值得申请的 Capital One 信用卡推荐

Capital One 在信用卡界算不上第一梯队，但其实它本是做信用卡起家，后来才开展了汽车贷款和个人银行业务。目前，Capital One 的个人信用卡共有 3 个系列：古老的 Quicksilver 系列；Savor 返现系列；Venture 积分系列。除此之外它还有商业卡，主要是 Spark 系列。

Capital One 有信用卡都没有 Foreign Transaction Fee，这点还是很厚道的，但是在信用卡届它的口碑不如 Chase 、 Amex 、 Citi 等大行，一方面是客服不给力（逼得 Walmart 起诉它、解除了联名卡），另一方面是批卡比较迷（有些信用很好的申请人莫名其妙被拒，谣传 Capital One 并不喜欢信用很好的人，因为他们从不欠款、没有油水可捞）、并且额度往往比较低。当然，如果你跟 Capital One 的关系不错的话，它家其实有几张卡还是竞争力很强的！

Capital One 三张返现卡

Capital One 在很多年前推出了 Quicksilver 系列返现卡，包括所有消费返现 1.5% 的 0 年费卡 Quicksilver，以及所有消费 1.5% 返现、但是有 35 美元年费的 QuicksilverOne —— 为什么敢收年费呢，因为它是为信用分数很差、申请不到其他卡的人设计的。对于绝大部分人来说，这两张卡不值得看 —— 1.5% 的返现在很多年前推出的时候还不错，现在已经完全落伍了。不说别的，Citi Double Cash 所有消费 2% 返现不比它香么？Chase Freedom Unlimited 在 Chase 官网旅行消费 5 倍积分、餐厅/药店 3 倍积分、其它消费 1.5 倍积分、首年所有消费额外 1.5 倍积分 —— Chase 积分保底价值 1 美分、若同时持有转点卡估值可达 1.7 美分，就算是最差的「其他消费 1.5 倍积分」、回报也在 1.5% – 2.55% 之间啊！参见 《美国最好的 12 张无年费信用卡推荐｜最高返现 10%》 。

可能是自己也知道 Quicksilver 系列落伍了，Capital One 后来又推出了 Savor 系列返现卡。其中，95 美元年费的 Capital One Savor 餐馆/吃饭、娱乐/流媒体有 4% 返现，超市/买菜 3% 返现，其他 1% —— 是回报最高的吃饭卡之一。然而，可能是大家薅得太厉害，2024 年 7 月，Capital One 宣布此卡不再接受申请、绝版了。所以现在 Savor 系列就只剩下一张卡：0 年费的 Capital One SavorOne —— 吃饭、超市/买菜、娱乐/流媒体有 3% 返现，其他 1% 。吃饭、超市/买菜这两个类别很常用，甚至可以说是刚需，0 年费卡里给到 3% 回报很厚道了。如果不是因为 Capital One 自身口碑的话，这张卡是最值得推荐的 0 年费卡之一。

下面是这五张卡的对比：Capital One 三张卡、以及前面提到的 Citi Double Cash 和 Chase Freedom Unlimited 。为了照顾手机上的读者，默认只对比了两列，您可以自行添加或隐藏列。

