哪些信用卡提供最好的旅行保险（延误/取消/中断）？

2024-08-02 • 观点

美国很多信用卡提供旅行保护 —— 突发疾病、恶劣天气、不可预见的情况都可能会破坏你的旅行计划，迫使你改变行程、寻求赔偿。但是，每个发卡行、甚至每张卡提供的「旅行保护」都不同。在美国的主要信用卡公司中，Chase 在旅行方面的保障最好 —— 包括行程延误/取消/中断险以及主要租车险 —— 本文推荐的 12 张旅行卡中，6 张来自 Chase（包括 3 张自营卡、3 张联名卡）、4 张来自 Amex（1张自营卡、3 张联名卡）、还有两张分别来自 Citi 和 Capital One。

哪家信用卡公司提供最好的旅游保险？

美国的三大信用卡公司是 Chase、Amex 和 Citi，他们针对旅游的自营卡总共有六张，分别是：Chase 的 Sapphire Preferred 和 Sapphire Reserve；Amex 的 Green 绿卡、Gold 金卡和 Platinum 白金卡；Citi 的 Strata Premier。在旅行保障方面：

租车保险：Chase 最好 —— 保额高、覆盖地区广（包括竞争对手不覆盖的意大利、爱尔兰、澳大利亚、新西兰等国家），并且是先于你个人车险介入的主要保险！Amex 默认提供备用保险（先用你的个人车险、这份保险只作为备用补充），但可加钱开通主要保险、性价比不错。Citi 只提供备用保险。更多解释和介绍参见 [add-post id=166538]。
行程延误险：Citi 最好 —— 延误 6 小时即可赔付、最高 500 美元。注意，Citi 的这张卡年费 95 美元，相比之下，Chase 和 Amex 都只有高端卡提供 6 小时、500 美元的赔偿，年费分别是 550 和 690 美元，他们的中低年费卡虽然也有延误险，但是都要延误 12 小时以上才有赔偿，并且 Amex 的绿卡和金卡只赔偿最多 300 美元。
行程取消和中断险：Chase 最好 —— 两张卡都是每次行程每人 $10,000、最高 $20,000、12个月内最多 $40,000，并且覆盖的家庭成员和事故情形最多（覆盖 10 多种意外，如恶劣天气、法院传票/陪审团义务、隔离、公共交通罢工、恐怖主义事件/警告等）。相比之下，Citi 是每次行程最高 $5,000、12 个月内最多 $10,000，但只覆盖 1 种意外 —— 因旅客或家庭成员意外受伤、丧生、患病而导致的旅程取消或中断。Amex 绿卡和金卡都不提供，只有年费巨高的白金卡提供，并且不如 Chase —— 每次行程最高 $10,000、12 个月内最多 $20,000，覆盖 7 种意外情形，如恶劣天气、法院传票/陪审团义务、隔离等（不含公共交通罢工）。
行李延误、旅行意外，只有 Chase 提供保险。但 Amex 白金卡提供最好的「紧急撤离」保险。此外，这 6 张卡里只有 Amex 白金卡提供手机保护 —— 用这张卡付花费，手机丢失或损坏的话它可以赔付最多 800 美元。

整体来说，Chase 在旅行保障方面最强；Amex 只有 Platinum 白金卡也提供很好的保障，但是年费太贵，它的金卡和绿卡要逊色不少；Citi Strata Premier 不如 Chase，但考虑到其年费的话其实已经很不错了。整体性价比最高的是 95 美元年费的 Chase Sapphire Preferred，其次是 95 美元年费的 Citi Strata Premier，再次是 550 美元年费的 Chase Sapphire Reserve，最后是 690 美元年费的 Amex Platinum。

