希尔顿与 Amex 共有 3 张个人联名卡,分别是 0 年费的 Honors、150 美元年费的中端卡 Surpass,以及这张 550 年费的高端卡 Aspire。本卡年费虽然很高,但是在希尔顿消费有 14 倍积分(希尔顿积分估值 0.4 美分,相当于 5.6% 回报),更重要的是有很多福利和报销:每年送一晚免费住宿、每年 400 美元 Hilton 度假酒店消费报销(分两次、每半年 200 美元,可用于房费)、每年 200 美元航空报销(50 美元 x 4 个季度),等等。如果你能用得上这些福利的话,总价值远远超过年费 —— 如果你经常旅行、经常住 Hilton 酒店,这张卡可能非常划算。其他值得考虑的高端旅行卡、尤其是值得用来订酒店的卡,有 Capital One Venture X, Chase Sapphire Reserve 和 Amex Platinum。
Amex Hilton Aspire | Amex Hilton Aspire 希尔顿高端卡|奖励 175K 估值 $700 定位:希尔顿高端酒店卡 年费:550 福利:
开卡奖励:
积分/返现:
申请建议:
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优点:
- 丰厚的福利和报销,包括送 Hilton 最顶级的钻石会员、送一晚免费住宿、每年 400 美元 Hilton 报销、200 美元航空报销
- 无外币交易手续费
缺点:
- 年费很高
- 消费回报不给力
- 希尔顿积分价值很低
酒店信用卡的积分,通常最好的用法都是在该酒店订房或升级。Hilton Honors 的优点是希尔顿旗下酒店众多;缺点是积分价值较低、并且兑换比例不透明。根据我们的估值,它的价值大约是 0.4 美分,参见 《希尔顿荣誉客会 Hilton Honors 介绍|积分估值 0.4 美分》。
希尔顿 3 张酒店联名卡对比
希尔顿共有三张酒店联名个人卡(另有一张商业卡),都是跟 Amex 合作推出:
- 0 年费入门卡 Honors:在 Hilton 消费有较高积分(希尔顿积分价值很低,因此,其他类别的消费虽然看上去有很多倍积分,但实际价值不高);作为 0 年费卡来说开卡奖励很好。适合偶尔住 Hilton 的人,可长期持有,也可作为降级卡。
- 150 美元年费中端卡 Hilton Surpass:每年有 200 美元希尔顿消费报销(可惜是 50 美元 x 4 个季度发放),如果您经常住 Hilton、能拿到这笔报销的话,就已经超过了年费。此外,Hilton 消费有很高积分、开卡奖励也相当丰厚;日常消费回报也不错,若每年日常消费 + 希尔顿能超过 15,000,可再拿一个免费住宿,就非常超值了。但是,若不常住 Hilton,拿不到 200 美元报销,并且又刷不满 15,000 美元、拿不到额外的免费住宿,那么可能不值得申请 —— 0 年费的 Honors 可能更适合你。
- 550 美元年费高端卡 Hilton Aspire:年费很高,与此对应,有很多的报销和福利 —— 比较值钱的有 400 美元 Hilton 住宿报销、200 美元航空报销(但都是分 4 个季度发放)。若能拿到这两笔报销,那么已经值回了年费,值得申请。反之,则不值得申请这种年费巨高的卡。
卡名 | Amex Hilton Honors | Amex Hilton Surpass | Amex Hilton Aspire |
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Amex Hilton Honors 希尔顿 0 年费卡【近期最高奖励 100K】估值 $400 | Amex Hilton Surpass 希尔顿中端卡【近期最高奖励 165K】估值 $660 | Amex Hilton Aspire 希尔顿高端卡|奖励 175K 估值 $700 | |
图片 | |||
定位 | 希尔顿0年费入门卡 | 希尔顿中端酒店卡 | 希尔顿高端酒店卡 |
特色 | 酒店卡 | 酒店卡 | 酒店卡 |
年费 | 0 美元 | 150 美元 | 550 美元 |
奖励 |
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消费 |
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其他值得考虑的选择
- 395 美元年费的 Capital One Venture X:这张卡有 300 美元旅行报销、每年还送 10,000 奖励积分(估值 140 美元),实际上已经把年费赚了回来,因此其他福利相当于白送 —— 包括价值很高的 Priority Pass 机场贵宾室等。通过 Capital One Portal 预订酒店和租车 10 倍积分(积分价值 1.4 美分,相当于 14% 回报),通过 Capital One Portal 预订机票 5 倍积分 —— 非常适合用于订酒店!缺点是,Capital One 申请的时候会 Pull 三家信用局,留下三个 Hard Pull,并且 Capital One 在客服、批卡额度等方面,口碑不如 Chase 等大行。
- 550 美元年费的 Chase Sapphire Reserve:相较于前面两张高端通用卡,报销较少 —— 每年只有 $300 旅行消费、等效年费 250 美元;不过送 Priority Pass 机场贵宾室、先于个人车险介入的「主要」租赁车险还是蛮爽的。消费回报方面,通过 Chase 网站定酒店/餐馆/租车 10 倍积分(积分价值 1.7 美分,相当于 17% 回报)、通过 Chase 网站订机票 5 倍积分 —— 也非常适合用于订酒店!
