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首页 » 信用理财 » 信用卡 » 2023 Capital One 信用卡比较与推荐

2024 Capital One 信用卡比较与推荐

Capital One 在信用卡界算不上第一梯队,但其实它本是做信用卡起家,后来才开展了汽车贷款和个人银行业务。它所有信用卡都没有 Foreign Transaction Fee,这点还是很厚道的。

目前 Capital One 提供的信用卡有:

无年费吃饭卡 Savor One

Capital One Savor One
Capital One Savor One |奖励估值 $200

定位:0年费买菜吃饭卡

年费:0

福利

  • 吃饭、买菜高返现
  • 境外消费无手续费

开卡奖励

  • 开卡3月内消费 $500 奖 $200 。

积分/返现

  • 吃饭/娱乐/流媒体/超市 3% 返现
  • 其他 1%

申请建议

  • Capital One 的高能返现卡且申请门槛低
申请

有年费吃饭卡 Savor Rewards

Capital One Savor Rewards
Capital One Savor Rewards |无奖励

定位:中端返现卡

年费:95

福利

  • 吃饭高返现
  • 境外消费无手续费

开卡奖励

  • 暂无开卡奖励

积分/返现

  • 吃饭/娱乐/流媒体 4%
  • 超市、买车 3%
  • 其他 1%

申请建议

  • 如果你喜欢简单粗暴的 cash back,这张返现卡值得考虑。 跟同系列的Savor One 相比,从第二年开始,这张卡吃饭消费多 1% 返现,但同时增加了 $95 年费,更适合有大量吃饭消费的人。
申请

无年费返点卡 VentureOne

Capital One VentureOne
Capital One VentureOne Rewards | 奖励估值 $200

定位:无年费 1.25x 返点信用卡

年费:0

福利

  • 0年费;
  • 无境外手续费;
  • Capital One 咖啡厅所有手工调制饮料半价优惠;
  • Capital One 里程可转入15种其他旅行里程计划。

开卡奖励

  • 开卡3个月内消费 $500,奖励 20,000 里程,估值 $200

积分/返现

  • 所有消费 1.25x 里程;
  • 通过 Capital One Travel 预订酒店和租车,可获 5x 里程。

申请建议

  • Capital One 的点数叫 Capital One Miles,可以按 1 point = 1 cent 来报销旅游消费,也可以转点其他航空公司。
申请

低年费返点卡 Venture

Capital One Venture
Capital One Venture |奖励估值 $1050

定位:低年费返积分卡

年费:95

福利

  • 报销 Global Entry ($100) 或 TSA Pre✓ ($85)
  • 每年免费享受两次 Capital One Lounge

开卡奖励

  • 开卡 3 月内消费 4K 、奖 75k Capital One Miles (COM) 估值 $1050(COM 估值 1.4 cents)

积分/返现

  • 所有消费 2x COM
  • 通过 Capital One Portal 预订酒店和租车 5x

申请建议

  • 这张卡返点能力还是不错的,但跟同样所有消费 2x 返点的 Citi Double Cash 相比,每年需要付 $95 年费。所以,如果你对 Capital One 的积分很感兴趣,这张卡值得考虑。 否则,还不如申请 Citi Double Cash 。另外,Capital One 申请的时候会 Pull 三家信用局,留下三个 Hard Pull
申请

无年费返现卡 Quicksilver

Capital One Quicksilver
Capital One Quicksilver|奖励估值 $200

定位:0年费返现卡

年费:0

福利

  • 开卡前15个月0% intro APR
  • 境外消费无手续费

开卡奖励

  • 开卡3月内消费 $500,奖 $200

积分/返现

  • 所有消费1.5% 返现
  • Capital One Travel订酒店/租车5%

申请建议

  • 如果你喜欢操作简单的返现卡,这是一张可以考虑长期持有的信用卡。
申请

有年费返现卡 QuicksilverOne

Capital One QuicksilverOne
Capital One QuicksilverOne | 无奖励

定位:低门槛信用卡

年费:39

福利

  • 低年费;
  • 送6个月 Uber One 会员;
  • Capital One 咖啡厅所有手工调制饮料半价优惠;
  • 无境外手续费。

开卡奖励

积分/返现

  • 所有消费1.5%返现

申请建议

  • 这张卡和 Capital One Quicksilver 一样都是1.5% 返现,但是这张卡有$39 年费。如果你的信用记录很差,这张卡可以考虑,申请门槛极低。
申请

