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【已绝版】Capital One Savor 信用卡介绍

【更新】2024 年 7 月 16 日,本卡从 Capital One 官网消失了。根据多家财经网站报道,Capital One 在邮件里确认,本卡不再接受新申请。

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Capital One 有一张 0 年费的 SavorOne,还有这张 95 美元年费的 Savor。本卡吃饭、娱乐/流媒体有 4% 返现,超市/买菜 3% 返现,其他 1%。相比 0 年费的 SavorOne,本卡相当于是用 95 美元的年费、买吃饭和娱乐/流媒体额外的 1% 返现(因为 SavorOne 在这两个类别是 3% 返现)。简单计算可知,如果你每周在外吃饭(+ 娱乐/流媒体)超过 182 美元,则本卡划算,否则,则是 0 年费的 SavorOne 划算。此外,95 美元年费这个级别有两个强劲的对手:Citi Strata PremierChase Sapphire Preferred。最后,Capital One 在信用卡界的口碑不是很好,批卡较迷(信用分数不错的申请人有时也会莫名其妙被拒,谣传是因为他们不喜欢信用很好、从不欠款的人,因为没有油水捞)、另外额度往往给得很低。

Capital One Savor
新 Capital One Savor【限时奖励 $250

定位:0年费买菜吃饭卡

年费:0

福利

  • 前 15 个月购物 0% APR
  • 前 15 个月余额转移 0% APR(但有 3% 手续费)
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

  • 开卡3月内消费 $500 奖 $250
  • 这是近期最高奖励(之前是 $200)

积分/返现

  • Capital One 娱乐官网消费 8% 返现
  • Capital One Travel 预定酒店、租车 5% 返现
  • 吃饭、超市/买菜(不含 Walmart、Target)、娱乐/流媒体 3% 返现
  • 其他消费 1% 返现

申请建议

  • 作为一张 0 年费卡,吃饭、超市买菜都 3% 很厚道,开卡奖励也不错
  • 还可考虑 0 年费的 Chase Freedom Unlimited、甚至 $95 年费的 Citi Strata Premier
  • Capital One 会同时 Pull 三家信用局,留下三个 hard pull

优点

  • 吃饭这个实用类别有 4% 高回报
  • 超市/买菜也有 3% 回报
  • 没有外币交易手续费

缺点

  • 在这个级别的年费卡里,本卡的新用户奖励很低
  • 除非你在外吃饭花费频繁,否则本卡性价比不如 0 年费的同门师弟 SavorOne
  • 在同等年费档位,竞争力不如 Citi Strata Premier 或 Chase Sapphire Preferred
  • Capital One 在信用卡届的口碑不如 Chase, Amex, Citi 等大行
  • 申请会 pull 三家信用局、留下三个 hard pull

其他值得考虑的选择

  • 0 年费的同门师弟 Capital One SavorOne:0 年费意味着没有持卡成本、没有负担,相比本卡最大的区别是吃饭、娱乐/流媒体只有 3% 返现(本卡是 4%)。简单计算可知,除非你每周在外吃饭(+ 娱乐/流媒体)超过 182 美元,否则 0 年费的 SavorOne 更划算。
  • 95 美元年费的 Citi Strata Premier:这张卡在吃饭(含外卖)、超市/买菜、/加油/充电、机票/酒店这 4 个常用、甚至是刚需的类别,提供 3 倍积分;由于本卡是 Citi(唯一的)转点卡,可以将赚取的 Citi ThankYou Points (TYP 积分) 转移到合作伙伴,整体估值 1.5 美分,意味着 3 倍积分其实相当于 4.5% 回报!这是张非常全能的日常消费卡,性价比远高于同等年费的 Capital One Savor 。每年在 thankyou.com  订一次大于 $500 的酒店有 $100 报销,若能用上这项福利的话相当于 0 年费!最后,它的开卡奖励也非常丰厚,哪怕是为了薅开卡奖励羊毛也值得申请。
  • 95 美元年费的 Chase Sapphire Preferred:这是 Chase 的三张转点卡之一,持此卡所赚的 UR 积分保底价值 1.25 美分、转移到合作伙伴估值 1.7 美分。通过 Chase 网站定旅行类消费 5 倍积分,吃饭/流媒体/网上买菜 3 倍积分(相当于 5.1% 回报!),其他旅行消费 2 倍积分(相当于 3.4% 回报!),其他消费 1 倍积分。此外,每会员年有 $50 酒店报销(需通过 Chase Travel 预定),用得上的话相当于等效年费仅 45 美元!最后,它的开卡奖励也非常丰厚。整体来说,这是一张非常棒的中端卡、通用旅行卡

