【史高】Chase Freedom Flex (CFF) 新人返现神卡|奖 20K 积分($400)+5% 买菜返现

【摘要】[acf field="card-intro" post_id="70710"]

这张卡简称 CFF,是一张新人返现神卡。

  • 基本信息:Chase Freedom Flex (CFF) 是 Chase Freedom(曾经的新人神卡、已绝版)的增强和替代版。
  • 当前奖励:3 月内消费 $500 奖 20K UR,  估值 $400(UR 估值 2.0 cents)
  • 消费返现/积分:Chase 旅行 5x UR;餐厅药店 3x UR;其它 1x UR。
  • 福利亮点
  • 申请建议:作为一张没有年费的返现卡,它继承了 Chase Freedom 的优点:积分给力、对信用分数要求不高。

Chase Freedom Flex (CFF) 是 Chase Freedom(曾经的新人神卡、已绝版)的增强和替代版。作为一张没有年费的返现卡,它继承了 Chase Freedom 的优点:积分给力、对信用分数要求不高;它跟同系列的另一张卡 Chase Freedom Unlimited (CFU) 很像。

适合新手的 3 张 Chase Freedom 卡

Chase Freedom 总计有过 4 张卡,其中原始的 Chase Freedom 已经绝版、不再接受申请;Chase Freedom Student 给学生准备,优点是要求低、零记录即可申请(不过仍然需要 SSN 或 ITIN),在开卡奖励和消费积分(所有消费 1x UR)方面均不如 Unlimited 或 Flex,因此下面只对比 Chase Freedom Flex 和 Chase Freedom Unlimited。

【2021/11更新】Chase 信用卡推荐|最高奖励00【2021/11更新】Chase 信用卡推荐|最高奖励00
CFFCFU
开卡奖励 20K 积分相同
部分类别 5x 或 3x 积分相同
季度轮换类别 5x 积分
其他类别 1x 积分
其他类别 1.5x 积分
无年费、易申请
# 新人神卡
相同
MastercardVisa 卡

这两张卡非常像:

  • 有相同的 5x 和 3x 常规高返类别:首年买菜前 $12K 5x 积分 (不含 Target/Walmart);Chase 官网预定旅行 5x 积分;餐厅和药店 3x UR。不同的是,在剩下的类别中,CFF 是季度轮换类别 5x + 其他 1x,而 CFU 则是全部 1.5x。
  • 两张卡境外消费都有 3% 手续费。
  • 两张卡都没有年费;都容易批准、对信用要求较低,都是新人神卡。
  • CFF 是 Mastercard, 而 CFU 是 Visa 卡。不过对大部分人来说这可能无所谓。
  • 注意:这两张卡官方宣传是 “cash back”,但其实开卡奖励和消费返现都是 UR 积分。

查看详情:《信用卡推荐:Chase 适合新手的三张 Freedom 信用卡

Chase UR 点数估值

Chase 的 Ultimate Rewards (UR) 是美国三大信用卡点数(积分)系统之一。UR 积分用途广泛、容易积攒、价值高,广受用户喜爱。UR 点数保底价值 1 cent; 如果你持有 CSP,保底 1.25 cents; 如果你持有 CSR,保底 1.5 cents; 如果你持有 CSP 或 CSR,将 UR 转点最大化,估值高达 2.0 cents。

  • UR 点数可兑换成 statement credit,保底现金价值 1 cent。
  • 如果你持有 CSP 或 CSR,有两种方式可以将 UR 点数以 1.25 cents / 1.5 cents 的比例用掉:在 Chase Travel Portal 上订机票酒店等旅游项目;Pay Yourself Back, 报销 90 天内的超市买菜、家居店、吃饭等消费;CSR 还可以将其以 1.5 cents 的比例用于交年费!因此,1.25 / 1.5 可视为 CSP / CSR 的 UR 积分保底价值。
  • 持有 CSP 或 CSR,还可将 UR 点数转到 13 个合作伙伴,包括星空联盟的 United Airlines MileagePlus, Singapore Airlines KrisFlyer, 寰宇一家 Oneworld 的 British Airways Executive Club, 天合联盟 SkyTeam 的法荷航 Flying Blue, 维珍航空 Flying Club, 西南航空 Rapid Rewards, 以及 Hyatt, Marriott, IHG 三个酒店集团。最划算的方法是用于 UA 中美航班、新加坡航空航班、美国大陆往返夏威夷、英国航空的美国境内航班,等,估值达 2.0 cents;如果是用于商务舱、头等舱等,价值甚至可以远远超过 2.0 cents!
  • 转点成合作酒店的积分,则没有航司里程那么划算,价值最高的是 Hyatt 点数,估值 1.7 cents。

