支票被冒领怎么办?

美国是一个仍然在日常使用支票的国家,支票被冒领也层出不穷。当发现支票被冒领,该怎么办?

你是收款方

如果你是收款人,立即联系支票签发人,告知对方你没收到支票,要求重发。不管是支票在运输途中遗失,还是被冒领,都不是收款方的责任。支票签发方需要和银行沟通来追回款项,所以你必须尽快通知对方你没有收到支票。然后银行会与支付方进行核对,你可能需要提供 ID 和签名给银行做对比,以证明冒领者是伪造的签名。

你是支付方

对于支票签发人,当你接到收款人的信息,说支票没收到或遗失,首先应该查看银行流水,确认支票有没有兑现。如果支票还没兑现,马上停止支付、取消该支票。这个步骤可以在网银 app 、前往银行柜台或打客服电话办理,可能需要付手续费。

支票被冒领常见两种方式。一是由收款人告知你他没收到支票,但支票已经被兑现,支票背书(endorsement)是伪造的签名。另一种冒领的方式是小偷从你的信箱偷走空白支票本,假冒你的签名,把支票写给自己,等于从你帐户提款给自己。

无论哪种冒领方式,一旦发现,不要拖延,立即通知银行支票被冒领。银行可能会要求你签一份誓约书(affidavit)并报警。银行有誓约书模板,照着填即可。银行调查后会将款项打回你的帐户(这个过程可能会拖很久)。

一般来说,银行对接受伪造、变造或不适当背书的支票负有责任。但是,对于支票签发者自身的疏忽、忽视而造成支票盗用、冒领,银行可能不承担责任。自身的疏失包括

  1. 支票抬头(the payee)留空,这样任何人拿到支票填上自己的名字就能兑现。
  2. 你收到空白支票本后随手扔了被其他人捡到。
  3. 你很久都不查银行流水。你一般有 30 天的时间从对账单日期开始通知银行发生错误,包括未经授权的签名或未经授权的支票涂改。

然而,即使你有过失,如果你能证明银行在处理支票时没有尽到一般的注意义务,比如没有核对签名,没有查看 ID,银行仍可能赔偿退款。

防止支票冒领的一些措施

  1. 每个月定期查看银行对账单,确认没有可疑划账。
  2. 支票抬头(the payee)写上收款人的名字,不要留空。
  3. 在支票左上角划两条线://,表示此支票只可以存入收款人帐户,不能转给第三者或者提取现金。
  4. 盗窃频发地区,可以租用邮局 PO Box,用来接收信件,以免 ID 或空支票本被偷。

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