信用理财

美股投资入门平台 Robinhood 和 Webull 对比

导读:两款热门零佣金、低门槛的投资平台。

前面介绍了两款小微投资平台 Acorns 与 Stash,接下来介绍两款热门零佣金、低门槛的投资平台。

美国小微投资理财平台 Acorns 与 Stash 介绍 很多传统平台购买投资产品的门槛较高,比如至少 $1,000、甚至 $3,000,让很多年轻人望而却步。而「小微投资理财」哪怕只有$5也可以投资购买。 Tony Wu 2019-12-28 6 评论 阅读全文

Robinhood 「罗宾侠」

我的经历

我开设 Robinhood 账户的经历比较独特。2016年 T-Mobile 送给每个用户一股 T-Mobile 股票,当时大约价值$44。一年多后,管理该免费股票的投资平台 Folio First 宣布将开始收取每年$15的管理费,所以持有1股免费 T-Mobile 股票的用户需要做出决定,是卖了股票套现,还是转到其他投资平台。

我本来想把股票转到我个人的 Merrill Edge 账户,但被告知要收取 $100 的手续费,而我手中的那股 T-Mobile 价值才 $60 美元!在查阅 Reddit 上面网友分享后,我决定开设 Robinhood 「罗宾侠」账户,一周后成功把 T-Mobile 股票转了 进去,完全免费!

开户奖励

若邀请朋友在 Robinhood 开户,邀请人和被邀请人都将随机获赠一股价值 $2.50~$200 的股票。根据网友分享的数据统计,80%的机会为$3-$10的股票、18%的机会为 $10-$50、2%的机会为$50-$150。换句话说,1/80 的机会获得1股 Facebook, Apple 或 Microsoft 的股票,1/70的机会获得1股 Ford, Spring 或 AMD 的股票。

我通过邀请拿到最好的股票是 Sirius XM、价值大约 $6。如果有朋友抽中 Apple, Facebook 的朋友,希望回来分享幸运。注意:注册 Robinhood 需要 SSN。股票交易产生的收益、利息需报税。

收费结构

注册 Robinhood 时需要绑定银行账户作为资金来源,可购买股票、ETF 和期权交易(Options)。Robinhood 是所谓的「零佣金」投资平台,用户购买股票时,不需要缴纳手续费和佣金。以前,传统的券商,比如 TD America Trade、E*Trade、Charles Schwab 等,在股票、ETF 等交易中,每笔交易都要收取几美元的手续费。不过,受到新兴「零佣金」投资平台的冲击,现在越来越多的传统券商也取消了佣金,而是通过其他方式来赚钱,比如保证金交易的利息、投资者投资余额的利息、真人交易建议服务,等。

不过,抛售股票时,无论使用什么平台,监管机构 SEC 和 FINRA 都会收取少量费用,金额很小、可以忽略不计。Robinhood 收取的费用可查看这里,它是 “T+3” 模式,含义是 “Settlement Date” = “Transaction Date” + 3 [参考],用户购买股票3天后才真正「拥有」该股票、才能抛售,这减少了频繁交易等投机行为。

付费使用保证金「杠杆 」投资

用户若购买月费 $5 的投资服务 Robinhood Gold,每月前 $1,000 投资可使用 50%~100% 「杠杆」,超过部分会收取5%年息。简单点说,你投进去 $1,000 本金,还可以另外向 Robinhood 平台「借」$500~$1,000 投资,从而有机会实现更高的收益(但也有可能输掉更多的钱)。2019年11月初,有 Robinhood Gold 用户发现该服务有「无限杠杆」漏洞(现已修复),有人用 $4,000 本金买到了一百万美元的股票,250倍杠杆!

与普通的免费账户相比,Robinhood Gold 用户还可获得更专业的搜索、二级市场的数据报告、更快的资金到账速度,以及盘前、盘后交易等服务。

Fractional Shares 服务

这是刚推出不久的新服务,用户可以花很少的钱买昂贵股票的若干分之一,手续费仍然是$0。比如说,假如某支股票的价格为 $500,你手中只有 $1 美元,连1股都买不起 -- 没关系,你可以购买 1/500 股。

投资加密货币

2018年,Robinhood 推出投资加密货币的业务,让投资者可以每时每刻、7天24小时无间断、零佣金投资加密货币。截至2019年11月,Robinhood 在美国47个州提供7种加密货币交易:比特币(BTC)、比特币现金(BCH)、比特币 SV(BSV)、狗币(DOGE)、以太坊(ETH)、以太坊经典(ETC)和 Litecoin(LTC)。

Debit Card 储蓄卡

如同 Acorns 和 Stash 一样,Robinhood 也有自家的 Debit Card,存款余额,年利率是1.8%,有 FDIC 保险。虽然其实体卡设计感出色,但考虑到利率并不出色、又没有类似 Stash 的消费返现,我感觉有些鸡肋。

美国联邦存款保险公司 FDIC 介绍 如果经济危机银行倒闭,储户的存款怎么办?不用担心,FDIC 是你的坚强后盾。 Fan Zhao 2019-12-26 0 评论 阅读全文

