Amex Gold 是最佳旅行奖励卡之一,主要是有众多餐饮和旅行权益,适合能负担 325 美元年费的大额消费者。它为机票、餐厅和美国超市消费提供慷慨的消费回报,同时提供很多报销,以抵消其较高的年费。这些报销虽然有价值,但使用的价值主要取决于个人消费习惯,用于兑换旅行时价值较高,若很少旅行,则可能不适合。
如果您是 Amex Gold 的目标用户群体 —— 在餐厅、超市、旅行花费较大,并且住在城里,经常用得上 GrubHub, Uber, Resy 订餐等服务/报销,那么这张卡首年的净收益可达 $1,000 以上、之后每年的净收益也可达 $600 以上。
Amex Gold | Amex Gold 金卡|奖励 60K 估值 $600 - $900 定位:Amex 高年费买菜吃饭卡 年费:325 福利:
开卡奖励:
积分/返现:
申请建议:
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Amex Gold 运通金卡简介
奖励:
- 全球餐厅消费 4 倍积分(每日历年最高消费 50,000 美元,之后为 1 倍积分)
- 美国超市消费 4 倍积分(每日历年最高消费 25,000 美元,之后为 1 倍积分)
- 通过航空公司直接预订或经由 Amex Travel 预订的航班可获 3 倍积分
- 通过 Amex Travel 预订的预付酒店及其他合资格消费可获 2 倍积分
- 其他所有消费可获 1 倍积分
开卡奖励:
常规的开卡奖励为 6 个月内消费满 6,000 美元、奖励 60,000 报销,但可能会有更高的 target 奖励。
费率及收费:
- 325 美元年费
- 无境外交易费
- 无购物及余额转账优惠期
其他持卡人权益:
- 每年最高 120 美元餐饮报销(每月最高 10 美元账单报销),适用于 GrubHub、The Cheesecake Factory、Goldbelly、Wine.com 及 Five Guys 的消费(需登记)
- 每年最高 120 美元 Uber Cash 报销(每月自动获得 10 美元 Uber Cash),可用于美国境内的 Uber Eats 订单或 Uber 乘车
- 通过 AmexTravel.com 预订两晚或以上住宿,每次可获最高 100 美元 The Hotel Collection 合资格消费报销
- 每日历年最高 100 美元美国 Resy 餐厅及其他合资格 Resy 消费报销(每半年最高 50 美元,需登记)
- 每年最高 84 美元美国 Dunkin’ 消费报销(每月最高 7 美元账单报销),需登记
- 旅行保障,包括行李保险、租车损失及损坏保险*
- 免费 Shoprunner 会籍(需登记)
Amex Gold 优点和缺点
优点:
- 餐饮和旅行方面最佳信用卡之一,额外报销足以抵消年费
- 开卡奖励诱人,有 6 个月时间完成消费要求
- 无预设信用额度,可根据购物、付款及信用记录等因素调整消费额度
缺点:
- 如果不使用年度报销和转账伙伴,325 美元年费可能难以抵消
- 与部分同级高端旅行奖励卡相比,不提供贵宾室使用权或旅行报销
- 报销在兑换旅行时价值最高,不太适合偶尔旅行的用户
会员奖励报销最具价值的兑换方式包括预订旅行、或转移至 American Express 旅行伙伴(通常为 1:1 比率,具体因伙伴而异)。通过 American Express Travel 门户预订航班或升级舱位时,每报销价值 1 美分;转点到旅游合作伙伴,则可以用出 1.5 美分以上的价值,参见: https://gonglue.us/amex-membership-rewards
首年价值对比持续价值
Amex Gold 首年无疑最具价值,因其丰厚的开卡奖励最高可值 600 美元,具体取决于兑换选项。但其持续权益和奖励也能提供足够价值,使年费物有所值。若餐饮、Uber、酒店消费等报销价值超过 500 美元,则足以抵消 325 美元年费。
根据统计,Amex Gold 用户平均每年消费积分 50,000 点(若以 4 倍积分计算的话,相当于刷卡消费 12,500 美元),保守估计价值 500 美元。对于此类用户,首年和持续价值如下:
首年价值:
- 年度奖励:+$500
- 开卡奖励:+$600(开卡后首 6 个月消费满 6,000 美元可获 60,000 积分)
- 特权(换算为现金价值):
