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Amex Hilton Aspire 希尔顿高端酒店卡介绍:值得申请吗?

希尔顿与 Amex 共有 3 张个人联名卡,分别是 0 年费的 Honors、150 美元年费的中端卡 Surpass,以及这张 550 年费的高端卡 Aspire。本卡年费虽然很高,但是在希尔顿消费有 14 倍积分(希尔顿积分估值 0.4 美分,相当于 5.6% 回报),更重要的是有很多福利和报销:每年送一晚免费住宿、每年 400 美元 Hilton 度假酒店消费报销(分两次、每半年 200 美元,可用于房费)、每年 200 美元航空报销(50 美元 x 4 个季度),等等。如果你能用得上这些福利的话,总价值远远超过年费 —— 如果你经常旅行、经常住 Hilton 酒店,这张卡可能非常划算。其他值得考虑的高端旅行卡、尤其是值得用来订酒店的卡,有 Capital One Venture XChase Sapphire Reserve  和 Amex Platinum

Amex Hilton Aspire
Amex Hilton Aspire 希尔顿高端卡|奖励 175K 估值 $700

定位:希尔顿高端酒店卡

年费:550

福利

  • 每年送一晚免费住宿,消费满 $30,000 再送一晚、满 $60,000 再送一晚
  • 送 Hilton 钻石会员,有 100% 额外积分、行政酒廊、免费早餐、欢迎礼等福利
  • 每年 400 美元 Hilton 消费报销;分两次、每半年 200 美元,可用于房费
  • 每年 200 美元航空报销,分为 50 美元 x 4个季度发放,可用于在航空公司、或通过 amextravel.com 购买的机票
  • 在 Waldorf Astoria / Conrad 预定 Aspire Card Package 送 $100 credit
  • 报销机场快速安检服务 Clear Plus 会员费、每年最多 189 美元报销
  • 送国家租车 Emerald Club的 Executive 会员、可免费升级车型
  • 提供 Amex 手机丢失/损坏报销,上限 800 美元,免赔额 $50
  • 托运行李丢失/损坏/被盗保护
  • 境外消费无手续费

开卡奖励

  • 开卡6月内消费 $6,000,送175,000 积分
  • 希尔顿积分估值 0.4 美分

积分/返现

  • Hilton 酒店/度假村消费 14 倍积分
  • 通过航司或 Amex Travel 预订航班 7 倍积分
  • 指定租车公司预订 7 倍积分
  • 美国餐厅消费 7 倍积分
  • 其他消费 3 倍积分
  • 20.99%-29.99% 浮动 APR

申请建议

  • 福利不少,总价值可达上千美元,远超年费 —— 前提是您能用得上
  • 相比高昂的年费和定位,开卡奖励不高,消费回报也不高(因为 Hilton 积分不值钱)
  • 是否值得办理和持有本卡,主要取决于您是否能用得上它的多项福利
  • 其他值得考虑的高端旅行卡、尤其是值得用来订酒店的卡,有 Capital One Venture X, Chase Sapphire ReserveAmex Platinum

优点:

  • 丰厚的福利和报销,包括送 Hilton 最顶级的钻石会员、送一晚免费住宿、每年 400 美元 Hilton 报销、200 美元航空报销
  • 无外币交易手续费

缺点:

  • 年费很高
  • 消费回报不给力
  • 希尔顿积分价值很低

酒店信用卡的积分,通常最好的用法都是在该酒店订房或升级。Hilton Honors 的优点是希尔顿旗下酒店众多;缺点是积分价值较低、并且兑换比例不透明。根据我们的估值,它的价值大约是 0.4 美分,参见 《希尔顿荣誉客会 Hilton Honors 介绍|积分估值 0.4 美分》。

希尔顿 3 张酒店联名卡对比

希尔顿共有三张酒店联名个人卡(另有一张商业卡),都是跟 Amex 合作推出:

