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BoA Travel Rewards 信用卡评测:值得申请吗?

Bank of America (Boa) 美国银行的这张 Travel Rewards 信用卡,0 年费,所有消费 1.5x 积分,可用于抵扣旅游或餐厅消费的账单。这个比例不如 Citi Double Cash 所有消费 2% 返现。如果您在 BoA 有 $50,000 以上资产,这张卡可以额外获得 50% – 75% 的积分,获得 2.25% – 2.625% 的现金回报,还是比较划算的 —— 反之,如果您拿不到额外的积分,这张卡就乏善可陈、没多大意思了,不如考虑 Chase Unlimited FreedomCiti Double Cash 等其他 0 年费好卡。

BoA Travel Rewards
BoA Travel Rewards |奖励 25K 价值 $250

定位:BoA 新手旅行卡

年费:0

福利

  • 境外消费无手续费
  • 15个月内购物 0% APR
  • 60 天内余额转移 0% APR

开卡奖励

  • 3个月内消费 $1,000,奖励25,000分
  • BoA Rewards 积分价值 1 美分

积分/返现

  • 所有消费1.5x 积分
  • BoA 余额 $20,000 以上有额外 25% 积分奖励
  • BoA 余额 $50,000 以上有额外 50% 积分奖励
  • BoA 余额 $100,000 以上有额外 75% 积分奖励

申请建议

优点

  • 无年费
  • 有不错的开卡奖励
  • BoA 大客户有额外奖励
  • 无外币交易手续费
  • 15 个月内购物 0% APR

缺点

  • 没有高奖励类别
  • 不是 BoA 大客户的话消费回报很低

BoA Travel Rewards 是一张通用旅行卡,主要表现在两个方面:1 、没有境外交易手续费;2 、它的积分可用于支付旅游或餐厅消费。当积分用于旅游或餐厅消费时,每积分价值 1 美分。您还可以选择兑换为现金,但价值仅约 0.5 美分,不值得。您还可以选择兑换为礼品卡,价值也不高。兑换为现金或旅行消费时有最低 2,500 积分的要求。

其他值得考虑的选择

即使作为一张 0 年费卡,BoA Travel Rewards 的 1.5 倍积分也偏低 —— Citi Double Cash 所有消费 2% 显然更好。而作为一张定位为「旅游」的卡,在旅游、吃饭等相关类别竟然也没有任何高奖励,就有点说不过去了 —— 您或许该考虑一下 Chase Freedom Unlimited?它在 Chase 官网旅行消费 5 倍 UR 积分、餐厅/药店 3 倍、其它消费 1.5 倍,并且首年额外 1.5 倍积分,并且如果你同时拥有转点卡的话,UR 积分整体估值达 1.7 美分

下面是 BoA Travel Rewards 、 Chase Freedom Unlimited 以及 Citi Double Cash 三张卡的对比。为了照顾手机上的读者,默认只对比了两列,您可以自行添加或隐藏列。

卡名BoA Travel RewardsChase Freedom UnlimitedCiti Double Cash
BoA Travel Rewards |奖励 25K 价值 $250Chase Freedom Unlimited (CFU)|首年消费额外奖最多 30K 价值 $300 - $510Citi Double Cash|奖励 20K 价值 $200 - $300
图片
定位BoA 新手旅行卡新人神卡0年费 2% 返现神卡
特色旅行卡,0年费卡新人卡,旅行卡,0年费卡0年费卡
年费0 美元0 美元0 美元
奖励
  • 3个月内消费 $1,000,奖励25,000分
  • BoA Rewards 积分价值 1 美分
  • 开卡12个月内所有消费额外 1.5x 奖励、上限 30K UR 积分,保底价值 $300
  • 若拥有 CSPCSRBiz Preferred,UR 积分转点到合作伙伴,估值 1.7 美分
  • 6个月内消费 $1,500,奖励 20,000 TYP 积分
  • 持此卡可以将积分以 1 美分的价值取现或还款(保底价值)
  • 持此卡可以将积分转移到 JetBlue, Wyndham, Choice Privileges 但比例很低,通常不划算
  • 如果拥有转点卡 Citi Strata Premier,Citi TYP 积分估值 1.5 美分
消费
  • 所有消费1.5x 积分
  • BoA 余额 $20,000 以上有额外 25% 积分奖励
  • BoA 余额 $50,000 以上有额外 50% 积分奖励
  • BoA 余额 $100,000 以上有额外 75% 积分奖励
  • Chase 官网旅行消费 5 倍 UR 积分(首年6.5倍)
  • 餐厅/药店 3 倍积分(首年4.5倍)
  • 其它消费 1.5 倍积分(首年3倍)
  • 20.49% - 29.24% 浮动 APR
  • 所有消费 2% 返现
  • 2024年12月31日前,在 Citi Travel 网站预订酒店/租车/景点 5% 返现
福利
  • 境外消费无手续费
  • 15个月内购物 0% APR
  • 60 天内余额转移 0% APR
  • 前 15 个月购物 0% 利率
  • 前 15 个月余额转移 0% 利率
  • 外币交易手续费 3%,出了美国就不要刷了
  • 前 18 个月余额转移 0 利率
  • 外币交易 3% 手续费,出了美国就别刷了
建议
  • 新人神卡!
  • 0年费、消费回报给力、信用要求不高
申请

