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美国信用分数多少算高?轻松提高 FICO 分数指南

美国信用分数平均为 718 分,你的信用分数达到这个水平了吗?了解我的亲身经历,看看我是如何从 640 提升到 820。详细分享提升信用分数的策略和技巧,包括申请信用卡、保持低使用率、准时还款等,让你的信用分数也节节高升! #信用分数 #FICO #理财 #信用卡

多少信用分数算高?

美国信用分数,最常见、最权威的是 FICO 模型,我在这篇文章里有解释。根据分析软件 FICO.com 的数据,2023 年美国人的信用平均分是 718 分,而 2023 年美国人群的 FICO 分数比例、以及分数等级大致如下。简单来说:

  • 如果你的 FICO 分数在 700 左右,那么你已经超过了 40% 的美国人,属于比较好/很好的信用分数。
  • 如果你的 FICO 分数在 750 左右,那么你已经超过了一半的美国人,属于很好/非常好的信用分数。
  • 如果你的 FICO 分数达到了 800,那么你已经超过了 75% 的美国人,属于非常好/优异的信用分数。

表格:FICO 分数的人群分配

FICO 分数占人群比重超过% 人群评级
800-85024.1%75.9%优异
750-79923.6%52.3%非常好
700-74916.4%35.9%很好
650-69912%23.9%较好
600-6498.6%15.3%一般
550-5996.8%8.5%比较差
500-5495.7%2.8%很差
300-4992.8%N/A非常差

信用分数对于你在美国的生活有什么影响呢?大致来说:

  • 580 以下:在申请信用卡、车贷、房贷,甚至租房的时候,都会给你带来麻烦 —— 银行可能拒绝你的申请,有些房东也不会把房租给你、担心你未来拖欠房租。
  • 580-739:有些信用产品会拒绝,有些会批准、但是不会给你最好的利率。
  • 740-799:在申请车贷和房贷的时候很容易批准,并且可以拿到很好的利率。若未批准则可能是因为其他因素,比如收入不够、房贷无法批相应的额度,而不是因为信用分数。
  • 800 以上:基本上申请任何信用产品都会批准、能拿到最好的利率。同理,若未批准则可能是因为其他因素,不是因为信用分数。

注意:不同金融机构和信用产品,使用的信用分数和计算模型不一样,并且往往都不是你在信用卡账户里、以及 Credit SesameCredit Karma 等免费监测网站里看到的分数,甚至 FICO 也有很多个不同的模型。如果你在 Credit Karma 里看到自己的分数是 800,不要沾沾自喜,因为房贷公司使用的模型里你的分数可能会低不少;参见:《房贷和车贷公司真正采用的 FICO 信用分数版本》。

我的亲身经历

信用分数和报告主要由三大信用报告机构 Equifax、Experian 和 TransUnion 生成。我刚来美国的下半年,在 Alexandria, VA 租了一套公寓,房东的经纪人公司查我的信用分数,三大局分别是 640~680 之间;参见:《亲身经历美国的信用分数和记录》。

2014 年萌生买房念头后,我有意养信用分数,2015 年三大信用局都涨到了 750 左右,2015 年夏天顺利买了一套 3B2B 公寓,2018 年又买了一栋 single family house,信用分数分别是 761、773 和 771,两次买房都拿到了不错的利率;我现在的信用分数在 820 左右。

延伸阅读:

好的信用分数有多重要呢?Fair/Average 的信用分数与 Very Good/Excellent,拿到的房贷利率可能会相差 0.5%,如果是在房价较高的地区,比如华府、NYC、湾区,100 万的房子,30 年 fixed rate 贷款 80 万,30 年下来的总还款额大约会相差 8.5 万美元。

我现在的信用分数是 820 左右

我的信用分数

信用分数等级及影响因子

Equifax 分数的影响因子

Equifax 分数影响因子(图:我的 Credit Karma 帐号)

表格:Equifax 分数影响因子

项目权重A 级B 级C 级D 级E 级
还款历史100%99%98%97%<97%
使用状况0-9%10-29%30-49%50-74%>75%
不良记录0n/a12-34+
信用历史9 年以上7-8 年5-6 年2-4 年2 年以下
账户总数21 个以上11-20 个n/a6-10 个0-5 个
查询次数01-23-45-89+

Experian 信用分数影响因子

Experian 信用分数影响因子(图:我的 credit.com 账户)

Credit.com 显示 Experian 考察的因素和权重如下;「不良记录」未单独列出,我的理解是他们将其并入了「还款历史」。不良记录指破产、清算等,可算为广义的「还款历史」。

项目权重
还款历史35%
使用状况30%
信用历史15%
账户总数10%
查询次数10%

TransUnion 信用分数影响因子

TransUnion 信用分数影响因子(图:我的 BankRate.com 帐号)

表格:TransUnion 信用分数影响因子

项目权重优秀良好一般较差
还款历史100%99%98%<97%
使用状况0-9%10-29%30-49%50%
不良记录012-34+
信用历史9 年+7-8 年5-6 年4 年以下
账户总数20+12-206-110-5
查询次数0-23-45-89+

FICO 信用分数的影响因子与权重

  • 付款记录:35%
  • 欠款额度:30%
  • 信用长度:15%
  • 新开账号:10%
  • 账户类型:10%

如何解读这些影响因子?

上述所有模型,考察的因素以及权重非常相似:

  • 还款记录:权重为「高」,使用信用卡一定要及时还款。
  • 不良记录:权重为「高」,如破产、清算等,有些模型会与还款记录合并计算。
  • 使用状况:权重为「高」,指你的信用卡欠款。通常来说,欠款越少越好。但是 0%、即完全没有欠款,信用机构可能无法跟踪和判断你的信用度,反而并不好。以前我见过有模型将欠款 0% 归为 C 级。一般来说,1%~9% 是很好的状况;假如你的信用额度是 $10,000,那么每月使用 $100~900 为最佳。
  • 信用历史:权重为「中」,这是你所有信用账户的平均长度。
  • 账户总数:权重为「低」。通常来说,信用账户越多、尤其是不同种类的信用账户越多,意味着更多的金融机构信任你,所以你更值得信赖。说起来跟绕口令一样,其实道理很简单:我们路过一家不熟悉的饭店,看到顾客很多、生意很好,也会想当然认为他们家的菜应该不错;这其实是一种先入为主的偏见,但是大部分时候是对的。
  • 查询次数:权重为「低」,指两年内你信用报告上的 hard pull。

延伸阅读:《什么是 Hard Pull 和 Soft Pull?》。

如何提高信用分数?

理解了信用分数考察的项目和比重,逐个应对即可:

  • 尽早申请信用卡,以获得更长的历史记录。刚来美国、没有信用记录和历史,可申请
    • 新人神卡 Discover:这是很多人(包括我自己)在美国的第一张信用卡,0 年费、有返现、对信用分数要求低。
  • 尽快多申请几张信用卡。每次申请都会调用你的记录,「信用查询」会增加、略微降低你的信用分数。但随着时间流逝,「账户总数」增加,得分会更高;而「信用查询」只追溯两年,其负面影响会越来越小。
  • 最早开的卡不要取消。信用记录逐步建立之后,你能申请到额度更高、条件更好的卡,但是不要因此就取消了最初申请的那些额度低、可能没有任何返点的信用卡,否则你的信用记录会变短。长期持有的卡,最重要的是没有年费。
  • 信用卡使用额度不要太高,最好控制在 1%~10% 之间、不要超过 20%。如果透支太多,可以提前还一部分,不要等到还款日期的时候才自动还款,因为信用分数更新的周期和你的信用卡还款周期可能不一样。
  • 购买房屋或汽车这种大宗商品,分期付款、准时还款,信用会涨得很快。条件许可的时候,还可以申请一些其他的金融服务,如学生贷款、车贷、房贷等。不过,这是一个「鸡生蛋和蛋生鸡」的问题:如果你的信用分数还很低,申请这些贷款可能被拒。我刚来不久买车,因为信用历史不够长(一般金融机构要求 2 年以上记录),所有的金融机构都拒绝贷款,只好全款购买。这些金融机构都调用了我的信用记录,都是 hard pull,结果在我的信用报告里亮起了红灯。
  • 房贷和车贷公司真正采用的 FICO 信用分数版本

内部调派到美国的员工有捷径

下文作者从中国分公司调入美国总部,在 0 信用历史、无 Social Security Number 的情况下,第 1 个星期就获批信用卡,很快又顺利拿下车贷和房贷。这种异乎寻常的速度,是因为 First Tech Credit Union 有一个特别的 Relocation Program,可帮助成员公司从外国调派来美国的员工快速申请信用产品。

另一位从中国调派到密歇根的读者 Frank,则是找到了同样针对员工 relocation 的 CreditStacks 公司,落地几天之内就获批额度为 $5,000 的信用卡。

本月信用卡奖励列表

点数和里程,按照估值换算为现金,请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励

卡名图片简介发卡行推荐回报特色年费
Chase Marriott Bonvoy Bountiful
Chase Marriott Bountiful 万豪中端卡|奖励 85K 估值 $680

定位:Chase 万豪中端酒店卡

年费:250

福利

  • 送 Marriott 金卡会员,有 2pm 延迟退房、房型升级、免费早餐等福利
  • 每年送 15 个定级晚数,加 35 个定级晚数可升级到白金会员
  • 每年消费满 $15,000,送最高达 50,000 点积分的免费住宿奖励
  • 通过 Marriott Bonvoy 预订参与酒店,每次付费住宿送 1,000 点积分
  • 国外刷卡无手续费

开卡奖励

  • 开卡 3 个月内消费满 $4,000,奖励 85,000 积分
  • 万豪积分估值 0.8 美分

积分/返现

  • Marriott Bonvoy 酒店消费 6x 积分
  • 美国超市、全球餐厅每年前 $15,000 消费 4x 积分
  • 其他消费 2x 积分
  • 部分 Marriott 酒店有额外 25% 积分(因为金卡身份)

申请建议

  • 作为中端卡,性价比不如低一档的 Bonvoy Boundless,福利不如高一档的 Bonvoy Brilliant
  • 所谓的 50,000 点积分「免费」住宿有消费要求,是一大败笔,若本卡一年无法刷满 $15,000,不值得申请
  • 但是,如果您想要 2pm 延迟退房、早餐等礼遇,又不想付 Brilliant 昂贵的年费,这是一个折中的选择
  • 本卡与 Bonvoy Bevy 几乎一样,如果喜欢 Amex,应申请 Bevy,如果喜欢 Chase,则申请本卡
  • 如果您经常住不同的酒店,建议考虑通用旅行卡如 Chase Sapphire Preferred
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Chase积分卡酒店卡$250 以内
Amex Green
Amex Green 绿卡|奖励 40K 估值 $400 - $600

定位:Amex 中端吃饭/旅行卡

年费:150

福利

  • 每日历年报销 CLEAR 会员、最多 189 美元
  • 每日历年报销 Lounge Buddy 会费、最多 100 美元
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

积分/返现

  • 吃饭/旅行/交通 3 倍积分
  • 其他消费 1 倍积分

申请建议

  • 吃饭、旅行的 3 倍积分其实不错,但年费较高
  • 报销福利较小众,大部分人可能用不上,等效年费接近高一档的 Amex Gold 金卡
  • Amex 金卡的开卡奖励、整体消费回报、设计等均胜出,性价比更高
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Amex 积分卡吃饭卡,旅行卡$250 以内
Chase Southwest Priority
Chase Southwest Priority【史高奖励 85K】估值 $1,105

定位:西南航空中端卡

年费:149

福利

  • 每年报销 $75 西南航空消费
  • 每年 7,500 积分周年奖励
  • 西南航空机上购物 25% 折扣
  • 每年4次优先登机
  • 每年获得 10,000 个 Companion Pass 合格积分
  • 每 $5,000 消费送 1,500 精英/定级积分,用来冲 A-List 会员
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

  • 3个月内消费$3,000,奖励85,000积分
  • 这是本卡近年最高的奖励
  • 积分只能用于西南航空消费,估值 1.3 美分

积分/返现

  • 西南航空消费 3 倍里程
  • Rapid Rewards 酒店、租车伙伴、本地通勤/共享乘车、宽带/话费、流媒体 2 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程

申请建议

  • 本卡是西南航空3张个人卡中年费最高的一张,福利也最丰富
  • 但是,因为它每年报销 $74 西南航空消费,周年纪念奖励积分也更多,因此等效年费反而最低,如果您经常乘坐西南航空,应该一步到位选择本卡,而不是 Plus 或 Premier
  • 如果你能申请的话,还可以考虑 Southwest Premier Business,开卡奖励巨高!
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Chase 史高奖励积分卡航空卡$250 以内
Cardless Avianca Elite
Avianca LifeMiles Elite|奖励 60K 估值 $900

定位:中端小众航空卡

年费:249

福利

  • LifeMiles.com 预订其酒店获得最多 40% 的额外里程
  • LifeMiles 租车 10% 兑换折扣
  • Avianca 航班 25% 兑换折扣
  • 星空联盟航班 10% 的兑换折扣
  • 送 LifeMiles 银卡会员,有星空联盟航班优先候补权

开卡奖励

  • 开卡 90 天内消费 4,500 美元,奖励 60K 里程
  • 开卡 365 天内消费 25,000 美元,再奖励 40K 里程
  • LifeMiles 估值 1.3-1.7 美分之间,我们取 1.5 美分
  • 后 40K 奖励要求较高,我们取 60K、估值 900 美

积分/返现

  • Avianca 或 LifeMiles 消费 3x 积分
  • 餐厅和非 Avianca 旅行消费 2x 积分
  • 其他消费 1x 积分
  • 每个账单周期额外赚取双倍 LifeMiles,上限 1000

申请建议

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Amex 积分卡航空卡$250 以内
Amex Marriott Bonvoy Bevy
Amex Marriott Bevy 万豪中端卡【史高奖励 155K】估值 $1240

定位:Amex 万豪中端酒店卡

年费:250

福利

  • 送 Marriott 金卡会员,有 2pm 延迟退房、房型升级、免费早餐等福利
  • 每年送 15 个定级晚数,加 35 个定级晚数可升级到白金会员
  • 每年消费满 $15,000,送最高达 50,000 点积分的免费住宿奖励
  • 通过 Marriott Bonvoy 预订参与酒店,每次付费住宿送 1,000 点积分
  • 国外刷卡无手续费
  • 此卡有资格撸 Amex Offer,常有不错的商家折扣

