押金卡可帮助刚来美国的人建立信用记录

更新       分类       标签       23评论

刚来美国的新人,因为没有信用历史和记录,申请信用卡通常会被拒绝。然而连信用卡都没有,又怎么建立信用历史和记录呢?这是个先有鸡还是先有蛋的问题,常见解决方案是「Secured Credit Card」押金信用卡。

所谓「押金信用卡」,就是你开通一张卡,往里面存押金,并以此作为你的「信用额度」。我刚来美国时薪水存在 PNC 银行,顺便开了一张他们的 Secured Credit Card,里面存了 1,500 美元,这就是我当时的「信用额度」。

花旗银行的 Secured MasterCard

从理财的角度来说,押金信用卡没有意义:你花的还是自己的钱,只不过换了个名目而已;真正目的在于帮你建立信用记录:合理消费、及时还款,银行每个月会把这些信息向三大信用局(Experian、Transunion 和 Equifax)报告,你的信用分数慢慢就会提高

我当时是在店里申请,现在有些 Secured Card 也可网上申请,如花旗银行的 Citi® Secured MasterCard®点击这里即可在网上申请。

花旗银行押金信用卡 MasterCard
Citi® Secured MasterCard®

Secured Credit Card 批准门槛通常很低,因为反正是你存的押金、银行没有什么风险。Citi 的这张卡只要你在过去2年内没有破产记录一般都能批。其他信息如下:

  • 0 年费;押金最低 $200 美元;MasterCard。
  • 合理使用,1年左右可申请转为真正的信用卡。

OpenSky Secured Visa 卡

读者 Fiona 问,有没有 Secured Visa 卡?因为 Costco 现在只接受 Visa 卡。Costco 即使在美国也算是良心商家,参见我的这篇文章介绍

要申请押金信用卡,建议先联系你的开户银行。你的工资、存款用的是哪家银行,就先问问他们,既然已经是他们的客户,办理可能更方便、更容易。我刚来美国时工资存在 PNC 银行,顺便就申请了他们的 Secured Credit Card,这是我来美国的第一张「信用卡」。不过,我第一张真正的信用卡是 Discover

刚才在网上搜了一下,有几家银行可以在线申请 Secured Visa 卡,但是都有年费,比如这张 OpenSky® Secured Visa® Credit Card,年费$35,点击这里在线申请。官方资料表示:不需要信用分数和信用记录即可申请。

OpenSky® Secured Visa® Credit Card
OpenSky® Secured Visa® Credit Card

这张 OpenSky 卡由 Capital Bank 颁发,它是主要服务大华府地区的一家中等规模银行。

在线申请 vs 店里申请

我大致看了一下花旗 MasterCard 和 OpenSky Visa Card 的在线申请,流程都差不多:

  • 按照提示输入姓名、地址、电话、邮箱、生日、SSN、密码保护的问题和答案等。
  • 输入 Annual Income 和 Monthly Rent。没有收入的学生可填写 I-20 表格里的保证资金来源;有收入但是很少的话,也可以加上这部分资金。
  • 需要提供 Checking 或 Savings 帐号,用于支付押金。如果你不知道什么是 ABA Routing Number 和银行账号,参见这里的解释;如果没有支票可问你的银行。

如果没有 Social Security Number(社保号),可以申请 ITIN 税号试试;另外也可以去柜台申请,据我所知很多 Secured Credit Card 就算没有 SSN 也会批给你。如果申请通过了,一定要合理使用、及时还款,否则会留下不好的信用记录,影响到将来的生活。

L1 等公司调派员工可能有捷径

公司内部员工调派属于特殊情况。从中国以 L1 身份过来的高级管理或技术人员,通常在中国已经工作多年,并且是公司器重的员工,因为公司并不会无缘无故花钱把随便一个员工调到美国来。这些人虽然刚到美国、在美国没有任何信用历史,但他们的工作背景和收入并不是一张白纸,反而很可能比绝大部分美国人更强。

因此,一些信用联盟或信用公司针对此类人有特别的 relocation program,读者 Bobo 在湾区买车,Infinite dealer 表示他们会把此类人员的信用直接定为 AAA 级,可以拿到很好的利率。

如果你是公司调派员工,可参读下面两篇读者投稿,都是亲身经历:

两位读者,一位刚来美国就批了 $5,000 额度的信用卡;另一位到美国后的第1个星期就获批额度为 $25,000 的信用卡、第2个星期获批车贷、第5个月获批房贷。

Rate this post if you find it helpful.
[14 votes; average 4.6]

扫描二维码,分享本文到微信朋友圈

生于湘西农村,毕业于北京大学,曾在广东省中山电视台、北京盛唐传扬公关公司、迪思传媒集团工作,2012 年底搬到美国首都华府,两个儿子都在 Arlington 出生,先后在 Falls Church 和 Vienna 买了两套房。「美国攻略」给新移民提供实用可靠的美国生活信息,很多是亲身经历。如果你经常网上购物,记得用 Rebate 返利,我几年来返了5万多美元。回国探亲请参考《回国礼物攻略》。另外,我还撰写博客「戴睿可美国日记」,偶尔在微信上发一些琐事。如果你觉得本站内容有用,欢迎点击这里订阅

23 条评论

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

  1. 我朋友没有ssn,请问能申请信用卡吗? 如果是,有哪些选择?

