美国联合航空公司（United Airlines）简称「美联航」，是世界最大的航空公司之一，总部位于芝加哥，拥有广泛的国内和国际航线网络，包括中美之间的很多航班也是它运营。它也是星空联盟的五家创始航空公司之一。美联航与 Chase 联合发行了 6 张联名卡，包括 4 张个人卡、2 张商业卡，我们认为性价比最高的是 United Explorer 与 United Business 这两张入门/中端卡。当然，每个人的需求不同，如果您非常看重机场贵宾室的话，则应该选择 United Infinite 或者 United Club Business！
6 张 Chase-United 联名卡对比
美联航与 Chase 共有 4 张联名个人卡：
- 0 年费的 United Gateway 个人基础卡：优点是 0 年费、0 持有成本，缺点是福利和开卡奖励都不是很好，整体性价比不如 United Explorer，作为一张受 Chase 5/24 规则限制的卡，不太值得申请，更适合作为降级使用（除非您就是不喜欢付年费）。
- 95 美元年费的 United Explorer 个人入门卡：相比 0 年费版，本卡消费回报并没有提升，但是多了几项重要的福利 —— 两张 United Club 休息室门票（价值 $100）；你与同伴第一件行李免费托运；Group 2 优先登机；Global Entry / TSA Pre 报销；租车保险升级为「主要」，就是说会先于你的个人车险介入。哪怕是你一年偶尔乘坐几次美联航，这几项福利也很容易把年费赚回来了！我认为这是 UA 四张个人联名卡中性价比最高的。参见 《美联航 United Club 机场休息室详解》。
- 250 美元年费的 United Quest 个人中端卡：相比入门卡 Explorer，本卡在美联航消费多赚取一倍里程（3 倍 vs 2 倍），多了一件免费行李（2 件 vs 1 件）；此外，每年报销 $125 UA 消费、每年送 10,000 里程（分两次发放），这两项加起来已经接近抵消年费了，本来是挺值的 —— 但是不知为何同时删除了一项福利，就是 United Club 休息室门票。如果您并不关心休息室的话这张卡可以考虑；反之，则 Explorer 性价比更高。
- 525 美元年费的 United Infinite 个人高端卡：相比中端卡，本卡在美联航消费多赚取一倍里程（4 倍 vs 3 倍），除此之外最大的福利就是免费使用 United Club 及合作的星空联盟机场休息室，这个会员单买的话要 650 美元年费。当然另外还有其他一些福利，比如 UA 航班 Premier Access（优先值机、安检、登机、行李处理），以及送 Avis President’s Club 租车会员、免费 IHG Platinum 会籍 + $75 IHG 消费报销。是否应该申请此卡，主要看您是否经常乘美联航出行、并且机场贵宾室对您来说很重要。
美联航与 Chase 还有 2 张联名商业卡：
- 99 美元年费的 United Business 商业卡：本卡的年费、消费回报、福利都与 95 美元的个人卡 Explorer 很接近，首年都免年费。区别在于，本卡新用户奖励更高；少了 Global Entry / TSA Pre 报销（每 4 年最多 $100），但是多了每年 100 美元 UA 航班报销（需要买 7 次 100 美元以上航班），以及一项很特别的福利 ——如果您同时持有本卡 + 一张 UA 个人信用卡，每年送 5,000 积分、价值 $60。整体来说我觉得它比个人版的性价比还要略高一点。
- 450 美元年费的 United Club Business 商业卡：这张卡对标的个人卡是 Infinite。同样，最大的福利是 United Club 会员，如果机场贵宾室对于您很重要的话，应该选择本卡、而不是 United Business。但是，除了 United Club 会员这项福利意外，本卡年费高了这么多，消费回报几乎没有提升（美联航消费仍然是 2 倍里程），而新用户奖励反而低了很多？！这是什么操作？
下面是六张 United 联名卡的对比。为了照顾手机上的读者，默认只对比了两列，就是我们认为性价比最高的个人卡 Explorer 和商业卡 United Business，您可以自行添加或隐藏列。
| 卡名 | Chase United Gateway | Chase United Explorer | Chase United Quest | Chase United Infinite | Chase United Business | Chase United Club Business |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Chase United Gateway 奖励 20K 估值 $240 | Chase United Explorer｜奖励 50K 估值 $600 | Chase United Quest｜奖励 70K 估值 $840 | Chase United Infinite 奖励 80K 估值 $960 | Chase United Business【限时奖励 100K】估值 $1,200 | Chase United Club Business ｜奖励 50K 估值 $600 | |
| 图片 |  |  |  |  |  |  |