  • 0 年费入门卡 Honors:在 Hilton 消费有较高积分(希尔顿积分价值很低,因此,其他类别的消费虽然看上去有很多倍积分,但实际价值不高);作为 0 年费卡来说开卡奖励很好。适合偶尔住 Hilton 的人,可长期持有,也可作为降级卡。
  • 150 美元年费中端卡 Hilton Surpass:每年有 200 美元希尔顿消费报销(可惜是 50 美元 x 4 个季度发放),如果您经常住 Hilton、能拿到这笔报销的话,就已经超过了年费。此外,Hilton 消费有很高积分、开卡奖励也相当丰厚;日常消费回报也不错,若每年日常消费 + 希尔顿能超过 15,000,可再拿一个免费住宿,就非常超值了。但是,若不常住 Hilton,拿不到 200 美元报销,并且又刷不满 15,000 美元、拿不到额外的免费住宿,那么可能不值得申请 —— 0 年费的 Honors 可能更适合你。
  • 550 美元年费高端卡 Hilton Aspire:年费很高,与此对应,有很多的报销和福利 —— 比较值钱的有 400 美元 Hilton 住宿报销、200 美元航空报销(但都是分 4 个季度发放)。若能拿到这两笔报销,那么已经值回了年费,值得申请。反之,则不值得申请这种年费巨高的卡。

卡名Amex Hilton HonorsAmex Hilton SurpassAmex Hilton Aspire
Amex Hilton Honors 希尔顿 0 年费卡【近期最高奖励 100K】估值 $400Amex Hilton Surpass 希尔顿中端卡【近期最高奖励 165K】估值 $660Amex Hilton Aspire 希尔顿高端卡|奖励 175K 估值 $700
图片
定位希尔顿0年费入门卡希尔顿中端酒店卡希尔顿高端酒店卡
特色酒店卡酒店卡酒店卡
年费0 美元150 美元550 美元
奖励
  • 开卡6月内消费 $2,000,奖 100,000 积分
  • 希尔顿积分估值 0.4 美分
  • 开卡6月内消费 $3,000,奖励 165,000 积分
  • 希尔顿积分估值 0.4 美分
  • 开卡6月内消费 $6,000,送175,000 积分
  • 希尔顿积分估值 0.4 美分
消费
  • Hilton 消费 7 倍积分
  • 美国餐馆/超市/加油 5 倍积分
  • 其他消费 3 倍积分
  • Hilton 酒店/度假村消费 12 倍积分
  • 美国餐馆/超市/加油 6 倍积分
  • 美国在线零售消费 4 倍积分
  • 其他消费 3x
  • 20.99%-29.99% 浮动 APR
  • Hilton 酒店/度假村消费 14 倍积分
  • 通过航司或 Amex Travel 预订航班 7 倍积分
  • 指定租车公司预订 7 倍积分
  • 美国餐厅消费 7 倍积分
  • 其他消费 3 倍积分
  • 20.99%-29.99% 浮动 APR
福利
  • 送 Hilton 银卡会员(希尔顿消费额外 20% 积分、积分预定每住5晚送1晚)
  • 每年消费满 $20,000 送金卡会员(有 80% 额外积分、户型升级、部分酒店酒廊/早餐等福利)
  • 境外消费无手续费
  • 每年 200 美元 Hilton 消费报销(每季度 50 美元 x 4个季度)
  • 送 Hilton 金卡会员(有 80% 额外积分、户型升级、部分酒店酒廊/早餐等福利)
  • 每年消费满 40,000 美元送钻石会员(有 100% 额外积分、酒廊/早餐等福利)
  • 每年消费 15,000 美元送1晚周末房
  • 送国家租车 Emerald Club 会员
  • 境外消费无手续费
  • 每年送一晚免费住宿,消费满 $30,000 再送一晚、满 $60,000 再送一晚
  • 送 Hilton 钻石会员,有 100% 额外积分、行政酒廊、免费早餐、欢迎礼等福利
  • 每年 400 美元 Hilton 消费报销;分两次、每半年 200 美元,可用于房费
  • 每年 200 美元航空报销,分为 50 美元 x 4个季度发放,可用于在航空公司、或通过 amextravel.com 购买的机票
  • 在 Waldorf Astoria / Conrad 预定 Aspire Card Package 送 $100 credit
  • 报销机场快速安检服务 Clear Plus 会员费、每年最多 189 美元报销
  • 送国家租车 Emerald Club的 Executive 会员、可免费升级车型
  • 提供 Amex 手机丢失/损坏报销,上限 800 美元,免赔额 $50
  • 托运行李丢失/损坏/被盗保护
  • 境外消费无手续费
建议
  • Hilton 消费有较高积分,开卡奖励对于 0 年费卡来说不错
  • 适合偶尔住 Hilton 的人
  • 无年费、0持有成本,可长期持有,也可作为降级卡
  • Hilton 消费有很高积分、开卡奖励也相当丰厚
  • 如果常住 Hilton,能拿到 200 美元报销,价值将超过年费
  • 本卡日常消费回报也不错,若每年日常消费 + 希尔顿能超过 15,000,可再拿一个免费住宿,就非常超值了
  • 若不常住 Hilton,拿不到报销,又刷不满 15,000 美元,则不值得申请
  • 福利不少,总价值可达上千美元,远超年费 —— 前提是您能用得上
  • 相比高昂的年费和定位,开卡奖励不高,消费回报也不高(因为 Hilton 积分不值钱)
  • 是否值得办理和持有本卡,主要取决于您是否能用得上它的多项福利
  • 其他值得考虑的高端旅行卡、尤其是值得用来订酒店的卡,有 Capital One Venture X, Chase Sapphire ReserveAmex Platinum
申请

