美国信用卡推荐:适合新人的 3 张押金卡

刚来美国的新人,因为没有信用历史和记录,申请信用卡通常会被拒绝。然而连信用卡都没有,又怎么建立信用历史和记录呢?这是个先有鸡还是先有蛋的问题,常见解决方案之一是「Secured Credit Card」押金信用卡。所谓「押金信用卡」,就是你开通一张卡,往里面存押金,并以此作为你的「信用额度」。我刚来美国时,薪水存在 PNC 银行,顺便开了一张他们的 Secured Credit Card,里面存了 1,500 美元,这就是我当时的「信用额度」。

从理财的角度来说,押金信用卡没有意义:你花的还是自己的钱,只不过换了个名目而已;真正目的在于帮你建立信用记录:合理消费、及时还款,银行每个月会把这些信息向三大信用局(Experian、Transunion 和 Equifax)报告,你的信用分数慢慢就会提高。大部分押金卡要去店里申请,下面列举几张可在网上申请的押金卡。

最佳押金卡:Discover it

整体评价唯一提供返现的押金卡
消费返现– 加油、吃饭每季度前 $1,000 返现 2%
– 其他所有消费返现 1%
– 第一年结束所有返现 x 2
信用额度$200-$2,500(需押金)
优点总结– 无信用历史也可申请
– 0 年费、有返现
– 可升级至非押金卡*
缺点总结– 需要 SSN
其他信息– 22.99% APR
– 上报信用局;送 FICO 分数
* 开卡 8 个月起 Discover 会 review 是否可升级
Discover it® Secured Credit Card
Discover it® Secured Credit Card

适合现金流紧张者:Capital One 押金卡

信用额度– $200-$1,000*
优点总结– 信用很少或较差也可申请
– 若信用较好,额度可高于押金*
– 0 年费;境外交易无手续费
– 开卡 6 月后有机会提高信用额度
缺点总结– 26.99% APR
– 开卡会检查信用历史
– 需要银行账号
*比如说,存 $49 或 $99 押金即可获得 $200 额度
Secured Mastercard® from Capital One
Secured Mastercard® from Capital One

适合重建信用的绿卡和公民:OpenSky

整体评价重建信用记录的好帮手
信用额度$200-$3,000(需押金)
优点总结– 不检查信用记录
– 无需银行账号
缺点总结– 需要 SSN
– 需为公民/绿卡
– 年费 $35
– 不可升级至非押金卡
其他信息– 17.39% APR
– 上报信用局
OpenSky® Secured Visa® Credit Card
OpenSky® Secured Visa® Credit Card

其他可申请的押金卡

Secured Credit Card 批准门槛很低,因为所谓的「信用额度」通常来说就是你存的押金(也有例外,如上面的 Capital One 押金卡)、银行没有什么风险。只要你在过去 2 年内没有破产记录,很多押金卡都可以批。如果你有工作、有银行账号,先试试联系开户银行;既然已经是他们的客户,办理可能更方便、更容易。我刚来美国时,工资存在 PNC 银行,去店里开户时顺便就申请了他们的 Secured Credit Card,这是我来美国的第一张「信用卡」。我的第一张非押金卡是 Discover It

适合国际学生的 Deserve EDU(非押金卡)

上面几张押金卡都需要 Social Security Number(社保号),如果你没有的话,可以申请 Deserve EDU,这是专门针对国际留学生的免 SSN 信用卡;此外你还可以申请 ITIN 个人纳税识别码,部分信用卡可用 ITIN 代替 SSN 来申请。有了押金卡/信用卡之后,一定要合理使用、及时还款,否则会留下不好的信用记录,影响到将来的生活。

Deserve® EDU Mastercard for StudentsDeserve® EDU Mastercard

  • 专门针对国际学生的免 SSN 卡
  • 信用额度最高 $5,000
无需 SSN / ITIN / 信用历史 0 年费;境外消费无手续费 所有消费 1% 返现 报销 1 年 Amazon 学生会员 首次延误还款免罚金 手机保险、租车保险等 没有开卡奖励 18.74% APR