| 定位 | 美联航0年费航空卡 | 美联航入门航空卡 | 美联航中端航空卡 | 美联航高端航空卡 | 美联航中端卡 | 美联航高端卡 |
| 特色 | 航空卡 | 航空卡 | 航空卡 | 航空卡 | 航空卡 | 航空卡,高端卡 |
| 年费 | 0 美元 | 95 美元 | 250 美元 | 525 美元 | 99 美元 | 450 美元 |
| 奖励 |
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| 申请 |
3 张可以转点到美联航积分的 Chase 卡
由于 Chase 与 United 美联航的合作关系，除了发联名卡外，Chase 自家的 Ultimate Rewards 积分也能 1:1 转点到 United 里程（前提是你要有 Chase 的转点卡）。当然，这在大部分时候并不值得 —— 因为 Chase 积分转移到其他合作伙伴，我们对其的整体估值是 1.7 美分，最常见的用法是转到 Hyatt 酒店，而 United 里程估值仅 1.2 美分，用得比较亏。
不过，如果您经常乘坐不同公司的航班旅行，并不仅限于 United 航班，那么 Chase Sapphire 这种「通用旅行卡」就很适合了。它共有三张：
- 95 美元年费的 Chase Sapphire Preferred 个人卡：非常棒的中端通用旅行卡，有相较于年费来说很好的开卡奖励，持此卡所赚取的积分，保底 1.25 美分、转点到合作伙伴估值 1.7 美分。在消费回报方面，通过 Chase 网站定旅行类消费 5 倍积分、吃饭/流媒体/网上买菜 3 倍积分、其他旅行消费 2 倍积分 —— 即使是「其他旅行消费」的 2 倍积分也相当于 3.4% 回报。
- 550 美元年费的 Chase Sapphire Reserve 个人卡：每年报销 $300 旅行消费，因此等效年费相当于 250 美元。重要福利包括 Priority Pass Select 机场贵宾卡，可进入 1,500 多个机场休息室。持此卡 Chase 积分保底 1.5 美分、整体估值 1.7 美分。消费回报方面，通过 Chase 网站定酒店/餐馆/租车 10 倍积分，通过 Chase 网站订机票 5 倍积分，其他旅行 / 吃饭 3 倍积分。非常棒的高端通用旅行卡！
- 95 美元年费的 Chase Ink Business Preferred 商业卡：奖励巨高！哪怕是为了薅羊毛也值得申请。持此卡 Chase 积分估值 1.25 – 1.7 美分。消费回报方面，办公用品 5 倍 UR 积分，旅行、宽带/手机/电视、邮寄/快递、社媒/搜索引擎广告消费 3 倍积分。如果你的企业/小生意在这些方面有较多支出的话，回报非常可观（3 倍积分相当于 5.1% 回报；5 倍积分相当于 8.5% 回报）。
| 卡名 | Chase Sapphire Preferred | Chase Sapphire Reserve | Chase Ink Business Preferred |
|---|---|---|---|
| Chase Sapphire Preferred 中端旅行卡｜奖励 60K 估值 $750 - $1,020 | Chase Sapphire Reserve 高端旅行卡｜奖励 60K 估值 $900 - $1,020 | Chase Ink Business Preferred 奖励 90K 估值 $1,125 - $1,530 | |
| 图片 |  |  |  |
| 定位 | Chase 中端旅行卡、转点卡 | Chase 高端旅行卡、转点卡 | Chase 中端、转点卡、旅行卡 |
| 特色 | 中端卡,旅行卡 | 高端卡,旅行卡 | 旅行卡 |
| 年费 | 95 美元 | 550 美元 | 95 美元 |
| 奖励 |
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| 消费 |
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| 福利 |
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| 建议 |
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| 申请 |
美联航 MileagePlus 会员及积分估值
United Airlines (UA) 是美国、以及全世界最大的航空公司之一，在芝加哥、休斯顿、纽瓦克、丹佛、旧金山、华盛顿杜勒斯、洛杉矶和关岛设有国内枢纽。它的航线覆盖五大洲的 300 多个城市，与 18 家航空公司合作，并且是 Star Alliance 星空联盟的成员（星盟有 26 个航司）。 MileagePlus 是美联航的忠诚计划，您可以通过乘坐美联航和合作航司的飞机、信用卡消费、购物和其他活动赚取 United 里程，并通过多种方式来兑换积分，不过价值最高的使用方式是兑换为 UA 机票、或者升舱，我们对其整体估值为 1.2 美分。
Chase 信用卡申请 5/24 和 2/30 限制
申请 Chase 信用卡有著名的 「5/24」「两年五卡」限制：如果你过去 2 年内开过 5 张及以上的信用卡，不管你的信用分数多高，Chase 都会拒绝你的申请。「2 年」 的计算为 24 个月；比如说，你倒数第 5 张卡是 2022 年 1 月 15 日批准，为保险起见，建议你至少等到 2024 年 2 月 1 日（不是 2024 年 1 月 15 日），再申请 Chase 的卡。至于什么算 「5 张及以上」，细节比较复杂一些：