开卡奖励

  • 6 个月内消费满 $4,000,奖励 155,000 积分
  • 这是历史最高奖励,10/2截止,之前是 85,000
  • 万豪积分估值 0.8 美分

积分/返现

  • Marriott Bonvoy 酒店消费 6x 积分
  • 美国超市、全球餐厅每年前 $15,000 消费 4x 积分
  • 其他消费 2x 积分
  • 部分 Marriott 酒店有额外 25% 积分(因为金卡身份)

申请建议

  • 如果您经常住 Marriott,想要 2pm 延迟退房、早餐等礼遇,又不想付 Brilliant 昂贵的年费,这是一个折中的选择,最大的缺点是每年要刷满 $15,000 才能送一晚 50,000 点积分的住宿
  • 如果您经常住 Marriott,且享受豪华旅行的福利,建议升级到 Amex Marriott Bonvoy Brilliant,虽然年费 650 美元,但每年赠送一晚 85,000 积分的住宿、没有消费要求,价值至少 500 美元,还有餐厅报销以及 Priority Pass Select 机场贵宾卡等价值很高的福利
  • 如果您经常住不同的酒店,建议考虑通用旅行卡如 Chase Sapphire Preferred
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Amex 史高奖励积分卡酒店卡$250 以内
Chase United Quest
Chase United Quest|奖励60K 估值 $720

定位:美联航中端航空卡

年费:250

福利

  • 你与同伴头两件行李免费托运
  • Group 2 优先登机
  • 每年报销 $125 UA 消费
  • 每年送 10,000 里程,两个半年各发放 5,000 里程
  • Global Entry / TSA Pre 报销 $100
  • United 航班上消费 25% 返现
  • 「主要」租车险(先于你的个人保险介入)
  • 送行程取消/中断险、行李延误/遗失险
  • 送购物/价格保护、退货保护、延长保修
  • 送一年 DoorDash 会员
  • 查询 UA 里程票全部的(额外的)余票
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

积分/返现

  • 美联航消费 3 倍里程
  • 旅行、流媒体、餐馆 2 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程

申请建议

  • 如果是经常搭乘美联航,可考虑长期拥有
  • 每年 $125 报销 + 10K 里程数奖励,价值约 $245,基本等于0年费持有
  • 本卡定位和年费比 Chase United Explorer 高,但是却删除了 United Club 机场贵宾室的日票
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Chase积分卡航空卡$250 以内
Amex Hilton Surpass
Amex Hilton Surpass 希尔顿中端卡【近期最高奖励 165K】估值 $660

定位:希尔顿中端酒店卡

年费:150

福利

  • 每年 200 美元 Hilton 消费报销(每季度 50 美元 x 4个季度)
  • 送 Hilton 金卡会员(有 80% 额外积分、户型升级、部分酒店酒廊/早餐等福利)
  • 每年消费满 40,000 美元送钻石会员(有 100% 额外积分、酒廊/早餐等福利)
  • 每年消费 15,000 美元送1晚周末房
  • 送国家租车 Emerald Club 会员
  • 境外消费无手续费

开卡奖励

  • 开卡6月内消费 $3,000,奖励 165,000 积分
  • 希尔顿积分估值 0.4 美分

积分/返现

  • Hilton 酒店/度假村消费 12 倍积分
  • 美国餐馆/超市/加油 6 倍积分
  • 美国在线零售消费 4 倍积分
  • 其他消费 3x
  • 20.99%-29.99% 浮动 APR

申请建议

  • Hilton 消费有很高积分、开卡奖励也相当丰厚
  • 如果常住 Hilton,能拿到 200 美元报销,价值将超过年费
  • 本卡日常消费回报也不错,若每年日常消费 + 希尔顿能超过 15,000,可再拿一个免费住宿,就非常超值了
  • 若不常住 Hilton,拿不到报销,又刷不满 15,000 美元,则不值得申请
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Amex 近期最高奖励积分卡酒店卡$250 以内
Amex Delta Gold
Amex Delta Gold 金卡【史高奖励 80K】估值 $960

定位:达美入门卡

年费:150

福利

  • 第一年享受$0年费,之后每年$150
  • 达美航班第一件托运行李免费
  • 达美航班 Zone 5 优先登机
  • 在达美预定住宿送 $100
  • Delta 航班上消费 20% 折扣
  • 每年消费 $10,000 送 $200 达美代金券
  • 使用里程订 Delta 机票85折(不适用于合作伙伴航班或税费)
  • 在 delta.com 预订航班,每使用5,000里程减免 $50费用
  • 无境外消费手续费
  • 此卡有资格撸 Amex Offer,常有不错的商家折扣

开卡奖励

  • 开卡6个月内消费 $3000,奖 80K 达美里程
  • 这是本卡近年最高的奖励
  • 达美里程估值 1.2 美分

积分/返现

  • Delta/美国超市/全球餐厅(含美国外卖) 2x 里程
  • 其他消费 1x 里程

申请建议

  • 若能每年能刷满 $10,000、拿到 $200 代金券,可长期持有
  • 若拿不到该福利,要想赚回 $150 的年费不容易
  • 如果你常坐 Delta 航班、并且有多人出行的需求,建议考虑高年费的 Amex Delta Platinum 白金卡、Amex Delta Reserve 紫金卡
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Amex 史高奖励积分卡航空卡$250 以内
Chase Sapphire Reserve
Chase Sapphire Reserve 高端旅行卡|奖励 60K 估值 $900 - $1,020

定位:Chase 高端旅行卡、转点卡

年费:550

福利

  • 每年报销 $300 旅行消费
  • 报销 $100 Global Entry / TSA preCheck
  • 送 Priority Pass Select 机场贵宾卡,可进入 1,500 多个机场休息室
  • 所送 PPS 可带2名同行人;副卡也有自己的 PPS;不含餐厅
  • 积分可 Pay Yourself Back,保底价值 1.25 美分
  • 旅行取消/中断/行李延误保险
  • 购买保护/延长保修保护
  • 「主要」租车险(先于你的个人保险介入)
  • 境外消费无手续费
  • 加副卡 75 美元/人

开卡奖励

  • 开卡3月内消费 $4,000,奖励 60,000 积分
  • 持此卡 UR 积分在 Chase 官网预定旅行的保底价值 1.5 美分
  • 本卡是 Chase 转点卡,可将 UR 积分转点合作伙伴,估值 1.7 美分

积分/返现

  • 通过 Chase 网站定酒店/餐馆/租车 10 倍积分
  • Lyft 消费 10 倍积分
  • 通过 Chase 网站订机票 5 倍积分
  • 其他旅行 / 吃饭 3 倍积分
  • 其他消费 1 倍积分

申请建议

  • 这是 Chase 三张转点卡之一,玩转 Chase 必备,也是最好的高端卡之一
  • 旅行类消费回报非常高 —— 持本卡 Chase UR 积分保底 1.5 美分、整体估值 1.7 美分 —— 通过 Chase 网站定酒店/餐馆/租车 10 倍积分(17% 回报)、通过 Chase 网站订机票 5 倍积分(8.5% 回报),其他旅行 / 吃饭 3 倍积分(5.1% 回报)
  • 相比其他高端卡,报销略逊,减去 300 美元旅行报销,等效年费 250 美元、略高
  • 可以考虑的高端卡还有性价比较高的 Capital One Venture X、福利巨多但是杂的 Amex Platinum
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Chase 积分卡高端卡,旅行卡$250 以上
Amex Gold
Amex Gold 金卡|奖励 60K 估值 $600 - $900

定位:Amex 高年费买菜吃饭卡

年费:325

福利

  • 每年 $10 x 12 个月 = $120 Uber/Uber Eats 券
  • 每年 $10 x 12 个月 = $120 餐馆券,可用于 Grubhub, Cheesecake Factory, Goldbelly, Wine.com, Five Guys
  • 每年 $50 x 两个半年 = $100 订餐服务 Resy 报销
  • 每年 $7 x 12 个月 = $84 Dunkin' 报销
  • 加副卡前5张不花钱,但是从第6张开始每张$35年费
  • 卡面可选黄金、白金(white gold)、玫瑰金
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

积分/返现

  • 全球餐馆每年前 $50,000 消费 4 倍积分
  • 美国超市每年前 $25,000 消费 4 倍积分
  • 航司官网或 Amex Travel 订票 3 倍积分
  • 其他消费 1 倍积分

申请建议

  • 本卡 2024 年 7 月改版之后吸引力小了很多,年费大涨 75 美元,新增福利很多人用不上
  • 美国超市买菜、全球吃饭 4 倍积分,相当于 4%-6% 回报,要想值回年费,需要每年在这两项花费 $5,416 - $8,125、或者说每周平均 $104 - $156(按积分价值 1.0 - 1.5 美分计算)
  • 当然,如果您吃饭、超市买菜花费很大,每月报销也能用上(至少一部分),这仍然是张可以长期持有的买菜 + 吃饭神卡
  • 本卡为金属卡,可选黄金/白金(white gold)/玫瑰金,质感、颜值都很高
  • 建议考虑年费仅 95 美元的 Citi Strata Premier,全能的日常消费 + 旅行卡
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Amex 积分卡买菜卡,吃饭卡,旅行卡$250 以上
Citi AAdvantage Executive
Citi AAdvantage Executive 美国航空高端卡|奖励 100K 估值 $1,500

定位:美国航空高端卡

年费:595

福利

  • 送美国航空的 Admirals Club 机场贵宾室
  • 报销 Global Entry / TSA PreCheck
  • 免费托运首件行李、优先登机、机上餐饮 25% 折扣
  • 每年 (calendar year) $120 Avis/Budget 抵扣
  • 每年 $120 Grubhub 抵扣,$10/月 x 12个月
  • 每年 $120 Lyft 抵扣,也是 $10/月 x 12个月并且要先坐3次 Lyft 才能用
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

积分/返现

  • 美国航空官网预定租车、酒店 10 倍里程
  • 美国航空消费 4 倍里程,年消费满 15 万美元后剩余时间 5 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程

申请建议

  • 年费很高,开卡奖励很高,但是消费要求也高
  • 最大的亮点是送 Admirals Club 机场贵宾室,单买的话比本卡年费还贵,其他福利比较鸡贼
  • 如果您经常乘坐美国航空、并且享受舒适出行,看重其机场贵宾室,可以申请
  • 其他值得考虑的高端通用旅行卡有 $395 年费的 Capital One Venture X 甚至 $690 年费的 Amex Platinum
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Citi 积分卡航空卡$250 以上
BoA Premium Rewards Elite
BoA Premium Rewards Elite【史高奖励】75K 价值 $750

定位:BoA 高端旅行卡

年费:550

福利

  • 每年最多$300航空杂费报销(不含机票)
  • 每年最多$150的生活便利消费报销,如外卖、健身订阅、打车服务、流媒体服务
  • 每四年一次的Global Entry或TSA PreCheck申请费报销,最高$100
  • 送 Priority Pass Select 机场贵宾卡,可进入 1,500 多个机场休息室
  • 所送 PPS 可带2名同行人;副卡也有自己的 PPS;不含餐厅
  • 通过 BoA 旅行中心兑换机票有20%的折扣,相当于积分价值 1.2 美分
  • 旅行保护,如行程延误报销、行程取消/中断保险、行李延误保障和丢失行李报销。
  • 主要汽车租赁保险、公共交通旅行意外保险

开卡奖励

  • 90天内消费$5,000送75,000点
  • 这是历史最高奖励,之前奖励是 60,000
  • BoA Rewards 积分价值 1 美分

积分/返现

  • 旅行和餐饮消费 2 倍积分
  • 其他消费 1.5 倍积分

申请建议

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BoA史高奖励积分卡,返现卡高端卡,旅行卡$250 以上
Capital One Venture X
Capital One Venture X|奖励 75K 估值 $750 - $975

定位:Capital One 高端积分卡

年费:395

福利

  • 每个 membership year 报销 $300 通过 Capital One 官网预定的旅行花费
  • 每年交年费后可获得 10,000 周年纪念里程(价值 $100 - $140)
  • 报销 Global Entry ($100) 或者 TSA Pre ($85)
  • 持卡人 + 两位同行者免费享受 Capital One Lounge, Priority Pass, Plaza Premium Group 机场贵宾室
  • 送 Hertz 租车最高的 President's Circle 会籍(福利包括汽车升级、快速取车、电子还车等)
  • 通过 Capital One Premier Collection 预订酒店享受额外福利,如 100 美元体验抵免、两人每日早餐和免费 WiFi
  • 手机保险、购物保护、旅行保护(汽车租赁保险等)
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

积分/返现

  • 通过 Capital One Portal 预订酒店和租车 10 倍里程
  • 通过 Capital One Portal 预订机票 5 倍里程
  • 其他消费 2 倍里程

申请建议

  • 每年 $300 旅行报销 + 10,000 奖励积分,年费已经赚回,其他福利相当于白送,包括价值很高的机场贵宾室
  • 通过 Capital One 预订旅行(尤其是酒店)回报很高;日常消费回报较低(高端卡只有 Chase Sapphire Reserve 有不错的日常回报)
  • 整体来说这张卡性价比很高;如果经常旅行且看重高端福利,还可以考虑年费巨高的 Amex Platinum 白金卡
  • Capital One 在信用卡界名声不大好,客服不佳、批卡很迷、额度往往很低
  • Capital One 会同时 Pull 三家信用局,留下三个 hard pull
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Capital One积分卡高端卡,旅行卡$250 以上
Amex Platinum
Amex Platinum 白金卡|奖励 80K 估值 $800 - $1,200

定位:Amex 高端卡

年费:690

福利

  • 送 Centurion Lounges 百夫长贵宾室、达美航空 Delta Sky Club lounges 贵宾室、Priority Pass Select、Escape Lounges、Plaza Premium lounges 环亚贵宾室、Lufthansa lounges 汉莎贵宾室等,是所有信用卡中最强的贵宾室服务,参见《Amex Platinum 白金卡贵宾室福利详解
  • $200 航空杂费报销:选择一家航司,每年可获得 $200 报销(不含机票)
  • $200 酒店报销:通过 Amex 官网预付 Fine Hotels + Resorts 或至少两晚 The Hotel Collection,每年报销 $200
  • $200 Uber Cash:在美国乘车或点餐可获得 $200 的 Uber 抵免
  • $100 Saks Fifth Avenue 报销:每半年一次、每次最多 $50
  • $155 Walmart+ 会员报销:每月 $12.95 x 12个月
  • $240 娱乐报销:每月 $20 x 12 个月,可用于 Disney+、Disney Bundle、ESPN+、Hulu、The New York Times、Peacock 和 The Wall Street Journal
  • $189 CLEAR Plus 报销:在全国 50 多个机场帮助您更快到达登机口
  • $300 高端连锁健身房 Equinox 报销:每月 $25 x 12 个月
  • 每 4 年报销一次 Global Entry 或 TSA PreCheck,最多 $100
  • 送 Marriott Bonvoy Gold 会员、Hilton Gold 会员、Avis / Hertz / National 租车会员
  • 白金副卡每张 195 美元;可选择金色副卡,不要钱,但是没有福利,不建议
  • 此卡有资格撸 Amex Offer,常有不错的商家折扣

