【2022/5 更新】Amex 信用卡推荐|最高奖励 $2000

Amex 的信用卡可以说是占据了半壁江山,既有对新手友好的入门卡,也有很多值得长期持有的高返现、多福利卡。

Amex 5 张超市买菜卡

基本信息消费返现开卡奖励
Amex EveryDay Preferred
Amex EveryDay® Preferred Credit Card
买菜返现价值 9%
年费 $95
开卡奖励价值 $300
超市买菜神卡
超市买菜 3x MR 积分
(限每年前 $6K 消费)
加油 2x MR 积分
其他消费 1x 积分
当月刷卡 30 次另奖 50%
3 个月内消费 $1k
奖励 15K MR 积分
估值 $300
Amex Gold 
买菜返现价值 8%
年费 $250
开卡奖励价值 $1200
买菜吃饭神卡
吃饭/超市 4x MR 积分
航空官网消费 3x
其他消费 1x MR
6 月内消费 4K
奖 75K MR 积分
估值 $1,500
史高奖励
Amex Blue Cash Preferred
买菜返现 6%
年费 $95
开卡奖励价值 $350
买菜高返现神卡
超市/在线影音 6% 返现
交通/加油 3%
其它 1%
6 月内消费 $3K
奖 $300 cash
Amex EveryDay
Amex EveryDay® Credit Card
买菜返现价值 4.8%
年费 0
开卡奖励 $200
0 年费买菜卡
超市买菜 2x MR 积分
(限每年前 $6K 消费)
其它消费 1 x MR 积分
每月消费 20 笔另奖 20%
3 月内消费 $1k
奖 10K MR 积分
估值 $200
Amex Blue Cash Everyday
买菜返现 3%
年费 0
开卡奖励价值 $250
0 年费买菜卡
超市买菜返现 3%
(限每年前 $6K 消费)
加油/部分百货店 2%
其他消费返现 1%
6 月内消费 $2K
奖 $200
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*MR 积分估值 2.0 cents

在超市买菜方面,Amex 是业界良心:8 张值得推荐的买菜卡,5 张来自 Amex,包括高奖励卡 Amex Gold Card、 高返点卡 Amex EveryDay Preferred (EDP)、无年费返点卡 Amex EveryDay、年费返现卡 Blue Cash Preferred (BCP),以及无年费返现卡 Amex Blue Cash Everyday (BCE)。

  • 如果不想花时间研究 Amex 积分,只喜欢简单粗暴的 cash back 返现的话,建议两张 Blue Cash 系列「返现」信用卡:Blue Cash Everyday (BCE) 超市返现是 3%,Blue Cash Preferred (BCP) 是 6%。如果你平均每月超市和加油支出高于 $265 的话,有年费的 BCP 更适合你。
  • 如果你对 Amex 的 MR 积分感兴趣,但并不关心年费卡的各种福利,那么 0 年费日常买菜卡 Amex EveryDay  是非常好的选择,超市买菜 2x MR,每月刷卡 20 次以上额外奖励 20%、相当于超市买菜变成 2.4x MR。
  • 年费 $95 的 Every Day Preferred (EDP) 是 Amex EveryDay 的升级版。若你每月刷卡 30 次以上,这张卡的返现能力提升为超市 4.5x MR、加油 3x、其他 1.5x,除了超市返现超高(价值 9%)外,还是一卡流好卡。不管是 EveryDay 还是 EDP, 你需要考虑:如果每月都要用这张卡刷 20 甚至 30 次,可能会有挤压其他信用卡攒分的成本,比如吃饭、旅游等消费,可能有其他卡的返现和返点更高;此外,如果你每月刷卡次数刚好在这个线上,还得操心自己刷了多少次卡,对于有些人来说可能是一个负担。
  • 如果既想玩 Amex 积分,也对年费卡的各种福利感兴趣,又不想每个月用一张卡刷 20 甚至 30 次,那么 Amex 金卡是最好的选择。它既是一张靠谱的买菜卡,也是一张值得长期持有的吃饭卡。Amex Gold 年费 $250,但每年报销 $120 吃饭,若还能用掉 $120 Uber 报销,等效年费仅 $10;吃饭和超市消费 4x MR,估值高达 8%,若是用于换商务舱机票价值更高!最后,它的颜值也比较高!唯一需要注意的是,Amex Gold 是 charge card,每月要还全部的 statement balance,相信对于大部分同学应该不是问题吧。

