Amex Gold 金卡虽然有 $250 的年费,但是超市买菜(限美国)、吃饭(全球餐馆都可以)有高达 4X 的积分。 MR 积分曾经有很高的估值,但近两年中美机票不好换、并且点数要求很多,大部分人非常难用出以前最高达 2.0 美分的估值 —— 我们对其最新的估值为 1.5 美分。即便如此,4x 积分仍然相当于 6% 的返现,是一张可以长期持有的买菜、吃饭神卡,每周只要吃饭 + 买菜超过 81 美元,一年下来积分价值就超过了年费。每月的 $10 Uber + $10 吃饭券不是谁都用得上,如果你能至少用掉一部分,那就更值了!
- 2025/5/24 更新:DOC 发现,Amex 的一个测试页面中,这张卡的年费是 $325 美元(现在是 $250)。这很可能意味着,Amex 的这张卡年费将很快上涨 —— 当然,往往也代表会有更多的福利。如果您有兴趣申请这张卡的话,建议不要等到年费上涨之后!
Amex Gold | Amex Gold 金卡|奖励 60K 估值 $600 - $900 定位:Amex 买菜吃饭神卡 年费:250 福利:
开卡奖励:
积分/返现:
申请建议:
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该卡还提供标准的美国运通旅行保护和优惠,包括次要租车损失和损坏保险、行李保险、在美国运通旅行预订酒店系列时可使用的高达 100 美元的体验积分,以及免收境外交易费。
Amex Gold 信用卡简介
优点
- 奖励类别丰富
- Amex 积分众多转移合作伙伴(易用性和估值仅次于 Chase UR)
- 灵活的奖励兑换
- 金属卡、设计和质感(逼格)俱佳,并且有黄金和玫瑰金两种选择,颜值很高。
缺点
- 年费较高、不免首年
- 奖励复杂
- $240 的报销限制较多很多人可能用不上
对于经常消费的美食爱好者来说,Amex Gold 是吃饭神卡。这张年费 250 美元的卡在全球餐厅消费有 4x 积分,在美国超市每年前 25,000 美元消费也是 4x 积分;航司官网或 Amex Travel 订票 3x 积分;同时还有每年 120 美元的餐饮报销等其他福利。 Amex 的 Membership Rewards (MR 积分),在 Amex 旅游官网使用的话价值 1 美分,转到航司/酒店等合作伙伴,我们对其的最新估值是 1.5 美分,如果能用于购买中美航班、尤其是商务舱的话,最高可用出 2.0 以上的价值。
当然,如果您不喜欢玩积分,MR 点数只能用出 1 美分的价值,并且也不怎么去餐厅吃饭、在超市消费也不高,那么这张卡就不值得申请了 —— 您每年需要在餐厅 + 超市消费 6,250 美元(每个月 $520 美元),才能通过 4x 积分赚回 $250 的年费(每点积分按 1 美分价值计算)。对于节俭的人来说,这不是一个好的选择。但对于那些经常在外就餐、在食物以及超市花钱很多的人来说,这是一张非常值得申请的卡。
Amex Gold 技术上来说是一张签帐卡(charge card),就是说不能只还最低额度,而是要付清 statement balance —— 但是它又提供了 「Plan It®」 和 「Pay Over Time」 两个功能,能让您像其他普通信用卡一样预支额度:
- 「Plan It」 功能让您可以将大额消费分成每月分期付款。还款期间没有利息,但会有手续费 —— 通常来说比利息便宜。
- 「Pay Over Time」 功能类似于大多数其他信用卡,超过 100 美元的消费算入 「Pay Over Time」 余额,如果您没有全额还款的话,这些余额会累积利息,跟其他普通信用卡一样。
Amex Gold 信用卡的福利
1 、最高 $240 美元的年度报销
本卡提供最高 240 美元的福利,若能充分使用的话,等效年费仅有 $10 美元 —— 前提是这些福利你都能用得上:
- 120 美元的年度餐饮券:您将每月获得 10 美元的券,可以用于与指定合作伙伴的消费:Grubhub 、 The Cheesecake Factory 、 Goldbelly 、 Wine.com 、 Milk Bar 和部分 Shake Shack 门店(球场、体育场、机场和赛马场的 Shake Shack 门店不包括在内),用于在消费入账后 2 到 4 周内抵扣。注意,每月的餐饮券不能累积到下个月,如果您没有使用,它们将作废。
- 120 美元的 Uber 现金券:将本卡添加到您的 Uber 账户,每月自动获得 10 美元的 Uber 现金,用于美国的 Uber Eats 订单或美国的 Uber 乘车。同样,这些券不能累积到下个月,如果您没有使用,它们将作废。
