Amex Green「绿卡」对于很多留学生来说,听上去意头很好……这张卡年费 150 美元,通勤、全球餐厅、旅行有 3 倍积分,其他所有消费 1 倍积分。消费回报其实还不错,因为 Amex 积分估值 1.5 美分,3 倍积分相当于 4.5% 回报。但是,本卡福利仅有报销 CLEAR 和 LoungeBuddy 会员费,很多人可能都用不上,那它的等效年费接近 Amex Gold 金卡(年费 250 美元、有 120 美元吃饭券 + 120 美元 Uber 券,就算能用上一小半,等效年费也降到 150 美元以内了)—— 相比之下,不管是开卡奖励、还是卡的设计和质感、还是日常消费回报,都是金卡更佳!
Amex Green | Amex Green 绿卡|奖励 40K 估值 $400 - $600 定位:Amex 中端吃饭/旅行卡 年费:150 福利:
开卡奖励:
积分/返现:
申请建议:
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优点
- 通勤、全球餐厅、旅行有 3 倍积分
- 无外币交易手续费
缺点
- 年费较高
- 整体性价比不如高一档、但是等效年费差不多的 Amex Gold 金卡
这张卡其实是 Charge card,但提供两个不同的功能 —— 「Plan It®」 和 「Pay Over Time」,相当于能让你像普通信用卡一样每月只还最低额、而不是全额还清。当然,我们并不推荐这样做 —— 任何信用卡都应该每月还清所有欠款,不然利息很高,完全不划算。
其他选择
- 95 美元年费的 Chase Sapphire Preferred (CSP):吃饭/流媒体/网上买菜 3 倍积分、其他旅行消费 2 倍积分,由于 Chase UR 积分的估值略高于 Amex MR 积分(1.7 美分 vs 1.5 美分),因此其吃饭的回报实际高于 Amex 绿卡(5.1% vs 4.5%),旅行回报则是略逊(3.4% vs 4.5%)。但是,CSP 每年通过 Chase Travel 预定酒店有 50 美元报销,这个很容易用得上,因此等效年费仅 45 美元,不到 Amex 绿卡的三分之一!并且 CSP 开卡奖励高很多,高回报类别也更多(比如通过 Chase Travel 预定旅行有 5 倍积分),整体来说性价比远高于 Amex 绿卡。
- 250 美元年费的 Amex Gold 金卡:美国超市买菜、全球吃饭都有 4 倍 Amex MR 积分,相当于 6% 回报,如果每周在外吃饭 + 超市买菜超过 80 美元,每年的积分价值将超过年费。每年 $120 Uber 券、$120 餐馆券,只要能用上一小半,等效年费就将降低至 Amex 绿卡的水平,是一张可以长期持有的超市买菜 + 餐馆吃饭神卡,非常适合家庭人口较多、买菜花费较大的人。
卡名 | Amex Green | Chase Sapphire Preferred | Amex Gold |
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Amex Green 绿卡|奖励 40K 估值 $400 - $600 | Chase Sapphire Preferred 中端旅行卡|奖励 60K 估值 $750 - $1,020 | Amex Gold 金卡|奖励 60K 估值 $600 - $900 | |
图片 | |||
定位 | Amex 中端吃饭/旅行卡 | Chase 中端旅行卡、转点卡 | Amex 高年费买菜吃饭卡 |
特色 | 吃饭卡,旅行卡 | 中端卡,旅行卡 | 买菜卡,吃饭卡,旅行卡 |
年费 | 150 美元 | 95 美元 | 325 美元 |
奖励 |
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消费 |
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福利 |
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建议 |
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Amex Green 绿卡的福利