查看详情:《无须 SSN 的信用卡 Deserve EDU

L1  等公司调派员工可能有捷径

公司内部员工调派属于特殊情况。从中国以 L1 身份过来的高级管理或技术人员,通常在中国已经工作多年,并且是公司器重的员工,因为公司并不会无缘无故花钱把随便一个员工调到美国来。这些人虽然刚到美国、在美国没有任何信用历史,但他们的工作背景和收入并不是一张白纸,反而很可能比绝大部分美国人更强。

因此,一些信用联盟或信用公司针对此类人有特别的 relocation program,下面这两位读者都以亲身经历证明,从国内 L1 调派过来,很快就能拿到很好的信用分数。Bobo 在湾区买车,Infinite dealer 表示他们会把此类人员的信用直接定为 AAA 级,可以拿到很好的利率。

6 月银行开户奖励汇总

开通银行账户是 soft pull、不影响信用分数;奖励通常仅限新客户,如果你过去是该银行的客户,请仔细阅读 fine prints,因为各家银行对此的政策不同,有些要求在几个月甚至几年内未关闭过其账户。

下表是目前比较好的开户奖励汇总。根据自己的情况选择账户类型、拿奖要求、账户月费、以及你所在州,可快速查看符合你要求的奖励;点击 “Unselect all” 可重设。

账户类型

  •  (1)
  •  (11)
  •  (5)

奖励要求

  •  (7)
  •  (8)
  •  (6)

账户月费

  •  (8)
  •  (6)
  •  (4)

适用地区

  • Bank of America Business Checking

    奖励 $500.00
    7月31日前开通 Bank of America 美国银行的商业支票账户,30天内存入 $20,000、维持 60天,奖 $500。月费 $16,易免除:维持 $5,000 余额、或刷卡 $250。
    账户类型

    商业支票

    账户月费

    有月费|易免除

    拿奖要求

    存钱

    适用地区

    AK, AL, AR, AZ, CA, CO, CT, DC, DE, FL, GA, HI, IA, ID, IL, IN, KS, KY, LA, MA, MD, ME, MI, MN, MO, MS, MT, NC, ND, NE, NH, NJ, NM, NV, NY, OH, OK, OR, PA, RI, SC, SD, TN, TX, UT, VA, VT, WA, WI, WV, WY

  • HSBC Premier Checking

    奖励 $500.00
    6月30日之前开通 HSBC Premier 个人支票账户,从第2个月起连续3个月,每月收取 $10,000Direct Deposit,奖励 $500,在完成要求之后大约8个星期到账。月费 $50,HSBC 账户余额 $75,000 或每月 Direct Deposit 不低于 $5,000 可免月费。
    拿奖要求

    Direct Deposit

    账户月费

    有月费|易免除

    账户类型

    个人支票

    适用地区

    AK, AL, AR, AZ, CA, CO, CT, DC, DE, FL, GA, HI, IA, ID, IL, IN, KS, KY, LA, MA, MD, ME, MI, MN, MO, MS, MT, NC, ND, NE, NH, NJ, NM, NV, NY, OH, OK, OR, PA, RI, SC, SD, TN, TX, UT, VA, VT, WA, WI, WV, WY

  • 五三银行个人支票账户

    奖励 $375.00
    9月30日之前开通 Fifth Third Bank 的个人支票账户,90 天内完成 $500 Direct Deposit,奖励 $375。无月费。可惜仅限 FL, GA, IL, IN, KY, MI, NC, OH, TN, WV。
    账户类型

