美国信用卡福利：租车保险

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美国租车并不强制要求租车人持有（或购买）汽车保险，但是租车公司提供的车险通常只能 cover 很少的费用。如果你在租车期间发生事故，而你又没有自己的汽车保险的话，你可能要承担巨大的费用（美国汽车事故的赔付通常是很贵的）。

信用卡租车保险包括什么？

美国车险有：

Liability-Only 即半险，保的是人为过错造成的损失和伤害。
全险是 Full Coverage，通常指半险 + 碰撞险（Collision）+ 综合险（Comprehensive）。

相比半险，全险增加了意外事件的保护。比如说，你的车停在街上被人敲烂了玻璃（vandalism）、找不到责任人，或者被天上掉下来的树枝砸了，或者下暴雨淹了，liability-only 不管，因为无人负责（liable），全险则会管（comprehensive）。如果你想对美国车险有更多了解，可以参考《美国车险攻略和比价亲身经历》。

很多信用卡也会提供租车保险，主要适用于 collision damage waiver「CDW」（碰撞损害豁免）以及 loss damage waiver「LDW」（丢失损害豁免）。有些高端信用卡还会提供 Roadside Assistance（道路救援）。但是，没有任何一家信用卡会免费提供 Liability 以及 Medical 方面的保险。

信用卡所提供的 collision damage waiver（碰撞损害豁免）以及 loss damage waiver（丢失损害豁免）在赔付的时候又分为 primary coverage 和 secondary coverage 两种。

primary coverage ：先用信用卡提供的保险索赔，如果持卡人还有另外的保险，这些保险会赔付信用卡保险不 cover 的部分。
secondary coverage：持卡人需要先向自己购买保险的保险公司索赔，信用卡提供的保险只赔付原有保险不 cover 的部分。

对于本身没车；或者有车但没有买 CDW/LDW 保险的读者来说，信用卡提供的 primary 或 secondary 租车保险其实没什么区别，因为你只能用这个保险去索赔。

而对于有车且已经购买 CDW/LDW 保险的读者来说，primary 租车保险优势就非常明显了！一旦发生事故，你可以先找信用卡公司索赔，你自己的车险只需要赔付信用卡不 cover 的部分（或者根本就不需要再赔付了），保险公司就不太会因为这次的事故提高你的车险费用。而如果你使用的是 secondary 租车保险，你需要用自己的车险赔付，你的车险公司就可能需要支付较高金额的赔偿，因此导致你的车险费用上涨。

有 primary coverage 的信用卡

Chase Sapphire Reserve (CSR)｜奖励 60K 估值 $1200

$1,200.00

定位	Chase 高端卡、转点卡
年费	$550（等效年费约 $250）
福利	每年报销 $300 旅行/加油/超市消费报销 $100 Global Entry / TSA pre 持此卡可将 UR 转点合作伙伴持此卡 UR 保底价值 1.5 cents 送 Priority Pass Select 机场贵宾卡境外消费无手续费
奖励	3 月内消费 $4K 奖 60K 积分，近年最高奖励估值 $1200（UR 估值 2.0 cents）
积分	Lyft 10x UR 积分 UR Portal 吃饭 /酒店／租车 10x UR 机票 5x UR 旅行 3x UR 其他消费 1x

基本信息

Chase Sapphire Reserve (CSR) 是 Chase 主打的高端卡。
年费：$550。
开卡奖励：3 月内消费 $4k，奖 60K 积分，估值 $1,200。
消费积分：Lyft 10x UR 积分；吃饭 /酒店／租车 10x UR（需通过 UR Portal 预订）；机票 5x UR（需通过 UR Portal 预订）；旅行 3x UR；其他消费 1x UR 。

