信用卡

2021 Capital One 信用卡比较与推荐

Capital One 在信用卡界算不上第一梯队,但其实它本是做信用卡起家,后来才开展了汽车贷款和个人银行业务。它所有信用卡都没有 Foreign Transaction Fee,这点还是很厚道的。

目前 Capital One 提供的信用卡有:无年费吃饭卡 Savor One;有年费吃饭卡 Savor;无年费返点卡 VentureOne;低年费返点卡 Venture;无年费返现卡 Quicksilver;有年费返现卡 QuicksilverOne;新人押金卡 Platinum (Secured);无年费新人卡 Platinum;学生返现卡 Journey Student Rewards;低年费商业卡 Spark;等等。

无年费吃饭卡 Savor One

特点总结无年费吃饭卡
开卡奖励$200 Cash Bonus
消费要求开卡前3个月$500
消费返现- 吃饭 3% cash back
- 超市 2%
- 其他 1%
每年年费
SavorOne Rewards from Capital One
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继续阅读:《Capital One 无年费吃饭卡 Savor One 奖励$200》。

有年费吃饭卡 Savor Rewards

特点总结有年费吃饭卡
开卡奖励$300 Cash Bonus
消费要求前3个月消费$3,000
消费奖励-吃饭 4% 返现
-超市 2% 返现
-其他 1% 返现
每年年费每年$95(免首年)
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Savor Rewards from Capital One

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继续阅读:《Capital One 高额返现卡 Savor Rewards 奖励$300》。

无年费返点卡 VentureOne

特点总结无年费返点卡
开卡奖励20,000 miles
要求消费 $1,000
消费奖励所有消费1.25x返点
每年年费
Capital One VentureOne Rewards Credit Card

这也是张无年费信用卡,所有消费 1.25x 返点。Capital One 的点数叫 miles,可以按 1 point = 1 cent 来报销旅游消费,也可以转点航空公司,下面会详细介绍。开卡三个月内消费 $1,000 奖励 20,000 miles,最低值 $200。这张卡的一个亮点是:截止2020年1月,在 hotels.com 消费可以 10x 返点。本卡境外消费无手续费。

低年费返点卡 Venture

特点总结低年费返点卡
开卡奖励- 最高100K 积分(价值$1,400)
消费要求-3个月内消费$3K奖励50K积分
-12个月内消费$20K再得50K积分
消费返现所有消费2x返点
历史最高现在为历史最高
每年年费$95
Venture Rewards from Capital One

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继续阅读:《Capital One 低年费卡 Venture Rewards【史高奖励】 价值$1,400》。

无年费返现卡 Quicksilver

特点总结简单粗暴无年费返现卡
开卡奖励$250 Cash Bonus,隐身模式
消费要求前3个月内消费 $500
最高记录现为史高奖励
消费奖励1.5% Cash Back
每年年费

Quicksilver from Capital One
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继续阅读:《史高|Capital One 无年费返现卡 Quicksilver 奖励$250》。

有年费返现卡 QuicksilverOne

特点总结有年费返现卡
开卡奖励
消费奖励1.5% Cash Back
每年年费$39

QuicksilverOne from Capital One

这张卡所有消费都 1.5% cash back,和 Quicksilver 一样,但是有$39年费,目标客户是信用分数较低、信用记录不是很好、但又想要 cash back 的人群。本卡境外消费无手续费。

新人押金卡 Platinum (Secured)

特点总结新人押金卡
开卡奖励
消费奖励
每年年费

Secured Mastercard® from Capital One

这是一张 secured 信用卡,也叫「押金信用卡」, 即你先存一定额度的押金(deposit)才能申请,使用的额度实际上是你存的押金,其面对的客户是那种申请不到真正的信用卡、需要一张押金卡来提高信用分数的人,比如说刚到美国的新人。它没有任何福利,但也没有年费。

信用分数与记录

无年费新人卡 Platinum

特点总结无年费新人卡
开卡奖励
消费奖励
每年年费
Platinum Mastercard® from Capital One
Platinum Mastercard® from Capital One