这两项福利完全取决于您的生活方式和习惯。有些人可能都用得上、或大部分能用得上,有些人则可能完全用不上。
2 、积分可以转点到合作伙伴
您可以将 MR 会员奖励积分转移到 Amex 合作的忠诚计划,包括英国航空、维珍大西洋和阿联酋航空的常旅客计划等。注意,转移到美国的航空公司时,您还需要支付每点 0.0006 美元的费用,最高收费 99 美元 —— 尽量避免这些费用。当然,MR 积分还提供许多其他兑换选项,但往往价值很低 —— 在 0.5 – 1 美分之间。要想最大化 MR 积分的价值,您可能需要转点到特定的航司。如果您不经常旅行、或者旅行时希望能自由自在、不想为了使用积分而增加烦恼、减少灵活性,那么可能 Amex 的 MR 积分系统不适合您,建议您考虑其他的返现卡,包括很多 0 年费的好卡,参见:《美国最好的 12 张无年费信用卡推荐|最高返现 10%》 。
3 、不错的开卡奖励
运通金卡的欢迎奖励并不算惊艳。这张卡的真正价值在于其持续的奖励和福利。但对于那些想要累积会员奖励积分的人来说,它的开卡奖励还是锦上添花、给这张卡的整体价值带来了很大的提升。目前的奖励是 60K MR 积分,价值相当于 $600 – $900 。
Amex Gold 信用卡的缺点与其他选择
1 、年费很高
如果您能用得上 Amex Gold 的 $240 报销、并且在餐馆和超市花费很大,那么,这张卡 250 美元年费依然很值。但是,如果你用不上那两项福利报销,并且每年在餐馆和超市的花费没那么多,那么,您可能应该选择一张有类似的消费奖励、但是没有年费的卡,比如 Capital One SavorOne 返现卡。
Capital One SavorOne 卡在餐饮、娱乐、热门流媒体服务和超市(Walmart 和 Target 等除外)消费,可获得 3% 返现,其他所有消费可获得 1% 返现。它提供的是现金返还、而不是积分,缺点是没法用出更高的价值,优点是简单、省事。与美国运通金卡一样,它不收取外币交易费用。作为一张 0 年费卡,它的开卡奖励也不错,目前是开卡 3 月内消费 $500 奖 $200 现金。
2 、福利复杂
Amex Gold 提供的每一项丰富福利,几乎都有烦人的附加条款。您可以获得 120 美元的年度餐饮信用 —— 但是以每月 10 美元的形式发放,过期不用就作废,并且只能用于少量合作的商家。您可以转移积分 —— 但转到某些航空公司可能有手续费。您在美国超市消费有 4x 积分 —— 但仅限每年前 $25K 消费。
如果您不想费时间和心思琢磨这些繁琐的细节,那么固定比例的现金返还卡可能更适合您,比如说 Citi Double Cash 卡,它的所有消费 2% 返现:购买时返还 1%,还款时再返还 1% 。 0 年费。唯一的缺点是有外币交易费 —— 只要您不打算在国外旅行期间使用,那么这是一张非常好的万能卡、一卡流。参见:《适合懒人的 9 张「一卡流」信用卡推荐》 。
下面是三张卡的对比。为了照顾手机读者,默认只显示了两张,请自行添加或删除。
卡名 | Amex Gold | Amex Blue Cash Preferred | Capital One SavorOne | Citi Double Cash |
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Amex Gold 金卡|奖励 60K 估值 $600 - $900 | Amex Blue Cash Preferred |奖励现金 $250 | Capital One SavorOne |奖励 $200 | Citi Double Cash|奖励 20K 价值 $200 - $300 | |
图片 | ||||
定位 | Amex 买菜吃饭神卡 | 低年费买菜神卡 | 0年费买菜吃饭卡 | 0年费 2% 返现神卡 |
特色 | 买菜卡,吃饭卡,旅行卡 | 买菜卡 | 吃饭卡,买菜卡,0年费卡 | 0年费卡 |
年费 | 250 美元 | 95 美元 | 0 美元 | 0 美元 |
奖励 |
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消费 |
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福利 |
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建议 |
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申请 |
Amex Gold 信用卡值得申请吗?