福利亮点

享受Chase Pay Yourself Back 项目所有福利。（持此卡可将 UR 转点合作伙伴。）
持此卡 UR 保底价值 1.5 cents (Pay Yourself Back/Chase 旅游) 。
境外消费无手续费。
每年报销 $300 旅行/加油/超市消费 (等效年费 $250)。
报销 $100 Global Entry / TSA pre 。
送 Priority Pass Select 机场贵宾卡。

申请建议

信用分数 670 以上、信用长度半年以上。它和 CSP 可把 Chase 的 UR 积分转为航空里程或酒店点数，提高其使用价值，属于玩 Chase 系列必备的转点卡、二选一即可。

年费	550
开卡奖励	3 月内消费 $4k 奖 60K 积分（估值 $1,200）
奖励估值	1200
消费积分	Lyft 和 UR Portal 吃饭 / 酒店／租车 10x；UR Portal 订机票 5x；旅行 3x UR；其他消费 1x
报销估值	300
等效年费	250
福利亮点	持此卡可将 UR 转点合作伙伴/ 境外消费无手续费/每年报销 $300 旅行/加油/超市消费 (等效年费 $250) /报销 $100 Global Entry / TSA pre /送 Priority Pass Select 机场贵宾卡。

申请

Chase Sapphire Preferred｜奖励估值最高 $1200

$1,200.00

定位	Chase Sapphire Preferred 是 Chase 必备转点卡
年费	$95
福利	每 card membership year 有 $50 酒店报销享受 Chase Pay Yourself Back 项目所有福利年度 10% Bonus 免费12-24 个月的 DashPass (DoorDash 会员)
奖励	3 月内消费 $4k，奖 60K 积分估值 $1200（UR 估值 2.0 cents）
积分	UR portal 旅行类消费 5x Lyft 消费 5x 积分吃饭/流媒体/网上买菜 3x UR 积分旅行消费 2x 其他消费 1x

基本信息

Chase Sapphire Preferred (CSP) 俗称「蓝宝石卡」，属于玩 Chase 系列必备的转点卡。
年费：95 。
开卡奖励：3 月内消费 $4k，奖 60K 积分（估值 $1,200）。
消费积分：UR portal 旅行类消费 5x；Lyft 消费 5x 积分；吃饭/流媒体/网上买菜 3x UR 积分；旅行消费 2x；其他消费 1x。

福利亮点

每 card membership year 有$50 酒店报销。
享受Chase Pay Yourself Back 项目所有福利。
年度 10% Bonus。
免费获得12-24个月的 DashPass (DoorDash 会员)。

申请建议

Chase Sapphire Preferred (CSP) 俗称「蓝宝石卡」，它和 CSR 可把 Chase 的 UR 积分转为航空里程或酒店点数，提高其使用价值，属于玩 Chase 系列必备的转点卡、在它和CSR 之间二选一即可。

开卡奖励	3 月内消费 $4k，奖 60K 积分。
奖励估值	1200
消费积分	UR portal 旅行类消费 5x；Lyft 消费 5x 积分；吃饭/流媒体/网上买菜 3x UR 积分；旅行消费 2x；其他消费 1x 。
福利亮点	每 card membership year 有 $50 酒店报销。享受 Chase Pay Yourself Back 项目所有福利/年度 10% Bonus /免费获得 12-24 个月的 DashPass (DoorDash 会员) 。

申请

Chase United Club Infinite｜奖励估值 $1120

$1,120.00

定位	Chase United Club Infinite 美联航高端卡
年费	$525
福利	预订 UA economy saver 里程票 9 折 United Club 付费 Membership 免费 IHG Platinum 会籍 $75 IHG 消费报销头两件行李都可以免费托运 UA 执飞航班的 Premier Access Global Entry 或 TSA Pre✓ 报销查询 UA 里程票全部的（额外的）余票。
奖励	3 个月消费 $5K，奖 80K UA 里程估值 $1120（UA 里程估值 1.4 cents）
积分	UA 消费 4x 里程吃饭、旅行 2x 其他消费 1x