查看详情:《Chase 信用卡点数 Ultimate Rewards (UR) 攻略|最高估值 2.0 Cents

「5/24」 和 「2/30」 规则

申请 Chase 信用卡有著名的 「5/24」「两年五卡」限制:如果你过去 2 年内开过 5 张及以上的信用卡,不管你的信用分数多高,Chase 都会拒绝你的申请。「2 年」 的计算为 24 个月;比如说,你倒数第 5 张卡是 2019 年 1 月 15 日批准,为保险起见,建议你至少等到 2021 年 2 月 1 日(不是 2021 年 1 月 15 日),再申请 Chase 的卡。至于什么算 「5 张及以上」,细节比较复杂一些:

  • 这包括所有银行发的信用卡;包括 Amex 发的签帐卡;包括两年内先申请、后关闭的信用卡;包括 Capital One、Discover 和 TD Bank 的商业卡;包括副卡(如果你的配偶在两年内开了信用卡、你是 authorized user,也会计算在内);包括少量 store credit card(我们通常不建议申请任何 store credit card)。
  • 不包括未批准的信用卡申请;通常不包括除了 Capital One、Discover、TD Bank 之外的商业卡;不包括车贷、房贷、学生贷款等其他信用账号。此外,升级和降级一般不计算为「新」卡。
  • 在其他银行申请的卡,如果尚未上报到信用局、没有出现在你的信用报告上,Chase 不知道、因此可能不会计入 5/24 限制。延伸阅读:《免费查信用报告和信用分数的网站及方法》。
  • 如果因为副卡触发 「5/24」 限制,可打电话给 Chase 客服解释,有时可以免除,但没有保证。
  • 曾经有过一些绕过 「5/24」 的方法,陆续被堵死。目前,如果你已经触发了 「5/24」 限制,只有在收到 Chase 的 target offer 时,才有可能申请成功。登录 Chase 网银,或 Chase app,若在 「just for you」 或 「credit cards」 里有 「selected for you」 / 「you’re already approved」 / 「you’re prequalified」 的信用卡,则有可能在 5/25 限制内仍然获批。

另外还有一条不那么严格的 「2/30」 规则:30 天内不要申请两张以上的 Chase 信用卡,否则大概率被拒。也有批准的例子,只能说 YMMV

查看详情:《Chase 两年五卡限制及新人申卡顺序建议

4 张无年费 5% 季度返现卡

主流的 0 年费、5% 季度返现信用卡,目前尚接受申请的有 4 张:Chase Freedom Flex; Citi Custom Cash; Discover It 和 US Bank Cash+。其中 Chase 和 Discover 是每季度特定类别轮换;Citi Custom Cash 是在多个符合资格的类别中,每月消费最高的类别自动 5%;而 US Bank 则是每季度可自选两个类别。

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  • Chase Freedom Flex 和 Chase Freedom 5% 返现类别是:Amazon 以及部分流媒体。
  • Discover It 5% 返现类别是:加油站以及 Target。
  • Citi Dividend 5% 返现类别:待定。

注意:Chase Freedom Flex 的「返现」其实是 UR 积分,兑换成 statement credit 保底 1 cent,若持有 CSR / CSP 转点估值高达 2 cents,也就是说实际可以用出 10% cash back 的效果;Discover it 首年全部返现翻倍,相当于 5% 类别首年 10%;Citi Custom Cash 实际是 5x TYP 积分,保底 5%、最高估值 x 1.7 cents = 8.5% 返现!

信用卡开卡申请5% 积分或返现的消费
Chase Freedom Flex
难度较低
奖 20K UR
(价值 $400)
点我申请
★★★★★
每季特定类别 5x UR
(限前 $1.5K 消费)
Chase 旅行/Lyft 5x
UR 估值 2.0 cents
相当于 10% 返现

Citi Custom Cash
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奖 20K TYP
(价值 $340)
点我申请
★★★★★
每月消费最多的类别 5x
(限前 $500 消费)
TYP 估值 1.7 cents
相当于 8.5% 返现
Discover it
Discover it® Cash Back Credit Card
难度很低
奖励 $100
点我申请
★★★★
每季度特定类别 5%
(限前 $1.5K 消费)
首年所有返现翻倍
相当于首年 10% 返现
US Bank Cash+
难度较高
奖励 $150
点我申请
每季自选 2 个类别 5%
(限前 $2K 消费)

Chase Freedom Flex 和 Citi Custom Cash 推荐度 5 颗星;Discover It 推荐度 4 颗星;US Bank Cash+ 不推荐。