    JUN 2018-09-24 18:45:24 # 回复
    1. @ JUN: 如果你一定要信用卡,可以试试申请 discover (以前没有 SSN 可以,现在据说不行),或 Bank of America 的信用卡,门槛较低,必须有他家的 account。

      Fan Zhao 2018-09-24 22:06:18 # 回复
  2. 人在国内,想申请一张美国银行卡或者信用卡,偶尔海淘用。
    请问肉身不去美国有什么办法能办到卡吗?
    另外,只是海淘用的话,是不是支付时各购物网站随便用银行卡或者信用卡都行,还一般要求用信用卡?
    海淘还没什么经验,用国内双币或全币卡经常支付失败,谢谢。

    ibxbux 2018-05-27 16:52:54 # 回复
    1. @ ibxbux: 真正的美国信用卡你恐怕申请不了,可试试中国发的 AmEx 运通卡

      Derek Yang 2018-05-28 15:44:18 # 回复
  3. 你好,想咨询一下,我有一张美国银行的押金信用卡,每年59美金的年费,可以减免吗?
    另外,美国的信用卡可以注销吗?注销会有什么影响?

    BornInUSA 2018-03-27 06:47:33 # 回复
    1. @ BornInUSA: 你可以问银行能否 waive 掉。
      可以注销信用卡,信用分数会掉。

      Fan Zhao 2018-03-27 20:17:01 # 回复
  4. 您好,请问一下,由于额度用完了我提前还款了,还完三天了还是没有完成,不知道一般几天可以还款结束?如果是自动还款的话也是好几天吗?

    rain 2018-02-13 03:16:39 # 回复
  5. 您好,我想问一下opensky国外消费手续费是怎么收取的,还有还款是从押金扣除还是需要另外存入,谢谢您!

    rain 2018-01-17 21:13:24 # 回复
    1. @ rain: 境外消费3%手续费,不建议境外使用。另外存入。押金信用卡押金不能动。

      Derek Yang 2018-01-18 03:47:21 # 回复
      1. @ Derek Yang: 谢谢您!

        rain 2018-01-18 06:08:17 # 回复
  6. 你好我申请了boa的押金卡但是它有年费39,以后转成正式卡也有年费,我刚开始用一个月可以退了不要嘛?我现在没有信用,还受影响吗?谢谢您

    yang 2017-08-14 23:44:52 # 回复
    1. @ yang: 你是新卡,影响不会很大。或者你可以问问客服能不能免除年费?

      Fan Zhao 2017-08-15 01:17:35 # 回复
  7. 没有ssn,刚办了BOA的checking account也申请了cash rewards,为什么跟我说有39的年费,而且是没有额度的,自己存了300,现在用的是自己存的钱。我就confuse了,这个cash rewards card是属于secured credit card吗?

    威廉古堡 2017-03-08 09:49:59 # 回复
    1. @ 威廉古堡: 如果用的是自己存的钱,就是 secured credit card。

      Derek Yang 2017-03-08 13:06:09 # 回复
  8. 看了很多你的贴子,很实用。请教一件事,我想办在美国办一张visa的信用卡,因为刚刚来到美国没有信用,想了解一下哪家银行有像你写的这个贴子可以存现金当信用额度的银行,因为costco需要用visa卡支付,想办一张visa卡。谢谢!

    fiona 2017-03-07 23:49:10 # 回复
    1. @ fiona: 你在哪家银行开的账户,可以先问问他们有没有。我刚来美国在PNC开的账户,办的第一张卡就是他们的 Secured Credit Card.
      刚才在网上搜了一下,有几家银行提供 Secured Visa 卡,但是都有年费,比如这张 OpenSky Secured Visa 卡,年费$35,不需要信用分数和信用记录即可申请。

      Derek Yang 2017-03-08 03:32:29 # 回复
      1. @ Derek Yang: 非常感谢!是我直接在网上申请就行吗?然后要是审核通过了就给把卡寄到我填的地址吗?不像国内需要去柜台或者需要出具什么材料给银行工作人员吧,还需要关联一个借记卡是吧?如果审核通过了大概需要多久才能收到呢?谢谢!

        fiona 2017-03-08 08:26:46 # 回复
        1. @ fiona: 如果是网上申请,需要提供银行账户用于缴纳押金,需要提供 SSN,不需要出具其他材料,不需要再去柜台。每家银行处理速度不一样,一般1-2星期能收到。

          Derek Yang 2017-03-09 13:21:34 # 回复
      2. @ Derek Yang: 我在网上申请了Opensky Secured Visa,关联了我的借记卡,申请之后当即就给我的邮件里发了一个300刀的收据,然后让我提供驾照,电费单,缴税单,还有工资单,我刚刚来到美国这些都还没有,我在中国有工资但我现在没有工资单。我想问一下我现在不符合这些条件不想办了,这对信用有什么影响吗?我用在邮件中回复什么吗?如果我不办理了钱会退到我的借记卡中吗?

        fiona 2017-03-10 00:06:13 # 回复
        1. @ fiona: 回邮件解释一下自己的情况即可。Secured Card 就是给没有信用记录的新人准备的,没那么多要求必须满足。
          你现在没有信用分数和记录,开卡关卡短期内都没什么影响。不管是现在关卡还是以后关卡,押金都是要退的。
          当然,如果是为了信用分数考虑,最好是持有这张押金卡、半年或一年之后转成真正的信用卡,因为第一张卡是你最长的信用记录,最好不要关卡取消。

          Derek Yang 2017-03-10 13:55:28 # 回复
    2. @ fiona: 你直接去CITI Bank就可以办了

      michelle 2017-03-08 04:19:51 # 回复
  9. 想问像美国AE卡,BOA,CiTibank,如果拿到国外用,会有手续费?

    小grace 2017-02-22 13:18:29 # 回复
    1. @ 小grace: 每张卡都不一样,申请的时候查一下「Foreign Transaction Fee」或「Foreign Purchase Fee」。
      刚来美国的人才需要办押金信用卡,目的是为了建立信用,我觉得完全没必要考虑拿到国外用。

      Derek Yang 2017-02-22 17:41:49 # 回复