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如何修复不良信用记录?附2021信用修复公司推荐

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有读者问:老师您好,我之前有一张信用卡,是用中国护照开的,但是我有一个不好的记录所以信用分数不高,现在我刚拿到 SSN,我想问一下有什么办法可以把之前的信用记录给抹掉吗?比如把之前的银行账号和信用卡关掉,重新用 SSN 和驾照开新的 checking、saving 和信用卡,这样的话可以抹掉吗?

回答:人生有一键修复吗?You wish.

非用户过错的不良记录可 Dispute

Fair Credit Reporting Act 是一项联邦法令,规定了如何收集、发放和使用用户的信用资料。在这个法令的保护下,用户有权查看他们的信用报告和删除不实记录。

如果因为信息被盗用、信用卡被盗刷,或者是及时还款了但金融机构没有及时更新而产生的不良信用记录,用户可以向信用报告机构以电邮或信件方式 dispute,并要求删除不实信息。在此之前用户必须先获取一份信用报告,建议同时获取三大信用局的报告。

延伸阅读:《免费查信用报告和信用分数的网站及方法》。

用户获得信用报告后,可 highlight 其中的不实信息,附上所有证据的复印件(比如报警回执、及时还款的记录等),寄给信用局。用户可选择在线提交(信用报告内会有 dispute instruction),或者用传统的信件方式。虽然在线提交速度快,但是没有白纸黑字存证,有时候我不太相信科技,我会担心邮件不知道飘到哪个角落去了;传统邮件慢些,但可以通过 certified mail、return receipt 等方式保证你的申请确实有被收到。信用局将在30-45天内回复调查结果。

用户也可以直接向银行/ credit collector 提出 dispute,他们有责任调查、并上报三大信用局。

确实因用户过错产生的不良记录

那么不管你再 dispute,信用局也不会理你。你可能还听说过两个办法:

  • Pay for delete offer: 跟收债公司谈,以「全额付清欠款」来换取「信用报告中删除此记录」。
  • Goodwill deletion request: 若曾有拖欠款项但已结清,用户可以向 credit collector 提出 goodwill request,即付一笔钱,问 credit collector 可否大发慈悲,上报一份对用户有利的报告。

这两个方法并不违法,Fair Credit Reporting Act 规定信用机构不得上报虚假信息,但是不再上报已经结清的欠款并不违反规定,可以说是一个灰色地带吧。然而我不推荐这么做。原因:

  • 信用局非常厌恶这些手段,这也是为什么我们不能跟信用局讨价还价,只能从 credit collector 下手的原因。
  • Credit collector 跟信用局之间可能签有协议,不得接受用户的 pay for delete offer。
  • Credit collector 可能会反口,收了钱不办事,而用户无处伸张。
  • 新的 FICO 9 和 VantageScore 3.0 模型自动忽略已还清的账户,Pay for delete offer/Goodwill deletion request 已无必要。不过,车行银行可能使用别的 credit score 模型,仍旧会计算已还清的账户;延伸阅读:《房贷和车贷公司真正采用的 FICO 信用分数版本》。

从未收到账单却突然被追债

最近,我的妈妈群里有一位妈妈就遇到这个问题。她突然收到讨债公司的信件,要求她付一笔医院的账单,而她此前从未收到这笔账单。我在网上搜索了一下,这种情况居然不罕见,而且多出自医疗账单。

美国医疗系统混乱我就不吐槽了,我来讨论一下发生这种事情该怎么办。这并不是用户的错,但以未收到过账单的理由忽视讨债公司的信件是绝对不可取的。如果发生在我身上,我会这么做:

  • 和医院确认账单发生的时间和真实性。
  • 如果账单不是我的,dispute。
  • 如果账单是我的,向 credit collector 解释并非有意拖欠而是从未收到医院账单,提出 pay for delete offer。这并不是无理的要求,对方可能接受,也可能不接受,但试无妨,万一成功了呢。
  • 在 credit collector 同意我的 offer 后,还清账单。
  • 若 credit collector 拒绝,可寻求律师帮助,或还清欠款,move on。
  • Consumer Financial Protection Bureau 报告此事。

已经有不良记录怎么办?

首先马上还款,影响信用分数的不是欠款金额,而是你欠了钱却一直不还这个行为。当账单被 pass 给 credit collector 的时候,对信用的伤害就已经造成了,需尽快将这笔账目结清。

其次,不良的信用记录会随着时间,慢慢降低比重,对信用分数的影响也会降低。

最后,时间治愈一切,不良记录只保留7年,良好记录则永久保存。从不良记录产生之日开始算,7年后它将自动消失于信用报告中。但它并不抹除未还清的债务,假如有一笔欠债超过7年未还清,你还是得继续还。银行、收债公司有权继续催缴,甚至采取法律行动。

延伸阅读:

Dispute 信用记录的模板

如果你在自己的信用报告里发现问题、要 dispute,可参考下面这个由联邦贸易委员会提供的模板;记得把括号里加粗的部分替换成你自己的信息。

---

[你的姓名]
[你的地址]
[你的邮编]

[写信日期]

Complaint Department
[信用局名字]
[地址、邮编]

Dear Sir or Madam:

I am writing to dispute the following information in my file. I have circled the items I dispute on the attached copy of the report I received.

This item [identify item(s) disputed by name of source, such as creditors or tax court, and identify type of item, such as credit account, judgment, etc.] is [inaccurate / incomplete] because [describe what is inaccurate or incomplete and why]. I am requesting that the item be removed [or request another specific change] to correct the information.

Enclosed are copies of [use this sentence if applicable and describe any enclosed documentation, such as payment records and court documents] supporting my position. Please reinvestigate this [these] matter[s] and [delete or correct] the disputed item[s] as soon as possible.

Sincerely, 
Your name

Enclosures: [List what you are enclosing / 注明附件]

信用修复公司推荐

整体最佳:Credit Saint

Credit Saint「信用圣人」

Credit Saint 在 Better Business Bureau 是A评级,已经帮成千上万客户提高了信用分数。Credit Saint 提供免费咨询,以了解你的 FICO 信用评分,并确定损害信用分数的负面因素;一旦发现问题,Credit Saint 会代表客户向3大信用局交涉,尝试从信用报告中删除不正确的信息,包括:

  • 追债 (collections)
  • 逾期付款 (late payments)
  • 破产 (bankruptcies)
  • 强制收回 (repossessions)
  • 法拍 (foreclosures)
  • 信用查询 (credit inquiries)

Credit Saint 有3种不同的套餐:

  • Credit Polish:可就信用报告上的5个负面事项与3大信用局交涉、分析信用分数、与追债公司交涉、跟踪信用分数;月费 $79.99。
  • Credit Remodel:包括上面的所有项目,并可就10个(而不是3个)负面事项与信用局交涉;另可通过 Experian 监控信用状况等;月费 $99.99。
  • Clean Slate:不限数目的负面事项与3大信用局交涉;月费 $119.99。
Credit
Polish
Credit
Remodel
Clean
Slate
与信用局交涉5项10项不限
- 分析信用分数
- 与追债公司交涉
- 追踪信用分数
YesYesYes
- Inquiry Targeting
- Experian 信用监测
(三大信用局之一)
NoYesYes
月费$79.99$99.99$119.99

Credit Saint 的优点:

  • 超过10年的A级 BBB 记录
  • 可免费与信用修复专家咨询
  • 3种不同的信用修复服务选择
  • 可在账户后台实时监控进度
  • 90天退款保证

最佳信用修复 App:Lexington Law

Lexington Law 成立于1991年,是一家专门从事信用修复服务的律师事务所,也是美国最大的信用修复公司,仅2017年便为客户从信用报告中删除了超过1000万个负面项目,包括因为下面这些事项对信用分数造成的负面影响:

  • 身份盗窃
  • 离婚
  • 兵役
  • 学生债务
  • 医疗费;等等。

Lexington Law 的信用修复计划跟 Credit Saint 一样,分为三个级别。

StandardPremierPremier
Plus
- 与信用局交涉
- 与追债公司交涉
YesYesYes
- 协助信用查询
- 分析信用分数
- ReportWatch
- TransUnion 信用监测
(三大信用局之一)
NoYesYes
- Cease & desist
- FICO 分数追踪
- 身份保护
- 个人理财工具
NoNoYes
月费$89.95$109.95$129.95
  • 优点:在许多第三方评论中排名第一的信用修复公司
  • 优点:超过50万活跃客户;自2004年以来已经删除不良信用项目超过5600万
  • 缺点:价格比 Credit Saint 略贵;且不承诺退款(可随时取消服务)