开卡奖励

积分/返现

  • 航司官网或 Amx 官网买机票 5 倍积分
  • Amex 官网订酒店 5 倍积分
  • 其他消费 1 倍积分

申请建议

  • 这张卡年费巨高,但是福利也巨多,全部加起来价值约两千美元 —— 但好些项目您可能用不上
  • 买机票和酒店有很高的回报,并且有延误6小时即可触发的延误险,因而非常适合买机票(和酒店)
  • 如果您经常旅行,订机票/酒店,享受各种福利/便利,此卡值得申请甚至长期持有
  • 性价比较高的选择有 Capital One Venture X,日常消费友好/回报高的有 Chase Sapphire Reserve
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Amex 积分卡高端卡,旅行卡$250 以上
Amex Marriott Bonvoy Brilliant
Amex Marriott Brilliant 万豪高端卡【史高奖励 185K】估值 $1480

定位:Amex 万豪高端酒店卡

年费:650

福利

  • 送 Marriott 白金会员,有 4 pm 延迟退房、房型升级、免费早餐、酒廊礼遇等福利
  • 每年送 25 个定级晚数,加 50 个定级晚数可升级到钛金会员
  • 每年交完年费送 1 晚最高 85,000 积分的酒店
  • 送 Priority Pass Select 机场贵宾卡,可进入 1,500 多个机场休息室
  • 所送 PPS 可带2名同行人;不含餐厅
  • 每月 $25 餐饮报销,每年最多 300 美元
  • 每年消费满$60k,送下面3个福利之一:5 个夜间升级奖励;一个 85,000 点积分的免费住宿;从 Marriott Bonvoy Boutiques 购买床垫或床框 1,000 美元折扣
  • 在丽思卡尔顿 (Ritz-Carlton) 或者瑞吉 (St. Regis) 预定 Luxury Credit Card Rate 有 $100 折扣
  • 报销 Global Entry/TSA PreCheck
  • 国外刷卡无手续费
  • 此卡有资格撸 Amex Offer,常有不错的商家折扣

开卡奖励

  • 6 个月内消费 $6,000,奖 185,000 积分
  • 这是历史最高奖励,10/2截止,之前是 95,000
  • 万豪积分估值 0.8 美分

积分/返现

  • Marriott 消费 6x
  • 餐馆/机票 3x
  • 其他消费 2x

申请建议

  • 积分获取率不如某些竞争对手那么高,福利还不错,相比年费来说开卡奖励一般
  • 每年一晚 85,000 点积分的免费住宿值 500 美元+,300 美元餐厅报销你拿一半也值回年费了
  • 如果你是 Marriott 的忠实用户,并且享受豪华旅行的福利,这张卡是理想选择,性价比高过其中端卡
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Amex 史高奖励积分卡高端卡,酒店卡,旅行卡$250 以上
Amex Delta Platinum
Amex Delta Platinum 白金卡【史高奖励 90K】估值 $1,080

定位:达美中端卡

年费:350

福利

  • 每年送一张达美「经济舱」的同行伴侣票,可往返国内/加勒比/中美洲,需支付税费
  • 持卡人和最多8名同行在达美航班第一件托运行李免费
  • 达美航班 Zone 5 优先登机
  • Delta 航班上消费 20% 折扣
  • 使用里程订 Delta 机票85折(不适用于合作伙伴航班或税费)
  • 在达美预定住宿送 $150
  • 报销 Global Entry 或 TSA PreCheck,最多 100 美元
  • Resy 平台消费每月最多送 $10
  • 特定拼车平台消费每月送 $10
  • 无境外消费手续费

开卡奖励

  • 6月内消费 $4000,奖 90,000 Delta 里程
  • 这是本卡近年最高的奖励
  • 达美里程估值 1.2 美分

积分/返现

  • Delta 消费、直接通过酒店预订 3x 里程
  • 全球餐厅(包括美国外卖)和美国超市 2x 里程
  • 其他消费 1x 里程

申请建议

  • 每年送一张可用于经济舱的国内/加勒比/中美洲往返航班伴侣票,价值超过年费
  • 只要能用上这张伴侣票,本卡值得申请和长期持有,其他福利都是额外的
  • 若用不上该福利,可在薅完开卡羊毛后关卡、或降级至无年费的 Amex Delta Blue
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Amex 史高奖励积分卡航空卡$250 以上
Amex Delta Reserve
Amex Delta Reserve 紫金卡【史高奖励 100K】估值 $1,200

定位:达美高端卡

年费:650

福利

  • 每年送一张达美「头等舱」同行伴侣票,可往返国内/加勒比/中美洲,需支付税费
  • 每年免费使用 15 次 Delta Sky Club 机场贵宾室 + 4 次访客(刷满 $75,000 以上则可无限次使用、到下一个计划年度结束)
  • 用本卡预定 Delta 航班,可免费使用 Amex Centurion 百夫长贵宾室和 Escape Lounges 机场贵宾室
  • 达美航班第一件托运行李免费
  • 达美航班 Zone 5 优先登机
  • Delta 航班上消费 20% 折扣
  • 使用里程订 Delta 机票85折(不适用于合作伙伴航班或税费)
  • Resy 平台消费每月最多送 $20
  • 特定拼车平台消费每月送 $10
  • 报销 Global Entry 或 TSA PreCheck,最多 100 美元
  • 无境外消费手续费

开卡奖励

  • 开卡6月内消费 $6,000,奖 100,000 Delta 里程
  • 这是本卡近年最高的奖励
  • 达美里程估值 1.2 美分

积分/返现

  • 达美消费 3x 里程
  • 其他 1x

申请建议

  • 每年送一张可用于头等舱的国内/加勒比/中美洲往返航班伴侣票,光这一项价值上千美元,只要能用上这张伴侣票,本卡值得申请和长期持有
  • 除了 Amex Platinum 白金卡外,只有这张卡能使用 Amex 的百夫长贵宾室(咱不算黑卡)
  • 若用不上本卡福利,只是想撸开卡奖励羊毛的话,建议考虑低年费的白金卡或金卡
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Amex 史高奖励积分卡航空卡$250 以上
Amex Hilton Aspire
Amex Hilton Aspire 希尔顿高端卡|奖励 175K 估值 $700

定位:希尔顿高端酒店卡

年费:550

福利

  • 每年送一晚免费住宿,消费满 $30,000 再送一晚、满 $60,000 再送一晚
  • 送 Hilton 钻石会员,有 100% 额外积分、行政酒廊、免费早餐、欢迎礼等福利
  • 每年 400 美元 Hilton 消费报销;分两次、每半年 200 美元,可用于房费
  • 每年 200 美元航空报销,分为 50 美元 x 4个季度发放,可用于在航空公司、或通过 amextravel.com 购买的机票
  • 在 Waldorf Astoria / Conrad 预定 Aspire Card Package 送 $100 credit
  • 报销机场快速安检服务 Clear Plus 会员费、每年最多 189 美元报销
  • 送国家租车 Emerald Club的 Executive 会员、可免费升级车型
  • 提供 Amex 手机丢失/损坏报销,上限 800 美元,免赔额 $50
  • 托运行李丢失/损坏/被盗保护
  • 境外消费无手续费

开卡奖励

  • 开卡6月内消费 $6,000,送175,000 积分
  • 希尔顿积分估值 0.4 美分

积分/返现

  • Hilton 酒店/度假村消费 14 倍积分
  • 通过航司或 Amex Travel 预订航班 7 倍积分
  • 指定租车公司预订 7 倍积分
  • 美国餐厅消费 7 倍积分
  • 其他消费 3 倍积分
  • 20.99%-29.99% 浮动 APR

申请建议

  • 福利不少,总价值可达上千美元,远超年费 —— 前提是您能用得上
  • 相比高昂的年费和定位,开卡奖励不高,消费回报也不高(因为 Hilton 积分不值钱)
  • 是否值得办理和持有本卡,主要取决于您是否能用得上它的多项福利
  • 其他值得考虑的高端旅行卡、尤其是值得用来订酒店的卡,有 Capital One Venture X, Chase Sapphire ReserveAmex Platinum
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Amex 积分卡酒店卡$250 以上
US Bank Altitude Reserve
US Bank Altitude Reserve|奖励 50K 价值 $750

定位:US Bank 高端卡

年费:400

福利

  • 每年 $325 旅行/餐饮报销
  • 每年8人次机场免费 Priority Pass 休息室
  • 每四年报销一次 GlobalEntry/TSA PreCheck,最多 100 美元
  • 「主要」租车险(先于你的个人保险介入)
  • 境外消费无手续费

开卡奖励

  • 开卡3月内消费 $4,500、奖 50,000 积分
  • 积分用于旅行消费价值 1.5 美分

积分/返现

  • 从 US Bank 官网预定酒店/租车 5 倍积分
  • Apple/Google/Samsung Pay 移动支付 3 倍积分
  • 酒店/航司预定旅行 3 倍积分
  • 其他旅行/吃饭 2 倍积分
  • 其他消费 1 倍积分

申请建议

  • 这张卡最大的亮点是移动支付 3 倍积分,相当于 4.5% 回报
  • US Bank 是小发卡行,批卡困难、沟通困难,新手慎碰
  • 若感兴趣的话建议先申请其银行账户,会极大增加批准几率(本卡刚推出时甚至明确说了仅限本行客户申请),其 Smartly 支票账户现有 $250 / $350 / $450 开户奖励,需要在开户 90 天内做两笔直接存款(工资)、总额在 2,000 / 5,000 / 8,000 美元以上,有年费但是容易免除
  • 其他值得考虑的选择包括 $550 年费的 Chase Sapphire Reserve、$250 年费的 Amex Gold
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其他积分卡高端卡$250 以上
Chase United Infinite
Chase United Infinite|奖励 80K 估值 $960

定位:美联航高端航空卡

年费:525

福利

  • 免费使用 United Club 贵宾室以及合作的星盟休息室
  • 你与同伴头两件行李免费托运
  • UA 航班 Premier Access,包括优先值机、安检、登机、行李处理
  • Global Entry 或 TSA Pre 报销
  • 每消费 $500 赚取 25 定级积分、每日历年最多 10,000
  • United 航班上消费 25% 返现
  • 「主要」租车险(先于你的个人保险介入)
  • 送行程取消/中断险、行李延误/遗失险
  • 送购物/价格保护、退货保护、延长保修
  • 送 Avis President's Club 租车会员,享受快速租车、免费升级等福利
  • 送一年 DoorDash 会员
  • 查询 UA 里程票全部的(额外的)余票
  • 无外币交易手续费
  • 预订 UA economy saver 里程票 9 折
  • 免费 IHG Platinum 会籍 + $75 IHG 消费报销

开卡奖励

积分/返现

  • 美联航消费 4 倍里程
  • 吃饭、旅行 2 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程

申请建议

  • 作为一张年费高达 $525 的高端卡,消费返点能力不算特别突出
  • 如果你经常乘坐 UA 航班,并且看中机场休息室等福利,可以长期持有
  • 送 United Club 会员,单买的话会费 $650、比本卡年费还贵
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Chase积分卡航空卡$250 以上
Chase Southwest Plus
Chase Southwest Plus【史高奖励 85K】估值 $1,105

定位:西南航空基础卡

年费:69

福利

  • 每年 3,000 积分周年奖励
  • 西南航空机上购物 25% 折扣
  • 每个持卡年 2 次 Early Bird Check-in
  • 每年获得 10,000 个 Companion Pass 合格积分
  • 境外消费手续费 3%,出了美国就别刷了

开卡奖励

  • 3个月内消费$3,000,奖励85,000积分
  • 这是本卡近年最高的奖励
  • 积分只能用于西南航空消费,估值 1.3 美分

积分/返现

  • 西南航空消费 2 倍里程
  • Rapid Rewards 酒店、租车伙伴、本地通勤/共享乘车、宽带/话费、流媒体 2 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程

申请建议

  • 这是西南航空3张个人卡中最便宜的,但开卡奖励一样,相比起年费来说奖励很丰厚
  • 如果您偶尔乘坐西南航空,并不在乎会员身份或福利,或是为了拿开卡奖励走人,这张卡最适合
  • 如果你能申请的话,还可以考虑 Southwest Premier Business,开卡奖励巨高!
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Chase 史高奖励积分卡航空卡$100 以内, $250 以内
Chase Southwest Premier
Chase Southwest Premier|奖励 50K 估值 $650

定位:西南航空入门卡

年费:99

福利

  • 每年 6,000 积分周年奖励
  • 西南航空机上购物 25% 折扣
  • 每个持卡年 2 次 Early Bird Check-in
  • 每年获得 10,000 个 Companion Pass 合格积分
  • 每 $5,000 消费送 1,500 精英/定级积分,用来冲 A-List 会员
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

  • 3个月内消费$1,000,奖励50,000积分
  • 积分只能用于西南航空消费,估值 1.3 美分

积分/返现

  • 西南航空消费 3 倍里程
  • Rapid Rewards 酒店、租车伙伴、本地通勤/共享乘车、宽带/话费、流媒体 2 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程

申请建议

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Chase 积分卡航空卡$100 以内, $250 以内
Amex Blue Cash Preferred
Amex Blue Cash Preferred |奖励现金 $250

定位:低年费买菜神卡

年费:95

福利

  • 免首年年费
  • 每月报销 7 美元 Disney+、Hulu 或 ESPN+ 迪士尼套餐
  • 每月报销 10 美元 Equinox Plus 健身套餐报销
  • 前 12 个月消费 0% APR
  • 前 12 个月余额转移 0% APR
  • 本卡可撸 Amex Offer,常有不错的折扣

开卡奖励

  • 开卡6个月内消费 $3,000,奖 $250

积分/返现

  • 美国超市买菜前 $6,000 消费 6% 返现
  • 流媒体订阅 6% 返现
  • 美国加油站、交通 3% 返现
  • 其他消费 1% 返现
  • 19.24%-29.99% 浮动年利率
  • 「超市」不含 Walmart, Target, Costco 等超级商店

