BoA Customized Cash Rewards 评测：值得申请吗？

这是一张容易申请、非常适合新手的无年费卡：自选一个 3% 返现类别、超市返现为 2%，如果您是 BoA 的大客户，有 $20,000 以上存款，可以获得额外的 25% – 75% 返现 —— 可惜高返现类别的上限很低，3% 和 2% 的返现仅限这些类别合并（而不是分开计算）的前 $2,500 消费，这大大降低了其吸引力！

本卡分普通版和学生版。没有信用记录的学生可申请学生版本，只要去 BoA 实体店开一个 Checking 账户、存一些现金就行了，不过只有网申才能拿到开卡奖励。

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BoA Customized Cash Rewards 简介

优点

无年费
有开卡奖励
自选类别 3% 返现
大客户有额外的 25% – 75% 奖励
介绍期零利率

缺点

奖励结构复杂
3% 和 2% 返现类别有较低的消费上限
不是 BoA 大客户的话整体回报并不突出

BoA Customized Cash Rewards 的条款略微复杂。与其他卡不同，它允许您从 6 个类别中选择一个来获得 3% 返现，并且每月可以更改一次；另外超市、量贩店 2% 返现 —— 可惜这两个 3% 和 2% 的高返现仅限每季度前 $2,500 消费（合并、不是分开计算），之后跟其他消费一样是 1% 。如果你在 BoA 或 Merrill 有大额存款的话，还能额外获得 25% – 75% 的奖励。

类型：返现卡
年费：$0
注册奖励：在开户后的前 90 天内消费 $1,000，奖励 $200
年利率：15 个月内购物 0% APR 、 60 天余额转移 0% APR，此后 19.24% – 29.24% 浮动年利率。

消费积分

从以下 6 个类别中自选一个获得 3% 返现，可选加油/充电、网上购物、餐饮、旅行、药店、家装
杂货和批发店 2% 返现
上述 3% 和 2% 返现仅限每季度前 $2,500 合并消费（不是分开计算）
其他所有消费 1% 返现

您每月可以更改一次 3% 类别。如果不选择，默认是加油/充电；选择之后如果不改，则会一直保持您最初的选择。奖励可兑换到您的 BoA 账户、或用于还款，没有最低兑换要求。但如果通过其他方式兑换，则有 $25 的最低要求，包括支票、符合条件的 529 账户、 Merrill 账户等。

BoA Customized Cash Rewards 优点

1 、可自选 3% 类别

很少有信用卡允许您选择自己的奖励类别。更没有哪张像 BoA Customized Cash Rewards 信用卡这样允许您每月更改选择。并且，它的 3% 可选类别很多、很常用：

以网上购物类别为例，符合要求的商家就包括 Amazon, Best BUy, Groupon, Target, Apple, Macy’s, Walmart 等等。
餐饮类别的范围也很广，不但包括传统的堂食饭店，还包括其他餐饮场所、快餐店、酒吧、鸡尾酒廊、夜总会、酒馆和饮料场所等。
家装则涵盖了从 Ace Hardware 到 Williams-Sonoma 等零售商，但也包括空调维修、管道工、园艺工、古董店、花店等。

然而，请记住，您只能在每季度 3% 和 2% 类别的前 $2,500 的消费中获得 3%/2% 的奖励，超过之后就只有 1% 了。如果您全部用于 3% 类别，每季度也只有 $75 的返现。

2 、大客户奖励

由于很低的上限设置，BoA Customized Cash Rewards 的回报与其他无年费相比并不突出。但是，如果您在 BoA 有大额存款、符合 Preferred Rewards 计划，那么您可以获得额外的 25%-75% 奖励。如果您存款 10 万美元以上、将有额外的 75% 返现，意味着 3% 的类别将变成 5.25% 的返现！可惜的是，受限于其每季度最多 $2,500 的消费上限，最多也只能获得每季度 $131 的高额返现，之后就是毫无亮点的 1.75% 了 —— 要知道 Citi Double Cash 这样的卡，不需要任何 VIP 身份，也有所有消费 2% 的回报。