    个人支票

    账户月费

    无月费

    拿奖要求

    Direct Deposit

    适用地区

    FL, GA, IL, IN, KY, MI, NC, OH, TN, WV

  • BMO Harris Business Checking

    奖励 $300 - $500
    9月30日前开通 BMO Harris 的商业支票账户,存 $5,000、维持90天,奖 $300;或存 $10,000、维持90天,奖 $500。需同时在90天内完成10笔交易。限 AZ, FL, IL, IN, KS, MN, MO, WI。月费分别是 $15/$20,容易免除:余额 $1,500 / $5,000 即可。
    账户类型

    商业支票

    拿奖要求

    存钱, 消费

    账户月费

    有月费|易免除

    适用地区

    AZ, FL, IL, IN, KS, MN, MO, WI

  • Santander Checking Account

    奖励 $300 - 500
    7月6日前开通 Santander 个人支票账户,90天内转入如下 Direct Deposit,即可拿奖。月费 $10、容易免除:只要每个月有使用该账户即可。限 NH, MA, RI, CT, DE, NY, NJ, PA, FL。
    Direct Deposit 奖励
    $4,000 $300
    $6,000 $400
    $8,000 $500
    账户类型

    个人支票

    账户月费

    有月费|易免除

    拿奖要求

    Direct Deposit

    适用地区

    CT, DE, FL, MA, NH, NJ, NY, PA, RI

  • Chase Business Complete Banking

    奖励 $300.00
    7月21日前开通 Chase Business Complete Banking 商业支票账户,30天内存入 $2,000、维持 60 天,并在 90 天内交易 5 次,奖励  $300。月费 $15、容易免除:当月维持 $2,000 余额、或消费 $2,000 即可。
    账户类型

    商业支票

    拿奖要求

    存钱, 消费

    账户月费

    有月费|易免除

    适用地区

    AK, AL, AR, AZ, CA, CO, CT, DC, DE, FL, GA, HI, IA, ID, IL, IN, KS, KY, LA, MA, MD, ME, MI, MN, MO, MS, MT, NC, ND, NE, NH, NJ, NM, NV, NY, OH, OK, OR, PA, RI, SC, SD, TN, TX, UT, VA, VT, WA, WI, WV, WY

  • Citi Priority

    奖励 $300 - $1,500
    7月17日前开通 Citi Priority Checking 支票账户,在20天内存入下面的数额并保持60天,即可获得奖励。月费 $30、Citi 账户资产总额(含储蓄、退休、投资等账户) $50,000 以上可免。
    存入金额 开户奖励
    $15,000 $300
    $50,000 $700
    $200,000 $1,500
    如果你在 Citi 的总资产超过 $200,000,可以申请 Citigold 支票账户,目前同样有 $300-$1500 开户奖励,但作为高级帐户,福利待遇会多一些。
    账户类型

    个人支票

    账户月费

    有月费|难免除

    拿奖要求

    存钱

    适用地区

    AK, AL, AR, AZ, CA, CO, CT, DC, DE, FL, GA, HI, IA, ID, IL, IN, KS, KY, LA, MA, MD, ME, MI, MN, MO, MS, MT, NC, ND, NE, NH, NJ, NM, NV, NY, OH, OK, OR, PA, RI, SC, SD, TN, TX, UT, VA, VT, WA, WI, WV, WY

    存入金额

    $15,000, $200,000, $50,000

  • Citigold Checking

    奖励 $300 - $1,500
    7月17日前开通 Citigold® Checking Account 支票账户,在20天内存入下面的数额并保持60天,即可获得奖励。
    存入金额 开户奖励
    $15,000 $300
    $50,000 $700
    $200,000 $1,500
    Citigold 是高级帐户,需要在 Citi 的总资产达到 $200,000 以上(包括支票、储蓄、退休、投资等账户),才能申请。如果资产不足,可以开通普通的 Citi Priority 账户,目前也用同样的开户奖励,只是福利待遇没有 Citigold 账户那么多而已。
    账户类型

