BoA Travel Rewards 信用卡评测：值得申请吗？

Bank of America (Boa) 美国银行的这张 Travel Rewards 信用卡，0 年费，所有消费 1.5x 积分，可用于抵扣旅游或餐厅消费的账单。这个比例不如 Citi Double Cash 所有消费 2% 返现。如果您在 BoA 有 $50,000 以上资产，这张卡可以额外获得 50% – 75% 的积分，获得 2.25% – 2.625% 的现金回报，还是比较划算的 —— 反之，如果您拿不到额外的积分，这张卡就乏善可陈、没多大意思了，不如考虑 Chase Unlimited Freedom 或 Citi Double Cash 等其他 0 年费好卡。

优点

无年费
有不错的开卡奖励
BoA 大客户有额外奖励
无外币交易手续费
15 个月内购物 0% APR

缺点

没有高奖励类别
不是 BoA 大客户的话消费回报很低

BoA Travel Rewards 是一张通用旅行卡，主要表现在两个方面：1 、没有境外交易手续费；2 、它的积分可用于支付旅游或餐厅消费。当积分用于旅游或餐厅消费时，每积分价值 1 美分。您还可以选择兑换为现金，但价值仅约 0.5 美分，不值得。您还可以选择兑换为礼品卡，价值也不高。兑换为现金或旅行消费时有最低 2,500 积分的要求。

其他值得考虑的选择

即使作为一张 0 年费卡，BoA Travel Rewards 的 1.5 倍积分也偏低 —— Citi Double Cash 所有消费 2% 显然更好。而作为一张定位为「旅游」的卡，在旅游、吃饭等相关类别竟然也没有任何高奖励，就有点说不过去了 —— 您或许该考虑一下 Chase Freedom Unlimited？它在 Chase 官网旅行消费 5 倍 UR 积分、餐厅/药店 3 倍、其它消费 1.5 倍，并且首年额外 1.5 倍积分，并且如果你同时拥有转点卡的话，UR 积分整体估值达 1.7 美分！

下面是 BoA Travel Rewards 、 Chase Freedom Unlimited 以及 Citi Double Cash 三张卡的对比。为了照顾手机上的读者，默认只对比了两列，您可以自行添加或隐藏列。

卡名	BoA Travel Rewards	Chase Freedom Unlimited	Citi Double Cash
	BoA Travel Rewards ｜奖励 25K 价值 $250	Chase Freedom Unlimited (CFU)｜首年消费额外奖最多 30K 价值 $300 - $510	Citi Double Cash｜奖励 20K 价值 $200 - $300
图片
定位	BoA 新手旅行卡	新人神卡	0年费返现神卡
特色	旅行卡,0年费卡	新人卡,旅行卡,0年费卡	0年费卡
年费	0 美元	0 美元	0 美元
奖励	3个月内消费 $1,000，奖励25,000分 BoA Rewards 积分价值 1 美分	开卡12个月内所有消费额外 1.5x 奖励、上限 30K UR 积分，保底价值 $300 若拥有 CSP 或 CSR 或 Biz Preferred，UR 积分转点到合作伙伴，估值 1.7 美分	6个月内消费 $1,500，奖励 20,000 TYP 积分持此卡可以将积分以 1 美分的价值取现或还款（保底价值）持此卡可以将积分转移到 JetBlue, Wyndham, Choice Privileges 但比例很低，通常不划算如果拥有转点卡 Citi Strata Premier，Citi TYP 积分估值 1.5 美分
消费	所有消费1.5x 积分 BoA 余额 $20,000 以上有额外 25% 积分奖励 BoA 余额 $50,000 以上有额外 50% 积分奖励 BoA 余额 $100,000 以上有额外 75% 积分奖励	Chase 官网旅行消费 5 倍 UR 积分（首年6.5倍）餐厅/药店 3 倍积分（首年4.5倍）其它消费 1.5 倍积分（首年3倍） 20.49% - 29.24% 浮动 APR	所有消费 2% 返现 2024年12月31日前，在 Citi Travel 网站预订酒店/租车/景点 5% 返现
福利	境外消费无手续费 15个月内购物 0% APR 60 天内余额转移 0% APR	前 15 个月购物 0% 利率前 15 个月余额转移 0% 利率外币交易手续费 3%，出了美国就不要刷了	前 18 个月余额转移 0 利率外币交易 3% 手续费，出了美国就别刷了
建议	如果你是 BoA 大客户，能拿到 50% 甚至 75%，消费回报很可观，反之，则毫无亮点，不太值得本行的 BoA Customized Cash Rewards 比这强多了吧可以考虑的 0 年费好卡还有 Chase Freedom Unlimited, Citi Double Cash, Amex Blue Cash Everyday 等	新人神卡！ 0年费、消费回报给力、信用要求不高	这是一张非常省心的返现神卡，如果你不喜欢费时间玩积分/里程、以及管理不同消费类别的话，这张卡值得长期持有若想日常消费有更高返现，可考虑/搭配 0 年费好卡 BoA Customized Cash Rewards / Chase Freedom Unlimited / Amex Blue Cash Everyday
申请	申请评测	申请评测	申请评测