- 690 美元年费的 Amex Platinum 白金卡:年费很高,但是报销福利也巨多,全部加起来价值约 2,000 美元 —— 问题是不少项目大部分人可能用不上。航司官网或 Amx 官网买机票 5 倍积分、Amex 官网订酒店 5 倍积分(Amex 积分估值 1.5 美分、相当于 7.5% 回报),适合用于订机票和酒店。如果您经常旅行,又不仅限于某一个航司或酒店集团,并且还能用上一部分报销或福利、能值回年费的话,这张高端旅行卡值得长期拥有。
- 650 美元年费的 Marriott Brilliant:如果您想看看其他酒店集团的高端卡,Marriott Brilliant 是个很好的选择。它虽然年费很高,但每年送 1 晚最高 85,000 积分的酒店,价值在 500 美元以上;每年最多报销 300 美元餐饮;另外还送 Marriott 白金会员、以及价值很高的 Priority Pass Select 机场贵宾室卡。若能充分利用这些福利,价值上千美元,远远超过其年费。
下面是这几张卡的对比。为了照顾手机上的读者,默认只对比了两列,您可以自行添加或隐藏列。
卡名 | Amex Hilton Aspire | Capital One Venture X | Chase Sapphire Reserve | Amex Platinum | Amex Marriott Bonvoy Brilliant |
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Amex Hilton Aspire 希尔顿高端卡|奖励 175K 估值 $700 | Capital One Venture X|奖励 75K 估值 $750 - $975 | Chase Sapphire Reserve 高端旅行卡|奖励 60K 估值 $900 - $1,020 | Amex Platinum 白金卡|奖励 80K 估值 $800 - $1,200 | Amex Marriott Brilliant 万豪高端卡【史高奖励 185K】估值 $1480 | |
图片 | |||||
定位 | 希尔顿高端酒店卡 | Capital One 高端积分卡 | Chase 高端旅行卡、转点卡 | Amex 高端卡 | Amex 万豪高端酒店卡 |
特色 | 酒店卡 | 高端卡,旅行卡 | 高端卡,旅行卡 | 高端卡,旅行卡 | 高端卡,酒店卡,旅行卡 |
年费 | 550 美元 | 395 美元 | 550 美元 | 690 美元 | 650 美元 |
奖励 |
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消费 |
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福利 |
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申请 |
希尔顿会员级别与积分价值
希尔顿荣誉客会(Hilton Honors)是全球最大的酒店忠诚计划之一,拥有超过 7,000 家酒店、24 个品牌。它的价值不高,用于兑换住宿的话我们的估值是 0.4 美分,但是它易于赚取和兑换,经常有优惠活动、奖励和非住宿兑换选项。Hilton Honors 有 4 个会员等级,除了通过住宿、积分外,Amex 与希尔顿的联名卡、以及 Amex 的白金卡,会赠送不同级别的精英会员身份,享受额外积分、入住礼遇、甚至房型升级等福利。
希尔顿荣誉客会忠诚计划提供四个会员等级:基础、银卡、金卡、钻石。任何人注册希尔顿荣誉客会计划后,希尔顿会自动授予基础会员,在 Tru 和 Home2 品牌酒店每消费 1 美元可获得 5 个积分、其他所有希尔顿酒店可获得 10 个积分。如果您是精英会员,则会有额外的积分,比如说金卡会员有额外的 80% 积分,意思就是说你在 Tru 和 Home2 酒店可获得 5 + 5 x 80% = 9 倍积分、在其他希尔顿酒店可获得 10 + 10 x 80% = 18 倍积分。
更高的会员等级可以通过多种方式获得:达到住宿要求、或积分要求、或持有对应的 Amex 信用卡。比如说:一个日历年内完成 4 次入住、或住满 10 晚、或达到 25,000 积分、或持有 Amex Hilton Honors 联名信用卡,则可获得银卡会员身份;若达到更高的要求则可以获得金卡、钻石身份,其中,金卡身份可以通过多张信用卡获得,包括 Amex Hilton Supass 信用卡(及其商业版)、Amex Platinum 白金卡(及其商业版)。
表格:希尔顿精英会员福利
要求/福利 | 基础 | 银卡 Silver | 金卡 Gold | 钻石 Diamond |
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住宿要求 | 无 | 10 晚/4 次 | 40 晚/20 次 | 60 晚/30 次 |
或积分要求 | 无 | 25,000 | 75,000 | 120,000 |
送会员的信用卡 | n/a | Honors | Surpass 白金卡 | Aspire |
住宿额外积分 | 无 | 20% | 80% | 100% |
手机入住/退房 自选房间/数字房卡 免费 WiFi 奖励住宿免附加费 荣誉客会体验 | ||||
免费瓶装水 x 2 奖励住宿第五晚免费 精英会员夜数可结转 全包式水疗折扣 | ||||
房型升级 饮食券或欧陆早餐 里程碑奖励 | ||||
行政酒廊 钻石会员资格延期 高级 WiFi 48 小时房间保证 精英会员资格赠送 |
Amex 信用卡申请规则
1、批卡限制
