本卡是 Southwest 西南航空 3 张 Rapid Rewards 个人信用卡中,年费最高的一张。它的开卡奖励、消费积分与另两张年费较低的个人卡相同,但它附带一系列福利(包括 75 美元的西南航空消费报销),它的等效年费反而比中端卡 Southwest Premier 便宜!如果您是 Southwest 的常客,这是三张 Rapid Rewards 个人卡中最好的选择。但是,如果您并不经常乘坐西南航空、或者想要随时选择航司的自由,那么建议考虑其他的旅行卡,比如非常优秀的综合旅行卡 Chase Sapphire Preferred 。
西南航空定位是廉价航班,主要是飞美国本土、墨西哥和加勒比海附近的区域,其会员积分叫 Rapid Rewards 。西南航空没有参加航空联盟,因此积分不能兑换成其他航司的里程,只能用来买 Southwest 自己的机票。根据著名玩点博主 TPG 的计算,Southwest Rapid Rewards 的最大价值是 1.5 cents,也就是说,每 100 点积分,买 Southwest 机票的话相当于 1.5 美元。
优点:
- 周年奖励
- 消费积分没有上限
- 很好的开卡奖励
缺点:
- 有年费
- 积分比例不高,且只能用于西南航空
西南航空 3 张个人卡对比
Chase 和西南航空有三张个人联名卡,它们的开卡奖励都一样:
- 年费 69 美元的入门卡 Southwest Plus:西南航空消费 2 倍积分;福利较少;境外消费有手续费。优点是 —— 作为入门卡来说,开卡奖励巨高!如果你想薅羊毛,这是最佳选择。
- 年费 99 美元的中端卡 Southwest Premier:这张卡的定位很尴尬,如果是薅羊毛、拿开卡奖励走人,应该选年费更低的 Plus;而如果是想长期持有,那么这张卡的福利不如高端卡 Priority,并且 Priority 因为送 75 美元的西南航空消费,等效年费反而更低!我甚至觉得 Premier 就是来凑数的……
- 年费 149 美元的高端卡 Southwest Priority:西南航空消费 3 倍积分;境外消费无手续费;福利是三者中最好的。并且,它每年送 75 美元的西南行开消费,因而等效年费是 149 – 75 = 74 美元,反而比 Premier 低。如果您是西南航空常客,或者对福利什么的有要求,不要选 Premier,选这张 Priority 就好。
Chase Southwest Priority 的优点与福利
1. 固定的注册奖金
开卡后 3 个月内消费 $1,000,即可获得 50,000 奖励积分。需要注意的是,这是与其他较便宜的 Southwest 消费者卡相同的注册奖金。但 Southwest Rapid Rewards® Priority 信用卡除了注册奖金外,还有其他福利来值回其较高的年费。
2. 纪念日奖励
每年你会自动获得 7,500 点周年纪念奖励。你不需要满足任何消费要求即可获得它。按照 1.5 美分的估值,光这一项福利价值就达 $112 美元,极大地值回了其年费。作为对比,该系列最便宜的 Southwest Plus 卡年费 69 美元、比本卡少 $80 美元,但每年只能获得 3,000 周年纪念奖励,比本卡少 4,500 点、价值 $67 美元 —— 光这一项就已经快值回差价了。
Southwest Airlines 的信用卡不像许多航空信用卡那样提供免费托运行李,但你在 Southwest 已经可以免费托运前两件行李。
3. 优先待遇
一些额外的福利使 Southwest Priority 信用卡在 Southwest 系列个人卡中脱颖而出。
- 年度旅行信用:每年你可以获得 $75 的 credit,可以用于 Southwest 消费,包括机票、宠物运输费用和其他旅行当天的费用,但不包括机上消费和升级登机。如果你是 Southwest 常客,这项福利应该能用上吧?!
