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没有 SSN 也可以尝试申请的新人信用卡推荐

SSN 并非追踪信用的唯一手段:没有 SSN 也会有信用记录、也有少量信用卡可以申请。如果你有 SSN,没有信用记录的话,可以参考《无信用记录新手卡推荐》,了解更多适合你的卡。

没有 SSN 也会有信用记录

Bankrate.com 在 2012 年 10 月写过一篇介绍文章,联系了三大信用局核实:

“Name and current address are the minimum requirement, but we strongly encourage the lender to provide the SSN, date of birth and previous address if it was within the last two years,” she[Maxine Sweet, vice president of public education at Experian] says. “That additional information can be very important in helping us match the account to the correct consumer.” TransUnion also builds credit histories on individuals without a Social Security number. Equifax didn’t respond to emails asking about their minimum identification requirements for a credit report.

信用局确认:没有 SSN 也能建立信用记录;通常要求姓名、现住址、出生日期、过往住址等。根据我的经验,在美国不管是申请信用卡、还是买保险、办理贷款,在线注册的时候通常都要求提供这些信息,可用于核实你的身份,自然也可以用于记录你的信用历史。 Experian 官网的这篇问答也确认了这一说法:

Experian doesn’t match information to a person’s credit history using only the Social Security number. Experian matches information using all of the identification information provided by the lender, so the account will be accurately shown in your report, even if no Social Security number is provided.

因此,可以肯定地说,即使没有 SSN,你的行为同样可能会被信用局记录。我在某中文论坛里看到有人说,留学生没有 SSN,毁约、欠钱不还谁也拿 TA 没办法。这是错误的说法。如果你以后租房,可能要用到信用分数;要是未来打算移民美国定居,这些都会留在你的信用记录里,并且不良记录的权重非常高,参见这篇文章解释:《美国信用分数多少算高?轻松提高 FICO 分数指南》 。

这里再多啰嗦一句,如果你没有 SSN 的话,填申请的时候不要乱填一个数字作为 SSN 申卡!!!盗用 SSN 可是联邦重罪,是会被起诉的。下面介绍一下无 SSN 、有/无 ITIN 、有/无信用记录可以申请的一些卡。

无 SSN 、无 ITIN 、无信用记录

Deserve EDU 是专为国际学生推出的免 SSN 卡,但现在暂时不接受新申请。无 SSN 、无信用记录的人可以尝试 BoA Customized Cash Rewards

BoA Customized Cash Rewards
BoA Customized Cash Rewards|奖励 $200

定位:0年费新人友好日常卡

年费:0

福利

  • 开卡前 15 个月购物 0% APR
  • 没有信用记录的学生可申请学生版本

开卡奖励

  • 开卡3月内消费$1,000,奖$200(限网申)

积分/返现

  • 自选一个类别 3% 返现,可选加油/充电、网购、餐饮、旅行、药店、家装
  • 超市/大宗量贩店返现 2%
  • 3% 和 2% 高返现仅限当季合并(不是分开)前 $2,500、此后 1%
  • 其他消费 1%
  • BoA 余额 $20,000 以上有额外 25% 积分奖励
  • BoA 余额 $50,000 以上有额外 50% 积分奖励
  • BoA 余额 $100,000 以上有额外 75% 积分奖励

申请建议

  • 门槛很低的新人卡,无 SSN 、零信用记录也可
  • 自选 3% 的返现结构很实用,可惜消费上限较低,但作为一张0年费卡还是不错的,若是 BoA 大客户能拿到额外奖励就更爽了
  • 值得考虑的 0 年费好卡还有 Citi Custom CashBoA Customized Cash RewardsChase Freedom Unlimited

无 SSN 、有 ITIN 、无信用记录

美国的几大信用卡发行公司,除 Discover 必须要 SSN 外,其他大都接受 ITIN(个人纳税识别码),比如 Chase 就明确说了只要年满 18 岁、有 SSN 或 ITIN 即可申请。另外,同一个发卡行,并不是所有卡都可以无 SSN 申请。比如据说 BoA 只有两张卡可以无 SSN 去店里申请:BoA Cash RewardsTravel Rewards;另外,据说去店里申请没有开卡奖励。

