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Amex Gold 运通金卡:适合美食爱好者!

Amex Gold 是最佳旅行奖励卡之一,主要是有众多餐饮和旅行权益,适合能负担 325 美元年费的大额消费者。它为机票、餐厅和美国超市消费提供慷慨的消费回报,同时提供很多报销,以抵消其较高的年费。这些报销虽然有价值,但使用的价值主要取决于个人消费习惯,用于兑换旅行时价值较高,若很少旅行,则可能不适合。

如果您是 Amex Gold 的目标用户群体 —— 在餐厅、超市、旅行花费较大,并且住在城里,经常用得上 GrubHub, Uber, Resy 订餐等服务/报销,那么这张卡首年的净收益可达 $1,000 以上、之后每年的净收益也可达 $600 以上。

Amex Gold
Amex Gold 金卡|奖励 60K 估值 $600 - $900

定位:Amex 高年费买菜吃饭卡

年费:325

福利

  • 每年 $10 x 12 个月 = $120 Uber/Uber Eats 券
  • 每年 $10 x 12 个月 = $120 餐馆券,可用于 Grubhub, Cheesecake Factory, Goldbelly, Wine.com, Five Guys
  • 每年 $50 x 两个半年 = $100 订餐服务 Resy 报销
  • 每年 $7 x 12 个月 = $84 Dunkin' 报销
  • 加副卡前5张不花钱,但是从第6张开始每张$35年费
  • 卡面可选黄金、白金(white gold)、玫瑰金
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

积分/返现

  • 全球餐馆每年前 $50,000 消费 4 倍积分
  • 美国超市每年前 $25,000 消费 4 倍积分
  • 航司官网或 Amex Travel 订票 3 倍积分
  • 其他消费 1 倍积分

申请建议

  • 本卡 2024 年 7 月改版之后吸引力小了很多,年费大涨 75 美元,新增福利很多人用不上
  • 美国超市买菜、全球吃饭 4 倍积分,相当于 4%-6% 回报,要想值回年费,需要每年在这两项花费 $5,416 - $8,125、或者说每周平均 $104 - $156(按积分价值 1.0 - 1.5 美分计算)
  • 当然,如果您吃饭、超市买菜花费很大,每月报销也能用上(至少一部分),这仍然是张可以长期持有的买菜 + 吃饭神卡
  • 本卡为金属卡,可选黄金/白金(white gold)/玫瑰金,质感、颜值都很高
  • 建议考虑年费仅 95 美元的 Citi Strata Premier,全能的日常消费 + 旅行卡

Amex Gold 运通金卡简介

奖励:

  • 全球餐厅消费 4 倍积分(每日历年最高消费 50,000 美元,之后为 1 倍积分)
  • 美国超市消费 4 倍积分(每日历年最高消费 25,000 美元,之后为 1 倍积分)
  • 通过航空公司直接预订或经由 Amex Travel 预订的航班可获 3 倍积分
  • 通过 Amex Travel 预订的预付酒店及其他合资格消费可获 2 倍积分
  • 其他所有消费可获 1 倍积分

开卡奖励:
常规的开卡奖励为 6 个月内消费满 6,000 美元、奖励 60,000 报销,但可能会有更高的 target 奖励。

费率及收费:

  • 325 美元年费
  • 无境外交易费
  • 无购物及余额转账优惠期

其他持卡人权益:

  • 每年最高 120 美元餐饮报销(每月最高 10 美元账单报销),适用于 GrubHub、The Cheesecake Factory、Goldbelly、Wine.com 及 Five Guys 的消费(需登记)
  • 每年最高 120 美元 Uber Cash 报销(每月自动获得 10 美元 Uber Cash),可用于美国境内的 Uber Eats 订单或 Uber 乘车
  • 通过 AmexTravel.com 预订两晚或以上住宿,每次可获最高 100 美元 The Hotel Collection 合资格消费报销
  • 每日历年最高 100 美元美国 Resy 餐厅及其他合资格 Resy 消费报销(每半年最高 50 美元,需登记)
  • 每年最高 84 美元美国 Dunkin’ 消费报销(每月最高 7 美元账单报销),需登记
  • 旅行保障,包括行李保险、租车损失及损坏保险*
  • 免费 Shoprunner 会籍(需登记)

Amex Gold 优点和缺点

优点:

  • 餐饮和旅行方面最佳信用卡之一,额外报销足以抵消年费
  • 开卡奖励诱人,有 6 个月时间完成消费要求
  • 无预设信用额度,可根据购物、付款及信用记录等因素调整消费额度

缺点:

  • 如果不使用年度报销和转账伙伴,325 美元年费可能难以抵消
  • 与部分同级高端旅行奖励卡相比,不提供贵宾室使用权或旅行报销
  • 报销在兑换旅行时价值最高,不太适合偶尔旅行的用户

会员奖励报销最具价值的兑换方式包括预订旅行、或转移至 American Express 旅行伙伴(通常为 1:1 比率,具体因伙伴而异)。通过 American Express Travel 门户预订航班或升级舱位时,每报销价值 1 美分;转点到旅游合作伙伴,则可以用出 1.5 美分以上的价值,参见: https://gonglue.us/amex-membership-rewards