申请建议

  • 买菜神卡,超市 6% 返现简直无敌了,买菜返现很容易超过年费
  • 简单直接的返现卡,无需费功夫琢磨积分的用法
  • 如果您实在不喜欢年费,可考虑 Amex Blue Cash Everyday
  • 每年买菜 6,000 美元额度对大部分家庭是不够的(每周 115 美元),如果您家人口多、买菜花费很高的话,建议考虑 Amex Gold 金卡,买菜 4 倍积分、相当于 6% 回报,上限为 25,000 美元(每周 480 美元)
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Amex 返现卡买菜卡$100 以内, $250 以内
Chase Sapphire Preferred
Chase Sapphire Preferred 中端旅行卡|奖励 60K 估值 $750 - $1,020

定位:Chase 中端旅行卡、转点卡

年费:95

福利

开卡奖励

  • 开卡3月内消费 $4k,奖励 60K 积分
  • 持此卡 UR 积分在 Chase 官网预定旅行的保底价值 1.25 美分
  • 本卡是 Chase 转点卡,可将 UR 积分转点合作伙伴,估值 1.7 美分

积分/返现

  • 通过 Chase 网站定旅行类消费 5 倍积分
  • Peloton、Lyft 消费 5 倍积分
  • 吃饭/流媒体/网上买菜 3 倍积分
  • 其他旅行消费 2 倍积分
  • 其他消费 1 倍积分

申请建议

  • 这是 Chase 三张转点卡之一,这也是最好的中端卡、通用旅行卡之一,可长期持有
  • 开卡奖励很高、消费回报很好、福利也很好(这个价位只有本卡和 Chase United Explorer 提供主要租车险)
  • 若能用上 50 美元的酒店报销,等效年费仅 45 美元,性价比超高
  • 另一张可以考虑的中端卡是 $95 年费的 Citi Strata Premier,高回报类别完美覆盖日常刚需
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Chase积分卡中端卡,旅行卡$100 以内, $250 以内
Expedia One Key Plus
Wells Fargo Expedia One Key Plus|奖励 $600 代金券

定位:Expedia 年费卡

年费:99

福利

  • 第二年起每年送 $100 OneKeyCash
  • 报销 Global Entry / TSA PreCheck,最高 $100
  • 送 One Key 金卡精英身份(VIP Access 物业有额外 4% 积分等)
  • 每年消费满 $30,000 送白金精英身份
  • 「主要」租车碰撞险(纽约居民除外)
  • 用此卡付话费,送手机损坏/被盗保险,上限 $1,000、免赔额 $25
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

  • 开卡3个月内消费 $3,000,奖励 $600 OneKeyCash

积分/返现

  • 美国 Expedia, Hotels.com, Vrbo 消费 3% 积分
  • 加油、超市、吃饭 3% 积分
  • 其余消费 2% 积分
  • 积分为 OneKeyCash,相当于 Expedia 代金券

申请建议

  • 每年 100 代金券已经值回年费,性价比超过 0 年费版 —— 其他提升的福利和回报都是白送
  • 最大的缺点是 OneKeyCash 只能在 Expedia 使用,并且预定酒店无法获得酒店的积分、定级晚数等福利 —— 您可以考虑酒店联名卡、或者通用旅行卡,如这个价位非常优秀的 Citi Strata PremierChase Sapphire Preferred
  • Wells Fargo 在信用卡界属于小行,口碑不如 Chase, Amex, Citi 等大行
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其他积分卡旅行卡$100 以内, $250 以内
Chase United Explorer
Chase United Explorer|奖励 50K 估值 $600

定位:美联航入门航空卡

年费:95

福利

  • 首年免年费
  • 送两张 United Club 休息室门票(价值 $100)
  • 你与同伴第一件行李免费托运
  • Group 2 优先登机
  • Global Entry / TSA Pre 报销 $100
  • 每消费 $500 赚取 25 定级积分、每日历年最多 1,000
  • United 航班上消费 25% 返现
  • 「主要」租车险(先于你的个人保险介入)
  • 送行程取消/中断险、行李延误/遗失险
  • 送购物/价格保护、退货保护、延长保修
  • 送一年 DoorDash 会员
  • 查询 UA 里程票全部的(额外的)余票
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

积分/返现

  • 美联航消费 2 倍里程
  • 吃饭、酒店官网预定 2 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程

申请建议

  • Chase 和 UA 四张联名卡中性价比最高的一张,即使是偶尔乘坐 UA 航班可能也值得申请
  • 光 United Club 门票和免费行李托运已经值回年费,并且首年免年费
  • 返点能力一般,若是为了薅开卡奖励羊毛,可降级到无年费的 Gateway
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Chase积分卡航空卡$100 以内, $250 以内
Chase World of Hyatt
Chase World of Hyatt 个人卡|奖励 30K 估值 $510

定位:凯悦酒店卡

年费:95

福利

  • 每年交完年费后送一晚 Free Night
  • 每年消费 $15,000 再送一晚 Free Night
  • 送基础的 Discoverist 精英会员身份(可 2pm 延迟退房等)
  • 境外消费无手续费

开卡奖励

积分/返现

  • 持卡在 Hyatt 消费 4 倍积分(Hyatt 会员另有 5 倍积分、总计 9 倍积分)
  • 餐馆、通过航空公司买机票、健身俱乐部、本地交通和通勤 2 倍积分
  • 其他消费 1 倍积分

申请建议

  • Hyatt 只有这一张联名个人卡,常旅客必备
  • Hyatt 的积分在酒店集团里算是比较值钱的,估值为1.7美分
  • 这张卡没法降级,如果你单纯为了薅羊毛的话,记得及时关卡
  • Chase World of Hyatt Business 开卡奖励高很多,更适合薅羊毛
  • 通用旅行卡可考虑同等年费的 Citi Strata PremierChase Sapphire Preferred
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Chase积分卡酒店卡$100 以内, $250 以内
Citi AAdvantage Platinum
Citi AAdvantage Platinum 美国航空中端卡|奖励 50K 估值 $750

定位:美国航空中端卡

年费:99

福利

  • 首年免年费
  • 每会员年消费满 $20,000,送 $125 美国航空抵扣券
  • 乘坐 AA 国内航班,持卡人和至多4位同行人第一件托运行李免费
  • 美国航空(AA)航班优先登机
  • AA 航班机上 Wi-Fi 等购物 25% Off
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

积分/返现

  • 吃饭、加油、美国航空消费 2 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程

申请建议

  • 相比 0 年费版,本卡最大的福利是 $125 AA 抵扣券,但需要刷满 $20,000,鉴于本卡消费回报不高、不适宜作为日常主卡,并不容易做到
  • 开卡奖励丰厚,但要想薅羊毛的话其商业版 Citi AAdvantage Business 开卡奖励高不少
  • 若常乘坐 AA 航班、尤其是能刷满 $20,000 拿到抵扣券,还是值得长期持有的
  • 还可以考虑通用旅行卡,同等年费有两个优秀的选择,Citi Strata PremierChase Sapphire Preferred
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Citi 积分卡航空卡$100 以内, $250 以内
Citi Strata Premier
Citi Strata Premier|奖励 70K 价值 $700 - $1050

定位:Citi 中端旅行卡、转点卡

年费:95

福利

  • 每年在 thankyou.com 订一次大于$500 的酒店有 $100 报销
  • 送 6 小时旅行延误险
  • 送行程取消/中断、行李丢失/损坏险
  • 送 MasterRental「备用」租车险(在您的个人保险之后介入)
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

  • 三个月内消费 $4,000 奖励 70,000 积分
  • 点数为 Thank You Points (TYP)
  • 持此卡可以将积分以 1 美分的价值用于还款(保底价值)
  • 持此卡可以将积分转点成航空里程,估值 1.5 美分

积分/返现

  • 在 Citi Travel 预定酒店/租车/景点 10 倍积分
  • 吃饭(含外卖)、超市/买菜、加油/充电、机票/酒店 3 倍积分
  • 其余所有消费 1 倍积分

申请建议

  • 这是 Citi 2024 年发布的新卡,整体设计合理,非常有竞争力,若能拿到 100 美元酒店报销的话,年费完全抵消,性价比无敌!
  • 这是 Citi 唯一的转点卡,玩 TYP 点数必备,积分估值 1.5 美分
  • 吃饭、买菜、加油/充电、旅行 4 个实用类别 3 倍积分、相当于 4.5% 回报,完美覆盖日常刚需,可长期持有、甚至作为主卡
  • 开卡奖励丰厚,即使是为了薅羊毛也值得申请
  • 另一张值得考虑的优秀中端卡、通用旅行卡是 Chase Sapphire Preferred
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Citi 积分卡中端卡,旅行卡$100 以内, $250 以内
Chase IHG Premier
Chase IHG Premier 洲际酒店年费卡奖励 140,000 积分估值 $700

定位:洲际酒店年费卡

年费:99

福利

  • 从第二年开始每年送一晚 40,000 积分免费住宿,可加积分升级
  • 用积分兑换连续4晚酒店、最后一晚免费
  • 持卡送 IHG 白金会员,每年消费满 $40,000 送钻石会员
  • 白金会员入住 IHG 有 60% 奖励积分,钻石会员为 100%
  • 每年 (calendar year) 送 $25 + $25 两次 UA TravelBank
  • 每年 (card member year) 消费 $20,000 送10,000 积分 + $100 报销
  • 在 IHG 买分有20%折扣
  • 每四年报销 Global Entry / TSA PreCheck、最高 $100
  • 境外消费无手续费

开卡奖励

  • 开卡3个月内消费 $4,000 奖励 140,000 积分
  • IHG 积分估值 0.5 美分

积分/返现

  • IHG 酒店消费 10 倍积分(持卡送 IHG One 会员、有 10 倍积分,再送白金资格、有 6 倍积分,总计 26 倍积分)
  • 旅行/吃饭/加油 5 倍积分
  • 其他消费 3 倍积分

申请建议

  • IHG 消费的积分很高、开卡奖励也不错
  • IHG 常客建议申请,光周年免费住宿就值回年费了!
  • IHG 积分不值钱,日常消费实际回报并不高
  • 商业版 Premier 比本卡多「办公用品和在线广告」两个高返现类别
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Chase积分卡酒店卡$100 以内, $250 以内
OpenSky Secured
OpenSky Secured Visa Credit Card

定位:重建信用记录信用卡

年费:35

福利

  • 不检查信用记录
  • 无需银行账号
  • 不可升级至非押金卡
  • 25.64% APR

开卡奖励

积分/返现

申请建议

  • 无信用记录也可申请,必须是美国公民或绿卡。
  • 存入$200即可开卡。
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其他押金卡$100 以内, $250 以内
US Bank Altitude Connect
US Bank Altitude Connect|奖励 $200

定位:US Bank 中端年费卡

年费:95

福利

  • 首年免年费(2024 年 9 月之后会变成 0 年费卡)
  • 每年报销 $30 流媒体消费
  • 每五年报销 Global Entry 或每四年报销 TSA Pre,最高 $100
  • 用此卡付手机话费,有手机损坏/被盗险,上限 $600 x 2,免赔额 $25
  • 开卡 12 个月内余额转移 0% APR
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

  • 开卡3月内消费 $1,000,奖 20,000
  • 积分不能转点,价值是固定的 1 美分

积分/返现

  • 通过 US Bank 预定的酒店/租车 5 倍积分
  • 旅行 4 倍积分
  • 加油/充电每季度前 1,000 美元 4 倍积分(折扣店/量贩店除外)
  • 吃饭、流媒体、超市 2 倍积分(折扣店/量贩店除外)
  • 其他消费 1 倍积分

申请建议

  • 作为一张年费卡,新用户奖励很低(9月之后会变成 0 年费卡)
  • 加油/充电回报不错,但 Walmart, Costco 等超级店除外
  • 按照现在的年费,各方面均不如 Citi Strata PremierChase Sapphire Preferred
  • US Bank 是小发卡行,批卡困难、沟通困难,新手慎碰
  • 若感兴趣的话建议先申请其银行账户,会极大增加批准几率,其 Smartly 支票账户现有 $250 / $350 / $450 开户奖励,需要在开户 90 天内做两笔直接存款(工资)、总额在 2,000 / 5,000 / 8,000 美元以上,有年费但是容易免除
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其他积分卡中端卡$100 以内, $250 以内
US Bank Shopper Cash
US Bank Shopper Cash|奖励 $300

定位:US Bank 年费返现卡

年费:95

福利

  • 首年免年费
  • 外币交易 3% 手续费,出了美国就别刷了

开卡奖励

  • 开卡120天内消费$2,000,奖励$300

积分/返现

  • 在 US Bank 官网预付费定酒店/租车 5.5% 返现
  • 每季度从 24 个商家中自选 2个 6% 返现、上限 $1500,可选商家包括 Target, Walmart, Amazon 等
  • 每季度水电、加油/充电、大宗量贩店自选 1个类别 3% 返现、上限 $1500
  • 其余所有消费 1.5% 返现

申请建议

  • 6% 返现很高,可惜有年费,同样的消费上限,减去年费后回报比 Citi Custom Cash 的 5% 还略差一点,需每季度激活也有点烦人
  • 作为一张年费卡,新用户奖励很低
  • 如果你在特定商家消费很高,这张卡还是不错的,比如 Target/Walmart/Amazon 拿 6% 返现、Costco 拿 3% 返现都很棒
  • US Bank 是小发卡行,批卡困难、沟通困难,新手慎碰
  • 若感兴趣的话建议先申请其银行账户,会极大增加批准几率,其 Smartly 支票账户现有 $250 / $350 / $450 开户奖励,需要在开户 90 天内做两笔直接存款(工资)、总额在 2,000 / 5,000 / 8,000 美元以上,有年费但是容易免除
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其他返现卡中端卡$100 以内, $250 以内
Wells Fargo Autograph Journey
Wells Fargo Autograph Journey 卡|奖励 60K 估值 $600 - $720

定位:中端旅游积分卡

年费:95

福利

  • 使用此卡付手机话费,有 $600 手机损坏/被盗保险,自付额 25 美元
  • 每持卡年 $50 航空消费报销(含机票)
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

  • 开卡3个月内消费 $4,000 奖 60,000 积分,价值 $600 - $720
  • Wells Fargo 积分保底 1 美分、转点估值 1.2 美分
  • 6个月内开过 Wells Fargo 任何卡的人不能再拿奖励

积分/返现

  • 酒店消费 5 倍积分
  • 航空消费 4 倍积分
  • 其它旅行及餐饮 3 倍积分
  • 其余消费 1 倍积分

申请建议

  • $50 航空报销很容易拿到,等效年费 $45,酒店和航空消费积分也不错
  • 同等年费价位有两个强劲的对手,Citi Strata PremierChase Sapphire Preferred,二者的积分价值都比 Wells Fargo 高不少
  • Wells Fargo 在信用卡届算小行,口碑不如 Chase, Amex, Citi 等大行,并且对信用分数要求较高
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其他积分卡旅行卡,酒店卡$100 以内, $250 以内
Choice Privileges Select Mastercard
Choice Privileges Select 优选酒店年费卡|奖励 90K 估值 $540

