信用卡

Chase Freedom Flex (CFF)无年费新人返现神卡奖20K积分($400)

特点总结Chase 无年费新人返现神卡
开卡奖励20K积分(估值$400)
消费要求3月内消费$500
最高记录一直是 20K 积分
消费返现- 每季度特定类别 5x 积分
- Chase Portal 旅行 + Lyft 5x
- 餐馆和药店 3x
-其它 1x
其他信息- 0年费
Chase Freedom Flex℠

本卡简介

Chase Freedom Flex (CFF) 是 Chase Freedom(曾经的新人神卡、已绝版)的增强和替代版。作为一张没有年费的返现卡,它继承了 Chase Freedom 的优点:积分给力、对信用分数要求不高;它跟同系列的另一张卡 Chase Freedom Unlimited (CFU) 很像。

对比项目Flex
Chase Freedom Flex (CFF)无年费新人返现神卡奖20K积分(0)
Unlimited
Chase Freedom Flex (CFF)无年费新人返现神卡奖20K积分(0)
开卡奖励- 20K UR 积分[1]相同
高额返现-首年超市消费5x积分
-旅行消费5x积分
-餐厅药店3x积分
相同
每季特惠特定类别5x积分[2]无每季特惠
其他消费1x 积分1.5x 积分
所属类别VisaMastercard
其他信息- 无年费
- 境外消费3%手续费
相同
申请链接点我点我 [3]
[1] 这两张卡官网说是 cash back,但实际上消费返现和开卡奖励都不是现金,而是估值 2.0 cents 的 UR 积分
[2] Flex 本季度 5x 积分类别在这里,需每个季度手动激活,限当季前 $1,500 消费,此后是 1x 积分。
[3] 申请 CFU 时若无 SSN 可用 ITIN 代替。

Chase Freedom Flex 2021 年的 5% 返现类别如下:

  • Q1: Wholesale ClubsInternet, Cable, & Phone Services,Select Streaming Services
  • Q2: Gas Stations,Home Improvement Stores
  • Q3: 未公布
  • Q4: 未公布

季度返现5%的3张卡

主流的 0年年费、5%季度返现信用卡共有5张,其中 Chase Freedom 和 Citi Dividend 已经不接受新申请;尚接受申请的有3张:Chase Freedom FlexDiscover ItUS Bank Cash+。其中 Chase 和 Discover 是每季度特定类别轮换,而 US Bank 则是每季度可自选两个类别。

信用卡开卡申请5%返现的消费
Chase Freedom Flex
美国信用卡推荐之:3张0年费5%季度返现卡
难度较低
奖励20K积分
(价值$400)
点我申请
★★★★★
-每季度特定类别
(限前$1.5K 消费)
-首年前$12K超市消费
Discover It
美国信用卡推荐之:3张0年费5%季度返现卡
难度很低
没有奖励
点我申请
★★★★
-每季度特定类别
(限前$1.5K 消费)
-首年所有返现翻倍
US Bank Cash+
美国信用卡推荐之:3张0年费5%季度返现卡
难度较高
奖励$150
点我申请
-每季自选2个类别
(限前$2K消费)

Chase Freedom Flex 推荐度5颗星;Discover It 推荐度4颗星;US Bank Cash+ 不推荐。

(more…)

继续阅读:《美国信用卡推荐之:3张0年费5%季度返现卡》。

3张0年费5%季度返现信用卡对比

Chase UR 积分估值

Chase 的 Ultimate Rewards / UR 是三大信用卡积分系统之一(另外两大是 Amex MR 和 Citi Thank You Points / TYP)。UR 积分用途广泛、容易积攒,广受用户喜爱。TPG 对 UR 积分的估值高达 2.0 cents,前提是你需要有 CSP 或者 CSR、能转到合作伙伴。最划算的方法:

  • 转点成航司里程,比如美联航。尤其是如果坐商务舱、头等舱,点数价值非常高!
  • 转点成酒店积分的价值略低,其中最划算的是 1:1 转成价值较高的 Hyatt 点数
  • 持有 CSR 可以 1.5 cents 在 Chase 的 travel portal 用掉。
  • 其他方式不推荐。
(more…)

继续阅读:《Chase 信用卡 UR 积分攻略及估值》。

“5/24” 和 “2/30” 规则

申请 Chase 信用卡有著名的 “5/24”「两年五卡」限制:如果你过去2年内开过5张及以上的信用卡,不管你的信用分数多高,Chase 都会拒绝你的申请。“2年”的计算为24个月;比如说,你倒数第5张卡是2019年1月15日批准,为保险起见,建议你至少等到2021年2月1日(不是2021年1月15日),再申请 Chase 的卡。至于什么算 “5张及以上”,细节比较复杂一些:

  • 这包括所有银行发的信用卡;包括 Amex 发的签帐卡;包括两年内先申请、后关闭的信用卡;包括 Capital One、Discover 和 TD Bank 的商业卡;包括副卡(如果你的配偶在两年内开了信用卡、你是 authorized user,也会计算在内);包括少量 store credit card(我们通常不建议申请任何 store credit card)。
  • 不包括未批准的信用卡申请;通常不包括除了 Capital One、Discover、TD Bank 之外的商业卡;不包括车贷、房贷、学生贷款等其他信用账号。此外,升级和降级一般不计算为「新」卡。
  • 在其他银行申请的卡,如果尚未上报到信用局、没有出现在你的信用报告上,Chase 不知道、因此可能不会计入5/24 限制。延伸阅读:《免费查信用报告和信用分数的网站及方法》。
  • 如果因为副卡触发 “5/24” 限制,可打电话给 Chase 客服解释,有时可以免除,但没有保证。
  • 曾经有过一些绕过 “5/24” 的方法,陆续被堵死。目前,如果你已经触发了 “5/24” 限制,只有在收到 Chase 的 target offer 时,才有可能申请成功。登录 Chase 网银,或 Chase app,若在 “just for you” 或 “credit cards” 里有 “selected for you” / “you're already approved” / “you're prequalified” 的信用卡,则有可能在 5/25 限制内仍然获批。