2020年1月美国高利息银行储蓄账户 Checking Account「支票帐号」利息很低、甚至没有,储蓄帐号的利率要高很多倍。 Cassie Zeng 2020-01-13 1 评论 阅读全文

Webull 「微牛」

Webull 「微牛」是福米科技旗下产品。福米科技是小米金融生态链公司。Webull 是美国持牌证券经纪商,在美国证券交易委员会(SEC)注册,是美国金融监管局(FINRA)和美国证券投资者保护公司(SIPC)会员,总部位于纽约华尔街。除了美国用户外,Webull 还接受中国用户注册,分别需提供 SSN 和身份证号,但目前只接受美国和香港等「境外」银行卡入金。

开户奖励

微牛与 Robinhood 一样是「零佣金」交易券商,但开户奖励比 Robinhood 更丰厚:

  • 注册时赠送一股,价值在 $5-$500 之间。
  • 转入投资金后再赠送一股,价值在 $12-$1,400 之间。
  • 在2020年2月29日前新开IRA账户、并注入资金,有礼品卡奖励,相关信息请查看链接
注资金额奖励
$5,000-$9,999$50
$10,000-$24,999$110
$25,000-$99,999$220
$100,000+$330

若你手上有可用资金,存入 $2,000 或者 $25,000 可获得最大比例的奖励。奖励将分成5个月发给用户。至于开户时免费赠送的美股,价值与概率如下,绝大部分人拿到的是 $8-10 的股票,运气好的能拿到 $10-$100,极少数锦鲤幸运儿才能拿到 $100-$200 甚至更高的奖励。

  • $8-$10的概率是 1/1.02
  • $10-$100的概率是 1/52.63
  • $100-$200的概率是 1/1,111.11
  • $200-$1000的概率是 1/10,000

资金转入

用户可以将自己其它投资平台的账户转入微牛,转移$2,000以上,微牛会为用户承担最高$100的转移手续费。

投资者保护

Webull 是证券投资者保护公司(SIPC)会员,每个账户都有最高50万美元的资产保障。此外,微牛证券的清算服务商 Apex Clearing Corp 为其购买了商业保险,每位投资者的账户有最高 3,750 万美元证券和 90 万美元现金保护。当然,此类保险并不保护投资者在证券市场的价值损失。

Webull 与 Robinhood 大致对比

RobinhoodWebull
余额要求$0$0
交易佣金$0$0
开户奖励- 1只美股- 2只美股
- 礼卡(限时)
开户对象- 美国用户(需 SSN)- 美国用户(需 SSN)
- 中国用户(身份证)
交易平台- 手机 App
- 网站
- 手机 App
- 网站
- Windows/Mac 软件
适合人群- 投资初学者- 初学者
- 中高阶投资者
投资范围- 股票
- ETF
- Options
- 加密货币
- 股票
- ETF
- Options
- IRA
小额投资Yes(有 Waitlist)No

与 Robinhood 相比,微牛提供更为强大的多平台支持,可使用网页端、桌面端、手机 App 交易,提供实时 K 线图、相关公司新闻、分析推荐、关键数据查询等,让用户更好地了解投资的公司,满足中高阶投资者的需求。它与 Robinhood 一样提供融资「杠杆」(Margin),根据你的 Debit Balance 收取 3.99%~6.99%不等的年息。

毫无疑问,Robinhood、微牛等交易平台的出现,降低了年轻人的投资门槛,从而也促使了老牌投资公司改变策略,纷纷推出零佣金交易服务。但股市有风险,入市需谨慎!

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各大知名投资平台开户奖励对比

下面是截至2020年1月,美国知名投资平台开户奖励的大致对比。

投资平台开户奖励投资要求
Acorns$5None
Ally Invest$50
$200
$300
$600
$1,200
$2,500
$3,500
$10K
$25K
$100K
$250K
$500K
$1M
$2M
Charles Schwab$100
$200
$300
$500
$1K
$25K
$50K
$100K
Chase / JP Morgan$200
$300
$625
$25K
$100K
$250K
E*Trade$100
$200
$300
$600
$1,200
$2,500
$5K
$25K
$100K
$250K
$500K
$1M
Merril Edge$100
$150
$250
$600
$20K
$50K
$100K
$200K
Robinhood一股美股None
TD Ameritrade$100
$300
$600
$25K
$100K
$250K
Webull 微牛- 两股美股
- 礼品卡(限时)
- 美股无要求
- 开设 IRA 账户

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来自上海,现居纽约。欢迎订阅本人制作的 Podcast 「想到说播客」。

3 条评论

  1. 通过 Robinhood 在 Facebook 上投放的广告下了一个,感觉 UI 非常有设计感和 user-friendly。请问 Tony,非美国税收个人需要报税吗?

    1. @KENZO 如果你是美国公民/绿卡/ resident alien,应当申报全球收入。Nonresident alien 不需要申报非美国收入。参见:《美国税务居民与非居民的定义和区别》。

      1. @Derek Yang 谢谢Derek,你的这篇文章也学习了。我的疑惑是作为从未报过税的exempt individual,工资收入是免联邦税的,不知道是否需要为投资收入去报税(不过我的投资应该也不会达到报税门槛)。

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