生活常识

2019 Capital One 信用卡比较与推荐

Capital One 在信用卡界算不上第一梯队,但其实它本是做信用卡起家,后来才开展了汽车贷款和个人银行业务。它所有信用卡都没有 Foreign Transaction Fee,这点还是很厚道的。下面我们来详细了解下。

无年费吃饭卡 Savor One Rewards

开卡奖励$150 Cash Bonus
消费要求$500
消费返现吃饭 3%
超市 2%
其他 1%
每年年费
境外消费无手续费

这张卡无年费,开卡三个月内消费满$500即有$150 Cash Bonus,门槛这么低,大家应该都能拿到吧。消费奖励方面,这是 Capital One 的高能返现卡,吃饭 3% Cash Back、超市 2%、其他 1%。

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高额奖励卡 Savor Rewards

开卡奖励$500 Cash Bonus
消费要求$3,000
消费奖励吃饭 3%
超市 2%
其他 1%
每年年费第一年免费
之后每年$95
境外消费无手续费

如果你喜欢高额开卡奖励、喜欢简单粗暴的 cash back 返现,这张卡值得考虑。开卡三个月内消费满 $3,000 就有$500 Cash Bonus,首年免年费,很划算。与上一张 SavorOne Rewards 相比,从第二年开始,这张卡吃饭消费多 1% 返现,但同时增加了 $95 年费,并不划算,不适合长期持有。

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无年费返点卡 VentureOne Rewards

开卡奖励20,000 miles
要求消费 $1,000
消费奖励所有消费1.25x返点
每年年费
境外消费无手续费

这也是张无年费信用卡,所有消费 1.25x 返点。Capital One 的点数叫 miles,可以按 1 point = 1 cent 来报销旅游消费,也可以转点航空公司,下面会详细介绍。开卡三个月内消费 $1,000 奖励 20,000 miles,最低值 $200。这张卡的一个亮点是:截止2020年1月,在 hotels.com 消费可以 10x 返点。

有年费返点卡 Venture Rewards

开卡奖励50,000 miles
要求消费 $3,000
消费奖励所有消费2x返点
每年年费第一年免费
之后每年$95
境外消费

第一年$0年费,之后$95;所有消费2x返点,开卡三个月内消费$3,000奖励50,000点。这张卡有两个亮点:

  • 跟上面的 VentureOne 一样,2020年1月前 hotels.com 消费 10x 返点。
  • 每年可以报销最多$100的 Global Entry / TSA Pre 费用(无绿卡的中国公民不适用)。

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无年费返现神卡 Quicksilver Rewards

开卡奖励$150 Cash Bonus
要求消费 $500
消费奖励1.5% Cash Back
每年年费
境外消费无手续费

这张卡无年费,所有消费简单粗暴 1.5% Cash Back,是一张可以长期持有的信用卡 。 此类卡中返现比例最高的是 Citi 的 Double Cash Mastercard,所有消费2%返现,属于返现神卡,但是没有开卡奖励,而这张 Quick Silver 虽然返现比例略低,但是开卡三个月内消费满$500有$150奖励,各有所长。

这张卡比下文的 QuicksilverOne Rewards 要好,但为什么反而没有年费呢?原因可能在于这张 Quicksilver Rewards 对信用分数和信用记录要求比较高。

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有年费的返现卡 Quicksilver One Rewards

开卡奖励
消费奖励1.5% Cash Back
每年年费$39
境外消费无手续费

这张卡所有消费都 1.5% cash back,和 Quicksilver 一样,但是有$39年费,目标客户是信用分数较低、信用记录不是很好、但又想要 cash back 的人群。

适合新人的押金卡 Secured MasterCard

开卡奖励
消费奖励
每年年费
境外消费无手续费

这是一张 secured 信用卡,也叫「押金信用卡」, 即你先存一定额度的押金(deposit)才能申请,使用的额度实际上是你存的押金,其面对的客户是那种申请不到真正的信用卡、需要一张押金卡来提高信用分数的人,比如说刚到美国的新人。它没有任何福利,但也没有年费。

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无年费的新人卡 Platinum

开卡奖励
消费奖励
每年年费
境外消费无手续费

请不要被这张卡的名字唬住了。虽然它叫 Platinum,但它也是一张无年费、没有任何开卡或者消费奖励的信用卡。面向的客户是那种比 Secured 押金卡情况稍微好一点、但总体来说还是信用分数较低的人群。

适合学生的 Journey Student Rewards

开卡奖励
消费奖励1%
每年年费
境外消费无手续费

从名字上就看得出来:这是为了广大学生准备的无年费信用卡。这张卡所有消费都有1%的 Cash Back,如果你按时还钱的话还会多给0.25%奖励,相当于 1.25%,对于刚来美国、信用分数不高的同学来说是个不错的选择。

Capital One 的 Miles 积分系统

Captial One 的 Miles 可以用 1 cent = 1 point 的固定比例来报销旅游类别的消费,可选 statement credit 或换 ift card。好消息是,从2018年12月开始,Capital One 开始为 VentureOne Rewards 以及 Venture Rewards 积攒的 miles 提供转点航空公司常旅客计划转点,「假」 miles 终于变成了真 miles,不过转点比例并不高。

合作航空公司最低转点转点比例
Aeromexico Club Premier
10002:1.5
Air Canada Aeroplan10002:1.5
Flying Blue AIR FRANCE KLM10002:1.5
Alitalia MilleMiglia10002:1.5
Avianca LifeMiles10002:1.5
Cathay Pacific Asia Miles(国泰)10002:1.5
Emirates Skywards10002:1
Etihad Guest10002:1.5
EVA Infinity MileageLands10002:1.5
Finnair Plus10002:1.5
Hainan Fortune Wings Club(海航)10002:1.5
Qantas Frequent Flyer10002:1.5
Qatar Airways Privilege Club10002:1.5
Singapore Airlines KrisFlyer10002:1

总体来说,Capital One 的信用卡比较适合刚来美国的学生,以及信用记录不是很长/不是很好的同学。申请成功之后,合理使用,可以慢慢帮助建立良好的信用记录以及信用历史。如今它开启了转点航司之路,大大提升了其 miles 积分的价值,说不定会在信用卡市场崛起呢!

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