不良信用记录的 “7 年” 从什么时候起算?

不良信用记录,比如欠款不还、破产,会在你的 credit report 上停留 7 年。有读者问:「车贷款是 2013 年欠下的,2019 年找减债公司谈妥价格后还清,这个不良记录是 2013 年开始算 7 年后消失,还是从 2019 年开始算 7 年后消失?」

根据 Experian 的这篇文章,是从首次 miss payment 起算。对于这位读者来说,是从 2013 年起算。

  • 如果你 miss payment、错过了还钱的 due date/deadline,只要在 30 天之内补上,通常不会上报信用局。当然,很可能会有滞纳金。
  • 如果你没有在 30 天内补上,债主可能会上报信用局,该记录会在你的 credit report 上停留 7 年,从第一笔 miss/late payment 起算。即便你此后还清了、甚至关闭了该账户,这个记录仍然会出现在你的 credit report 上。
  • 如果你一直不还,债主可能会关闭你的账户、可能会将其转给收债公司。信用局同样会在 7 年之后从 credit report 上删除该不良记录,同样是从首次 miss/late payment 起算。

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