FICO 分数多少算高?
美国信用分数,最常见、最权威的是 FICO 模型,我在这篇文章里有解释。根据财经网站 Fool.com[来源],美国人群的 FICO 分数比例、以及分数等级大致如下:
- 如果你的分数在 600-649 之间,你已经超过了 20% 的美国人。
- 如果你的分数在 650-699 之间,你已经超过了 30% 的美国人。
- 如果你的分数在 700-749 之间,你已经超过了 43.2% 的美国人。
- 如果你的分数在 750-799 之间,你已经超过了 60.3% 的美国人。
- 果你的分数在 800 分以上,你已经超过了 79.3% 的美国人。
FICO 分数的人群分配
FICO 分数 | 占人群比重 | 超过% 人群 |
---|---|---|
800-850 | 20.7% | 79.3% |
750-799 | 19% | 60.3% |
700-749 | 17.1% | 43.2% |
650-699 | 13.2% | 30% |
600-649 | 10% | 20% |
550-599 | 8.5% | 11.5% |
500-549 | 6.8% | 4.7% |
300-499 | 4.7% | N/A |
信用分数等级
信用分数大致可分为「很差」、「还行」、「很好」、「优秀」和「优异」五个等级:
- 580 以下属于「很差」的信用分数,在申请信用卡、车贷、房贷,甚至租房的时候,都会给你带来麻烦:银行可能拒绝你的申请,有些房东也不会把房租给你、担心你未来拖欠房租。
- 580-739 属于「还行」和「很好」的信用分数,有些信用产品会拒绝,有些会批准、但是不会给你最好的利率。
- 740-799 属于「优秀」的分数,在申请车贷和房贷的时候很容易批准,并且可以拿到很好的利率。若未批准则可能是因为其他因素,比如收入不够、房贷无法批相应的额度,而不是因为信用分数。
- 800 以上属于「优异」的信用分数,基本上申请任何信用产品都会批准、能拿到最好的利率。同理,若未批准则可能是因为其他因素,不是因为信用分数。
FICO 分数的大致等级范围
分数范围 | 评级 |
---|---|
800 以上 | 优异 / Exceptional |
740-799 | 优秀 / Very Good |
670-739 | 很好 / Good |
580-669 | 还行 / Fair |
580 以下 | 很差 / Poor |
注意:不同金融机构和信用产品,使用的信用分数和计算模型不一样,并且往往都不是你在信用卡账户里、以及 Credit Sesame 、 Credit Karma 等免费监测网站里看到的分数,甚至 FICO 也有很多个不同的模型。如果你在 Credit Karma 里看到自己的分数是 800,不要沾沾自喜,因为房贷公司使用的模型里你的分数可能会低不少;参见:《房贷和车贷公司真正采用的 FICO 信用分数版本》 。
我的亲身经历
信用分数和报告主要由三大信用报告机构 Equifax 、 Experian 和 TransUnion 生成。我刚来美国的下半年,在 Alexandria, VA 租了一套公寓,房东的经纪人公司查我的信用分数,三大局分别是 640~680 之间;参见:《亲身经历美国的信用分数和记录》 。
2014 年萌生买房念头后,我有意养信用分数,2015 年三大信用局都涨到了 750 左右,2015 年夏天顺利买了一套 3B2B 公寓,2018 年又买了一栋 single family house,信用分数分别是 761 、 773 和 771,两次买房都拿到了不错的利率;我现在的信用分数在 820 左右。
延伸阅读:
好的信用分数有多重要呢?Fair/Average 的信用分数与 Very Good/Excellent,拿到的房贷利率可能会相差 0.5%,如果是在房价较高的地区,比如华府、 NYC 、湾区,100 万的房子,30 年 fixed rate 贷款 80 万,30 年下来的总还款额大约会相差 8.5 万美元。
我现在的信用分数是 820 左右

信用分数等级及影响因子
Equifax 分数的影响因子

Equifax 分数影响因子表
项目 | 权重 | A 级 | B 级 | C 级 | D 级 | E 级 |
---|---|---|---|---|---|---|
还款历史 | 高 | 100% | 99% | 98% | 97% | <97% |
使用状况 | 高 | 0-9% | 10-29% | 30-49% | 50-74% | >75% |
不良记录 | 高 | 0 | n/a | 1 | 2-3 | 4+ |
信用历史 | 中 | 9 年以上 | 7-8 年 | 5-6 年 | 2-4 年 | 2 年以下 |
账户总数 | 低 | 21 个以上 | 11-20 个 | n/a | 6-10 个 | 0-5 个 |
查询次数 | 低 | 0 | 1-2 | 3-4 | 5-8 | 9+ |
Experian 信用分数影响因子

Credit.com 显示 Experian 考察的因素和权重如下;「不良记录」未单独列出,我的理解是他们将其并入了「还款历史」。不良记录指破产、清算等,可算为广义的「还款历史」。
项目 | 权重 |
---|---|
还款历史 | 35% |
使用状况 | 30% |
信用历史 | 15% |
账户总数 | 10% |
查询次数 | 10% |
TransUnion 信用分数影响因子

TransUnion 信用分数影响因子表
项目 | 权重 | Excellent | Good | Average | Poor |
---|---|---|---|---|---|
还款历史 | 高 | 100% | 99% | 98% | <97% |
使用状况 | 高 | 0-9% | 10-29% | 30-49% | 50% |
不良记录 | 高 | 0 | 1 | 2-3 | 4+ |
信用历史 | 中 | 9 年以上 | 7-8 年 | 5-6 年 | 4 年以下 |
账户总数 | 低 | 20+ | 12-20 | 6-11 | 0-5 |
查询次数 | 低 | 0-2 | 3-4 | 5-8 | 9+ |
FICO 信用分数的影响因子与权重
- 付款记录:35%
- 欠款额度:30%
- 信用长度:15%
- 新开账号:10%
- 账户类型:10%
如何解读这些影响因子?
上述所有模型,考察的因素以及权重非常相似:
- 还款记录:权重为「高」,使用信用卡一定要及时还款。
- 不良记录:权重为「高」,如破产、清算等,有些模型会与还款记录合并计算。
- 使用状况:权重为「高」,指你的信用卡欠款。通常来说,欠款越少越好。但是 0% 、即完全没有欠款,信用机构可能无法跟踪和判断你的信用度,反而并不好。以前我见过有模型将欠款 0% 归为 C 级。一般来说,1%~9% 是很好的状况;假如你的信用额度是 $10,000,那么每月使用 $100~900 为最佳。
- 信用历史:权重为「中」,这是你所有信用账户的平均长度。
- 账户总数:权重为「低」。通常来说,信用账户越多、尤其是不同种类的信用账户越多,意味着更多的金融机构信任你,所以你更值得信赖。说起来跟绕口令一样,其实道理很简单:我们路过一家不熟悉的饭店,看到顾客很多、生意很好,也会想当然认为他们家的菜应该不错;这其实是一种先入为主的偏见,但是大部分时候是对的。
- 查询次数:权重为「低」,指两年内你信用报告上的 hard pull 。
延伸阅读:《什么是 Hard Pull 和 Soft Pull?》 。
如何提高信用分数?
理解了信用分数考察的项目和比重,逐个应对即可:
- 尽早申请信用卡,以获得更长的历史记录。刚来美国、没有信用记录和历史,可申请:
- 押金信用卡。难度最低。
- 专门针对国际学生的信用卡 Deserve Edu:0 年费、 1% 返现,最重要的是无需 SSN!
- 新人神卡 Discover:这是很多人(包括我自己)在美国的第一张信用卡,0 年费、有返现、对信用分数要求低。
- 尽快多申请几张信用卡。每次申请都会调用你的记录,「信用查询」会增加、略微降低你的信用分数。但随着时间流逝,「账户总数」增加,得分会更高;而「信用查询」只追溯两年,其负面影响会越来越小。
- 最早开的卡不要取消。信用记录逐步建立之后,你能申请到额度更高、条件更好的卡,但是不要因此就取消了最初申请的那些额度低、可能没有任何返点的信用卡,否则你的信用记录会变短。长期持有的卡,最重要的是没有年费。
- 信用卡使用额度不要太高,最好控制在 1%~10% 之间、不要超过 20% 。如果透支太多,可以提前还一部分,不要等到还款日期的时候才自动还款,因为信用分数更新的周期和你的信用卡还款周期可能不一样。
- 购买房屋或汽车这种大宗商品,分期付款、准时还款,信用会涨得很快。条件许可的时候,还可以申请一些其他的金融服务,如学生贷款、车贷、房贷等。不过,这是一个「鸡生蛋和蛋生鸡」的问题:如果你的信用分数还很低,申请这些贷款可能被拒。我刚来不久买车,因为信用历史不够长(一般金融机构要求 2 年以上记录),所有的金融机构都拒绝贷款,只好全款购买。这些金融机构都调用了我的信用记录,都是 hard pull,结果在我的信用报告里亮起了红灯。
内部调派到美国的员工有捷径
下文作者从中国分公司调入美国总部,在 0 信用历史、无 Social Security Number 的情况下,第 1 个星期就获批信用卡,很快又顺利拿下车贷和房贷。这种异乎寻常的速度,是因为 First Tech Credit Union 有一个特别的 Relocation Program,可帮助成员公司从外国调派来美国的员工快速申请信用产品。
《高科技公司调派美国的员工可快速提高信用分数》另一位从中国调派到密歇根的读者 Frank,则是找到了同样针对员工 relocation 的 CreditStacks 公司,落地几天之内就获批额度为 $5,000 的信用卡。
《刚搬到美国的 L1 调派员工可立刻申请信用卡》5 月个人信用卡奖励列表
点数和里程,按照估值换算为现金,请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励。
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Chase Sapphire Preferred|奖励估值最高 $1600
奖励估值 $1,600.00定位 Chase Sapphire Preferred 是 Chase 必备转点卡 年费 $95 福利 - 每 card membership year 有 $50 酒店报销
- 享受 Chase Pay Yourself Back 项目所有福利
- 年度 10% Bonus
- 免费12-24 个月的 DashPass (DoorDash 会员)
奖励 - 3 月内消费 $4k,奖 80K 积分
- 估值 $1200(UR 估值 2.0 cents)
积分 - UR portal 旅行类消费 5x
- Lyft 消费 5x 积分
- 吃饭/流媒体/网上买菜 3x UR 积分
- 旅行消费 2x
- 其他消费 1x
基本信息
- Chase Sapphire Preferred (CSP) 俗称「蓝宝石卡」,属于玩 Chase 系列必备的转点卡。
- 年费:95 。
- 开卡奖励:3 月内消费 $4k,奖 80K 积分(估值 $1,600)。
- 消费积分:UR portal 旅行类消费 5x;Lyft 消费 5x 积分;吃饭/流媒体/网上买菜 3x UR 积分;旅行消费 2x;其他消费 1x。
福利亮点
- 每 card membership year 有$50 酒店报销。
- 享受Chase Pay Yourself Back 项目所有福利。
- 年度 10% Bonus。
- 免费获得12-24个月的 DashPass (DoorDash 会员)。
申请建议
Chase Sapphire Preferred (CSP) 俗称「蓝宝石卡」,它和 CSR 可把 Chase 的 UR 积分转为航空里程或酒店点数,提高其使用价值,属于玩 Chase 系列必备的转点卡、在它和CSR 之间二选一即可。
信用卡 开卡奖励 3 月内消费 $4k,奖 80K 积分。
奖励估值 1600
消费积分 UR portal 旅行类消费 5x;Lyft 消费 5x 积分;吃饭/流媒体/网上买菜 3x UR 积分;旅行消费 2x;其他消费 1x 。
福利亮点 每 card membership year 有 $50 酒店报销。 享受 Chase Pay Yourself Back 项目所有福利/年度 10% Bonus /免费获得 12-24 个月的 DashPass (DoorDash 会员) 。
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Amex Platinum|奖励 80K 估值 $1,600
奖励估值 $1,600.00定位 Amex 高端信用卡 年费 $690 福利 - 每月报销 $15 uber 费用
- 每年报销 $200 航空杂费
- 每年 $200 酒店 Credit
- 每年送 Saks Fifth $100 credit
- Walmart+ 会员报销
- 每月报销 $20 Digital Entertainment
- 报销 CLEAR;Global Entry或TSA Pre✓
- 报销高端连锁健身房Equinox 每月 $25
- 送机场贵宾服务;Priority Pass Select等
奖励 - 开卡6个月内消费 6K 、奖 100k MR 积分
- 估值 $2000(MR 估值 2.0 cents)
积分 - 航司官网买机票 5x积分
- Amex 官网订机票和酒店 5x
- 其他消费 1x
基本信息
- Amex Platinum 白金卡是一张高年费、高福利、高开卡奖励的高端信用卡。它是一张签帐卡(charge card),意思就是说你每个月需要还清所有欠款、而不是像普通信用卡那样只还最低额度、其他的留到下个月。Amex Platinum 白金卡|奖励估值 $2,000
- 年费:$690 。相比同为高端卡的 Chase Sapphire Reserve 和已经绝版的 Citi Prestige,Amex 白金卡福利最多,但也最复杂,尤其是 2021 年费涨到 $690 后新增的福利,并不是每个人都用得上,我们估算成福利价值约 $345 、等效年费 $345;不免首年。
- 开卡奖励:开卡 6 月内消费 6K 、奖 80k MR 积分,估值 $1600(MR 估值 2.0 cents)。
- 消费积分:航司官网买机票、 Amex 官网订机票和酒店,5x MR 积分;其他消费 1x 。
福利亮点
这张卡的福利很多(毕竟年费那么高),要去 Amex 官网 enroll 。节选如下:
- 每月报销 $15 uber 费用(其中 12 月 $35 、全年最多 $200)。
- 每年报销 $200 航空杂费,比如托运行李、升舱等。
- 每年 $200 酒店 Credit,可用于 Fine Hotels & Resorts 和 Hotel Collection 订酒店。
- 每年送 Saks Fifth $100 credit,上下半年各 $50 。
- Walmart+ 会员报销 ($12.95/month) 。
- 每月报销 $20 Digital Entertainment,可用于 Audible, SiriusXM, 纽约时报等订阅。
- 报销机场快速身份验证服务 CLEAR $179 年费。
- 报销快速安检服务 Global Entry ($100) 或 TSA Pre✓ ($85) 。
- Cell Phone Protection 手机保护福利。
- 报销高端连锁健身房 Equinox 每月 $25 会费。
- 送机场贵宾服务,Priority Pass Select, Centurion Lounge, Airspace Lounge, Delta Sky Club 等;送 Marriott / Hilton Gold 会员;送 secondary coverage 租车保险。
- 可使用 Amex Offer, 经常有不错的商家折扣,如 Best Buy 买 $100 返 $50。
申请建议
建议信用分数 670 以上、信用长度半年以上再尝试这张卡。
信用卡 开卡奖励 开卡 6 月内消费 6K 、奖 80K MR 积分
奖励估值 2000
年费 690
报销估值 Uber、航空杂费、酒店、Saks Fifth、订阅服务、Clear / GlobalEntry / TSA Pre 等,估值 $345
等效年费 345
消费积分 航司官网买机票 5x; Amex 官网订机票和酒店 5x; 其他消费 1x
福利亮点 众多报销福利
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Amex Delta Reserve|奖励估值 $1425
奖励估值 $1,425.00定位 Amex Delta Reserves 是达美高端航空卡 年费 $550 福利 - 送一张达美同行票。
- 送 Delta Sky Club 会员。
- 送两张 SkyClub passes 。
- 开卡送 20k MQM 。
- 每年消费 $30K 送 15k MQM 。
- 达美航班第一件托运行李免费。
- 达美航班优先登机。
- 达美机上购物 20% off 。
- 4 年报销一次 Global Entry/TSA Pre 。