BoA 自家的五张信用卡（Customized Cash Rewards 、 Unlimited Cash Rewards 、 Travel Rewards 、 Premium Rewards 、 Premium Rewards Elite ），有一个特别的福利：如果你同时有 Bank of America 的银行账户、或者他们旗下 Merrill 美林的投资账户，你的信用卡返点和返现会有额外的奖励。具体来说：

会员等级	最低余额	额外奖励
黄金	$20,000	25%
白金	$50,000	50%
白金荣誉	$100,000	75%

3 、零年费、介绍期零利率

好在它年费是 0，因此，您可以在用完高奖励类别的消费限额之后，放钱包或抽屉里就行，没有「要赚回年费」的压力。此外，它还提供 15 个月的购物 0% APR 优惠期，如果您需要大额购物的话，分期付款能省不少利息。

本卡的缺点、以及其他选择

1 、高返现类别很低的消费上限

自选类别 3% 返现、大客户最高可获 5.25% 返现，看上去很诱人 —— 但自选 3% 类别 + 固定的 2% 类别，合在一起只有每季度 $2,500 的上限，超过之后都是 1%，哪怕是大客户最多也只有 1.75%，这个比例毫无亮点，还不如 Citi Double Cash 这种所有消费无脑 2% 返现卡。

卡名	BoA Customized Cash Rewards	Citi Double Cash
	BoA Customized Cash Rewards｜奖励 $200	Citi Double Cash｜奖励 20K 价值 $200 - $300
图片
定位	0年费新人友好日常卡	0年费返现神卡
特色	新人卡,0年费卡	0年费卡
年费	0 美元	0 美元
奖励	开卡3月内消费$1,000，奖$200（限网申）	6个月内消费 $1,500，奖励 20,000 TYP 积分持此卡可以将积分以 1 美分的价值取现或还款（保底价值）持此卡可以将积分转移到 JetBlue, Wyndham, Choice Privileges 但比例很低，通常不划算如果拥有转点卡 Citi Strata Premier，Citi TYP 积分估值 1.5 美分
消费	自选一个类别 3% 返现，可选加油/充电、网购、餐饮、旅行、药店、家装超市/大宗量贩店返现 2% 3% 和 2% 高返现仅限当季合并（不是分开）前 $2,500、此后 1% 其他消费 1% BoA 余额 $20,000 以上有额外 25% 积分奖励 BoA 余额 $50,000 以上有额外 50% 积分奖励 BoA 余额 $100,000 以上有额外 75% 积分奖励	所有消费 2% 返现 2024年12月31日前，在 Citi Travel 网站预订酒店/租车/景点 5% 返现
福利	开卡前 15 个月购物 0% APR 没有信用记录的学生可申请学生版本	前 18 个月余额转移 0 利率外币交易 3% 手续费，出了美国就别刷了
建议	门槛很低的新人卡，无 SSN 、零信用记录也可自选 3% 的返现结构很实用，可惜消费上限较低，但作为一张0年费卡还是不错的，若是 BoA 大客户能拿到额外奖励就更爽了值得考虑的 0 年费好卡还有 Citi Custom Cash、BoA Customized Cash Rewards、Chase Freedom Unlimited 等	这是一张非常省心的返现神卡，如果你不喜欢费时间玩积分/里程、以及管理不同消费类别的话，这张卡值得长期持有若想日常消费有更高返现，可考虑/搭配 0 年费好卡 BoA Customized Cash Rewards / Chase Freedom Unlimited / Amex Blue Cash Everyday
申请	申请评测	申请评测

2 、若不是大客户，奖励率很一般

如果您不是 BoA 的大客户，没有在他家存款至少 $20,000 以上，那么您就只能获得自选类别 3% 、固定类别 2% 、其他消费 1% 。这个奖励组合其实还不错，可惜高奖励类别消费的上限较低。另一张「3/2/1」卡，Amex Blue Cash Everyday，3% 类别也有上限 —— 每年超市前 $6,000 消费返现 3% —— 但加油/部分百货店的 2% 返现则没有上限，其他消费返现 1% 。