卡名Capital One SavorCiti Strata PremierChase Sapphire Preferred
新 Capital One Savor【限时奖励 $250Citi Strata Premier|奖励 70K 价值 $700 - $1050Chase Sapphire Preferred 中端旅行卡|奖励 60K 估值 $750 - $1,020
图片
定位0年费买菜吃饭卡Citi 中端旅行卡、转点卡Chase 中端旅行卡、转点卡
特色吃饭卡,买菜卡中端卡,旅行卡中端卡,旅行卡
年费0 美元95 美元95 美元
奖励
  • 开卡3月内消费 $500 奖 $250
  • 这是近期最高奖励(之前是 $200)
  • 三个月内消费 $4,000 奖励 70,000 积分
  • 点数为 Thank You Points (TYP)
  • 持此卡可以将积分以 1 美分的价值用于还款(保底价值)
  • 持此卡可以将积分转点成航空里程,估值 1.5 美分
  • 开卡3月内消费 $4,000,奖励 60K 积分
  • 持此卡 UR 积分在 Chase 官网预定旅行的保底价值 1.25 美分
  • 本卡是 Chase 转点卡,可将 UR 积分转点合作伙伴,估值 1.7 美分
消费
  • Capital One 娱乐官网消费 8% 返现
  • Capital One Travel 预定酒店、租车 5% 返现
  • 吃饭、超市/买菜(不含 Walmart、Target)、娱乐/流媒体 3% 返现
  • 其他消费 1% 返现
  • 在 Citi Travel 预定酒店/租车/景点 10 倍积分
  • 吃饭(含外卖)、超市/买菜、加油/充电、机票/酒店 3 倍积分
  • 其余所有消费 1 倍积分
  • 通过 Chase 网站定旅行类消费 5 倍积分
  • Peloton、Lyft 消费 5 倍积分
  • 吃饭/流媒体/网上买菜 3 倍积分
  • 其他旅行消费 2 倍积分
  • 其他消费 1 倍积分
福利
  • 前 15 个月购物 0% APR
  • 前 15 个月余额转移 0% APR(但有 3% 手续费)
  • 无外币交易手续费
  • 每年在 thankyou.com 订一次大于$500 的酒店有 $100 报销
  • 送 6 小时旅行延误险
  • 送行程取消/中断、行李丢失/损坏险
  • 送 MasterRental「备用」租车险(在您的个人保险之后介入)
  • 无外币交易手续费
建议
  • 作为一张 0 年费卡,吃饭、超市买菜都 3% 很厚道,开卡奖励也不错
  • 还可考虑 0 年费的 Chase Freedom Unlimited、甚至 $95 年费的 Citi Strata Premier
  • Capital One 会同时 Pull 三家信用局,留下三个 hard pull
  • 这是 Citi 2024 年发布的新卡,整体设计合理,非常有竞争力,若能拿到 100 美元酒店报销的话,年费完全抵消,性价比无敌!
  • 这是 Citi 唯一的转点卡,玩 TYP 点数必备,积分估值 1.5 美分
  • 吃饭、买菜、加油/充电、旅行 4 个实用类别 3 倍积分、相当于 4.5% 回报,完美覆盖日常刚需,可长期持有、甚至作为主卡
  • 开卡奖励丰厚,即使是为了薅羊毛也值得申请
  • 另一张值得考虑的优秀中端卡、通用旅行卡是 Chase Sapphire Preferred
  • 这是 Chase 三张转点卡之一,这也是最好的中端卡、通用旅行卡之一,可长期持有
  • 开卡奖励很高、消费回报很好、福利也很好(这个价位只有本卡和 Chase United Explorer 提供主要租车险)
  • 若能用上 50 美元的酒店报销,等效年费仅 45 美元,性价比超高
  • 另一张可以考虑的中端卡是 $95 年费的 Citi Strata Premier,高回报类别完美覆盖日常刚需
申请