Amex 有三类卡:个人信用卡、商业信用卡、签帐卡。申请 Amex 信用卡有下面四条常见的规则/限制,但通常不适用于白金卡、黄金卡、绿卡、玫瑰卡等签帐卡。所谓签帐卡(charge cards)就是你每月需要还清所有欠款、而不是最低余额。普通信用卡,您可以每月只还最低余额,但是我们强烈不建议那么做,因为会有很高的利息。
- 5/10 Cards:你最多只能同时有 5 张 Amex 信用卡:含个人卡、联名卡、商业卡;副卡不算,签帐卡也不算。签帐卡可最多持有 10 张。
- 1/5 Rule:5 天内最多只可获批 1 张 Amex 信用卡、不含签帐卡。如果你正在申请多张美国运通卡,需等待至少六天,据说这是为了减小信用卡欺诈和身份盗用的危害。但是,同一天申请 1 张普通信用卡 + 1 张签帐卡,仍有可能获批。
- 2/90 Rule:90 天内最多可获批 2 张 Amex 信用卡、不含签帐卡。据说这是为了防止用户获得太高的信用额度、减小 Amex 的风险,同时也是为了减少开卡奖励的成本。为了提高获批多张美国运通卡的几率,你需要巧妙地结合 2-in-90 限制和 1-in-5 规则进行申请策略规划。
2、开卡奖励
- 只能拿一次奖励:开卡奖励仅限第一次,适用于所有个人卡、商业卡和签帐卡。如果你曾经有过某张 Amex 信用卡,包括直接申请、或者通过升级 / 降级获得,此后关闭,若再申请这张卡可能获批,但不会有开卡奖励。
- 同系列卡的限制:从 2023 年开始,Amex 逐渐给同系列卡的奖励添加了限制,简单来说就是如果你拿了一张较高端卡的奖励,未来你申请同一系列里较低端的卡,将无法拿开卡奖励;但是反过来则没有限制 —— 你先申请一张较低端的卡,未来再申请同系列较高端的卡,仍然可以拿奖励。目前所知主要是针对个人卡,包括 Delta 达美航空联名卡、Mariott 万豪联名卡、Blue Cash 返现卡、Everyday 积分卡、以及签帐卡系列(绿卡、金卡、白金卡)。比如说,如果你之前有过金卡,则申请同系列较低端的绿卡将没有奖励;你之前有过白金卡,那么申请较低端的金卡和绿卡将没有奖励 —— 但是反过来说,你之前有过绿卡,申请同系列较高端的金卡和白金卡,仍然可以拿开卡奖励。
申请美国运通卡时不确定是否符合这些规则?有一个简单的方法可以在申请前找出答案:在线申请。如果你不符合欢迎奖励的资格,你会在提交申请前收到一个弹出警告。如果出现弹窗说 「based on your history with American express welcome offers,[…] you are not eligible to receive this welcome offer」,可能有多种「历史」原因,比如你之前有过这张卡,根据 「once in a life time」 规则不能再拿开卡奖励;或者你之前有拿了奖励就关卡走人的黑历史(建议至少持有 12 个月、再关卡或者降级);或者你除了满足开卡奖励要求外、几乎没有其他消费,若是这种情况,可先退出申请、不提交(不会留下 hard pull),多使用你手头的 Amex 卡,过一段时间再试试,也许就有资格拿开卡奖励了。
3、其他注意事项
- 根据 Amex 的定义,如果针对美国超市(U.S. Supermarkets)有高额返现返点,不包括 Walmart、Target、Amazon 等超级商店、以及 BJ’s Club、Costco、Sam’s Club 等大宗量贩店、以及鱼市、cheese shops、酒市等「specialty stores」。如果加油有高额返现返点,也不含超市的油站,如 GetGo/Giant Eagle, Target/Walmart/Costco 的油站等。
- Amex 信用卡不时有合作商家福利,如额外的返现或返点,俗称 Amex offer。
- Amex 信用卡的接受程度不如 Mastercard 和 Visa,有些小店不收。
查看详情:《美国信用卡申请规则与限制》
2024 美国信用卡终极推荐
申请信用卡的大致有三类人:
- 第一类人:不想花时间研究信用卡,只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭,这些我们都会单独列出来推荐;另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡,可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利,因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
- 第二类人:对信用卡有一定兴趣,想要攒积分,兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司,可申请他们的联名卡,我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统,转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points(TYP),建议先从 Chase 入门,其次 Amex,最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话,年费卡、转点卡必不可少,可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
- 第三类人:热衷薅开卡奖励,愿意花时间研究信用卡福利,有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人,可能已经根本不需要我们来推荐,欢迎大牛前来赐教!
本月信用卡开卡奖励汇总
点数和里程,按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励。
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