其他值得考虑的选择

  • 395 美元年费的 Capital One Venture X:这张卡有 300 美元旅行报销、每年还送 10,000 奖励积分(估值 140 美元),实际上已经把年费赚了回来,因此其他福利相当于白送 —— 包括价值很高的 Priority Pass 机场贵宾室等。通过 Capital One Portal 预订酒店和租车 10 倍积分(积分价值 1.4 美分,相当于 14% 回报),通过 Capital One Portal 预订机票 5 倍积分 —— 非常适合用于订酒店!缺点是,Capital One 申请的时候会 Pull 三家信用局,留下三个 Hard Pull,并且 Capital One 在客服、批卡额度等方面,口碑不如 Chase 等大行。
  • 550 美元年费的 Chase Sapphire Reserve:相较于前面两张高端通用卡,报销较少 —— 每年只有 $300 旅行消费、等效年费 250 美元;不过送 Priority Pass 机场贵宾室、先于个人车险介入的「主要」租赁车险还是蛮爽的。消费回报方面,通过 Chase 网站定酒店/餐馆/租车 10 倍积分(积分价值 1.7 美分,相当于 17% 回报)、通过 Chase 网站订机票 5 倍积分 —— 也非常适合用于订酒店!
  • 690 美元年费的 Amex Platinum 白金卡:年费很高,但是报销福利也巨多,全部加起来价值约 2,000 美元 —— 问题是不少项目大部分人可能用不上。航司官网或 Amx 官网买机票 5 倍积分、Amex 官网订酒店 5 倍积分(Amex 积分估值 1.5 美分、相当于 7.5% 回报),适合用于订机票和酒店。如果您经常旅行,又不仅限于某一个航司或酒店集团,并且还能用上一部分报销或福利、能值回年费的话,这张高端旅行卡值得长期拥有。
  • 650 美元年费的 Marriott Brilliant:如果您想看看其他酒店集团的高端卡,Marriott Brilliant 是个很好的选择。它虽然年费很高,但每年送 1 晚最高 85,000 积分的酒店,价值在 500 美元以上;每年最多报销 300 美元餐饮;另外还送 Marriott 白金会员、以及价值很高的 Priority Pass Select 机场贵宾室卡。若能充分利用这些福利,价值上千美元,远远超过其年费。

