信用理财

美国小微投资理财平台 Acorns 与 Stash 介绍

导读:很多传统平台购买投资产品的门槛较高,比如至少 $1,000、甚至 $3,000,让很多年轻人望而却步。而「小微投资理财」哪怕只有$5也可以投资购买。

俗话说「你不理财、财不理你」,如同前几年国内余额宝等理财产品的大火,在美国,千禧一代也越来越喜欢存钱理财。随着智能手机与移动网络的发展,小微投资理财产品如雨后春笋般推上市场。而这些新兴平台也反过来影响了传统投资公司平台,如之前Charles Schwab 宣布从2019年10月开始,用户购买股票,ETF将免除手续费,其他几家公司,E*Trade,TD Ameritrade也是相继跟进。究竟是哪些特色吸引了年轻人,颠覆了原有行业规则,我会在接下来几篇文章来分享对比几款热门理财平台。

很多传统平台购买投资产品的门槛较高,比如通过 IRA 账户购买 Vanguard 的 mutual fund,至少需要$1,000,有些产品更是需要$3,000,让很多年轻人望而却步。而「小微投资理财」(micro-investing),将股票、ETF 等投资产品每一股分成无限多小份,哪怕只有$5也可以投资购买。

IRA 个人退休账户详解及2020上限 401(k)是个好东西,但雇主没有给我401(k)的选择怎么办呢?还好我还可以自己存IRA。 Fan Zhao 2020-01-02 2 评论 阅读全文

Acorns

Acorns 的三种投资帐号

Acorns 的投资帐号分三种:

  • Invest 普通帐号:“Invest for your future”
  • Later 退休帐号:“Later starts today”
  • Spend 借记卡:“Spend smarter”
账户组合月费官方介绍
Invest $1 - Put your spare change to work with Round-Ups
- Earn bonus investments from our 350+ Found Money partners
- Grow your knowledge with hundreds of articles from financial experts
Invest +
Later
$2- The easiest way to save for retirement
- Earn tax advantages
- Updated regularly to match your goals
Invest +
Later +
Spend
$3 - Save money with no account fees and reimbursed ATM fees
- Earn more with up to 10% bonus investments
- Invest automatically with built-in investment and retirement accounts

Acorns 是我现在正在使用的平台,学生使用 .edu 的邮箱注册可免 Invest 普通账户月费。注册后要绑定支票账户(Checking Account)作为投资的资金来源,另外绑定几张信用卡用作 round-up(稍后会解释)。

美国各大银行的支票与储蓄账户介绍 Checking Account 用于日常开销,可随时支取,利息很低甚至没有。Savings Account 用于存款储蓄,利息较高,通常每月仅允许支取3-6次。 Cassie Zeng 2020-01-21 0 评论 阅读全文

1月份银行开户奖励汇总 HSBC, Chase, BOA, Wells Fargo, Citi, PNC 等。美国银行的开户奖励可是非常实在的哦! Cassie Zeng 2020-01-23 17 评论 阅读全文

Acorns Later 是该平台推出的退休金 IRA 投资管理平台(Individual Retirement Account),管理费每个月$2,需要与普通 Acorns 账户一起开设,并且需要选择 IRA 账户类型,比如 Roth、 Traditional 或者 SEP。注意 IRA 账户每年有投资限额,另外未满 59.5 岁提前支取要补税 + 10%的罚款(少数情况除外 [IRS])。

Acorns Spend 是其 Debit Card 服务,月费 $3,比起下面要介绍的 Stash 是比较大的劣势。ATM 提款无手续费,没有最低储蓄门槛。使用Acorns Spend 的 Debit Card 消费,Round-up 金额将即时到账,免去等待时间。

优点

缺点

  • 门槛低、适合初学者、不用长期关注。
  • 手机客户端设计精美。
  • 平台选择的 ETF 定期分红。投资到一定金额,每个月的分红能抵消平台月费。
  • 有月费、刚入门时是一个小负担。
  • 无法自己自由选择投资产品(对于初学者这有可能是优势)。