BoA Travel Rewards 优点

1 、灵活的积分兑换

这是一张通用旅行卡,与航司或酒店集团的联名卡不同,它不限于任何一家航司或酒店,可随意预订旅行,无限制、无黑名单日期。你可以用积分抵扣 12 个月内的旅游或餐饮消费 —— 美国银行对 「旅行」 的定义比其他信用卡公司宽泛,包括机票、酒店住宿、邮轮、租车、露营、艺术馆、游乐园、嘉年华、马戏团、水族馆和动物园等消费。

2 、适合旅行

这是一张 Visa 卡,在全球范围内广泛接受。没有境外交易费用,在国际旅行期间也可以照常刷。

3 、大客户有额外奖励

如果你在 BoA 或 Merrill 账户中有足够的资产,可以获得 25%-75% 的额外奖励。如果您能拿到 50% 甚至 75% 的奖励,相当于所有消费 1.5 x 1.5 = 2.25% 、以及 1.5 x 1.75 = 2.625% 的现金回报,还是比较爽的 —— 当然,前提是您在 BoA 或 Merrill 有 $50,000 或 $100,000 的资产。

BoA 自家的五张信用卡(Customized Cash RewardsUnlimited Cash RewardsTravel RewardsPremium RewardsPremium Rewards Elite ),有一个特别的福利:如果你同时有 Bank of America 的银行账户、或者他们旗下 Merrill 美林的投资账户,你的信用卡返点和返现会有额外的奖励。具体来说:

会员等级最低余额额外奖励
黄金$20,00025%
白金$50,00050%
白金荣誉
$100,00075%

BoA Travel Rewards 值得申请吗?

如果您是 BoA 大客户,能获得至少额外 50% 的奖励(在 BoA 和 Merrill 有至少 $50,000 的资产),那么
这张卡可以申请。反之,如果您拿不到至少 50% 的额外奖励的话,这张卡几乎没有亮点,建议您考虑其他通用旅行卡,比如 Chase Freedom Unlimited 、或 2% 返现卡如 Citi Double Cash 。

美国银行信用卡的 3 条申请规则

1 、「2/3/4」规则

美国银行信用卡的主要规则是「2/3/4」,适用于所有美国银行发行的信用卡、包括联名卡,如 Alaska Airlines Visa Signature 和 Bank of America Premium Rewards 等。然而,数据显示,商业卡不会计算在内。

2/3/4 规则意味着你可以在以下时间段内开设相应数量的新卡:

  • 每 2 个月最多开设 2 张 BoA 个人信用卡
  • 每 12 个月最多开设 3 张 BoA 个人信用卡
  • 每 24 个月最多开设 4 张 BoA 个人信用卡

这仅适用于美国银行发行的信用卡。其他银行的信用卡不算在此规则内。

2 、「3/12 vs 7/12」规则

另一个申请规则涉及你最近在任何银行开设的账户数量 —— 不仅仅是美国银行。但是,这个规则据说执行得不那么严格,YMMV

  • 如果你在美国银行有存款账户,12 个月内最多开设 7 张信用卡,超过将被拒绝
  • 如果你在美国银行没有存款账户,12 个月内最多开设 3 张信用卡,超过将被拒绝

这是通过信用报告来计算的,如果商业卡不显示在你的信用报告上,可能会不计入。

3 、「24 个月」规则

如果你在玩卡、想重复申请拿多次开卡奖励的话,请注意:美国银行不允许你申请过去 24 个月内持有过的卡。比如说,您之前拥有过 BoA Premium Rewards 这张卡,必须关卡、等 24 个月之后,才可以再次申请这张卡、拿开卡奖励。

2024 美国信用卡终极推荐

申请信用卡的大致有三类人:

  • 第一类人:不想花时间研究信用卡,只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭,这些我们都会单独列出来推荐;另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡,可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利,因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
  • 第二类人:对信用卡有一定兴趣,想要攒积分,兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司,可申请他们的联名卡,我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统,转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points(TYP),建议先从 Chase 入门,其次 Amex,最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话,年费卡、转点卡必不可少,可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
  • 第三类人:热衷薅开卡奖励,愿意花时间研究信用卡福利,有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人,可能已经根本不需要我们来推荐,欢迎大牛前来赐教!
美国信用卡终极攻略:从新手卡到高端卡一网打尽!
美国信用卡终极攻略:从新手卡到高端卡一网打尽!
本文介绍了:无 SSN 新人卡;零记录卡;长期持有懒人卡;买菜卡;吃饭卡;一卡流推荐;高奖励卡;史高奖励;等等。

本月信用卡开卡奖励汇总

点数和里程,按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励

美国信用卡开卡奖励排行,最高价值 $1,500
美国信用卡开卡奖励排行,最高价值 $1,500
美国信用卡的开卡奖励,通常是消费满一定数额就送现金 statement credit、或一笔高额点数,有的还会同时免首年年费、或赠送其他福利。下面是本月目前最高的个人信用卡开卡奖励,按估值从高到低排序。

生于湖南,求学于北京,先后在广东、北京、DC 工作。一代移民,生活在美东小镇。

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