注意，Chase 和 Amex 的卡都有详细的 benefits guide（比如 Sapphire Preferred、以及 Amex 高端卡），而 Citi Strata Premier 并没有公开的 benefits guide，上面的很多信息我是翻了多篇英文知名网站评测拼凑起来的信息。下面是这 6 张卡的高级福利详细对比。金色框里是旅行相关的重要福利。Chase、Amex 和 Citi 积分的估值分别是 1.7 美分、1.5 美分、1.5 美分，也就是说 Chase 略高，Amex 和 Citi 差不多 —— 参见 [https://gonglue.us/16336]。

为了照顾手机上的读者，默认只对比了年费相同的 Chase Sapphire Preferred vs Citi Strata Premier，您可以自行添加或隐藏列。

表格：Chase, Amex, Citi 三大行中高端自营卡高级福利对比

	Chase Sapphire Preferred	Chase Sapphire Reserve	Amex 绿卡	Amex 金卡	Amex 白金卡	Citi Strata Premier

年费	95	550	150	325	690	95
消费回报	++ Chase 旅行类消费 5x ++ 吃饭/流媒体/网上买菜 3x ++ 其他旅行消费 2x ++ 其他消费 1x	++ Chase 网站酒店/餐馆/租车 10x ++ Chase 网站订机票 5x ++ 其他旅行 / 吃饭 3x ++ 其他消费 1x	++ 旅行/交通/餐馆 3x ++ 其他 1x	++ 全球餐厅、美国超市 4x ++ 航司/Amex 官网机票 3x ++ 其他 1x	++ 航司官网机票 5x ++ Amex 官网机票/酒店 5x ++ 其他 1x	++ Citi 定酒店/租车/景点 10x ++ 吃饭/超市/加油/充电/机票/酒店 3x ++ 其他消费 1x
租车损坏险	++ 主要保险 ++ 最高$75k	++ 主要保险 ++ 最高$75k	++ 备用保险 ++ 最高$50k ++ 不含意/爱/澳/新等 ++ 可买主要险	++ 备用保险 ++ 最高$50k ++ 不含意/爱/澳/新等 ++ 可买主要险	++ 备用保险 ++ 最高$75k ++ 不含意/爱/澳/新等 ++ 可买主要险	++ 备用保险 ++ 最高$50k ++ 不含意/爱/澳/新等
行程延误险	++ 最高 $500 ++ 延误12小时以上	++ 最高 $500 ++ 延误6小时以上	++ 最高 $300 ++ 延误12小时以上	++ 最高 $300 ++ 延误12小时以上	++ 最高 $500 ++ 延误6小时以上	++ 最高 $500 ++ 延误6小时以上
取消/中断险	++ 每次行程每人$10k ++ 每次行程最高$20k ++ 12 个月内最多 $40k ++ 覆盖 10 多种意外	++ 每次行程每人$10k ++ 每次行程最高$20k ++ 12 个月内最多 $40k ++ 覆盖 10 多种意外	无	无	++ 每次行程最高$10k ++ 12个月内最多$20k ++ 覆盖 7 种意外	++ 每次行程每人$5k ++ 12 个月内最多$10k ++ 覆盖 1 种情形
行李丢失险	++ 托运/随身行李 $3000 ++ 珠宝/手表/电子 $500	++ 托运/随身行李 $3000 ++ 珠宝/手表/电子 $500	++ 托运行李 $500 ++ 随身行李 $1250	++ 托运行李 $500 ++ 随身行李 $1250	++ 托运行李 $2000 ++ 随身行李 $3000	++ 最高$3000 ++ 纽约居民 $2000
行李延误	++ 每天最高$100 ++ 最多5天	++ 每天最高$100 ++ 最多5天	无	无	无	无
旅行意外	死亡或残疾险	死亡或残疾险	无	无	无	无
道路救援	有	有；报销 $50	无	无	无	无
紧急撤离	++ 提供协助 ++ 不提供报销	++ 提供报销 ++ 最高 $100k ++ 需使用卡	无	++ 提供协助 ++ 不提供报销	++ 提供报销 ++ 无限额 ++ 无需使用卡	无
紧急医疗	无	最高$2.5k	无	无	无	无
购物保护	++ 120天内 ++ 最高$500	++ 120天内 ++ 最高$10k	++ 90天内 ++ 最高$1k	++ 90天内 ++ 最高$10k	++ 90天内 ++ 最高$10k	++ 90天内 ++ 最高$10k
延长保修	++ 延长1年 ++ 最高$10k	++ 延长1年 ++ 最高$10k	++ 延长1年 ++ 最高$10k	++ 延长1年 ++ 最高$10k	++ 延长1年 ++ 最高$10k	++ 延长2年 ++ 最高$10k
退货保护	无	最高$500	无	无	最高$300	无
手机保护	无	无	无	无	最高$800	无