总体来说，这两张「3/2/1」卡都有可取之处，但是都不能当「一卡流」来使用。如果您对「特定类别高额返现」感兴趣的话，还可以考虑 Citi Custom Cash 等特定/轮换类别 5% 返现卡（参见这篇文章介绍）、或者新人神卡 Chase Freedom Unlimited —— 它在 Chase 官网旅行消费 5x UR 积分、餐厅/药店 3x 积分、其它消费 1.5x，并且首年有额外的 1.5x 积分，并且 UR 积分如果持有转点卡的话能用到 1.7 美分以上的价值！

卡名	BoA Customized Cash Rewards	Amex Blue Cash Everyday	Citi Custom Cash	Chase Freedom Unlimited
	BoA Customized Cash Rewards｜奖励 $200	Amex Blue Cash Everyday｜奖励现金 $200	Citi Custom Cash｜奖励 20K 估值 $200 - $300	Chase Freedom Unlimited (CFU)｜首年消费额外奖最多 30K 价值 $300 - $510
图片
定位	0年费新人友好日常卡	无年费买菜神卡	0年费新人卡	新人神卡
特色	新人卡,0年费卡	买菜卡,0年费卡	0年费卡	新人卡,旅行卡,0年费卡
年费	0 美元	0 美元	0 美元	0 美元
奖励	开卡3月内消费$1,000，奖$200（限网申）	开卡 6 月内消费 $2,000 奖 $200	6月内消费 $1.5k，奖 20K TYP，价值 $200 持此卡可以将积分 1 美分的价值用于还款（保底价值）如果拥有转点卡 Citi Strata Premier，Citi TYP 积分估值 1.5 美分	开卡12个月内所有消费额外 1.5x 奖励、上限 30K UR 积分，保底价值 $300 若拥有 CSP 或 CSR 或 Biz Preferred，UR 积分转点到合作伙伴，估值 1.7 美分
消费	自选一个类别 3% 返现，可选加油/充电、网购、餐饮、旅行、药店、家装超市/大宗量贩店返现 2% 3% 和 2% 高返现仅限当季合并（不是分开）前 $2,500、此后 1% 其他消费 1% BoA 余额 $20,000 以上有额外 25% 积分奖励 BoA 余额 $50,000 以上有额外 50% 积分奖励 BoA 余额 $100,000 以上有额外 75% 积分奖励	美国超市、加油、网购每年各自前 6,000 美元消费 3% 返现高返现不含 Costco 等批发店和 Walmart、Taget 等超级商店其他消费 1% 返现 19.24%-29.99% 浮动 APR 「超市」不含 Walmart, Target, Costco 等超级商店	消费最多的类别前 $500 有 5x 积分，之后 1x 符合资格的类别包括餐厅、加油站、杂货店、特定旅行/交通、特定流媒体服务、药店、家居装修店、健身、现场娱乐其余消费 1x TYP 积分 9.24% - 29.24% 浮动 APR	Chase 官网旅行消费 5 倍 UR 积分（首年6.5倍）餐厅/药店 3 倍积分（首年4.5倍）其它消费 1.5 倍积分（首年3倍） 20.49% - 29.24% 浮动 APR
福利	开卡前 15 个月购物 0% APR 没有信用记录的学生可申请学生版本	每月报销 7 美元 Disney+、Hulu 或 ESPN+ 迪士尼套餐每月报销 15 美元 Home Chef 餐包订阅（需自动续订）前 15 个月购物消费 0% APR 前 15 个月余额转移 0% APR 本卡可撸 Amex Offer，常有不错的折扣	前 15 个月购物消费 0% APR 前 15 个月余额转移 0% APR	前 15 个月购物 0% 利率前 15 个月余额转移 0% 利率外币交易手续费 3%，出了美国就不要刷了
建议	门槛很低的新人卡，无 SSN 、零信用记录也可自选 3% 的返现结构很实用，可惜消费上限较低，但作为一张0年费卡还是不错的，若是 BoA 大客户能拿到额外奖励就更爽了值得考虑的 0 年费好卡还有 Citi Custom Cash、BoA Customized Cash Rewards、Chase Freedom Unlimited 等	0年费买菜神卡，超市、加油 3% 返现在0年费卡里非常高本卡主打日常生活消费，超市买菜、加油是大部分人刚需若每周买菜超过 61 美元，考虑 95 美元年费的 Amex Blue Cash Preferred	消费最多的类别自动 5% 返现是很好等概念，可惜上限较低作为一张无年费、无压力的卡，整体来说还是不错的	新人神卡！ 0年费、消费回报给力、信用要求不高
申请	申请评测	申请评测	申请评测	申请评测