联邦贸易委员会提醒

《信用修复组织法》(The Credit Repair Organizations Act; CROA)规定,信用修复公司如对他们可以做到的事情撒谎、并在提供服务之前收费是违法的。 该法律由联邦贸易委员会执行,要求信用修复公司向顾客解释:

  • 你的合法权利,包括详细解释他们将提供的服务
  • 你有三天的时间可以取消服务并且不得收费
  • 多长时间能看到效果、你为此要支付的总费用、以及任何保证

如果你的信用修复公司不履行这些承诺,你可以在联邦法院起诉、或加入集体诉讼;遇到以「信用修复」为幌子的骗局,你可以向本州的检察长(State Attorneys General)和联邦贸易委员会投诉。

适合重建信用的押金卡

整体评价重建信用记录的好帮手
信用额度$200-$3,000(需押金)
优点总结- 不检查信用记录
- 无需银行账号
缺点总结- 需要 SSN
- 需为公民/绿卡
- 年费 $35
- 不可升级至非押金卡
其他信息- 17.39% APR
- 上报信用局
OpenSky® Secured Visa® Credit Card
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查看详情:《美国信用卡推荐:适合新人的3张押金卡

8月银行开户奖励汇总

下表是目前比较好的开户奖励汇总。要想查看哪些奖励对自己适用,请从下拉菜单中选在你所在的州、你想开设的账户类型(个人或是商业)、你能满足的拿奖要求(direct deposit 主要是发工资)、是否能接受月费账户等。点击「最高奖励」可排序;点击 "Reset" 重设选项。

除非另有说明,下列银行都有 FDIC 保险,开通账户都是 soft pull、不影响信用分数。开户奖励通常仅限新客户,如果你过去是该银行的客户,请仔细阅读 fine prints,因为各家银行对此的政策不同,有些只要求3个月、6个月内未关闭过其账户,有些则要求长达2年。

开户奖励排行state_hfilteraccount_hfilterrequirement_hfiltermonthly_fee_hfilterbank_hfilter

*$ 200

Aspiration bank
  • 奖励银行:✓ Aspiration
  • 推荐理由:奖励不高,但要求非常低,相信大家都能做到,是目前最好撸的羊毛!
  • 适用地区:全美均可申请。
  • 拿奖要求:开设月费账户 Aspiration Plus Account, 存入至少 $10,60天内消费$1K,奖励 $200;或开设无月费账户 Aspiration Spend & Save Account, 同样的要求,奖励 $150。
  • 账户月费:Aspiration Plus 账户月费 $7.99、不可免;Aspiration 无月费。
  • 账户维持:奖励在开户后120天内到账。
ca ny tx wa va ma pa il nj ga fl md al ak az ar co ct de dc hi id in ia ks ky la me mi mn ms mo mt ne nv nh nm nc nd oh ok or ri sc sd tn ut vt wv wi wypersonal-checkingspendzero-fee non-waivableaspiration

$ 600

Bank of the West
  • 奖励银行:Bank of the West 西部银行
  • 适用地区:AZ, CA, CO, ID, IA, KS, MN, MO, NE, NV, NM, ND, OK, OR, SD, UT, WA, WI, WY. 每个地址只有1人可获得奖励。
  • 截止日期:2021/08/06
  • 拿奖要求:开通 Premier Checking 支票账户,当月存入 $25K、维持3个月,奖励 $500;同时开通 Money Market Savings 储蓄账户,当月存入 $10K、维持3个月,奖励 $100。共计 $600。
  • 账户月费:支票账户月费 $25; 前两个月免费;此后如果在西部银行的总余额达到 $25K 可免月费。储蓄账户月费 $15,但同时拥有 Premier Checking 支票账户,可免储蓄账户月费。
  • 账户维持:官网没有明确要求;需至少4个月才能收到奖励。
ca wa az co id ia ks mn mo ne nv nm nd ok or sd ut wi wypersonal-checking personal-savingstier-ii depositwaivable-easyothers

$ 150 This image has an empty alt attribute; its file name is 2021072303085757.jpeg

  • 奖励银行:CapitalOne 第一资本银行
  • 适用地区:全美各州均可申请。
  • 截止日期:2021/08/17
  • 拿奖要求:开通 360 Checking account, 75天内设立两笔不低于 $250 的 direct deposit,奖励 $150。
  • 账户月费:无月费。
  • 账户维持:需维持账户至少6个月(奖励于开户5月最后一天发放)。
ca ny tx wa va ma pa il nj ga fl md al ak az ar co ct de dc hi id in ia ks ky la me mi mn ms mo mt ne nv nh nm nc nd oh ok or ri sc sd tn ut vt wv wi wypersonal-checkingtier-1 direct-depositzero-feeothers

$ 250

mt bank
  • 奖励银行:M&T Bank 制商银行
  • 适用地区:NY, NJ, CT, DE, DC, MD, PA, VA, WV
  • 截止日期:2021/10/05
  • 拿奖要求:开通 M&T 个人支票账户,90天内收到 $500 direct deposit,奖励 $250;奖励将于满足要求之后90天内到账。
  • 账户月费:可选无月费的 EZChoice Checking。
  • 账户维持:如果开户180天内关闭帐户,有$50的 early close-out fee。
ny va pa nj md ct de dc wvpersonal-checkingtier-1 direct-depositzero-feeothers

$ 250 Fifth Third Bank

  • 奖励银行:Fifth Third Bank 五三银行
  • 适用地区:FL, GA, IL, IN, KY, MI, NC, OH, TN, WV
  • 截止日期:2021/09/30
  • 拿奖要求:开通支票账户,45天内存钱(保持账户不关闭)、60天内 direct deposits 不低于 $1000,奖励 $250,在满足奖励要求之后10个工作日内到账。
  • 账户月费:无月费。
  • 账户维持:没有明确要求。
il ga fl in ky mi nc oh tn wvpersonal-checkingtier-2 direct-depositzero-feeothers

$ 600

st bank
  • 奖励银行:S&T Bank
  • 适用地区:OH, PA
  • 拿奖要求:开通 S&T 商业支票账户,5天内存入 $1K,并设立 Elavon 收款账号,奖 $600。
  • 账户月费:无月费。
  • 账户维持:完成要求之后4-6周发放奖励。
pa ohbusiness-checkingtier-i others depositzero-feeothers

$ 300 SunTrust Bank Logo

  • 奖励银行:SunTrust 太阳信托银行
  • 适用地区:AL, AR, DC, FL, GA, MD, MS, NC, SC, TN, VA
  • 截止日期:2021/09/30
  • 拿奖要求开通支票账户,90天内收到两笔 direct deposit、总额 $500,奖励 $200;若同一天开设储蓄或 MMA 账户,30天内存入 $10K 并维持90天,再奖 $100。总计 $300。
  • 账户月费:可选最基本的 Essential Checking, 月费 $7、很容易免掉($500 余额、或学生)。
  • 账户维持:要想拿满奖励需至少120天。
va ga fl md al ar dc ms nc sc tnpersonal-checking personal-savingstier-1 tier-ii direct-deposit depositwaivable-easyothers

$ 500

TD Bank Logo
  • 奖励银行:TD Bank 道明银行
  • 适用地区:CT, DC, DE, FL, MD, ME, MA, NC, NH, NJ, NY, PA, RI, SC, VT, VA。
  • 截止日期:2021/08/03
  • 拿奖要求:开通 TD Beyond Checking,60天内设置 $2,500 direct deposit,奖励 $300;或开通 TD Convenience Checking,60天内设置 $500 direct deposit,奖励 $150。可同时开通 TD Savings 账户,20天内存入 $20K、维持90天,奖$200。同时开通 checking + savings 可拿最高 $500 奖励。
  • 账户月费:Checking $15 起;Savings $5 起;可免、要求容易满足。
  • 账户维持:需维持账户6个月;提前关闭会收回奖励。
ny va ma pa nj fl md ct de dc me nh nc ri sc vtpersonal-checking personal-savingstier-1 tier-2 tier-ii direct-deposit depositwaivable-easyothers