卡名	Capital One Quicksilver	Capital One QuicksilverOne	Capital One SavorOne	Citi Double Cash	Chase Freedom Unlimited
	Capital One Quicksilver｜奖励 $200	Capital One QuicksilverOne | 无奖励	Capital One SavorOne ｜奖励 $200	Citi Double Cash｜奖励 20K 价值 $200 - $300	Chase Freedom Unlimited (CFU)｜首年消费额外奖最多 30K 价值 $300 - $510
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定位	0年费返现卡	低门槛信用卡	0年费买菜吃饭卡	0年费 2% 返现神卡	新人神卡
特色	0年费卡	新人卡	吃饭卡,买菜卡,0年费卡	0年费卡	新人卡,旅行卡,0年费卡
年费	0 美元	39 美元	0 美元	0 美元	0 美元
奖励	开卡3月内消费 $500，奖 $200	无	开卡3月内消费 $500 奖 $200	6个月内消费 $1,500，奖励 20,000 TYP 积分 持此卡可以将积分以 1 美分的价值取现或还款（保底价值） 持此卡可以将积分转移到 JetBlue, Wyndham, Choice Privileges 但比例很低，通常不划算 如果拥有转点卡 Citi Strata Premier，Citi TYP 积分估值 1.5 美分	开卡12个月内所有消费额外 1.5x 奖励、上限 30K UR 积分，保底价值 $300 若拥有 CSP 或 CSR 或 Biz Preferred，UR 积分转点到合作伙伴，估值 1.7 美分
消费	所有消费1.5% 返现 Capital One Travel 订酒店/租车 5% 返现	所有消费1.5%返现	11/14/2024 前 Uber/Uber Eats 消费 10% 返现 Capital One 娱乐官网消费 8% 返现 Capital One 预定酒店、租车 5% 返现 吃饭、超市/买菜、娱乐/流媒体 3% 返现 「超市」不含 Walmart、Target 等超级商店 其他消费 1% 返现 19.99% to 29.99% 浮动 APR	所有消费 2% 返现 2024年12月31日前，在 Citi Travel 网站预订酒店/租车/景点 5% 返现	Chase 官网旅行消费 5 倍 UR 积分（首年6.5倍） 餐厅/药店 3 倍积分（首年4.5倍） 其它消费 1.5 倍积分（首年3倍） 20.49% - 29.24% 浮动 APR
福利	开卡前15个月购物 0% APR 开卡前15个月余额转移 0% APR 无外币交易手续费	无外币交易手续费	前 15 个月购物 0% APR 前 15 个月余额转移 0% APR（但有 3% 手续费） 无外币交易手续费	前 18 个月余额转移 0 利率 外币交易 3% 手续费，出了美国就别刷了	前 15 个月购物 0% 利率 前 15 个月余额转移 0% 利率 送「二级」租车险（在您的个人保险之后介入） 外币交易手续费 3%，出了美国就不要刷了
建议	这是一张很多年前推出的卡，1.5% 返现已经落伍了…… 如果喜欢简单直接的返现，请考虑 Citi Double Cash, 0年费、所有消费 2% 返现 如果愿意玩积分，请考虑 Chase Freedom Unlimited, 0 年费、积分给力、门槛低	除非你信用太差、实在申请不到别的卡，否则不建议申请此卡	作为一张 0 年费卡，吃饭、超市买菜都 3% 很厚道，开卡奖励也不错 还可考虑 0 年费的 Chase Freedom Unlimited、甚至 $95 年费的 Citi Strata Premier Capital One 在信用卡界名声不大好，客服不佳、批卡很迷、额度往往很低 Capital One 会同时 Pull 三家信用局，留下三个 hard pull	这是一张非常省心的返现神卡，如果你不喜欢费时间玩积分/里程、以及管理不同消费类别的话，这张卡值得长期持有 若想日常消费有更高返现，可考虑/搭配 0 年费好卡 BoA Customized Cash Rewards / Chase Freedom Unlimited / Amex Blue Cash Everyday	新人神卡！ 0年费、消费回报给力、信用要求不高
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三张 Venture 系列积分卡