基本信息

Chase United Club Infinite 美联航高端卡。
年费：年费 $525。
开卡奖励：3 个月消费 $5K，奖 80K UA 里程。估值 $1120（里程价值 1.4 cents）。
消费积分：UA 消费 4x 里程；吃饭、旅行 2x；其他消费 1x 。

福利亮点

预订 UA economy saver 里程票可享受 9 折，限美国大陆及加拿大。
持有此卡享受 United Club 付费 Membership（价值 $500 左右），可免费携带一位同行者进入 UA 的机场贵宾室。
免费 IHG Platinum 会籍并且 IHG 消费有 $75 报销。
持卡者合同者的头两件行李都可以免费托运。
享受 UA 执飞航班的 Premier Access：行李优先处理、 Group 1 登机。
Global Entry 或 TSA Pre✓ 报销 $100 。
在 UA 的机上消费可以得到 25% back 。
持有此卡，查询 UA 里程票可以看到全部的（额外的）余票。
境外消费无手续费。

申请建议

作为一张年费高达 $525 的高端卡，它的消费返点能力不算特别突出。如果是为了薅开卡奖励羊毛，还不如 United Quest 。当然，如果你经常乘坐 UA 航班，能充分利用它的各项福利，这张卡也可以考虑长期持有。

年费	525
开卡奖励	3 个月消费 $5K，奖 80K UA 里程。
奖励估值	1120
消费积分	UA 消费 4x 里程；吃饭、旅行 2x；其他消费 1x 。
福利亮点	预订 UA economy saver 里程票可享受 9 折/持有此卡享受 United Club 付费 Membership/免费 IHG Platinum 会籍并且 IHG 消费有 $75 报销/头两件行李都可以免费托运/UA 执飞航班的 Premier Access/Global Entry 或 TSA Pre✓ 报销/查询 UA 里程票可以看到全部的（额外的）余票。

申请

Capital One Venture X｜奖励估值 $1050

$1,050.00

定位	Capital One Venture X 高端卡
年费	$395
福利	每年 (membership year) $300 旅行报销。每年交年费后可获得 10k anniversary bonus 。报销 Global Entry ($100) 或者 TSA Pre✓ ($85）。持卡人及副卡免费享受 Capital One Lounge。
奖励	开卡 3 月内消费 4K 、奖 75k MR 积分。估值 $1050。
积分	所有消费 2x 返点通过 Capital One Portal 预订酒店和租车 10x 预订机票 5x

基本信息

定位：新卡 Capital One Venture X 高端卡。
年费：$395 。
开卡奖励：开卡 3 月内消费 4K 、奖 75k MR 积分，估值 $1050（Capitol One Miles 估值 1.4 cents）。
消费积分：所有消费 2x 返点；通过 Capital One Travel Portal 预订酒店和租车 10x 返点，预订机票 5x 返点。

福利亮点

每年 (membership year) $300 旅行报销。（注意：需要从 Capital One Travel 预订）。
每年交年费后可获得 10k anniversary bonus 。
报销 Global Entry ($100) 或者 TSA Pre✓ ($85)，最多报销 $100 。
持卡人及副卡持有者可以免费享受 Capital One Lounge，每次可免费带 2 人。以及 Plaza Premium 旗下机场休息室。

申请建议

Venture X 作为和其他家对打的高端卡来说，福利和报销还是相当不错的，消费积分能力些微弱了一些。不过值得注意的是，Capital One 申请的时候会 Pull 三家信用局，留下三个 Hard Pull 。

年费	395
开卡奖励	开卡 3 月内消费 4K 、奖 75k MR 积分。
奖励估值	1050
消费积分	所有消费 2x 返点；通过 Capital One Travel Portal 预订酒店和租车 10x 返点，预订机票 5x 返点。
福利亮点	每年 (membership year) $300 旅行报销；每年交年费后可获得 10k anniversary bonus ；报销 Global Entry或者 TSA Pre✓ ；持卡人及副卡持有者可以免费享受 Capital One Lounge。