$ 300 PNC Bank Logo

  • 奖励银行:PNC Bank
  • 适用地区:全美均可申请;RA/NRA 均可申请。
  • 截止日期:2021/09/30
  • 拿奖要求点击这里:开设 Virtual Wallet with Performance Select,60天内设置 $5K DD,奖 $300;或开设 Virtual Wallet with Performance Spend + $2K DD、奖 $200;或开设 Virtual Wallet + $500 DD、奖 $50。不同地区奖励政策可能不同,需输入邮编看当地奖励。
  • 账户月费:$15-25;免除条件要求较高。
  • 账户维持:6个月内关闭帐户有 $25 early termination fee。
ca ny tx wa va ma pa il nj ga fl md al ak az ar co ct de dc hi id in ia ks ky la me mi mn ms mo mt ne nv nh nm nc nd oh ok or ri sc sd tn ut vt wv wi wypersonal-checkingtier-1 tier-2 tier-3 direct-depositwaivable-difficultothers
$ 200 奖励This image has an empty alt attribute; its file name is 2021080115491834.png
  • 奖励银行:Huntington Bank亨廷顿银行
  • 适用地区:OH, MI, IN, PA, KY, WV, IL
  • 截止日期:2021/10/07
  • 拿奖要求:开通 Huntington 5 Checking 个人支票账户, 60天内存入 $1K,满足要求后14天内发放奖励 $200。
  • 账户月费:$5;在 Huntington 所有账户余额超过 $5K 可免月费。
  • 账户维持:开户后必须维持账户90天。
pa in ky mi oh wvpersonal-checkingtier-i depositwaivable-easyothers

$ 500

Charles Schwab
  • 奖励银行Charles Schwab 嘉信银行
  • 适用地区:全美均可申请
  • 截止日期:N/A
  • 拿奖要求:通过引荐链接开通符合要求的账户,包括支票和理财账户(不包括 HYIC 账户),45天内存入 $25K奖 $100、存入 $50K 奖 $300、存入 $100K 奖 $500;奖励约在开户之后60天内到账。
  • 账户月费:无月费。
  • 账户维持:需维持存款1年;如果选择理财账户,还要减去投资损失(比如你存 $100K、但是中途亏损 $1K,就只算 $99K)。否则会收回奖励。
ca ny tx wa va ma pa il nj ga fl md al ak az ar co ct de dc hi id in ia ks ky la me mi mn ms mo mt ne nv nh nm nc nd oh ok or ri sc sd tn ut vt wv wi wypersonal-checking brokerage-accounttier-ii tier-iii depositzero-feeothers
$ 750 奖励This image has an empty alt attribute; its file name is 2021080115491834.png
  • 奖励银行:Huntington Bank亨廷顿银行
  • 适用地区:IL, IN, KY, MI, OH, PA, WV
  • 截止日期:2021/08/07
  • 拿奖要求:开设 Huntington 的商业支票账户(有3个可选),60天内存入新钱,可获下表奖励,最高 $750。
账户 入金 奖励 月费 免月费条件
Business $2K $200 0 N/A
Unlimited Biz $5K $400 $20 $10K 余额*
Unlimited Biz + $20K $750 $40 $50K 余额*
* 所有 Huntington 账户的总余额
  • 账户维持:奖励在满足要求之后的14天内发放;账户必须维持至少90天。
pa il in ky mi oh wvbusiness-checkingtier-i tier-ii depositzero-fee waivable-difficultothers

$1000

flushing bank
  • 奖励银行:Flushing Bank 法拉盛银行
  • 适用地区:NY, NJ
  • 截止日期:N/A
  • 拿奖要求:开设 Complete Checking 账户,完成两类要求:第一类是存款,开户第1个月存入、维持3个月(从开户之后的第2个自然月起算),金额和奖励见下表,最高 $800;第二类是几件事,最高奖励$200:① 90天内设置两笔 $250 direct deposit = 奖励 $100;② 完成5笔 debit card 消费、每笔不低于$25 = 奖励$50;③ 完成5笔通过 Flushing Bank Online Banking portal 支付 online banking 账单、每笔不低于$25 = 奖励$50。两类相加,最高 $1000 奖励。
存入 $10K $25K $50K $100K $250K
奖励 $30 $100 $200 $400 $800
  • 账户月费:0 月费。
  • 账户维持:6个月内不能关闭账户,否则奖励会收回。
ny njpersonal-checkingtier-1 spend tier-ii tier-iii others direct-deposit depositzero-feeothers

$2000

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  • 奖励银行:Citibank 花旗银行
  • 适用地区:仅限 NY, CA, DC, FL, IL, MD, NV 的几个都会区和大城市;需到店办理。
  • 截止日期:2021/9/30
  • 拿奖要求开通 business checking 账户,30天内存入如下金额并维持60天,最高奖励 $2,000。
存入 $5K $15K $25K $50K $100K $200K
奖励 $200 $500 $700 $1000 $1500 $2000
  • 账户月费:可选三种账户。Analyzed 月费 $24、不可免;Streamlined 月费 $15、余额 $5K 可免;Flexible 月费 $25、余额 $10K 可免。
  • 账户维持:完成存款之后、第2个月起90天内奖励到账,因此需维持账户至少4个月。
ca ny il fl md dc nvbusiness-checkingtier-i tier-ii tier-iii depositwaivable-difficult non-waivablecitibank

*$  75

This image has an empty alt attribute; its file name is 202107312308516.png
  • 奖励银行:✓ Chime (数字银行、无实体店)
  • 推荐理由:无月费、拿奖要求低、不要求维持账户。
  • 适用地区:全美均可申请。
  • 拿奖要求:开通 Chime Spending 支票账户,45天内设置 $200 direct deposit,奖励 $75。
  • 账户月费:无月费。
  • 账户维持:没有要求。
ca ny tx wa va ma pa il nj ga fl md al ak az ar co ct de dc hi id in ia ks ky la me mi mn ms mo mt ne nv nh nm nc nd oh ok or ri sc sd tn ut vt wv wi wypersonal-checkingtier-1 direct-depositzero-feechime
*$ 225This image has an empty alt attribute; its file name is 2021073123132534-790x147.png
  • 奖励银行:✓ Chase 大通银行
  • 适用地区:全美各州均可申请
  • 推荐理由:要求容易满足 + Chase 口碑。
  • 截止日期:2021/10/18
  • 拿奖要求:开通 Chase Total Checking,设置 direct deposit (无金额限制),奖励 $225;或开通 Chase Secure Banking,60天内完成10笔交易、奖$100;或开通 Chase College Checking,60天内完成10笔交易、奖$100。
  • 账户月费:Total Checking 月费 $12,免月费条件:(1)dd > 500,或(2)余额 >1.5K,或(3)Chase checking + savings 余额 > 5K;不难。Secure Banking 月费不免。College Checking 月费 $6,免月费条件:(1)17-24岁学生,或(2)设置 dd,或(3)余额 >5K;也不难。
  • 账户维持:需保持账号6个月;6个月内关闭账号会收回奖励。
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*$ 600 奖励HSBC
  • 奖励银行:✓ HSBC 汇丰银行
  • 推荐理由:HSBC 强大的国际网络,适合国际用户。
  • 适用地区:全美均可申请。
  • 截止日期:2021/08/31
  • 拿奖要求:开设 HSBC Premier 支票账户,设置 direct deposit,每月返现 3%、最多$100、限前6个月。返现最高 $600,要求 dd $3333 x 6个月。
  • 账户月费:$50。免月费条件:(1)所有 HSBC 账户总余额超过 $75K,或(2)每月 dd $5K、或(3)有原始贷款额度超过 $500K 的汇丰房贷。
  • 账户维持:要想拿到 $600 奖励需维持账户至少6个月。
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$1500