定位:精选酒店年费卡

年费:95

福利

  • 每持卡年送 20 晚精英定级积分,相当于白金卡
  • 用此卡付手机话费有手机损坏/被盗保险,上限 $800
  • 每持卡年送 30,000 积分,价值 180 美元
  • 报销 Global Entry / TSA PreCheck,最多 100 美元
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

积分/返现

  • Choice 酒店消费 10 倍积分(加上会员积分一共是 22 倍)
  • 加油、超市、家装、手机话费 5 倍积分
  • 其他消费 1 倍积分

申请建议

  • Wells Fargo 在信用卡界属于小行,口碑不如 Chase, Amex, Citi 等大行
  • 本卡每年的积分福利价值超过年费,消费积分比例也有较大提升,整体性价比超过其 0 年费版
  • 如果您也会住其他酒店的话,应该申请同样是 95 美元年费的通用旅行卡 Citi Strata Premier,它的高回报结构合理,并且 Citi 积分的价值远远高于 Choice 积分(1.5 美分 vs 0.6 美分)、同样的「10 倍积分」实际回报远高于 Choice —— 必要时可以 1:2 转移成 Choice 积分,相当于 20 倍 Choice 积分!
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其他积分卡酒店卡$100 以内, $250 以内
Chase Marriott Bonvoy Boundless
Chase Marriott Boundless 万豪入门卡|奖 3 晚住宿估值约 $800

定位:Chase 万豪入门酒店卡

年费:95

福利

  • 每年交完年费后送一晚 35,000 积分住宿
  • 送 Marriott 银卡会员,有延迟退房、房型升级等福利
  • 每年消费满 $35k 送金卡会员
  • 每年送 15 个定级晚数(用于冲会员、不是免费住宿)

开卡奖励

  • 开卡3月内消费满 $3K,送3晚最高 50K 住宿
  • 万豪积分估值 0.8 美分

积分/返现

  • Marriott Bonvoy 酒店消费 6x 积分
  • 其他消费 2x 积分
  • 部分 Marriott 酒店有额外 10% 积分(因为银卡身份)

申请建议

  • 每年提供的 35,000 点数免费住宿,足以抵消年费
  • 如果你经常旅行、经常住 Marriott,这张卡很值
  • 如果想要很好的礼遇,建议一步到位选择 Bonvoy Brilliant
  • 如果经常住不同品牌酒店,建议选通用旅行卡,如 Chase Sapphire Preferred
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Chase 积分卡酒店卡$100 以内, $250 以内
Wyndham Rewards Earner Plus
巴克莱 Wyndham Rewards Earner Plus 个人卡 |奖励 45K 积分估值 $450

定位:温德姆酒店年费卡

年费:75

福利

  • 送 Wyndham 白金精英会员,有 15% 奖励积分、可延迟退房、提前入住
  • 持此卡有「go free Faster」功能,兑换住宿时所需点数减少 10%,即兑换 Wyndham 的三档酒店分别需 6,750、13,500、27,000 积分,而不是非信用卡会员所需的 7,500、15,000 和 30,000 积分
  • 每持卡年消费满 $15,000 送 7,500 积分
  • 账户正常使用,积分 4 年过期,若账户没有活动,则积分 18 个月过期
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

积分/返现

  • 温德姆酒店、加油消费 6 倍积分
  • 餐馆、超市 4 倍积分(不含 Target、Walmart 等超级商店)
  • 其他消费 1 倍积分

申请建议

  • 新用户奖励很低,但加油、餐馆、超市的积分很高,如果你是温德姆常客的话值得考虑
  • 温德姆积分用途有限,并且会过期,如果你不怎么常住的话可能会浪费掉
  • 发卡行 Barclays 是英国银行,在美国的口碑和服务不好
  • 如果你并不是只住 Wyndham,建议考虑其他通用旅行卡,这个年费价位最好的选择有 Citi Strata Premier(能转点到温德姆)和 Chase Sapphire Preferred(不能转点到温德姆)
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其他积分卡酒店卡$100 以内, $250 以内
BoA Premium Rewards
BoA Premium Rewards【史高奖励】奖励 60K 价值 $600

定位:BoA 入门旅行卡

年费:95

福利

  • 每年报销 $100 航空杂费,如座位升级、行李费、休息室、机上服务等
  • 每四年报销一次 TSA PreCheck 或 Global Entry,最多 $100
  • 旅行取消/中断/延误险;行李延误/丢失险
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

  • 3个月内消费 $4,000,奖励 60,000 积分
  • 这是历史最高奖励,之前奖励是 50,000
  • BoA Rewards 积分价值 1 美分

积分/返现

  • 旅行、餐饮 2 倍积分
  • 其他消费 1.5 倍积分
  • BoA 余额 $20,000 以上有额外 25% 积分奖励
  • BoA 余额 $50,000 以上有额外 50% 积分奖励
  • BoA 余额 $100,000 以上有额外 75% 积分奖励
  • 21.24%-29.24% 浮动 APR

申请建议

  • 如果你是 BoA 大客户,能拿到 75% 的额外奖励,消费回报较高
  • 若拿不到至少 50% 的额外奖励,则消费回报无亮点,整体来说不如同等年费的 Citi Strata PremierChase Sapphire Preferred
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BoA史高奖励积分卡中端卡,旅行卡$100 以内, $250 以内
Chase Aeroplan
Chase Aeroplan|奖励 70K 估值 $875 - $1050

定位:加航联名卡

年费:95

福利

  • 每月消费每满 $2k 奖励 500 积分、上限每月 1500 积分
  • 开卡后可获得 Aeroplan 25K 会籍一年
  • 每日历年消费满 $50k,享受加航 AC 会员升级
  • 持卡人及最多 8 位同行者可免费托运一件行李
  • 报销 Global Entry, TSA Pre ($85) 或者 NEXUS ($50)
  • 境外消费无手续费
  • AC 点数可按 1.25 美分 比例用于抵消旅行类别的消费,上限 50K 点数
  • 持此卡从 Chase UR 点数转点到 AC 里程 50K 以上可额外获得 10%(即从 1:1 变成 1:1.1)

开卡奖励

  • 开卡 3 个月内消费 $3,000,奖 70K Aeroplan 积分
  • Aeroplan 积分估值 1.5 美分,奖励价值 $1,050
  • 历史最高奖励是 75K 积分,现在是近期最高奖励

积分/返现

  • Air Canada 消费 3x 积分
  • 超市/吃饭 3x 积分
  • 其他消费 1x 积分

申请建议

  • 如果你有经常乘坐加拿大航空的需求,这张卡值得考虑。
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Chase积分卡航空卡$100 以内, $250 以内
BOA Alaska Airlines
BOA Alaska Airlines|奖励 50K 估值 $750 + 同行票

定位:阿拉斯加航空卡

年费:95

福利

  • 每年消费满 6,000 美元,第二年送一张同行票,只需支付 99 美元 + 税费
  • 乘坐阿拉斯加航空持卡人和最多六名同行免费托运第一件行李
  • 阿拉斯加航班内消费 20% 返现
  • 优先登机
  • 阿拉斯加贵宾室会员 $100 折扣

开卡奖励

  • 开卡3个月内消费满 $3,000,奖 50,000 里程
  • 另送一张同行票(需付 99 美元 + 税费)
  • 阿拉斯加里程估值 1.5 美分

积分/返现

  • 阿拉斯加航空消费 3 倍里程
  • 加油/充电、电视/流媒体、本地交通 2 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程
  • 若有美国银行账户,可获得额外 10% 里程

申请建议

  • 阿拉斯加航空唯一的联名个人卡,适合阿航常客
  • 日常消费回报不给力,但开卡奖励不错,若能刷满 6,000 美元、拿到同行票,就很值了
  • 若只是偶尔乘坐阿航,建议选择通用旅行卡,如同样年费的 Citi Strata PremierChase Sapphire Preferred
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BoA积分卡航空卡$100 以内, $250 以内
Amex EveryDay Preferred
Amex EveryDay Preferred【已绝版】

定位:低年费买菜卡

年费:95

福利

  • 每月消费 30 笔额外奖 50% 积分

开卡奖励

积分/返现

  • 每年超市前 $6,000 消费 3 倍积分
  • 加油 2 倍积分
  • 其它消费 1 倍积分
  • 「超市」不含 Walmart, Target, Costco 等超级商店

申请建议

  • 如果能拿到 50% 的奖励,本卡超市买菜 4.5 倍积分,非常高
  • 但本卡其他消费仅 1 倍积分,不适合日常,正常使用要每月刷满 30 笔并不容易
  • 对于大部分人来说,超市 6% 返现的 Amex Blue Cash Preferred 是更好的选择
  • 大家庭可能会发现买菜 $6,000 上限太低,请考虑 Citi Strata PremierAmex Gold 金卡
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Amex 积分卡买菜卡$100 以内, $250 以内
Capital One Savor
Capital One Savor Rewards【已绝版】

定位:中端买菜吃饭卡

年费:95

福利

  • 无外币交易手续费

开卡奖励

  • 开卡3月内消费 $3,000 奖 $300

积分/返现

  • 吃饭、娱乐/流媒体 4% 返现
  • 超市买菜 3% 返现
  • 「超市」不含 Walmart、Target 等超级商店
  • 其他消费 1% 返现
  • 19.99% - 29.99% 浮动 APR

申请建议

  • 本卡从 2024 年 7 月起绝版、不再接受申请
  • 可考虑本卡的 0 年费版 Capital One SavorOne,吃饭、超市/买菜、娱乐/流媒体 3% 返现
  • 或考虑同样 $95 年费的 Amex Blue Cash Preferred,超市买菜 6% 返现,对于很多人来说可能更实用、价值更高
  • 或考虑同样 $95 年费的 Citi Strata Premier,开卡奖励高很多,并且更全能、适合作为日常消费主卡
  • 或考虑等效年费 $45 的 Chase Sapphire Preferred,开卡奖励也高很多,是非常棒的通用旅行卡、中端卡,性价比更高
  • Capital One 在信用卡界名声不大好,客服不佳、批卡很迷、额度往往很低
  • Capital One 会同时 Pull 三家信用局,留下三个 hard pull
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Capital One返现卡吃饭卡,买菜卡$100 以内, $250 以内
Capital One Venture
Capital One Venture 奖励 75K 估值 $750 - $975

定位:Capital One 中端积分卡

年费:95

福利

  • 报销 Global Entry ($100) 或 TSA Pre ($85)
  • 每年免费享受两次 Capital One Lounge
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

积分/返现

  • 通过 Capital One Portal 预订酒店和租车 5 倍里程
  • 其他所有消费 2 倍里程

申请建议

  • 开卡奖励不错,但消费回报较低,同级别 Citi Strata PremierChase Sapphire Preferred 都完爆它
  • 申请本卡还不如升级到 Capital One Venture X,用去报销之后等效年费为 0,其他福利都是白送的
  • Capital One 在信用卡界名声不大好,客服不佳、批卡很迷、额度往往很低
  • Capital One 会同时 Pull 三家信用局,留下三个 hard pull
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Capital One积分卡中端卡,旅行卡$100 以内, $250 以内
Capital One QuicksilverOne
Capital One QuicksilverOne | 无奖励

定位:低门槛信用卡

年费:39

福利

  • 无外币交易手续费

开卡奖励

积分/返现

  • 所有消费1.5%返现

申请建议

  • 除非你信用太差、实在申请不到别的卡,否则不建议申请此卡
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Capital One返现卡新人卡$100 以内, $250 以内
Wells Fargo Autograph
Wells Fargo Autograph 卡|奖励 20K 估值 $200 - $240

定位:0年费日常积分卡

年费:0

福利

  • 使用此卡付手机话费,有 $600 手机损坏/被盗保险,自付额 25 美元
  • 开卡 12 个月内购物 0% APR
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

  • 开卡3个月内消费 $1,000 奖 20,000 积分
  • Wells Fargo 积分保底 1 美分、转点估值 1.2 美分
  • 6个月内开过 Wells Fargo 任何卡的人不能再拿奖励

积分/返现

  • 吃饭、旅游、加油/充电、交通、流媒体、手机话费 3 倍积分
  • 其他所有消费 1 倍积分

申请建议

  • 作为一张0年费卡,攒点能力还不错,几个常用类别至少 3% 回报
  • Wells Fargo 在信用卡届算小行,口碑不如 Chase, Amex, Citi 等大行,并且对信用分数要求较高
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其他返现卡,积分卡0年费, $100 以内, $250 以内
US Bank Altitude Go
US Bank Altitude Go|奖励 $250

定位:US Bank 0年费吃饭卡

年费:0

福利

  • 开卡前 12 个月购物 0% APR
  • 开卡前 12 个月余额转移 0% APR,但有手续费
  • 每年报销 $15 流媒体如 Netflix, Spotify(需用本卡连续支付 11 个月)
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

  • 开卡3月内消费$1,000,奖 25,000 积分
  • 积分不能转点,价值是固定的 1 美分

积分/返现

  • 外卖/餐馆 4 倍积分
  • 超市(不含 Target、Walmart、Costco 等)、加油/充电、流媒体 2 倍积分
  • 其余消费 1 倍积分

申请建议

  • 吃饭 4% 回报在 0 年费里非常高
  • 缺点是积分无法用出更高价值,另外 US Bank 是小发卡行,批卡困难、沟通困难,新手慎碰
  • 若感兴趣的话建议先申请其银行账户,会极大增加批准几率,其 Smartly 支票账户现有 $250 / $350 / $450 开户奖励,需要在开户 90 天内做两笔直接存款(工资)、总额在 2,000 / 5,000 / 8,000 美元以上,有年费但是容易免除
  • 其他值得考虑的吃饭卡包括 Chase Freedom UnlimitedCiti Strata Premier
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其他积分卡0年费, $100 以内, $250 以内
BoA Customized Cash Rewards
BoA Customized Cash Rewards|奖励 $200

定位:0年费新人友好日常卡

年费:0

福利

  • 开卡前 15 个月购物 0% APR
  • 没有信用记录的学生可申请学生版本

开卡奖励

  • 开卡3月内消费$1,000,奖$200(限网申)

积分/返现

  • 自选一个类别 3% 返现,可选加油/充电、网购、餐饮、旅行、药店、家装
  • 超市/大宗量贩店返现 2%
  • 3% 和 2% 高返现仅限当季合并(不是分开)前 $2,500、此后 1%
  • 其他消费 1%
  • BoA 余额 $20,000 以上有额外 25% 积分奖励
  • BoA 余额 $50,000 以上有额外 50% 积分奖励
  • BoA 余额 $100,000 以上有额外 75% 积分奖励

