信用卡

美国信用卡推荐:无 SSN 新人卡

SSN 并非追踪信用的唯一手段:没有 SSN 也会有信用记录、也有少量信用卡可以申请。

没有 SSN 也会有信用记录

Bankrate.com 在2012年10月写过一篇介绍文章,联系了三大信用局核实:

"Name and current address are the minimum requirement, but we strongly encourage the lender to provide the SSN, date of birth and previous address if it was within the last two years," she[Maxine Sweet, vice president of public education at Experian] says. "That additional information can be very important in helping us match the account to the correct consumer." TransUnion also builds credit histories on individuals without a Social Security number. Equifax didn't respond to emails asking about their minimum identification requirements for a credit report.

Experian 和 TransUnion 都确认:没有 SSN 也能建立信用记录;通常要求姓名、现住址、出生日期、过往住址等。根据我的经验,在美国不管是申请信用卡、还是买保险、办理贷款,在线注册的时候通常都要求提供这些信息,可用于核实你的身份,自然也可以用于记录你的信用历史。Equifax 没有回复,但在官网的这篇问答确认了这一说法:

Experian doesn’t match information to a person’s credit history using only the Social Security number. Experian matches information using all of the identification information provided by the lender, so the account will be accurately shown in your report, even if no Social Security number is provided.

因此,可以肯定地说,即使没有 SSN,你的行为同样可能会被信用局记录。我在某中文论坛里看到有人说,留学生没有 SSN,毁约、欠钱不还谁也拿 TA 没办法。这是错误的说法。如果你以后租房,可能要用到信用分数;要是未来打算移民美国定居,这些都会留在你的信用记录里,并且不良记录的权重非常高,参见这篇文章解释:《提高信用分数的正确姿势》。

无须 SSN 的信用卡:Deserve EDU

奖励 $ 0Deserve® EDU Mastercard for Students
 
  • 无须 SSN 的信用Deserve EDU|0年费
  • 所有消费1%返现。
  • 报销12个月 Amazon Prime Student(价值$59)
详情
  • 基本信息:专门针对国际学生的免 SSN 卡,0 年费。
  • 当前奖励:无。
  • 消费返现/积分:所有消费1%返现。
  • 福利亮点
  • 申请建议:Deserve Edu 专门针对国际留学生设计,没有 SSN、没有 ITIN、没有信用记录也可以申请。

可用 ITIN 代替 SSN 的2张信用卡

美国的几大信用卡发行公司,除 Discover 必须要 SSN 外,其他大都接受 ITIN(个人纳税识别码),比如 Chase 就明确说了只要年满18岁、有 SSN 或 ITIN 即可申请。根据 Value Penguin 的介绍,Amex、Capital One、Chase 可用 ITIN 在线申请,而 BoA、Citibank 如果没有 SSN 的话必须去店里申请。同一个发卡行,并不是所有卡都可以无 SSN 申请,比如据说 BoA 只有两张卡可以无 SSN 去店里申请:BoA Cash RewardsTravel Rewards;另外,据说去店里申请没有开卡奖励。

下面是 WalletHub 整理和推荐的无 SSN 可用 ITIN 代替申请的卡。

奖励 $ 0Journey Student Credit Card from Capital One
  • 学生返现卡Capital One Journey Student Rewards|0年费
  • 所有消费1.25%返现
  • 3个月信用记录即可申请
  • 无 SSN 可用 ITIN 代替
详情
  • 基本信息:Capital One 学生卡 Journey Student Rewards。0 年费。
  • 当前奖励:无。
  • 消费返现/积分:所有消费返现1.25%。
  • 福利亮点
    • 3个月信用记录即可申请。
    • 无 SSN 可用 ITIN 代替。
    • 境外消费无手续费.
    • 6月后有机会自动提高额度
  • 申请建议:适合信用记录较低的学生,3个月信用记录即可申请。
奖励 $ 0
  • Capital One Quicksilver One |年费 $39
  • 所有消费 1.5% 返现
  • 申请门槛极低
  • 无 SSN 可用 ITIN 代替申请
详情
  • 基本信息:低门槛信用卡Capital One Quicksilver One ,年费 $39。
  • 当前奖励:无。
  • 消费返现/积分:所有消费 1.5% 返现。
  • 福利亮点:申请门槛极低。
  • 申请建议:这张卡Capital One Quicksilver 一样都是1.5% 返现,但是这张卡有$39 年费。如果你的信用记录很差,这张卡可以考虑。

