〔2020年7月更新〕2020年6月底,Acorns 推出了Acorns Early 账户,允许父母可以为自己未成年的子女开设“教育储蓄账户”。可以预见,这两年会有很多新生婴儿出生,这个时候推出这账户,可以收获更多年轻成年人开设账户。
如果开设Early账户,每个月的月费为$5,并且包括了Acorns Invest+Later+Grow。也就是说每个月多花$2,就能为子女开设账户,为他们将来的大学学费做准备。
与Stash每个月的Stash+计划(月费为$9)一样,用户可以开设UGMA账户(Uniform Gifts to Minors Act),严格意义上来说UGMA只是一个成年人将部分资产转移给其未成年人的账户,与普通529账户不同的是,父母放入UGMA账户的资产不能抵税。
Stash 7月份Stock-Back Bonuses,因为疫情的关系,7月份的都是流媒体消费。过往的参见其网站。
消费商家 | Stock-Back Bonuses | Qualifying Dates |
Netflix | 2% | July 1, 2020 at 12:01 AM (ET)- July 31, 2020 11:59 PM |
Hulu | 2% | July 1, 2020 at 12:01 AM (ET)- July 31, 2020 11:59 PM |
Disney+ | 2% | July 1, 2020 at 12:01 AM (ET)- July 31, 2020 11:59 PM |
Spotify | 2% | July 1, 2020 at 12:01 AM (ET)- July 31, 2020 11:59 PM |
俗话说「你不理财、财不理你」,如同前几年国内余额宝等理财产品的大火,在美国,千禧一代也越来越喜欢存钱理财。随着智能手机与移动网络的发展,小微投资理财产品如雨后春笋般推上市场。而这些新兴平台也反过来影响了传统投资公司平台,如之前Charles Schwab 宣布从2019年10月开始,用户购买股票,ETF将免除手续费,其他几家公司,E*Trade,TD Ameritrade也是相继跟进。究竟是哪些特色吸引了年轻人,颠覆了原有行业规则,我会在接下来几篇文章来分享对比几款热门理财平台。
很多传统平台购买投资产品的门槛较高,比如通过 IRA 账户购买 Vanguard 的 mutual fund,至少需要$1,000,有些产品更是需要$3,000,让很多年轻人望而却步。而「小微投资理财」(micro-investing),将股票、ETF 等投资产品每一股分成无限多小份,哪怕只有$5也可以投资购买。
Acorns
Acorns 的三种投资帐号
Acorns 的投资帐号分三种:
- Invest 普通帐号:“Invest for your future”
- Later 退休帐号:“Later starts today”
- Spend 借记卡:“Spend smarter”
账户组合 | 月费 | 官方介绍 |
---|---|---|
Invest | $1 | - Put your spare change to work with Round-Ups - Earn bonus investments from our 350+ Found Money partners - Grow your knowledge with hundreds of articles from financial experts |
Invest + Later | $2 | - The easiest way to save for retirement - Earn tax advantages - Updated regularly to match your goals |
Invest + Later + Spend | $3 | - Save money with no account fees and reimbursed ATM fees - Earn more with up to 10% bonus investments - Invest automatically with built-in investment and retirement accounts |
Acorns 是我现在正在使用的平台,学生使用 .edu 的邮箱注册可免 Invest 普通账户月费。注册后要绑定支票账户(Checking Account)作为投资的资金来源,另外绑定几张信用卡用作 round-up(稍后会解释)。
Acorns Later 是该平台推出的退休金 IRA 投资管理平台(Individual Retirement Account),管理费每个月$2,需要与普通 Acorns 账户一起开设,并且需要选择 IRA 账户类型,比如 Roth、 Traditional 或者 SEP。注意 IRA 账户每年有投资限额,另外未满 59.5 岁提前支取要补税 + 10%的罚款(少数情况除外 [IRS])。
Acorns Spend 是其 Debit Card 服务,月费 $3,比起下面要介绍的 Stash 是比较大的劣势。ATM 提款无手续费,没有最低储蓄门槛。使用Acorns Spend 的 Debit Card 消费,Round-up 金额将即时到账,免去等待时间。
优点
缺点
- 门槛低、适合初学者、不用长期关注。
- 手机客户端设计精美。