申请建议

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BoA返现卡新人卡0年费, $100 以内, $250 以内
Wyndham Rewards Earner
巴克莱 Wyndham Rewards Earner 个人卡 |奖励 30K 积分估值 $300

定位:温德姆酒店 0 年费卡

年费:0

福利

  • 送 Wyndham 黄金精英会员,有 10% 奖励积分、可延迟退房
  • 持此卡有「go free Faster」功能,兑换住宿时所需点数减少 10%,即兑换 Wyndham 的三档酒店分别需 6,750、13,500、27,000 积分,而不是非信用卡会员所需的 7,500、15,000 和 30,000 积分
  • 每持卡年消费满 $15,000 送 7,500 积分
  • 账户正常使用,积分 4 年过期,若账户没有活动,则积分 18 个月过期
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

积分/返现

  • 温德姆酒店、加油消费 5 倍积分
  • 餐馆、超市 2 倍积分(不含 Target、Walmart 等超级商店)
  • 其他消费 1 倍积分

申请建议

  • 作为一张0年费卡,加油 5 倍积分非常高
  • 温德姆积分用途有限,并且会过期,如果你不怎么常住的话可能会浪费掉
  • 发卡行 Barclays 是英国银行,在美国的口碑和服务不好
  • 如果你并不是只住 Wyndham,建议考虑其他通用旅行卡
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其他积分卡酒店卡0年费, $100 以内, $250 以内
PayPal Cash Back
PayPal Cash Back 返现卡|$0 开卡奖励

定位:PayPal 专用卡

年费:0

福利

  • n/a

开卡奖励

  • 没有开卡奖励

积分/返现

  • PayPal 消费 3% 返现
  • 其他消费 1.5% 返现
  • (曾经是 2%、2024 年削减了)

申请建议

  • 这是一张目标非常明确的卡,适合 PayPal 重度用户
  • 其他人没必要申请
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其他返现卡0年费, $100 以内, $250 以内
Petal2 VISA
Petal2 Visa|无开卡奖励

定位:0 记录新人卡

年费:0

福利

  • 境外消费无手续费
  • 信用要求低,可零记录申请

开卡奖励

积分/返现

  • 所有消费1%返现
  • 连续6个月按时还款,所有消费1.2%返现
  • 连续12个月按时还款,所有消费 1.5%返现
  • 本地合作商家可能有额外2%-10%返现

申请建议

  • 本卡的设计目的是让新人建立信用历史,只要有 SSN,哪怕没有信用记录也可以申请
  • 已经有信用历史、有其他卡的人,不建议申请此卡,请考虑其他新人友好卡,比如 BoA Customized Cash RewardsChase Freedom Unlimited
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其他返现卡0年费, $100 以内, $250 以内
SoFi Unlimited
SoFi Unlimited|暂无开卡奖励

定位:低门槛新人卡

年费:0

福利

  • Cell Phone Protection 手机保护福利
  • 支付SoFi 贷款
  • World Elite Mastercard 福利

开卡奖励

  • 暂无奖励

积分/返现

  • 所有消费2%返现(需有其支票或投资账号)
  • 否则所有消费1%返现

申请建议

  • 如果没有开设 SoFi 的投资账户或支票账户打算,这张卡不值得开,可以考虑开同样是无年费 2% 返现的信用卡 Citi Double Cash,其返现还可以通过配合其他 Citi 信用卡来提高返现 TYP 点数。如果考虑学生贷款,购房贷款,SoFi 提供的利率可以的话,可以考虑开设 SoFi 贷款+支票+信用卡整个套餐。
展开详情收起详情
其他返现卡0年费, $100 以内, $250 以内
Bilt World Elite
Bilt World Elite 租房信用卡|$0 开卡奖励

定位:0 年费租房神卡

年费:0

福利

  • 送主要租车险、先于个人保险介入(纽约居民只享受「备用」保险)
  • 用本卡付手机账单,可获得 $800 手机保护,免赔额 $25
  • 用本卡支付旅行费用,送最高 $5K 旅行取消/中断保护
  • 每月用本卡支付3次乘车费用后可获得 $5 的 Lyft 积分
  • 免费的 ShopRunner 会员

开卡奖励

  • 没有开卡奖励

积分/返现

  • Lyft 消费 5 倍积分(需要关联账户)
  • 餐饮消费 3 倍积分
  • 旅行消费 2 倍积分
  • 支付房租 1 倍积分、每年最高 100,000 积分
  • 其他消费 1 倍积分

申请建议

  • 租房者可以无脑申请
  • 不租房的话吸引力就低了很多
  • 提供「主要」租车险,在 0 年费卡里极其少见
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其他积分卡租房卡,旅行卡,吃饭卡0年费, $100 以内, $250 以内
Amex Hilton Honors
Amex Hilton Honors 希尔顿 0 年费卡【近期最高奖励 100K】估值 $400

定位:希尔顿0年费入门卡

年费:0

福利

  • 送 Hilton 银卡会员(希尔顿消费额外 20% 积分、积分预定每住5晚送1晚)
  • 每年消费满 $20,000 送金卡会员(有 80% 额外积分、户型升级、部分酒店酒廊/早餐等福利)
  • 境外消费无手续费

开卡奖励

  • 开卡6月内消费 $2,000,奖 100,000 积分
  • 希尔顿积分估值 0.4 美分

积分/返现

  • Hilton 消费 7 倍积分
  • 美国餐馆/超市/加油 5 倍积分
  • 其他消费 3 倍积分

申请建议

  • Hilton 消费有较高积分,开卡奖励对于 0 年费卡来说不错
  • 适合偶尔住 Hilton 的人
  • 无年费、0持有成本,可长期持有,也可作为降级卡
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Amex 近期最高奖励积分卡酒店卡0年费, $100 以内, $250 以内
Wells Fargo Attune
Wells Fargo Attune 信用卡|奖励 $100

定位:0 年费小众返现卡

年费:0

福利

  • 使用此卡付手机话费,有 $600 手机损坏/被盗保险,自付额 25 美元
  • 外币交易 3% 手续费,出了美国就别刷了

开卡奖励

  • 开卡3个月内消费 $500 奖 $100
  • 6个月内开过 Wells Fargo 任何卡的人不能再拿奖励

积分/返现

  • 自我护理(SPA/美妆等)、运动/娱乐(健身/玩具/影城/迪士尼/宠物店等)、环保购物(公共交通/充电桩等)4% 返现
  • 其他消费 1% 返现

申请建议

  • 2024 年发布的新卡,定位独特,如果有几个您常用的类别(公共交通/充电桩?)可以考虑申请
  • Wells Fargo 在信用卡界属于小行,口碑不如 Chase, Amex, Citi 等大行
  • 如果您更注重日常消费的话,可考虑同样 0 年费的 Amex Blue Cash EverydayWells Fargo Autograph
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其他返现卡0年费, $100 以内, $250 以内
US Bank Cash Plus
US Bank Cash +|奖励 $250

定位:US Bank 0 年费返现卡

年费:0

福利

  • 外币交易 3% 手续费,出了美国就别刷了

开卡奖励

  • 开卡120天内消费$1,000,奖励$250

积分/返现

  • 通过 US Bank 官网预定机票/酒店/租车 5% 返现
  • 每季度自选2个类别 5% 返现(需每季度激活、上限 $2,000、可选类别不实用)
  • 超市、餐馆、加油/充电3选1类别 2% 返现
  • 其他消费 1% 返现

申请建议

  • 本卡概念很好,但是落地很差 —— 5% 返现可选类别都不实用,比如电视/网/话费、家居、快餐等,远远不如 Citi Custom Cash 的 5% 类别、或者 Discover itChase Freedom Flex 的轮回类别
  • US Bank 是小发卡行,批卡困难、沟通困难,新手慎碰
  • 若感兴趣的话建议先申请其银行账户,会极大增加批准几率,其 Smartly 支票账户现有 $250 / $350 / $450 开户奖励,需要在开户 90 天内做两笔直接存款(工资)、总额在 2,000 / 5,000 / 8,000 美元以上,有年费但是容易免除
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其他返现卡0年费, $100 以内, $250 以内
Amex Delta Blue
Amex Delta Blue 蓝卡|奖励 10K 里程估值 $120

定位:达美卡

年费:0

福利

  • 在 delta.com 预订航班,每使用5,000里程减免 $50费用
  • Delta 航班上消费 20% 折扣
  • 无境外消费手续费
  • 此卡有资格撸 Amex Offer,常有不错的商家折扣

开卡奖励

  • 开卡6个月内消费 $1000,奖 10K 达美里程
  • 达美里程估值 1.2 美分

积分/返现

  • Delta 消费/全球餐厅(括美国外卖) 2x 里程
  • 其他消费 1x 里程

申请建议

  • 奖励、回报、福利均无亮点,有点鸡肋的一张卡
  • 当然它反正没年费,你申请完放抽屉里也没关系
  • 如果经常坐 Delta飞机的话,建议考虑高年费的版本
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Amex 积分卡航空卡0年费, $100 以内, $250 以内
Expedia One Key
Wells Fargo Expedia One Key|奖励 $400 代金券

定位:Expedia 0 年费卡

年费:0

福利

  • 送 One Key 银卡精英身份(VIP Access 物业有额外 3% 积分等)
  • 每年消费满 $15,000 送金卡精英身份
  • 「主要」租车碰撞险(纽约居民除外)
  • 用此卡付话费,送手机损坏/被盗保险,上限 $1,000、免赔额 $25
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

  • 开卡3个月内消费 $1,000,奖励 $400 OneKeyCash

积分/返现

  • 美国 Expedia, Hotels.com, Vrbo 消费 3% 积分
  • 加油、超市、吃饭 3% 积分
  • 其余消费 1.5% 积分
  • 积分为 OneKeyCash,相当于 Expedia 代金券

申请建议

  • 作为 0 年费卡,难得地提供「主要」租车碰撞险,开卡奖励和消费回报也厚道,但 Expedia 常客更建议申请其年费版 Expedia One Key Plus —— 每年送的代金券已经超过年费
  • 最大的缺点是 OneKeyCash 只能在 Expedia 使用,并且预定酒店无法获得酒店的积分、定级晚数等福利 —— 您可以考虑酒店联名卡、或者通用旅行卡,如 Chase Freedom Unlimited
  • Wells Fargo 在信用卡界属于小行,口碑不如 Chase, Amex, Citi 等大行
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其他积分卡旅行卡0年费, $100 以内, $250 以内
Choice Privileges Mastercard
Choice Privileges 优选酒店 0 年费信用卡|奖励 60K 估值 $360

定位:精选酒店 0 年费卡

年费:0

福利

  • 每持卡年送 10 个定级积分,相当于金卡
  • 用此卡付手机话费有手机损坏/被盗保险,上限 $800
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

积分/返现

  • Choice 酒店消费 5 倍积分(加上会员积分一共是 16 倍)
  • 加油、超市、家装、手机话费 3 倍积分
  • 其他消费 1 倍积分

申请建议

  • Wells Fargo 在信用卡界属于小行,口碑不如 Chase, Amex, Citi 等大行
  • 作为一张 0 年费卡,本卡福利和消费回报亮点有限,由于 Choice 积分不值钱,因此其 5 倍 Choice 积分的实际价值,远远低于同样是 0 年费的通用旅行卡 Citi Custom Cash 提供的 5 倍 Citi 积分
  • 如果您经常住 Choice 酒店的话,建议考虑其年费卡 Choice Privileges Select Mastercard,因为光每年的积分福利价值就超过年费了,消费积分比例也有较大提升
  • 如果您并不只是住 Choice 酒店的话,还可以考虑年费卡 Citi Strata Premier,虽然有 95 美元年费,但是高回报结构合理,并且积分可以 1:2 转点到 Choice,10倍 Citi 积分相当于 20 倍 Choice 积分!
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其他积分卡酒店卡0年费, $100 以内, $250 以内
Wells Fargo Active Cash
Wells Fargo Active Cash|奖励 $200

定位:2% 返现卡

年费:0

福利

  • 使用此卡付手机话费,有 $600 手机损坏/被盗保险,自付额 25 美元
  • 开卡前 15 个月购物 0% APR
  • 开卡 120 天内余额转移 0% APR
  • 外币交易 3% 手续费,出了美国就别刷了

开卡奖励

  • 开卡3个月内消费 $500,奖 $200

积分/返现

  • 所有消费2%返现

申请建议

  • Citi Double Cash 一样,所有消费都是 2% 返现,门槛低适合新手,但如果你愿意花时间研究积分的话,还是更推荐优先考虑 Citi, Chase 和 Amex 的 0 年费卡
  • Wells Fargo 在信用卡届算小行,口碑不如 Chase, Amex, Citi 等大行
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其他返现卡0年费, $100 以内, $250 以内
Amex EveryDay
Amex EveryDay【已绝版】

定位:无年费买菜卡

年费:0

福利

  • 每月消费 20 笔额外奖 20%

开卡奖励

积分/返现

  • 每年超市前 $6,000 消费 2 倍积分
  • Amex 官网预定旅行 2 倍积分
  • 其它消费 1 倍积分
  • 「超市」不含 Walmart, Target, Costco 等超级商店

申请建议

  • 如果能拿到 20% 的奖励,本卡超市买菜 2.4 倍积分,在 0 年费卡里非常厚道
  • 但本卡其他消费仅 1 倍积分,不适合日常,正常使用要每月刷满 20 笔并不容易
  • 对于大部分人来说,0 年费、超市 3% 返现的 Amex Blue Cash Everday、甚至年费版 6% 返现的 Amex Blue Cash Preferred 是更好的选择
  • 大家庭可能会发现买菜 $6,000 上限太低,请考虑 Citi Strata PremierAmex Gold 金卡
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Amex 积分卡买菜卡0年费, $100 以内, $250 以内
Chase Freedom Unlimited
Chase Freedom Unlimited (CFU)|首年消费额外奖最多 30K 价值 $300 - $510

定位:新人神卡

年费:0

福利

  • 前 15 个月购物 0% 利率
  • 前 15 个月余额转移 0% 利率
  • 「备用」租车险(在您的个人保险之后介入)
  • 外币交易手续费 3%,出了美国就不要刷了

开卡奖励

  • 开卡12个月内所有消费额外 1.5x 奖励、上限 30K UR 积分,保底价值 $300
  • 若拥有 CSPCSRBiz Preferred,UR 积分转点到合作伙伴,估值 1.7 美分

积分/返现

  • Chase 官网旅行消费 5 倍 UR 积分(首年6.5倍)
  • 餐厅/药店 3 倍积分(首年4.5倍)
  • 其它消费 1.5 倍积分(首年3倍)
  • 20.49% - 29.24% 浮动 APR