- Cell Phone Protection 手机保护福利。
奖励 - 6月内消费 $6K,奖 95K Delta 里程
- 估值 $1425(里程估值 1.2 cents)
积分 - 达美消费 3x 里程
- 其他 1x
基本信息
- Amex Delta Reserve 达美高端航空卡。
- 年费: $550。
- 开卡奖励:6月内消费 $6K,奖 95K Delta 里程。估值 $1425(里程估值 1.2 cents)。
- 消费积分:达美消费 3x 里程;其他 1x 。
福利亮点
- 送一张达美同行票。
- 送 Delta Sky Club 会员。
- 送两张 SkyClub passes 。
- 开卡送 20k MQM 。
- 每年消费 $30K 送 15k MQM 。
- 达美航班第一件托运行李免费。
- 达美航班优先登机。
- 达美机上购物 20% off 。
- 4 年报销一次 Global Entry/TSA Pre 。
- Cell Phone Protection 手机保护福利。
申请建议
- 虽然这张卡也送 companion certificate,用好了的话价值也不错,但要想抵扣掉 $550 的年费并不容易。如果频繁飞 Delta 的航班,想要快速获得 MQM 和附送的 Club 会员,同时又愿意花时间用好 companion certificate 的话,这张卡非常适合你。其它的人的话,要是单纯为了开卡奖励,Delta Platinum 和 Delta Gold 更值得考虑。
【注意】companion certificate 「同行人机票」,只能选择 DL 执飞的航班,以及飞往美国本土 48 州往返,但可选优选经济舱、经济舱以及折扣头等舱。
信用卡 开卡奖励 6月内消费 $6K,奖 95K Delta 里程。
奖励估值 1425
年费 550
消费积分 达美消费 3x 里程;其他 1x 。
福利亮点 送一张达美同行票/送 Delta Sky Club 会员/送两张 SkyClub passes /开卡送 20k MQM/每年消费 $30K 送 15k MQM/达美航班第一件托运行李免费/达美航班优先登机/达美机上购物 20% off /4 年报销一次 Global Entry/TSA Pre /Cell Phone Protection 手机保护福利。
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Chase Southwest Performance Business|奖励估值 $1200
奖励估值 $1,200.00定位 Chase Southwest Performance 西南航空高端卡 年费 年费 $199 福利 - 每 card membership year 最多$500 转积分手续费报销。
- Global Entry ,TSA PreCheck® 或者 NEXUS 报销。
- 每 card membership year 四次优先登机。
- 免费申请员工卡。
- 3 月内消费 $5K,奖 80K Southwest Miles
- 估值 $1200(Southwest Miles 价值 1.5 cents)
积分 - 西南航空消费 4x
- 本地交通、共享汽车 2x
- 网络、有线电视、手机服务、部分流媒体 2x
- 其他消费 1x
基本信息
- Chase Southwest Performance 西南航空高端卡。
- 年费:$199。
- 开卡奖励:3 月内消费 $5K,奖 80K Southwest Miles,估值 $1200(Southwest Miles 价值 1.5 cents)。
- 消费积分:西南航空消费 4x;本地交通、共享汽车 2x;网络、有线电视、手机服务、部分流媒体 2x;其他消费 1x 。
福利亮点
- 每 card membership year 最多$500 转积分手续费报销。
- Global Entry ,TSA PreCheck® 或者 NEXUS 报销。
- 每 card membership year 四次优先登机。
- 免费申请员工卡。
申请建议
这张是 Chase 和西南航空的商业卡,更适合经常坐 Southwest飞机,并且对它家的积分有需求的人。
信用卡 开卡奖励 3 个月内消费 $5K,奖 80K Southwest Miles。
奖励估值 1200
年费 99
消费积分 西南航空消费 4x;本地交通、共享汽车 2x;网络、有线电视、手机服务、部分流媒体 2x:其他消费 1x 。
福利亮点 每 card membership year 最多$500 转积分手续费报销;Global Entry ,TSA PreCheck® 或者 NEXUS 报销;每 card membership year 四次优先登机;免费申请员工卡。
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Amex Green|奖励估值 $1200
奖励估值 $1,200.00定位 Amex Green 吃饭旅行卡 年费 $150 福利 - 每日历年 $100 CLEAR 报销。
- 每日历年 $100 Lounge Buddy 报销。
奖励 - 6 月内消费 3k,奖 60K MR 积分。
- 估值 $1200 (MR 估值 2.0 cents)
积分 - 吃饭/旅行/交通 3x
- 其他消费 1x
基本信息
- Amex Green 吃饭旅行卡。
- 年费:$150 。
- 开卡奖励:6 月内消费 3k,奖励 60k 积分。估值 $ 1200(积分估值 2.0 cents)。
- 消费积分:吃饭/旅行/交通 3x 积分;其他消费 1x 。
福利亮点
- 每日历年 $100 CLEAR 报销。
- 每日历年 $100 Lounge Buddy 报销。
申请建议
与同级别的金卡相比,Green Card 少了航空报销,等效年费并没有降低多少,而以上提到的报销福利也不是人人都有需求。如果你已经有了金卡的话,这张卡最大的亮点应该就是在交通和旅行的 3x 返点,在这两方面常有大额消费的话,这张卡还可以考虑长期持有。
信用卡 开卡奖励 6 月内消费 3k,奖 60K MR
奖励估值 1200
年费 150
消费积分 吃饭/旅行/交通 3x 积分;其他消费 1x 。
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Chase Sapphire Reserve (CSR)|奖励 60K 估值 $1200
奖励估值 $1,200.00定位 Chase 高端卡、转点卡 年费 $550(等效年费约 $250) 福利 - 每年报销 $300 旅行/加油/超市消费
- 报销 $100 Global Entry / TSA pre
- 持此卡可将 UR 转点合作伙伴
- 持此卡 UR 保底价值 1.5 cents
- 送 Priority Pass Select 机场贵宾卡
- 境外消费无手续费
奖励 - 3 月内消费 $4K 奖 60K 积分,近年最高
- 奖励估值 $1200(UR 估值 2.0 cents)
积分 - Lyft 10x UR 积分
- UR Portal 吃饭 /酒店/租车 10x UR
- 机票 5x UR
- 旅行 3x UR
- 其他消费 1x
基本信息
- Chase Sapphire Reserve (CSR) 是 Chase 主打的高端卡。
- 年费:$550。
- 开卡奖励:3 月内消费 $4k,奖 60K 积分,估值 $1,200。
- 消费积分:Lyft 10x UR 积分;吃饭 /酒店/租车 10x UR(需通过 UR Portal 预订);机票 5x UR(需通过 UR Portal 预订);旅行 3x UR;其他消费 1x UR 。
福利亮点
- 享受Chase Pay Yourself Back 项目所有福利。(持此卡可将 UR 转点合作伙伴。)
- 持此卡 UR 保底价值 1.5 cents (Pay Yourself Back/Chase 旅游) 。
- 境外消费无手续费。
- 每年报销 $300 旅行/加油/超市消费 (等效年费 $250)。
- 报销 $100 Global Entry / TSA pre 。
- 送 Priority Pass Select 机场贵宾卡。
申请建议
信用分数 670 以上、信用长度半年以上。它和 CSP 可把 Chase 的 UR 积分转为航空里程或酒店点数,提高其使用价值,属于玩 Chase 系列必备的转点卡、二选一即可。
信用卡 开卡奖励 3 月内消费 $4k 奖 60K 积分(估值 $1,200)
奖励估值 1200
年费 550
报销估值 300
等效年费 250
消费积分 Lyft 和 UR Portal 吃饭 / 酒店/租车 10x;UR Portal 订机票 5x;旅行 3x UR;其他消费 1x
福利亮点 持此卡可将 UR 转点合作伙伴/ 境外消费无手续费/每年报销 $300 旅行/加油/超市消费 (等效年费 $250) /报销 $100 Global Entry / TSA pre /送 Priority Pass Select 机场贵宾卡。
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Amex Marriott Bonvoy Brilliant|奖励估值 $1200
奖励估值 $1,200.00定位 Amex Marriott Bonvoy Brilliant 高端万豪酒店卡 年费 $650 福利 - 每月 $25 餐饮报销
- 第二年开始,每年交完年费送 1 晚酒店
- 每年消费满$60k,3个福利中选一个:
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- 5 Suite Night Awards
- Mattress and Box Spring $750 折扣
- 85k Free Night Award
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- 每年送 25 elite night credits
- 享受万豪Platinum Elite会员。
- 送 $100 property credit 。
- 送 Priority Pass Select 。
- 报销 Global Entry/TSA Pre 。
- 境外消费无手续费。
奖励 - 3 月内消费 $5K,奖 150K 万豪积分
- 估值 $1200(积分估值 0.8 cents)
积分 - Marriott 消费 6x
- 餐馆/机票 3x
- 其他消费 2x
基本信息
- Amex Marriott Bonvoy Brilliant 万豪酒店卡。
- 年费:$650 。
- 开卡奖励:3 月内消费 $5K,奖150K 万豪积分。估值 $1200(积分估值 0.8 cents)。
- 消费积分:Marriott 消费 6x;餐馆/机票 3x;其他消费 2x 。
福利亮点
- [New]:从9月22日起,每年$300 的酒店报销将变为每月 $25 的餐饮报销。
- [New]第二年开始,每年交完年费后每年送 1 晚85K点数及以下 万豪酒店。(之前是50k)
- [New]每年 (calendar year) 送 25 elite night credits。
- [New]从2023/1/1/开始:每calendar year消费满$60k,以下3个福利中可选一个(申请页面还没有这个福利,但terms页面已添加:
- 5 Suite Night Awards
- Mattress and Box Spring $750 折扣
- 85k Free Night Award
- 享受万豪Platinum Elite会员。
- 送 $100 property credit 。
- 送 Priority Pass Select 。
- 报销 Global Entry/TSA Pre 。
- 境外消费无手续费。
申请建议
Marriott 这张卡虽然福利有很大改动,但:年费从 $450涨到了 $650,每年 $300 酒店报销也变成了每个月 $25 餐饮报销,使用起来更麻烦一些,所以价值我估算为$200左右。这样就相当于一年花 $450买以上福利。
如果你愿意花时间研究 Free Night,85k 点数目前还是可以换到非常不错的酒店。所以,这张卡值不值主要看你能不能物尽其用这些福利。
信用卡 开卡奖励 3 月内消费 $5K,奖 150K 万豪积分。
奖励估值 1200
年费 650
报销估值 300
等效年费 350
消费积分 Marriott 消费 6x;餐馆/机票 3x;其他消费 2x 。
福利亮点 每月 $25 的餐饮报销/每年送 1 晚 85K 点数及以下 万豪酒店/每年 (calendar year) 送 25 elite night credits/$100 property credit /每 calendar year 消费满 $60k送3选一福利。
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Amex Gold 金卡|奖励估值 $1,200
奖励估值 $1,200.00定位 Amex Gold是一张买菜吃饭神卡 年费 $250 福利 - 每年报销 $120 吃饭
- 每年报销$120 Uber
奖励 - 6 月内消费 4k,奖 60K MR 积分。
- 估值 $1200 (MR 估值 2.0 cents)
积分 - 吃饭/超市 4x MR
- 航空官网消费 3x
- 其他消费 1x
基本信息
- Amex Gold是一张买菜吃饭神卡。它是一张签帐卡(charge card),意思就是说你每个月需要还清所有欠款、而不是像普通信用卡那样只还最低额度、其他的留到下个月。
- 年费:$250 。年报销 $120 吃饭 + $120 Uber 。
- 开卡奖励:6 月内消费 4k,奖 60K MR 积分,估值 $1200 。(MR 估值 2.0 cents)。
- 消费积分:吃饭/超市 4x MR;航空官网消费 3x;其他消费 1x MR 。
福利亮点
- 每年报销 $120 吃饭 。
- 每年报销$120 Uber 。
- 无境外消费手续费。
申请建议
返现亮眼、福利不错,是可长期持有的买菜、吃饭神卡。
信用卡 开卡奖励 6 月内消费 4k,奖 60K MR
奖励估值 1200
年费 250
报销估值 每年报销 $120 吃饭 + $120 Uber
等效年费 100
消费积分 吃饭/超市 4x MR;航空官网消费 3x;其他消费 1x MR
-
Citi AAdvantage Executive|奖励估值 $1,120
奖励估值 $1,120.00定位 Citi AAdvantage Executive 美国航空高端卡 年费 $450 福利 - 主卡持有者可以免费进 Admirals Clubs
- Global Entry 或者 TSA Pre
- 每年消费满 40k奖10kEQM)
- AA 执飞的航班,第一件托运行李免费
- AA 执飞的航班,享有优先登机权
- 飞机内的购物有 25% off
- 添加副卡免费,最多 10 张
奖励 - 3 月内消费 $5.5K,奖 80K AA 积分
- 估值 $1120(积分估值 1.4 cents)
积分 - AA 消费 2x 积分
- 其他消费 1x
基本信息
- Citi AAdvantage Executive 美国航空高端卡。
- 年费:$450。
- 开卡奖励:3 月内消费 $5.5K,AA 积分。估值 $ 1120(里程估值 1.4 cents)。
- 消费积分:AA 消费 2x 积分;其他消费 1x 。
福利亮点
- 主卡持有者可以免费进 Admirals Clubs 可以免费带两名同行者。 Admirals Club 的会员是 $500/一年。
- 每五年 Global Entry 或者 TSA Pre 报销 $100 。
- 每年消费满 40k 可以获得 10,000 Elite Qualifying Miles (EQM),可以帮助获得 AA 精英会员。
- AA 执飞的航班,第一件托运行李免费。你的同行者(最多八人)也可享受这一福利。
- AA 执飞的航班,享有优先登机权。飞机内的购物有 25% off 。
- 添加副卡免费,最多 10 张。
申请建议
这是 Citi 与美国航空 American Airlines 的年费联名卡,虽然开卡奖励是同系列最高,但消费要求却高了一倍。其次,这张卡年费高达 $450,且不免首年。所以,我会更推荐申请同系列的 AAdvantage Platinum 。
信用卡 开卡奖励 3 月内消费 $5K,奖 80k AA 积分。
奖励估值 1120
年费 450
消费积分 AA 消费 2x 积分;其他消费 1x
福利亮点 免费进 Admirals Clubs/ Global Entry 或者 TSA Pre 报销 /每年消费满 40k 可以获得 10k EQM/第一件托运行李免费/优先登机权。
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Chase United Club Infinite|奖励估值 $1120
奖励估值 $1,120.00定位 Chase United Club Infinite 美联航高端卡 年费 $525 福利 - 预订 UA economy saver 里程票 9 折