申请

Chase United Explorer｜奖励估值 $700

$700.00

定位	Chase United Explorer 美联航入门卡
年费	年费 $95，免首年
福利	在 Mileage Plus X 上购物额外 25% 里程可查看 UA 额外的里程票 UA 机内消费 25% off 送两张 UA 休息室门票（价值 $100） Group 2 优先登机第一件行李免费托运 Global Entry / TSA Pre 报销 $100
奖励	3 个月内消费 $3K，奖 50kUA 里程估值 $700（UA 积分估值 1.4 cents 。）
积分	UA 消费 2x 积分吃饭、酒店* 2x（*需从酒店预定）其他消费 1x

基本信息

Chase United Explorer 美联航入门卡。
年费：年费 $95，免首年。
开卡奖励：3 个月内消费 $3K，奖 50kUA 里程，估值 $700。（United Airlines 的积分估值 1.4 cents 。）
消费积分：UA 消费 2x 积分；吃饭、酒店* 2x（*需从酒店预定）；其他消费 1x 。

福利亮点

MPX 购物额外 25% 里程。
可查看 UA 额外的里程票。
UA 机内消费 25% off 。
送两张 UA 休息室门票（价值 $100）。
Group 2 优先登机。
第一件行李免费托运
Global Entry / TSA Pre 报销 $100 。

申请建议

作为一张年费卡，它的消费返点能力不算特别突出。如果只是为了薅羊毛，可以在第二年后降级到无年费的 Gateway 。如果经常乘坐 UA 的航班，能充分利用它的福利，也可考虑长期持有这张卡。

年费	95
开卡奖励	3 个月内消费 $3K，奖 50kUA 里程。
奖励估值	700
消费积分	UA 消费 2x 积分；吃饭、酒店* 2x（*需从酒店预定）；其他消费 1x
福利亮点	在 Mileage Plus X 上购物可获得额外 25% 里程/可查看 UA 额外的里程票/UA 机内消费 25% off /送两张 UA 休息室门票（价值 $100）/ Group 2 优先登机/第一件行李免费托运/Global Entry / TSA Pre 报销 $100 。

申请

AmEx 的信用卡虽然都提供 primary coverage ，但它有一个 Premium Car Rental Protection 计划。加入这个计划后，你每次使用注册的 AmEx 租车时，你的账户将自动被收取约 $12.25-$24.95，你就可以享受 primary coverage 以及 Accidental Death or Dismemberment coverage 等保险。

另外，Citi 和 Discover 早在几年前就取消了租车保险，所以租车的时候最好跳过这两家信用卡。

常见问题

信用卡提供的租车险针对任何车辆都有效吗？

一般来说，此类租车保险对特别昂贵或奇特的车，以及摩托车、卡车和大型货车不适用。同时，信用卡保险通常针对的是通过传统租车公司租赁的车辆，不适用于像 ZipCar 这类的 car-sharing 或 peer-to-peer car rental 方式。

如何确保事故发生时，信用卡租车保险能够生效？

通常情况下，你必须用带有该保险的信用卡支付租车费用，而且你必须拒绝租车公司提供的碰撞保险。此外，事故发生时开车的司机姓名必须在租赁协议上。

索赔程序是什么样的？

最快速有效的方法是第一时间联系你的发卡行，它们最了解自己的索赔程序。你需要准备的索赔资料可能包括：租赁公司提供的事故报告副本、租赁协议、维修估价、照片和警方报告等。

信用卡租车保险可以用于境外租车吗？

不一定。比如普通 Visa 和 Mastercard 信用卡的租车保险不包括在以色列、牙买加和爱尔兰的租赁。 American Express 则不包括意大利、澳大利亚和新西兰。

如果你的个人汽车保险 cover 在美国以外发生的事故，你的信用卡保险可以自动成为主要保险。

Cassie Zeng

80后，爱购物、爱旅游, 爱生活！

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