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值得申请的 Capital One 信用卡推荐

Capital One 在信用卡界算不上第一梯队,但其实它本是做信用卡起家,后来才开展了汽车贷款和个人银行业务。目前,Capital One 的个人信用卡共有 3 个系列:古老的 Quicksilver 系列;Savor 返现系列;Venture 积分系列。除此之外它还有商业卡,主要是 Spark 系列。

Capital One 有信用卡都没有 Foreign Transaction Fee,这点还是很厚道的,但是在信用卡届它的口碑不如 Chase 、 Amex 、 Citi 等大行,一方面是客服不给力(逼得 Walmart 起诉它、解除了联名卡),另一方面是批卡比较迷(有些信用很好的申请人莫名其妙被拒,谣传 Capital One 并不喜欢信用很好的人,因为他们从不欠款、没有油水可捞)、并且额度往往比较低。当然,如果你跟 Capital One 的关系不错的话,它家其实有几张卡还是竞争力很强的!

Capital One 三张返现卡

Capital One 在很多年前推出了 Quicksilver 系列返现卡,包括所有消费返现 1.5% 的 0 年费卡 Quicksilver,以及所有消费 1.5% 返现、但是有 35 美元年费的 QuicksilverOne —— 为什么敢收年费呢,因为它是为信用分数很差、申请不到其他卡的人设计的。对于绝大部分人来说,这两张卡不值得看 —— 1.5% 的返现在很多年前推出的时候还不错,现在已经完全落伍了。不说别的,Citi Double Cash 所有消费 2% 返现不比它香么?Chase Freedom Unlimited 在 Chase 官网旅行消费 5 倍积分、餐厅/药店 3 倍积分、其它消费 1.5 倍积分、首年所有消费额外 1.5 倍积分 —— Chase 积分保底价值 1 美分、若同时持有转点卡估值可达 1.7 美分,就算是最差的「其他消费 1.5 倍积分」、回报也在 1.5% – 2.55% 之间啊!参见 《美国最好的 12 张无年费信用卡推荐|最高返现 10%》 。

可能是自己也知道 Quicksilver 系列落伍了,Capital One 后来又推出了 Savor 系列返现卡。其中,95 美元年费的 Capital One Savor 餐馆/吃饭、娱乐/流媒体有 4% 返现,超市/买菜 3% 返现,其他 1% —— 是回报最高的吃饭卡之一。然而,可能是大家薅得太厉害,2024 年 7 月,Capital One 宣布此卡不再接受申请、绝版了。所以现在 Savor 系列就只剩下一张卡:0 年费的 Capital One SavorOne —— 吃饭、超市/买菜、娱乐/流媒体有 3% 返现,其他 1% 。吃饭、超市/买菜这两个类别很常用,甚至可以说是刚需,0 年费卡里给到 3% 回报很厚道了。如果不是因为 Capital One 自身口碑的话,这张卡是最值得推荐的 0 年费卡之一。

下面是这五张卡的对比:Capital One 三张卡、以及前面提到的 Citi Double Cash 和 Chase Freedom Unlimited 。为了照顾手机上的读者,默认只对比了两列,您可以自行添加或隐藏列。