Acorns 存钱投资方式

  • 直接转钱到 Acorns,这是最简单粗暴的投资方式。
  • 定期重复存钱投资,可设置每天、每周、每月从支票账户转固定金额的钱到 Acorns 投资。
  • Round-up 凑整差额。这应该是 Acorns 主打的投资理念,当你刷信用卡消费时,Acorns 会凑整、将差额投资。比如你花 $5.2 买杯咖啡,Acorns 会凑整 $6.0、将 $0.8 转入投资平台。用户可设置凑整金额的下限,比如我设置为 $5,只有超过 $5 美元的消费才凑整 round-up。这种存钱投资的理念是日积月累、积少成多。
  • 可以通过Acorns的礼品卡向账户充值,在PayPal,Walmart等地方有出售,如果遇上信用卡有高额返现,也是十分划算的,不过每个账户有充值限制。

Acorns 的投资策略与组合

Acorns 提供5种不同的投资策略:Conservative 保守、Moderately Conservative 略保守、Moderate 普通、Moderately Agressive 略激进、Agressive 激进。越激进、可能的收益越大,但风险也越高。他们的主要投资对象是手续费较低的基金公司的 ETF(Exchange Traded Fund),包括大型公司、房地产、政府、企业债券、新兴市场等。以下是 Acorns 投资的7个 ETFs,投资比例会根据用户选择的策略决定,比如激进的策略会把更多的钱投到公司股票 ETF,保守的策略会把大部分钱放入债券市场。

  • Large Company Stocks — Vanguard S&P 500 ETF (VOO)
  • Small Company Stocks — Vanguard Small-Cap ETF (VB)
  • Developed Markets – Vanguard FTSE Developed Markets ETF (VEA)
  • Emerging Markets — Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO)
  • Real Estate — Vanguard REIT ETF (VNQ)
  • Corporate Bonds — iShares iBoxx$ Investment Grade Corporate Bond ETF (LQD)
  • Government Bonds — iShares 1-3 Year Treasury Bond ETF (SHY)

Acorns 的购物返现功能

Acorns 还提供类似 Rakuten Ebates 的购物返现功能 “Found Money”,使用 Acorns 提供的链接购物即可获得返现。有些是新注册用户的一次性返现奖励,例如订购新上线的 Disney+ 套餐有$10奖励。有些是按消费金额的百分比返现,但力度不算很大。以前每次使用 Uber 返现 $0.50,但现在已经没有了。我买 Casper 床垫的时候,通过 Drop 和 Acorns 一共返现$175。

美国最好的4个购物和海淘返利网站 我从2013年开始用返利网站,截至2020年1月已经返了7万多美元。 Derek Yang 2020-01-08 203 评论 阅读全文

我的 Acorns “Found Money” 返现记录,Casper 床垫是很大一笔进账!

2020 美国床垫选购知识及品牌推荐 吃饭、睡觉是人生两件大事。每天(hopefully)有8个小时睡在床上,选到一个舒服的床垫「mattress」实在是太重要了。休息好了才能继续干革命嘛! Cassie Zeng 2019-11-15 0 评论 阅读全文

Stash

Stash 的三种账户

Stash 分为 “Beginner”入门账户、“Growth” 中阶账户和 “Stash+” 高级账户。入门账户只有普通的投资,中阶计划可以投资 IRA 养老金账户,高级账户可以为子女设立托管账户,当子女成年后可以提取作为教育资金。同样,刚开始用的时候,每个月 Stash 收取的管理费比较高,类似的平台,BettermentWealthfront 每年收取账户投资金额的 0.25% 作为管理费。简单计算一下,同样是最基本的投资账户,前 $4,800 的投资金额,使用 Stash 和 Acorns 的管理费比 Betterment 和 Wealthfront 高。下面是 Stash 对其帐号的对比 [链接]

FeaturesBeginnerGrowthStash+
Invest simply


- Personal investment account Yes Yes Yes
- Tax benefits for retirement investing No Yes Yes
- Investing accounts for 2 kids No No Yes
Spend and earn


- Debit account access1 Yes Yes Yes
- Earn Stock-Back (opt-in required) Yes Yes Yes
- Metal debit card with 2x Stock-Back No No Yes
Learn as you go


- Free financial education Yes Yes Yes
- Monthly market insights report No No Yes
月费 $1 $3 $9