- 每年 189 美元的 Clear 会员费报销:超过三十多个机场、及全国其他一些体育场和场馆,使用 Clear 的生物识别 ID 技术,会员可加快通过速度。请注意,Clear 并不是 TSA Precheck 或 Global Entry。Clear 是一家私人公司,TSA Precheck 和 Global Entry 由联邦政府管理,并且在全国范围内广泛使用,并且便宜得多。Clear 在特定情况下可能有用,特别是作为 TSA Precheck 或 Global Entry 的补充,但它并不能真正替代这些计划。
- 每年 100 美元的 LoungeBuddy 费用报销:这项在线和应用服务允许你付费购买数百个机场的贵宾室通行证。不过,如果您比较看重机场贵宾室的话,还是建议考虑提供此类福利的航司联名卡、或者高端旅行卡,参见 《Priority Pass 机场贵宾室详解,赠送 PPS 的信用卡推荐》。
Amex MR 点数估值
American Express 的积分系统是 Membership Rewards,简称 “MR”。它容易积攒、用途广泛、合作伙伴多、价值较高,因而广受大家的热爱,在美国各大信用卡公司的积分系统里仅略逊于 Chase 的 Ultimate Rewards 积分。MR 积分保底估值 1 cent,我们对它的整体估值是 1.5 美分,参见这篇文章解释:《美国信用卡积分系统介绍与点数价值|新人该选哪个?》。
- MR 积分可以 1:2 转到 Hilton 酒店;1:1 转到 Marriott 酒店。但转给酒店,最后的使用价值也往往不会超过 1 cent/point。但是,如果遇上转酒店积分有 bonus 或只缺少量积分兑换酒店的话,还是可以考虑。比如,偶尔有限时 offer,可以按 1:2.8 转积分到 Hilton 酒店。
- 最划算的方式是转成全日空等航司的里程,如果是用于商务舱、头等舱等,价值甚至可以远超 2 美分。不过,鉴于这种用法要求很多的积分,并且很多人可能并不经常用得上(国际航班、商务/头等舱),所以其价值要打较大的折扣。
- 我们对 Amex MR 积分的整体估值是 1.5 美分,略低于 Chase UR 的 1.7 美分。当然,每个人的生活方式和用法不同,这种估值只是为了让大家对各类开卡奖励、消费回报有一个大致的概念。Chase UR 积分的估值较高,很大程度上是因为它可以转到 Hyatt 酒店,即使在美国出行也经常用得到,并且经常能用出 1.8 甚至 2.0 美分的价值。相比之下,Amex MR 的合作伙伴虽然数量很多,但质量与 Chase 相比略逊 —— 除了没有估值很高的酒店合作伙伴外,在美国的主要航司中,它的合作伙伴相比 Chase 多了 Delta 达美(天合联盟中就它比较好用),但是少了西南航空、美联航,并且它转点给捷蓝航空是 250:200,不如 Chase 的 1:1。简单来说,Amex 积分用于转点定国际航班没问题,包括有哥伦比亚航空(可以出星空联盟的票、并且没有高额燃油费)、全日空这样的高质量合作伙伴,但如果你没有太多国际旅行的需求,主要是在美国境内旅游,那么它不管是订酒店还是航班,都比 Chase 要略逊一筹。
查看详情:《Amex Membership Rewards (MR) 点数攻略|估值 1.5 美分》
Amex 信用卡申请规则
1、批卡限制
Amex 有三类卡:个人信用卡、商业信用卡、签帐卡。申请 Amex 信用卡有下面四条常见的规则/限制,但通常不适用于白金卡、黄金卡、绿卡、玫瑰卡等签帐卡。所谓签帐卡(charge cards)就是你每月需要还清所有欠款、而不是最低余额。普通信用卡,您可以每月只还最低余额,但是我们强烈不建议那么做,因为会有很高的利息。
- 5/10 Cards:你最多只能同时有 5 张 Amex 信用卡:含个人卡、联名卡、商业卡;副卡不算,签帐卡也不算。签帐卡可最多持有 10 张。
- 1/5 Rule:5 天内最多只可获批 1 张 Amex 信用卡、不含签帐卡。如果你正在申请多张美国运通卡,需等待至少六天,据说这是为了减小信用卡欺诈和身份盗用的危害。但是,同一天申请 1 张普通信用卡 + 1 张签帐卡,仍有可能获批。
- 2/90 Rule:90 天内最多可获批 2 张 Amex 信用卡、不含签帐卡。据说这是为了防止用户获得太高的信用额度、减小 Amex 的风险,同时也是为了减少开卡奖励的成本。为了提高获批多张美国运通卡的几率,你需要巧妙地结合 2-in-90 限制和 1-in-5 规则进行申请策略规划。
2、开卡奖励
- 只能拿一次奖励:开卡奖励仅限第一次,适用于所有个人卡、商业卡和签帐卡。如果你曾经有过某张 Amex 信用卡,包括直接申请、或者通过升级 / 降级获得,此后关闭,若再申请这张卡可能获批,但不会有开卡奖励。