请不要被这张卡的名字唬住了。虽然它叫 Platinum,但它也是一张无年费、没有任何开卡或者消费奖励的信用卡。面向的客户是那种比 Secured 押金卡情况稍微好一点、但总体来说还是信用分数较低的人群。本卡境外消费无手续费。

学生返现卡 Journey Student Rewards

特点总结学生返现卡
开卡奖励
消费奖励1%
每年年费
Journey Student Credit Card from Capital One
Journey Student Credit Card from Capital One

从名字上就看得出来:这是为了广大学生准备的无年费信用卡。这张卡所有消费都有1%的 Cash Back,如果你按时还钱的话还会多给0.25%奖励,相当于 1.25%,对于刚来美国、信用分数不高的同学来说是个不错的选择。本卡境外消费无手续费。

低年费商业卡 Spark

特点总结低年费商业卡
开卡奖励- 50K Capital One Miles
- 价值约 $700
消费要求 - 前3个月消费满 $4,500 奖 50K
消费积分- 通过 Capital One 定酒店/租车 5x
- 其他消费 2x
每年年费$95(免首年)

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继续阅读:《Capital One 低年费商业卡 Spark 奖励 50K(估值 $700)》。

总体来说,Capital One 的信用卡比较适合刚来美国的学生,以及信用记录不是很长/不是很好的同学。申请成功之后,合理使用,可以慢慢帮助建立良好的信用记录以及信用历史。如今它开启了转点航司之路,大大提升了其 miles 积分的价值,说不定会在信用卡市场崛起呢!

Capital One Miles 积分系统介绍

Captial One 的 Miles 可以用 1 cent = 1 point 的固定比例来报销旅游类别的消费,可选 statement credit 或换 gift card。好消息是,从2018年12月开始,Capital One 开始为 VentureOne Rewards 以及 Venture Rewards 积攒的 miles 提供转点航空公司常旅客计划转点,「假」 miles 终于变成了真 miles,不过转点比例并不高。

Capital One Miles Rewards 目前的估值是 1.4 cents

Capital One Miles 与合作航司转换比例

合作航空公司最低转点转点比例
Aeromexico Club Premier10002:1.5
Air Canada Aeroplan10002:1.5
Flying Blue AIR FRANCE KLM10002:1.5
Alitalia MilleMiglia10002:1.5
Avianca LifeMiles10002:1.5
Cathay Pacific Asia Miles(国泰)10002:1.5
Emirates Skywards10002:1
Etihad Guest10002:1.5
EVA Infinity MileageLands10002:1.5
Finnair Plus10002:1.5
Hainan Fortune Wings Club(海航)10002:1.5
Qantas Frequent Flyer10002:1.5
Qatar Airways Privilege Club10002:1.5
Singapore Airlines KrisFlyer10002:1
(more…)

继续阅读:《Capital One Miles 积分系统介绍》。

capital one miles 介绍

本月开卡奖励汇总

很多信用卡的消费返点和开卡奖励都是积分,可在特定商家使用,或兑换为现金、礼卡,或转为航空里程、酒店住宿等。由于合作商家和转换比例不同,这些点数的实际价值差别很大。我们采用知名玩点博主 TPG 的估值,换算为现金、帮助读者更直观地对比不同奖励和返点比例的价值。

不管是酒店积分、航司里程,还是信用卡公司自己的点数,都是复杂的系统,不是每个人都能用出最大价值,甚至你可能根本用不上!请根据自身情况,选择自己用得上、玩得转的积分系统!如果你并没有兴趣研究点数、怎样在不同的系统之间转换,或者没有相应的需求,用不掉这些点数、或者无法用出很高的价值,那么最适合你的是无年费的cash back 返现卡

本月比较好的开卡奖励有 Amex 金卡、Chase Sapphire Preferred、CapitalOne Venture Rewards、Amex 白金卡、Amex 绿卡、Amex 万豪 Marriott Bonvoy Brilliant;Amex 和 Delta 的三张联名卡;Chase 美联航联名卡 Club Infinite;等。 Click To Tweet