• 0 年费 VentureOne：通过 Capital One Travel 预订酒店和租车 5 倍里程，其他所有消费 1.25 倍。 Capital One 里程（积分）估值 1.4 美分，1.25 倍里程就是 1.25 x 1.4 = 1.7% 回报，跟古老的 Quicksilver 一样不值得考虑 —— 大把 0 年费卡比它强，参见 《美国最好的 12 张无年费信用卡推荐｜最高返现 10%》 。
• 95 美元年费的 Venture：新用户有不错的奖励，但消费回报在这个级别来说很低 —— 除了 Capital One Portal 预订酒店和租车有 5 倍里程外，其他所有消费 2 倍里程，相当于 2.8% 回报。Citi Strata Premier 和 Chase Sapphire Preferred 都可以完爆它 —— 前者除了在 Citi Travel 预定酒店/租车/景点 10 倍积分外，在吃饭（含外卖）、超市/买菜、/加油/充电、机票/酒店这 4 个常用、甚至刚需的类别 3 倍积分，Citi 积分估值 1.5 美分，所以相当于 4.5% 回报；后者除了在 Chase 网站定旅行类消费 5 倍积分外，吃饭、流媒体、网上买菜 3 倍积分，相当于 5.1% 回报（Chase 积分估值 1.7 美分），其他旅行消费 2 倍积分、相当于 3.4% 回报。
• 395 美元年费的 Venture X：本卡年费最高，但反而是 Venture 系列里最值得申请的，足以与其他大行的高端卡抗衡 —— 它每年有很容易用得上的 300 美元旅行报销，还有 10,000 周年纪念积分奖励（价值 140 美元），这两项已经超过了年费（等效年费为 0 、甚至负数），其他福利都是送的！包括报销 Global Entry 或者 TSA Pre，以及价值数百美元的 Priority Pass 机场贵宾室！虽然它的消费回报也很低，但是高端卡比的都是福利和报销，只有极少数卡，比如 Chase Sapphire Reserve，能同时兼顾高福利和高消费回报；另一张值得考虑的高端卡是 Amex Platinum 白金卡。

