United Airlines 美联航与 Chase 有两张联名商业卡，包括 99 美元年费的 United Business 、以及这张 450 美元年费的 Chase United Club Business 。从名字就能看出来，二者最大的区别是 —— 后者送「United Club」机场贵宾室会员。需要指出的是 United Business 也送两张日票，而 United Club Business 则是无限使用。如果你经常乘坐美联航、并且贵宾室对于你来说很重要，那么本卡其实可以考虑申请，因为 United Club 会员单独申请的话要 650 美元，比本卡年费还贵。但是，作为一张年费 450 美元的高端卡，相比 99 美元的同门师弟，不但消费回报几乎没有提升，而且福利还有些缩水（比如没有 $100 的报销额度、 United Business 首年免年费而本卡不免），并且新用户奖励反而要低很多，这就有点说不过去啦！
| Chase United Club Business |  | Chase United Club Business 商业卡｜奖励 50K 估值 $600 定位：美联航高端商业卡 年费：450 福利：
开卡奖励：
积分/返现：
申请建议：
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优点：
- 送 United Club 机场贵宾室会员（单买的话价值 650 美元）
- 免费托运两件行李
- UA 航班 Premier Access
缺点：
- 年费很高
- 相比年费 99 美元的 United Business 商业卡，本卡消费回报几乎没有提升，除了 United Club 外福利甚至有缩水，而且新用户奖励居然也更低？！
- 这个年费的高端卡，通常都有一些报销福利、等效年费会降低不少，而本卡完全没有任何报销福利，甚至连最常见的 TSA Precheck / Global Entry 报销都没有
- 除非 United Club 休息室对于你非常重要，否则整体来说性价比不如 United Business 商业卡
其他值得考虑的选择
- 99 美元年费的 United Business：年费比本卡低 350 美元、并且首年可免；消费回报不逊于 United Club Business，除了没有无限的 United Club 使用权（只有两张日票）、免费托运行李少一件外，这张年费更低的商业卡反而多了一些福利，包括每会员年买七次 100 美元以上 UA 航班送 100 美元报销、同时持有 UA 个人信用卡的话每年送 5,000 积分（价值 60 美元），甚至新用户奖励也要高不少 —— 除非「无限使用 United Club 贵宾室」对于你来说很重要，否则 United Business 这张低年费版本的性价比更高。
- 95 美元年费的 Chase Ink Business Preferred：如果你需要一张商业卡，但并非「必须是美联航卡」的话，这张卡的性价比非常高，它买办公用品有 5 倍积分，旅行、宽带/手机/电视、邮寄/快递、社媒/搜索引擎广告消费有 3 倍积分；本卡是 Chase 转点卡，持此卡 UR 积分保底 1.25 美分、转点到合作伙伴估值 1.7 美分，因此即使是 3 倍积分也相当于 5.1% 回报！此外，它的开卡奖励非常高，哪怕是为了薅羊毛也值得申请！它的积分也可以 1:1 转到美联航，但并不推荐 —— 因为不划算。
- 550 美元年费的个人高端卡 Chase Sapphire Reserve：如果你想要一张高端卡，但并非「必须是美联航卡」的话，这张卡的年费看似很高，但实际上每年有 300 美元航空报销、等效年费仅 250 美元，比 United Club Business 低很多；福利方面，送 Priority Pass Select 机场贵宾卡，可进入 1,500 多个机场休息室；消费回报方面，通过 Chase 网站定酒店/餐馆/租车 10 倍积分，通过 Chase 网站订机票 5 倍积分，其他旅行 / 吃饭 3 倍积分 —— 比 United Club Business 性价比高太多了。此卡也是 Chase 转点卡，持此卡 Chase UR 积分保底价值 1.5 美分、转点之后整体估值 1.7 美分。同样，它也可以转点到美联航，但并不推荐、因为不划算。
下面是这四张卡的对比。为了照顾手机上的读者，默认只对比了两列，您可以自行添加或隐藏列。
| 卡名 | Chase United Business | Chase Ink Business Preferred | Chase United Club Business | Chase Sapphire Reserve |
|---|---|---|---|---|
| Chase United Business 商业卡｜奖励 75K 估值 $900 | Chase Ink Business Preferred 商业卡｜奖励 100K 估值 $1,250 - $1,700 | Chase United Club Business 商业卡｜奖励 50K 估值 $600 | Chase Sapphire Reserve 高端旅行卡｜奖励 60K 估值 $900 - $1,020 | |
| 图片 |  |  |  |  |
| 定位 | 美联航中端商业卡 | Chase 中端商业卡、转点卡、旅行卡 | 美联航高端商业卡 | Chase 高端旅行卡、转点卡 |
| 特色 | 航空卡,商业卡 | 商业卡,旅行卡 | 航空卡,商业卡,高端卡 | 高端卡,旅行卡 |
| 年费 | 99 美元 | 95 美元 | 450 美元 | 550 美元 |
| 奖励 |
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| 消费 |
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| 申请 |
我能申请商业信用卡吗？
在美国，如果你有一些自己赚钱的事情，你就可以算是一个「公司」了，并不需要一个正式的企业，也不需要任何企业收入 —— 哪怕是有一门副业、或能产生一点收入的爱好，就足以符合大多数商业信用卡的申请条件。不过，大多数商业信用卡对信用分数、以及个人收入有一定要求。只要符合这些条件，即使没有正式成立的企业，你也可以享受商业信用卡的众多好处，比如更加丰厚的开卡奖励、以及更高的信用额度。
