2022 Capital One 信用卡比较与推荐

Capital One 在信用卡界算不上第一梯队,但其实它本是做信用卡起家,后来才开展了汽车贷款和个人银行业务。它所有信用卡都没有 Foreign Transaction Fee,这点还是很厚道的。

目前 Capital One 提供的信用卡有:无年费吃饭卡 Savor One;有年费吃饭卡 Savor;无年费返点卡 VentureOne;低年费返点卡 Venture;无年费返现卡 Quicksilver;有年费返现卡 QuicksilverOne;新人押金卡 Platinum (Secured);无年费新人卡 Platinum;学生返现卡 Journey Student Rewards;低年费商业卡 Spark;等等。

无年费吃饭卡 Savor One

CapitalOne Savor One 无年费吃饭卡|奖励 $200 新增福利

有年费吃饭卡 Savor Rewards

Capital One Savor Rewards 高额返现卡|奖励 $300 福利增加

无年费返点卡 VentureOne

特点总结无年费返点卡
开卡奖励20,000 miles
要求消费 $1,000
消费奖励所有消费 1.25x 返点
每年年费
Capital One VentureOne Rewards Credit Card

这也是张无年费信用卡,所有消费 1.25x 返点。 Capital One 的点数叫 miles,可以按 1 point = 1 cent 来报销旅游消费,也可以转点航空公司,下面会详细介绍。开卡三个月内消费 $1,000 奖励 20,000 miles,最低值 $200 。这张卡的一个亮点是:截止 2020 年 1 月,在 hotels.com 消费可以 10x 返点。本卡境外消费无手续费。

低年费返点卡 Venture

Capital One Venture 低年费返点卡|奖 60K($840)

无年费返现卡 Quicksilver

【史高】Capital One Quicksilver 无年费返现卡|奖励 $200

有年费返现卡 QuicksilverOne

特点总结有年费返现卡
开卡奖励
消费返现1.5%
每年年费$39
QuicksilverOne from Capital One

这张卡所有消费都 1.5% cash back,和 Quicksilver 一样,但是有 $39 年费,目标客户是信用分数较低、信用记录不是很好、但又想要 cash back 的人群。本卡境外消费无手续费。

新人押金卡 Platinum (Secured)

信用额度– $200-$1,000*
优点总结– 信用很少或较差也可申请
– 若信用较好,额度可高于押金*
– 0 年费;境外交易无手续费
– 开卡 6 月后有机会提高信用额度
缺点总结– 26.99% APR
– 开卡会检查信用历史
– 需要银行账号
*比如说,存 $49 或 $99 押金即可获得 $200 额度
Secured Mastercard® from Capital One
Secured Mastercard® from Capital One

这是一张 secured 信用卡,也叫「押金卡」, 即你要先存押金(deposit),所谓的「信用额度」实际上是你存的押金。不管,对于已经有一定的信用记录的申请人,Capital One 的这张 Secured Mastercard 可以给到比存款更高的额度,在押金卡中很少见。

押金卡面对的客户,是那种申请不到真正的信用卡、需要一张押金卡来提高信用分数的人,比如说刚到美国的新人,参见《美国信用卡推荐:适合新人的 3 张押金卡》 。

无年费新人卡 Platinum

特点总结无年费新人卡
开卡奖励
消费奖励
每年年费
Platinum Mastercard® from Capital One
Platinum Mastercard® from Capital One

请不要被这张卡的名字唬住了。虽然它叫 Platinum 白金卡,但它其实也是一张无年费、没有任何开卡或者消费奖励的信用卡。面向的客户是那种比 Secured 押金卡情况稍微好一点、但总体来说还是信用分数较低的人群。本卡境外消费无手续费。

信用分数与记录

学生返现卡 Journey Student Rewards

整体评价要求较低的学生返现卡
优点总结– 所有消费返现 1.25%*
– 0 年费;境外消费无手续费
– 3 个月信用记录即可申请
– 无 SSN 可用 ITIN 代替
– 6 月后有机会自动提高额度
缺点总结– 没有开卡奖励
– 26.99% APR
*需按时还钱;否则是 1%
Journey Student Credit Card from Capital One
Journey Student Credit Card from Capital One

从名字上就看得出来:这是为了广大学生准备的无年费信用卡。这张卡所有消费都有 1% 的 Cash Back,如果你按时还钱的话还会多给 0.25% 奖励,相当于 1.25%,对于刚来美国、信用分数不高的同学来说是个不错的选择。本卡境外消费无手续费。

低年费商业卡 Spark

Capital One 低年费商业卡 Spark 奖励 50K(估值 $700)

总体来说,Capital One 的信用卡比较适合刚来美国的学生,以及信用记录不是很长/不是很好的同学。申请成功之后,合理使用,可以慢慢帮助建立良好的信用记录以及信用历史。如今它开启了转点航司之路,大大提升了其 miles 积分的价值,说不定会在信用卡市场崛起呢!

Capital One Miles 积分系统介绍 capital one miles 介绍

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