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  • 奖励银行:Citibank 花旗银行
  • 适用地区:NY, CT, NJ, DC, VA, MD, CA, NV, IL, FL
  • 截止日期:2021/10/04
  • 拿奖要求:开设 Citigold / Priority / Account / Basic 支票账户,20天内存入新钱。从第20天起保持60天,奖励如下。若你同时开设新的 Citi Savings 储蓄账户,余额可合并计算。
存款 $15K $50K $200K
奖励 $300 $700 $1500
  • 账户月费:Citigold 账户无月费,但需要在 Citi 的所有账户里维持 $200K 余额,否则会降为较低等级的账户:Priority 月费 $30、余额 $50K 可免;Citibank 月费 $25、余额 $10K 可免;Basic 账户月费 $12,免月费条件为余额 $1500、或当月有 DD + 1笔 bill payment (如还信用卡、支付水电账单)。
  • 账户维持:满足要求之后,奖励90天内到账。需要维持账户 20(存钱)+ 60(维持余额)+ 90(奖励到账)= 至少170天。除此之外没有 early termination fee。
  • 无奖情形:有 Citi 的 checking / savings 账户(信用卡不算)、或在180天内关闭过 Citi 的银行账户。
ca ny va il nj fl md ct dc nvpersonal-checkingtier-ii tier-iii depositwaivable-easy waivable-difficultcitibank

DY 注:开卡奖励金额不要加千分符;第二行积分/cash 注释不要使用中文括号,要使用英文括号,否则自动排序无法正常工作;发布之后要刷新页面检查。

8月史高奖励的个人信用卡

这是目前「历史最高」的开卡奖励。信用卡的福利、年费、奖励等每年变化,多年前的开卡奖励可能已经没有参考意义,因此本表中「近年来最高」我们视同为「史高」。点数和里程,按照估值换算为现金,请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励

本月开卡奖励年费消费积分/特点总结更多信息
【新卡|史高】Wells Fargo Active Cash Card 无年费2%返现神卡|奖励 $200
富国 Active Cash

$ 200
前3个月消费满$1K
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新卡|史高

$  0
详情
申请

所有消费2%返现
0年费2%返现神卡

$600手机保险
前15个月0%利息

Chase Freedom Unlimited® credit card
Chase CFU

$ 400
3月内消费$500
奖20K UR积分
UR估值2.0 cents
首年买菜前$12K 5x UR
(不含Target/Walmart)
史高奖励

$  0
详情
申请

Lyft 5x UR 积分 Chase官网旅行5x 餐馆和药店 3x UR 其他1.5x UR
0年费返现新人神卡

无 SSN 可用 ITIN 申请

【史高】Chase Freedom Flex (CFF)新人返现神卡|奖20K积分($400)+5% 买菜返现
Chase CFF

$ 400
3月内消费$500
奖20K UR积分
UR价值2.0 cents
首年买菜前$12K 5x UR
(不含Target/Walmart)
史高奖励

$  0
详情
申请

每季度特定类别 5x
Chase Portal旅行5x Lyft 5x UR积分
餐馆和药店3x
其它1x
0年费返现新人神卡
【史高】Amex Delta Platinum 达美航空白金卡|奖90K里程+$200($1280 )
Delta Platinum

$1280
3月内消费$3K
奖90K里程+$200
里程估值1.2 cents
史高奖励

$250
详情
申请

Delta/酒店3x里程
餐馆/超市 2x
其他消费 1x
达美航空中端卡

每年一张往返同行票
达美航班优先登机
DL第一件托运行李免费
Global Entry 报销
或TSA Pre 报销
DL机上购物20% off
境外消费无手续费

【新卡|史高】Citi Custom Cash 无年费5%返现神卡|奖 20K TYP($340)
Citi Custom Cash

$ 340
3月内消费$750
奖20K TYP
新卡|史高奖励
TYP估值1.7 cents

$  0
详情
申请

消费最多的类别5x TYP
符合要求的类别包括:
吃饭/加油/买菜/旅游等
估值高达8.5%返现
其余消费 1x TYP
高返现无年费神卡

开卡前15个月0% APR

【史高】Chase Sapphire Preferred (CSP) 转点卡|奖100K($2,000)
Chase CSP

$2000
3月内消费$4K
奖100k UR积分
UR价值2.0 cents
史高奖励

$ 95
详情
申请

Lyft 5x UR积分
旅行/吃饭 2x
其他消费 1x
Chase 转点卡

持此卡可将UR转点合作伙伴
持此卡UR价值保底1.25 cents
(Pay Yourself Back/Chase旅游)
2021年送DoorPass会员
境外消费无手续费

【史高】Chase IHG Premier 洲际酒店年费卡|奖150K 积分(估值$750)+ 首年免年费
IHG Premier

$ 750
3月内$3,000
奖150K积分
积分价值0.5 cents
史高奖励

$ 89
详情
申请

IHG 消费10x积分 餐馆/超市/加油2x 其他消费 1x
洲际酒店年费卡 适合常住IHG的人

免首年年费
第2年起送免费酒店1晚
送IHG白金会员/买积分20% off
积分换连续4晚酒店最后1晚免费
4年报销1次Global Entry/TSA Pre
境外消费无手续费

United Gateway Card
United Gateway

$ 420
3个月内消费$1k
奖励15kUA里程
6个月内消费$3k
再奖励15kUA里程
史高奖励

$  0
详情
申请

美联航消费2x 积分
加油和 commute 2x
(9/30/21前加油3x)
其他消费1x UA积分
美联航0年费卡

境外消费无手续费
发卡行为 Chase
(受5/24规则限制)

【史高】Amex Hilton Surpass 希尔顿中端酒店卡|奖励 180K($1080)
希尔顿 Surpass

$1080
3月内消费$2K
奖150K Hilton积分
6月内消费$10K
再奖30K 积分
积分估值0.6 cents
史高奖励

$ 95
详情
申请

Hilton消费12x积分
餐馆/超市/加油6x
其他消费3x积分
希尔顿酒店中端卡

送希尔顿钻石会员
消费$15k送1晚周末房
送Priority Pass Select
每年10张 Priority Pass
境外消费无手续费

【史高】Amex Blue Cash Preferred (BCP) 买菜神卡|奖 $350+免首年年费
Amex BCP

$ 350
6月内消费$3K
奖$150 cash +
Amazon 20%返现
(最多返$200)
史高奖励

$ 95
详情
申请

超市/在线影音6%
交通/加油3%返现
其它1%
买菜高返现神卡

免首年年费

【史高】Amex Hilton Honors 无年费酒店卡|奖130K积分($780)
希尔顿 Honors

$ 780
6月内消费5k
奖130K希尔顿积分
积分估值0.6 cents
史高奖励

$  0
详情
申请

Hilton消费7x 积分
餐馆/超市/加油5x
其他消费 3x
希尔顿酒店0年费卡
【史高】Citi Premier 买菜/吃饭卡|奖80K TYP($1360)
Citi Premier

$1360
3月内消费$4K
奖80K TYP积分
TYP估值1.7 cents
史高奖励

$ 95
详情
申请

餐馆/超市/加油3x
酒店/旅行3x TYP
其他消费 1x
买菜/吃饭卡
Chase United Quest MileagePlus Card
United Quest

$1400
3月内消费$5K
奖80K UA 里程
6月内消费$10K
再奖20K 里程
里程价值1.4 cents
史高奖励

$250
详情
申请

UA消费 3x 里程
旅行/流媒体/餐馆2x
其他消费 1x里程
美联航中端卡

MPX 购物额外25%里程
可查看UA额外的里程票
UA 机内消费25% off
UA 航班前两件行李免费
每年报销 $125 UA 消费
每年送5K里程 credit x 2

【史高】Amex Platinum 白金卡|奖100K MR(估值$2,000)
Amex 白金卡

$2000
6月内消费6k
奖100k MR积分
MR估值2.0 cents
史高奖励

$695
详情
申请

前6个月超市/加油10x 航司官网机票5x积分 Amex官网机票/酒店5x 其他消费 1x
高年费高福利卡

每月报销 $15 uber
每年报销$200航空杂费
送Saks Fifth $100 credit
报销Global Entry/TSA Pre
送机场贵宾服务
送万豪/希尔顿Gold会员
等效年费约$200