申请建议

  • 新人神卡!
  • 0年费、消费回报给力、信用要求不高
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Chase 积分卡新人卡,旅行卡0年费, $100 以内, $250 以内
Citi Rewards
Citi Rewards+|奖励 20K 价值 $200 - $300

定位:小额消费友好卡

年费:0

福利

  • 每年前 100,000 积分送额外 10%
  • 首次转账日起15个月内余额转账 0% APR
  • 开户起15个月内购物 0% APR
  • 国外交易手续费 3%,出了美国就不要刷了

开卡奖励

  • 3月内消费 $1.5k,奖 20K TYP 积分
  • 积分可在 Citi 官网 1:1 购买礼卡、或订机票/酒店/租车,价值 1 美分
  • 如果同时拥有 Citi Custom Cash / Citi Double Cash 或 Citi Strata Premier,可以 1 美分的价值用于还款
  • 如果拥有转点卡 Citi Strata Premier,Citi TYP 积分估值 1.5 美分

积分/返现

  • 2025年底前,通过 CitiTravel.com 预订酒店/租车/门票有 5x 积分
  • 超市/加油每年前 $6K 消费 2x TYP 积分
  • 其余消费 1x 积分
  • 所有积分向上取整、为 10 的倍数(特别适合小额消费)
  • 每年在兑换奖励时前 100K 积分获得额外的 10% 奖励

申请建议

  • 这张卡有个特别的地方,所有积分向上取整为 10 的倍数,小额消费特别友好
  • 亮点不多,好在无年费,喜欢 Citi 的话可长期持有
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Citi 积分卡0年费, $100 以内, $250 以内
Discover It Secured
Discover It Secured Credit Card

定位:无信用记录新人卡

年费:0

福利

  • 唯一提供返现的押金卡。
  • 7个月后可转换成无押金的 Discover It,并取回押金。

开卡奖励

积分/返现

  • 加油、吃饭每季度前 $1,000 返现 2%。
  • 所有其他消费 1% 返现。
  • 第一年所有返现翻倍。

申请建议

  • 无信用记录也可申请(需要 SSN)。
  • 存入$200即可开卡,起始额度 $200。
  • 存入 $2,500 可将额度提升至 $2,500。
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其他押金卡,返现卡0年费, $100 以内, $250 以内
Chase United Gateway
Chase United Gateway|奖励 20K 估值 $240

定位:美联航0年费航空卡

年费:0

福利

  • United 航班上消费 25% 返现
  • 「备用」租车险(在您的个人保险之后介入)
  • 送行程取消/中断险、行李延误/遗失险
  • 送购物/价格保护、退货保护、延长保修
  • 送一年 DoorDash 会员
  • 查询 UA 里程票全部的(额外的)余票
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

积分/返现

  • 美联航消费 2 倍里程
  • 加油和通勤 2 倍里程
  • 其它消费 1 倍里程

申请建议

  • 开卡奖励和福利都不是很好,且受 5/24 规则限制,整体性价比不如 95 美元年费的 Chase United Explorer
  • 更适合用来作为降级卡,不太值得专门申请
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Chase积分卡航空卡0年费, $100 以内, $250 以内
Chase Marriott Bonvoy Bold
Chase Marriott Bold 万豪【史高奖励 60K】估值 $480

定位:Chase 万豪无年费酒店卡

年费:0

福利

  • 奖励 15 个定级晚数(传2024年7月之后申请将减少为5个)
  • 银卡会员需10晚,所以 15 个定级晚数相当于送银卡会员
  • 境外消费无手续费

开卡奖励

  • 开卡3月内消费 $2,000 送 60,000 积分
  • 万豪积分估值 0.8 美分

积分/返现

  • Marriott Bonvoy 酒店消费 3x 积分
  • 其他旅行 2x 积分
  • 其他消费 1x

申请建议

  • 作为一张 0 年费卡,奖励还不错
  • 若定级晚数降到 5 个,唯一的福利也大打折扣了
  • 如果你是万豪常客,建议升级到年费卡
  • 如果你不是万豪常客,建议申请通用旅行卡
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Chase史高奖励积分卡酒店卡0年费, $100 以内, $250 以内
Chase Freedom Rise
Chase Freedom Rise|暂无奖励

定位:新人神卡、学生卡

年费:0

福利

  • 新人友好、申请门槛非常低
  • 外币交易手续费 3%,出了美国就不要刷了

开卡奖励

  • 暂无奖励

积分/返现

  • 所有消费 1.5% 返现(以 UR 积分的形式发放)

申请建议

  • 专门给来美新人(如学生)设计的信用卡,申请门槛极低
  • 建议先开通大通支票账户、存入至少 250 美元,增加获批机会
  • 有一定信用历史的人,可考虑 Chase Freedom Unlimited
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Chase 积分卡新人卡0年费, $100 以内, $250 以内
Chase Freedom Flex
Chase Freedom Flex (CFF)|奖励 20K 估值 $200 - $340

定位:新人0年费返现好卡

年费:0

福利

  • 前 15 个月购物 0% 利率
  • 前 15 个月余额转移 0% 利率
  • 「备用」租车险(在您的个人保险之后介入)
  • 外币交易手续费 3%,出了美国就不要刷了

开卡奖励

积分/返现

  • 每季度特定类别前 $1500 消费 5 倍 UR 积分
  • Chase 官网旅行消费 5 倍UR 积分
  • 餐厅/药店 3 倍积分
  • 其它消费 1 倍积分
  • 20.49%-29.24%的变化APR

申请建议

  • 很好的新人卡
  • 0年费、积分给力、信用要求不高
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Chase积分卡新人卡0年费, $100 以内, $250 以内
Prime Visa
Amazon Prime Visa|奖励 $100

定位:Amazon 返现卡

年费:0

福利

  • 使用这个链接可以引荐朋友、有 $50 奖励(每年最多 $500)
  • 「备用」租车险(在您的个人保险之后介入)
  • 送旅行意外保险、行李丢失/延误保险
  • 购物延长保修、购买保护
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

  • 开卡即送 $100 Amazon 礼卡

积分/返现

  • Prime 会员持此卡 Amazon 和 Whole Foods 购物 5% 返现
  • 通过 Chase Travel 消费 5% 返现
  • 餐馆、加油、本地通勤(含共享出行) 2% 返现
  • 其他消费 1% 返现
  • 本卡获得的返现不能与 Chase UR 积分合并,可用于 Amazon 购物或兑换现金/还款
  • 20.49%-29.24% 浮动 APR

申请建议

  • 如果你已经是 Amazon Prime 会员,除非你有「两年五卡」的顾虑,否则可无脑申请本卡
  • 0年费,只要用来在 Amazon 和 Whole Foods 消费就行了,是最值得申请的 0 年费返现卡之一
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Chase返现卡0年费, $100 以内, $250 以内
DoorDash Rewards Mastercard
DoorDash Rewards Mastercard|暂无奖励

定位:Chase DoorDash 联名外卖卡

年费:0

福利

  • 免费送一年DashPass 会员
  • 使用 DoorDash订:Convenience, Grocery,
  • Alcohol or DashMart九折,每月上限 $15 back。
  • 在DoorDash 头两笔超过$100的订单,立减$25

开卡奖励

  • 暂无奖励

积分/返现

  • DoorDash & Caviar 消费4%
  • 餐厅3%
  • grocery store 2%
  • 其余消费 1%

申请建议

  • 总的来说,申请这张卡的意义不大。虽说 Door Dash 消费有 4% 返现,但是这种第三方外卖平台的定价本来就高于实际价格,再加上各种 fees,你最后拿到的返现和开卡奖励可能还不如你」 额外 「花掉的多」
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Chase 返现卡吃饭卡0年费, $100 以内, $250 以内
Capital One VentureOne
Capital One VentureOne|奖励 20K 估值 $200 - $260

定位:Capital One 0 年费积分卡

年费:0

福利

  • 无外币交易手续费

开卡奖励

积分/返现

  • 通过 Capital One Travel 预订酒店和租车 5 倍里程
  • 其他所有消费 1.25 倍里程

申请建议

  • 即使在 0 年费卡里,本卡的消费回报也算很低
  • 建议考虑 Chase Freedom UnlimitedCiti Double Cash 等 0 年费好卡
  • Capital One 在信用卡界名声不大好,客服不佳、批卡很迷、额度往往很低
  • Capital One 会同时 Pull 三家信用局,留下三个 hard pull
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Capital One积分卡旅行卡0年费, $100 以内, $250 以内
Capital One SavorOne
Capital One SavorOne |奖励 $200

定位:0年费买菜吃饭卡

年费:0

福利

  • 前 15 个月购物 0% APR
  • 前 15 个月余额转移 0% APR(但有 3% 手续费)
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

  • 开卡3月内消费 $500 奖 $200

积分/返现

  • 11/14/2024 前 Uber/Uber Eats 消费 10% 返现
  • Capital One 娱乐官网消费 8% 返现
  • Capital One 预定酒店、租车 5% 返现
  • 吃饭、超市/买菜、娱乐/流媒体 3% 返现
  • 「超市」不含 Walmart、Target 等超级商店
  • 其他消费 1% 返现
  • 19.99% to 29.99% 浮动 APR

申请建议

  • 作为一张 0 年费卡,吃饭、超市买菜都 3% 很厚道,开卡奖励也不错
  • 还可考虑 0 年费的 Chase Freedom Unlimited、甚至 $95 年费的 Citi Strata Premier
  • Capital One 在信用卡界名声不大好,客服不佳、批卡很迷、额度往往很低
  • Capital One 会同时 Pull 三家信用局,留下三个 hard pull
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Capital One返现卡吃饭卡,买菜卡0年费, $100 以内, $250 以内
Capital One Quicksilver
Capital One Quicksilver|奖励 $200

定位:0年费返现卡

年费:0

福利

  • 开卡前15个月购物 0% APR
  • 开卡前15个月余额转移 0% APR
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

  • 开卡3月内消费 $500,奖 $200

积分/返现

  • 所有消费1.5% 返现
  • Capital One Travel 订酒店/租车 5% 返现

申请建议

  • 这是一张很多年前推出的卡,1.5% 返现已经落伍了……
  • 如果喜欢简单直接的返现,请考虑 Citi Double Cash, 0年费、所有消费 2% 返现
  • 如果愿意玩积分,请考虑 Chase Freedom Unlimited, 0 年费、积分给力、门槛低
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Capital One返现卡0年费, $100 以内, $250 以内
Discover it
Discover it|奖励 $100

定位:新人0年费返现好卡

年费:0

福利

  • 信用要求低,可零记录申请

开卡奖励

  • 开卡3月内只要消费一笔就奖励 $100
  • 首年所有返现翻倍

积分/返现

  • 每季度轮换类别前 $1,5000 消费 5%返现
  • 2024第3季度是超市和沃尔玛
  • 其他消费返现1%

申请建议

  • 最大的优势是可零记录申请,是一张新人返现好卡
  • 还可考虑 Citi Custom Cash,消费最高的类别自动 5%,无需激活,若能玩 Citi 积分的话回报还能提升
  • 还可考虑 Chase Freedom Flex,除季度轮换类别 5 倍积分外,Chase 官网旅行消费 5 倍积分、餐厅/药店 3 倍积分
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其他返现卡0年费, $100 以内, $250 以内
Capital One Platinum Secured
Capital One Platinum Secured 押金卡|无奖励

定位:无信用记录新人卡

年费:0

福利

  • 无境外消费手续费。
  • 可使用虚拟卡号支付网购。
  • Capital One 咖啡厅所有手工调制饮料半价优惠。
  • 负责任地使用此信用卡,您可以赚回押金,并升级到标准的无担保白金卡。

开卡奖励

积分/返现

申请建议

  • 无需信用记录,存 $49 或 $99 押金即可获得 $200 额度,存入 $1,000 可将额度提升至 $1,000。
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Capital One押金卡0年费, $100 以内, $250 以内
BoA Unlimited Cash Rewards
BoA Unlimited Cash Rewards|奖励 $200

定位:BoA 低门槛新人卡

年费:0

福利

  • 15个月内购物 0% APR
  • 60天内的余额转移 0% APR(但有手续费)
  • 外币交易手续费 3%,出了美国就别刷了

开卡奖励

  • 开卡3月内消费$1,000,奖 $200

积分/返现

  • 所有消费 1.5% 返现
  • BoA 余额 $20,000 以上有额外 25% 奖励
  • BoA 余额 $50,000 以上有额外 50% 奖励
  • BoA 余额 $100,000 以上有额外 75% 奖励
  • 19.24%-29.24% 浮动APR

申请建议

  • 门槛很低的新人卡,无 SSN 、零信用记录也可以申请(最好去柜台)
  • 若你是 BoA 大客户,有额外奖励,消费回报最高可达 2.625%
  • 反之,则 1.5% 回报毫无亮点,不如 Citi Double CashChase Freedom Unlimited 等 0 年费好卡
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BoA返现卡新人卡0年费, $100 以内, $250 以内
Citi AAdvantage MileUp
Citi AAdvantage MileUp 美国航空|奖励 15K 估值 $225

定位:美国航空卡

年费:0

福利

  • 美国航空(AA)航班第 1 件托运行李免费
  • AA 飞机内购物有 25% off
  • AA 唯一无年费保里程卡
  • 外币交易手续费 3%,出了美国就别刷了

开卡奖励

积分/返现

  • AA 航空、超市消费 2 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程

申请建议

  • 开卡奖励、消费回报、福利均毫无亮点
  • 0 年费、可以用来维持 AA 里程不过期,若有此需要可申请
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Citi 积分卡航空卡0年费, $100 以内, $250 以内
BoA Travel Rewards
BoA Travel Rewards |奖励 25K 价值 $250

定位:BoA 新手旅行卡

年费:0

福利

  • 境外消费无手续费
  • 15个月内购物 0% APR
  • 60 天内余额转移 0% APR

开卡奖励

  • 3个月内消费 $1,000,奖励25,000分
  • BoA Rewards 积分价值 1 美分

积分/返现

  • 所有消费1.5x 积分
  • BoA 余额 $20,000 以上有额外 25% 积分奖励
  • BoA 余额 $50,000 以上有额外 50% 积分奖励
  • BoA 余额 $100,000 以上有额外 75% 积分奖励

申请建议

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BoA积分卡,返现卡旅行卡0年费, $100 以内, $250 以内
Costco Anywhere
Costco Anywhere by Citi|暂无奖励