下面是这 7 张卡的详细对比。为了照顾手机上的读者，默认只对比了两列，您可以自行添加或隐藏列。

卡名	Capital One VentureOne	Capital One Venture	Citi Strata Premier	Chase Sapphire Preferred	Capital One Venture X	Chase Sapphire Reserve	Amex Platinum
	Capital One VentureOne｜奖励 20K 估值 $200 - $280	Capital One Venture ｜奖励 75K + 250 估值 $1000 - $1300	Citi Strata Premier｜奖励 70K 价值 $700 - $1050	Chase Sapphire Preferred 中端旅行卡｜奖励 60K 估值 $750 - $1,020	Capital One Venture X｜奖励 75K 估值 $750 - $1050	Chase Sapphire Reserve 高端旅行卡｜奖励 60K 估值 $900 - $1,020	Amex Platinum 白金卡｜奖励 80K 估值 $800 - $1,200
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定位	Capital One 0 年费积分卡	Capital One 中端积分卡	Citi 中端旅行卡、转点卡	Chase 中端旅行卡、转点卡	Capital One 高端积分卡	Chase 高端旅行卡、转点卡	Amex 高端卡
特色	旅行卡,0年费卡	中端卡,旅行卡	中端卡,旅行卡	中端卡,旅行卡	高端卡,旅行卡	高端卡,旅行卡	高端卡,旅行卡
年费	0 美元	95 美元	95 美元	95 美元	395 美元	550 美元	690 美元
奖励	开卡3个月内消费 $500，奖励 20,000 里程 Capital One 里程（积分）估值 1.4 美分	开卡 3 月内消费 $4,000 、奖 75,000 里程 + 250 代金券 Capital One 里程（积分）估值 1.4 美分	三个月内消费 $4,000 奖励 70,000 积分 点数为 Thank You Points (TYP) 持此卡可以将积分以 1 美分的价值用于还款（保底价值） 持此卡可以将积分转点成航空里程，估值 1.5 美分	开卡3月内消费 $4k，奖励 60K 积分 持此卡 UR 积分在 Chase 官网预定旅行的保底价值 1.25 美分 本卡是 Chase 转点卡，可将 UR 积分转点合作伙伴，估值 1.7 美分	开卡 3 月内消费 $4,000、奖 75,000 里程 Capital One 里程（积分）估值 1.4 美分	开卡3月内消费 $4,000，奖励 60,000 积分 持此卡 UR 积分在 Chase 官网预定旅行的保底价值 1.5 美分 本卡是 Chase 转点卡，可将 UR 积分转点合作伙伴，估值 1.7 美分	开卡6个月内消费 6K 、奖 80k MR 积分 MR 积分以前估值最高达 2.0 美分，现在很难用出来了 我们按 1.5 美分估算
消费	通过 Capital One Travel 预订酒店和租车 5 倍里程 其他所有消费 1.25 倍里程	通过 Capital One Portal 预订酒店和租车 5 倍里程 其他所有消费 2 倍里程	在 Citi Travel 预定酒店/租车/景点 10 倍积分 吃饭（含外卖）、超市/买菜、加油/充电、机票/酒店 3 倍积分 其余所有消费 1 倍积分	通过 Chase 网站定旅行类消费 5 倍积分 Peloton、Lyft 消费 5 倍积分 吃饭/流媒体/网上买菜 3 倍积分 其他旅行消费 2 倍积分 其他消费 1 倍积分	通过 Capital One Portal 预订酒店和租车 10 倍里程 通过 Capital One Portal 预订机票 5 倍里程 其他消费 2 倍里程 19.99%-29.99% 浮动利率	通过 Chase 网站定酒店/餐馆/租车 10 倍积分 Lyft 消费 10 倍积分 通过 Chase 网站订机票 5 倍积分 其他旅行 / 吃饭 3 倍积分 其他消费 1 倍积分	航司官网或 Amx 官网买机票 5 倍积分 Amex 官网订酒店 5 倍积分 其他消费 1 倍积分
福利	无外币交易手续费	报销 Global Entry ($100) 或 TSA Pre ($85） 每年免费享受两次 Capital One Lounge 无外币交易手续费	每年在 thankyou.com 订一次大于$500 的酒店有 $100 报销 送 6 小时旅行延误险 送行程取消/中断、行李丢失/损坏险 送 MasterRental「二级」租车险（在您的个人保险之后介入） 无外币交易手续费	每会员年 $50 酒店报销，需通过 Chase Travel 预定 年度 10% Bonus - 《Chase Sapphire Preferred 信用卡的 10% 周年奖励积分详解》 积分可 Pay Yourself Back，保底价值 1.25 美分 送「主要」租车险（先于你的个人保险介入） 送旅行取消/中断/行李延误保险、购买保护/延长保修保护 加副卡没有费用 无外币交易手续费	每个 membership year 报销 $300 通过 Capital One 官网预定的旅行花费 每年交年费后可获得 10,000 周年纪念里程（价值 $100 - $140） 报销 Global Entry ($100) 或者 TSA Pre ($85） 持卡人 + 两位同行者免费享受 Capital One Lounge, Priority Pass, Plaza Premium Group 机场贵宾室 送 Hertz 租车最高的 President's Circle 会籍（福利包括汽车升级、快速取车、电子还车等） 通过 Capital One Premier Collection 预订酒店享受额外福利，如 100 美元体验抵免、两人每日早餐和免费 WiFi 