新人押金卡 Platinum (Secured)

Capital One Platinum Secured
Capital One Platinum Secured Credit Card

定位:无信用记录新手卡

年费:0

福利

  • 无境外消费手续费。
  • 可使用虚拟卡号支付网购。
  • Capital One 咖啡厅所有手工调制饮料半价优惠。
  • 负责任地使用此信用卡,您可以赚回押金,并升级到标准的无担保白金卡。

开卡奖励

积分/返现

申请建议

  • 无需信用记录,存 $49 或 $99 押金即可获得 $200 额度,存入 $1,000 可将额度提升至 $1,000。
申请

这是一张 secured 信用卡,也叫「押金卡」, 即你要先存押金(deposit),所谓的「信用额度」实际上是你存的押金。不管,对于已经有一定的信用记录的申请人,Capital One 的这张 Secured Mastercard 可以给到比存款更高的额度,在押金卡中很少见。

押金卡面对的客户,是那种申请不到真正的信用卡、需要一张押金卡来提高信用分数的人,比如说刚到美国的新人,参见《美国信用卡推荐:适合新人的 3 张押金卡》 。

Capital One 也有一张非押金卡的 Capital One Platinum 白金卡,无年费,但也没有任何开卡或者消费奖励。面向的客户是那种比 Secured 押金卡情况稍微好一点、但总体来说还是信用分数较低的人群。此卡境外消费无手续费。

信用分数与记录

低年费商业卡 Spark Cash Plus

Capital One Spark Cash Plus
Capital One Spark Cash Plus | 奖励 $1,200

定位:中端商业卡

年费:150

福利

  • 无预设消费限额;
  • 无境外手续费;
  • 提供虚拟卡号;
  • 免费添加员工卡;
  • 每年消费 $150K,可返还年费。

开卡奖励

  • 3个月内消费 $30,000,可得$1,200奖励

积分/返现

  • 所有消费 2% 返现;
  • 员工卡消费也可获 2% 返现;
  • 通过 Capital One Travel 预订酒店和租车,可获 5% 返现。

申请建议

  • 信用分要求740-850,这是一张签账卡,没有年利率。
  • 作为一张有年费的商业卡,这张卡说实话没啥亮点。想要申请商业卡的话,还是优先考虑 Chase 和 Amex 吧。并且 Capital One 的商业信用卡会上报到个人信用记录(大多数银行的商业卡不会),这张卡上的 balance 会影响到你的个人信用分数。
申请

结语

总体来说,Capital One 的信用卡比较适合刚来美国的学生,以及信用记录不是很长/不是很好的同学。申请成功之后,合理使用,可以慢慢帮助建立良好的信用记录以及信用历史。如今它开启了转点航司之路,大大提升了其 miles 积分的价值,说不定会在信用卡市场崛起呢!

Capital One Miles 积分系统介绍及估值
Capital One Miles 积分系统介绍及估值
目前的估值是 1.4 cents。
capital one miles 介绍

本月开卡奖励汇总

【2024/5 更新】美国信用卡开卡奖励排行,最高价值 $2500
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美国信用卡的开卡奖励通常是消费满一定数额就赠送现金 statement credit、或一笔高额点数,有的还会同时免首年年费或赠送其他福利。
Fan Zhao

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3 thoughts on “2024 Capital One 信用卡比较与推荐”

  1. 楼主您好, 我在美国多年, 信用分数 750+, 现在想申请一张卡买点东西, 大约 1000 刀左右, 我现在没有 capital one 的信用卡, 先申请什么样的卡比较合适以及划算呢? 谢谢!!!

    1. 如果你有多年的信用历史、分数也很高,大部分信用卡都可以申请,取决于你自己想要啥。想要高额开卡奖励?想要高额返现?想要多张卡组合拿到固定类别的最高返现,还是不懂也不想玩积分、只想拿一张简单的 cash back 卡?每个人的口味不一样,你不能上来就说「我饿了,吃什么合适呢?」

      高额开卡奖励:《【2024/5 更新】美国信用卡开卡奖励排行,最高价值 $2500

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