如果你虽然没有 SSN,但是信用分数挺高,你甚至可以试试 Chase Freedom Unlimited。

奖励 $ 400(估值)Chase Freedom Unlimited® credit card
  • Chase Freedom Unlimited (CU)|0年费
  • 餐馆和药店3x UR 积分
  • 首年超市买菜
  • 5x其他所有消费1.5xUR 估值1-2 cents
详情
  • 基本信息:Chase Freedom Unlimited (CFU) 比现在已经绝版的 Chase Freedom 晚出来几年,当时的主要作用是来弥补 Chase Freedom 信用卡在普通类别里面只有1% 的劣势。
  • 当前奖励:3月内消费$500奖20K UR, 估值$400( UR 估值2.0 cents)
  • 消费返现/积分:Lyft 5x UR 积分;Chase官网旅行5x;餐馆和药店 3x UR; 其他1.5x UR。
  • 申请建议:信用分数要求不高,适合新手申请并长期持有。

可以去店里试试押金卡

奖励 $ 0Secured Mastercard® from Capital One
  • Capital One Secured Mastercard|0年费
  • 押金卡
  • 消费无返现
  • 申请门槛极低,无 SSN 可申请
详情
  • 基本信息:Capital One Secured Mastercard押金卡。适合新人,0年费。
  • 当前奖励:无。
  • 消费返现/积分:无。
  • 福利亮点
    • 境外交易无手续费。
    • 开卡6月后有机会提高信用额度。
  • 申请建议:信用很少或较差也可申请。

没有SSN/信用卡如何建立信用记录?

  • 上面说了,没有 SSN 也有一些信用卡可以申请。
  • 开设银行存款帐号。很多人反映 1 万美元是一个槛:把能动用的学费、生活费之类的存在银行,好好管理,可能会对你的信用有帮助。
  • 用你的名字租房,及时支付水、电等账单,切勿拖欠。搬家务必把旧地址的 utility 账单取消,参见《美国搬家改地址的 Checklist》。及时付账是建立信用最基本的要求。
  • 尽量不要频繁搬家。固定的住所意味着「更可靠」,如果是有稳定的收入就更好了。很多金融产品在网上申请时要提供过去两年的住址;如果你在同一个地址居住了两年以上,信用卡申请被批准的机会更大。
  • 如果你有亲人在美国、并且有信用卡帐号,可以把你添加为授权用户,这是最简单、最快捷的方式。信小信刚来美国我就把她加到了我的信用卡上,虽然她从来不用,但很快她的 FICO 分数也有 700 多。注意:添加授权用户有法律责任,不管是谁花的钱,如果没还上都是账户所有人的法律责任,因此不用轻易添加外人作为授权用户、也不宜轻易向普通朋友开口帮忙把自己添加为他的授权用户。
  • 有了一定的信用记录、甚至有了 SSN 之后,有更多的信用卡可以申请。合理使用,分数会有较快提高。最早开的信用卡,有助于延长你的信用历史,因此即使返现比较鸡肋,也尽量不要取消。因为这个原因,早期可以多开可长期持有的0年费返现信用卡
  • 有了足够的信用分数之后,贷款买车甚至买房,按时还款,分数会涨得更快。延伸阅读:《美国贷款买房的基本知识》、《美国买 Dealer 新车攻略》。
  • 提高信用分数的正确姿势

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生于湖南,先后在北京和广东学习、工作,2013 年移居美国首都华府。EB-1 职业移民,非移民律师、非移民中介。来美国之后生了两个儿子、买了两套房三辆车。「美国攻略」给新移民提供实用可靠的美国生活信息,很多是亲身经历。如果你经常网上购物,记得用返利网站,我8年来返了11万美元。如果你觉得本站内容有用,欢迎在社交媒体上关注我们

29 条评论

  1. 在国际组织工作的话会有SSN吗?

  2. 请问,在信用卡下添加副卡给亲人会影响我的信用分数吗?谢谢!另外,J2签证有了EAD和SSN,自己申请信用卡开始累计积分好还是作为副卡进行积分好?谢谢。

    1. @Ying 添加副卡这行为不会影响你的分数,副卡持有者本身的行为(消费接近 limit、只还 minimum、迟还款)会影响你的分数,当然做为主卡持有人,还款是你的责任。
      刚开始有SSN可能不太容易申请到卡,先持有副卡建立信用记录是个好方法。

  3. 那想請問一下,有ITIN number ,也申請出很多信用卡了,但一直找不到辦法可以查詢到信用分數,可否告知什麼方法在沒用社安號碼的請況下查詢自己的信用分數?