- 这包括所有银行发的信用卡；包括 Amex 发的签帐卡；包括两年内先申请、后关闭的信用卡；包括 Capital One、Discover 和 TD Bank 的商业卡；包括副卡（如果你的配偶在两年内开了信用卡、你是 authorized user，也会计算在内）；包括少量 store credit card（我们通常不建议申请任何 store credit card）。
- 不包括未批准的信用卡申请；通常不包括除了 Capital One、Discover、TD Bank 之外的商业卡；不包括车贷、房贷、学生贷款等其他信用账号。此外，升级和降级一般不计算为「新」卡。
- 在其他银行申请的卡，如果尚未上报到信用局、没有出现在你的信用报告上，Chase 不知道、因此可能不会计入 5/24 限制。延伸阅读：《免费查信用报告和信用分数的网站及方法》。
- 如果因为副卡触发 「5/24」 限制，可打电话给 Chase 客服解释，有时可以免除，但没有保证。
- 曾经有过一些绕过 「5/24」 的方法，陆续被堵死。目前，如果你已经触发了 「5/24」 限制，只有在收到 Chase 的 target offer 时，才有可能申请成功。登录 Chase 网银，或 Chase app，若在 「just for you」 或 「credit cards」 里有 「selected for you」 / 「you’re already approved」 / 「you’re prequalified」 的信用卡，则有可能在 5/25 限制内仍然获批。
另外还有一条不那么严格的 「2/30」 规则：30 天内不要申请两张以上的 Chase 信用卡，否则大概率被拒。也有批准的例子，只能说 YMMV。
查看详情：《Chase 两年五卡限制及新人申卡顺序建议》
我能申请商业信用卡吗？
在美国，如果你有一些自己赚钱的事情，你就可以算是一个「公司」了，并不需要一个正式的企业，也不需要任何企业收入 —— 哪怕是有一门副业、或能产生一点收入的爱好，就足以符合大多数商业信用卡的申请条件。不过，大多数商业信用卡对信用分数、以及个人收入有一定要求。只要符合这些条件，即使没有正式成立的企业，你也可以享受商业信用卡的众多好处，比如更加丰厚的开卡奖励、以及更高的信用额度。
当然，对于外国人来说，您还需要注意自己的身份是否可以做副业。比如说，F 学生，除了 OPT 外一般是不能在校外工作的；H-1B 这种公司 sponspor 的身份，一般来说不能为其他公司工作（包括自雇）。为了不影响您将来的身份和移民福利，除非您知道自己的身份可以自由工作，否则不建议申请商业信用卡。可以自由工作的身份包括美国公民、绿卡、以及没有雇主限制的 EAD 工作许可 —— 比如说 H-4、等待调整身份（AOS pending）、政治庇护等，他们可以为任何雇主工作，也可以同时从事多份工作，包括可以有自己的「公司」或副业。
2024 美国信用卡终极推荐
申请信用卡的大致有三类人：
- 第一类人：不想花时间研究信用卡，只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭，这些我们都会单独列出来推荐；另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡，可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利，因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
- 第二类人：对信用卡有一定兴趣，想要攒积分，兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司，可申请他们的联名卡，我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统，转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points（TYP），建议先从 Chase 入门，其次 Amex，最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话，年费卡、转点卡必不可少，可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
- 第三类人：热衷薅开卡奖励，愿意花时间研究信用卡福利，有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人，可能已经根本不需要我们来推荐，欢迎大牛前来赐教！
本月信用卡开卡奖励汇总
点数和里程，按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分，来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分，奖励的价值会下降，可优先考虑现金奖励；新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱，还可考虑本月最好的银行开户奖励。
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