- 升级登机:该卡每年可为你提供最多四次 「升级登机」 信用,每次可节省 $30 或更多。 Southwest 没有指定座位。相反,它有一个指定的登机顺序,你登机后选择座位。登机越早,座位选择越好 —— 并且更有可能为你的随身行李找到头顶行李箱空间。
- 机上消费节省:使用该卡支付饮料、 Wi-Fi 、短信、电影或其他符合条件的机上服务时,可获得 25% 的返现。
4. 无外币交易费用
本卡在国外消费无外币手续费,适合国际旅行。 Southwest 主要飞行国内航线,但它也有前往墨西哥、中美洲和加勒比海的服务。
5. Companion Pass 和 A-List 资格
本卡有助于你获得 Southwest 受欢迎的忠诚度福利。
Southwest 的 A-List 会员和 Companion Pass 包括:
- Companion Pass 同行票:一年内赚取 135,000 积分即可获得同行票,俗称「基友票」,它允许一位同伴在你购买或兑换积分乘机时,免费与您同行(需支付税费)。通过 Southwest Rapid Rewards® Priority 信用卡赚取的所有积分,包括注册和纪念日奖励积分,都计入通行证。参见:《西南航空 Companion Pass 同行者票详解:怎样快速得到?》 。
- A-List 资格:福利包括优先登机、免费同日候补(如果你想在预定航班当天提前出发)、购买符合条件的 Southwest 航班时获得 25% 积分奖励等福利。要求是一年内赚取 35,000 层级积分。获取层级积分只有两种方式:(1)乘坐 Southwest 航班,(2)Southwest Premier 和 Southwest Priority 每消费 $5,000 可获得 1,500 层级积分,没有上限。
- A-List Preferred 资格:包括 A-List 的福利、在配备 Wi-Fi 的飞机上免费上网、以及购买符合条件的 Southwest 航班时获得 100% 积分奖励(而不是 25% 奖励)。要求是一年内赚取 70,000 层级积分。
拥有 Companion Pass 和 A-List/A-List Preferred 资格后,它们在剩余的日历年和整个下一年内有效。
Chase Southwest Priority 信用卡的缺点
- 不免第一年年费
品牌联名航空信用卡通常在第一年免年费,但 Southwest Rapid Rewards® Priority 信用卡不免首年年费。
2. 无豪华福利
Southwest Rapid Rewards® Priority 信用卡是 Southwest Airlines 信用卡中功能最齐全的,但 Southwest 仍然是 Southwest ——无附加设施。如果你想要机场休息室访问或 Global Entry 或 TSA Precheck 申请费用信用,你需要寻找其他选择。
3. 奖励有限,灵活性差
通过 Southwest Rapid Rewards® Priority 信用卡赚取的积分不能转移到其他航空公司或旅行合作伙伴。如果你经常与多家航空公司飞行,可以考虑一张提供更多兑换灵活性的一般旅游奖励卡。参见:《2024 美国最佳旅游信用卡推荐》 。
其他不错的信用卡选择与对比
1. 其他 Southwest 卡
如果你是 Southwest 的忠实粉丝,但不愿意支付如此高的年费,可以考虑 Southwest Rapid Rewards® Plus 信用卡。其福利不如前者丰厚,但它提供与 Southwest Rapid Rewards® Priority 信用卡相同的开卡奖励,消费积分也很接近(只有西南航空消费除外,3x vs 2x),而年费只有 $69 、更容易接受。需要注意的是,该卡收取外币交易费。此外,它可以赚取 Rapid Rewards 积分,但不会赚取层级合格积分(就是说成不了 A-List 精英会员)。
2. Chase Sapphire Preferred 和 Capital One Venture
也许你喜欢 Southwest,但你想要一张提供更多灵活奖励的卡:
- Chase Sapphire Preferred® 卡允许你将奖励积分转移到多家酒店和航空合作伙伴,其中就包括 Southwest 。你在旅行上的所有消费 2x Chase UR 积分(通过 Chase 预定旅行高达 5x 积分),餐饮/网上买菜/精选流媒体 3x UR 积分,并且 Chase UR 积分转点选择多、价值高,我们对它的估值高达 2 美分!它的年费为 $95,但它提供丰厚的注册奖金 —— 现在的奖励是:开卡后 3 个月内消费 $4,000,即可获得 75,000 Chase UR 积分,通过 Chase Travel 兑换的话,保底 1.25 美分、价值超过 $900,若是转点到合作伙伴,可用出 1500 美元的价值!