- United Club 付费 Membership
- 免费 IHG Platinum 会籍
- $75 IHG 消费报销
- 头两件行李都可以免费托运
- UA 执飞航班的 Premier Access
- Global Entry 或 TSA Pre✓ 报销
- 查询 UA 里程票全部的(额外的)余票。
奖励 - 3 个月消费 $5K,奖 80K UA 里程
- 估值 $1120(UA 里程估值 1.4 cents)
积分 - UA 消费 4x 里程
- 吃饭、旅行 2x
- 其他消费 1x
基本信息
- Chase United Club Infinite 美联航高端卡。
- 年费:年费 $525。
- 开卡奖励:3 个月消费 $5K,奖 80K UA 里程。估值 $1120(里程价值 1.4 cents)。
- 消费积分:UA 消费 4x 里程;吃饭、旅行 2x;其他消费 1x 。
福利亮点
- 预订 UA economy saver 里程票可享受 9 折,限美国大陆及加拿大。
- 持有此卡享受 United Club 付费 Membership(价值 $500 左右),可免费携带一位同行者进入 UA 的机场贵宾室。
- 免费 IHG Platinum 会籍并且 IHG 消费有 $75 报销。
- 持卡者合同者的头两件行李都可以免费托运。
- 享受 UA 执飞航班的 Premier Access:行李优先处理、 Group 1 登机。
- Global Entry 或 TSA Pre✓ 报销 $100 。
- 在 UA 的机上消费可以得到 25% back 。
- 持有此卡,查询 UA 里程票可以看到全部的(额外的)余票。
- 境外消费无手续费。
申请建议
作为一张年费高达 $525 的高端卡,它的消费返点能力不算特别突出。如果是为了薅开卡奖励羊毛,还不如 United Quest 。当然,如果你经常乘坐 UA 航班,能充分利用它的各项福利,这张卡也可以考虑长期持有。
信用卡 开卡奖励 3 个月消费 $5K,奖 80K UA 里程。
奖励估值 1120
年费 525
消费积分 UA 消费 4x 里程;吃饭、旅行 2x;其他消费 1x 。
福利亮点 预订 UA economy saver 里程票可享受 9 折/持有此卡享受 United Club 付费 Membership/免费 IHG Platinum 会籍并且 IHG 消费有 $75 报销/头两件行李都可以免费托运/UA 执飞航班的 Premier Access/Global Entry 或 TSA Pre✓ 报销/查询 UA 里程票可以看到全部的(额外的)余票。
-
Citi Premier|奖励估值 $1,060
奖励估值 $1,060.00定位 Citi Premier 买菜/吃饭卡,唯一转点卡 年费 $95 福利 - 在 thankyou.com 订大于 $500 hotel stay
- 可得 $100 credit
奖励 - 3 月内消费 $4K,奖 60K TYP 积分
- 估值 $1060(TYP 估值 1.7 cents)
积分 - 餐馆/超市/加油 3xTYP
- 酒店/旅行 3x
- 其他消费 1x
基本信息
- Citi Premier 买菜/吃饭卡,在 Prestige 绝版之后,这是 Citi 唯一的转点卡,玩转 TYP 积分必备。
- 年费:$95。
- 开卡奖励:3 月内消费 $4K,奖 60K TYP 积分。估值 $1060(TYP 估值 1.7 cents)。
- 消费积分:餐馆/超市/加油 3x;酒店/旅行 3x TYP;其他消费 1x 。
福利亮点
在 thankyou.com 订大于 $500(不包含税费)的 hotel stay 可得 $100 credit,但每年 (calendar year) 限一次。
申请建议
如果想要玩转 Citi 的积分体系,需要 Citi Premier 或 Citi Prestige 中至少一张。目前,Prestige 已经下架。 Citi Premier 是唯一选择。
信用卡 开卡奖励 3 月内消费 $4K,奖 60K TYP 积分
奖励估值 1060
年费 95
报销估值 50
等效年费 45
消费积分 餐馆/超市/加油 3x;酒店/旅行 3x TYP;其他消费 1x 。
福利亮点 在 thankyou.com 订大于 $500(不包含税费)的 hotel stay 可得 $100 credit,但每年 (calendar year) 限一次。
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Capital One Venture |奖励估值 $1050
奖励估值 $1,050.00定位 Capital One 低年费卡 年费 $95 福利 - 报销 Global Entry ($100) 或 TSA Pre✓ ($85)
- 每年免费享受两次 Capital One Lounge
奖励 - 开卡 3 月内消费 4K 、奖 75k Capital One Miles (COM)
- 估值 $1050(COM 估值 1.4 cents)
积分 - 所有消费 2x COM
- 通过 Capital One Portal 预订酒店和租车 5x
基本信息
- 定位:Capital One Venture 低年费返点卡。
- 年费:$95 。
- 开卡奖励:开卡 3 月内消费 4K 、奖 75k MR 积分,估值 $1050(Capitol One Miles 估值 1.4 cents)。
- 消费积分:所有消费 2x 返点;通过 Capital One Travel Portal 预订酒店和租车 5x 返点。
福利亮点
- 报销 Global Entry ($100) 或者 TSA Pre✓ ($85),最多报销 $100 。
- 每年两次免费 Capital One Lounge。
申请建议
这张卡返点能力还是不错的,但跟同样所有消费2x返点的 Citi Double Cash 相比,每年需要付$95 年费。所以,如果你对Capital One 的积分很感兴趣,这张卡值得考虑。 否则,还不如申请 Citi Double Cash。
另外,Capital One 申请的时候会 Pull 三家信用局,留下三个 Hard Pull 。
信用卡 开卡奖励 开卡 3 月内消费 4K 、奖 75k MR 积分。
奖励估值 1050
年费 95
消费积分 所有消费 2x 返点;通过 Capital One Travel Portal 预订酒店和租车 5x 返点。
福利亮点 报销 Global Entry或者 TSA Pre✓ ;每年免费享受两次 Capital One Lounge。
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Capital One Venture X|奖励估值 $1050
奖励估值 $1,050.00定位 Capital One Venture X 高端卡 年费 $395 福利 -
- 每年 (membership year) $300 旅行报销。
- 每年交年费后可获得 10k anniversary bonus 。
- 报销 Global Entry ($100) 或者 TSA Pre✓ ($85)。
- 持卡人及副卡免费享受 Capital One Lounge。
奖励 - 开卡 3 月内消费 4K 、奖 75k MR 积分。
- 估值 $1050。
积分 - 所有消费 2x 返点
- 通过 Capital One Portal 预订酒店和租车 10x
- 预订机票 5x
基本信息
- 定位:新卡 Capital One Venture X 高端卡。
- 年费:$395 。
- 开卡奖励:开卡 3 月内消费 4K 、奖 75k MR 积分,估值 $1050(Capitol One Miles 估值 1.4 cents)。
- 消费积分:所有消费 2x 返点;通过 Capital One Travel Portal 预订酒店和租车 10x 返点, 预订机票 5x 返点。
福利亮点
- 每年 (membership year) $300 旅行报销。(注意:需要从 Capital One Travel 预订)。
- 每年交年费后可获得 10k anniversary bonus 。
- 报销 Global Entry ($100) 或者 TSA Pre✓ ($85),最多报销 $100 。
- 持卡人及副卡持有者可以免费享受 Capital One Lounge,每次可免费带 2 人。以及 Plaza Premium 旗下机场休息室。
申请建议
Venture X 作为和其他家对打的高端卡来说,福利和报销还是相当不错的,消费积分能力些微弱了一些。不过值得注意的是,Capital One 申请的时候会 Pull 三家信用局,留下三个 Hard Pull 。
信用卡 开卡奖励 开卡 3 月内消费 4K 、奖 75k MR 积分。
奖励估值 1050
年费 395
消费积分 所有消费 2x 返点;通过 Capital One Travel Portal 预订酒店和租车 10x 返点, 预订机票 5x 返点。
福利亮点 每年 (membership year) $300 旅行报销;每年交年费后可获得 10k anniversary bonus ;报销 Global Entry或者 TSA Pre✓ ;持卡人及副卡持有者可以免费享受 Capital One Lounge。
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Amex Delta Platinum |奖励 80K 估值 $960
奖励估值 $960.00定位 Amex Delta Platinum 达美航空中端卡 年费 $250 福利 - 送一张达美同行票
- 达美航班第一件托运行李免费
- 达美航班优先登机
- 达美机上购物 20% off
- 4 年报销一次 Global Entry/TSA Pre
- Cell Phone Protection 手机保护福利
奖励 - 6月内消费 $4K,奖 80K Delta 里程
- 估值 $960(里程估值 1.2 cents)。
积分 - Delta/酒店 3x 里程
- 餐馆/超市 2x
- 其他消费 1x
基本信息
- Amex Delta Platinum 达美航空中端卡。
- 年费: $250。
- 开卡奖励:6月内消费 $4K,奖 80K Delta 里程。估值 $960(里程估值 1.2 cents)。
- 消费积分:Delta/酒店 3x 里程;餐馆/超市 2x;其他消费 1x 。
福利亮点
- 达美航班每年一张往返同行票。
- 优先登机、第一件托运行李免费。
- 机上购物 20% off 。
- 报销 Global Entry 或 TSA Pre 。
- Cell Phone Protection 手机保护福利。
- 境外消费无手续费。
申请建议
- 如果你常飞 Delta 、且用得上同行票,可长期拥有;其它人可在薅完开卡羊毛后关卡或降级至 Delta 无年费卡。
【注意】companion certificate 「同行人机票」,只能选择 DL 执飞的航班,以及飞往美国本土 48 州往返,但可选优选经济舱、经济舱以及折扣头等舱。
信用卡 开卡奖励 6月内消费 $4k,奖励 80K 里程。
奖励估值 960
年费 250
消费积分 Delta/酒店 3x 里程;餐馆/超市 2x;其他消费 1x 。
福利亮点 达美航班每年一张往返同行票/优先登机/第一件托运行李免费/机上购物 20% off /报销 Global Entry 或 TSA Pre /Cell Phone Protection 手机保护福利/境外消费无手续费。
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Citi AAdvantage Platinum|奖励估值 $910
奖励估值 $910.00定位 Citi AAdvantage Platinum 美国航空中端卡 年费 $99,免首年 福利 - 每年消费满 $20k,送 $125 AA Flight 抵扣券
- AA 航班第 1 件托运行李免费
- AA 航班优先登机
- AA 机内购物 25% off
- 境外消费无手续费
奖励 - 3 月内消费 $4,000,奖 65K AA 积分
- 估值 $910(积分估值 1.4 cents)
积分 - 吃饭/加油 2x AA 积分
- AA 消费 2x
- 其他消费 1x
基本信息
- Citi AAdvantage Platinum 美国航空白金卡
- 年费:费 $99,免首年。
- 开卡奖励:3 月内消费 $4,000,奖 65K AA 积分。估值 $910(积分估值 1.4 cents)。
- 消费积分:吃饭/加油 2x AA 积分;AA 消费 2x 积分;其他消费 1x 积分。
福利亮点
- 每年消费满 $20k,可获得一张 $125 American Airlines Flight 抵扣券。
- AA 航班第 1 件托运行李免费(可带 4 人)。
- AA 航班优先登机。
- AA 机内购物 25% off 。
- 境外消费无手续费。
申请建议
总的来说,这张卡的消费返现不算特别给力,福利也不是很亮眼,但开卡奖励还可以。如果你常飞 AA 航班,能用的上 $125 抵扣券以及其它福利的话,这张卡还是非常值得持有的。
信用卡 开卡奖励 3 月内消费 $4,000,奖 65K AA 积分。
奖励估值 910
年费 99
消费积分 AA 消费 2x 积分;其他消费 1x
福利亮点 每年消费满 $20k,可获得一张 $125 American Airlines Flight 抵扣券/AA 航班第 1 件托运行李免费(可带 4 人)/AA 航班优先登机/AA 机内购物 25% off/境外消费无手续费。
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Chase Southwest Premier|奖励估值 $900
奖励估值 $900.00定位 Chase Southwest Premier 西南航空中端卡 年费 年费 $99 福利 - 机上购物 25% 折扣。
- 每个持卡年 2 次 Early Bird Check-in 报销
- 每 $10k消费送 1500 的定级积分,用来冲击更高等级
- 每年满125K 送同行票「Companion Pass」一张
奖励 - 3 月内消费 $3K,奖 60K Southwest Miles
- 估值 $900(Southwest Miles 价值 1.5 cents)
积分 - 西南航空消费 3x
- 本地交通、共享汽车 2x
- 网络、有线电视、手机服务、部分流媒体 2x
- 其他消费 1x
基本信息
- Chase 西南航空 Premier 是 southwest 的中端航空卡。
- 年费:$99
- 开卡奖励:3 月内消费 $3K,奖 60K Southwest Miles,估值 $900(Southwest Miles 价值 1.5 cents)。
- 消费积分:西南航空消费 3x;本地交通、共享汽车 2x;网络、有线电视、手机服务、部分流媒体 2x;其他消费 1x 。
福利亮点
- 如果一年内获得 125K 积分(开卡奖励拿到的积分也算),送同行票「Companion Pass」一张、第二年 12/31 之前不限次数免费与你同飞。
- 机上购物 25% 折扣。
- 每个持卡年 2 次 Early Bird Check-in 报销
- 每 $10000 消费送 1500 的定级积分,用来冲击更高等级
- 如果一年内获得 125K 积分(开卡奖励拿到的积分也算),送同行票「Companion Pass」一张、第二年 12/31 之前不限次数免费与你同飞。
申请建议
southwest 三张联名卡目前开卡奖励是一样的。如果只是为了拿开卡奖励,建议年费更低的 Southwest Plus 。常坐西南航空的话,年费稍贵、但福利更丰厚的 Southwest Priority 更适合。
信用卡 开卡奖励 3 个月内消费 $3K,奖 60K Southwest Miles。
奖励估值 900
年费 99
消费积分 西南航空消费 3x;本地交通、共享汽车 2x;网络、有线电视、手机服务、部分流媒体 2x:其他消费 1x 。
福利亮点 机上购物 25% 折扣;每个持卡年 2 次 Early Bird Check-in 报销;每 $10000 消费送 1500 的定级积分,用来冲击更高等级;如果一年内获得 125K 积分(开卡奖励拿到的积分也算),送同行票「Companion Pass」一张。
-
Chase Southwest Plus|奖励估值 $900
奖励估值 $900.00定位 Chase Southwest Plus 西南航空入门里程卡 年费 年费 $69 福利 - 机上购物 25% 折扣。
- 每个持卡年 2 次 Early Bird Check-in 报销
- 每年满125K 送同行票「Companion Pass」一张
奖励 - 3 月内消费 $3K,奖 60K Southwest Miles
- 估值 $900(Southwest Miles 价值 1.5 cents)
积分 - 西南航空消费 3x
- 本地交通、共享汽车 2x
- 网络、有线电视、手机服务、部分流媒体 2x
- 其他消费 1x
基本信息
- Chase Southwest Plus 西南航空入门里程卡.
