,但超市买菜返现力度不如同出 Amex BCP 和 EDP。
申请

可以去店里试试押金卡

Capital One Platinum Secured
Capital One Platinum Secured Credit Card

定位:无信用记录新手卡

年费:0

福利

  • 无境外消费手续费。
  • 可使用虚拟卡号支付网购。
  • Capital One 咖啡厅所有手工调制饮料半价优惠。
  • 负责任地使用此信用卡,您可以赚回押金,并升级到标准的无担保白金卡。

开卡奖励

积分/返现

申请建议

  • 无需信用记录,存 $49 或 $99 押金即可获得 $200 额度,存入 $1,000 可将额度提升至 $1,000。
申请

没有 SSN/信用卡如何建立信用记录?

  • 上面说了,没有 SSN 也有一些信用卡可以申请。
  • 开设银行存款帐号。很多人反映 1 万美元是一个槛:把能动用的学费、生活费之类的存在银行,好好管理,可能会对你的信用有帮助。
  • 用你的名字租房,及时支付水、电等账单,切勿拖欠。搬家务必把旧地址的 utility 账单取消,参见《美国搬家改地址的 Checklist》 。及时付账是建立信用最基本的要求。
  • 尽量不要频繁搬家。固定的住所意味着「更可靠」,如果是有稳定的收入就更好了。很多金融产品在网上申请时要提供过去两年的住址;如果你在同一个地址居住了两年以上,信用卡申请被批准的机会更大。
  • 如果你有亲人在美国、并且有信用卡帐号,可以把你添加为授权用户,这是最简单、最快捷的方式。信小信刚来美国我就把她加到了我的信用卡上,虽然她从来不用,但很快她的 FICO 分数也有 700 多。注意:添加授权用户有法律责任,不管是谁花的钱,如果没还上都是账户所有人的法律责任,因此不用轻易添加外人作为授权用户、也不宜轻易向普通朋友开口帮忙把自己添加为他的授权用户。
  • 有了一定的信用记录、甚至有了 SSN 之后,有更多的信用卡可以申请。合理使用,分数会有较快提高。最早开的信用卡,有助于延长你的信用历史,因此即使返现比较鸡肋,也尽量不要取消。因为这个原因,早期可以多开可长期持有的 0 年费返现信用卡
  • 有了足够的信用分数之后,贷款买车甚至买房,按时还款,分数会涨得更快。延伸阅读:《美国贷款买房的基本知识》 、《美国买 Dealer 新车攻略》 、《提高信用分数的正确姿势》 。

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Fan Zhao

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1 thought on “没有 SSN 也可以尝试申请的新人信用卡推荐”

  1. 请问无 SSN 无信用记录,可以申请什么信用卡,能够包含租车保险的?谢谢

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