手机保险、购物保护、旅行保护（汽车租赁保险等） 无外币交易手续费	每年报销 $300 旅行消费 报销 $100 Global Entry / TSA preCheck 送 Priority Pass Select 机场贵宾卡，可进入 1,500 多个机场休息室 所送 PPS 可带2名同行人；副卡也有自己的 PPS；不含餐厅 积分可 Pay Yourself Back，保底价值 1.25 美分 旅行取消/中断/行李延误保险 购买保护/延长保修保护 送「主要」租车险（先于你的个人保险介入） 境外消费无手续费 加副卡 75 美元/人	送 Priority Pass Select, Plaza Premium /Escape Lounges 等机场贵宾卡（1,500 多个休息室） 所送 PPS 可带2名同行人；副卡也有自己的 PPS；不含餐厅 $200 航空杂费报销：选择一家航司，每年可获得 $200 报销（不含机票） $200 酒店报销：通过 Amex 官网预付 Fine Hotels + Resorts 或至少两晚 The Hotel Collection，每年报销 $200 $200 Uber Cash：在美国乘车或点餐可获得 $200 的 Uber 抵免 $100 Saks Fifth Avenue 报销：每半年一次、每次最多 $50 $155 Walmart+ 会员报销：每月 $12.95 x 12个月 $240 娱乐报销：每月 $20 x 12 个月，可用于 Disney+、Disney Bundle、ESPN+、Hulu、The New York Times、Peacock 和 The Wall Street Journal $189 CLEAR Plus 报销：在全国 50 多个机场帮助您更快到达登机口 $300 高端连锁健身房 Equinox 报销：每月 $25 x 12 个月 每 4 年报销一次 Global Entry 或 TSA PreCheck，最多 $100 送 Marriott Bonvoy Gold 会员、Hilton Gold 会员、Avis / Hertz / National 租车会员 白金副卡每张 195 美元；可选择金色副卡，不要钱，但是没有福利，不建议 此卡有资格撸 Amex Offer，常有不错的商家折扣
建议	即使在 0 年费卡里，本卡的消费回报也算很低 建议考虑 Chase Freedom Unlimited 或 Citi Double Cash 等 0 年费好卡 Capital One 在信用卡界名声不大好，客服不佳、批卡很迷、额度往往很低 Capital One 会同时 Pull 三家信用局，留下三个 hard pull	开卡奖励不错，但消费回报较低，同级别 Citi Strata Premier 和 Chase Sapphire Preferred 都完爆它 申请本卡还不如升级到 Capital One Venture X，用去报销之后等效年费为 0，其他福利都是白送的 Capital One 在信用卡界名声不大好，客服不佳、批卡很迷、额度往往很低 Capital One 会同时 Pull 三家信用局，留下三个 hard pull	这是 Citi 2024 年发布的新卡，整体设计合理，非常有竞争力，若能拿到 100 美元酒店报销的话，年费完全抵消，性价比无敌！ 这是 Citi 唯一的转点卡，玩 TYP 点数必备，积分估值 1.5 美分 吃饭、买菜、加油/充电、旅行 4 个实用类别 3 倍积分、相当于 4.5% 回报，完美覆盖日常刚需，可长期持有、甚至作为主卡 开卡奖励丰厚，即使是为了薅羊毛也值得申请 另一张值得考虑的优秀中端卡、通用旅行卡是 Chase Sapphire Preferred	这是 Chase 三张转点卡之一，这也是最好的中端卡、通用旅行卡之一，可长期持有 开卡奖励很高、消费回报很好、福利也很好（这个价位只有本卡和 Chase United Explorer 提供主要租车险） 若能用上 50 美元的酒店报销，等效年费仅 45 美元，性价比超高 另一张可以考虑的中端卡是 $95 年费的 Citi Strata Premier，高回报类别完美覆盖日常刚需	每年 $300 旅行报销 + 10,000 奖励积分，年费已经赚回，其他福利相当于白送，包括价值很高的机场贵宾室 通过 Capital One 预订旅行（尤其是酒店）回报很高；日常消费回报较低（高端卡只有 Chase Sapphire Reserve 有不错的日常回报） 整体来说这张卡性价比很高；如果经常旅行且看重高端福利，还可以考虑年费巨高的 Amex Platinum 白金卡 Capital One 在信用卡界名声不大好，客服不佳、批卡很迷、额度往往很低 Capital One 会同时 Pull 三家信用局，留下三个 hard pull	这是 Chase 三张转点卡之一，玩转 Chase 必备，也是最好的高端卡之一 旅行类消费回报非常高 —— 持本卡 Chase UR 积分保底 1.5 美分、整体估值 1.7 美分 —— 通过 Chase 网站定酒店/餐馆/租车 10 倍积分（17% 回报）、通过 Chase 网站订机票 5 倍积分（8.5% 回报），其他旅行 / 吃饭 3 倍积分（5.1% 回报） 相比其他高端卡，报销略逊，减去 300 美元旅行报销，等效年费 250 美元、略高 可以考虑的高端卡还有性价比较高的 Capital One Venture X、福利巨多但是杂的 Amex Platinum	这张卡年费巨高，但是福利也巨多，全部加起来价值约两千美元 —— 但好些项目您可能用不上 买机票和酒店有很高的回报，并且有延误6小时即可触发的延误险，因而非常适合买机票（和酒店） 如果您经常旅行，订机票/酒店，享受各种福利/便利，此卡值得申请甚至长期持有 性价比较高的选择有 Capital One Venture X，日常消费友好/回报高的有 Chase Sapphire Reserve
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Capital One 的商业卡