- 年费:年费 $69
- 开卡奖励:3 月内消费 $3K,奖 60K Southwest Miles,估值 $900(Southwest Miles 价值 1.5 cents)。
- 消费积分:西南航空消费 3x;本地交通、共享汽车 2x;网络、有线电视、手机服务、部分流媒体 2x:其他消费 1x 。
福利亮点
- 机上购物 25% 折扣。
- 每个持卡年 2 次 Early Bird Check-in 报销
- 如果一年内获得 125K 积分(开卡奖励拿到的积分也算),送同行票「Companion Pass」一张、第二年 12/31 之前不限次数免费与你同飞。
申请建议
改版后,日常消费攒点能力有所提升。根据新的福利政策,开卡奖励的积分也可以算在获取「Companion Pass」所需要的积分里。如果你想薅羊毛的话,这张卡可以考虑。
信用卡 开卡奖励 3 个月内消费 $3K,奖 60K Southwest Miles。
奖励估值 900
年费 69
消费积分 西南航空消费 3x;本地交通、共享汽车 2x;网络、有线电视、手机服务、部分流媒体 2x:其他消费 1x 。
福利亮点 机上购物 25% 折扣;每个持卡年 2 次 Early Bird Check-in 报销;如果一年内获得 125K 积分(开卡奖励拿到的积分也算),送同行票「Companion Pass」一张。
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BOA Alaska Airlines|奖励估值 $900
奖励估值 $900.00定位 BOA Alaska Airlines航空联名信用卡 年费 $75 福利 - Alaska Airlines的往返同行票。
- (每年交完年费后,花$121就能拿到)
- 可以免费托运一件行李。
- Alaska 休息室 day pass 50% off。
- 航线上消费 20% back。
奖励 - 3个月内消费满 $2,000,奖50K里程。
- 估值 $900(里程估值1.8 cents)。
积分 - AlaskaAirlines相关的消费 3x
- 其他消费 1x
基本信息
- 定位:BOA Alaska Airlines航空联名信用卡。
- 年费: $75。
- 开卡奖励:3个月内消费满 $2,000,奖50K里程。估值 $900(里程估值1.8 cents)。
- 消费积分:AlaskaAirlines相关的消费 3x;其他消费 1x。
福利亮点
- 每年交完年费后,可花$121得到一张Alaska Airlines的往返同行票。
- 可以免费托运一件行李。
- Alaska 休息室 day pass 50% off。
- 航线上消费 20% back。
申请建议
这张卡更适合想要玩Alaska Miles 或者经常乘坐 Alaska Airlines航班的人。因为这张卡日常消费攒点能力太弱。只有能大量乘坐 Alaska Airlines 的航班,或者能利用好基友票的人,可赚回年费。
信用卡 开卡奖励 3个月内消费满 $2,000,奖40KAlaska Airlines里程。
奖励估值 900
年费 75
消费积分 Alaska Airlines相关的消费 3x;其他消费 1x。
福利亮点 每年交完年费后,可花$121得到一张Alaska Airlines的往返同行票/可以免费托运一件行李/Alaska 休息室 day pass 50% off/航线上消费 20% back。
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Amex Hilton Aspire|奖励估值 $900
奖励估值 $900.00定位 Amex Hilton Aspire 希尔顿高端酒店卡 年费 $450 福利 - 每年 $250 Hilton Resorts Credit 。
- 每年报销 $250 航空杂费。
- 送 Priority Pass Select 会员。
- $100 on-property credit 。
- 送最高级别 Hilton Diamond 会员。
- 每年送 1 个 Weekend Free Night
- 消费满 $60K 再送 1 晚。
奖励 - 3 月内消费 $4K,送150K Hilton 积分
- 估值 $900(积分估值 0.6 cents)
积分 - Hilton 消费 14x
- 机票/餐馆/租车 7x
- 其他消费 3x 积分
基本信息
- Amex Hilton Aspire 希尔顿高端酒店卡。
- 年费:$450 。
- 开卡奖励:3 月内消费 $4K,奖 150K Hilton 积分。估值 $900(积分估值 0.6 cents)。
- 消费积分:Hilton 消费 14x;机票/餐馆/租车 7x;其他消费 3x 积分。
福利亮点
- 最高级别 Hilton Diamond 会员。
- 每年送 1 个 Weekend Free Night 。消费满 $60K 再送 1 晚。
- 每年 $250 Hilton Resorts Credit 。
- 每年报销 $250 航空杂费。
- 送 Priority Pass Select 会员。
- $100 on-property credit 。
申请建议
这张卡虽然有 $450 年费,但是它的福利所带来的价值实际上超过了年费,适合想拿高额开卡奖励、愿意花时间去琢磨各种持卡福利、且会住 Hilton 酒店的人。每年的航空杂费报销需要持卡人去 enroll 并挑选航空公司。
信用卡 开卡奖励 3 月内消费 $4K,奖 150K Hilton 积分。
奖励估值 900
年费 450
报销估值 每年 $250 Hilton Resorts Credit ,报销 $250 航空杂费,送$100 on-property credit 。
等效年费 50
消费积分 Hilton 消费 14x;机票/餐馆/租车 7x;其他消费 3x 积分。
福利亮点 最高级别 Hilton Diamond 会员/每年送 1 个 Weekend Free Night ,消费满 $60K 再送 1 晚/每年 $250 Hilton Resorts Credit /每年报销 $250 航空杂费/送 Priority Pass Select 会员/送$100 on-property credit 。
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Chase IHG Premier|奖励估值 $875
奖励估值 $875.00定位 IHG Rewards Club Premier是一张中端酒店卡 年费 $99 福利 - 第二年开始,每年交完年费后送免费酒店一晚
- $50 UA TravelBank 报销
- 用积分兑换连续四晚酒店,最后一晚免费
- 免费享有 IHG Platinum 会员
- 购买 IHG 积分享 20% 折扣
- 每四年报销一次 Global Entry 或 TSA PreCheck
- Cell Phone Protection 手机保护福利
奖励 - 3 月内消费 $3k,奖 175k 积分
- 估值 $875(IHG 积分估值 0.5 cents )
积分 - IHG 酒店消费 10x
- 吃饭、超市、加油 5x
- 其它 3x
基本信息
- Chase IHG Premier 中端酒店卡。
- 年费:$99。
- 开卡奖励:史高!3 月内消费 $3k,奖 175k IHG 积分($875)。 IHG 积分估值 0.5 cents 。同时,还赠送 1 Free Night (最多可换价值 40k 的酒店) 。
- 消费积分:IHG 酒店消费 10x;吃饭、超市、加油 5x;其它 3x 。
福利亮点
- 第二年开始,每年交完年费后送免费酒店一晚。
- $50 UA TravelBank 。
- 用积分兑换连续四晚酒店,最后一晚免费。。
- 免费享有 IHG Platinum 会员,购买 IHG 积分享 20% 折扣。
- 每四年报销一次 Global Entry 或 TSA PreCheck 的 $100 credit 。
- Cell Phone Protection 手机保护福利。
申请建议
IHG 的点数不值钱,除了 IHG 相关消费外,日常消费用这张太不划算了。所以,一般人并不建议申请。但是,如果你经常旅行,且频繁入住 IHG 旗下酒店,这张卡还是值得考虑的,尤其是有好开卡奖励的时候。
信用卡 开卡奖励 3 月内消费 $3k,奖 175k 积分, IHG 积分估值 0.5 cents 。同时,还赠送 1 Free Night (最多可换价值 40k 的酒店) 。
奖励估值 875
年费 99
消费积分 IHG 酒店消费 10x;吃饭、超市、加油 5x;其它 3x 。
福利亮点 第二年开始,每年交完年费后送免费酒店一晚/$50 UA TravelBank 报销/用积分兑换连续四晚酒店,最后一晚免费/免费享有 IHG Platinum 会员,购买 IHG 积分享 20% 折扣/每四年报销一次 Global Entry 或 TSA PreCheck/Cell Phone Protection 手机保护福利。
-
Chase United Quest|奖励估值 $840
奖励估值 $840.00定位 Chase United Quest Card 美联航中端卡 年费 $250 福利 - 每年报销 $125 UA 消费
- 每年送 5K 里程 credit x 2
- 在 Mileage Plus X 上购物额外 25% 里程
- 可查看 UA 额外的里程票
- UA 机内消费 25% off
- 送两张 UA 休息室门票(价值 $100)
- Group 2 优先登机
- 2件行李免费托运
- Global Entry / TSA Pre 报销 $100
奖励 - 3 月内消 $4K,奖 60K UA 里程
- 估值 $840(UA 积分估值 1.4 cents 。)
积分 - UA 消费 3x 里程
- 旅行/流媒体/餐馆 2x
- 其他消费 1x
基本信息
- Chase United Quest Card 美联航中端卡。
- 年费:年费 $250。
- 开卡奖励:3 月内消 $4K,奖 60K UA 里程。估值 $840(里程价值 1.4 cents)。
- 消费积分:UA 消费 3x 里程;旅行/流媒体/餐馆 2x;其他消费 1x 里程。
福利亮点
- 每年报销 $125 UA 消费。
- 每年送 5K 里程 credit x 2 (估值$140)。
- MPX 购物额外 25% 里程。
- 可查看 UA 额外的里程票。
- UA 机内消费 25% off 。
- 两件行李免费托运。
申请建议
如果是经常搭乘美联航的朋友,基本可以负年费拥有此张信用卡,每年 $125 报销+$130 里程数奖励,大于年费 $250 。
信用卡 开卡奖励 3 月内消 $4K,奖 60K UA 里程。
奖励估值 840
年费 250
消费积分 UA 消费 3x 里程;旅行/流媒体/餐馆 2x;其他消费 1x 里程。
福利亮点 每年报销 $125 UA 消费/每年送 5K 里程 credit x 2 /在 Mileage Plus X 上购物可获得额外 25% 里程/可查看 UA 额外的里程票/UA 机内消费 25% off /送两张 UA 休息室门票(价值 $100)/ Group 2 优先登机/第一件行李免费托运/Global Entry / TSA Pre 报销 $100 。
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Chase Marriott Bonvoy Boundless|奖励估值 $800
奖励估值 $800.00定位 Chase Marriott Boundless 万豪店中端酒店卡 年费 $95 福利 - 每年交完年费后送一晚 Free Night
- 自动成为 Marriott Silver 会员
- 每年消费满 $35k,送 Marriott Gold 会员
- 每年送 15 elite night credits
奖励 - 3 月内消费满 $3K,奖励 100k 万豪积分。
- 估值 $800(积分估值为 0.8 cents)。
积分 - Marriott 消费 6x 积分
- 其他消费 2x
基本信息
- Chase Marriott Bonvoy Bold 万豪中端酒店卡。
- 年费: $95 。
- 开卡奖励:3 月内消费满 $3K,奖励 100k,估值 $800(Marriott Bonvoy 积分估值为 0.8 cents)。
- 消费积分:Marriott 消费 6x Bonvoy 积分;其他 2x 。
福利亮点
- 每年交完年费后送一晚 Free Night 。新可以用来兑换 35k 积分及以下的酒店。
- 自动成为 Marriott Silver 会员。每个 (membership year 消费满 $35k 送 Marriott Gold 会员。
- 每年 (calendar year) 送 15 elite night credits,可以用来冲会员等级。
- 境外消费无手续费。
申请建议
虽然这张卡每年有 $95 的年费,但是用好每年赠送的 Free Night 的话,年费基本都可以抵消。如果你是单纯的为了拿开卡奖励的话,也可在第二年考虑把此卡降级为无年费的 Marriott Bonvoy Bold 。这张卡适合想拿高开卡奖励,同时也常住 Marriott 旗下酒店的人。
信用卡 开卡奖励 3 月内消费满 $3K,奖励 100k 万豪积分。
奖励估值 800
年费 95
消费积分 Marriott 消费 6x ;其他 2x 。
福利亮点 每年交完年费后送一晚 Free Night ,可以用来兑换 35k 积分及以下的酒店/自动成为 Marriott Silver 会员/每个 (membership year 消费满 $35k 送 Marriott Gold 会员/每年 (calendar year) 送 15 elite night credits/境外消费无手续费。
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Amex Hilton Surpass|奖励估值 $980
奖励估值 $780.00定位 Amex Hilton Surpass 希尔顿中端酒店卡 年费 $95,免首年 福利 - 送希尔顿金卡会员
- 每年消费满 $40K 送 Hilton Diamond 会员
- 每年消费 $15k 送 1 晚周末房
- 送 Priority Pass Select
- 每年 10 张 Priority Pass
- 境外消费无手续费
奖励 - 3 月内消费 $2K,奖 130K Hilton 积分;
- 估值 $200(希尔顿积分估值 0.6cents)
- 一晚 free night(估值 $200)
积分 - Hilton 消费 12x 积分
- 餐馆/超市/加油 6x
- 其他消费 3x
基本信息
- Amex Hilton Surpass 希尔顿中端酒店卡。
- 年费:$95,免首年。
- 开卡奖励:3 月内消费 $2K,奖 130K Hilton 积分; 以及一晚 free night(估值 $200)。总共估值 $980(Hilton 积分估值 0.6 cents)。
- 消费积分:Hilton 消费 12x 积分;餐馆/超市/加油 6x;其他消费 3x 。
福利亮点
- 送希尔顿金卡会员,每个 calendar year 消费满 $40K 送 Hilton Diamond 会员。
- 消费 $15k 送 1 晚周末房。
- 送 Priority Pass Select 。
- 每年 10 张 Priority Pass 。
- 境外消费无手续费。
申请建议
这张卡跟 Hilton Honors Business 很像;适合既想拿高额开卡奖励,同时又有一定消费能力的人。如果每年消费达不到 $15,000,就不能拿一晚免费周末住宿,加上有 $95 年费,立刻就不划算了。当然,如果你经常住 Hilton 酒店,可以考虑长期持有此卡。
信用卡 开卡奖励 3 月内消费 $2K,奖 130K Hilton 积分; 以及一晚 free night(估值 $200)
奖励估值 980
年费 95
消费积分 Hilton 消费 12x 积分;餐馆/超市/加油 6x;其他消费 3x 。
福利亮点 送希尔顿金卡会员/每个 calendar year 消费满 $40K,送 Hilton Diamond 会员/消费 $15k 送 1 晚周末房/送 Priority Pass Select /每年 10 张 Priority Pass /境外消费无手续费。
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Chase World of Hyatt|奖励估值 $765
奖励估值 $765.00定位 Chase World of Hyatt 是一张中端酒店卡 年费 $95 福利 - 每年交完年费后送一晚 Free Night
- 每年消费 $15k 可再送一晚 Free Night
- 持卡免费享有 Hyatt Discoverist 会员
奖励 - 3 月内消费 $3000,奖励 30K 积分
- 6 月内消费 2x,(额外 1x;最多 15K)
- 总计 45K 积分
- 估值 $765(hyatt 积分估值 1.7 cents)
积分 - 每年超市前 $6K 2x 积分