- 同系列卡的限制:从 2023 年开始,Amex 逐渐给同系列卡的奖励添加了限制,简单来说就是如果你拿了一张较高端卡的奖励,未来你申请同一系列里较低端的卡,将无法拿开卡奖励;但是反过来则没有限制 —— 你先申请一张较低端的卡,未来再申请同系列较高端的卡,仍然可以拿奖励。目前所知主要是针对个人卡,包括 Delta 达美航空联名卡、Mariott 万豪联名卡、Blue Cash 返现卡、Everyday 积分卡、以及签帐卡系列(绿卡、金卡、白金卡)。比如说,如果你之前有过金卡,则申请同系列较低端的绿卡将没有奖励;你之前有过白金卡,那么申请较低端的金卡和绿卡将没有奖励 —— 但是反过来说,你之前有过绿卡,申请同系列较高端的金卡和白金卡,仍然可以拿开卡奖励。
申请美国运通卡时不确定是否符合这些规则?有一个简单的方法可以在申请前找出答案:在线申请。如果你不符合欢迎奖励的资格,你会在提交申请前收到一个弹出警告。如果出现弹窗说 「based on your history with American express welcome offers,[…] you are not eligible to receive this welcome offer」,可能有多种「历史」原因,比如你之前有过这张卡,根据 「once in a life time」 规则不能再拿开卡奖励;或者你之前有拿了奖励就关卡走人的黑历史(建议至少持有 12 个月、再关卡或者降级);或者你除了满足开卡奖励要求外、几乎没有其他消费,若是这种情况,可先退出申请、不提交(不会留下 hard pull),多使用你手头的 Amex 卡,过一段时间再试试,也许就有资格拿开卡奖励了。
3、其他注意事项
- 根据 Amex 的定义,如果针对美国超市(U.S. Supermarkets)有高额返现返点,不包括 Walmart、Target、Amazon 等超级商店、以及 BJ’s Club、Costco、Sam’s Club 等大宗量贩店、以及鱼市、cheese shops、酒市等「specialty stores」。如果加油有高额返现返点,也不含超市的油站,如 GetGo/Giant Eagle, Target/Walmart/Costco 的油站等。
- Amex 信用卡不时有合作商家福利,如额外的返现或返点,俗称 Amex offer。
- Amex 信用卡的接受程度不如 Mastercard 和 Visa,有些小店不收。
查看详情:《美国信用卡申请规则与限制》
2024 美国信用卡终极推荐
申请信用卡的大致有三类人:
- 第一类人:不想花时间研究信用卡,只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭,这些我们都会单独列出来推荐;另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡,可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利,因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
- 第二类人:对信用卡有一定兴趣,想要攒积分,兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司,可申请他们的联名卡,我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统,转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points(TYP),建议先从 Chase 入门,其次 Amex,最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话,年费卡、转点卡必不可少,可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
- 第三类人:热衷薅开卡奖励,愿意花时间研究信用卡福利,有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人,可能已经根本不需要我们来推荐,欢迎大牛前来赐教!
本月信用卡开卡奖励汇总
点数和里程,按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励。
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