下面是这几张卡的对比。为了照顾手机上的读者,默认只对比了两列,您可以自行添加或隐藏列。

卡名Amex Hilton AspireCapital One Venture XChase Sapphire ReserveAmex PlatinumAmex Marriott Bonvoy Brilliant
Amex Hilton Aspire 希尔顿高端卡|奖励 175K 估值 $700Capital One Venture X|奖励 75K 估值 $750 - $975Chase Sapphire Reserve 高端旅行卡|奖励 60K 估值 $900 - $1,020Amex Platinum 白金卡|奖励 80K 估值 $800 - $1,200Amex Marriott Brilliant 万豪高端卡【史高奖励 185K】估值 $1480
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定位希尔顿高端酒店卡Capital One 高端积分卡Chase 高端旅行卡、转点卡Amex 高端卡Amex 万豪高端酒店卡
特色酒店卡高端卡,旅行卡高端卡,旅行卡高端卡,旅行卡高端卡,酒店卡,旅行卡
年费550 美元395 美元550 美元690 美元650 美元
奖励
  • 开卡6月内消费 $6,000,送175,000 积分
  • 希尔顿积分估值 0.4 美分
  • 开卡3月内消费 $4,000,奖励 60,000 积分
  • 持此卡 UR 积分在 Chase 官网预定旅行的保底价值 1.5 美分
  • 本卡是 Chase 转点卡,可将 UR 积分转点合作伙伴,估值 1.7 美分
  • 6 个月内消费 $6,000,奖 185,000 积分
  • 这是历史最高奖励,10/2截止,之前是 95,000
  • 万豪积分估值 0.8 美分
消费
  • Hilton 酒店/度假村消费 14 倍积分
  • 通过航司或 Amex Travel 预订航班 7 倍积分
  • 指定租车公司预订 7 倍积分
  • 美国餐厅消费 7 倍积分
  • 其他消费 3 倍积分
  • 20.99%-29.99% 浮动 APR
  • 通过 Capital One Portal 预订酒店和租车 10 倍里程
  • 通过 Capital One Portal 预订机票 5 倍里程
  • 其他消费 2 倍里程
  • 通过 Chase 网站定酒店/餐馆/租车 10 倍积分
  • Lyft 消费 10 倍积分
  • 通过 Chase 网站订机票 5 倍积分
  • 其他旅行 / 吃饭 3 倍积分
  • 其他消费 1 倍积分
  • 航司官网或 Amx 官网买机票 5 倍积分
  • Amex 官网订酒店 5 倍积分
  • 其他消费 1 倍积分
  • Marriott 消费 6x
  • 餐馆/机票 3x
  • 其他消费 2x
福利
  • 每年送一晚免费住宿,消费满 $30,000 再送一晚、满 $60,000 再送一晚
  • 送 Hilton 钻石会员,有 100% 额外积分、行政酒廊、免费早餐、欢迎礼等福利
  • 每年 400 美元 Hilton 消费报销;分两次、每半年 200 美元,可用于房费
  • 每年 200 美元航空报销,分为 50 美元 x 4个季度发放,可用于在航空公司、或通过 amextravel.com 购买的机票
  • 在 Waldorf Astoria / Conrad 预定 Aspire Card Package 送 $100 credit
  • 报销机场快速安检服务 Clear Plus 会员费、每年最多 189 美元报销
  • 送国家租车 Emerald Club的 Executive 会员、可免费升级车型
  • 提供 Amex 手机丢失/损坏报销,上限 800 美元,免赔额 $50
  • 托运行李丢失/损坏/被盗保护
  • 境外消费无手续费
  • 每个 membership year 报销 $300 通过 Capital One 官网预定的旅行花费
  • 每年交年费后可获得 10,000 周年纪念里程(价值 $100 - $140)
  • 报销 Global Entry ($100) 或者 TSA Pre ($85)
  • 持卡人 + 两位同行者免费享受 Capital One Lounge, Priority Pass, Plaza Premium Group 机场贵宾室
  • 送 Hertz 租车最高的 President's Circle 会籍(福利包括汽车升级、快速取车、电子还车等)
  • 通过 Capital One Premier Collection 预订酒店享受额外福利,如 100 美元体验抵免、两人每日早餐和免费 WiFi
  • 手机保险、购物保护、旅行保护(汽车租赁保险等)
  • 无外币交易手续费
  • 每年报销 $300 旅行消费
  • 报销 $100 Global Entry / TSA preCheck
  • 送 Priority Pass Select 机场贵宾卡,可进入 1,500 多个机场休息室
  • 所送 PPS 可带2名同行人;副卡也有自己的 PPS;不含餐厅
  • 积分可 Pay Yourself Back,保底价值 1.25 美分
  • 旅行取消/中断/行李延误保险
  • 购买保护/延长保修保护
  • 「主要」租车险(先于你的个人保险介入)
  • 境外消费无手续费
  • 加副卡 75 美元/人