    个人支票

    拿奖要求

    存钱

    账户月费

    无月费

    适用地区

    AK, AL, AR, AZ, CA, CO, CT, DC, DE, FL, GA, HI, IA, ID, IL, IN, KS, KY, LA, MA, MD, ME, MI, MN, MO, MS, MT, NC, ND, NE, NH, NJ, NM, NV, NY, OH, OK, OR, PA, RI, SC, SD, TN, TX, UT, VA, VT, WA, WI, WV, WY

  • Amex Business Checking

    奖励 $200.00
    开通 American Express Business Checking 商业支票账户,20 天内存入 $5,000、维持 60 天,并且在 60 天内完成 10 笔交易,奖励 20,000 MR 积分。MR 是 Amex 的积分系统,保底 1 cents、用好了最高估值可达 2 cents。
    账户类型

    商业支票

    账户月费

    无月费

    拿奖要求

    存钱, 消费

    适用地区

    AK, AL, AR, AZ, CA, CO, CT, DC, DE, FL, GA, HI, IA, ID, IL, IN, KS, KY, LA, MA, MD, ME, MI, MN, MO, MS, MT, NC, ND, NE, NH, NJ, NM, NV, NY, OH, OK, OR, PA, RI, SC, SD, TN, TX, UT, VA, VT, WA, WI, WV, WY

  • Aspiration Spend & Save

    奖励 $200.00
    个人支票账户,要求极低,目前最值得薅的银行羊毛之一:
    • 开设 $7.99 月费的 Plus 账户,60天内消费 $1,000,奖 $200;
    • 或开设无月费账户,60天内消费 $1,000,奖励 $150。
    奖励在开户后120天内到账。无月费账户前 $10,000 存款 3% 高 APY、月费账户前 $10,000 存款 5% 超高 APY,相当于最高每月利息$41。
    账户类型

    个人支票

    账户月费

    无月费

    拿奖要求

    消费

    适用地区

    AK, AL, AR, AZ, CA, CO, CT, DC, DE, FL, GA, HI, IA, ID, IL, IN, KS, KY, LA, MA, MD, ME, MI, MN, MO, MS, MT, NC, ND, NE, NH, NJ, NM, NV, NY, OH, OK, OR, PA, RI, SC, SD, TN, TX, UT, VA, VT, WA, WI, WV, WY

  • Chase Total Checking

    奖励 $200.00
    7月20日前开通 Chase Total Checking 个人支票账户,90 天内设置 Direct Deposit,奖励 $200,满足要求之后 15 天内到账。月费 $12、容易免除:Direct Deposit $500 或余额 $1,500 即可。
    账户类型

    个人支票

    拿奖要求

    Direct Deposit

    账户月费

    有月费|易免除

    适用地区

    AK, AL, AR, AZ, CA, CO, CT, DC, DE, FL, GA, HI, IA, ID, IL, IN, KS, KY, LA, MA, MD, ME, MI, MN, MO, MS, MT, NC, ND, NE, NH, NJ, NM, NV, NY, OH, OK, OR, PA, RI, SC, SD, TN, TX, UT, VA, VT, WA, WI, WV, WY

  • Capital One Savings Account

    奖励 $150 - $450
    6月29日前开通 Capital One 360 Performance Savings 个人储蓄账户,15天之内存入 $20,000、奖 $150;或存入 $50,000、奖励 $450。需使用推广码 SAVE22。无月费。
    账户类型

    个人储蓄

    拿奖要求

    存钱

    账户月费

    无月费

    适用地区

    AK, AL, AR, AZ, CA, CO, CT, DC, DE, FL, GA, HI, IA, ID, IL, IN, KS, KY, LA, MA, MD, ME, MI, MN, MO, MS, MT, NC, ND, NE, NH, NJ, NM, NV, NY, OH, OK, OR, PA, RI, SC, SD, TN, TX, UT, VA, VT, WA, WI, WV, WY

6 月个人信用卡奖励列表

点数和里程,按照估值换算为现金,请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励

查看详情:《【2022/6 更新】最新开卡奖励排行榜|最高奖 $3000

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