下面是 WalletHub 整理的各银行信用卡申请 SSN 要求。

银行所需身份验证信息
American ExpressSSN, ITIN 或者护照
ChaseSSN 或 ITIN
Bank of AmericaSSN, ITIN 或者护照
CitibankSSN, ITIN 或者护照 (部分卡)
Capital OneSSN 或 ITIN
U.S. BankSSN 或 ITIN (仅限 secured cards)
DiscoverSSN
Wells FargoSSN 或 ITIN (仅限 secured cards)
BarclaycardSSN
Synchrony BankSSN
USAASSN

如果你有 SSN hove ITIN,可以尝试申请 Chase Freedom Rise 。

Chase Freedom Rise
Chase Freedom Rise|暂无奖励

定位:新人神卡、学生卡

年费:0

福利

  • 新人友好、申请门槛非常低
  • 外币交易手续费 3%,出了美国就不要刷了

开卡奖励

  • 暂无奖励

积分/返现

  • 所有消费 1.5% 返现(以 UR 积分的形式发放)

申请建议

  • 专门给来美新人(如学生)设计的信用卡,申请门槛极低
  • 建议先开通大通支票账户、存入至少 250 美元,增加获批机会
  • 有一定信用历史的人,可考虑 Chase Freedom Unlimited

无 SSN 、有 ITIN 、有一些信用记录

如果你已经有了挺好的信用记录,即使你没有 SSN,你能申请的卡其实还挺多的,在这我就不展开讨论了。我主要介绍几张适合无 SSN,但有一些信用记录的低门槛信用卡。根据网上的各种申请反馈,无 SSN 情况下,Amex 的两张卡更容易通过。

Amex Blue Cash Everyday
Amex Blue Cash Everyday|奖励现金 $200

定位:无年费买菜神卡

年费:0

福利

  • 每月报销 7 美元 Disney+、Hulu 或 ESPN+ 迪士尼套餐
  • 每月报销 15 美元 Home Chef 餐包订阅(需自动续订)
  • 前 15 个月购物消费 0% APR
  • 前 15 个月余额转移 0% APR
  • 本卡可撸 Amex Offer,常有不错的折扣

开卡奖励

  • 开卡 6 月内消费 $2,000 奖 $200

积分/返现

  • 美国超市、加油、网购每年各自前 6,000 美元消费 3% 返现
  • 高返现不含 Costco 等批发店和 Walmart、Taget 等超级商店
  • 其他消费 1% 返现
  • 19.24%-29.99% 浮动 APR
  • 「超市」不含 Walmart, Target, Costco 等超级商店

申请建议

  • 0年费买菜神卡,超市、加油 3% 返现在0年费卡里非常高
  • 本卡主打日常生活消费,超市买菜、加油是大部分人刚需
  • 若每周买菜超过 61 美元,考虑 95 美元年费的 Amex Blue Cash Preferred
Amex EveryDay
Amex EveryDay|奖励 10K 估值 $100 - $150

定位:无年费买菜卡

年费:0

福利

  • 每月消费 20 笔额外奖 20%

开卡奖励

  • 开卡6个月内消费 $2,000,奖励 10,000 MR 积分
  • Amex MR 积分整体估值 1.5 美分

积分/返现

  • 每年超市前 $6,000 消费 2 倍积分
  • Amex 官网预定旅行 2 倍积分
  • 其它消费 1 倍积分
  • 「超市」不含 Walmart, Target, Costco 等超级商店

申请建议

  • 如果能拿到 20% 的奖励,本卡超市买菜 2.4 倍积分,在 0 年费卡里非常厚道
  • 但本卡其他消费仅 1 倍积分,不适合日常,正常使用要每月刷满 20 笔并不容易
  • 对于大部分人来说,0 年费、超市 3% 返现的 Amex Blue Cash Everday、甚至年费版 6% 返现的 Amex Blue Cash Preferred 是更好的选择
  • 大家庭可能会发现买菜 $6,000 上限太低,请考虑 Citi Strata PremierAmex Gold 金卡
Chase Freedom Flex
Chase Freedom Flex (CFF)|奖励 20K 估值 $200 - $340