Capital One 信用卡推荐

Capital One 在信用卡界算不上第一梯队,但其实它本是做信用卡起家,后来才开展了汽车贷款和个人银行业务。目前,Capital One 的个人信用卡共有 3 个系列:古老的 Quicksilver 系列;Savor 返现系列;Venture 积分系列。除此之外它还有商业卡,主要是 Spark 系列。

Capital One 有信用卡都没有 Foreign Transaction Fee,这点还是很厚道的,但是在信用卡届它的口碑不如 Chase 、 Amex 、 Citi 等大行,一方面是客服不给力(逼得 Walmart 起诉它、解除了联名卡),另一方面是批卡比较迷(有些信用很好的申请人莫名其妙被拒,谣传 Capital One 并不喜欢信用很好的人,因为他们从不欠款、没有油水可捞)、并且额度往往比较低。

当然,如果你跟 Capital One 的关系不错的话,它家有几张卡其实还不错,包括:

  • 0 年费的 Capital One SavorOne:吃饭、超市/买菜、娱乐/流媒体有 3% 返现,其他 1% 。吃饭、超市/买菜这两个类别很常用,甚至可以说是刚需,0 年费卡里给到 3% 回报很厚道了。如果不是因为 Capital One 自身口碑的话,这张卡是最值得推荐的 0 年费卡之一。
  • 395 美元年费的 Venture X:本卡年费最高,但反而是 Venture 系列里最值得申请的,足以与其他大行的高端卡抗衡 —— 它每年有很容易用得上的 300 美元旅行报销,还有 10,000 周年纪念积分奖励(价值 140 美元),这两项已经超过了年费(等效年费为 0 、甚至负数),其他福利都是送的!包括报销 Global Entry 或者 TSA Preyes,以及价值数百美元的 Priority Pass 机场贵宾室!虽然它的消费回报也很低,但是高端卡比的都是福利和报销,只有极少数卡,比如 Chase Sapphire Reserve,能同时兼顾高福利和高消费回报;另一张值得考虑的高端卡是 Amex Platinum 白金卡
值得申请的 Capital One 信用卡推荐
值得申请的 Capital One 信用卡推荐
Capital One 在信用卡界算不上第一梯队,但其实它本是做信用卡起家,后来才开展了汽车贷款和个人银行业务。目前,Capital One 的个人信用卡共有3个系列:古老的 Quicksilver 系列;Savor 返现系列;Venture 积分系列。除此之外它还有商业卡,主要是 Spark 系列。

Capital One 信用卡申请规则

  • Capital One 申请一直比较迷,包括信用分数很高却被拒绝,或者批的信用额度奇低等。
  • Capital One 会从三个信用局中调取你的信用报告,留下三个 hard pull。
  • Capital One 没有公开明确的规定你可以拥有多少张信用卡。有些博主(比如著名的玩卡博主 TPG)说它不允许你同时拥有超过两张 Capital One 个人卡(商业卡和联名卡除外),但也有人说可以最多 5 张。这可能跟你的信用历史、以及与 Capital One 的关系有关。
  • Capital One 非常关注你信用报告上近期的 hard pull。比如,Capital One Venture X 的条款中说明,如果你「在过去 30 天内申请过 2 次或更多次 Capital One 信用卡」,你将不符合条件。对于任何信用卡申请,建议在申请之间隔几个月,以防你的信用评分因 hard pull 而暂时下降,并减少对你「是否一次申请过多信用额度」的担忧。
  • 通常来说,如果你在过去 48 个月内拿过该卡的奖励,则不能再拿新用户奖励。