4月主流信用卡开卡奖励:个人卡

个人信用卡奖励年费
Amex 白金卡
高年费·高福利·高奖励卡
1,800550
Chase CSP
蓝宝石/转点卡
1,65095
Amex 金卡
餐馆超市神卡
1,400250
希尔顿 Surpass
Amex 中端酒店卡
1,05095
Citi Premier
转点卡
 1,02095
万豪 Brilliant
Amex 高端酒店卡
1200450
Chase CSR
Chase 高端转点卡
1,200550
Capital One Venture
低年费信用卡
1,40095
Amex 绿卡
低消费高奖励
1,200150
美联航 Explorer
Chase 联名卡
91095
希尔顿 Aspire
Amex 联名卡
900450
Citi Prestige850495
Alaska Airlines
BOA 联名卡
72075
希尔顿 Honors
Amex 联名卡
4800
美国航空白金卡
Citi 联名
70099
汉莎航空
Barclays 联名卡
70089
IHG 酒店 Premier
Chase 联名卡
62589
西南航空 Premier
Chase 联名卡
1,20099
西南航空 Plus
Chase 联名卡
1,20069
西南航空 Priority
Chase 联名卡
1,200149
Delta Reserve
Amex 联名卡
1160550
Delta Platinum
Amex 联名卡
1080250
Delta Gold
Amex 联名卡
104099*
Amex EDP
超市高返卡
80095*
万豪 Bold
Chase 无年费万豪酒店卡
2400
Chase CFU
Chase 无年费高返点卡
4000
Chase CFF
Chase 无年费新人返现神卡
4000
Amex EveryDay
无年费低门槛
4000
Amex Blue Cash Everyday
无年费买菜卡
4000
美国航空 AAdvantage
Citi 无年费美国航空卡
1900
US Bank Altitude Reserve
高端金属信用卡
1075400

4月主流信用卡开卡奖励:商业卡

商业信用卡奖励年费
Chase Ink Preferred2,00095
Amex 白金商业卡1,700595
Chase Ink Cash Business1,500
Chase Ink Unlimited  Business1,500
Chase 西南航空 Performance1,500199
Amex 黄金商业卡1,200295
Chase-西南航空 Premier90099
Capital One Spark Miles70095
BoA Cash Rewards Business750
Amex Delta Gold Business84099
Amex Delta Platinum Business1080250
AmEx Delta Reserve Business960550
(more…)

继续阅读:《2021年4月信用卡奖励汇总与推荐》。

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4 条评论

  1. 楼主您好,我在美国多年,信用分数750+,现在想申请一张卡买点东西,大约1000刀左右,我现在没有capital one的信用卡,先申请什么样的卡比较合适以及划算呢?谢谢!!!

    1. @Kk 如果你有多年的信用历史、分数也很高,大部分信用卡都可以申请,取决于你自己想要啥。想要高额开卡奖励?想要高额返现?想要多张卡组合拿到固定类别的最高返现,还是不懂也不想玩积分、只想拿一张简单的 cash back 卡?每个人的口味不一样,你不能上来就说「我饿了,吃什么合适呢?」

      高额开卡奖励: 《2021年4月信用卡奖励汇总与推荐

  2. 你好,想申请他的无年费吃饭卡,主要是为了150刀奖励,年底要回国了,这个卡适不适合拿完奖励仍抽屉?还有一个问题,去年9月开通第一张discover信用卡,今年6月第二张AMEX Everyday,9月初连续申请了boa cash reward和chase cash reward信用卡,网上申请均秒拒。现在只是想回国前多耗点返现奖励的羊毛,回国就仍抽屉,不知道杨老师有没有更好的建议,不知道我接下来几个月再申请boa123和chase,有没有可能成功呢,谢谢

    1. @疯疯猪 有很多因素会影响能否申请成功信用卡,每个银行不尽相同。不过有一些共通的因素:比如最近一段时间credit hard pull的次数,信用分数,信用卡使用率等。如果想提高申请信用卡成功的概率,建议多使用手头上已有的信用卡消费并且及时还款,然后在短期内不要重复申请多次(特别是已经被拒的情况下)。

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