【史高】Amex Gold 买菜吃饭神卡|奖60K MR($1,200)
Amex 金卡

$1200
3月内消费4k
奖60K MR积分
积分估值2.0 cents
史高奖励

$250
详情
申请

吃饭/超市4x MR
航空官网消费3x
其他消费1x MR
买菜吃饭神卡

每年报销$120吃饭
每年报销$120 Uber

U.S. Bank Altitude® Reserve Visa Infinite® Card
US Bank Reserve

$ 750
90天内消费$4,500
奖励50K积分
积分价值1.5 cents
史高奖励

$400
详情
链接

酒店/租车5x积分
(需从其网站预订)
移动支付/旅行3x积分
餐饮至6/30前3x积分
其他消费1x
高端旅游卡
移动支付返现神卡

必须是US Bank客户才能申请
每年$325旅行/餐饮报销
(等效年费$75)
每年4次机场免费PPS休息室
报销Global Entry/TSA PreCheck
境外消费无手续费

【史高】Capital One Venture低年费返点卡|奖100K($1,400)
Capital One Venture

$1400
3月内消费$3K
奖50K积分
12月内消费$20K
再奖50K积分
积分估值1.4 cents
史高奖励

$ 95
详情
申请

所有消费2x积分
低年费返点卡
【史高】Chase United Explorer 美联航入门卡|奖70K里程($980)
United Explorer

$ 980
3月内消费$3K奖60k
6月内消费$10K再奖10k
(共奖70K UA里程)
积分估值1.4 cents
史高奖励

$ 95
免首年
详情
申请

UA消费 2x 积分
吃饭、酒店* 2x
(*需从酒店预定)
其他消费 1x
美联航基础卡

境外消费无手续费

Hilton Honors American Express Aspire Card
希尔顿 Aspire

$ 900
3月内消费$4K
奖150K Hilton积分
积分估值0.6 cents
史高奖励

$450
详情
申请

Hilton 消费14x
机票/餐馆/租车7x
其他消费3x积分
希尔顿酒店高端卡

最高级别 Hilton Diamond 会员
每年送1个 Weekend Free Night
消费满$60K再送1晚
每年$250 Hilton Resorts Credit
每年报销$250航空杂费
送Priority Pass Select会员
$100 on-property credit

【史高】Capital One Quicksilver 无年费返现卡|奖励$200
Quicksilver

$ 200
3月内消费$500
奖$200 cash
史高奖励

$  0
详情
申请

所有消费返现1.5%
无年费1.5%返现卡

境外消费无手续费

【史高】Chase Sapphire Reserve (CSR) 高端转点卡|奖60K积分($1,200)
Chase CSR

$1200
3月内消费$4k
奖60k UR积分
UR价值2.0 cents
史高奖励

$550
详情
申请

Lyft 10x UR积分
旅行/吃饭 3x
其他消费 1x
Chase 转点卡

持此卡可将UR转点合作伙伴
持此卡UR价值保底1.5 cents
(Pay Yourself Back/Chase旅游)
2021年送DoorPass会员
境外消费无手续费

每年报销$300旅行/加油/超市消费
(等效年费$250)
报销$100 Global Entry / TSA pre
送Priority Pass Select机场贵宾卡

史高奖励主要统计 public offer,有些卡,尤其是 Amex,隐身模式可能会有更高的 offer (试试 VPN 大法);此外,如果你收到 YMMV 的 target offer,也可能比 public offer 要高。

8月史高奖励的商业信用卡

这是目前「历史最高」的开卡奖励。信用卡的福利、年费、奖励等每年变化,多年前的开卡奖励可能已经没有参考意义,因此本表中「近年来最高」我们视同为「史高」。点数和里程,按照估值换算为现金,请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励

本月开卡奖励年费消费积分/特点总结更多信息
【史高】Amex Hilton Honors希尔顿 商业卡奖励 $780
Hilton Honors business

$780
3月内消费$3K
130K 希尔顿积分
积分估值0.6 cents

$ 95
详情
申请

– Hilton消费12x Points
– 部分 business/travel 6x
– 其他消费 3x
酒店联名卡
Chase Ink Business Unlimited® Credit Card
Chase Ink Biz

$1500
3月内消费$7500
奖75K UR
UR估值2 cents
史高奖励

$  0
详情
申请

Lyft 5X UR
其他1.5x
无年费商业卡

境外消费有手续费

Chase Ink Business Cash® Credit Card
Chase Ink Business Cash

$1500
3个月消费 $7,500
75K UR积分

$  0
详情
申请

办公用品 5x UR 点数
网络和电视服务费 5x
手机和固定话费5x
餐馆、加油站 2x
其它 1x
无年费商业卡

境外消费有手续费

United Business Card
United Biz 商业卡

$2100
3月内消费$5k
奖 75K UA 里程
6月内消费$20k
再奖75K 里程
里程估值1.4 cents
史高奖励

$ 99
详情
申请

UA/油站/公共交通 2x
其他消费 1x UA 里程
UA 航空商业卡

每年两张 United Clubs 门票
每年$100 United travel credit
(需完成$100 x 7次 UA 消费)
若同时持有一张 UA 个人卡
每年另赠 5K UA 里程
UA 优先登机
UA 第一件行李免费托运
UA 机上消费 25% back
境外消费无手续费

Amex The Business Platinum Card
Amex 白金商业卡

$2000
3月内消费$15k
奖励100K积分
积分估值2.0 cents
史高奖励

$595
详情
申请

Amex官网机票/酒店5x 其他消费1x
高端商业卡

每年报销$200航空杂费
每年送$200 Dell credit
免费享受PPS等
送万豪/希尔顿Gold会员
送万豪/希尔顿Gold会员
境外消费无手续费

Chase Ink Business Preferred® Credit Card
Chase Ink Biz Preferred

$2000
3个月内消费 $15K
100K UR 点数

$ 95
详情
申请

差旅费 3x UR 点数
网络、手机及电视 3x
邮寄、快递费 3x
社交平台广告投放 3x
搜索引擎广告投放 3x
其它 1x
年费商业卡

(不免首年)
境外消费无手续费

【史高】Amex Business Gold 商业金卡|奖励70K MR($1,400)
Amex 商业金卡

$1,400
70k积分
三个月消费$10,000
积分估值2.0 cents

$295
详情
申请

– 每月消费最多的两个类别4x MR积分
(软硬件/广告/机票/加油/吃饭/邮寄)
(每年上限$150K)
– 其他1x
Amex 商业卡

境外消费无手续费
Charge Card,申请难度低

Amex 值得长期持有的商业卡 Blue Business Plus|奖15k($300)
Amex Blue Biz+

$ 200
15k MR积分
3月内消费3k
积分估值2.0 cents

$  0
详情
申请

所有消费 2x MR
(限前$50,000消费)
之后所有消费 1x
无年费商业信用卡

查看详情:《【2021/8更新】美国信用卡推荐:开卡奖励最高$2100

本月开卡奖励年费消费积分/特点总结更多信息
【新卡|史高】Wells Fargo Active Cash Card 无年费2%返现神卡|奖励 $200
富国 Active Cash

$ 200
前3个月消费满$1K
奖$200 cash
新卡|史高

$  0
详情
申请

所有消费2%返现
0年费2%返现神卡

$600手机保险
前15个月0%利息

Chase Freedom Unlimited® credit card
Chase CFU

$ 400
3月内消费$500
奖20K UR积分
UR估值2.0 cents
首年买菜前$12K 5x UR
(不含Target/Walmart)
史高奖励

$  0
详情
申请

Lyft 5x UR 积分 Chase官网旅行5x 餐馆和药店 3x UR 其他1.5x UR
0年费返现新人神卡

无 SSN 可用 ITIN 申请

【史高】Chase Freedom Flex (CFF)新人返现神卡|奖20K积分($400)+5% 买菜返现
Chase CFF

$ 400
3月内消费$500
奖20K UR积分
UR价值2.0 cents
首年买菜前$12K 5x UR
(不含Target/Walmart)
史高奖励

$  0
详情
申请

每季度特定类别 5x
Chase Portal旅行5x Lyft 5x UR积分
餐馆和药店3x
其它1x
0年费返现新人神卡
【史高】Amex Delta Platinum 达美航空白金卡|奖90K里程+$200($1280 )
Delta Platinum