美国运通金卡并不适合每个人,但如果你能(至少部分)用得上其报销福利、并且每年要花很多钱来吃饭和超市买菜,那么,虽然这张卡年费达 $250,但它仍是一张名副其实的吃饭神卡、买菜神卡。其不错的开卡奖励也是一个加分项。
反之,如果它的两项报销福利您用不上,每年在餐馆吃饭、超市买菜的花费又不大的话,那么这张卡的 $250 年费就不值了,建议您考虑其他非年费卡,参见:《美国最好的 12 张无年费信用卡推荐|最高返现 10%》 。
Amex MR 点数估值
American Express 的积分系统是 Membership Rewards,简称 “MR” 。它容易积攒、用途广泛、合作伙伴多、价值较高,因而广受大家的热爱,在美国各大信用卡公司的积分系统里仅略逊于 Chase 的 Ultimate Rewards 积分。
MR 积分保底估值 1 cent;最大化后估值 2.0 cents 。
- MR 积分可以 1:2 转到 Hilton 酒店;1:1 转到 Marriott 酒店。但转给酒店,最后的使用价值也往往不会超过 1 cent/point 。但是,如果遇上转酒店积分有 bonus 或只缺少量积分兑换酒店的话,还是可以考虑。比如,偶尔有限时 offer,可以按 1:2.8 转积分到 Hilton 酒店。
- 最划算的方式是转成全日空等航司的里程,如果是用于商务舱、头等舱等,价值甚至可以远超 2 美分。不过,鉴于这种用法要求很多的积分,并且很多人可能并不经常用得上(国际航班、商务/头等舱),所以其价值要打较大的折扣。
- 我们对 Amex MR 积分的整体估值是 1.5 美分,略低于 Chase UR 的 1.7 美分。当然,每个人的生活方式和用法不同,这种估值只是为了让大家对各类开卡奖励、消费回报有一个大致的概念。 Chase UR 积分的估值较高,很大程度上是因为它可以转到 Hyatt 酒店,即使在美国出行也经常用得到,并且经常能用出 1.8 甚至 2.0 美分的价值。
查看详情:《Amex Membership Rewards (MR) 点数攻略|估值 1.5 美分》
Amex 信用卡申请规则
1 、批卡限制
Amex 有三类卡:个人信用卡、商业信用卡、签帐卡。申请 Amex 信用卡有下面四条常见的规则/限制,但通常不适用于白金卡、黄金卡、绿卡、玫瑰卡等签帐卡。所谓签帐卡(charge cards)就是你每月需要还清所有欠款、而不是最低余额。普通信用卡,您可以每月只还最低余额,但是我们强烈不建议那么做,因为会有很高的利息。
- 5/10 Cards:你最多只能同时有 5 张 Amex 信用卡:含个人卡、联名卡、商业卡;副卡不算,签帐卡也不算。签帐卡可最多持有 10 张。
- 1/5 Rule:5 天内最多只可获批 1 张 Amex 信用卡、不含签帐卡。如果你正在申请多张美国运通卡,需等待至少六天,据说这是为了减小信用卡欺诈和身份盗用的危害。但是,同一天申请 1 张普通信用卡 + 1 张签帐卡,仍有可能获批。
- 2/90 Rule:90 天内最多可获批 2 张 Amex 信用卡、不含签帐卡。据说这是为了防止用户获得太高的信用额度、减小 Amex 的风险,同时也是为了减少开卡奖励的成本。为了提高获批多张美国运通卡的几率,你需要巧妙地结合 2-in-90 限制和 1-in-5 规则进行申请策略规划。
2 、开卡奖励
- 只能拿一次奖励:开卡奖励仅限第一次,适用于所有个人卡、商业卡和签帐卡。如果你曾经有过某张 Amex 信用卡,包括直接申请、或者通过升级 / 降级获得,此后关闭,若再申请这张卡可能获批,但不会有开卡奖励。
- 同系列卡的限制:从 2023 年开始,Amex 逐渐给同系列卡的奖励添加了限制,简单来说就是如果你拿了一张较高端卡的奖励,未来你申请同一系列里较低端的卡,将无法拿开卡奖励;但是反过来则没有限制 —— 你先申请一张较低端的卡,未来再申请同系列较高端的卡,仍然可以拿奖励。目前所知主要是针对个人卡,包括 Delta 达美航空联名卡、 Mariott 万豪联名卡、 Blue Cash 返现卡、 Everyday 积分卡、以及签帐卡系列(绿卡、金卡、白金卡)。比如说,如果你之前有过金卡,则申请同系列较低端的绿卡将没有奖励;你之前有过白金卡,那么申请较低端的金卡和绿卡将没有奖励 —— 但是反过来说,你之前有过绿卡,申请同系列较高端的金卡和白金卡,仍然可以拿开卡奖励。