查看详情:《8 张超市买菜信用卡推荐|最高返现 10%

值得推荐的两张年费卡

Amex 金卡

  • 基本信息:Amex Gold 买菜吃饭神卡。年费 $250。
  • 当前奖励refer offer: 6 月内消费 4k,奖 75K MR 积分,估值 $1500。
  • 消费返现/积分:吃饭/超市 4x MR;航空官网消费 3x;其他消费 1x MR。
  • 福利亮点
    • 每年报销 $120 吃饭。
    • 每年报销 $120 Uber。
  • 申请建议:本卡年费很高,但等效年费不高;返现亮眼、福利不错,是可长期持有的买菜、吃饭神卡。注意这是一张签帐卡(charge card),每月都要还清所有欠款!

查看详情:《Amex Gold 买菜吃饭神卡|奖 75K MR($1,500)

Amex 白金卡

Amex Platinum 白金卡高年费、高福利、高奖励。如果愿意花时间研究各种福利,并且非常享受高端酒店以及最舒心的服务,包括信用卡客服以及 Travel 客服等,这张白金卡非常值得推荐。

  • 基本信息:Amex Platinum 白金卡;高年费、高福利、签帐卡
  • 年费:$690。相比同为高端卡的 Chase Sapphire Reserve 和已经绝版的 Citi Prestige,Amex 白金卡福利最多,但也最复杂,尤其是 2021 年费涨到 $690 后新增的福利,并不是每个人都用得上,我们估算成福利价值约 $345、等效年费 $345;不免首年。
  • 当前奖励:开卡 6 月内消费 6K、奖 100k MR 积分,估值 $2000(MR 估值 2.0 cents)。
  • 消费积分:航司官网买机票、Amex 官网订机票和酒店,5x MR 积分;其他消费 1x。
  • 报销福利:这张卡的福利很多(毕竟年费那么高),要去 Amex 官网 enroll。节选如下:
    • 每月报销 $15 uber 费用(其中 12 月 $35、全年最多 $200)。
    • 每年报销 $200 航空杂费,比如托运行李、升舱等。
    • 每年 $200 酒店 Credit,可用于 Fine Hotels & Resorts 和 Hotel Collection 订酒店。
    • 每年送 Saks Fifth $100 credit,上下半年各 $50。
    •  Walmart+ 会员报销 ($12.95/month)。
    • 每月报销 $20 Digital Entertainment,可用于 Audible, SiriusXM, 纽约时报等订阅。
    • 报销机场快速身份验证服务 CLEAR $179 年费。
    • 报销快速安检服务 Global Entry ($100) 或 TSA Pre✓ ($85)。
    • Cell Phone Protection 手机保护福利。
    • 报销高端连锁健身房 Equinox 每月 $25 会费。
    • 送机场贵宾服务,Priority Pass Select, Centurion Lounge, Airspace Lounge, Delta Sky Club 等;送 Marriott / Hilton Gold 会员;送 secondary coverage 租车保险。
    • 可使用 Amex Offer, 经常会有很多不错的商家折扣,比如 Best Buy 的 $100 返 $50。
  • 申请建议:信用分数 670 以上、信用长度半年以上。

查看详情:《【史高】Amex Platinum 白金卡|奖 100k MR(估值 $2,000)

可以考虑的 3 张希尔顿联名卡

Amex 跟 Hilton(希尔顿)联名推出了三张酒店卡。三张卡各有千秋,按需申请就好。

Amex Hilton Honors

这是一张无年费的基础酒店卡,适合只想拿高额开卡酒店积分、并不想长期持有年费卡的人。因为没有年费,这张卡也适合作为降级卡,长期持有。

  • 基本信息:Amex Hilton Honors 无年费酒店卡。
  • 当前奖励:3 月内消费 1k,奖 100K Hilton 积分以及 $100 statement。总奖励估值 $700(积分估值 0.6 cents)。
  • 消费返现/积分:Hilton 消费 7x 积分;餐馆/超市/加油 5x;其他消费 3x。
  • 福利亮点
  • 申请建议:奖励不错的时候,可考虑申请。这张卡没有年费,适合作为降级卡、一直保留。

查看详情:《Amex Hilton Honors 无年费酒店卡|奖 100K 积分+$100($700)

Amex Hilton Surpass

这张卡适合既想拿高额开卡奖励,同时又有一定消费能力的人。因为如果每年消费达不到 $15,000,就不能拿一晚免费周末住宿,加上有 $95 年费,立刻就不划算了。当然,如果你经常住 Hilton 酒店,可以考虑长期持有此卡。