    1. @Sean 你可以试试 credit.com,它用的是 Experian 报告,据说不需要填 SSN,但我没有验证过。你也可以直接写信向 Experian 申请查询,但他们不一定会回复。

    2. @Sean 现在很多信用卡都自带免费的 credit score/monitor 功能。这些免费的分数通常都不会特别可靠 — 说实话没有一家100%「可靠」,因为你真的需要贷款的时候,不同的贷款公司采用的分数不一样,甚至可能有自己的标准和模型 — 但是若你有很多信用卡,参考多个信用卡帐号报的分数,大致也知道自己的水平了。

      当然,更确定但是稍微麻烦一点的办法是直接联系三大信用局,问他们如何在没有 SSN 的情况下查询或获取自己的信用报告:

      Equifax
      Equifax.com/personal/credit-report-services
      800-685-1111

      Experian
      Experian.com/help
      888-EXPERIAN (888-397-3742)

      Transunion
      TransUnion.com/credit-help
      888-909-8872

  4. DISCOVER无法跳过ssn了呢?请问怎么办?

    1. @xinea 我没有 SSN 的时候 Bank of America 曾经 offer 我一个旅游卡,你可以问问 BOA,他们门槛也比较低。

  5. 我还没有 SSN,个人的 BOA123 信用卡拿了有一年多了,但直到现在在 BOA 的 App 里头查询 credit score 还是 unavailable,请教一下是什么原因呢?我一般拿该卡在苹果应用商店买些小 App,每月账单额都不大10刀左右,自动全额还请。

    我也去 BOA 信用分的提供方 TransUnion 网站上注册并查询,结果提示 Sometimes there is not enough credit history or information for our system to match credit records with the personal identification information you submitted.

    1. @huangma 我猜测是你的消费额太低,无法用于衡量你的信用吧。你既然有信用卡,为什么不用?

  6. 现在我们去当地有家银行做Pre-approval,因为我先生的H1b是明年9月30号到期,所以银行说不能给我们办理贷款。是否H1B签证贷款买房都要看签证期限?谢谢!

    1. @jie 这间银行觉得风险太大,万一你一年后跑路了他们收不到钱。你换家银行问问。

  7. 您好!再次咨询您一个问题,我先生是H1b,我是H4,我没有SSN。我们正在做pre-approved,我需不需要和我先生一起做Borrower,我先生的信用分数较高,我可能都没有信用积分。我是2016年底在美国银行开了储蓄卡,存款也不多,信用卡也是2017年在我先生名下办了一张。如果一起做Borrower,我名下微弱的存款有没有必要填入pre-approved的信息中。如果没有填写也不会影响我们的贷款总额和利率吧?再次感谢您!

    1. @jie 1. 取决于两个问题:(1)你先生是否要求你一起还贷款(有些美国人这点分得比较清,大部分华人可能不会区分);(2)你先生一个人的收入是否够。
      2. 你「微弱」的存款不会影响贷款额度和利率。你的信用分数可能会影响利率。

    2. @jie Pre-approval 除了看存款,更重要的是看借贷人的还款能力,也就是家庭收入。你如果也有一定收入,两人一起贷款能贷到较高数额(理论上)。

  8. 你好,请问学生信用卡,一旦毕业了或是不再是学生身份了,会对持卡有影响吗?

  9. 您好,我是一个叫海外信贷的金融机构,专门为这边的海外(美国)中国人做金融服务的,我们提供了很多无需SSN的贷款项目,想帮助这边的中国留学生,我们想请您评价下我们的服务,您觉得可以的话可否为我们做下推广
    我们的网站是http://www.overseascredits.net/,请您回复我,非常感谢

  10. 戴先生你好,想问下人在国内有没有办法申请得到美卡呢?如果没有的话,仅凭旅游签证去到美国可以申请吗?望回复,感谢~

    1. @Wingly 旅游签证不可以申请。

  11. 推荐一张叫做SelfScore的信用卡,我已经申请到手了,是master card,只供国际学生申请,提供护照I20申请,无需SSN,开卡500刀,现在的活动是推荐好友两边各拿30刀,不过这家公司很小,服务不怎么好,卡即不用签名也不用密码的那种。新生需要这张卡建立信用记录的话还是很好申的!

    1. @Paranoia 你有开始使用吗?我听说很多地方不接受。如果好用可以来分享一下。

      1. @Fan Zhao 超市可用、学校边上小饭店可用、亚马逊可用,确定不能用的是apple pay

  12. 最后的链接无效了,页面显示:The page you were looking for doesn’t exist.

    1. @佳音 谢谢,改过来了!

  13. 戴先生你好,我在网站上看了你的博客,觉得你真的很了不起,很有爱心,不知道你在美国信主了没有,你这么有爱心,主耶稣一定会与你同在,伴随你一生关爱你一家人。我有问题想请教你一下,你在“没有SSN如何在美国建立信用记录”文章中说到你帮你的朋友信小信添加为你信用卡的授权用户,是说帮她添加一张你的信用卡副卡给她使用吗,把她添加为你的信用卡授权用户,她还需要做一些什么事情来提升信用呢,希望戴先生能够解答,非常感谢!神与你同在

    1. @常有爱 是的,就是给她一张副卡。其他的措施在文中已经写了。

      1. @Derek Yang 那么具体如何操作呢?如何申请副卡?

        1. @UU 联系信用卡公司添加 authorized user,有些卡在网上即可操作。

  14. 美国对信用记录比较重视,应该学习。

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