- 平台选择的 ETF 定期分红。投资到一定金额,每个月的分红能抵消平台月费。
- 有月费、刚入门时是一个小负担。
- 无法自己自由选择投资产品(对于初学者这有可能是优势)。
Acorns 存钱投资方式
- 直接转钱到 Acorns,这是最简单粗暴的投资方式。
- 定期重复存钱投资,可设置每天、每周、每月从支票账户转固定金额的钱到 Acorns 投资。
- Round-up 凑整差额。这应该是 Acorns 主打的投资理念,当你刷信用卡消费时,Acorns 会凑整、将差额投资。比如你花 $5.2 买杯咖啡,Acorns 会凑整 $6.0、将 $0.8 转入投资平台。用户可设置凑整金额的下限,比如我设置为 $5,只有超过 $5 美元的消费才凑整 round-up。这种存钱投资的理念是日积月累、积少成多。
- 可以通过Acorns的礼品卡向账户充值,在PayPal,Walmart等地方有出售,如果遇上信用卡有高额返现,也是十分划算的,不过每个账户有充值限制。
Acorns 的投资策略与组合
Acorns 提供5种不同的投资策略:Conservative 保守、Moderately Conservative 略保守、Moderate 普通、Moderately Agressive 略激进、Agressive 激进。越激进、可能的收益越大,但风险也越高。他们的主要投资对象是手续费较低的基金公司的 ETF(Exchange Traded Fund),包括大型公司、房地产、政府、企业债券、新兴市场等。以下是 Acorns 投资的7个 ETFs,投资比例会根据用户选择的策略决定,比如激进的策略会把更多的钱投到公司股票 ETF,保守的策略会把大部分钱放入债券市场。
- Large Company Stocks — Vanguard S&P 500 ETF (VOO)
- Small Company Stocks — Vanguard Small-Cap ETF (VB)
- Developed Markets – Vanguard FTSE Developed Markets ETF (VEA)
- Emerging Markets — Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO)
- Real Estate — Vanguard REIT ETF (VNQ)
- Corporate Bonds — iShares iBoxx$ Investment Grade Corporate Bond ETF (LQD)
- Government Bonds — iShares 1-3 Year Treasury Bond ETF (SHY)
Acorns 的购物返现功能
Acorns 还提供类似 Rakuten Ebates 的购物返现功能 “Found Money”,使用 Acorns 提供的链接购物即可获得返现。有些是新注册用户的一次性返现奖励,例如订购新上线的 Disney+ 套餐有$10奖励。有些是按消费金额的百分比返现,但力度不算很大。以前每次使用 Uber 返现 $0.50,但现在已经没有了。我买 Casper 床垫的时候,通过 Drop 和 Acorns 一共返现$175。

Stash
Stash 的三种账户
Stash 分为 “Beginner”入门账户、“Growth” 中阶账户和 “Stash+” 高级账户。入门账户只有普通的投资,中阶计划可以投资 IRA 养老金账户,高级账户可以为子女设立托管账户,当子女成年后可以提取作为教育资金。同样,刚开始用的时候,每个月 Stash 收取的管理费比较高,类似的平台,Betterment 和 Wealthfront 每年收取账户投资金额的 0.25% 作为管理费。简单计算一下,同样是最基本的投资账户,前 $4,800 的投资金额,使用 Stash 和 Acorns 的管理费比 Betterment 和 Wealthfront 高。下面是 Stash 对其帐号的对比 [链接]。
Features | Beginner | Growth | Stash+ |
---|---|---|---|
Invest simply |
|
|
|
- Personal investment account | Yes | Yes | Yes |
- Tax benefits for retirement investing | No | Yes | Yes |
- Investing accounts for 2 kids | No | No | Yes |
Spend and earn |
|
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|
- Debit account access1 | Yes | Yes | Yes |
- Earn Stock-Back (opt-in required) | Yes | Yes | Yes |
- Metal debit card with 2x Stock-Back | No | No | Yes |
Learn as you go |
|
|
|
- Free financial education | Yes | Yes | Yes |
- Monthly market insights report | No | No | Yes |
月费 | $1 | $3 | $9 |
Stash 与 Acorns 的区别