- 其它消费 1 x MR 积分
基本信息
- Chase 中端酒店卡 World of Hyatt。
- 年费: $95 。
- 开卡奖励:3 月内消费 $3000,奖励 30K 积分。 6 月内消费 2x,(额外 1x;最多 15K),总计 45K 积分。估值 $765(hyatt 积分估值 1.7 cents) 。
- 消费积分:Hyatt 消费 4x Points;餐饮/公共交通/机票/健身房 2x ;其他 1x 。
福利亮点
- 每年交完年费后送一晚 Free Night 。限 category 1-4 的酒店。 Hyatt 集团的酒店普遍都比较好,想要通过 Free Night 用出大于年费 $95 的价值,非常容易。
- 每年(Cardmember Anniversary Year)消费 $15k 可再送一晚 Free Night 。
- 持卡免费享有 Hyatt Discoverist 会员。此会员可以享受 2pm 退房,客房升级等会员福利。
申请建议
- Hyatt 的积分在酒店集团里算是比较值钱的,估值为 1.7 cents/point 。前 3 个月的消费任务容易完成,开卡后的前 6 个月的消费奖励,官网上的描述宣传十分的误导人,至多 $15K 的消费,只是额外 1x 的返现点数,算上本来就会有的 1x 消费,才是官网显示的 30K 。所以开卡奖励实际上只是 30K+15K 。
- 如果你常住 Hyatt 或不介意以后经常住 Hyatt,这张卡值得考虑。 这张卡是目前唯一一张还接受申请的 Hyatt 联名信用卡。
- 这张卡没办法降级,如果你单纯为了薅羊毛的话,记得及时关卡。
信用卡 开卡奖励 3 月内消费 $3000,奖励 30K 积分。 6 月内消费 2x,(额外 1x;最多 15K),总计 45K 积分
奖励估值 765
年费 95
消费积分 Hyatt 消费 4x Points;餐饮/公共交通/机票/健身房 2x ;其他 1x 。
福利亮点 每年交完年费后送一晚 Free Night /每年(Cardmember Anniversary Year)消费 $15k 可再送一晚 Free Night ;持卡免费享有 Hyatt Discoverist 会员。
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Chase Aeroplan|奖励估值 $1500
奖励估值 $750.00定位 Chase Aeroplan 是 Chase 与加航的联名卡 年费 年费 $95 福利 - 每月消费每满 $2k 奖励 500 bonus points
- 开卡后可获得 Aeroplan 25k 会籍一年
- 每 calendar year 消费满 $50k,享受 AC 会员升级
- 持卡人及最多 8 位同行者可免费托运一件行李
- 报销 Global Entry, TSA Pre✓ ($85) 或者 NEXUS ($50)
奖励 - 开卡 3 个月内消费 $3k,送 50k Aeroplan 点数
- Aeroplan 的点数估值 1.5cents,奖励价值$750
积分 - Air Canada 消费 3x 积分
- 超市/吃饭 3x
- 其他消费 1x
基本信息
- Chase Aeroplan 是 Chase 与加航的联名卡。
- 年费:$95。
- 开卡奖励:开卡 3 个月内消费 $3k,送 50k Aeroplan 点数 (Aeroplan 点数估值 1.5cents,总奖励价值 $750)
- 消费积分:Air Canada 消费 3x 积分;超市/吃饭 3x,其他消费 1x 。
福利亮点
- 每月消费每满 $2k 奖励 500 bonus points,上限每月 1500 点。
- 开卡后可获得 Aeroplan 25k 会籍一年,之后每年 (calendar year) 消费 15k 可保级。
- 每 calendar year 消费满 $50k,享受 AC 会员升级。
- 持卡人及最多 8 位同行者可免费托运一件行李。
- 报销 Global Entry, TSA Pre✓ ($85) 或者 NEXUS ($50)
申请建议
如果你有经常乘坐加拿大航空的需求,这张卡值得考虑。
信用卡 开卡奖励 开卡 3 个月内消费 $3k,送 50k Aeroplan 点数。
奖励估值 750
年费 95
消费积分 Air Canada 消费 3x 积分;超市/吃饭 3x,其他消费 1x 。
福利亮点 每月消费每满 $2k 奖励 500 bonus points,上限每月 1500 点/开卡后可获得 Aeroplan 25k 会籍一年/每 calendar year 消费满 $50k,享受 AC 会员升级/持卡人及最多 8 位同行者可免费托运一件行李/报销 Global Entry, TSA Pre✓ ($85) 或者 NEXUS ($50) 。
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Chase Southwest Priority|奖励估值 $900
奖励估值 $750.00定位 Chase Southwest Priority 西南航空高端卡 年费 年费 $149 福利 - 每 card membership year $75 西南航空消费。
- 每 card membership year 四次优先登机。
- 机上消费 20% 返现。
- 购物 25% 折扣。
- 每个持卡年 2 次 Early Bird Check-in 报销
- 每 $10k消费送 1500 的定级积分,用来冲击更高等级
- 每年满125K 送同行票「Companion Pass」一张
奖励 - 3 月内消费 $3K,奖 60K Southwest Miles
- 估值 $900(Southwest Miles 价值 1.5 cents)
积分 - 西南航空消费 3x
- 本地交通、共享汽车 2x
- 网络、有线电视、手机服务、部分流媒体 2x
- 其他消费 1x
基本信息
- Chase Southwest Priority 西南航空高端卡。
- 年费:$149
- 开卡奖励:3 月内消费 $3K,奖 60K Southwest Miles,估值 $900(Southwest Miles 价值 1.5 cents)。
- 消费积分:西南航空消费 3x;本地交通、共享汽车 2x;网络、有线电视、手机服务、部分流媒体 2x;其他消费 1x 。
福利亮点
- 如果一年内获得 125K 积分(开卡奖励拿到的积分也算),送同行票「Companion Pass」一张、第二年 12/31 之前不限次数免费与你同飞。
- 每 card membership year $75 西南航空消费。
- 每 card membership year 四次优先登机。
- 机上消费 20% 返现。
申请建议
这张 Southwest Priority 是 Chase 和西南航空的三张联名卡中最年费的,但开卡消费要求并不高。如果你是西南航空的常旅客,可以长期持有;如果只是想拿开卡奖励,建议申请年费更低的 Plus 卡。
信用卡 开卡奖励 3 个月内消费 $3K,奖 60K Southwest Miles。
奖励估值 900
年费 99
报销估值 75
等效年费 74
消费积分 西南航空消费 3x;本地交通、共享汽车 2x;网络、有线电视、手机服务、部分流媒体 2x:其他消费 1x 。
福利亮点 如果一年内获得 125K 积分送同行票「Companion Pass」一张。 每 card membership year $75 西南航空消费。每 card membership year 四次优先登机。机上消费 20% 返现。
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US Bank Altitude Reserve|奖励估值 $750
奖励估值 $750.00定位 US Bank Altitude Reserve:移动支付返现神卡 年费 $400 福利 - 每年$325旅行/餐饮报销
- 每年4次机场免费PPS休息室
- 报销GlobalEntry/TSA PreCheck
- 境外消费无手续费
奖励 - 开卡3月内消费3.5K、奖50k 积分。
- 估值$750(积分估值1.5cents)。
积分 - 旅行、吃饭 2x 积分
- 酒店/租车5x积分(需从其网站预订)
- 移动支付/旅行3x积分
- 其他消费1x
基本信息
- US Bank Altitude Reserve:旅游/移动支付返现神卡、高端卡
- 年费:$400
- 开卡奖励:开卡3月内消费4.5K、奖50k 积分,估值$750(积分估值1.5 cents)。
- 消费积分:酒店/租车5x积分(需从其网站预订);移动支付/旅行3x积分;其他消费1x。
福利亮点
- 每年$325旅行/餐饮报销
- 每年4次机场免费PPS休息室。
- 报销GlobalEntry/TSA PreCheck。
- 境外消费无手续费
申请建议
Altitude Reserve 是 US Bank 发行的高端卡,只有已经是US Bank 客户的才能申请!另外,US Bank 比较重视 hard pull,建议半年内 hard pull / 新账户不超过2个。所以,如果你是 US Bank 客户 + Apple Pay / Google Pay / Samsung Pay / LG Pay 客户,这张卡值得考虑。
信用卡 开卡奖励 开卡3月内消费4.5K、奖50k 积分。
奖励估值 750
年费 400
报销估值 300
等效年费 100
消费积分 酒店/租车5x积分(需从其网站预订);移动支付/旅行3x积分;其他消费1x。
福利亮点 每年$325旅行/餐饮报销(等效年费$75)/每年4次机场免费PPS休息室/报销GlobalEntry/TSA PreCheck/境外消费无手续费。
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Chase United Explorer|奖励估值 $700
奖励估值 $700.00定位 Chase United Explorer 美联航入门卡 年费 年费 $95,免首年 福利 - 在 Mileage Plus X 上购物额外 25% 里程
- 可查看 UA 额外的里程票
- UA 机内消费 25% off
- 送两张 UA 休息室门票(价值 $100)
- Group 2 优先登机
- 第一件行李免费托运
- Global Entry / TSA Pre 报销 $100
奖励 - 3 个月内消费 $3K,奖 50kUA 里程
- 估值 $700(UA 积分估值 1.4 cents 。)
积分 - UA 消费 2x 积分
- 吃饭、酒店* 2x(*需从酒店预定)
- 其他消费 1x
基本信息
- Chase United Explorer 美联航入门卡。
- 年费:年费 $95,免首年。
- 开卡奖励:3 个月内消费 $3K,奖 50kUA 里程,估值 $700。(United Airlines 的积分估值 1.4 cents 。)
- 消费积分:UA 消费 2x 积分;吃饭、酒店* 2x(*需从酒店预定);其他消费 1x 。
福利亮点
- MPX 购物额外 25% 里程。
- 可查看 UA 额外的里程票。
- UA 机内消费 25% off 。
- 送两张 UA 休息室门票(价值 $100)。
- Group 2 优先登机。
- 第一件行李免费托运
- Global Entry / TSA Pre 报销 $100 。
申请建议
作为一张年费卡,它的消费返点能力不算特别突出。如果只是为了薅羊毛,可以在第二年后降级到无年费的 Gateway 。如果经常乘坐 UA 的航班,能充分利用它的福利,也可考虑长期持有这张卡。
信用卡 开卡奖励 3 个月内消费 $3K,奖 50kUA 里程。
奖励估值 700
年费 95
消费积分 UA 消费 2x 积分;吃饭、酒店* 2x(*需从酒店预定);其他消费 1x
福利亮点 在 Mileage Plus X 上购物可获得额外 25% 里程/可查看 UA 额外的里程票/UA 机内消费 25% off /送两张 UA 休息室门票(价值 $100)/ Group 2 优先登机/第一件行李免费托运/Global Entry / TSA Pre 报销 $100 。
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Amex Hilton Honors|奖励估值 $600
奖励估值 $700.00定位 Amex Hilton Honors 无年费酒店卡 年费 0 福利 - 开卡送 Hilton Silver 会员
- 消费满 $20K 送 Hilton Gold 会员
奖励 - 6月内消费 $2k,奖 100K Hilton 积分。
- 估值 $600(希尔顿积分估值 0.6 cents)
积分 - Hilton 消费 7x 积分
- 餐馆/超市/加油 5x
- 其他消费 3x
基本信息
- Amex Hilton Honors 无年费酒店卡。
- 年费:0
- 开卡奖励:6个月内消费 2k,奖 100K Hilton 积分,奖励估值 $600(积分估值 0.6 cents)。
- 消费积分:Hilton 消费 7x 积分;餐馆/超市/加油 5x;其他消费 3x 。
福利亮点
- 开卡送 Hilton Silver 会员。
- 每个 calendar year 消费满 $20K 送 Hilton Gold 会员。
申请建议
奖励不错的时候,可考虑申请。这张卡没有年费,适合作为降级卡、一直保留。
信用卡 开卡奖励 6月内消费 2k,奖 100K Hilton 积分。
奖励估值 600
年费 0
消费积分 Hilton 消费 7x 积分;餐馆/超市/加油 5x;其他消费 3x 。
福利亮点 开卡送 Hilton Silver 会员/每个 calendar year 消费满 $20K 送 Hilton Gold 会员。
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Chase IHG Traveler|奖励估值 $600
奖励估值 $600.00定位 IHG 洲际酒店无年费卡 年费 0 奖励 - 3 月内消费 $2,000、奖 120K 积分
- 估值 $600(IHG 积分 = 0.5 cent)
福利 - 用积分兑换连续4晚酒店、最后一晚免费
- 每年消费满 $10K,送 IHG Gold 会员
积分 - IHG 旗下酒店 5x 积分
- 吃饭、超市、加油 3x
- 其他消费 2x
基本信息
- Chase IHG Traveler 0 年费酒店卡。
- 年费:0。
- 开卡奖励:3 月内消费 $2,000,奖 120K 积分,估值 $600(IHG 积分价值约为 0.5 cents)。
- 消费积分:IHG 旗下酒店 5x 积分,吃饭、超市、加油 3x,其他消费 2x 。
福利亮点
- 每年消费满 $10K,获得 IHG Gold 会员。
- 用积分兑换连续四晚酒店,最后一晚免费。
申请建议
总的来说,IHG 的积分价值不高,如果你是纯为了薅羊毛,还有很多更好的卡值得考虑。当然,如果你经常住 IHG 旗下酒店的话,持有一张它家无年费卡也没啥坏处。
信用卡 开卡奖励 3 月内消费 $2K,奖 120K IHG 积分。
奖励估值 600
年费 0
消费积分 IHG 旗下酒店 5x 积分,吃饭、超市、加油 3x,其他消费 2x 。
福利亮点 用积分兑换连续四晚酒店,最后一晚免费/每年消费满 $10K,获得 IHG Gold 会员。
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Amex Delta Gold|奖励估值 $480
奖励估值 $600.00定位 Amex Delta SkyMiles Gold 金卡 年费 $99,免首年 福利 - 达美航班优先登机
- 达美航班第一件托运行李免费
- 每年消费 $10k 送 $100 达美代金券
- 无境外消费手续费
奖励 - 3 月内消费 2K,奖 65K Delta 里程
- 估值 $780(积分估值 1.2 cents)
积分 - 达美/吃饭/超市 2x
- 其他消费 1x 里程
基本信息
- Amex Delta SkyMiles Gold 金卡。
- 年费:年费 $99,免首年。
- 开卡奖励:3 月内消费 1k,奖 70K Delta 里程。估值 $480(积分估值 1.2 cents)。
- 消费积分:达美/吃饭/超市 2x;其他消费 1x 里程。
福利亮点
- 达美航班优先登机。
- 达美航班第一件托运行李免费。
- 每年消费 $10k 送 $100 达美代金券。
- 无境外消费手续费。
申请建议
虽然此卡改版后在消费返现能力上有了一定的提升,但想要赚回 $99 的年费不容易。当然,如果你常坐 Delta 的飞机,可以充分利用上述福利的话,这张卡还是值得长期持有的。
定位 Chase Freedom Flex是 Chase Freedom增强和替代版 年费 0 福利 每季度特定类别 5x UR( 限当季前 $1500) 前 15 个月购物消费享受 0% Intro APR 前 15 个月 balance transfers 享受 0% Intro APR 奖励 3 月内消费 $500,奖 20K UR 估值 $400(UR 估值 2.0 cents) 积分 Chase 旅行 5x UR 餐厅药店 3x UR 其它 1x UR 信用卡 开卡奖励 3 月内消费 $2k 奖 50K 里程。