Capital One 的商业卡也分为两个类型：

• Spark Cash 返现系列：除了 1% 返现、完全不值得考虑的 Spark Classic 外，还有 0 年费、所有消费 1.5% 返现的 Spark Cash Select，以及 150 美元年费、所有消费 2% 的 Spark Cash Plus 。整体来说都不怎么推荐 —— 0 年费的个人卡 Citi Double Cash  是所有消费 2% 返现；同样是 0 年费的 Amex Blue Business Plus 商业卡和 Chase Ink Business Cash，甚至是 95 美元年费的 Chase Ink Business Preferred，都比 Spark Cash 系列有诚意。
• Spark Miles 积分系列：分为 Spark 1.5X Miles Select 、以及 Spark 2X Miles，顾名思义，前者是所有消费 1.5 倍里程（0 年费），后者是所有消费 2 倍里程（95 美元年费），整体来说，跟 Spark Cash 系列一样，竞争力不是很强。
• Venture X 高端积分商业卡：这张卡是后起之秀，有 395 美元年费，但是每年有 350 美元旅行报销（需通过 Capital One 官网预定）、 10,000 周年纪念积分奖励，这两项已经可以抵消年费了。虽然消费回报并不高（所有消费 2 倍里程），但是其他福利相当于白送 —— 比如价值很高的机场贵宾室。如果您和员工经常出差、并且能用得上高端福利的话，这张卡是不错的选择。