Stash 与 Acorns 一样可以定期存入固定金额,也可以 Round-Ups 凑整;与 Acorns 的不同之处包括:
- Stash 有 “Smart-Stash” 功能:通过绑定的账户,Stash 会分析和学习用户的消费习惯,包括每个月要还的贷款、房租、手机费等固定支出,将剩下的闲钱转入 Stash 进行投资(可设置每次转入的最大金额)。
- Stash 可自由购买股票以及不同的 ETF。作为小微投资,不用担心资金不够购买一股 Apple 或者 Amazon 的股票,你可以购买几十分、甚至几百分之一股。同时,Stash 背后的专家给出了不同主题的 ETFs 供用户选择投资,从而降低直接购买个股的风险。Stash 用简单的语句解释每个 ETF,让投资初学者清晰明了。使用 Stash 投资 ETFs 没有交易手续费,不过 ETFs 自身有管理费,平均值为 0.3%,投资前需要考虑进去。
- Stash 的入门账户就提供借记卡服务,没有最低储蓄金额要求、没有管理费。用户使用其借记卡在 Stash 上买卖,比使用其他银行的用户提前2天收到钱款。不过这是 Checking Account,放在其中的钱没有利息。
Stash 的 Stock-Back 功能
Stash 2019年3月推出 “Stock-Back” 服务,使用 Stash Debit Card 消费,可获得相当于消费金额 0.125%(Stash+ 用户翻倍)的商家股票:比如在星巴克买咖啡,可以获得星巴克的股票;在 Amazon 上购物,可获得 Amazon 股票。是否划算,大家还是结合自己的信用卡进行比较计算。股价有升有跌,各位自己考量。每个月 Stash 会推出部分商家福利,以下是2019年11月到12月份。
消费商家 | Stock-Back | Qualifying Dates |
---|---|---|
AMC | 5% | November 1, 2019 at 12:01 AM (ET)- November 30, 2019 11:59 PM **“Plus Subscription” customers only |
Amazon | 3% | November 1, 2019 at 12:01 AM (ET)- November 30, 2019 11:59 PM **“Plus Subscription” customers only |
Hulu | 1% | November 1, 2019 at 12:01 AM (ET)- November 30, 2019 11:59 PM |
Netflix | 2% | November 1, 2019 at 12:01 AM (ET)- November 30, 2019 11:59 PM |
Spotify | 2% | November 1, 2019 at 12:01 AM (ET)- November 30, 2019 11:59 PM |
Dollar Tree | 2% | November 1, 2019 at 12:01 AM (ET)- November 30, 2019 11:59 PM |
Dollar General | 2% | November 1, 2019 at 12:01 AM (ET)- November 30, 2019 11:59 PM |
Disney+ | 1% | November 19, 2019 at 12:01 AM (ET)- November 30, 2019 11:59 PM |
Macy's | 2% | November 27, 2019 at 12:01 AM (ET)- December 2, 2019 11:59 PM |
Best Buy | 3% | November 27, 2019 at 12:01 AM (ET)- December 2, 2019 11:59 PM **“Plus Subscription” customers only |
过往的 Stash Stock-Back 商家消费福利,请参考这个网站。
最后,请注意:股市有风险,投资需谨慎。本文只是介绍投资平台工具,不做任何投资建议。
美国投资账户比较:Robinhood vs Webull
前面介绍了两款小微投资平台 Acorns 与 Stash,接下来介绍两款热门零佣金、低门槛的投资平台。
(more…)继续阅读:《美国投资账户比较:Robinhood vs Webull》。
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请问可以分享一下acorns理财后赚的钱应该如何报税吗?谢谢
@bat150 ETF 基本每个月、每个季度会有 Dividends,一般整年超过$10,第二年初会提供1099-DIV给你报税。下面两个链接有官方给出的答案。
– https://www.acorns.com/support/taxes/do-i-have-to-pay-taxes-on-money-i-make-through-my-acorns-account/
– https://www.acorns.com/support/taxes/will-i-be-provided-with-the-proper-tax-forms/
@Tony 非常感谢
非常有用 感谢!
只有US resident才能申请Acorns吗?
@bat150 要有美国地址和18岁以上。