在受保人方面：

Chase 高端卡保障持卡人及其家人（immediate family members），其定义非常宽泛，包括 —— 配偶及其父母；子女（包括领养子女和继子女）；父母（包括继父母）；兄弟姐妹；祖父母和孙辈；姑姨或叔舅；侄女或侄子；以及同居伴侣及其父母；法定监护人或被监护人。Chase Sapphire Preferred 的福利指南指出，亲属不需要与持卡人一同旅行也可以享受保障。
Amex 则为持卡人、其家庭成员、以及同行伙伴提供保障。Amex 对「家庭成员」的定义是「配偶、同居伴侣、或 19 岁以下的未婚受抚养子女（如果学生的话则是 26 岁以下）」；「同行伙伴」的定义是「与你或你的家庭成员预先安排在全部或部分受保行程中一起旅行的个人」。

Chase 对受保障的家人（immediate family members）的定义非常宽泛｜截图来自 Chase Sapphire Preferred 的福利指南（Benefits Guide）

Chase 高端卡提供最好的旅行保险

Chase 信用卡提供最好的旅行保护，尤其是其年费卡、高端卡，包括 3 张自营卡、3 张联名卡：

这三张卡提供每人 10,000 美元、每次行程最多 20,000 美元的保险：Chase Sapphire Preferred（年费 95 美元）、Chase Sapphire Reserve（年费 550 美元）、United Club Infinite（年费 525 美元）
这三张卡提供每人 5,000 美元、每次行程最多 10,000 美元的保险：Ink Business Preferred 商业卡（年费 95 美元）、IHG One Premier 洲际酒店卡（年费 99 美元）、World of Hyatt 凯悦酒店卡（年费 95 美元）。

下面是这 6 张卡的详细对比。接下来，我们会以 95 美元年费的 Chase Sapphire Preferred 为例，详细介绍 Chase 的旅行保险政策 —— 其他几张卡大同小异，请仔细检查你的福利保障细节、或致电 Chase 了解详情。

Error: { "error": { "code": 403, "message": "The caller does not have permission", "errors": [ { "message": "The caller does not have permission", "domain": "global", "reason": "forbidden" } ], "status": "PERMISSION_DENIED" } }

下面我们以 Chase Sapphire Preferred 为例来详细解释。请注意，要想获得保障，您需要使用这张卡来支付旅行的费用，或者使用这张卡关联的 Chase Ultimate Rewards 积分预订。

符合条件的旅程取消或中断事件

以下情形，Chase 提供旅程取消和中断保障：

你或同行人因为意外伤害、死亡或疾病而无法旅行
你或同行人的直系亲属死亡，或受到严重的伤害、或疾病而入院，需要您或同行人的照顾
天气恶劣，正常的理性人不会继续旅行（时间、地点都要对得上）
严重的风暴警告（有命名的那种）
你或你的配偶收到军令变更
收到陪审团获法院传票，你无法推迟或放弃
你或同行人家里被盗窃、或遭受火灾、洪水等损坏无法居住
你或同行人预定的住宿因为各种原因无法居住
你或同行人在旅行目的地的接待人死亡或住院
医生或政府要求你或同行人因健康原因隔离
公共交通受罢工影响，你或同行人因此错过至少 20% 的旅程、或错过了邮轮、旅行团等