首年价值对比持续价值

Amex Gold 首年无疑最具价值,因其丰厚的开卡奖励最高可值 600 美元,具体取决于兑换选项。但其持续权益和奖励也能提供足够价值,使年费物有所值。若餐饮、Uber、酒店消费等报销价值超过 500 美元,则足以抵消 325 美元年费。

根据统计,Amex Gold 用户平均每年消费积分 50,000 点(若以 4 倍积分计算的话,相当于刷卡消费 12,500 美元),保守估计价值 500 美元。对于此类用户,首年和持续价值如下:

首年价值:

  • 年度奖励:+$500
  • 开卡奖励:+$600(开卡后首 6 个月消费满 6,000 美元可获 60,000 积分)
  • 特权(换算为现金价值)
    • 每月 10 美元 Uber Cash 积分,月底失效:+$120
    • 合资格消费年度餐饮积分:+$120
    • Amex Travel 门户预订两晚或以上可获 The Hotel Collection 合资格积分:+$100
    • Resy 年度合资格消费积分:+$100
    • Dunkin’ 年度合资格消费积分:+$84
  • 年费:-$325
    总价值:$1,299

持续价值(无开卡奖励):

  • 年度奖励:+$500
  • 特权(换算为现金价值)
    • 每月 10 美元 Uber Cash 积分,月底失效:+$120
    • 合资格消费年度餐饮积分:+$120
    • Amex Travel 门户预订两晚或以上可获 The Hotel Collection 合资格积分:+$100
    • Resy 年度合资格消费积分:+$100
    • Dunkin’ 年度合资格消费积分:+$84
  • 年费:-$325
    总价值:$699

Amex Gold 与其他旅行卡对比

如果你能善用奖励类别和报销,Amex Gold 是不错的旅行奖励卡。但其他选择可能提供更好体验,特别是当你在寻找豪华旅行权益或更高旅行奖励价值时。

  • Amex Gold vs Capital One Venture X

若想要更注重旅行的卡片,Capital One Venture X 可能更合适。Venture X 提供通过 Capital One Travel 预订旅行的 300 美元年度报销、Global Entry 或 TSA PreCheck 申请费用最高 120 美元报销(每四年)、开户周年 10,000 奖励里程(首年后支付年费)。此外还可使用 Priority Pass Select 会籍和 Capital One Lounge。Venture X 通过 Capital One Travel 门户的奖励率高于 Amex Gold 通过 Amex 门户的奖励率,能提升旅行消费收益。如果你偏好灵活的旅行权益和奖励而非餐饮报销,这些权益能轻松抵消 Venture X 的年费,使其胜过 Amex Gold。但 Venture X 年费较高,为 395 美元,且无餐饮或美国超市消费的奖励类别。除非通过 Capital One Travel 门户预订机票、酒店和租车,否则无法获得最高奖励率。不过如果你能充分利用卡片功能,这些缺点可能不会构成障碍。

  • Amex Gold vs Chase Sapphire Preferred

Chase Sapphire Preferred 比 Amex Gold 更全面。Sapphire Preferred 年费仅 95 美元,通过 Chase Travel℠ 门户预订时提供更多旅行类别的更高奖励率。对于餐饮(包括特定外送服务)、精选流媒体服务和在线杂货购物(不含 Walmart、Target 和会员制商店)等日常类别也有慷慨的奖励率。

Sapphire Preferred 是少有的提供高价值非旅行兑换的旅行奖励卡。报销兑换账单报销时每分值 1 美分,通过 Pay Yourself Back 类别兑换时每分值 1.25 美分。这些非旅行兑换价值全面超越 Amex Gold。

Sapphire Preferred 仅提供 50 美元酒店报销和其他少量合作伙伴权益,无法匹敌 Amex Gold 的总体价值。但考虑到较低年费、出色奖励计划、账户周年奖励报销和更高潜在兑换价值,这张中端旅行卡可能胜过 Amex Gold。

与 Amex Gold 搭配的最佳组合

Amex 有多种好的三卡组合,我们有专门文章介绍,下面是一种不错的组合:

  • Platinum Card 提供更强大的旅行类别覆盖和奖励率,包括最佳机场贵宾室使用权和 Marriott、Hilton 酒店精英会籍(需登记)
    申请链接: https://gonglue.us/go/amex-platinum
  • Blue Business Plus 是唯一提供统一报销率的 Amex 卡(每年最高 50,000 美元消费获 2 倍积分,之后 1 倍积分)。无年费、且报销永不过期,但需符合商务卡申请资格。
    申请链接: https://gonglue.us/go/amex-blue-business-plus

适合人群:

  • 爱好美食且经常旅行的人
  • Uber 用户
  • 大额消费者(灵活支出限额,类似无限额度的记账卡)

生于湖南,求学于北京,先后在广东、北京、DC 工作。一代移民,生活在美东小镇。

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