  • 送 Centurion Lounges 百夫长贵宾室、达美航空 Delta Sky Club lounges 贵宾室、Priority Pass Select、Escape Lounges、Plaza Premium lounges 环亚贵宾室、Lufthansa lounges 汉莎贵宾室等,是所有信用卡中最强的贵宾室服务,参见《Amex Platinum 白金卡贵宾室福利详解
  • $200 航空杂费报销:选择一家航司,每年可获得 $200 报销(不含机票)
  • $200 酒店报销:通过 Amex 官网预付 Fine Hotels + Resorts 或至少两晚 The Hotel Collection,每年报销 $200
  • $200 Uber Cash:在美国乘车或点餐可获得 $200 的 Uber 抵免
  • $100 Saks Fifth Avenue 报销:每半年一次、每次最多 $50
  • $155 Walmart+ 会员报销:每月 $12.95 x 12个月
  • $240 娱乐报销:每月 $20 x 12 个月,可用于 Disney+、Disney Bundle、ESPN+、Hulu、The New York Times、Peacock 和 The Wall Street Journal
  • $189 CLEAR Plus 报销:在全国 50 多个机场帮助您更快到达登机口
  • $300 高端连锁健身房 Equinox 报销:每月 $25 x 12 个月
  • 每 4 年报销一次 Global Entry 或 TSA PreCheck,最多 $100
  • 送 Marriott Bonvoy Gold 会员、Hilton Gold 会员、Avis / Hertz / National 租车会员
  • 白金副卡每张 195 美元;可选择金色副卡,不要钱,但是没有福利,不建议
  • 此卡有资格撸 Amex Offer,常有不错的商家折扣
  • 送 Marriott 白金会员,有 4 pm 延迟退房、房型升级、免费早餐、酒廊礼遇等福利
  • 每年送 25 个定级晚数,加 50 个定级晚数可升级到钛金会员
  • 每年交完年费送 1 晚最高 85,000 积分的酒店
  • 送 Priority Pass Select 机场贵宾卡,可进入 1,500 多个机场休息室
  • 所送 PPS 可带2名同行人;不含餐厅
  • 每月 $25 餐饮报销,每年最多 300 美元
  • 每年消费满$60k,送下面3个福利之一:5 个夜间升级奖励;一个 85,000 点积分的免费住宿;从 Marriott Bonvoy Boutiques 购买床垫或床框 1,000 美元折扣
  • 在丽思卡尔顿 (Ritz-Carlton) 或者瑞吉 (St. Regis) 预定 Luxury Credit Card Rate 有 $100 折扣
  • 报销 Global Entry/TSA PreCheck
  • 国外刷卡无手续费
  • 此卡有资格撸 Amex Offer,常有不错的商家折扣
建议
  • 福利不少,总价值可达上千美元,远超年费 —— 前提是您能用得上
  • 相比高昂的年费和定位,开卡奖励不高,消费回报也不高(因为 Hilton 积分不值钱)
  • 是否值得办理和持有本卡,主要取决于您是否能用得上它的多项福利
  • 其他值得考虑的高端旅行卡、尤其是值得用来订酒店的卡,有 Capital One Venture X, Chase Sapphire ReserveAmex Platinum
  • 每年 $300 旅行报销 + 10,000 奖励积分,年费已经赚回,其他福利相当于白送,包括价值很高的机场贵宾室
  • 通过 Capital One 预订旅行(尤其是酒店)回报很高;日常消费回报较低(高端卡只有 Chase Sapphire Reserve 有不错的日常回报)
  • 整体来说这张卡性价比很高;如果经常旅行且看重高端福利,还可以考虑年费巨高的 Amex Platinum 白金卡
  • Capital One 在信用卡界名声不大好,客服不佳、批卡很迷、额度往往很低
  • Capital One 会同时 Pull 三家信用局,留下三个 hard pull
  • 这是 Chase 三张转点卡之一,玩转 Chase 必备,也是最好的高端卡之一
  • 旅行类消费回报非常高 —— 持本卡 Chase UR 积分保底 1.5 美分、整体估值 1.7 美分 —— 通过 Chase 网站定酒店/餐馆/租车 10 倍积分(17% 回报)、通过 Chase 网站订机票 5 倍积分(8.5% 回报),其他旅行 / 吃饭 3 倍积分(5.1% 回报)
  • 相比其他高端卡,报销略逊,减去 300 美元旅行报销,等效年费 250 美元、略高
  • 可以考虑的高端卡还有性价比较高的 Capital One Venture X、福利巨多但是杂的 Amex Platinum
  • 这张卡年费巨高,但是福利也巨多,全部加起来价值约两千美元 —— 但好些项目您可能用不上
  • 买机票和酒店有很高的回报,并且有延误6小时即可触发的延误险,因而非常适合买机票(和酒店)
  • 如果您经常旅行,订机票/酒店,享受各种福利/便利,此卡值得申请甚至长期持有
  • 性价比较高的选择有 Capital One Venture X,日常消费友好/回报高的有 Chase Sapphire Reserve
  • 积分获取率不如某些竞争对手那么高,福利还不错,相比年费来说开卡奖励一般
  • 每年一晚 85,000 点积分的免费住宿值 500 美元+,300 美元餐厅报销你拿一半也值回年费了
  • 如果你是 Marriott 的忠实用户,并且享受豪华旅行的福利,这张卡是理想选择,性价比高过其中端卡
申请

