Hilton Honors 希尔顿 0 年费酒店卡评测：值得申请吗？

希尔顿与 Amex 合作发行了 3 张联名个人卡，这张 Hilton Honors 是其中的 0 年费/入门版。另两张是 150 年费的中端卡、以及 550 年费的高端卡。这卡提供自动银卡会员资格、以及 Hilton 消费的高额回报，以及不错的开卡奖励。不过，作为一张 0 年费卡，除此之外它基本没什么福利。

优点

无年费、 0 持有成本
有不错的开卡奖励
送 Hilton 银卡会员
在 Hilton 消费有很高的积分

缺点

不送免费住宿
福利很少

这张卡提供自动的 Hilton Honors 银卡会员资格，在 Hilton 消费有额外的 20% 积分奖励，在部分酒店提供免费早餐。它在美国的餐厅、超市和加油站消费也提供 5x 积分奖励，但考虑到 Hilton 积分不值钱，我们对其估值仅为 0.4 美分，那么 5x 积分也仅相当于 2% 回报，很平常（Citi Custom Double Cash 所有消费 2% 回报）。

Embassy Suites by Hilton Dubai Business Bay

Hilton Honors 与另两张希尔顿联名卡对比

Hilton 共三张个人联名卡。除了 Honors 无年费卡外，还有年费 $150 的中端卡 Hilton Honors Surpass，以及年费为 $550 的高端卡 Hilton Honors Aspire 。下面是三张卡的对比。为了照顾手机上的读者，默认只对比了两列，您可以自行添加或隐藏列。

卡名	Amex Hilton Honors	Amex Hilton Surpass	Amex Hilton Aspire
	Amex Hilton Honors 希尔顿 0 年费卡｜奖励 70K + 1晚住宿，估值 $480	Amex Hilton Surpass 希尔顿中端卡｜奖励 130K + 1晚住宿，估值 $720	Amex Hilton Aspire 希尔顿高端卡｜奖励 175K 估值 $700
图片
定位	希尔顿0年费入门卡	希尔顿中端酒店卡	希尔顿高端酒店卡
特色	酒店卡	酒店卡	酒店卡
年费	0 美元	150 美元	550 美元
奖励	开卡6月内消费 $2,000，奖 70,000 积分和一晚免费住宿该活动 2024 年 7 月 31 日截止，此后可能会降低希尔顿积分估值 0.4 美分、免费住宿估值 200 美元	开卡6月内消费 $3,000，奖励 130,000 积分和一晚免费住宿该活动 2024 年 7 月 31 日截止，此后可能会降低希尔顿积分估值 0.4 美分、免费住宿估值 200 美元	开卡6月内消费 $6,000，送175,000 积分希尔顿积分估值 0.4 美分
消费	Hilton 酒店/度假村消费 7x 积分美国餐馆/超市/加油 5x 其他消费 3x 20.99%-29.99% 浮动 APR	Hilton 酒店/度假村消费 12x 积分美国餐馆/超市/加油 6x 积分美国在线零售消费 4x 积分其他消费 3x 20.99%-29.99% 浮动 APR	Hilton 酒店/度假村消费 14x 积分通过航司或 AmEx Travel 预订航班 7x 积分指定租车公司预订 7x 积分美国餐厅消费 7x 积分其他消费 3x 20.99%-29.99% 浮动 APR
福利	送 Hilton 银卡会员（希尔顿消费额外 20% 积分、积分预定每住5晚送1晚）每年消费满 $20,000 送金卡会员（有 80% 额外积分、户型升级、部分酒店酒廊/早餐等福利）境外消费无手续费	每年 200 美元 Hilton 消费报销（每季度 50 美元 x 4个季度）送 Hilton 金卡会员（有 80% 额外积分、户型升级、部分酒店酒廊/早餐等福利）每年消费满 40,000 美元送钻石会员（有 100% 额外积分、酒廊/早餐等福利）每年消费 15,000 美元送1晚周末房送国家租车 Emerald Club 会员境外消费无手续费	送 Hilton 钻石会员（有 100% 额外积分、行政酒廊、免费早餐、欢迎礼等福利）每年 400 美元 Hilton 度假酒店消费报销（分两次、每半年 200 美元，可用于房费）每年 200 美元航空报销，分为 50 美元 x 4个季度发放，可用于在航空公司、或通过 amextravel.com 购买的机票报销机场快速安检服务 Clear Plus 会员费、每年最多 189 美元报销每年送一晚免费住宿，消费满 $30,000 再送一晚、满 $60,000 再送一晚在 Waldorf Astoria / Conrad 预定 Aspire Card Package 送 $100 credit 送国家租车 Emerald Club的 Executive 会员、可免费升级车型提供 Amex 手机丢失/损坏报销，上限 800 美元，免赔额 $50 托运行李丢失/损坏/被盗保护境外消费无手续费
建议	Hilton 消费有较高积分，开卡奖励对于 0 年费卡来说不错适合偶尔住 Hilton 的人无年费、0持有成本，可长期持有，也可作为降级卡	Hilton 消费有很高积分、开卡奖励也相当丰厚如果常住 Hilton，能拿到 200 美元报销，价值将超过年费本卡日常消费回报也不错，若每年日常消费 + 希尔顿能超过 15,000，可再拿一个免费住宿，就非常超值了若不常住 Hilton，拿不到报销，又刷不满 15,000 美元，则不值得申请	如果所有福利您都能用上，价值可达上千美元，远超年费当然，前提是您经常住 Hilton、愿意琢磨各项福利并且消费水平很高相比高昂的年费和定位，开卡奖励很谦虚是否值得办理和持有本卡，完全取决于您是否能用得上它的众多福利
申请	申请评测	申请评测	申请评测

