前面介绍了两款小微投资平台 Acorns 与 Stash,接下来介绍两款热门零佣金、低门槛的投资平台。
《美国小微投资理财平台 Acorns 与 Stash 介绍》Robinhood「罗宾侠」
我的经历
我开设 Robinhood 账户的经历比较独特。 2016 年 T-Mobile 送给每个用户一股 T-Mobile 股票,当时大约价值 $44 。一年多后,管理该免费股票的投资平台 Folio First 宣布将开始收取每年 $15 的管理费,所以持有 1 股免费 T-Mobile 股票的用户需要做出决定,是卖了股票套现,还是转到其他投资平台。
我本来想把股票转到我个人的 Merrill Edge 账户,但被告知要收取 $100 的手续费,而我手中的那股 T-Mobile 价值才 $60 美元!在查阅 Reddit 上面网友分享后,我决定开设 Robinhood「罗宾侠」账户,一周后成功把 T-Mobile 股票转了 进去,完全免费!
开户奖励
若邀请朋友在 Robinhood 开户,邀请人和被邀请人都将随机获赠一股价值 $2.50~$200 的股票。根据网友分享的数据统计,80% 的机会为 $3-$10 的股票、 18% 的机会为 $10-$50 、 2% 的机会为 $50-$150 。换句话说,1/80 的机会获得 1 股 Facebook, Apple 或 Microsoft 的股票,1/70 的机会获得 1 股 Ford, Spring 或 AMD 的股票。
我通过邀请拿到最好的股票是 Sirius XM 、价值大约 $6 。如果有朋友抽中 Apple, Facebook 的朋友,希望回来分享幸运。注意:注册 Robinhood 需要 SSN 。股票交易产生的收益、利息需报税。
收费结构
注册 Robinhood 时需要绑定银行账户作为资金来源,可购买股票、 ETF 和期权交易(Options)。 Robinhood 是所谓的「零佣金」投资平台,用户购买股票时,不需要缴纳手续费和佣金。以前,传统的券商,比如 TD America Trade 、 E*Trade 、 Charles Schwab 等,在股票、 ETF 等交易中,每笔交易都要收取几美元的手续费。不过,受到新兴「零佣金」投资平台的冲击,现在越来越多的传统券商也取消了佣金,而是通过其他方式来赚钱,比如保证金交易的利息、投资者投资余额的利息、真人交易建议服务,等。
不过,抛售股票时,无论使用什么平台,监管机构 SEC 和 FINRA 都会收取少量费用,金额很小、可以忽略不计。 Robinhood 收取的费用可查看这里,它是 「T+3」 模式,含义是 「Settlement Date」 = 「Transaction Date」 + 3[参考],用户购买股票 3 天后才真正「拥有」该股票、才能抛售,这减少了频繁交易等投机行为。
付费使用保证金「杠杆」投资
用户若购买月费 $5 的投资服务 Robinhood Gold,每月前 $1,000 投资可使用 50%~100%「杠杆」,超过部分会收取 5% 年息。简单点说,你投进去 $1,000 本金,还可以另外向 Robinhood 平台「借」$500~$1,000 投资,从而有机会实现更高的收益(但也有可能输掉更多的钱)。 2019 年 11 月初,有 Robinhood Gold 用户发现该服务有 「无限杠杆」漏洞(现已修复),有人用 $4,000 本金买到了一百万美元的股票,250 倍杠杆!