希尔顿会员级别与积分价值

希尔顿荣誉客会(Hilton Honors)是全球最大的酒店忠诚计划之一,拥有超过 7,000 家酒店、24 个品牌。它的价值不高,用于兑换住宿的话我们的估值是 0.4 美分,但是它易于赚取和兑换,经常有优惠活动、奖励和非住宿兑换选项。Hilton Honors 有 4 个会员等级,除了通过住宿、积分外,Amex 与希尔顿的联名卡、以及 Amex 的白金卡,会赠送不同级别的精英会员身份,享受额外积分、入住礼遇、甚至房型升级等福利。

希尔顿荣誉客会忠诚计划提供四个会员等级:基础、银卡、金卡、钻石。任何人注册希尔顿荣誉客会计划后,希尔顿会自动授予基础会员,在 Tru 和 Home2 品牌酒店每消费 1 美元可获得 5 个积分、其他所有希尔顿酒店可获得 10 个积分。如果您是精英会员,则会有额外的积分,比如说金卡会员有额外的 80% 积分,意思就是说你在 Tru 和 Home2 酒店可获得 5 + 5 x 80% = 9 倍积分、在其他希尔顿酒店可获得 10 + 10 x 80% = 18 倍积分。

更高的会员等级可以通过多种方式获得:达到住宿要求、或积分要求、或持有对应的 Amex 信用卡。比如说:一个日历年内完成 4 次入住、或住满 10 晚、或达到 25,000 积分、或持有 Amex Hilton Honors 联名信用卡,则可获得银卡会员身份;若达到更高的要求则可以获得金卡、钻石身份,其中,金卡身份可以通过多张信用卡获得,包括 Amex Hilton Supass 信用卡(及其商业版)、Amex Platinum 白金卡(及其商业版)。

表格:希尔顿精英会员福利

要求/福利基础银卡
Silver
金卡
Gold
钻石
Diamond
住宿要求10 晚/4 次40 晚/20 次60 晚/30 次
或积分要求25,00075,000120,000
送会员的信用卡n/aHonorsSurpass
白金卡
Aspire
住宿额外积分20%80%100%
手机入住/退房
自选房间/数字房卡
免费 WiFi
奖励住宿免附加费
荣誉客会体验
免费瓶装水 x 2
奖励住宿第五晚免费
精英会员夜数可结转
全包式水疗折扣
房型升级
饮食券或欧陆早餐
里程碑奖励
行政酒廊
钻石会员资格延期
高级 WiFi
48 小时房间保证
精英会员资格赠送

Amex 信用卡申请规则

1、批卡限制

Amex 有三类卡:个人信用卡、商业信用卡、签帐卡。申请 Amex 信用卡有下面四条常见的规则/限制,但通常不适用于白金卡、黄金卡、绿卡、玫瑰卡等签帐卡。所谓签帐卡(charge cards)就是你每月需要还清所有欠款、而不是最低余额。普通信用卡,您可以每月只还最低余额,但是我们强烈不建议那么做,因为会有很高的利息。

  • 5/10 Cards:你最多只能同时有 5 张 Amex 信用卡:含个人卡、联名卡、商业卡;副卡不算,签帐卡也不算。签帐卡可最多持有 10 张。
  • 1/5 Rule:5 天内最多只可获批 1 张 Amex 信用卡、不含签帐卡。如果你正在申请多张美国运通卡,需等待至少六天,据说这是为了减小信用卡欺诈和身份盗用的危害。但是,同一天申请 1 张普通信用卡 + 1 张签帐卡,仍有可能获批。
  • 2/90 Rule:90 天内最多可获批 2 张 Amex 信用卡、不含签帐卡。据说这是为了防止用户获得太高的信用额度、减小 Amex 的风险,同时也是为了减少开卡奖励的成本。为了提高获批多张美国运通卡的几率,你需要巧妙地结合 2-in-90 限制和 1-in-5 规则进行申请策略规划。