奖励估值 600
年费 250
消费积分 达美/酒店 3x 里程;餐馆/超市 2x;其他消费 1x 。
福利亮点 达美航班每年一张往返同行票、优先登机、第一件托运行李免费、机上购物 20% off /报销 Global Entry 或 TSA Pre /Cell Phone Protection 手机保护福利/境外消费无手续费。
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US Bank Altitude Connect|奖励估值 $500
奖励估值 $500.00定位 US Bank Altitude Connect:新推出年费卡 年费 $95,免首年 福利 - 每年报销$30流媒体消费。
- 每五年Global Entry 或者TSA Pre。
- Cell Phone Protection 手机保护福利。
奖励 - 6月内消费$3K,奖50K点数。
- 估值$500(点数估值1 cents)。
积分 - 旅行/加油 4x 积分
- 吃饭/超市/流媒体2x
- 其余消费 1x
基本信息
- US Bank Altitude Connect:新推出年费卡。
- 年费:$95,免首年。
- 开卡奖励:6月内消费$3K,奖50K点数。估值$500(点数估值1 cents)。
- 消费积分:旅行/加油 4x 积分;吃饭/超市/流媒体2x;其余消费 1x。
福利亮点
- 每年报销$30流媒体消费。
- 每五年Global Entry 或者 每四年TSA Pre 服务,报销$100。
- Cell Phone Protection 手机保护福利。
申请建议
建议持有一年后,降级到US Bank Altitude Go,不过US Bank 不太容易沟通交流,不一定每个人都能降级成功。
信用卡 开卡奖励 6月内消费$3K,奖50K点数。
奖励估值 500
年费 95
消费积分 旅行/加油 4x 积分;吃饭/超市/流媒体2x;其余消费 1x。
福利亮点 每年报销$30流媒体消费;每五年Global Entry 或者 每四年TSA Pre 服务,报销$100;Cell Phone Protection 手机保护福利。
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BoA Premium Rewards Elite|奖励估值 $500
奖励估值 $500.00定位 BoA Premium Rewards Elite 高年费高福利卡 年费 $550 福利 - 每年报销$300航空杂费
- 每年有 $150 报销(如含健身房会员费等)
- 报销快速安检服务Global Entry或TSA Pre✓
- 送机场贵宾服务,Priority Pass Select
奖励 - 开卡3月内消费3K、奖50k BoA 积分。
- 估值$500(BoA积分估值1.0 cents)。
积分 - 旅行、吃饭 2x 积分
- 其他消费 1x
- 拥有 BoA的银行账户、积分返现升级
- Merrill 美林的投资账户,积分返现升级
基本信息
- BoA Premium Rewards Elite:高年费,高福利卡。
- 年费:$550
- 开卡奖励:开卡3月内消费3K、奖50k BoA 积分,估值$500(BoA积分估值1.0 cents)。
- 消费积分:旅行、吃饭 2x 积分;其他消费 1x。如果你同时拥有 BoA的银行账户、或者他们旗下 Merrill 美林的投资账户,积分返现升级。
福利亮点
- 每年报销$300航空杂费,比如托运行李、升舱等。
- 以下类别每年有 $150 报销:streaming services, food delivery, fitness subscriptions或者 rideshare services。
- 报销快速安检服务Global Entry($100) 或TSA Pre✓($85)。
- 送机场贵宾服务,Priority Pass Select。
申请建议
总的来说,作为一张年费$550的卡,返现能力和报销福利都不算特别亮眼,目前开卡奖励也很一般。如果你能拿到升级返现,并且充分利用三个报销福利的话,这张卡还是可以考虑长期持有的。
信用卡 开卡奖励 开卡3月内消费3K、奖50k BoA 积分。
奖励估值 500
年费 550
报销估值 250
等效年费 235
消费积分 旅行、吃饭 2x 积分;其他消费 1x。如果你同时拥有 BoA的银行账户、或者他们旗下 Merrill 美林的投资账户,积分返现升级。
福利亮点 每年报销$300航空杂费,比如托运行李、升舱等。以下类别每年有 $150 报销:streaming services, food delivery, fitness subscriptions或者 rideshare services。报销快速安检服务Global Entry($100) 或TSA Pre✓($85)。送机场贵宾服务,Priority Pass Select。
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Chase Marriott Bonvoy Bold|奖励估值 $480
奖励估值 $480.00定位 Marriott 万豪酒店无年费卡 年费 0 福利 - 每年奖励 15 Elite Night Credit(可用于冲会员)
- 境外消费无手续费
奖励 - 3 月内消费 $2K、奖 60K 万豪积分
- 估值 $480(万豪积分 = 0.8 cents)
积分 - Marriott 消费 3x
- 旅行 2x 积分
- 其他消费 1x
基本信息
- Chase Marriott Bonvoy Bold 万豪无年费酒店卡。
- 年费:0
- 开卡奖励:3 月内消费 $2K,奖 60K 万豪积分。估值 $ 480(万豪积分估值 0.8 cents)。
- 消费积分:Marriott 消费 3x;旅行 2x 积分;其他消费 1x 。
福利亮点
- 境外消费无手续费。
- 每年奖励15 Elite Night Credit,可用来冲击 Silver Elite 会员。
申请建议
作为一张 0 年费卡,这张卡的奖励还算可以。如果你是 Marriott 的忠实用户,且只要无年费卡的话,这张卡可以考虑。如果倾向于拿高额开卡奖励,且看重有年费信用卡福利的话,Chase 的另一张 Marriott 信用卡 Marriott Bonvoy Boundless,更值得考虑持有。
信用卡 开卡奖励 3 月内消费 $2K,奖 60K 万豪积分。
奖励估值 480
年费 0
消费积分 Marriott 消费 3x;旅行 2x 积分;其他消费 1x 。
福利亮点 境外消费无手续费/每年奖励15 Elite Night Credit。
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Citi Rewards+|奖励估值 $425
奖励估值 $425.00定位 Citi Rewards+ 无年费买菜卡 年费 0 福利 - 每年前 100K TYP 送额外 10%
奖励 - 3月内消费 $1.5k,奖 25K TYP
- 估值 $425(TYP 估值 1.7 cents)
积分 - 超市/加油 2x TYP
- 其余消费 1x
- 所有积分向上取整、为 10 的倍数
基本信息
- Citi Rewards+ 无年费买菜卡。
- 年费:0。
- 开卡奖励:3 月内消费 $1.5K 奖 25K TYP,奖励估值$425(TYP 估值 1.7 cents)。前 12 个月内吃饭可以拿 5x TYP 点数,最多 $6,000 吃饭消费。
- 消费积分:超市/加油 2x TYP;其余消费 1x ;所有积分向上取整、为 10 的倍数。
福利亮点
- 每年前 100K TYP 送额外 10%。
申请建议
这张卡无年费,可长期持有。
信用卡 开卡奖励 3月内消费 $1.5k,奖 25K TYP。
奖励估值 425
消费积分 超市/加油 2x TYP;其余消费 1x 。所有积分向上取整、为 10 的倍数。
福利亮点 每年前 100K TYP 送额外 10%
-
Chase Freedom Unlimited|奖励估值至少 $600
奖励估值 $400.00定位 Chase Freedom Unlimited (CFU) 是一张0年费新人卡 年费 0 福利 - 前 15 个月购物消费享受 0% Intro APR
- 前 15 个月balance transfers 享受 0% Intro APR 。
奖励 - 前 3个月消费$500,奖励 20k UR,估值为 $400(UR 积分估值 2.0 cents)。
- 同时,首年超市消费享受 5x UR积分。(限前$12k 消费)
- 即首年超市消费最多可以积攒 60k UR积分,价值$1200。
积分 - Lyft 5x UR 积分
- Chase 官网旅行 5x
- 餐馆和药店 3x UR
- 其他 1.5x UR
基本信息
- Chase Freedom Unlimited (CFU) 是一张0年费新人卡。
- 年费:0 。
- 开卡奖励:前 3个月消费$500,奖励 20k UR,估值为 $400(UR 积分估值 2.0 cents)。同时,首年超市消费享受 5x UR积分。(限前$12,000 消费),即首年超市消费最多可以积攒 60k UR积分,价值$1200。
- 消费积分:Lyft 5x UR 积分;Chase 官网旅行 5x;餐馆和药店 3x UR;其他 1.5x UR 。
福利亮点
- 前 15 个月购物消费和 balance transfers 享受 0% Intro APR 。
申请建议
信用分数要求不高,适合新手申请并长期持有。
信用卡 开卡奖励 前 3个月消费$500,奖励 20k UR。同时,首年超市消费享受 5x UR积分。(限前$12,000 消费),即首年超市消费最多可以积攒 60k UR积分。
奖励估值 600
年费 0
消费积分 Lyft 5x UR 积分;Chase 官网旅行 5x;餐馆和药店 3x UR;其他 1.5x UR 。
福利亮点 前 15 个月购物消费和 balance transfers 享受 0% Intro APR 。
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Chase Freedom Flex(CFF)|奖励估值 $400
奖励估值 $400.00定位 Chase Freedom Flex是 Chase Freedom增强和替代版 年费 0 福利 - 每季度特定类别 5x UR( 限当季前 $1500)
- 前 15 个月购物消费享受 0% Intro APR
- 前 15 个月 balance transfers 享受 0% Intro APR
奖励 - 3 月内消费 $500,奖 20K UR
- 估值 $400(UR 估值 2.0 cents)
积分 - Chase 旅行 5x UR
- 餐厅药店 3x UR
- 其它 1x UR
基本信息
- Chase Freedom Flex (CFF) 是 Chase Freedom(曾经的新人神卡、已绝版)的增强和替代版。
- 年费:0 。
- 开卡奖励:3 月内消费 $500 奖 20K UR, 估值 $400(UR 估值 2.0 cents)。
- 消费积分:Chase 旅行 5x UR;餐厅药店 3x UR;其它 1x UR 。
福利亮点
- 特定类别 5x UR( 限当季前 $1500)。
- 前 15 个月购物消费和 balance transfers 享受 0% Intro APR 。
- Cell Phone Protection 手机保护福利。
申请建议
作为一张没有年费的返现卡,它继承了 Chase Freedom 的优点:积分给力、对信用分数要求不高。
信用卡 开卡奖励 3 月内消费 $500 奖 20K UR。
奖励估值 400
年费 0
消费积分 Chase 旅行 5x UR;餐厅药店 3x UR;其它 1x UR 。
福利亮点 特定类别 5x UR( 限当季前 $1500)。前 15 个月购物消费和 balance transfers 享受 0% Intro APR 。Cell Phone Protection 手机保护福利。
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Amex Blue Cash Preferred |奖励估值 $350
奖励估值 $350.00定位 Amex Blue Cash Preferred是一张买菜神卡 年费 $95 福利 - 免首年年费
- 0% APR 前12个月
奖励 - 开卡6个月内消费 $3K,奖 $350 cash 。
积分 - 超市、在线影音 6%返现
- 交通、加油 3%
- 其它 1%
基本信息
- Amex Blue Cash Preferred.一张买菜神卡。
- 年费:$95
- 开卡奖励:开卡6月内消费 $3K 奖 $350 cash 。
- 消费积分:
- 超市、在线影音 6%;
- 交通、加油 3%;
- 其他消费返现 1% 。
福利亮点
- 申请难度低。
- 免去首年年费。
申请建议
只要你经常买菜做饭,即可考虑长期持有。如果你愿意玩 Amex 的 MR 点数系统、并且每月消费 30 次以上,还可考虑返点(而不是返现)的年费买菜神卡 Amex Everyday Preferred (EDP)。
信用卡 开卡奖励 开卡6个月内消费 $3K,奖 $350 。
奖励估值 350
年费 95
消费积分 超市、在线影音 6%;交通、加油 3%;其它 1% 。
福利亮点 免首年年费,超市买菜极高返现 6% 。
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Citi Custom Cash|奖励估值 $340
奖励估值 $340.00定位 Citi Custom Cash 无年费 5% 返现卡 年费 0 福利 - 多类别 5% 返现。
奖励 - 6月内消费 $1.5k,奖 20K TYP
- 估值 $340(TYP 估值 1.7 cents)
积分 - 消费最多的类别 5x TYP
- 其余消费 1x TYP
基本信息
- Citi Custom Cash 无年费 5% 返现卡。
- 年费:0。
- 开卡奖励:6 月内消费 $1.5k,奖 20K TYP 。估值 $340(TYP 估值 1.7 cents)。
- 消费积分:消费最多的类别 5x TYP(包括:吃饭/加油/买菜/旅游等);其余消费 1x TYP 。
福利亮点
- 多类别 5% 返现。
申请建议
这是 Citi 新发布的信用卡,用来对抗 Chase Freedom Flex 和 Discover it 5% 返现信用卡。 Chase 和 Discover 是每个季度轮换类别 5% 返现。 Citi Custom Cash 是每月消费最多的类别自动给予 5% 返现。但消费上限每月 $500,即最多 $25 的返现。如果你对 TYP 点数感兴趣,这张卡值得拥有。
信用卡 开卡奖励 6月内消费 $1.5k,奖 20K TYP。
奖励估值 340
年费 0
消费积分 消费最多的类别 5x TYP(包括:吃饭/加油/买菜/旅游等);其余消费 1x TYP
福利亮点 多类别 5% 返现。
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Capital One Savor Rewards |奖励估值 $300
奖励估值 $300.00定位 Capital One Savor Rewards 高额返现卡 年费 $95 福利 -
- 吃饭高返现。
- 境外消费无手续费。
奖励 - 3 月内消费 $3K,奖 $300 cash 。
积分 - 吃饭/娱乐/流媒体 4%
- 超市、买车 3%
- 其他 1%
基本信息
- 定位:Capital One Savor Rewards 高额返现卡。
- 年费:$95 。
- 开卡奖励:3 月内消费 $3K,奖 $300 cash 。
- 消费积分:吃饭/娱乐/流媒体 4%;超市、买车 3%;其他 1%。
福利亮点
- 吃饭高返现。
- 境外消费无手续费。
申请建议
如果你喜欢简单粗暴的 cash back,这张返现卡值得考虑。与 Savor One 相比,从第二年开始,这张卡吃饭消费多 1% 返现,但同时增加了 $95 年费,更适合有大量吃饭消费的人。
信用卡 开卡奖励 3 月内消费 $3K,奖 $300 cash 。
奖励估值 300
年费 95
消费积分 吃饭/娱乐/流媒体 4%;超市、买车 3% ;其他 1% 。
福利亮点 吃饭高返现/境外消费无手续费。
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Amex EveryDay Preferred|奖励估值 $300
奖励估值 $300.00定位 Amex EveryDay Preferred 是一张买菜神卡
年费 $95 福利 - 每月消费 30 笔额外奖 50%,
- 所以超市积分可算4.5x MR
奖励 - 3 月内消费 $1k,奖励 15K MR 积分。
- 估值 $300(MR 估值 2.0 cents)
积分 - 每年超市前 $6K 3x 积分
- 加油 2x
- 其它消费 1 x
基本信息
- 这张卡简称 EDP,是一张买菜神卡,非常值得持有!