$1280
3月内消费$3K
奖90K里程+$200
里程估值1.2 cents
史高奖励

$250
详情
申请

Delta/酒店3x里程
餐馆/超市 2x
其他消费 1x
达美航空中端卡

每年一张往返同行票
达美航班优先登机
DL第一件托运行李免费
Global Entry 报销
或TSA Pre 报销
DL机上购物20% off
境外消费无手续费

【新卡|史高】Citi Custom Cash 无年费5%返现神卡|奖 20K TYP($340)
Citi Custom Cash

$ 340
3月内消费$750
奖20K TYP
新卡|史高奖励
TYP估值1.7 cents

$  0
详情
申请

消费最多的类别5x TYP
符合要求的类别包括:
吃饭/加油/买菜/旅游等
估值高达8.5%返现
其余消费 1x TYP
高返现无年费神卡

开卡前15个月0% APR

【史高】Chase Sapphire Preferred (CSP) 转点卡|奖100K($2,000)
Chase CSP

$2000
3月内消费$4K
奖100k UR积分
UR价值2.0 cents
史高奖励

$ 95
详情
申请

Lyft 5x UR积分
旅行/吃饭 2x
其他消费 1x
Chase 转点卡

持此卡可将UR转点合作伙伴
持此卡UR价值保底1.25 cents
(Pay Yourself Back/Chase旅游)
2021年送DoorPass会员
境外消费无手续费

【史高】Chase IHG Premier 洲际酒店年费卡|奖150K 积分(估值$750)+ 首年免年费
IHG Premier

$ 750
3月内$3,000
奖150K积分
积分价值0.5 cents
史高奖励

$ 89
详情
申请

IHG 消费10x积分 餐馆/超市/加油2x 其他消费 1x
洲际酒店年费卡 适合常住IHG的人

免首年年费
第2年起送免费酒店1晚
送IHG白金会员/买积分20% off
积分换连续4晚酒店最后1晚免费
4年报销1次Global Entry/TSA Pre
境外消费无手续费

United Gateway Card
United Gateway

$ 420
3个月内消费$1k
奖励15kUA里程
6个月内消费$3k
再奖励15kUA里程
史高奖励

$  0
详情
申请

美联航消费2x 积分
加油和 commute 2x
(9/30/21前加油3x)
其他消费1x UA积分
美联航0年费卡

境外消费无手续费
发卡行为 Chase
(受5/24规则限制)

【史高】Amex Hilton Surpass 希尔顿中端酒店卡|奖励 180K($1080)
希尔顿 Surpass

$1080
3月内消费$2K
奖150K Hilton积分
6月内消费$10K
再奖30K 积分
积分估值0.6 cents
史高奖励

$ 95
详情
申请

Hilton消费12x积分
餐馆/超市/加油6x
其他消费3x积分
希尔顿酒店中端卡

送希尔顿钻石会员
消费$15k送1晚周末房
送Priority Pass Select
每年10张 Priority Pass
境外消费无手续费

【史高】Amex Blue Cash Preferred (BCP) 买菜神卡|奖 $350+免首年年费
Amex BCP

$ 350
6月内消费$3K
奖$150 cash +
Amazon 20%返现
(最多返$200)
史高奖励

$ 95
详情
申请

超市/在线影音6%
交通/加油3%返现
其它1%
买菜高返现神卡

免首年年费

【史高】Amex Hilton Honors 无年费酒店卡|奖130K积分($780)
希尔顿 Honors

$ 780
6月内消费5k
奖130K希尔顿积分
积分估值0.6 cents
史高奖励

$  0
详情
申请

Hilton消费7x 积分
餐馆/超市/加油5x
其他消费 3x
希尔顿酒店0年费卡
【史高】Citi Premier 买菜/吃饭卡|奖80K TYP($1360)
Citi Premier

$1360
3月内消费$4K
奖80K TYP积分
TYP估值1.7 cents
史高奖励

$ 95
详情
申请

餐馆/超市/加油3x
酒店/旅行3x TYP
其他消费 1x
买菜/吃饭卡
Chase United Quest MileagePlus Card
United Quest

$1400
3月内消费$5K
奖80K UA 里程
6月内消费$10K
再奖20K 里程
里程价值1.4 cents
史高奖励

$250
详情
申请

UA消费 3x 里程
旅行/流媒体/餐馆2x
其他消费 1x里程
美联航中端卡

MPX 购物额外25%里程
可查看UA额外的里程票
UA 机内消费25% off
UA 航班前两件行李免费
每年报销 $125 UA 消费
每年送5K里程 credit x 2

【史高】Amex Platinum 白金卡|奖100K MR(估值$2,000)
Amex 白金卡

$2000
6月内消费6k
奖100k MR积分
MR估值2.0 cents
史高奖励

$695
详情
申请

前6个月超市/加油10x 航司官网机票5x积分 Amex官网机票/酒店5x 其他消费 1x
高年费高福利卡

每月报销 $15 uber
每年报销$200航空杂费
送Saks Fifth $100 credit
报销Global Entry/TSA Pre
送机场贵宾服务
送万豪/希尔顿Gold会员
等效年费约$200

【史高】Amex Gold 买菜吃饭神卡|奖60K MR($1,200)
Amex 金卡

$1200
3月内消费4k
奖60K MR积分
积分估值2.0 cents
史高奖励

$250
详情
申请

吃饭/超市4x MR
航空官网消费3x
其他消费1x MR
买菜吃饭神卡

每年报销$120吃饭
每年报销$120 Uber

U.S. Bank Altitude® Reserve Visa Infinite® Card
US Bank Reserve

$ 750
90天内消费$4,500
奖励50K积分
积分价值1.5 cents
史高奖励

$400
详情
链接

酒店/租车5x积分
(需从其网站预订)
移动支付/旅行3x积分
餐饮至6/30前3x积分
其他消费1x
高端旅游卡
移动支付返现神卡

必须是US Bank客户才能申请
每年$325旅行/餐饮报销
(等效年费$75)
每年4次机场免费PPS休息室
报销Global Entry/TSA PreCheck
境外消费无手续费

【史高】Capital One Venture低年费返点卡|奖100K($1,400)
Capital One Venture

$1400
3月内消费$3K
奖50K积分
12月内消费$20K
再奖50K积分
积分估值1.4 cents
史高奖励

$ 95
详情
申请

所有消费2x积分
低年费返点卡
【史高】Chase United Explorer 美联航入门卡|奖70K里程($980)
United Explorer

$ 980
3月内消费$3K奖60k
6月内消费$10K再奖10k
(共奖70K UA里程)
积分估值1.4 cents
史高奖励

$ 95
免首年
详情
申请

UA消费 2x 积分
吃饭、酒店* 2x
(*需从酒店预定)
其他消费 1x
美联航基础卡

境外消费无手续费

Hilton Honors American Express Aspire Card
希尔顿 Aspire

$ 900
3月内消费$4K
奖150K Hilton积分
积分估值0.6 cents
史高奖励

$450
详情
申请

Hilton 消费14x
机票/餐馆/租车7x
其他消费3x积分
希尔顿酒店高端卡

最高级别 Hilton Diamond 会员
每年送1个 Weekend Free Night
消费满$60K再送1晚
每年$250 Hilton Resorts Credit
每年报销$250航空杂费
送Priority Pass Select会员
$100 on-property credit

【史高】Capital One Quicksilver 无年费返现卡|奖励$200
Quicksilver

$ 200
3月内消费$500
奖$200 cash
史高奖励

$  0
详情
申请

所有消费返现1.5%
无年费1.5%返现卡

境外消费无手续费

【史高】Chase Sapphire Reserve (CSR) 高端转点卡|奖60K积分($1,200)
Chase CSR

$1200
3月内消费$4k
奖60k UR积分
UR价值2.0 cents
史高奖励

$550
详情
申请

Lyft 10x UR积分
旅行/吃饭 3x
其他消费 1x
Chase 转点卡

持此卡可将UR转点合作伙伴
持此卡UR价值保底1.5 cents
(Pay Yourself Back/Chase旅游)
2021年送DoorPass会员
境外消费无手续费

每年报销$300旅行/加油/超市消费
(等效年费$250)
报销$100 Global Entry / TSA pre
送Priority Pass Select机场贵宾卡