- Capital One Venture Rewards 所有消费 2x Capital One Miles 积分(积分估值 1.4 美分),你可以用里程兑换任何旅行消费,该卡还提供高达 $100 的 Global Entry 或 TSA Precheck 报销,并有不错的开卡奖励。
卡名 Chase Southwest Priority Chase Sapphire Preferred Capital One Venture Chase Southwest Priority|奖励 50K 估值 $750 Chase Sapphire Preferred 中端旅行卡|奖励 60K 估值 $750 - $1,020 Capital One Venture |奖励 75K 估值 $750 - $1050 图片 定位 西南航空中端卡 Chase 中端旅行卡、转点卡 Capital One 中端积分卡 特色 航空卡 中端卡,旅行卡 中端卡,旅行卡 年费 149 美元 95 美元 95 美元 奖励 消费 福利 建议 申请
Chase Southwest Priority 申请建议
- 如果你经常乘坐 Southwest 旅行,Southwest Priority 信用卡可以让你赚取很高的开卡奖励、并省下一些钱。其福利不像其他高端旅游卡那样豪华,但仍然能值回年费。
- 如果您并不频繁乘坐 Southwest,但是眼馋开卡奖励,那么建议申请年费更低的 Southwest Plus 。
- 如果你并不忠于某家航空公司,或你有多个飞行选择,其他一些航空卡提供更丰富的回报、更好的福利,甚至更便宜的年费。参见 《美国航空信用卡推荐》 。
- 如果你想要更多的灵活性的话,建议选择一张可以自由在更多航司、酒店兑换的一般旅游信用卡,参见 《2024 美国最佳旅游信用卡推荐》 。
- 这张卡受 Chase 5/24 政策限制:如果 24 个月内申请了 5 张或更多信用卡(不只是 Chase 信用卡),那么,不管你信用分数多好,Chase 也不给你批这张卡。此外,如果申请 Chase 卡的频率很高(比如 30 天内申请两三张卡),极大概率被拒。参见 《Chase 两年五卡限制及新人申卡顺序建议》 。
- 如果你正在持有任何 Southwest 系列个人信用卡、或在过去 24 个月内(从拿到开卡奖励时算)开通过 Southwest 个人信用卡,您将不能申请此卡。
Chase 信用卡申请 5/24 和 2/30 限制
申请 Chase 信用卡有著名的 「5/24」「两年五卡」限制:如果你过去 2 年内开过 5 张及以上的信用卡,不管你的信用分数多高,Chase 都会拒绝你的申请。 「2 年」 的计算为 24 个月;比如说,你倒数第 5 张卡是 2019 年 1 月 15 日批准,为保险起见,建议你至少等到 2021 年 2 月 1 日(不是 2021 年 1 月 15 日),再申请 Chase 的卡。至于什么算 「5 张及以上」,细节比较复杂一些:
- 这包括所有银行发的信用卡;包括 Amex 发的签帐卡;包括两年内先申请、后关闭的信用卡;包括 Capital One 、 Discover 和 TD Bank 的商业卡;包括副卡(如果你的配偶在两年内开了信用卡、你是 authorized user,也会计算在内);包括少量 store credit card(我们通常不建议申请任何 store credit card)。
- 不包括未批准的信用卡申请;通常不包括除了 Capital One 、 Discover 、 TD Bank 之外的商业卡;不包括车贷、房贷、学生贷款等其他信用账号。此外,升级和降级一般不计算为「新」卡。
- 在其他银行申请的卡,如果尚未上报到信用局、没有出现在你的信用报告上,Chase 不知道、因此可能不会计入 5/24 限制。延伸阅读:《免费查信用报告和信用分数的网站及方法》。
- 如果因为副卡触发 「5/24」 限制,可打电话给 Chase 客服解释,有时可以免除,但没有保证。
- 曾经有过一些绕过 「5/24」 的方法,陆续被堵死。目前,如果你已经触发了 「5/24」 限制,只有在收到 Chase 的 target offer 时,才有可能申请成功。登录 Chase 网银,或 Chase app,若在 「just for you」 或 「credit cards」 里有 「selected for you」 / 「you’re already approved」 / 「you’re prequalified」 的信用卡,则有可能在 5/25 限制内仍然获批。
另外还有一条不那么严格的 「2/30」 规则:30 天内不要申请两张以上的 Chase 信用卡,否则大概率被拒。也有批准的例子,只能说 YMMV 。
查看详情:《Chase 两年五卡限制及新人申卡顺序建议》
本月信用卡开卡奖励汇总
点数和里程,按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励。
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