卡名	Capital One Spark Cash Select	Capital One Spark Cash Plus	Citi Double Cash	Amex Blue Business Plus	Chase Ink Business Cash	Chase Ink Business Preferred
	Capital One Spark Cash Select 商业卡｜奖励 $750	Capital One Spark Cash Plus 商业卡｜奖励 $1,200	Citi Double Cash｜奖励 20K 价值 $200 - $300	Amex Blue Business Plus 商业卡｜奖励 30K 估值 $300 - $450	Chase Ink Business Cash 商业卡｜奖励 75K 估值 $750 - $1,275	Chase Ink Business Preferred 商业卡｜奖励 100K 估值 $1,250 - $1,700
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定位	0 年费返现商业卡	中端返现商业卡	0年费 2% 返现神卡	Amex 0年费商业卡	Chase 无年费商业卡	Chase 中端商业卡、转点卡、旅行卡
特色	商业卡,0年费卡	商业卡	0年费卡	商业卡	商业卡	商业卡,旅行卡
年费	0 美元	150 美元	0 美元	0 美元	0 美元	95 美元
奖励	3个月内消费6,000美元，奖励 750 美元	3个月内消费 $30,000，奖励现金 $1,200	6个月内消费 $1,500，奖励 20,000 TYP 积分 持此卡可以将积分以 1 美分的价值取现或还款（保底价值） 持此卡可以将积分转移到 JetBlue, Wyndham, Choice Privileges 但比例很低，通常不划算 如果拥有转点卡 Citi Strata Premier，Citi TYP 积分估值 1.5 美分	开卡3月内消费 $6,000，奖励 30,000 积分 Amex MR 积分估值 1.5 美分	开卡3个月消费 $6,000，奖励 75K 积分，保底价值 $750 若拥有 CSP 或 CSR 或 Biz Preferred，UR 积分转点到合作伙伴，估值 1.7 美分	3 个月内消费 $8,000，奖励 100,000 Chase UR 积分 持此卡 UR 积分在 Chase Travel 消费保底价值 1.25 美分 本卡是 Chase 转点卡，可将 UR 积分转点合作伙伴，估值 1.7 美分
消费	通过 Capital One Travel 预订酒店和租车 5% 返现 其他所有消费1.5%返现	通过 Capital One Travel 预订酒店和租车 5% 返现 其他所有消费2%返现	所有消费 2% 返现 2024年12月31日前，在 Citi Travel 网站预订酒店/租车/景点 5% 返现	每年前 $50,000 消费 2 倍积分 之后所有消费 1 倍积分	每年前 $25K 办公用品/网费/话费等 5x 每年前 $25K 餐馆/加油站消费 2x 其它消费 1x 「返现」实际为 Chase UR 积分，搭配返点卡能用出更高价值	办公用品、2025/3 前 Lyft 乘车 5 倍 UR 积分 旅行、宽带/手机/电视、邮寄/快递、社媒/搜索引擎广告消费 3 倍积分 3倍积分有消费上限、但高达 $150,000，足够了 其他消费 1 倍积分 21.24%-26.24% 浮动年利率
福利	免费添加员工卡 零欺诈责任、防止未经授权的扣款 无外币交易手续费	提供虚拟卡号、可免费添加员工卡 若每年消费 $150,000，退还年费 无外币交易手续费	前 18 个月余额转移 0 利率 外币交易 3% 手续费，出了美国就别刷了	开卡前 12 个月购物 0% APR	商业目的出行租车，送「主要」租车险 前12个月购物 0% 利率	Chase 有三张转点卡，这是其中唯一的商业卡 持此卡 Chase UR 积分保底 1.25 美分、整体估值 1.7 美分 商业目的出行租车，送「主要」租车险 有消费保护、手机保护 可免费为员工办理副卡 无境外交易手续费
建议	新用户奖励很高，除此以外没啥亮点，所有消费 1.5% 的返现诚意不足，0 年费个人卡 Citi Double Cash 提供 2% 返现 若需要商业卡的话，请考虑0 年费 Amex Blue Business Plus、0 年费 Chase Ink Business Cash、或 95 美元年费的 Chase Ink Business Preferred Capital One 的商业卡会上报到个人记录、会影响到你的个人信用分数 Capital One 在信用卡界名声不大好，客服不佳、批卡很迷、额度往往很低 Capital One 会同时 Pull 三家信用局，留下三个 hard pull	这是一张签账卡，每月要还清所有欠款 新用户奖励很高（但消费要求也很高），除此以外没啥亮点，0 年费个人卡 Citi Double Cash 也提供 2% 返现，而本卡有高达 150 美元年费 若需要商业卡的话，请考虑0 年费 Amex Blue Business Plus、0 年费 Chase Ink Business Cash、或 95 美元年费的 Chase Ink Business Preferred Capital One 的商业卡会上报到个人记录、会影响到你的个人信用分数 Capital One 在信用卡界名声不大好，客服不佳、批卡很迷、额度往往很低 Capital One 会同时 Pull 三家信用局，留下三个 hard pull	这是一张非常省心的返现神卡，如果你不喜欢费时间玩积分/里程、以及管理不同消费类别的话，这张卡值得长期持有 若想日常消费有更高返现，可考虑/搭配 0 年费好卡 BoA Customized Cash Rewards / Chase Freedom Unlimited / Amex Blue Cash Everyday	其他卡可能在特定类别高额积分、「其他类别」 1 倍积分，若你经常有「其他类别」消费，本卡是很好的补充 作为一张商业卡，本卡的新用户奖励略低，比如同样是 0 年费的 Chase Ink Business Cash 奖励就高很多	作为0年费卡，开卡奖励 75,000 积分非常高！ 没有年费、办公用品 5x 积分相当给力，值得长期持有的商业卡 网友分享，在办公用品店买 Amazon 等礼卡也算 5x 积分，但狂刷礼卡可能被 Chase 拉黑关卡，建议合理使用	玩转 Chase 必备一张转点卡，这张是很好的选择（转点卡共三张，另外两张是 CSP/CSR） 本卡高积分类别不错（对于小生意来说实用），且相比年费来说开卡奖励巨高！值得申请 若是规模很小的生意，怕赚不回年费，可考虑无年费商业卡 Chase Ink Business Cash
申请	申请 评测	申请 评测	申请 评测	申请 评测	申请 评测	申请 评测

