信用卡

2019 Capital One 信用卡比较与推荐

Capital One 在信用卡界算不上第一梯队,但其实它本是做信用卡起家,后来才开展了汽车贷款和个人银行业务。它所有信用卡都没有 Foreign Transaction Fee,这点还是很厚道的。下面我们来详细了解下。

Capital One 无年费吃饭卡

开卡奖励$150 Cash Bonus
消费要求$500
消费返现吃饭 3%
超市 2%
其他 1%
每年年费
境外消费无手续费

这张卡无年费,开卡三个月内消费满$500即有$150 Cash Bonus,门槛这么低,大家应该都能拿到吧。消费奖励方面,这是 Capital One 的高能返现卡,吃饭 3% Cash Back、超市 2%、其他 1%。

阅读全文:《Capital One 无年费吃饭卡》。

Capital One 高额返现卡 Savor Rewards

开卡奖励$500 Cash Bonus
消费要求$3,000
消费奖励吃饭 3% 返现
超市 2% 返现
其他 1% 返现
每年年费第一年免费
之后每年$95
境外消费无手续费

如果你喜欢高额开卡奖励,又没有兴趣研究积分点数等,而是喜欢简单粗暴的 cash back,这张返现卡值得考虑。开卡三个月内消费满 $3,000 就有$300 Cash Bonus,首年免年费,很划算。与上一张 SavorOne Rewards 相比,从第二年开始,这张卡吃饭消费多 1% 返现,但同时增加了 $95 年费,并不划算,不适合长期持有。

阅读全文:《Capital One 高额返现卡 Savor Rewards》。

Capital One 无年费返现卡 Quicksilver Rewards

开卡奖励$150 Cash Bonus
要求消费 $500
消费奖励1.5% Cash Back
每年年费
境外消费无手续费

这张卡无年费,所有消费简单粗暴 1.5% Cash Back,是一张可以长期持有的信用卡。此类 cash back 卡中返现比例最高的是 Citi 的 Double Cash Mastercard,所有消费2%返现,属于返现神卡,但是没有开卡奖励,而这张 Quick Silver 虽然返现比例略低,但有$150开卡奖励,各有所长。

阅读全文:《Capital One 无年费返现卡 Quicksilver Rewards》。

无年费返点卡 VentureOne Rewards

开卡奖励20,000 miles
要求消费 $1,000
消费奖励所有消费1.25x返点
每年年费
境外消费无手续费

这也是张无年费信用卡,所有消费 1.25x 返点。Capital One 的点数叫 miles,可以按 1 point = 1 cent 来报销旅游消费,也可以转点航空公司,下面会详细介绍。开卡三个月内消费 $1,000 奖励 20,000 miles,最低值 $200。这张卡的一个亮点是:截止2020年1月,在 hotels.com 消费可以 10x 返点。

有年费返点卡 Venture Rewards

开卡奖励50,000 miles
要求消费 $3,000
消费奖励所有消费2x返点
每年年费第一年免费
之后每年$95
境外消费

第一年$0年费,之后$95;所有消费2x返点,开卡三个月内消费$3,000奖励50,000点。这张卡有两个亮点:

  • 跟上面的 VentureOne 一样,2020年1月前 hotels.com 消费 10x 返点。
  • 每年可以报销最多$100的 Global Entry / TSA Pre 费用(无绿卡的中国公民不适用)。

美国快速通关的5个信任旅客计划
「受信旅游者计划」是国土安全部提供的快速通关计划,共五个项目。如果不是公民或绿卡,唯一能申请的是 SENTRI,适用于乘车往来墨西哥和加拿大。 Cassie Gao 2019-09-09 0 评论 阅读全文

有年费的返现卡 Quicksilver One Rewards

开卡奖励
消费奖励1.5% Cash Back
每年年费$39
境外消费无手续费

这张卡所有消费都 1.5% cash back,和 Quicksilver 一样,但是有$39年费,目标客户是信用分数较低、信用记录不是很好、但又想要 cash back 的人群。

适合新人的押金卡 Secured MasterCard

开卡奖励
消费奖励
每年年费
境外消费无手续费

这是一张 secured 信用卡,也叫「押金信用卡」, 即你先存一定额度的押金(deposit)才能申请,使用的额度实际上是你存的押金,其面对的客户是那种申请不到真正的信用卡、需要一张押金卡来提高信用分数的人,比如说刚到美国的新人。它没有任何福利,但也没有年费。

押金卡可帮助刚来美国的人建立信用记录
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高科技公司调派美国的员工可快速提高信用分数
作者在一家美国高科技公司的中国分公司任职,2017年6月调入湾区总部。到美国后的第1个星期,获批额度为25k的信用卡,第2个星期获批 lease 车贷,第5个月获批... Derek Yang 2019-07-29 3 评论 阅读全文

无年费的新人卡 Platinum

开卡奖励
消费奖励
每年年费
境外消费无手续费

请不要被这张卡的名字唬住了。虽然它叫 Platinum,但它也是一张无年费、没有任何开卡或者消费奖励的信用卡。面向的客户是那种比 Secured 押金卡情况稍微好一点、但总体来说还是信用分数较低的人群。

适合学生的 Journey Student Rewards

开卡奖励
消费奖励1%
每年年费
境外消费无手续费

从名字上就看得出来:这是为了广大学生准备的无年费信用卡。这张卡所有消费都有1%的 Cash Back,如果你按时还钱的话还会多给0.25%奖励,相当于 1.25%,对于刚来美国、信用分数不高的同学来说是个不错的选择。

Capital One 的 Miles 积分系统

Captial One 的 Miles 可以用 1 cent = 1 point 的固定比例来报销旅游类别的消费,可选 statement credit 或换 ift card。好消息是,从2018年12月开始,Capital One 开始为 VentureOne Rewards 以及 Venture Rewards 积攒的 miles 提供转点航空公司常旅客计划转点,「假」 miles 终于变成了真 miles,不过转点比例并不高。

合作航空公司最低转点转点比例
Aeromexico Club Premier
10002:1.5
Air Canada Aeroplan10002:1.5
Flying Blue AIR FRANCE KLM10002:1.5
Alitalia MilleMiglia10002:1.5
Avianca LifeMiles10002:1.5
Cathay Pacific Asia Miles(国泰)10002:1.5
Emirates Skywards10002:1
Etihad Guest10002:1.5
EVA Infinity MileageLands10002:1.5
Finnair Plus10002:1.5
Hainan Fortune Wings Club(海航)10002:1.5
Qantas Frequent Flyer10002:1.5
Qatar Airways Privilege Club10002:1.5
Singapore Airlines KrisFlyer10002:1

总体来说,Capital One 的信用卡比较适合刚来美国的学生,以及信用记录不是很长/不是很好的同学。申请成功之后,合理使用,可以慢慢帮助建立良好的信用记录以及信用历史。如今它开启了转点航司之路,大大提升了其 miles 积分的价值,说不定会在信用卡市场崛起呢!

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1 条评论

  1. 你好,想申请他的无年费吃饭卡,主要是为了150刀奖励,年底要回国了,这个卡适不适合拿完奖励仍抽屉?还有一个问题,去年9月开通第一张discover信用卡,今年6月第二张AMEX Everyday,9月初连续申请了boa cash reward和chase cash reward信用卡,网上申请均秒拒。现在只是想回国前多耗点返现奖励的羊毛,回国就仍抽屉,不知道杨老师有没有更好的建议,不知道我接下来几个月再申请boa123和chase,有没有可能成功呢,谢谢

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