- 年费:$95
- 开卡奖励:3 个月内消费 $1k, 奖励 15K MR 积分。估值 $300 。(MR 积分估值 2.0 cents)。
- 消费积分:
- 超市 3x MR 积分 (每年前 $6K;此后 1x);
- 加油 2x;其他类别 1x 。
福利亮点
EDP 的一大亮点就是它超强的超市返现能力。它在超市(指美国境内的超市)消费默认返点 3x MR 积分,若当月消费次数 30 以上,会另外奖励 50%,返现能力提高为超市 4.5x MR 。
申请建议
如果你愿意玩 MR 积分,这张买菜神卡值得拥有。
信用卡 开卡奖励 3 个月内消费 $1k, 奖励 15K MR 积分。估值 $300 。(MR 积分估值 2.0 cents)。
奖励估值 300
年费 95
等效年费 0
消费积分 超市 3x MR 积分 (每年前 $6K;此后 1x);加油 2x;其他类别 1x 。
福利亮点 若当月消费次数 30 以上,会另外奖励 50%,返现能力提高为超市 4.5x MR 。
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Chase United Gateway|奖励估值 $280
奖励估值 $280.00定位 Chase United Gateway是美联航推出的联名卡 年费 0 福利 - 在 Mileage Plus X 上购物可获得额外 25% 里程
- 可查询美联航 XN 经济舱舱余票
- 在美联航机内消费 25% off
奖励 - 3 月内消费 $1k,奖励 20kUA 里程
- 估值 $280。(UA 积分估值 1.4 cents 。)
积分 - 美联航消费 2x UA 积分
- 加油和 commute 2x
- 其它消费 1x
基本信息
- Chase 和美联航推出的联名卡。
- 年费:0 。
- 开卡奖励:3 个月内消费 $1k,奖励 20kUA 里程,估值 $280。(United Airlines 的积分估值 1.4 cents 。)
- 消费积分:美联航消费 2x 积分;加油和 commute 2x;其他消费 1x UA 积分。
福利亮点
- 在 Mileage Plus X 上购物可获得额外 25% 里程。
- 可查询美联航 XN 经济舱舱余票。
- 此卡在美联航机内消费 25% off 。
申请建议
这张卡的开卡奖励和福利都不是很好,而它又受 5/24 规则限制,所以它更适合用来作为一张降级卡。不太值得专门申请一张此卡。
信用卡 开卡奖励 3 个月内消费 $1k,奖励 20kUA 里程。
奖励估值 280
年费 0
消费积分 美联航消费 2x 积分;加油和 commute 2x ;其他消费 1x UA 积分。
福利亮点 在 Mileage Plus X 上购物可获得额外 25% 里程/可查询美联航 XN 经济舱舱余票/此卡在美联航机内消费 25% off 。
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Wells Fargo Active Cash|奖励估值 $200
奖励估值 $200.00定位 Wells Fargo Active Cash Card 低门槛新人卡 年费 0 福利 - Cell Phone Protection 手机保护福利。
- 前 15 个月 0% APR 。
奖励 - 3月内消费$1K,奖$200 cash。
积分 - 所有消费2%返现。
基本信息
- Wells Fargo Active Cash Card 无年费 2% 返现卡。
- 年费:0
- 开卡奖励:前 3 个月消费满 $1K,奖 $200 cash 。
- 消费积分:所有消费2%返现。
福利亮点
- 2% 返现。
- Cell Phone Protection 手机保护福利。
- 前 15 个月 0% APR 。
申请建议
与 Citi Double Cash 一样,所有消费都是 2% 返现,门槛低适合新手。但如果你愿意稍微花点时间研究积分的话,还是更推荐优先考虑 Citi,Chase 和 Amex 的几张 0 年费卡。
信用卡 开卡奖励 3月内消费$1K,奖$200 cash。
奖励估值 200
年费 0
消费积分 所有消费2%返现。
福利亮点 Cell Phone Protection 手机保护福利。 前 15 个月 0% APR 。
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BoA Unlimited Cash Rewards|奖励估值 $200
奖励估值 $200.00定位 BoA Unlimited Cash Rewards:低门槛新人卡 年费 0 福利 - 如果你是Preferred Rewards members
- 返现最高可以达到 everything 2.62%。
奖励 - 3月内消费$1K,奖$200 cash。
积分 - 所有消费1.5%返现。
基本信息
- BoA Unlimited Cash Rewards:低门槛新人卡
- 年费:0
- 开卡奖励:3月内消费满 $1k,奖励$200。
- 消费积分:所有消费1.5%返现。
福利亮点
- 这张卡最大的亮点就是所有的消费都是1.5%返现。如果你是Preferred Rewards members(BoA 的一个账户等级体系) ,返现最高可以达到 everything 2.62% 返现。
申请建议
这是 BoA 新推出的返现卡,门槛很低,适合无 SSN、零信用记录(最好去柜台办理)的新手。
信用卡 开卡奖励 3月内消费$1K,奖$200 cash。
奖励估值 200
年费 0
消费积分 所有消费1.5%返现。
福利亮点 这张卡最大的亮点就是所有的消费都是1.5%返现。如果你是Preferred Rewards members ,返现最高可以达到 everything 2.62% 返现。
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BoA Customized Cash Rewards|奖励估值 $200
奖励估值 $200.00定位 BoA Customized Cash Rewards 适合学生和新手的入门卡 年费 0 福利 - 没有信用记录的学生可申请学生版本。
奖励 - 3月内消费$1K,奖$200 cash。(限网申)
积分 - 自选一个类别 3%
- 超市返现 2%
- 其他 1%
基本信息
- BoA Customized Cash Rewards 吃饭卡/适合学生和新手的入门卡。
- 年费:0
- 开卡奖励:3月内消费$1K,奖$200 cash。(限网申)
- 消费积分:自选一个类别 3%(可选网购/吃饭/加油/旅游/药店/家装);超市返现 2%;其他 1%。
福利亮点
- 没有信用记录的学生可申请学生版本。
申请建议
这张卡分普通版和学生版。没有信用记录的学生可申请学生版本,只要走进 BoA 的 Branch 开一个 Checking Account,存进一些现金就行了,不过在 branch 办理的缺点是没有开卡奖励。
对于一张信用要求很低、没有年费的卡来说,这张卡的返现能力算不错了。自选一个 3% 返现类别,可选类别很厚道,包括大部分人都能用到的吃饭、加油、网购(默认是加油;每月可更改一次选择
信用卡 开卡奖励 3月内消费$1K,奖$200 cash。
奖励估值 200
年费 0
消费积分 自选一个类别 3%(可选网购/吃饭/加油/旅游/药店/家装);超市返现 2%;其他 1%。
福利亮点 没有信用记录的学生可申请学生版本。
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US Bank Altitude Go|奖励估值 $200
奖励估值 $200.00定位 US Bank Altitude Go:简单直接0年费吃饭卡 年费 0 福利 - 每年报销$15流媒体
- 境外消费无手续费
奖励 - 3月内消费$1K,奖20K 积分。
- 估值 $200(积分价值1 cent)。
积分 - 外卖/餐馆 4x 积分
- 超市/流媒体/加油 2x
- 其余消费 1x
基本信息
- US Bank Altitude Go:简单直接0年费吃饭卡。
- 年费:0。
- 开卡奖励:90天内消费$1K,奖20K 积分。估值 $200(积分价值1 cent)。
- 消费积分:外卖/餐馆 4x 积分;超市/流媒体/加油 2x;其余消费 1x。
福利亮点
- 每年报销$15流媒体
- 境外消费无手续费。
申请建议
小银行,申请难度略高,建议有一定信用长度(2年以上、670+)之后再申请。
信用卡 开卡奖励 3月内消费$1K,奖20K 积分。
奖励估值 200
年费 0
消费积分 外卖/餐馆 4x 积分;超市/流媒体/加油 2x;其余消费 1x。
福利亮点 每年报销$15流媒体;境外消费无手续费。
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Capital One Quicksilver |奖励估值 $200
奖励估值 $200.00定位 Capital One Quicksilver 无年费返现卡 年费 0 福利 - 开卡前15个月0% intro APR。
- 境外消费无手续费。
奖励 - 3 月内消费 $500,奖 $200 。
积分 - 所有消费1.5% 返现
- Capital One Travel订酒店/租车5%
基本信息
- 定位:Capital One Savor One 无年费吃饭卡。
- 年费:0。
- 开卡奖励:3 月内消费 $500 奖 $200 。
- 消费积分:所有消费1.5% 返现;Capital One Travel预订酒店、租车5% 返现。
福利亮点
- 开卡前15个月0% intro APR。
- 境外消费无手续费。
申请建议
如果你喜欢操作简单的返现卡,这是一张可以考虑长期持有的信用卡。
信用卡 开卡奖励 3 月内消费 $500 奖 $200
奖励估值 200
年费 0
消费积分 所有消费1.5% 返现;Capital One Travel预订酒店、租车5% 返现。
福利亮点 开卡前15个月0% intro APR。 境外消费无手续费。
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Capital One Savor One |奖励估值 $200
奖励估值 $200.00定位 CapitalOne Savor One 无年费吃饭卡 年费 0 福利 -
- 吃饭、超市高返现。
- 境外消费无手续费。
奖励 - 3 月内消费 $500 奖 $200 。
积分 - 吃饭/娱乐/流媒体/超市 3% 返现
- 其他 1%
基本信息
- 定位:Capital One Savor One 无年费吃饭卡。
- 年费:0。
- 开卡奖励:3 月内消费 $500 奖 $200 。
- 消费积分:吃饭/娱乐/流媒体/超市 3% 返现;其他 1% 。
福利亮点
- 吃饭、超市高返现。
- 境外消费无手续费。
申请建议
Capital One 的高能返现卡且申请门槛低。
信用卡 开卡奖励 3 月内消费 $500 奖 $200
奖励估值 200
年费 0
消费积分 吃饭/娱乐/流媒体/超市 3% 返现;其他 1%
福利亮点 吃饭、超市高返现/境外消费无手续费。
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Amex Blue Cash Everyday|奖励估值 $200
奖励估值 $200.00定位 Amex Blue Cash Everyday 是一张无年费买菜卡 年费 0 福利 - 前 15 个月购物消费 0% Intro APR
- 和 balance transfers 享受 0% Intro APR
奖励 - 开卡 6 月内消费 $2K 奖 $200
积分 - 每年超市前 $6K返现 3%
- 加油/部分百货店返现 2%
- 其他消费返现 1%
基本信息
- Amex Blue Cash Everyday 是一张0年费的买菜返现卡。
- 年费:0
- 开卡奖励:开卡 6 月内消费 $2K 奖 $200 。
- 消费积分:
- 每年超市前 $6K 返现 3%;
- 加油/部分百货店 2%;
- 其他消费返现 1% 。
福利亮点
- 申请难度低。
- 前 15 个月购物消费和 balance transfers 享受 0% Intro APR 。
申请建议
Blue Cash Everyday「BCE」,主打日常生活消费,好处是 0 年费,但超市买菜返现力度不如同出 Amex 的 Blue Cash Preferred (BCP) 和 Everyday Preferred (EDP)。
信用卡 开卡奖励 开卡 6 月内消费 $2K 奖 $200 。
奖励估值 200
年费 0
消费积分 每年超市前 $6K 返现 3%;加油/部分百货店 2%;其他消费返现 1% 。
福利亮点 前 15 个月购物消费和 balance transfers 享受 0% Intro APR 。
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Amex EveryDay|奖励估值 $200
奖励估值 $200.00定位 Amex EveryDay 是一张无年费买菜卡 年费 0 福利 - 每月消费 20 笔额外奖 20%,
- 所以超市积分可算 2.4x
奖励 - 3 月内消费 $1k,奖励 10K MR 积分。
- 估值 $200(MR 估值 2.0 cents)
积分 - 每年超市前 $6K 2x 积分
- 其它消费 1 x MR 积分
基本信息
- 这是一张无年费买菜卡,适合新手也适合不愿意花时间琢磨年费和福利的读者。
- 年费:0 。
- 开卡奖励:开卡 月内消费 $1k,奖励 10K MR 积分。估值 $200(MR 估值 2.0 cents)。
- 消费积分:
- 每年超市前 $6K 2x 积分;其它消费 1 x MR 积分。
- 每月消费 20 笔额外奖 20%,所以超市积分可算 2.4x 。
福利亮点
推荐朋友申请可得 7.5K MR 积分,上限为每年 55K 。
申请建议
这张卡相当于 EDP 的低配、无年费版,适合新手。如果你每年在超市及加油的花销达到 $3,000 以上,相当于每月 $250,那么有年费的 Amex EveryDay Preferred(EDP) 更划算。
信用卡 开卡奖励 3 月内消费 $1k,奖励 10K MR 积分。估值 $200
奖励估值 200
年费 0
消费积分 每年超市前 $6K 2x 积分;其它消费 1 x MR 积分。
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Citi AAdvantage MileUp|奖励估值 $190
奖励估值 $190.00定位 Citi AAdvantage MileUp 无年费航空卡 年费 0 福利 - 每年消费满 $20k,送 $125 AA Flight 抵扣券
- AA 航班第 1 件托运行李免费
- AA飞机内的购物有 25% off。
- AA唯一无年费保里程卡
奖励 - 3 月内消费 $500,奖 10K AA 积分
- 估值 $140(积分估值 1.4 cents)
- 以及$50 statement credit
积分 - 超市 2x AA 积分
- AA 消费 2x
- 其他消费 1x
基本信息
- Citi AAdvantage MileUp 无年费航空卡。
- 年费:0。
- 开卡奖励:3 月内消费 $500,奖 10K AA 积分。估值 $140(积分估值 1.4 cents)。以及$50 statement credit。
- 消费积分:超市 2x AA 积分;AA 消费 2x 积分;其他消费 1x 积分。
福利亮点
- AA飞机内的购物有 25% off。
- AA唯一无年费保里程卡。
申请建议
虽然这张开卡奖励很差劲,但是它0年费,并且可以用来维持AA里程不过期。所以你如果要单纯的想保持AA里程的话,这张卡值得考虑。但要是想玩转AA里程的话,还是 Citi AAdvantage Platinum 更合适。
信用卡 开卡奖励 3 月内消费 $500,奖 10K AA 积分。以及$50 statement credit。
奖励估值 190
年费 0
消费积分 超市、AA 消费 2x 积分;其他消费 1x
福利亮点 AA飞机内的购物有 25% off/AA唯一无年费保里程卡。
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Amex Delta SkyMiles Blue|奖励估值 $120
奖励估值 $120.00定位 Amex Delta SkyMiles Blue 达美航空卡 年费 0 福利 - 境外消费 0 手续费
- Delta飞机内的购物有 20% off
奖励 - 3 月内消费 $500,奖 10K 达美里程
- 估值 $120(估值 1.2 cents)
积分 - 达美/吃饭 2x 里程
- 其它 1x
Amex 信用卡申请规则
Amex 有三类卡:个人信用卡、商业信用卡、签帐卡(charge cards)。申请 Amex 信用卡有下面四条常见的规则/限制,但通常不适用于白金卡、黄金卡、绿卡、玫瑰卡等签帐卡。
- “5 cards”:你最多只能同时有5张 Amex 信用卡:含联名卡、商业卡;副卡不算;签帐卡不算。
- “1 in 5”:5天内最多只可获批1张 Amex 信用卡、不含签帐卡。据说这是为了减小信用卡欺诈和身份盗用的危害。但是,同一天申请1张普通信用卡 + 1张签帐卡,仍有可能获批。
- “2 in 90”:90天内最多可获批2张 Amex 信用卡、不含签帐卡。据说这是为了防止用户获得太高的信用额度、减小 Amex 的风险,同时也是为了减少开卡奖励的成本。
- “Once in a lifetime”:开卡奖励仅限第一次。如果你曾经有过某张 Amex 信用卡,包括直接申请、或者通过升级 / 降级获得,此后关闭,若再申请这张卡可能获批,但不会有开卡奖励。
如果你有自己的小企业,可以先申请 Amex 的商业卡,因为这不占 “4 cards” 限制的名额。如果你已经有4张个人卡,需要先关闭其中一张,才能申请 Amex 另外的个人信用卡,包括联名卡。此外,其他注意事项如下。