Capital One 信用卡推荐

Capital One 在信用卡界算不上第一梯队,但其实它本是做信用卡起家,后来才开展了汽车贷款和个人银行业务。目前,Capital One 的个人信用卡共有 3 个系列:古老的 Quicksilver 系列;Savor 返现系列;Venture 积分系列。除此之外它还有商业卡,主要是 Spark 系列。

Capital One 有信用卡都没有 Foreign Transaction Fee,这点还是很厚道的,但是在信用卡届它的口碑不如 Chase 、 Amex 、 Citi 等大行,一方面是客服不给力(逼得 Walmart 起诉它、解除了联名卡),另一方面是批卡比较迷(有些信用很好的申请人莫名其妙被拒,谣传 Capital One 并不喜欢信用很好的人,因为他们从不欠款、没有油水可捞)、并且额度往往比较低。

当然,如果你跟 Capital One 的关系不错的话,它家有几张卡其实还不错,包括:

  • 0 年费的 Capital One SavorOne:吃饭、超市/买菜、娱乐/流媒体有 3% 返现,其他 1% 。吃饭、超市/买菜这两个类别很常用,甚至可以说是刚需,0 年费卡里给到 3% 回报很厚道了。如果不是因为 Capital One 自身口碑的话,这张卡是最值得推荐的 0 年费卡之一。
  • 395 美元年费的 Venture X:本卡年费最高,但反而是 Venture 系列里最值得申请的,足以与其他大行的高端卡抗衡 —— 它每年有很容易用得上的 300 美元旅行报销,还有 10,000 周年纪念积分奖励(价值 140 美元),这两项已经超过了年费(等效年费为 0 、甚至负数),其他福利都是送的!包括报销 Global Entry 或者 TSA Preyes,以及价值数百美元的 Priority Pass 机场贵宾室!虽然它的消费回报也很低,但是高端卡比的都是福利和报销,只有极少数卡,比如 Chase Sapphire Reserve,能同时兼顾高福利和高消费回报;另一张值得考虑的高端卡是 Amex Platinum 白金卡
值得申请的 Capital One 信用卡推荐
值得申请的 Capital One 信用卡推荐
Capital One 在信用卡界算不上第一梯队,但其实它本是做信用卡起家,后来才开展了汽车贷款和个人银行业务。目前,Capital One 的个人信用卡共有3个系列:古老的 Quicksilver 系列;Savor 返现系列;Venture 积分系列。除此之外它还有商业卡,主要是 Spark 系列。

2024 美国信用卡终极推荐

申请信用卡的大致有三类人:

  • 第一类人:不想花时间研究信用卡,只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭,这些我们都会单独列出来推荐;另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡,可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利,因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
  • 第二类人:对信用卡有一定兴趣,想要攒积分,兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司,可申请他们的联名卡,我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统,转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points(TYP),建议先从 Chase 入门,其次 Amex,最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话,年费卡、转点卡必不可少,可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
  • 第三类人:热衷薅开卡奖励,愿意花时间研究信用卡福利,有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人,可能已经根本不需要我们来推荐,欢迎大牛前来赐教!
美国信用卡终极攻略:从新手卡到高端卡一网打尽!
美国信用卡终极攻略:从新手卡到高端卡一网打尽!
本文介绍了:无 SSN 新人卡;零记录卡;长期持有懒人卡;买菜卡;吃饭卡;一卡流推荐;高奖励卡;史高奖励;等等。

本月信用卡开卡奖励汇总

点数和里程,按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励

美国信用卡开卡奖励排行
美国信用卡开卡奖励排行
美国信用卡的开卡奖励,通常是消费满一定数额就送现金 statement credit、或一笔高额点数,有的还会同时免首年年费、或赠送其他福利。下面是本月目前最高的个人信用卡开卡奖励,按估值从高到低排序。

生于湖南,求学于北京,先后在广东、北京、DC 工作。一代移民,生活在美东小镇。

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