查看详情:《Amex Hilton Surpass 希尔顿中端酒店卡|奖励 130K+1FN 估值 $980

  • 基本信息:Amex Hilton Surpass 希尔顿中端酒店卡。年费 $95,免首年。
  • 当前奖励:3 月内消费 $2K,奖 130K Hilton 积分; 以及一晚 free night(估值 $200)。总共估值 $980(Hilton 积分估值 0.6 cents)。
  • 消费返现/积分:Hilton 消费 12x 积分;餐馆/超市/加油 6x;其他消费 3x。
  • 福利亮点
    • 送希尔顿金卡会员,每个 calendar year 消费满 $40K 送 Hilton Diamond 会员。
    • 消费 $15k 送 1 晚周末房。
    • 送 Priority Pass Select。
    • 每年 10 张 Priority Pass。
    • 境外消费无手续费。
  • 申请建议:这张卡跟 Hilton Honors Business 很像;适合既想拿高额开卡奖励,同时又有一定消费能力的人。如果每年消费达不到 $15,000,就不能拿一晚免费周末住宿,加上有 $95 年费,立刻就不划算了。当然,如果你经常住 Hilton 酒店,可以考虑长期持有此卡。

Amex Hilton Aspire

这张卡虽然有 $450 年费,但是它的福利所带来的价值实际上超过了年费,适合想拿高额开卡奖励、愿意花时间去琢磨各种持卡福利、且会住 Hilton 酒店的人。

  • 基本信息:Amex Hilton Aspire 希尔顿高端酒店卡。年费 $450。
  • 当前奖励:3 月内消费 $4K,奖 150K Hilton 积分。估值 $900(积分估值 0.6 cents)。史高奖励
  • 消费返现/积分:Hilton 消费 14x;机票/餐馆/租车 7x;其他消费 3x 积分。
  • 福利亮点
    • 最高级别 Hilton Diamond  会员。
    • 每年送 1 个 Weekend Free Night。消费满 $60K 再送 1 晚。
    • 每年 $250 Hilton Resorts Credit。
    • 每年报销 $250 航空杂费。
    • 送 Priority Pass Select 会员。
    • $100 on-property credit。
  • 申请建议:这张卡虽然有 $450 年费,但是它的福利所带来的价值实际上超过了年费,适合想拿高额开卡奖励、愿意花时间去琢磨各种持卡福利、且会住 Hilton 酒店的人。每年的航空杂费报销需要持卡人去 enroll 并挑选航空公司。

查看详情:《【史高】Amex Hilton Aspire 希尔顿高端酒店卡|奖 150K($900)

可以考虑的 3 张商业卡

值得长期持有的 Blue Business Plus

这张卡没有年费;开卡前 12 个月是 0 APR。

查看详情:《Amex 值得长期持有的商业卡 Blue Business Plus|奖 15k($300)

  • 基本信息:Amex 值得长期持有的商业卡 Blue Business Plus (BBP)。0 年费。
  • 当前奖励:3 月内消费 3k,奖励 5k MR 积分,估值 $ 200(积分估值 2.0 cents)。
  • 消费返现/积分:所有消费 2x MR(限前 $50,000 消费);之后所有消费 1x。
  • 福利亮点:所有的消费 2x MR,且开卡前 12 个月是 0 APR「年利息率」。
  • 申请建议:其他 Amex 信用卡可能在特定领域有高额积分,但在剩余的「其他类别」往往只有 1x 积分。如果你常在这些「其它类别」有大额消费的话,Blue Business Plus 这张卡值得考虑长期持有!

适合流水较大的商业版金卡

如果你的公司在特定类别流水比较多的话,Amex Business Gold 非常值得拥有。因为持有该卡每月消费最多的两个类别,可以拿 4x MR 积分。

查看详情:《【史高】Amex Business Gold 商业金卡|奖励 85K MR($1,700)

  • 基本信息:Amex Business Gold 商业金卡。年费 $295。
  • 开卡奖励:同样的要求,3 个月内消费 $10K,公开链接奖励 70K MR 积分(估值 2.0 cents x 70K = $1400)、使用我们的引荐链接奖励 85K MR、估值 $1700。
  • 消费积分:每月消费最多的两个类别 4x MR 积分(软硬件/广告/机票/加油/吃饭/邮寄,每年上限 $150K);其他 1x。
  • 福利亮点
    • 境外消费无手续费。
    • 以 Membership Rewards Pay with Points 的方式在 American Express Travel 上预定机票的话,将返还 25% MR 点数,每年的上限是 250k。
  • 申请建议:这张卡是 Amex 推出的商业版金卡,与个人版(超市餐馆神卡)在外观上没啥区别,并且同样都是 charge card,申请难度比较小.