- 开卡申请过程中,如果出现弹窗说 “based on your history with American express welcome offers, [...] you are not eligible to receive this welcome offer”,可能有多种「历史」原因,比如你之前有过这张卡,根据 “once in a life time” 规则不能再拿开卡奖励;或者你之前有拿了奖励就关卡走人的黑历史(建议至少持有12个月、再关卡或者降级);或者你除了满足开卡奖励要求外、几乎没有其他消费,若是这种情况,可先退出申请、不提交(不会留下 hard pull),多使用你手头的 Amex 卡,过一段时间再试试,也许就有资格拿开卡奖励了。
- Amex 常有比 public offer 更高的 target offer,可试试隐身模式或打开 VPN 之后再刷。
- 根据 Amex 的定义,如果针对美国超市 / U.S. Supermarkets 有高额返现返点,注意不含 Walmart、Target、Amazon 等 “Superstores”,不含 BJ's Club、Costco、Sam's Club 等 “Warehouse”,不含鱼市、cheese shops、酒市等 “specialty stores”;「油站」 (fish markets, cheese shops, wine shops etc)。如果加油有高额返现返点,注意不含超市的油站,如 GetGo/Giant Eagle, Target/Walmart/Costco 的油站等。
- Amex 信用卡不时有合作商家福利,如额外的返现或返点,俗称 Amex offer。
- Amex 信用卡的接受程度不如 Mastercard 和 Visa,有些小店不收。
信用卡 开卡奖励 3 月内消费$500,奖 10K 达美里程。
奖励估值 120
年费 0
消费积分 达美/吃饭 2x 里程;其他 1x 。
福利亮点 境外消费 0 手续费。 Delta飞机内的购物有 20% off。
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DoorDash Rewards Mastercard|奖励估值 $100
奖励估值 $100.00定位 Chase DoorDash 联名卡 年费 年费 0 福利 - 免费送一年DashPass 会员
- 使用 DoorDash订:Convenience, Grocery,
- Alcohol or DashMart九折,每月上限 $15 back。
- 在DoorDash 头两笔超过$100的订单,立减$25
奖励 - 3 月内消费 $500,奖 $100。
积分 - DoorDash & Caviar 消费4%
- 餐厅3%;
- grocery store 2% ;
- 其余消费 1% 。
基本信息
- Chase 和外卖平台 DoorDash 联名卡。
- 年费:0。
- 开卡奖励:开卡3个月内消费 $500,奖励$100。
- 消费积分:DoorDash & Caviar 消费4%;餐厅3%; grocery store 2% ;其余消费 1% 。
福利亮点
- 免费送一年DashPass 会员:之后需要每年在此卡消费够 $10k 才免费送 DashPass。
- 使用 DoorDash订:Convenience, Grocery, Alcohol or DashMart,享受九折,每月上限 $15 back。活动截止8/31/23。
- 在DoorDash 头两笔超过$100的订单,立减$25,活动截止 23年12月31日。
申请建议
总的来说,申请这张卡的意义不大。虽说Door Dash消费有4%返现,但是这种第三方外卖平台的定价本来就高于实际价格,再加上各种fees,你最后拿到的返现和开卡奖励可能还不如你”额外“花掉的多。
信用卡 开卡奖励 3 个月内消费 $500,奖$100。
奖励估值 100
年费 0
消费积分 DoorDash & Caviar 消费4%;餐厅3%; grocery store 2% ;其余消费 1% 。
福利亮点 免费送一年DashPass 会员/使用 DoorDash订:Convenience, Grocery, Alcohol or DashMart,享受九折,每月上限 $15 back/在DoorDash 头两笔超过$100的订单,立减$25。
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Chase Freedom Student|奖励估值 $100
奖励估值 $100.00定位 Chase Freedom Student 是专门给学生设计的信用卡 年费 0 福利 - 所有消费 1x UR 积分。
奖励 - 3 月内消费 1 次,奖 5K UR 积分
- 估值 $100(UR 估值 2.0 cents)
积分 - 所有消费 1x UR 积分
基本信息
- Chase Freedom Student 是专门给学生设计的信用卡
- 年费:0 。
- 开卡奖励:3 月内消费 1 次,奖 5K UR 积分;UR 积分价值 2.0 cents 。
- 消费积分:所有消费 1x UR 积分。
福利亮点
- 无信用记录也可以申请(但仍然需要 SSN)。
申请建议
专门给学生设计的信用卡,申请门槛极低。
信用卡 开卡奖励 3 月内消费 1 次,奖 5K UR 积分。
奖励估值 100
年费 0
消费积分 所有消费 1x UR 积分。
福利亮点 无信用记录也可以申请(但仍然需要 SSN)。
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Discover it |开卡奖励 $100
奖励估值 $100.00定位 Discover it:新人0年费返现神卡 年费 0 福利 - 信用要求低;可零记录申请
奖励 - 开卡3月内,消费一笔,奖励$100。
积分 - 每季度特定类别5%
- 其他消费返现1%
- 首年所有返现翻倍
基本信息
- Discover it:新人0年费返现神卡
- 年费:0
- 开卡奖励:开卡3月内,消费一笔,奖励$100
- 消费积分:每季度特定类别5%;其他消费返现1%;首年所有返现翻倍
福利亮点
- 信用要求低;可零记录申请;需要 SSN
申请建议
- 0 门槛新人卡,值得持有
信用卡 开卡奖励 开卡3月内,消费一笔,奖励$100
奖励估值 100
年费 0
福利亮点 信用要求低;可零记录申请
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Amazon Prime Rewards|奖励估值 $100
奖励估值 $100.00定位 Amazon Prime Rewards 5%返现信用卡 年费 0 福利 - Amazon消费高返现。
奖励 - 开卡即送$100 Amazon礼卡。
积分 - Amazon会员消费5%返现
- 非会员3%
- 吃饭/加油/药店2%
- 其他1%
基本信息
- Amazon Prime Rewards 5%返现信用卡。
- 年费:0
- 开卡奖励:开卡即送$100 Amazon礼卡。
- 消费积分:Amazon会员消费5%返现;非会员3%;吃饭/加油/药店2%;其他1%。
福利亮点
- Amazon消费高返现。
申请建议
如果你已经是 Amazon Prime 会员,除非你有「两年五卡」的顾虑,否则可无脑申请 Prime Rewards 卡。因为没有年费,只要用来在 Amazon 和 Whole Foods 消费就行了,是值得申请的0年费返现卡之一。我把它设置为 Amazon 的默认支付方式,平时放抽屉里。
信用卡 开卡奖励 开卡即送$100 Amazon礼卡。
奖励估值 100
消费积分 Amazon会员消费5%返现;非会员3%;吃饭/加油/药店2%;其他1%。
福利亮点 Amazon消费高返现。
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Deserve Edu|奖励估值 0
奖励估值 $0.00定位 Deserve Edu:专门针对国际学生的免SSN卡 年费 0 福利 - 无需 SSN / ITIN、无需信用历史。
- 报销12个月 Amazon Prime Student(价值$59)。
- Cell Phone Protection 手机保护福利。
奖励 - 无
积分 - 所有消费1%返现
基本信息
- Deserve Edu:专门针对国际学生的免SSN卡
- 年费:0
- 开卡奖励:暂无奖励。
- 消费积分:所有消费1%返现。
福利亮点
- 无需 SSN / ITIN、无需信用历史。
- 报销12个月 Amazon Prime Student(价值$59)。
- Cell Phone Protection 手机保护福利。
申请建议
Deserve Edu 专门针对国际留学生设计,没有 SSN、没有 ITIN、没有信用记录也可以申请。
信用卡 开卡奖励 无
消费积分 所有消费1%返现。
福利亮点 无需 SSN / ITIN、无需信用历史/报销12个月 Amazon Prime Student(价值$59)/Cell Phone Protection 手机保护福利。
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SoFi 信用卡|暂无开卡奖励
奖励估值 $0.00定位 SoFi 低门槛信用卡 年费 0 福利 - Cell Phone Protection 手机保护福利。
- 支付SoFi 贷款。
- World Elite Mastercard 福利。
奖励 - 无
积分 - 所有消费2%返现(需有其支票或投资账号)
- 否则所有消费1%返现
基本信息
- SoFi 信用卡:低门槛卡
- 年费:0
- 开卡奖励:暂无奖励。
- 消费积分:所有消费2%返现(需持有其支票或投资账号);否则所有消费1%返现。
福利亮点
- Cell Phone Protection 手机保护福利。
- 支付SoFi 贷款。
- World Elite Mastercard 福利。
申请建议
如果没有开设SoFi 的投资账户或支票账户打算,这张卡不值得开,可以考虑开同样是无年费2%返现的信用卡Citi Double Cash,其返现还可以通过配合其他Citi信用卡来提高返现TYP点数。如果考虑学生贷款,购房贷款,SoFi提供的利率可以的话,可以考虑开设 SoFi贷款+支票+信用卡整个套餐。
信用卡 开卡奖励 无
消费积分 所有消费2%返现(需持有其支票或投资账号);否则所有消费1%返现。
福利亮点 Cell Phone Protection 手机保护福利/支付SoFi 贷款/World Elite Mastercard 福利。
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Petal2 VISA|奖励估值 0
奖励估值 $0.00定位 Petal 2 VISA:低门槛卡 年费 0 福利 - 境外消费无手续费。
- 信用要求低;可零记录申请。
奖励 - 无
积分 - 所有消费1%返现
- 连续6个月按时还款,所有消费1.2%
- 连续12个月按时还款,所有消费 1.5%
- 本地商家消费,额外2%-10%
基本信息
- Petal 2 VISA:低门槛卡
- 年费:0
- 开卡奖励:暂无奖励。
- 消费积分:所有消费1%返现;连续6个月按时还款,所有消费1.2%返现;连续12个月按时还款,所有消费 1.5%返现;本地商家消费,额外2%-10%返现。
福利亮点
- 境外消费无手续费。
- 申请难度低,只要有SSN号码(无论有没有信用记录)就可以申请这张信用卡。
申请建议
只要有SSN号码(无论有没有信用记录)就可以申请这张信用卡。还可以通过使用这张卡消费,按时还款,来积攒信用历史,提升信用分数。发卡行是WebBank。
信用卡 开卡奖励 无
消费积分 所有消费1%返现;连续6个月按时还款,所有消费1.2%返现;连续12个月按时还款,所有消费 1.5%返现;本地商家消费,额外2%-10%返现。
福利亮点 境外消费无手续费;可零记录申请。
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Capital One Journey Student Rewards|奖励估值 $0
奖励估值 $0.00定位 Capital One Journey Student Rewards:学生卡 年费 0 福利 - 3个月信用记录即可申请。
- 无 SSN 可用 ITIN 代替。
- 境外消费无手续费.
- 6月后有机会自动提高额度
奖励 无奖励
积分 - 所有消费 1%返现。
基本信息
- 定位:Capital One Journey Student Rewards学生卡
- 年费:0。
- 开卡奖励:无。
- 消费积分:所有消费 1% 返现。
福利亮点
- 3个月信用记录即可申请。
- 无 SSN 可用 ITIN 代替。
- 境外消费无手续费.
- 6月后有机会自动提高额度
申请建议
这张卡适合适合信用记录较低的学生。
信用卡 开卡奖励 无
奖励估值 0
年费 0
消费积分 所有消费 1% 返现。
福利亮点 3个月信用记录即可申请/无 SSN 可用 ITIN 代替/外消费无手续费/6月后有机会自动提高额度
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Capital One Quicksilver One|奖励估值 $0
奖励估值 $0.00定位 Capital One Quicksilver One 低门槛年费卡 年费 0 福利 - 适合信用记录很差的申请者。
- 境外消费无手续费。
奖励 无奖励
积分 - 所有消费 1.5% 返现
- Capital One Travel 酒店、租车 5%
基本信息
- 定位:Capital One Quicksilver One 低门槛年费卡。
- 年费:0。
- 开卡奖励:无。
- 消费积分:所有消费 1.5% 返现;Capital One Travel 预订酒店、租车 5% 返现。
福利亮点
- 适合信用记录很差的申请者。
- 境外消费无手续费。
申请建议
张卡 Capital One Quicksilver 一样都是1.5% 返现,但是这张卡有$39 年费。如果你的信用记录很差,可以考虑申请这张代替 Capital One Quicksilver 。
信用卡 开卡奖励 无
奖励估值 0
年费 0
消费积分 所有消费 1.5% 返现/Capital One Travel 预订酒店、租车 5% 返现。
福利亮点 适合信用记录很差的申请者/ 境外消费无手续费。
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Capital One Secured Mastercard|奖励估值 $0
奖励估值 $0.00定位 Capital One Secured Mastercard押金卡/新人卡 年费 0 福利 - 适合信用记录很少或者很差的申请者。
- 境外消费无手续费。
- 开卡6月后有机会提高信用额度。
奖励 无奖励
积分 无返现/返点
基本信息
- 定位:Capital One Secured Mastercard押金卡/新人卡。
- 年费:0。
- 开卡奖励:无。
- 消费积分:无。
福利亮点
- 适合信用记录很少或者很差的申请者。
- 境外消费无手续费。
- 开卡6月后有机会提高信用额度。
申请建议
这是张押金卡,适合信用记录很少或者很差的申请者。
信用卡 开卡奖励 无
奖励估值 0
年费 0
消费积分 无
福利亮点 适合信用记录很少或者很差的申请者/ 境外消费无手续费/开卡6月后有机会提高信用额度。
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Costco Anywhere by Citi|奖励估值 $200
奖励估值 $0.00定位 Costco Anywhere by Citi 返现卡 年费 0 福利 - 适合 Costco 会员长期持有。
奖励 - 无
积分 - 每年加油前 $7K 4% 返现
- Costco 消费 2% 返现
- 餐馆/旅游 3%
- 其他 1%
基本信息
- Costco Anywhere by Citi。
- 年费:0。
- 开卡奖励:无。
- 消费积分:每年加油前 $7K 4% 返现 (Costco 油价本来就低);Costco 消费 2% 返现;餐馆/旅游 3%;其他 1% 。
福利亮点
- 适合 Costco 会员长期持有。
申请建议
Costco Anywhere 是 Costco 和 Citi 联名推出的无年费信用卡。如果你和我一样是 Costco 的会员,这张卡值得申请并长期持有。作为美国的良心商家,Costco 的商品性价比很高,唯一的缺点就是量大。比如说,Costco 的油价,本来就比周边 gas station 便宜几毛钱,刷这张卡还能 4% 返现!
信用卡 开卡奖励 无
奖励估值 0
年费 0
消费积分 每年加油前 $7K 4% 返现 (Costco 油价本来就低);Costco 消费 2% 返现;餐馆/旅游 3%;其他 1% 。
福利亮点 适合 Costco 会员长期持有。
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Citi Double Cash|暂无开卡奖励
暂无奖励定位 Citi Double Cash 无年费 2% 返现神卡 年费 0 福利 - 返现可兑换为 TYP 积分
- 前 18 个月 balance transfers 0% APR。
奖励 - 6月内消费 $1.5k,奖$200
积分 - 所有消费 2% 返现
基本信息
- Citi Double Cash 无年费 2% 返现神卡。
- 年费:0。
- 开卡奖励:
前6个月消费$1500,奖励$200已过期,暂无奖励 - 消费积分:所有消费 2% 返现。
福利亮点
- 返现可兑换为 TYP 积分 (TYP 估值 1.7 cents) 。
- 前 18 个月 balance transfers 享受 0% Intro APR 。
申请建议
这是一张非常省心的返现神卡。假如你不喜欢玩各种积分和里程,只想要单纯返现的话,这张卡值得长期持有。
信用卡 开卡奖励 6月内消费 $1.5k,奖$200。
奖励估值 200
年费 0
消费积分 所有消费 2% 返现
福利亮点 返现可兑换为 TYP 积分/前 18 个月 balance transfers 享受 0% Intro APR 。
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