另外还有一条不那么严格的 “2/30” 规则:30天内不要申请两张以上的 Chase 信用卡,否则大概率被拒。也有批准的例子,只能说 YMMV

新人申卡顺序

鉴于 Chase “5/24” 的严格限制,如果你刚来美国、是打算玩卡的新手,建议你先申请 Chase 的好卡,之后再考虑其他银行的信用卡。

自营好卡

  • 攒点卡CFFCFU。Chase Freedom Flex (CFF) 和 Chase Freedom Unlimited (CFU) 这两张卡很像:申请难度低、0年费、攒点能力强,是新人必备返现神卡。固定的高返现类别二者一样,区别在于,在其他类别中 CFF 是每季度轮换类别 5x + 其他 1x,而 CFU 则是无差别 1.5x。二者选择其一即可。
  • 转点卡CSPCSR。这两张卡的作用是可以把 Chase 的 UR 点数转为航空里程或酒店点数,从而最大化其价值,玩 Chase 信用卡必备。这两张卡不可同时持有,CSP 年费低,但福利和返点逊于 CSR,二者的对比参见这篇文章

联名好卡

除了上面的自营卡四选二外,有些联名卡也值得申请,看你常用哪个商家。

  • 航司卡美联航 Explorer。年费 $95,但通常可免首年 + 高额开卡奖励。United Airline 是三大航司之一,执飞很多中美航线,且 UA 里程可以转到星空联盟其他航司如国航。攒里程的能力一般,不想交年费的话,可以第二年降级到无年费卡。
  • 酒店卡:万豪 Boundless / 凯悦世界 / IHG Premier。都是年费卡,都有不错的福利;如果你经常住哪家的酒店,申请谁家的卡就最划算。
  • 亚马逊:如果你跟我一样,经常在 Amazon 买东西,很可能已经是 Prime 会员,建议同时申请 Amazon Prime 信用卡,会员持此卡在 Amazon 和 Whole Foods 消费有 5% 返现,部分商品甚至有 10% 返现,比如我撰写介绍时多款 Sony 和三星 OLED 电视、Roku 电视棒、部分 AmazonBasics 自有品牌商品就是 10% 返现!如果你不是 Prime 会员,或者很少在 Amazon 购物,此卡吃饭、加油、药店返现2%,其他地方1%,福利一般。

继续阅读:《Chase 两年五卡限制及新人申卡顺序建议》。

开卡奖励汇总

5月主流信用卡开卡奖励:个人卡
(点数和里程按当前估值换算为美元)

个人信用卡奖励年费
Alaska Airlines
BOA 联名卡
72075
Blue Cash Everyday
Amex 0年费买菜卡
2500
Amex BCP
超市极高返现神卡
35095
Amex EDP
超市高返卡
80095
Amex EveryDay
无年费低门槛
4000
Amex 白金卡
高年费高福利高奖励
1,800
(史高)
550
Amex 绿卡
低消费高奖励
900150
Amex 金卡
餐馆超市神卡
1,400
(史高)
250
Capital One Venture
低年费信用卡
1,400
(史高)
95
Chase CFF
0年费新人返现神卡
4000
Chase CFU
0年费高返点卡
4000
Chase CSP
蓝宝石/转点卡
1,650
(史高)
95
Chase CSR
Chase 高端转点卡
1,200550
Citi Premier
转点卡
 1,02095
Citi Prestige
花旗高端卡
850495
Delta Gold
Amex 入门航空卡
104099
Delta Platinum
Amex 中端航空卡
1,080250
Delta Reserve
Amex 高端航空卡
1,160550
IHG Premier
Chase 入门酒店卡
62589
US Bank Altitude Reserve
高端金属卡
1,075400
万豪 Bold
Chase 0年费酒店卡
2400
万豪 Boundless
Chase 中端酒店卡
800
(史高)
95
万豪 Brilliant
Amex 高端酒店卡
1,200
(史高)
450
希尔顿 Aspire
Amex 联名卡
900450
希尔顿 Honors
Amex 联名卡
7800
希尔顿 Surpass
Amex 中端酒店卡
1,08095
汉莎航空
Barclays 联名卡
70089
美国航空 AAdvantage
Citi 无年费航空卡
1900
美国航空白金卡
Citi 中端航空卡
70099
美联航 Explorer
Chase 航空卡
91095
西南航空 Plus
Chase 航空卡
60069
西南航空 Premier
Chase 航空卡
60099
西南航空 Priority
Chase 航空卡
600149

5月主流信用卡开卡奖励:商业卡
(点数和里程按当前估值换算为美元)

商业信用卡奖励年费
Chase Ink Preferred2,00095
Amex 白金商业卡1,700595
Chase Ink Cash Business1,5000
Chase Ink Unlimited  Business1,5000
Chase 西南航空 Performance1,500199
Amex 黄金商业卡1,200295
Chase-西南航空 Premier90099
Capital One Spark Miles70095
BoA Cash Rewards Business7500
Amex Delta Gold Business84099
Amex Delta Platinum Business1080250
AmEx Delta Reserve Business960550
(more…)

继续阅读:《【2021/5更新】美国信用卡奖励汇总与推荐|最高$1,800》。

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