此外，以下情形，Chase 会提供旅程取消保障：

在预定出发日期前 30 天内，距离你或同行人家 25 英里内发生恐怖主义事件
在预定出发日期前 10 天内，美国政府因恐怖主义对你或同行人住所附近发出旅行警告
在预定到达日期前 30 天内，距离你行程目的地（包括机场、酒店等） 25 英里内发生恐怖主义事件
在预定出发日期前 30 天内，美国政府发出旅行警告，涉及您行程目的地（包括机场、酒店等） 25 英里内的恐怖主义

而以下情形，Chase 会提供旅程中断保障：

在旅行期间，距离你行程目的地（包括机场、酒店等） 25 英里内发生恐怖主义事件
在你或同行人旅行期间，美国政府对距离机场、酒店等目的地 25 英里内的区域发出恐怖主义旅行警告

不符合旅程取消或中断保障的情形

下面这些情形不符合报销资格：

您自己在旅行计划、财务状况等方面的变化
在订票之前发生的任何事故或变动
因为您自愿放弃而造成的损失，比如没有用掉的票、优惠券、折扣等
怀孕 26 周以后的旅行、或者是怀有多胞胎的旅行
在等待入院治疗期间的旅行
因为内乱而放弃旅行
未能获得签证、护照等文件而放弃的旅行
任何非法的旅行
任何自残、自伤或自杀行为
使用毒品或其他其他受控物质期间产生的损失（因医生处方而合法使用者除外）
因为疫情导致国家政策改变等原因取消的旅行
因为旅行社、航空公司破产、违约而导致的旅行取消
因为战争或军事行为导致财产被没收、旅行被取消

除此之外，前往有恐怖主义活动地区的旅行，Chase 不提供旅程取消保障。而下面这些情形，Chase 不提供旅程中断保障（但是可能提供旅程取消保障）：

旅行供应商自己取消或更改了旅行安排，除非是因为上面所列的原因，包括恶劣天气、罢工影响公共交通等
在预订日期前 30 天内，距离你或同行人家 25 英里内发生恐怖主义事件
在预订日期前 30 天内，距离你行程目的地（包括机场、酒店等） 25 英里内发生恐怖主义事件

Chase 会赔付哪些费用？

Chase 通常只会报销那些不退款的预付旅行费用。然而，对于旅程中断，Chase 还可能报销以下费用：

机票变更费用
还车的费用，比如说你要把租的车、或者自己的车，归还到最近的租赁机构、或者送还你家里
打车到医院的费用、最高 250 美元（救护车除外）
预付的海陆空交通费用

然而，如果供应商给你提供了一部分代金券，这部分旅行费用将不会报销。此外，如果你重新订票，它与原始票之间的差额也通常不会报销。

Chase 的其他一些信用卡，包括 0 年费的 Freedom Unlimited, Freedom Flex, 以及低端的美联航联名卡 United Explorer，也提供提供旅程取消和中断保险，但是覆盖的范围更小，通常只赔付不退款的预付旅行费用，并且额度也更低，比如 Chase Freedom Unlimited 的赔付上限是单次旅程每人 1,500 美元、全家 6,000 美元；相比之下我们前面说了，Chase Sapphire Preferred 等卡是每人 10,000 美元、全家 20,000 美元。

Citi Strata Premier 提供性价比很高的旅行保护

这张卡在 2024 年推出，一直也没有提供完整的 Benefits Guide，所以找不到像上面 Chase Sapphire Preferred 那么详细的信息，只有比较简单的说明 —— 上面表格里对比的很多信息，我们是通过其他比较靠谱的英文评测，比如 The Points Guy, Upgraded Points 等，综合得来。它在旅行方面的保障包括：