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开卡奖励card_issuer_hfiltercard_type_hfiltercard_series_hfiltercredit_score_hfilterannual_fee_hfilterbonus_status_hfiltercard_bonus_type_hfilter
奖励 $100(现金)
  • 基本信息:Chase 推出的新卡,替代已经绝版的Chase Slate。这张卡0年费。
  • 当前奖励:$100
  • 消费返现/积分:这张卡是没有消费返现的。
  • 福利亮点:每年消费满 $1000 且按时还款的话,可奖励把 APR 降低2% (最低降至 prime rate + 9.74%);开卡前12个月内,消费和 balance transfer 0% intro APR;开卡6个月内消费 $500 并且按时还款,可获得一次credit line increase evaluation。
  • 申请建议:信用分数要求较低,适合新手。但这张卡没有消费返现,长期使用不划算。
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$ 400(估值)Chase Freedom Unlimited® credit card
  • 基本信息:Chase Freedom Unlimited (CFU) 比现在已经绝版的 Chase Freedom 晚出来几年,当时的主要作用是来弥补 Chase Freedom 信用卡在普通类别里面只有1% 的劣势。
  • 当前奖励:3月内消费$500奖20K UR, 估值$400( UR 估值2.0 cents)
  • 消费返现/积分:Lyft 5x UR 积分;Chase官网旅行5x;餐馆和药店 3x UR; 其他1.5x UR。
  • 申请建议:信用分数要求不高,适合新手申请并长期持有。
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奖励 $ 400(估值)
  • 基本信息:Chase Freedom Flex (CFF) 是 Chase Freedom(曾经的新人神卡、已绝版)的增强和替代版。
  • 当前奖励:3月内消费$500奖20K UR, 估值$400( UR 估值2.0 cents)
  • 消费返现/积分:Chase 旅行5x UR;餐厅药店3x UR;其它1x UR。
  • 福利亮点特定类别5x UR(限当季前$1500)。
  • 申请建议:作为一张没有年费的返现卡,它继承了 Chase Freedom 的优点:积分给力、对信用分数要求不高。
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奖励 $2000(估值)
  • 基本信息:Chase Sapphire Preferred,简称 CSP,俗称「蓝宝石卡」,是玩 Chase 必备的两张转点卡之一,年费 $95、不免首年。
  • 当前奖励:3月内消费$4K、奖100k UR积分,是史高公开奖励,估值 $2000(UR 积分估值 2.0 cents)。
  • 消费积分:Lyft 消费 5x UR 积分;旅行/吃饭 2x;其他消费 1x。
  • 福利亮点
    • 持此卡可将 UR 积分以 1.25 cents 的价值用于 Pay Yourself Back 还款或 Chase 旅游,相当于保底价值 1.25 cents。
    • 另外持此卡(或高端转点卡 CSR)可奖励 UR 积分转至合作伙伴,估值高达 2.0 cents。
    • 此卡2021年还送 DoorPass 会员;
    • 境外消费无手续费。
  • 申请建议:建议信用分数至少 650 以上、信用记录一年以上。它和 CSR 可把 Chase 的 UR 积分转为航空里程或酒店点数,提高其使用价值,属于玩 Chase 系列必备的转点卡、二选一即可。
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奖励 $ 89
  • 基本信息:IHG Rewards Club Premier 是 Chase 和 IHG 酒店的联名 Mastercard 信用卡,年费$ 89。
  • 当前奖励:3月内消费$3k,奖150k积分($750),史高奖励
  • 消费返现/积分:IHG 酒店消费10x;吃饭、超市、加油 2x;其它1x。
  • 福利亮点
    • 第二年开始,每年交完年费后送免费酒店一晚。
    • IHG 旗下酒店消费:10x 信用卡积分 + 10x IHG会员积分 + 5x IHG Platinum会员积分。
    • 免费享有 IHG Platinum 会员,购买 IHG 积分享20%折扣。
    • 用积分兑换连续四晚酒店,最后一晚免费。
    • 每四年报销一次 Global Entry 或 TSA PreCheck 的 $100 credit。
  • 申请建议:IHG 的点数不值钱,除了 IHG 相关消费外,日常消费用这张太不划算了。所以,一般人并不建议申请。但是,如果你经常旅行,且频繁入住 IHG 旗下酒店,这张卡还是值得考虑的,尤其是有好开卡奖励的时候。
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奖励 $ 975
  • 基本信息:Chase Southwest Plus 西南航空入门里程卡,年费$ 69。
  • 当前奖励:3月内消费$2K 奖65K Southwest Miles, 估值 $975(Southwest Miles 价值 1.5 cents)
  • 消费返现/积分:西南航空消费 2x;其他消费 1x
  • 福利亮点:如果一年内获得 125K 积分(难度很大),送同行票一张、第二年12/31之前不限次数免费与你同飞。
  • 推荐申请:此卡日常消费返现能力比较鸡肋,如果不常坐西南航空,只是为了拿开卡奖励走人,这张年费最低的 Southwest Plus很适合。
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奖励 $ 100(估值)
  • 基本信息:Chase Freedom Student 是专门给学生设计的信用卡,申请门槛极低,无信用记录也可以申请(但仍然需要 SSN);无年费。
  • 当前奖励:3月内消费1次,奖5K UR积分;UR 积分价值2.0 cents。
  • 消费积分:所有消费1x UR 积分。
  • 申请建议:无信用记录也可以申请(但仍然需要 SSN)。
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奖励 $2000(估值)
  • 基本信息:Amex Platinum 白金卡;高年费、高福利、签帐卡
  • 年费:$690。相比同为高端卡Chase Sapphire Reserve 和已经绝版的 Citi Prestige,Amex 白金卡福利最多,但也最复杂,尤其是2021年费涨到 $690后新增的福利,并不是每个人都用得上,我们估算成福利价值约 $345、等效年费 $345;不免首年。
  • 当前奖励:6月内消费6K、奖100k MR积分,估值$2000(MR估值2.0 cents)。开卡6个月内,超市、加油前 $15K 消费 10x 积分,相当于 20% 返现。这是史高公开奖励。
  • 消费积分:航司官网买机票、Amex 官网订机票和酒店,5x MR 积分;其他消费 1x。
  • 报销福利:这张卡的福利很多(毕竟年费那么高),要去 Amex 官网 enroll。节选如下:
    • 每月报销 $15 uber 费用(其中12月 $35、全年最多 $200)。
    • 每年报销$200航空杂费,比如托运行李、升舱等。
    • 每年 $200 酒店 Credit,可用于 Fine Hotels & Resorts 和 Hotel Collection 订酒店。
    • 每年送 Saks Fifth $100 credit,上下半年各 $50.
    • 每月报销 $20 Digital Entertainment,可用于 Audible, SiriusXM, 纽约时报等订阅。
    • 报销机场快速身份验证服务 CLEAR $179 年费。
    • 报销快速安检服务 Global Entry ($100) 或 TSA Pre✓ ($85)。
    • 报销高端连锁健身房 Equinox 每月 $25 会费。
    • 送机场贵宾服务,Priority Pass Select, Centurion Lounge, Airspace Lounge, Delta Sky Club 等;送 Marriott / Hilton Gold 会员;送 secondary coverage 租车保险。
    • 可使用 Amex Offer, 经常会有很多不错的商家折扣,比如 Best Buy的 $100 返 $50。
  • 申请建议:信用分数670以上、信用长度半年以上。
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奖励 $2000(估值)Amex The Business Platinum Card
  • 基本信息:Amex Business Platinum 白金商业卡;年费 $595、不免首年。
  • 当前奖励:3月内消费$15k、奖励100K MR 积分,估值 $2000(MR 积分估值2.0 cents)。这是史高公开奖励。
  • 福利亮点
    • Amex 官网买机票和酒店 5x MR 积分;其他消费1x。
    • 每个 calendar year 报销$200航空杂费;送$200 Dell credit,上半年和下半年各送 $100;报销机场快速身份验证服务 CLEAR $179 年费;报销快速安检服务 Global Entry ($100) 或 TSA Pre✓ ($85)。
    • 免费享受 American Express Global Lounge Collection 服务,包括 Priority Pass Select (PPS),Centurion LoungesDelta Sky Clubs 等。
    • 送 Marriott Bonvoy Gold 会员和 Hilton Gold 会员。
    • 境外消费无手续费。
  • 申请建议:信用分数670以上、信用长度半年以上。这是商业卡,请注意自己的身份是否可以拥有 business;公民和绿卡没问题。
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奖励 $1,200(估值)
  • 基本信息:Chase Sapphire Reserve (CSR) 是 Chase 主打的高端卡。虽然年费很高,但每年的 $300 旅游报销很容易拿到。
  • 当前奖励:3月内消费$4k,奖60K积分($1,200);史高奖励
  • 消费返现/积分:Lyft 10x UR积分;旅行/吃饭 3x;
    其他消费 1x。
  • 福利亮点
    • 持此卡可将UR转点合作伙伴。
    • 持此卡UR价值保底1.5 cents (Pay Yourself Back/Chase旅游)
    • 2021年送DoorPass会员
    • 境外消费无手续费
    • 每年报销$300旅行/加油/超市消费(等效年费$250)
    • 报销$100 Global Entry / TSA pre
    • 送Priority Pass Select机场贵宾卡
  • 申请建议:信用分数670以上、信用长度半年以上。它和 CSP 可把 Chase 的 UR 积分转为航空里程或酒店点数,提高其使用价值,属于玩 Chase 系列必备的转点卡、二选一即可。
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24 条评论