BoA Travel Rewards 优点

1 、灵活的积分兑换

这是一张通用旅行卡，与航司或酒店集团的联名卡不同，它不限于任何一家航司或酒店，可随意预订旅行，无限制、无黑名单日期。你可以用积分抵扣 12 个月内的旅游或餐饮消费 —— 美国银行对「旅行」的定义比其他信用卡公司宽泛，包括机票、酒店住宿、邮轮、租车、露营、艺术馆、游乐园、嘉年华、马戏团、水族馆和动物园等消费。

2 、适合旅行

这是一张 Visa 卡，在全球范围内广泛接受。没有境外交易费用，在国际旅行期间也可以照常刷。

3 、大客户有额外奖励

如果你在 BoA 或 Merrill 账户中有足够的资产，可以获得 25%-75% 的额外奖励。如果您能拿到 50% 甚至 75% 的奖励，相当于所有消费 1.5 x 1.5 = 2.25% 、以及 1.5 x 1.75 = 2.625% 的现金回报，还是比较爽的 —— 当然，前提是您在 BoA 或 Merrill 有 $50,000 或 $100,000 的资产。

BoA 自家的五张信用卡（Customized Cash Rewards 、 Unlimited Cash Rewards 、 Travel Rewards 、 Premium Rewards 、 Premium Rewards Elite ），有一个特别的福利：如果你同时有 Bank of America 的银行账户、或者他们旗下 Merrill 美林的投资账户，你的信用卡返点和返现会有额外的奖励。具体来说：

会员等级	最低余额	额外奖励
黄金	$20,000	25%
白金	$50,000	50%
白金荣誉	$100,000	75%

BoA Travel Rewards 值得申请吗？

如果您是 BoA 大客户，能获得至少额外 50% 的奖励（在 BoA 和 Merrill 有至少 $50,000 的资产），那么
这张卡可以申请。反之，如果您拿不到至少 50% 的额外奖励的话，这张卡几乎没有亮点，建议您考虑其他通用旅行卡，比如 Chase Freedom Unlimited 、或 2% 返现卡如 Citi Double Cash 。

美国银行信用卡的 3 条申请规则

1 、「2/3/4」规则

美国银行信用卡的主要规则是「2/3/4」，适用于所有美国银行发行的信用卡、包括联名卡，如 Alaska Airlines Visa Signature 和 Bank of America Premium Rewards 等。然而，数据显示，商业卡不会计算在内。

2/3/4 规则意味着你可以在以下时间段内开设相应数量的新卡：

每 2 个月最多开设 2 张 BoA 个人信用卡
每 12 个月最多开设 3 张 BoA 个人信用卡
每 24 个月最多开设 4 张 BoA 个人信用卡

这仅适用于美国银行发行的信用卡。其他银行的信用卡不算在此规则内。

2 、「3/12 vs 7/12」规则

另一个申请规则涉及你最近在任何银行开设的账户数量 —— 不仅仅是美国银行。但是，这个规则据说执行得不那么严格，YMMV！

如果你在美国银行有存款账户，12 个月内最多开设 7 张信用卡，超过将被拒绝
如果你在美国银行没有存款账户，12 个月内最多开设 3 张信用卡，超过将被拒绝

这是通过信用报告来计算的，如果商业卡不显示在你的信用报告上，可能会不计入。

3 、「24 个月」规则

如果你在玩卡、想重复申请拿多次开卡奖励的话，请注意：美国银行不允许你申请过去 24 个月内持有过的卡。比如说，您之前拥有过 BoA Premium Rewards 这张卡，必须关卡、等 24 个月之后，才可以再次申请这张卡、拿开卡奖励。

2024 美国信用卡终极推荐

申请信用卡的大致有三类人：

第一类人：不想花时间研究信用卡，只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭，这些我们都会单独列出来推荐；另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡，可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利，因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
第二类人：对信用卡有一定兴趣，想要攒积分，兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司，可申请他们的联名卡，我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统，转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points（TYP），建议先从 Chase 入门，其次 Amex，最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话，年费卡、转点卡必不可少，可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
第三类人：热衷薅开卡奖励，愿意花时间研究信用卡福利，有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人，可能已经根本不需要我们来推荐，欢迎大牛前来赐教！

美国信用卡终极攻略：从新手卡到高端卡一网打尽！

本文介绍了：无 SSN 新人卡；零记录卡；长期持有懒人卡；买菜卡；吃饭卡；一卡流推荐；高奖励卡；史高奖励；等等。

信用卡, 信用理财62024-07-01

本月信用卡开卡奖励汇总

点数和里程，按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分，来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分，奖励的价值会下降，可优先考虑现金奖励；新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱，还可考虑本月最好的银行开户奖励。

美国信用卡开卡奖励排行，最高价值 $1,500

美国信用卡的开卡奖励，通常是消费满一定数额就送现金 statement credit、或一笔高额点数，有的还会同时免首年年费、或赠送其他福利。下面是本月目前最高的个人信用卡开卡奖励，按估值从高到低排序。

信用卡, 信用理财102024-07-01

Mr. Derek Yang

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