定位:Costco 卡

年费:0

福利

  • 境外消费无手续费

开卡奖励

  • 暂无开卡奖励

积分/返现

  • 每年加油/充电前 $7,000 消费 4% 返现,此后 1%
  • Costco 消费 2% 返现
  • 餐馆/旅游消费 3% 返现
  • 其他 1%

申请建议

  • 这是张非常实用的卡,Costco 会员必备
  • Costco 的油价本来就比周边便宜,加上 4% 返现太爽了
  • 餐馆和旅游 3% 返现在 0 年费卡里也很厚道
  • 唯一的缺点是没有开卡奖励(可能是他们觉得回报已经够慷慨了)
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Citi 返现卡买菜卡0年费, $100 以内, $250 以内
Citi Custom Cash
Citi Custom Cash|奖励 20K 估值 $200 - $300

定位:新人0年费返现好卡

年费:0

福利

  • 前 15 个月购物消费 0% APR
  • 前 15 个月余额转移 0% APR
  • 外币交易手续费 3%,出了美国就别刷了

开卡奖励

  • 6月内消费 $1,500,奖 20,000 积分、价值 $200
  • 持此卡可以将积分 1 美分的价值用于还款(保底价值)
  • 如果拥有转点卡 Citi Strata Premier,Citi TYP 积分估值 1.5 美分

积分/返现

  • 每月消费最多的类别、前 $500 有 5 倍积分,之后 1 倍(符合资格的类别包括餐厅、超市、加油站、旅行/交通、流媒体、药店、家装店、健身、现场娱乐)
  • 2025 年 6 月 30 日前,在 Citi Travel 门户预订酒店、租车、景点,有额外的 4 倍积分,相当于总计 5 倍积分
  • 其余消费 1 倍积分
  • 9.24% - 29.24% 浮动 APR

申请建议

  • 消费最多的类别自动 5% 返现是很好的概念,上限与其他 5% 卡(如 Discover it)相当
  • 作为一张无年费、且新人友好的卡,整体来说非常厚道,是一张好卡
  • 其他可以考虑的选择包括 Chase Freedom Flex
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Citi 积分卡,返现卡0年费, $100 以内, $250 以内
Citi Double Cash
Citi Double Cash|奖励 20K 价值 $200 - $300

定位:0年费 2% 返现神卡

年费:0

福利

  • 前 18 个月余额转移 0 利率
  • 外币交易 3% 手续费,出了美国就别刷了

开卡奖励

  • 6个月内消费 $1,500,奖励 20,000 TYP 积分
  • 这是历史最高奖励(不过已经很长时间没有变化了),之前曾经没有、或只有 15,000 奖励
  • 持此卡可以将积分以 1 美分的价值取现或还款(保底价值)
  • 持此卡可以将积分转移到 JetBlue, Wyndham, Choice Privileges 但比例很低,通常不划算
  • 如果拥有转点卡 Citi Strata Premier,Citi TYP 积分估值 1.5 美分

积分/返现

  • 所有消费 2% 返现
  • 2024年12月31日前,在 Citi Travel 网站预订酒店/租车/景点 5% 返现

申请建议

展开详情收起详情
Citi 返现卡0年费, $100 以内, $250 以内
Chase IHG Traveler
Chase IHG Traveler 洲际酒店 0 年费卡奖励 80K 估值 $400

定位:洲际酒店 0 年费卡

年费:0

福利

  • 用积分兑换连续4晚酒店、最后一晚免费
  • 持卡送 IHG 银卡会员,每年消费满 $10,000 送金卡会员
  • 银卡会员入住 IHG 有 20% 奖励积分,金卡为 40%
  • 境外消费无手续费

开卡奖励

  • 3 月内消费 $2,000 奖励 80,000 积分
  • IHG 积分估值 0.5 美分

积分/返现

  • IHG 旗下酒店 5 倍积分(持卡送 IHG One 会员,另有 10 倍积分,再送的银卡资格另有 2倍积分,总计 17 倍积分)
  • 吃饭/加油/月度账单(水电费等)3 倍积分
  • 其他消费 2 倍积分

申请建议

  • 积分看似倍数不错,但是 IHG 积分不值钱,实际回报较低
  • 作为 0 年费来说,开卡奖励还可以,薅个小羊毛无妨,或作为降级选项
  • IHG 常客建议申请 99 美元年费的 Premier,每年送一晚住宿、超过年费
展开详情收起详情
Chase积分卡酒店卡0年费, $100 以内, $250 以内
Amex Blue Cash Everyday
Amex Blue Cash Everyday|奖励现金 $200

定位:无年费买菜神卡

年费:0

福利

  • 每月报销 7 美元 Disney+、Hulu 或 ESPN+ 迪士尼套餐
  • 每月报销 15 美元 Home Chef 餐包订阅(需自动续订)
  • 前 15 个月购物消费 0% APR
  • 前 15 个月余额转移 0% APR
  • 本卡可撸 Amex Offer,常有不错的折扣

开卡奖励

  • 开卡 6 月内消费 $2,000 奖 $200

积分/返现

  • 美国超市、加油、网购每年各自前 6,000 美元消费 3% 返现
  • 高返现不含 Costco 等批发店和 Walmart、Taget 等超级商店
  • 其他消费 1% 返现
  • 19.24%-29.99% 浮动 APR
  • 「超市」不含 Walmart, Target, Costco 等超级商店

申请建议

  • 0年费买菜神卡,超市、加油 3% 返现在里非常高
  • 本卡主打日常生活消费,超市买菜、加油是大部分人刚需
  • 若每周买菜超过 61 美元,考虑 95 美元年费的 Amex Blue Cash Preferred
展开详情收起详情
Amex 返现卡买菜卡0年费, $100 以内, $250 以内

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生于湖南,求学于北京,先后在广东、北京、DC 工作。一代移民,生活在美东小镇。

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38 thoughts on “美国信用分数多少算高?轻松提高 FICO 分数指南”

  1. 谢谢分享,对我帮助很大,只是为啥我用您的链接申请 Discovery 卡显示无法批准,7-10 天内会寄一封信说明原因啊?

    1. 申请被拒应该跟你用谁的链接没有关系,而是取决于你自身的信用。等你收到拒信了里面会有说明。

  2. 你好请问 上个月美国银行信用分还是 818 今天一看掉到了 661 是怎么回事啊 贷款都是自动付 一直都是一样没有更改过 真是为什么啊

    1. 银行的信用分数工具通常都有摘要,简单解释你的分数受什么影响(比如历史记录、使用率 etc);如果没有的话随便注册一个免费的信用监测工具也能查到;如果还是看不出来是为什么,调一下完整的信用报告:《免费查信用报告和信用分数的网站及方法

      如果你的身份被盗用(有自己没有申请过的信用账户)、或者有未还的账务被追债 etc,可能导致信用分数大降,这些在信用报告上应该都能看出来。

  3. 请问我用了两年 amex gold card, 一直是按月还清,为什么 credit usage,Ultilization Rate 一直是 no data 呢?

  4. 您好,非常感谢您的分享。我 experian 前几天信用分数还是 825 分,前天我把我的车贷还完了,今天信用分数反而下降了 36 分。? 我的所有信用卡和车贷都是按时还款的,没有任何不良记录,总信用卡欠款额度也是 2%(其中有一张是免息的,所以我没有一次性还完)请问我这个情况正常吗? 掉下去的 36 分多久才会回来啊?/(ㄒoㄒ)/~~

  5. 你好,我是一枚学生,去年 2020 年因为疫情没有回美国,所以两张信用卡都被银行给 frozen,closed 了,打电话问了原因是因为我太久没有刷过卡了。也过了最晚 appreal 的时期。
    但是其中,一张卡我有欠款,并且一直在持续还款。
    现在申请学生用的 discover 都过不了了。请问这种情况下我该怎么样来提高信用分数?
    谢谢!

  6. 你好,我的信用分数从 788 突然降了 44,然后查看了信用报告没什么不妥,请问下,如果退款是退到信用卡,然后慢慢在花费这些退款,就不需要还款,也会影响信用分数吗,discover 的卡。谢谢。

  7. 你好,我有 3 个问题想咨询一下。
    1, 您文章里说的不要超过 20% 额度,如果我有 3 张信用卡,那么是每张信用卡各自单独计算,还是 3 张卡一共总数的 20%?(因为 3 张卡可使用的额度不一样)
    2, 您说要保持使用信用卡,是 3 张各自都需要使用,还是只需要保持使用一张就可以了?

    1. 1. 分别计算,每张信用卡控制在 20%-30%。如果你平时信用分数良好,偶尔刷多点也不会太影响。
      2. 按照你消费习惯呗,只要有一张交易就行了。但是不用你申它干嘛?有的银行会因为 no activity 关掉你的卡,这就会影响分数。长期不用也可能被盗刷了你也不知道,因为你没有时常关注 statement。

  8. 大家有没有人知道可以短期内把信用分数提高上来的专业团队或个人,因为打算买房子但是现在信用低,慢慢养的话我不知道要多久?

  9. 想请问一下,最初是我申请到的 Discover it,之后邀请我的父母都申请 , 我的母亲申请通过,我父亲没有通过,之后用我母亲的账户开了一张副卡给我父亲使用,也快有一年时间了吧,今天我父亲又去申请了 Discover it,BOA123 ,都没通过,请问使用副卡能增加我父亲信用分数吗?还又他申请被拒了这么多次会影响分数吗?

    1. 副卡能累积信用历史,申卡也会看收入等,不只看信用历史。申卡被拒会明显降低分数,多次被拒降更多。

  10. Dereck 你好,看到你的文章里说信用分数每月为 0 反而不好,我目前的情况是,所有的信用卡申请都超过两年以上,不再有零利息,所以如果每月欠款 1000 左右不还去养分,会有几十刀的利息。这样的情况要怎么办好?重新申请新的信用卡?期待回复,祝好。

    1. 你看错了,没有人的信用分数会是 0 的。每个月的欠款当然要还完!不要欠款!欠款是拉低分数的最大原因!
      文章是说每个月的额度不要刷完,比如你有 10,000 额度,你刷两千,还清。

      1. 他说的应该是「使用状况」。根据很多模型的解释,如果「使用状况」为 0,反而并不好;就是说,你有信用卡帐号,但从来不用、从来不刷,反而对你的信用卡分数会有负面影响。这个问题,可参考 The Balance 的解释

        1、只要你正常使用刷卡,及时还清没关系,不用刻意留一点欠款,原因是信用机构会在每月的不同时间更新和检查你的账户,并不会与你的 billing 周期一致。你可能是 5 号花了一笔钱,17 号还清,但信用机构在 12 号已经探测到了这笔支出。也正因为如此,最好是整个 billing cycle 都保持一定的使用度,不要为 0(从不刷卡)、也不要欠款过高(比如一整个月都是刷爆了额度 100%、直到还款截止日全部还清,信用机构仍然可能会觉得你风险很高)。

        2、关于从不用卡、一直都是 0 欠款的问题,这段话有解释:

        「If you have a $0 balance for several months because you’re not using your credit cards at all, your credit score could take a hit. When a credit card is inactive for several months or longer, your credit card issuer may stop sending account updates to the credit bureaus. Without a recent history of your borrowing showing on your credit report, potential creditors and lenders will have a harder time gauging whether you’re a responsible borrower.」

        1. 是的,我正是这个意思,我都有在使用也都有及时还清,谢谢回复,现在我明白了,祝好。

      2. Fan, 你好,是的我表达错误了,我指的是,在 Derek Yang 的文章里 4.5 的部分,使用状况一行中,提到的,‘但是 0%,即完全没有欠款,信用机构可能无法跟踪和判断你的信用度,反而不好。’
        那么我的习惯是,每周末付掉这一个星期的消费,所以应该不存在欠款。那么 ‘欠款为 0 反而不好’ 要怎么做才好呢,每月不去还清所有欠款,留 10%,然后付一定利息这样吗?谢谢,祝好。

  11. 老师好,我没有自己的信用卡,我有我老公签给我的副卡,我也没有 SSN ,但是我银行里有存款,我买车可以贷款吗?还是我付很多现金买这个车,剩下一点点付贷款,这样行得通吗?这样是不是就可以有分数了?

        1. Oops。有副卡一般就会生成信用分数,但如果没有 SSN 的话可能难以追踪。另外,大部分金融机构对信用历史有要求,比如我这边通常是要至少 2 年。我有位朋友,土生土长美国人,毕业后去了中国,刚回到美国的时候,想买车就贷不到款,因为银行查不到她过去 2 年的信用历史。如果贷不了款,一般来说就是完全贷不了,不是说你可以付大部分现金、留一点点贷款。

          如果可以的话,尽快办理 SSN 吧。

  12. 我刚来一年,申请信用卡不到一年。前几天买车,dealership 给的政策是五年 0 利率,结果到了店里银行的不想贷给我,先是要求我首付 1/3,不行然后又要我的报税单,还是不行,又要我的银行流水, 最后估计看我的流水比较大,卡上的钱也有一些,才贷给我,太痛苦了。没信用就没法贷款,没法贷款就没有信用,成了恶行循环了。

  13. 如果是 Secured Credit Card(押金卡),那么钱事先已经存进去了,花的是自己的钱而不是欠银行的钱,那么还需要维持那个 20% 额度来保持好的信用吗?感觉不应该啊。否则相当于 80% 的钱都是「死钱」,永远没用上。我这么理解对吗?

    1. 这正是 debit card 和 secured credit card 的概念不同的问题。两者看起来花的好像都是自己的钱,但概念不同。

      Secured credit card 里的押金保证了你有多少额度,比如 $1,000 押金,你就有 $1,000 额度。你花了 $200,花的不是押金里的 $200,而是你额度里的 $200,账单出来后你还是得从自己的银行户头里拿出 $200 还上信用卡。信用卡押金里的 $1,000 是不动的,说起来其实这 $1,000 都是死钱,只有你关掉这张信用卡才能拿回来(当然关卡会影响信用分数)。

      1. 您好,我想知道押金卡也可以积累信用吗?会不会比正常的信用卡积累信用慢很多呢?还有就是这个卡用多久可以申请正式信用卡呢?比如我的信用分数才 600 多可以申请押金信用卡吗?我想申请 321 卡我知道没戏,支票账户有一定存款了

        1. 做为押金卡的主持卡人,信用分数会比拿副卡升得更快,因为你可以证明自己的还款能力。很多押金卡是不会 Hard pull 的。没有说多久就一定能申正式卡,要看你那时的分数和信用历史。

  14. 请问信用卡有效期届满以后没有续期算是关卡么?如果人不在美国有没有办法续期啊?

    1. 只是你手中的卡过期,你的帐号并未关闭,所以不算是关卡。但你的信用卡停止使用之后,信用卡公司可能会因为 inactivity 而关闭你的帐号。

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