Stash 与 Acorns 的区别

Stash 与 Acorns 一样可以定期存入固定金额,也可以 Round-Ups 凑整;与 Acorns 的不同之处包括:

  • Stash 有 “Smart-Stash” 功能:通过绑定的账户,Stash 会分析和学习用户的消费习惯,包括每个月要还的贷款、房租、手机费等固定支出,将剩下的闲钱转入 Stash 进行投资(可设置每次转入的最大金额)。
  • Stash 可自由购买股票以及不同的 ETF。作为小微投资,不用担心资金不够购买一股 Apple 或者 Amazon 的股票,你可以购买几十分、甚至几百分之一股。同时,Stash 背后的专家给出了不同主题的 ETFs 供用户选择投资,从而降低直接购买个股的风险。Stash 用简单的语句解释每个 ETF,让投资初学者清晰明了。使用 Stash 投资 ETFs 没有交易手续费,不过 ETFs 自身有管理费,平均值为 0.3%,投资前需要考虑进去。
  • Stash 的入门账户就提供借记卡服务,没有最低储蓄金额要求、没有管理费。用户使用其借记卡在 Stash 上买卖,比使用其他银行的用户提前2天收到钱款。不过这是 Checking Account,放在其中的钱没有利息。

Stash 的 Stock-Back 功能

Stash 2019年3月推出 “Stock-Back” 服务,使用 Stash Debit Card 消费,可获得相当于消费金额 0.125%(Stash+ 用户翻倍)的商家股票:比如在星巴克买咖啡,可以获得星巴克的股票;在 Amazon 上购物,可获得 Amazon 股票。是否划算,大家还是结合自己的信用卡进行比较计算。股价有升有跌,各位自己考量。每个月 Stash 会推出部分商家福利,以下是2019年11月到12月份。

消费商家Stock-BackQualifying Dates
AMC5%November 1, 2019 at 12:01 AM (ET)- November 30, 2019 11:59 PM
**“Plus Subscription” customers only
Amazon3%November 1, 2019 at 12:01 AM (ET)- November 30, 2019 11:59 PM
**“Plus Subscription” customers only
Hulu1%November 1, 2019 at 12:01 AM (ET)- November 30, 2019 11:59 PM
Netflix2%November 1, 2019 at 12:01 AM (ET)- November 30, 2019 11:59 PM
Spotify2%November 1, 2019 at 12:01 AM (ET)- November 30, 2019 11:59 PM
Dollar Tree2%November 1, 2019 at 12:01 AM (ET)- November 30, 2019 11:59 PM
Dollar General2%November 1, 2019 at 12:01 AM (ET)- November 30, 2019 11:59 PM
Disney+1%November 19, 2019 at 12:01 AM (ET)- November 30, 2019 11:59 PM
Macy's2%November 27, 2019 at 12:01 AM (ET)- December 2, 2019 11:59 PM
Best Buy3%November 27, 2019 at 12:01 AM (ET)- December 2, 2019 11:59 PM
**“Plus Subscription” customers only

过往的 Stash Stock-Back 商家消费福利,请参考这个网站

最后,请注意:股市有风险,投资需谨慎。本文只是介绍投资平台工具,不做任何投资建议。

美股投资入门平台 Robinhood 和 Webull 对比

前面介绍了两款小微投资平台 Acorns 与 Stash,接下来介绍两款热门零佣金、低门槛的投资平台。

继续阅读:《美股投资入门平台 Robinhood 和 Webull 对比》。

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来自上海,现居纽约。欢迎订阅本人制作的 Podcast 「想到说播客」。

6 条评论

  1. 请问可以分享一下acorns理财后赚的钱应该如何报税吗?谢谢

    1. @bat150 ETF 基本每个月、每个季度会有 Dividends,一般整年超过$10,第二年初会提供1099-DIV给你报税。下面两个链接有官方给出的答案。

      https://www.acorns.com/support/taxes/do-i-have-to-pay-taxes-on-money-i-make-through-my-acorns-account/
      https://www.acorns.com/support/taxes/will-i-be-provided-with-the-proper-tax-forms/

      1. @Tony 非常感谢

  2. 非常有用 感谢!

  3. 只有US resident才能申请Acorns吗?

    1. @bat150 要有美国地址和18岁以上。

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