BoA Customized Cash Rewards 适合您吗？

BoA Customized Cash Rewards 信用卡的奖励类别消费上限使其对每月花费数千美元的人来说价值较低。但如果您是一个节俭的购物者，并且希望选择自己的 3% 现金返还奖励类别——特别是如果您在 BoA 或 Merrill 保持大量资金——这张卡是一个很好的选择。

美国银行信用卡的 3 条申请规则

1 、「2/3/4」规则

美国银行信用卡的主要规则是「2/3/4」，适用于所有美国银行发行的信用卡、包括联名卡，如 Alaska Airlines Visa Signature 和 Bank of America Premium Rewards 等。然而，数据显示，商业卡不会计算在内。

2/3/4 规则意味着你可以在以下时间段内开设相应数量的新卡：

每 2 个月最多开设 2 张 BoA 个人信用卡
每 12 个月最多开设 3 张 BoA 个人信用卡
每 24 个月最多开设 4 张 BoA 个人信用卡

这仅适用于美国银行发行的信用卡。其他银行的信用卡不算在此规则内。

2 、「3/12 vs 7/12」规则

另一个申请规则涉及你最近在任何银行开设的账户数量 —— 不仅仅是美国银行。但是，这个规则据说执行得不那么严格，YMMV！

如果你在美国银行有存款账户，12 个月内最多开设 7 张信用卡，超过将被拒绝
如果你在美国银行没有存款账户，12 个月内最多开设 3 张信用卡，超过将被拒绝

这是通过信用报告来计算的，如果商业卡不显示在你的信用报告上，可能会不计入。

3 、「24 个月」规则

如果你在玩卡、想重复申请拿多次开卡奖励的话，请注意：美国银行不允许你申请过去 24 个月内持有过的卡。比如说，您之前拥有过 BoA Premium Rewards 这张卡，必须关卡、等 24 个月之后，才可以再次申请这张卡、拿开卡奖励。

2024 美国信用卡终极推荐

申请信用卡的大致有三类人：

第一类人：不想花时间研究信用卡，只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭，这些我们都会单独列出来推荐；另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡，可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利，因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
第二类人：对信用卡有一定兴趣，想要攒积分，兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司，可申请他们的联名卡，我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统，转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points（TYP），建议先从 Chase 入门，其次 Amex，最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话，年费卡、转点卡必不可少，可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
第三类人：热衷薅开卡奖励，愿意花时间研究信用卡福利，有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人，可能已经根本不需要我们来推荐，欢迎大牛前来赐教！

美国信用卡终极攻略：从新手卡到高端卡一网打尽！

本文介绍了：无 SSN 新人卡；零记录卡；长期持有懒人卡；买菜卡；吃饭卡；一卡流推荐；高奖励卡；史高奖励；等等。

信用卡, 信用理财62024-07-01

本月信用卡开卡奖励汇总

点数和里程，按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分，来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分，奖励的价值会下降，可优先考虑现金奖励；新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱，还可考虑本月最好的银行开户奖励。

美国信用卡开卡奖励排行，最高价值 $1,500

美国信用卡的开卡奖励，通常是消费满一定数额就送现金 statement credit、或一笔高额点数，有的还会同时免首年年费、或赠送其他福利。下面是本月目前最高的个人信用卡开卡奖励，按估值从高到低排序。

信用卡, 信用理财102024-07-01

Derek Yang

生于湖南，求学于北京，先后在广东、北京、DC 工作。一代移民，生活在美东小镇。

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