申请美国运通卡时不确定是否符合这些规则?有一个简单的方法可以在申请前找出答案:在线申请。如果你不符合欢迎奖励的资格,你会在提交申请前收到一个弹出警告。如果出现弹窗说 「based on your history with American express welcome offers,[…] you are not eligible to receive this welcome offer」,可能有多种「历史」原因,比如你之前有过这张卡,根据 「once in a life time」 规则不能再拿开卡奖励;或者你之前有拿了奖励就关卡走人的黑历史(建议至少持有 12 个月、再关卡或者降级);或者你除了满足开卡奖励要求外、几乎没有其他消费,若是这种情况,可先退出申请、不提交(不会留下 hard pull),多使用你手头的 Amex 卡,过一段时间再试试,也许就有资格拿开卡奖励了。
3 、其他注意事项
- 根据 Amex 的定义,如果针对美国超市(U.S. Supermarkets)有高额返现返点,不包括 Walmart 、 Target 、 Amazon 等超级商店、以及 BJ’s Club 、 Costco 、 Sam’s Club 等大宗量贩店、以及鱼市、 cheese shops 、酒市等「specialty stores」。如果加油有高额返现返点,也不含超市的油站,如 GetGo/Giant Eagle, Target/Walmart/Costco 的油站等。
- Amex 信用卡不时有合作商家福利,如额外的返现或返点,俗称 Amex offer 。
- Amex 信用卡的接受程度不如 Mastercard 和 Visa,有些小店不收。
查看详情:《美国信用卡申请规则与限制》
2024 美国信用卡终极推荐
申请信用卡的大致有三类人:
- 第一类人:不想花时间研究信用卡,只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭,这些我们都会单独列出来推荐;另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡,可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利,因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
- 第二类人:对信用卡有一定兴趣,想要攒积分,兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司,可申请他们的联名卡,我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统,转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points(TYP),建议先从 Chase 入门,其次 Amex,最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话,年费卡、转点卡必不可少,可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
- 第三类人:热衷薅开卡奖励,愿意花时间研究信用卡福利,有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人,可能已经根本不需要我们来推荐,欢迎大牛前来赐教!
本月信用卡开卡奖励汇总
点数和里程,按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励。
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