• 每月 10 美元 Uber Cash 积分,月底失效:+$120
• 合资格消费年度餐饮积分:+$120
• Amex Travel 门户预订两晚或以上可获 The Hotel Collection 合资格积分:+$100
• Resy 年度合资格消费积分:+$100
• Dunkin’ 年度合资格消费积分:+$84 - 年费:-$325
总价值:$1,299
持续价值(无开卡奖励):
- 年度奖励:+$500
- 特权(换算为现金价值):
• 每月 10 美元 Uber Cash 积分,月底失效:+$120
• 合资格消费年度餐饮积分:+$120
• Amex Travel 门户预订两晚或以上可获 The Hotel Collection 合资格积分:+$100
• Resy 年度合资格消费积分:+$100
• Dunkin’ 年度合资格消费积分:+$84 - 年费:-$325
总价值:$699
Amex Gold 与其他旅行卡对比
如果你能善用奖励类别和报销,Amex Gold 是不错的旅行奖励卡。但其他选择可能提供更好体验,特别是当你在寻找豪华旅行权益或更高旅行奖励价值时。
- Amex Gold vs Capital One Venture X
若想要更注重旅行的卡片,Capital One Venture X 可能更合适。Venture X 提供通过 Capital One Travel 预订旅行的 300 美元年度报销、Global Entry 或 TSA PreCheck 申请费用最高 120 美元报销(每四年)、开户周年 10,000 奖励里程(首年后支付年费)。此外还可使用 Priority Pass Select 会籍和 Capital One Lounge。Venture X 通过 Capital One Travel 门户的奖励率高于 Amex Gold 通过 Amex 门户的奖励率,能提升旅行消费收益。如果你偏好灵活的旅行权益和奖励而非餐饮报销,这些权益能轻松抵消 Venture X 的年费,使其胜过 Amex Gold。但 Venture X 年费较高,为 395 美元,且无餐饮或美国超市消费的奖励类别。除非通过 Capital One Travel 门户预订机票、酒店和租车,否则无法获得最高奖励率。不过如果你能充分利用卡片功能,这些缺点可能不会构成障碍。
- Amex Gold vs Chase Sapphire Preferred
Chase Sapphire Preferred 比 Amex Gold 更全面。Sapphire Preferred 年费仅 95 美元,通过 Chase Travel℠ 门户预订时提供更多旅行类别的更高奖励率。对于餐饮(包括特定外送服务)、精选流媒体服务和在线杂货购物(不含 Walmart、Target 和会员制商店)等日常类别也有慷慨的奖励率。
Sapphire Preferred 是少有的提供高价值非旅行兑换的旅行奖励卡。报销兑换账单报销时每分值 1 美分,通过 Pay Yourself Back 类别兑换时每分值 1.25 美分。这些非旅行兑换价值全面超越 Amex Gold。
Sapphire Preferred 仅提供 50 美元酒店报销和其他少量合作伙伴权益,无法匹敌 Amex Gold 的总体价值。但考虑到较低年费、出色奖励计划、账户周年奖励报销和更高潜在兑换价值,这张中端旅行卡可能胜过 Amex Gold。
与 Amex Gold 搭配的最佳组合
Amex 有多种好的三卡组合,我们有专门文章介绍,下面是一种不错的组合:
- Platinum Card 提供更强大的旅行类别覆盖和奖励率,包括最佳机场贵宾室使用权和 Marriott、Hilton 酒店精英会籍(需登记)
申请链接: https://gonglue.us/go/amex-platinum - Blue Business Plus 是唯一提供统一报销率的 Amex 卡(每年最高 50,000 美元消费获 2 倍积分,之后 1 倍积分)。无年费、且报销永不过期,但需符合商务卡申请资格。
申请链接: https://gonglue.us/go/amex-blue-business-plus
适合人群:
- 爱好美食且经常旅行的人
- Uber 用户
- 大额消费者(灵活支出限额,类似无限额度的记账卡)
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