适合频繁差旅的商业版白金卡

如果你需要频繁出差旅行,同时有比较讲究出行品质的话,这张 Business Platinum Card 还是不错的。

  • 基本信息:Amex Business Platinum 白金商业卡;年费 $595、不免首年。
  • 当前奖励:3 月内消费 $15k、奖励 120K MR 积分,估值 $2400(MR 积分估值 2.0 cents)。这是史高公开奖励。
  • 福利亮点
    • Amex 官网买机票和酒店 5x MR 积分;其他消费 1x。
    • 每个 calendar year 报销 $200 航空杂费;送 $200 Dell credit,上半年和下半年各送 $100;报销机场快速身份验证服务 CLEAR $179 年费;报销快速安检服务 Global Entry ($100) 或 TSA Pre✓ ($85)。
    • 免费享受 American Express Global Lounge Collection 服务,包括 Priority Pass Select (PPS),Centurion LoungesDelta Sky Clubs  等。
    • 送 Marriott Bonvoy Gold 会员和 Hilton Gold  会员。
    • Cell Phone Protection  手机保护福利。
    • 境外消费无手续费。
  • 申请建议:信用分数 670 以上、信用长度半年以上。这是商业卡,请注意自己的身份是否可以拥有 business;公民和绿卡没问题。

这是 Amex 的高端商业信用卡,年费高、消费要求高,但福利多、开卡奖励也高。想申请这张卡的人,先问问自己:1、你的 Business 或你自己的消费能力能否满足开卡消费要求?2、上文中提到的福利对你是否有用,你是否能最大程度利用它们?如果你的回答都是「yes」,那请愉快的去申请这张卡吧。

查看详情:《【史高】Amex Business Platinum 白金商业卡|奖励 120K MR($2400)

Amex MR 点数估值

American Express 的积分系统是 Membership Rewards,简称 “MR”。它跟 Chase UR 一样,容易积攒、用途广泛、合作伙伴多、价值高,因而广受大家的热爱。

MR 积分保底估值 1 cent;最大化后估值 2.0 cents。

  • MR 积分可以 1:2 转到 Hilton 酒店;1:1 转到 Marriott 酒店。但转给酒店,最后的使用价值也往往不会超过 1 cent/point。
  • 但是,如果遇上转酒店积分有 bonus 或只缺少量积分兑换酒店的话,还是可以考虑。比如,现在有限时 offer:可以按 1:2.8 转积分到 Hilton 酒店。
  • NEW Amex Platinum for Schwab 的 MR 点数兑换比例将从 1.25 cents/point 降低为 1.1。
  • 最划算的方式还是是转成全日空等航司的里程,估值可达 2.0 cents;如果是用于商务舱、头等舱等,价值甚至可以远超 2.0 cents!

查看详情:《Amex 信用卡点数 Membership Rewards (MR) 攻略|估值 2.0 Cents

常见问题

问:Amex 最适合新手的有哪些卡?

答:Amex EveryDay 无年费,超市买菜 2x MR,每月刷卡 20 笔以上额外奖励 20%;Blue Cash Everyday 无年费、超市返现 3%,加油、部分百货店返现 2%。这两张都是门槛低、0 年费、新人友好卡。

问:最适合日常消费的 Amex 信用卡是什么?

答:对于大多数人来说,日常消费最主要的就是超市和吃饭。买菜吃饭神卡 Amex Gold 是非常好的选择。

问:如何查询 Amex 信用卡申请状态?

答:如果你是在线申请的话,通常都会立刻知道申请是否被批准或被拒绝。你也可以拨打电话:877-239-3491。如果被拒的话,还可以尝试拨打 Reconsideration Number:877-399-3083。

问:哪些信用卡的奖励最高?

答:Amex 白金卡Amex 金卡都有很好的开卡奖励,最高达 $2000;参见本月史高开卡奖励列表

5 月个人信用卡奖励列表

点数和里程,按照估值换算为现金,请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励

查看详情:《【2022/5 更新】最新开卡奖励排行榜|最高奖 $2000

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