定位:新人0年费返现好卡

年费:0

福利

  • 前 15 个月购物 0% 利率
  • 前 15 个月余额转移 0% 利率
  • 送二级租车险(在您的个人保险之后介入)
  • 外币交易手续费 3%,出了美国就不要刷了

开卡奖励

积分/返现

  • 每季度特定类别前 $1500 消费 5 倍 UR 积分
  • Chase 官网旅行消费 5 倍UR 积分
  • 餐厅/药店 3 倍积分
  • 其它消费 1 倍积分
  • 20.49%-29.24%的变化APR

申请建议

  • 很好的新人卡
  • 0年费、积分给力、信用要求不高
Chase Freedom Unlimited
Chase Freedom Unlimited (CFU)|首年消费额外奖最多 30K 价值 $300 - $510

定位:新人神卡

年费:0

福利

  • 前 15 个月购物 0% 利率
  • 前 15 个月余额转移 0% 利率
  • 送二级租车险(在您的个人保险之后介入)
  • 外币交易手续费 3%,出了美国就不要刷了

开卡奖励

  • 开卡12个月内所有消费额外 1.5x 奖励、上限 30K UR 积分,保底价值 $300
  • 若拥有 CSPCSRBiz Preferred,UR 积分转点到合作伙伴,估值 1.7 美分

积分/返现

  • Chase 官网旅行消费 5 倍 UR 积分(首年6.5倍)
  • 餐厅/药店 3 倍积分(首年4.5倍)
  • 其它消费 1.5 倍积分(首年3倍)
  • 20.49% - 29.24% 浮动 APR

申请建议

  • 新人神卡!
  • 0年费、消费回报给力、信用要求不高

可以去店里试试押金卡

Capital One Platinum Secured
Capital One Platinum Secured 押金卡|无奖励

定位:无信用记录新人卡

年费:0

福利

  • 无境外消费手续费。
  • 可使用虚拟卡号支付网购。
  • Capital One 咖啡厅所有手工调制饮料半价优惠。
  • 负责任地使用此信用卡,您可以赚回押金,并升级到标准的无担保白金卡。

开卡奖励

积分/返现

申请建议

  • 无需信用记录,存 $49 或 $99 押金即可获得 $200 额度,存入 $1,000 可将额度提升至 $1,000。

没有 SSN/信用卡如何建立信用记录?

  • 上面说了,没有 SSN 也有一些信用卡可以申请。
  • 开设银行存款帐号。很多人反映 1 万美元是一个槛:把能动用的学费、生活费之类的存在银行,好好管理,可能会对你的信用有帮助。
  • 用你的名字租房,及时支付水、电等账单,切勿拖欠。搬家务必把旧地址的 utility 账单取消,参见 《美国搬家改地址的 Checklist》 。及时付账是建立信用最基本的要求。
  • 尽量不要频繁搬家。固定的住所意味着「更可靠」,如果是有稳定的收入就更好了。很多金融产品在网上申请时要提供过去两年的住址;如果你在同一个地址居住了两年以上,信用卡申请被批准的机会更大。
  • 如果你有亲人在美国、并且有信用卡帐号,可以把你添加为授权用户,这是最简单、最快捷的方式。信小信刚来美国我就把她加到了我的信用卡上,虽然她从来不用,但很快她的 FICO 分数也有 700 多。注意:添加授权用户有法律责任,不管是谁花的钱,如果没还上都是账户所有人的法律责任,因此不用轻易添加外人作为授权用户、也不宜轻易向普通朋友开口帮忙把自己添加为他的授权用户。
  • 有了一定的信用记录、甚至有了 SSN 之后,有更多的信用卡可以申请。合理使用,分数会有较快提高。最早开的信用卡,有助于延长你的信用历史,因此即使返现比较鸡肋,也尽量不要取消。因为这个原因,早期可以多开可长期持有的 0 年费返现信用卡
  • 有了足够的信用分数之后,贷款买车甚至买房,按时还款,分数会涨得更快。延伸阅读:《美国贷款买房的基本知识》 、 《美国买 Dealer 新车攻略》 、 《美国信用分数多少算高?轻松提高 FICO 分数指南》 。

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1 thought on “没有 SSN 也可以尝试申请的新人信用卡推荐”

  1. 请问无 SSN 无信用记录,可以申请什么信用卡,能够包含租车保险的?谢谢

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