Capital One 信用卡申请规则

• Capital One 申请一直比较迷，包括信用分数很高却被拒绝，或者批的信用额度奇低等。
• Capital One 会从三个信用局中调取你的信用报告，留下三个 hard pull 。
• Capital One 没有公开明确的规定你可以拥有多少张信用卡。有些博主（比如著名的玩卡博主 TPG）说它不允许你同时拥有超过两张 Capital One 个人卡（商业卡和联名卡除外），但也有人说可以最多 5 张。这可能跟你的信用历史、以及与 Capital One 的关系有关。
• Capital One 非常关注你信用报告上近期的 hard pull 。比如，Capital One Venture X 的条款中说明，如果你「在过去 30 天内申请过 2 次或更多次 Capital One 信用卡」，你将不符合条件。对于任何信用卡申请，建议在申请之间隔几个月，以防你的信用评分因 hard pull 而暂时下降，并减少对你「是否一次申请过多信用额度」的担忧。
• 通常来说，如果你在过去 48 个月内拿过该卡的奖励，则不能再拿新用户奖励。

Capital One Miles 积分估值

Capitol One Miles 积分保底估值 1 cent；最高估值 1.4 cents：

• 报销 90 天内旅游类别的消费，固定比例 1 point = 1 cent 。
• 也可用于兑换为礼卡，但不划算、不推荐。
• 比较划算的使用方法是：兑换为航司里程，推荐加拿大航空 Air Canada Aeroplan, 哥伦比亚航空 Avianca LifeMiles, 阿提哈德航空 Etihad Guest 和土耳其航空 Turkish Miles & Smiles；或兑换为酒店积分，推荐温德姆酒店 Wyndham Rewards, 雅高酒店 Accor Live Limitless 和精选国际酒店集团 Choice Privileges 。使用这种方式，旅游积分达人 The Points Guy 对其的估值达 1.4 cents 。

查看详情：《Capital One Miles 积分使用详解：估值 1.4 美分》

2024 美国信用卡终极推荐

申请信用卡的大致有三类人：

• 第一类人：不想花时间研究信用卡，只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭，这些我们都会单独列出来推荐；另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡，可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利，因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
• 第二类人：对信用卡有一定兴趣，想要攒积分，兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司，可申请他们的联名卡，我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统，转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points（TYP），建议先从 Chase 入门，其次 Amex，最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话，年费卡、转点卡必不可少，可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
• 第三类人：热衷薅开卡奖励，愿意花时间研究信用卡福利，有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人，可能已经根本不需要我们来推荐，欢迎大牛前来赐教！

美国信用卡终极攻略：从新手卡到高端卡一网打尽！

本文介绍了：无 SSN 新人卡；零记录卡；长期持有懒人卡；买菜卡；吃饭卡；一卡流推荐；高奖励卡；史高奖励；等等。

信用卡, 信用理财   6 条评论 2024-07-18

Derek Yang

生于湖南，求学于北京，先后在广东、北京、DC 工作。一代移民，生活在美东小镇。

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