Hilton Honors 信用卡优点

1 、无年费

本卡没有年费，你不必担心如何赚回年费，放抽屉里也没有关系。适合并不经常住酒店，但是需要住 Hilton 时希望获得一些额外积分或福利的旅客。

2 、自动银卡会员资格

这是 Hilton 忠诚度计划中最低等级的会员。如果没有这张卡的话，你需要多次在 Hilton 旗下酒店的住宿才能获得。银卡的福利包括：

所有 Hilton Honors 基础积分的 20% 奖金
部分地点的免费互联网接入
每次入住提供两瓶免费矿泉水
使用积分预订五晚或更长时间住宿时，第五晚免费

基础积分的 20% 奖金，能显著提高你在 Hilton 消费时的实际奖励率。例如，如果你在 Hilton 预订了一间 $100 的房间，通过 Hilton Honors 信用卡可以获得 700 点奖励积分。 Hilton Honors 会员在参与的 Hilton 酒店消费有 10x 积分，因此可获得 1,000 积分。银卡会员有额外 20% 奖励，增加 1,000 x 20% = 200 点积分。全部算下来，本次消费总计获得 1,900 点积分。

3 、较高的积分比例

本卡在 Hilton 消费有 7x 积分，在美国的餐厅、超市和加油站也有 5x 积分。不过，前面提到了，Hilton 的积分价值很低，因而 5x 积分看上去很高，其实回报很一般，仅相当于 2% 返现。

Hilton Honors 的缺点和注意事项

1 、没有免费住宿奖励

本卡为 0 年费卡，不送免费的奖励住宿。联名酒店卡中一个常见的福利是周年送免费奖励 —— 不过一般是年费卡才送。比如 Marriott 万豪酒店有 5 张联名卡，其中 0 年费卡 Bonvoy Bold 也不送免费住宿，而 95 年费的入门卡 Bonvoy Boundless 每年送一晚 35,000 积分住宿，年费 650 美元的高端卡 Bonvoy Brilliant 更是每年送 1 晚最高 85,000 积分的酒店。 2

2 、绑定在 Hilton 忠诚度计划中

这也是酒店联名卡的通病 —— 或者说特点。它的积分虽然可以有其他用途，比如转移到合作的航空公司、或在 Amazon.com 上消费，但是价值往往更低 —— 通常来说应该用在 Hilton 消费。如果您并不经常住 Hilton 的话，可能选择一张通用旅行卡更合适，比如同样是 0 年费的 Chase Freedom Unlimited 。

卡名	Amex Hilton Honors	Chase Freedom Unlimited
	Amex Hilton Honors 希尔顿 0 年费卡｜奖励 70K + 1晚住宿，估值 $480	Chase Freedom Unlimited (CFU)｜首年消费额外奖最多 30K 价值 $300 - $510
图片
定位	希尔顿0年费入门卡	新人神卡
特色	酒店卡	新人卡,旅行卡,0年费卡
年费	0 美元	0 美元
奖励	开卡6月内消费 $2,000，奖 70,000 积分和一晚免费住宿该活动 2024 年 7 月 31 日截止，此后可能会降低希尔顿积分估值 0.4 美分、免费住宿估值 200 美元	开卡12个月内所有消费额外 1.5x 奖励、上限 30K UR 积分，保底价值 $300 若拥有 CSP 或 CSR 或 Biz Preferred，UR 积分转点到合作伙伴，估值 1.7 美分
消费	Hilton 酒店/度假村消费 7x 积分美国餐馆/超市/加油 5x 其他消费 3x 20.99%-29.99% 浮动 APR	Chase 官网旅行消费 5x UR 积分（首年6.5x）餐厅/药店 3x UR 积分（首年4.5x）其它消费 1.5x UR 积分（首年3x） 20.49% - 29.24% 浮动 APR 有外币交易手续费，出了美国就不要刷了
福利	送 Hilton 银卡会员（希尔顿消费额外 20% 积分、积分预定每住5晚送1晚）每年消费满 $20,000 送金卡会员（有 80% 额外积分、户型升级、部分酒店酒廊/早餐等福利）境外消费无手续费	前 15 个月购物 0% 利率前 15 个月余额转移 0% 利率
建议	Hilton 消费有较高积分，开卡奖励对于 0 年费卡来说不错适合偶尔住 Hilton 的人无年费、0持有成本，可长期持有，也可作为降级卡	新人神卡 0年费、积分给力、信用要求不高
申请	申请评测	申请评测