当然，对于外国人来说，您还需要注意自己的身份是否可以做副业。比如说，F 学生，除了 OPT 外一般是不能在校外工作的；H-1B 这种公司 sponspor 的身份，一般来说不能为其他公司工作（包括自雇）。为了不影响您将来的身份和移民福利，除非您知道自己的身份可以自由工作，否则不建议申请商业信用卡。可以自由工作的身份包括美国公民、绿卡、以及没有雇主限制的 EAD 工作许可 —— 比如说 H-4 、等待调整身份（AOS pending）、政治庇护等，他们可以为任何雇主工作，也可以同时从事多份工作，包括可以有自己的「公司」或副业。
美联航 MileagePlus 会员及积分估值
United Airlines (UA) 是美国、以及全世界最大的航空公司之一，在芝加哥、休斯顿、纽瓦克、丹佛、旧金山、华盛顿杜勒斯、洛杉矶和关岛设有国内枢纽。它的航线覆盖五大洲的 300 多个城市，与 18 家航空公司合作，并且是 Star Alliance 星空联盟的成员（星盟有 26 个航司）。 MileagePlus 是美联航的忠诚计划，您可以通过乘坐美联航和合作航司的飞机、信用卡消费、购物和其他活动赚取 United 里程，并通过多种方式来兑换积分，不过价值最高的使用方式是兑换为 UA 机票、或者升舱，我们对其整体估值为 1.2 美分。
Chase 信用卡申请 5/24 和 2/30 限制
申请 Chase 信用卡有著名的 「5/24」「两年五卡」限制：如果你过去 2 年内开过 5 张及以上的信用卡，不管你的信用分数多高，Chase 都会拒绝你的申请。 「2 年」 的计算为 24 个月；比如说，你倒数第 5 张卡是 2019 年 1 月 15 日批准，为保险起见，建议你至少等到 2021 年 2 月 1 日（不是 2021 年 1 月 15 日），再申请 Chase 的卡。至于什么算 「5 张及以上」，细节比较复杂一些：
- 这包括所有银行发的信用卡；包括 Amex 发的签帐卡；包括两年内先申请、后关闭的信用卡；包括 Capital One 、 Discover 和 TD Bank 的商业卡；包括副卡（如果你的配偶在两年内开了信用卡、你是 authorized user，也会计算在内）；包括少量 store credit card（我们通常不建议申请任何 store credit card）。
- 不包括未批准的信用卡申请；通常不包括除了 Capital One 、 Discover 、 TD Bank 之外的商业卡；不包括车贷、房贷、学生贷款等其他信用账号。此外，升级和降级一般不计算为「新」卡。
- 在其他银行申请的卡，如果尚未上报到信用局、没有出现在你的信用报告上，Chase 不知道、因此可能不会计入 5/24 限制。延伸阅读：《免费查信用报告和信用分数的网站及方法》。
- 如果因为副卡触发 「5/24」 限制，可打电话给 Chase 客服解释，有时可以免除，但没有保证。
- 曾经有过一些绕过 「5/24」 的方法，陆续被堵死。目前，如果你已经触发了 「5/24」 限制，只有在收到 Chase 的 target offer 时，才有可能申请成功。登录 Chase 网银，或 Chase app，若在 「just for you」 或 「credit cards」 里有 「selected for you」 / 「you’re already approved」 / 「you’re prequalified」 的信用卡，则有可能在 5/25 限制内仍然获批。
另外还有一条不那么严格的 「2/30」 规则：30 天内不要申请两张以上的 Chase 信用卡，否则大概率被拒。也有批准的例子，只能说 YMMV 。
查看详情：《Chase 两年五卡限制及新人申卡顺序建议》
2024 美国信用卡终极推荐
申请信用卡的大致有三类人：
- 第一类人：不想花时间研究信用卡，只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭，这些我们都会单独列出来推荐；另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡，可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利，因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
- 第二类人：对信用卡有一定兴趣，想要攒积分，兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司，可申请他们的联名卡，我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统，转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points（TYP），建议先从 Chase 入门，其次 Amex，最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话，年费卡、转点卡必不可少，可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
- 第三类人：热衷薅开卡奖励，愿意花时间研究信用卡福利，有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人，可能已经根本不需要我们来推荐，欢迎大牛前来赐教！
本月信用卡开卡奖励汇总
点数和里程，按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分，来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分，奖励的价值会下降，可优先考虑现金奖励；新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱，还可考虑本月最好的银行开户奖励。
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