与普通的免费账户相比,Robinhood Gold 用户还可获得更专业的搜索、二级市场的数据报告、更快的资金到账速度,以及盘前、盘后交易等服务。
Fractional Shares 服务
这是刚推出不久的新服务,用户可以花很少的钱买昂贵股票的若干分之一,手续费仍然是 $0 。比如说,假如某支股票的价格为 $500,你手中只有 $1 美元,连 1 股都买不起 — 没关系,你可以购买 1/500 股。
投资加密货币
2018 年,Robinhood 推出投资加密货币的业务,让投资者可以每时每刻、 7 天 24 小时无间断、零佣金投资加密货币。截至 2019 年 11 月,Robinhood 在美国 47 个州提供 7 种加密货币交易:比特币(BTC)、比特币现金(BCH)、比特币 SV(BSV)、狗币(DOGE)、以太坊(ETH)、以太坊经典(ETC)和 Litecoin(LTC)。
Debit Card 储蓄卡
如同 Acorns 和 Stash 一样,Robinhood 也有自家的 Debit Card,存款余额,年利率是 1.8%,有 FDIC 保险。虽然其实体卡设计感出色,但考虑到利率并不出色、又没有类似 Stash 的消费返现,我感觉有些鸡肋。
《美国联邦存款保险公司 FDIC 介绍》《2023 年 5 月定期存款利率排行》
Webull「微牛」
Webull「微牛」是福米科技旗下产品。福米科技是小米金融生态链公司。 Webull 是美国持牌证券经纪商,在美国证券交易委员会(SEC)注册,是美国金融监管局(FINRA)和美国证券投资者保护公司(SIPC)会员,总部位于纽约华尔街。除了美国用户外,Webull 还接受中国用户注册,分别需提供 SSN 和身份证号,但目前只接受美国和香港等「境外」银行卡入金。
开户奖励
微牛与 Robinhood 一样是「零佣金」交易券商,但开户奖励比 Robinhood 更丰厚:
- 注册时赠送一股,价值在 $5-$500 之间。
- 转入投资金后再赠送一股,价值在 $12-$1,400 之间。
- 在 2020 年 2 月 29 日前新开 IRA 账户、并注入资金,有礼品卡奖励,相关信息请查看链接。
注资金额 | 奖励 |
---|---|
$5,000-$9,999 | $50 |
$10,000-$24,999 | $110 |
$25,000-$99,999 | $220 |
$100,000+ | $330 |
若你手上有可用资金,存入 $2,000 或者 $25,000 可获得最大比例的奖励。奖励将分成 5 个月发给用户。至于开户时免费赠送的美股,价值与概率如下,绝大部分人拿到的是 $8-10 的股票,运气好的能拿到 $10-$100,极少数锦鲤幸运儿才能拿到 $100-$200 甚至更高的奖励。
- $8-$10 的概率是 1/1.02
- $10-$100 的概率是 1/52.63
- $100-$200 的概率是 1/1,111.11
- $200-$1000 的概率是 1/10,000
资金转入
用户可以将自己其它投资平台的账户转入微牛,转移 $2,000 以上,微牛会为用户承担最高 $100 的转移手续费。
投资者保护
Webull 是证券投资者保护公司(SIPC)会员,每个账户都有最高 50 万美元的资产保障。此外,微牛证券的清算服务商 Apex Clearing Corp 为其购买了商业保险,每位投资者的账户有最高 3,750 万美元证券和 90 万美元现金保护。当然,此类保险并不保护投资者在证券市场的价值损失。
Webull 与 Robinhood 大致对比
Robinhood | Webull | |
---|---|---|
余额要求 | $0 | $0 |
交易佣金 | $0 | $0 |
开户奖励 | – 1 只美股 | – 2 只美股 – 礼卡(限时) |
开户对象 | – 美国用户(需 SSN) | – 美国用户(需 SSN) – 中国用户(身份证) |
交易平台 | – 手机 App – 网站 | – 手机 App – 网站 – Windows/Mac 软件 |
适合人群 | – 投资初学者 | – 初学者 – 中高阶投资者 |
投资范围 | – 股票 – ETF – Options – 加密货币 | – 股票 – ETF – Options – IRA |
小额投资 | Yes(有 Waitlist) | No |
与 Robinhood 相比,微牛提供更为强大的多平台支持,可使用网页端、桌面端、手机 App 交易,提供实时 K 线图、相关公司新闻、分析推荐、关键数据查询等,让用户更好地了解投资的公司,满足中高阶投资者的需求。它与 Robinhood 一样提供融资「杠杆」(Margin),根据你的 Debit Balance 收取 3.99%~6.99% 不等的年息。
毫无疑问,Robinhood 、微牛等交易平台的出现,降低了年轻人的投资门槛,从而也促使了老牌投资公司改变策略,纷纷推出零佣金交易服务。但股市有风险,入市需谨慎!
《IRA 个人退休账户详解及 2023 年上限》各大知名投资平台开户奖励对比
下面是截至2023 年5 月,美国知名投资平台开户奖励的大致对比。
投资平台 | 开户奖励 | 投资要求 |
---|---|---|
Acorns | $5 | None |
Ally Invest | $50 $200 $300 $600 $1,200 $2,500 $3,500 | $10K $25K $100K $250K $500K $1M $2M |
Charles Schwab | $100 $200 $300 $500 | $1K $25K $50K $100K |
Chase / JP Morgan | $200 $300 $625 | $25K $100K $250K |
E*Trade | $100 $200 $300 $600 $1,200 $2,500 | $5K $25K $100K $250K $500K $1M |
Merril Edge | $100 $150 $250 $600 | $20K $50K $100K $200K |
Robinhood | 一股美股 | None |
TD Ameritrade | $100 $300 $600 | $25K $100K $250K |
Webull 微牛 | – 两股美股 – 礼品卡(限时) | – 美股无要求 – 开设 IRA 账户 |
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