Hilton Honors 值得申请吗？

如果您偶尔会住 Hilton 酒店，这张卡送的银卡会员能提供一些有限的福利，包括在希尔顿消费的高积分。作为一张 0 年费卡，它没有什么丰厚的福利，但它也没有持有成本，所以可以考虑申请。但如果您想要享受更多的福利的话，需要升级到年费卡。

Amex 信用卡申请规则

Amex 有三类卡：个人信用卡、商业信用卡、签帐卡（charge cards）。申请 Amex 信用卡有下面四条常见的规则/限制，但通常不适用于白金卡、黄金卡、绿卡、玫瑰卡等签帐卡。

「5 cards」：你最多只能同时有 5 张 Amex 信用卡：含个人卡、联名卡、商业卡；副卡不算，签帐卡也不算。
「1-in-5」：5 天内最多只可获批 1 张 Amex 信用卡、不含签帐卡。如果你正在申请多张美国运通卡，需等待至少六天，据说这是为了减小信用卡欺诈和身份盗用的危害。但是，同一天申请 1 张普通信用卡 + 1 张签帐卡，仍有可能获批。
「2-in-90」：90 天内最多可获批 2 张 Amex 信用卡、不含签帐卡。据说这是为了防止用户获得太高的信用额度、减小 Amex 的风险，同时也是为了减少开卡奖励的成本。为了提高获批多张美国运通卡的几率，你需要巧妙地结合 2-in-90 限制和 1-in-5 规则进行申请策略规划。
「Once in a lifetime」：开卡奖励仅限第一次，适用于所有个人卡、商业卡和签帐卡。如果你曾经有过某张 Amex 信用卡，包括直接申请、或者通过升级 / 降级获得，此后关闭，若再申请这张卡可能获批，但不会有开卡奖励。

申请美国运通卡时不确定是否符合这些规则？有一个简单的方法可以在申请前找出答案：在线申请。如果你不符合欢迎奖励的资格，你会在提交申请前收到一个弹出警告。

如果出现弹窗说「based on your history with American express welcome offers,[…] you are not eligible to receive this welcome offer」，可能有多种「历史」原因，比如你之前有过这张卡，根据「once in a life time」规则不能再拿开卡奖励；或者你之前有拿了奖励就关卡走人的黑历史（建议至少持有 12 个月、再关卡或者降级）；或者你除了满足开卡奖励要求外、几乎没有其他消费，若是这种情况，可先退出申请、不提交（不会留下 hard pull），多使用你手头的 Amex 卡，过一段时间再试试，也许就有资格拿开卡奖励了。

此外，其他注意事项如下。

Amex 常有比 public offer 更高的 target offer，可试试隐身模式或打开 VPN 之后再刷。
根据 Amex 的定义，如果针对美国超市 / U.S. Supermarkets 有高额返现返点，注意不含 Walmart 、 Target 、 Amazon 等「Superstores」，不含 BJ’s Club 、 Costco 、 Sam’s Club 等「Warehouse」，不含鱼市、 cheese shops 、酒市等「specialty stores」；「油站」(fish markets, cheese shops, wine shops etc) 。如果加油有高额返现返点，注意不含超市的油站，如 GetGo/Giant Eagle, Target/Walmart/Costco 的油站等。
Amex 信用卡不时有合作商家福利，如额外的返现或返点，俗称 Amex offer 。
Amex 信用卡的接受程度不如 Mastercard 和 Visa，有些小店不收。

2024 美国信用卡终极推荐

申请信用卡的大致有三类人：

第一类人：不想花时间研究信用卡，只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭，这些我们都会单独列出来推荐；另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡，可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利，因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
第二类人：对信用卡有一定兴趣，想要攒积分，兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司，可申请他们的联名卡，我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统，转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points（TYP），建议先从 Chase 入门，其次 Amex，最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话，年费卡、转点卡必不可少，可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
第三类人：热衷薅开卡奖励，愿意花时间研究信用卡福利，有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人，可能已经根本不需要我们来推荐，欢迎大牛前来赐教！

美国信用卡终极攻略：从新手卡到高端卡一网打尽！

本文介绍了：无 SSN 新人卡；零记录卡；长期持有懒人卡；买菜卡；吃饭卡；一卡流推荐；高奖励卡；史高奖励；等等。

信用卡, 信用理财62024-07-01

本月信用卡开卡奖励汇总

点数和里程，按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分，来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分，奖励的价值会下降，可优先考虑现金奖励；新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱，还可考虑本月最好的银行开户奖励。

美国信用卡开卡奖励排行，最高价值 $1,500

美国信用卡的开卡奖励，通常是消费满一定数额就送现金 statement credit、或一笔高额点数，有的还会同时免首年年费、或赠送其他福利。下面是本月目前最高的个人信用卡开卡奖励，按估值从高到低排序。

信用卡, 信用理财102024-07-01

Derek Yang

生于湖南，求学于北京，先后在广东、北京、DC 工作。一代移民，生活在美东小镇。

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