2、开卡奖励

  • 只能拿一次奖励:开卡奖励仅限第一次,适用于所有个人卡、商业卡和签帐卡。如果你曾经有过某张 Amex 信用卡,包括直接申请、或者通过升级 / 降级获得,此后关闭,若再申请这张卡可能获批,但不会有开卡奖励。
  • 同系列卡的限制:从 2023 年开始,Amex 逐渐给同系列卡的奖励添加了限制,简单来说就是如果你拿了一张较高端卡的奖励,未来你申请同一系列里较低端的卡,将无法拿开卡奖励;但是反过来则没有限制 —— 你先申请一张较低端的卡,未来再申请同系列较高端的卡,仍然可以拿奖励。目前所知主要是针对个人卡,包括 Delta 达美航空联名卡Mariott 万豪联名卡、Blue Cash 返现卡、Everyday 积分卡、以及签帐卡系列(绿卡、金卡、白金卡)。比如说,如果你之前有过金卡,则申请同系列较低端的绿卡将没有奖励;你之前有过白金卡,那么申请较低端的金卡和绿卡将没有奖励 —— 但是反过来说,你之前有过绿卡,申请同系列较高端的金卡和白金卡,仍然可以拿开卡奖励。

申请美国运通卡时不确定是否符合这些规则?有一个简单的方法可以在申请前找出答案:在线申请。如果你不符合欢迎奖励的资格,你会在提交申请前收到一个弹出警告。如果出现弹窗说 「based on your history with American express welcome offers,[…] you are not eligible to receive this welcome offer」,可能有多种「历史」原因,比如你之前有过这张卡,根据 「once in a life time」 规则不能再拿开卡奖励;或者你之前有拿了奖励就关卡走人的黑历史(建议至少持有 12 个月、再关卡或者降级);或者你除了满足开卡奖励要求外、几乎没有其他消费,若是这种情况,可先退出申请、不提交(不会留下 hard pull),多使用你手头的 Amex 卡,过一段时间再试试,也许就有资格拿开卡奖励了。

3、其他注意事项

  • 根据 Amex 的定义,如果针对美国超市(U.S. Supermarkets)有高额返现返点,不包括 Walmart、Target、Amazon 等超级商店、以及 BJ’s Club、Costco、Sam’s Club 等大宗量贩店、以及鱼市、cheese shops、酒市等「specialty stores」。如果加油有高额返现返点,也不含超市的油站,如 GetGo/Giant Eagle, Target/Walmart/Costco 的油站等。
  • Amex 信用卡不时有合作商家福利,如额外的返现或返点,俗称 Amex offer
  • Amex 信用卡的接受程度不如 Mastercard 和 Visa,有些小店不收。

查看详情:《美国信用卡申请规则与限制

2024 美国信用卡终极推荐

申请信用卡的大致有三类人:

  • 第一类人:不想花时间研究信用卡,只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭,这些我们都会单独列出来推荐;另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡,可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利,因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
  • 第二类人:对信用卡有一定兴趣,想要攒积分,兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司,可申请他们的联名卡,我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统,转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points(TYP),建议先从 Chase 入门,其次 Amex,最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话,年费卡、转点卡必不可少,可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
  • 第三类人:热衷薅开卡奖励,愿意花时间研究信用卡福利,有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人,可能已经根本不需要我们来推荐,欢迎大牛前来赐教!
美国信用卡终极攻略:从新手卡到高端卡一网打尽!
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本文介绍了:无 SSN 新人卡;零记录卡;长期持有懒人卡;买菜卡;吃饭卡;一卡流推荐;高奖励卡;史高奖励;等等。

本月信用卡开卡奖励汇总

点数和里程,按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励

美国信用卡开卡奖励排行
美国信用卡开卡奖励排行
美国信用卡的开卡奖励,通常是消费满一定数额就送现金 statement credit、或一笔高额点数,有的还会同时免首年年费、或赠送其他福利。下面是本月目前最高的个人信用卡开卡奖励,按估值从高到低排序。

生于湖南,求学于北京,先后在广东、北京、DC 工作。一代移民,生活在美东小镇。

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