  1. 你好,今天我收到一个信件。是来自一个叫AmSher 的collection公司,说我欠了 Charter communications llc的钱。几十美元。我仔细回想了一下,好像是一个月前我return spectrum公司的安装设备的事情。估计是他们没有收到还是什么原因。我一开始以为是诈骗邮件,查了查好像的确有这么个公司。我给spectrum客服打电话,他们说他们帮我查一下设备部门,在3到5天回信。 请问我现在应该怎么做,先等spectrum公司的电话?然后再商量如何付款吗?这个欠的钱应该怎么付?我登录那个AmSher的网站,竟然要我SSN后四位来登录,我不敢登录。如果最后信息确认我真的需要付钱,这个钱我应该怎么付?付给谁? 信上说在5月3号之前付款,是不是意味着在那之前我付款了,就不会扣除我的信用了。求建议,谢谢。

    1. @fanfan 没弄清楚你是否真的欠钱之前不要付钱。
      1. 等 Spectrum 回信。
      2. 联系一下那个 Charter communications llc 问清楚。
      3. 如果是一个月前的 bill,时间这么短,不太可能会交给 collector。
      如果你没有欠 Charter communications 钱,叫 AmSher remove your account.

      1. @Fan Zhao 您好,谢谢。我晚上的时候打通了那个公司的客服,他们是spectrum旗下的公司。他们找到了那个欠钱的记录。他们说等几个工作日在他们会检查设备到底是丢了还是什么。说会给我回电话,到时候欠的钱,直接付给他们,不是给那个collection的公司。那我现在就等电话吧,到时候直接把钱付了。那我到时候付了钱,要一个收据,还需要自己再给那个collection 公司打电话给他们说一声吗?还是说那个公司会联系他们。我听他们客服说不会扣我信用,让我等一下。我当时很慌。。。找的网上的话题都是欠了很久的情况,我的好像没那么严重,截止日期前付了就行。还有,我加入了那个电报群,那个发言找您的是我。谢谢您的回复。

        1. @fanfan 还清后叫 AmSher 拿掉你的记录,如果他不拿掉就去BBB投诉他。

          1. @Fan Zhao 好的,明白了。谢谢指导,真的帮了大忙。多问一下,如果他们不拿掉记录(估计不会那么无耻吧),去BBB投诉是不是要去找律师办这事。

          2. @Fan Zhao 您好,刚才那个amsher给我打电话了,说让我付给他们钱。我说我先给spectrum确认好,然后我付给他们钱。amsher说那样的话,你付完钱spectrum公司要联系他们,说save my credit,然后他那边才会完事,说或者直接去amsher公司付钱,然后他们联系spectrum说案子结束。他们说我的这个事情他们还没有上报信用局,还没有记录。我认为我不要付给amsher 钱对吧。还是等spectrum确认付给他们钱后,让他们联系amsher。对吧。他们收债公司张嘴就是要钱。。。。我觉得不能付给他们钱,对吧。

  2. 请问一下我如果settle debt 我的卡债之后,我的信用分数会不会提高或者是变得更差,然后是我的信用记录能不能取消掉这些不良记录,最后即便是信用分数降低了,哪有什么办法在短期时间内能有效提高信用分数.

    1. @Alan 还清的债务可能不再会上报给信用局,也可能被标为 late payment,两者对信用分数的影响都会降低。提高信用分数见《提高信用分数的正确姿势》 ,要尽快提高,就要着重在权重高的因素上,比如按时还款和额度使用比例。

  3. 您好。我看您的文章。基本上即使协商还清追债公司的钱。那信用记录也要保持七年。那不是说还与不还都一样的嘛。都是要等七年之后再提高信用分数。那么不还的话七年之后是不是可以一切重来呢。比如去贷款买房买车开信用卡呢?不还钱对七年之后有什么影响。谢谢。

    1. @kris yi 还钱前可以跟追债公司商讨,能否还清后就不再上报欠钱记录。就算他不答应,只要你还清了,这笔不良记录影响信用的比重也会逐年下降。你不还钱它就一直影响你。欠债本身并不会7年后就消失,追债公司会继续追。不过这条不良记录就不再出现在报告上,对你日后贷款会有帮助。

  4. 请问要还collection 的话题是付给收债公司吗?还是付给原债权人?

    1. @lin 联系收债公司,书面确认好还钱计划,包括是否还清后他们会报告给信用局,然后按照确定好的还钱方式付款,并索取收据。

  5. 今天晚上刚刚查了CreditKarma 才发现18年刚来美国的时候考驾照买的保险那个纠纷还没解决,
    事情是这样的,18年11月份考驾照的时候买了保险,一个月内驾照到手,就把保险取消了,但是因为保险公司的错误,一直叫我继续付$99.12 ,第一笔保费是$102,总额$200多。
    后来保险公司发了几张信给我,没有理会,最后这笔钱转到追债公司手里了。在收到追债公司的信后,去找了保险公司,还是告诉我不需要付钱。最终没有理会,以为保险公司认识到错误通知了追债公司。以前初来咋到,根本不懂得这些信用卡什么的。
    今天查信用报告才查到还有这一笔款没付,在我EQ报告里存在了一年11个月,我通过Credit Karma提出了债券争议,请问这样会有效果吗?
    还是说需要联系追债公司的人,还是得把钱还清了才可以?

    1. @Hui 联系 Credit Karma 没用。他们不是信用局。你应该联系债主(保险公司),如果是他们搞错了的话让他们解决。

      1. @Derek Yang 我是通过Credit karma 转到EQ信用局上面提交争议,这样已经提交了,最迟要到3月14号才结束 要等到这个流程走完了 再去找保险公司或者追债公司嘛

  6. 我十年前一张信用卡欠钱!我第一次全款付清了。然后信用卡公司没收到账。我拿着账单和证据到他们银行请求帮助!最后银行工作人员也没办法叫我先付尾款!给他们点时间处理,就没在管这事了。从那以后到现在没用过信用卡!我有买过车俩步都是贷款买的。但是最近想买房一查我居然没有信用分,一分都没有!请问我现在该怎么办如何重新建立信用分!

    1. @lin 不可能一分都没有的,信用数300-800,500多已经是很差的分数了。你是不是贷款全还完了,很久都没有使用信用卡,什么东西都付现金,没有水电网账号,没有交租金记录?那么信用公司可能抓不到你的资料。

  7. 你好 多年前欠的一笔卡债 现在想还 如何处理?

  8. 你好,请问我的车贷已经设置了每个月AUTO PAY,突然发现今天信用分数降了95分,查了一看,3个月贷款没扣,这么怎么处理好啊?

  9. 您好!请问,比如是车贷款是2013年欠下的,2019年找减债公司谈妥价格后还清,这个不良记录是2013年开始算7年后消失,还是从2019年开始算7年后消失?

    1. @Jessie 根据 Experian 的说明,是从你首次 miss payment 起算:
      不良信用记录的"7年"从什么时候起算?

      1. @Derek Yang 感谢回复!

  10. 信用局延误是否应该是厌恶?

    1. @Ying 是的,谢谢指出,已经修改!

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