备用租车险：最高 50,000 美元，最长租赁 31 天，不含意/爱/澳/新等，不提供主要租车险。
行程中断和取消险：每人每次旅程最高 5,000 美元，每 12 个月内总赔偿金额最高 10,000 美元，覆盖的事件为旅客或家庭成员意外身体受伤、丧生、患病而导致的旅程取消或中断。
行李丢失险：每次赔偿最高 3000 美元、每 12 个月最多两次赔偿。
行程延误险：延误 6 小时以上、赔偿最多 500 美元；不提供行李延误险。

Amex 只有高端卡提供很好的旅行保险

Amex 的高端信用卡，包括自营卡和联名卡，提供每次旅行最高 10,000 美元的旅程取消和中断保险，但 12 个月内最高 20,000 美元。这些卡包括：

690 美元年费的 Amex Platinum 白金卡（个人版 + 商业版）
650 美元年费的 Delta SkyMiles Reserve 紫金卡（个人版 + 商业版）
650 美元年费的万豪 Marriott Bonvoy Brilliant
550 美元年费的希尔顿 Hilton Honors Aspire

同样，您需要用该信用卡支付全部费用（或积分），保障覆盖您和同行都家庭成员。Amex 高端卡的旅行保险整体来说很好，但是因为年费要高很多，我认为性价比是不如 Citi Strata Premier。

符合条件的旅程取消或中断事件

以下原因导致的旅程取消或旅程中断，将可以获得保障：

您或家庭成员意外身体伤害、死亡或疾病
天气恶劣，正常的理性人不会继续旅行
你或你的配偶收到军令变更
恐怖行动、或受到劫持
收到陪审团获法院传票，无法推迟或放弃
家里因为各种原因变得无法居住
医生要求你或同行人因健康原因隔离

不符合旅程取消或中断保障的情形

保障不覆盖以下原因直接或间接造成的损失：

既往病史
旅客自杀、自杀未遂或故意自伤
战争
精神或情感障碍（除非住院）
旅客参与体育活动（有薪水或奖金）
旅客在事故发生时醉酒（根据事故发生地的法律定义）
旅客在事故发生时受任何麻醉品或其他受控物质的影响（除非按医生处方服用）
旅客实施或企图实施任何非法或犯罪行为
旅客从飞机跳伞或参与机动车赛车或速度比赛
牙科治疗，除非是因意外身体伤害对健全、天然牙齿的治疗
任何非紧急治疗、手术或常规体检
助听器、眼镜或隐形眼镜
旅客被监禁
由于旅客的蓄意行为造成的损失
旅行社、旅行运营商或旅行供应商的财务破产

Amex 会赔付哪些费用？

若行程取消、符合上面的描述，Amex 会报销你用这些信用卡支付、不可退款的旅行花费。

若中断中端、符合上面的描述，Amex 会报销你用这些信用卡支付、不可退款的如下旅行花费：

预付的海/陆/空交通费用
额外的交通费用，减去任何退款（但不超过以最直接路线重新加入行程或返回行程起点的经济舱票价）

如果您被迫推迟行程、并设定新的出发日期，Amex 将报销以下费用：

为新出发日期购买机票产生的额外费用，但不超过原票价和以最直接路线重新安排行程的经济舱票价之间的差额
预付、不可退款的海/陆/空交通费用

Capital One 高端卡 Venture X

这张卡是 Capital One 近年推出的高端卡，它整体性价比较高，受到很多人欢迎。它在旅行方面的保障有：

主要租车险：最高 $75,000 的主要租车险（不是备用险），租赁期限在本国（美国）是 15 天，国际旅行则是最长 31 天（本卡是 Visa Infinite 卡）。
行程延误险：延误 6 小时以上、或需过夜，即可申请，最多 500 美元。
旅程取消和中断保险：保障持卡人、配偶、受抚养子女，每人最高 2,000 美元，用于任何不可退款的机票、巴士票、火车票或渡轮票，不包括预付的旅游团或酒店预订，覆盖的情形仅有两种 —— 您或直系亲属的死亡、受伤或疾病；承运人财务破产，导致违约；其他情形不保。
行李丢失险：需使用本卡预订行程，每位乘客最高 3,000 美元，包括随身和托运行李，但仅限于被承运人损坏或处理不当的情况；不提供行李延误险。