查看详情:《美国 4 张 0 年费 5% 返现卡推荐|2022 Q2 返现可激活

Chase Freedom Flex 2021 年的 5% 返现类别如下。Q3 和 Q4 尚未公布,但根据往年经验,每年通常会有一个季度包含 grocery,这也是为什么我们把它列入推荐的「买菜卡」之一。

  • Q1: Wholesale Clubs, Internet, Cable & Phone Services, Select Streaming Services
  • Q2: Gas Stations, Home Improvement Stores
  • Q3: 尚未公布
  • Q4:  尚未公布

无年费的信用卡,虽然开卡奖励较低(或没有),但申请门槛相对较低,其中有些卡还有不错的返现(或积分)能力,值得长期持有,下面是我们认为值得考虑的 0 年费返现或积分卡。以 Chase Freedom Flex 为例,每季度特定类别前 $1,500 消费 5x UR 积分,价值可高达 10%;另外,Discover it 新用户首年返现翻倍,因此第一年每季度轮换的 5% 类别实际返现 10%!

Chase Freedom Unlimited® credit cardChase Freedom Unlimited (CFU)
# 新人神卡
前 12 个月消费额外 1.5x 返点;上限为前 $20k 消费;
即最多可拿 30k UR,估值为 $600
(UR 积分估值 2.0 cents)
Lyft、Chase 官网旅行 5x UR 积分 餐馆和药店 3x、其他消费 1.5x 易批准、信用要求低、适合新手 0 年费、可长期持有

Chase Freedom Flex (CFF) 
# 新人神卡
3 月内消费 $500 奖 20K UR奖励估值保底 $200、最高 $400
(UR 估值 2.0 cents)
Chase 旅行 5x UR 积分 每季轮换类别前 $1500 消费 5x 餐厅和药店 3x、其他消费 1x 易批准、信用要求低、适合新手 0 年费、可长期持有
Citi Custom Cash
3 月内消费 $750 奖 20K TYP 积分奖励估值保底 $200、最高 $340
(TYP 估值 1.7 cents)
每月消费最多的类别 5x TYP 积分包括常用的吃饭/加油/买菜/旅游等
每月 5x 消费上限 $500,即最多 2500 积分
其余消费 1x TYP 易批准、信用要求低、适合新手 0 年费、可长期持有
Citi Rewards+® CardCiti Rewards+
3 月内消费 $1K 奖 20K TYP 奖励估值保底 $200、最高 $340
(TYP 估值 1.7 cents)
超市/加油 2x TYP;其余消费 1x 所有积分向上取整、为 10 的倍数 每年前 100K TYP 送额外 10% 0 年费、可长期持有
Amex Blue Cash Everyday
# 买菜卡
开卡 6 月消费 $2K 奖 $200 每年超市前 $6K 返现 3% 加油/部分百货店 2% 其他消费返现 1% 易批准、信用要求低 0 年费、可长期持有
BoA Cash Rewards
# 吃饭卡
3 月内消费 $1K 奖 $200 自选一个类别 3% 返现 (可选网购/吃饭/加油/旅游/药店/家装)
超市返现 2%、其他消费 1% BoA 银行/投资账户有额外奖励 易批准、信用要求低 0 年费、可长期持有
Wells Fargo Active Cash Card 
# 2% 返现神卡
3 个月内消费 $1K 奖 $200 cash 所有消费 2% 返现, 易批准、信用要求低 0 年费、可长期持有
Amex EveryDay® Credit CardAmex EveryDay
# 买菜卡
3 月内消费 $1k 奖励 10K MR 积分奖励估值保底 $100、最高 $200
(MR 估值 2.0 cents)
每年超市前 $6K 消费 2x MR 积分 其它消费 1x 积分 每月消费满 20 笔额外奖 20% 积分 引荐朋友奖 7.5K 积分、最高每年 55K 易批准、信用要求低 0 年费、可长期持有
Discover it® Cash Back Credit CardDiscover It
# 新人神卡
3 月内消费一次、奖励 $100(史高奖励)
每季度特定类别 5% 返现 其他消费返现 1% 首年所有返现翻倍 信用要求低;可零记录申请 0 年费、可长期持有
Citi® Double Cash CardCiti Double Cash
# 2% 返现神卡
所有消费 2% 返现 返现可兑换为 TYP 积分 (TYP 估值 1.7 cents)
无开卡奖励 0 年费、可长期持有

查看详情:《美国 10 张无年费信用卡推荐|最高返现 10%

5 月个人信用卡奖励列表

点数和里程,按照估值换算为现金,请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励

查看详情:《【2022/5 更新】最新开卡奖励排行榜|最高奖 $2000

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