整体来说，Venture X 的旅行保障比 Chase 还是要差不少，即使跟年费低很多的 Chase Sapphire Preferred 相比，它也不占优势 —— 租车险一样，都是主要险、上限 75,000 美元；行程延误险略好，是6小时、而不是12小时；但旅程取消和中断保险则要差不少，覆盖的情形、人员、以及上限金额都明显不如。如果您很看重旅行保障的话，还是建议 Chase 的两张 Sapphire 信用卡。

1、符合条件的旅程取消或中断事件

相比 Chase 等比较好的旅程取消和中断险，Venture X 覆盖的情形要少很多。Venture X 的符合条件的旅程取消或中断事件列表简短明了。如果出现以下情况之一，你可能获得保障：

你或直系亲属死亡或遭受意外身体伤害、疾病或身体疾病，使你无法旅行（需医生证实）
你的普通承运人因财务破产而违约

2、不符合旅程取消或中断保障的情形

如果有以下任何一项情形，你不会获得保障：

既有情况
参与校际或职业体育赛事、赛车、速度比赛或未经认证的水肺潜水造成的意外身体伤害
整容手术（除非因受保损失而必要）
受药物（除非由医生开具）或酒精影响
违反医生建议旅行、正在等待特定医疗治疗、为获得医疗治疗而旅行或在怀孕第三个月（第七个月或之后）旅行
自杀、自杀未遂或故意自伤
已宣布或未宣布的战争（战争不包括恐怖主义行为）
受保人的情感创伤、精神或身体疾病、疾病、怀孕、分娩或流产、细菌或病毒感染或身体功能障碍（除非是阻碍旅行的身体疾病或疾病，以及由事故或意外食用被细菌污染的物质引起的细菌感染）

3、Capital One 会赔付哪些费用？

Venture X 的旅程取消和中断保护涵盖的范围不如 Chase 高端卡广泛。Capital One 将只为每位受保人报销最高 2,000 美元的以下费用：

你预付、不可退款的票价
票价的变更或取消费用

如何提交旅程取消或旅程中断保险索赔？

除了上面这些高端卡外，美国所有银行发行的 Visa Infinite 信用卡都提供基本的旅行保护：当你用 Visa 卡购买旅行服务时，Visa Infinite 卡为持卡人（你）和你的直系亲属提供旅程取消和中断保护。如果你因受保原因必须取消或中断行程，这项保障可以报销每次旅行最高 2,000 美元的不可退款普通承运人票价。Visa Infinite 官网提供了一个概述，但完整的信息可能要参阅你所持有卡的福利指南。

索赔的基本流程如下：

联系你的发卡机构：拨打你信用卡的服务电话或在线索赔。即使在阅读你的卡的保障指南后你认为你的保险会涵盖你，通常最好还是拨打卡背面的电话。这样做可以确保你受保、了解提出索赔的截止日期，并确定你需要收集哪些文件。
按时提交：根据你特定发卡机构的指南，大多数索赔必须在取消后 20-60 天内提出，才有资格获得报销。
提供证据：在你提出索赔后，管理员会给你进一步的指示来提交你的索赔。随索赔一起提交实物文件（如收据、医生证明和天气预警）以及任何其他可以帮助验证你的索赔的东西会有所帮助。他们通常可以引导你完成提出索赔的具体步骤。幸运的是，许多发卡机构还允许你在线提出索赔，所以你甚至可能不需要打电话来发送任何实物文件。

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