卡名Capital One QuicksilverCapital One QuicksilverOneCapital One SavorOneCiti Double CashChase Freedom Unlimited
Capital One Quicksilver|奖励 $200Capital One QuicksilverOne | 无奖励Capital One SavorOne |奖励 $200Citi Double Cash|奖励 20K 价值 $200 - $300Chase Freedom Unlimited (CFU)|首年消费额外奖最多 30K 价值 $300 - $510
图片
定位0年费返现卡低门槛信用卡0年费买菜吃饭卡0年费 2% 返现神卡新人神卡
特色0年费卡新人卡吃饭卡,买菜卡,0年费卡0年费卡新人卡,旅行卡,0年费卡
年费0 美元39 美元0 美元0 美元0 美元
奖励
  • 开卡3月内消费 $500,奖 $200
  • 开卡3月内消费 $500 奖 $200
  • 6个月内消费 $1,500,奖励 20,000 TYP 积分
  • 持此卡可以将积分以 1 美分的价值取现或还款(保底价值)
  • 持此卡可以将积分转移到 JetBlue, Wyndham, Choice Privileges 但比例很低,通常不划算
  • 如果拥有转点卡 Citi Strata Premier,Citi TYP 积分估值 1.5 美分
  • 开卡12个月内所有消费额外 1.5x 奖励、上限 30K UR 积分,保底价值 $300
  • 若拥有 CSPCSRBiz Preferred,UR 积分转点到合作伙伴,估值 1.7 美分
消费
  • 所有消费1.5% 返现
  • Capital One Travel 订酒店/租车 5% 返现
  • 所有消费1.5%返现
  • 11/14/2024 前 Uber/Uber Eats 消费 10% 返现
  • Capital One 娱乐官网消费 8% 返现
  • Capital One 预定酒店、租车 5% 返现
  • 吃饭、超市/买菜、娱乐/流媒体 3% 返现
  • 「超市」不含 Walmart、Target 等超级商店
  • 其他消费 1% 返现
  • 19.99% to 29.99% 浮动 APR
  • 所有消费 2% 返现
  • 2024年12月31日前,在 Citi Travel 网站预订酒店/租车/景点 5% 返现
  • Chase 官网旅行消费 5 倍 UR 积分(首年6.5倍)
  • 餐厅/药店 3 倍积分(首年4.5倍)
  • 其它消费 1.5 倍积分(首年3倍)
  • 20.49% - 29.24% 浮动 APR
福利
  • 开卡前15个月 0% APR
  • 无外币交易手续费
  • 无外币交易手续费
  • 前 15 个月购物 0% APR
  • 前 15 个月余额转移 0% APR(但有 3% 手续费)
  • 无外币交易手续费
  • 前 18 个月余额转移 0 利率
  • 外币交易 3% 手续费,出了美国就别刷了
  • 前 15 个月购物 0% 利率
  • 前 15 个月余额转移 0% 利率
  • 送二级租车险(在您的个人保险之后介入)
  • 外币交易手续费 3%,出了美国就不要刷了
建议
  • 这是一张很多年前推出的卡,1.5% 返现已经落伍了……
  • 如果喜欢简单直接的返现,请考虑 Citi Double Cash, 0年费、所有消费 2% 返现
  • 如果愿意玩积分,请考虑 Chase Freedom Unlimited, 0 年费、积分给力、门槛低
  • 除非你信用太差、实在申请不到别的卡,否则不建议申请此卡
  • 作为一张 0 年费卡,吃饭、超市买菜都 3% 很厚道,开卡奖励也不错
  • 还可考虑 0 年费的 Chase Freedom Unlimited、甚至 $95 年费的 Citi Strata Premier
  • Capital One 在信用卡界名声不大好,客服不佳、批卡很迷、额度往往很低
  • Capital One 会同时 Pull 三家信用局,留下三个 hard pull
  • 新人神卡!
  • 0年费、消费回报给力、信用要求不高
申请

三张 Venture 系列积分卡

  • 0 年费 VentureOne:通过 Capital One Travel 预订酒店和租车 5 倍里程,其他所有消费 1.25 倍。 Capital One 里程(积分)估值 1.4 美分,1.25 倍里程就是 1.25 x 1.4 = 1.7% 回报,跟古老的 Quicksilver 一样不值得考虑 —— 大把 0 年费卡比它强,参见 《美国最好的 12 张无年费信用卡推荐|最高返现 10%》 。
  • 95 美元年费的 Venture:新用户有不错的奖励,但消费回报在这个级别来说很低 —— 除了 Capital One Portal 预订酒店和租车有 5 倍里程外,其他所有消费 2 倍里程,相当于 2.8% 回报。Citi Strata PremierChase Sapphire Preferred 都可以完爆它 —— 前者除了在 Citi Travel 预定酒店/租车/景点 10 倍积分外,在吃饭(含外卖)、超市/买菜、/加油/充电、机票/酒店这 4 个常用、甚至刚需的类别 3 倍积分,Citi 积分估值 1.5 美分,所以相当于 4.5% 回报;后者除了在 Chase 网站定旅行类消费 5 倍积分外,吃饭、流媒体、网上买菜 3 倍积分,相当于 5.1% 回报(Chase 积分估值 1.7 美分),其他旅行消费 2 倍积分、相当于 3.4% 回报。
  • 395 美元年费的 Venture X:本卡年费最高,但反而是 Venture 系列里最值得申请的,足以与其他大行的高端卡抗衡 —— 它每年有很容易用得上的 300 美元旅行报销,还有 10,000 周年纪念积分奖励(价值 140 美元),这两项已经超过了年费(等效年费为 0 、甚至负数),其他福利都是送的!包括报销 Global Entry 或者 TSA Pre,以及价值数百美元的 Priority Pass 机场贵宾室!虽然它的消费回报也很低,但是高端卡比的都是福利和报销,只有极少数卡,比如 Chase Sapphire Reserve,能同时兼顾高福利和高消费回报;另一张值得考虑的高端卡是 Amex Platinum 白金卡

下面是这 7 张卡的详细对比。为了照顾手机上的读者,默认只对比了两列,您可以自行添加或隐藏列。

卡名Capital One VentureOneCapital One VentureCiti Strata PremierChase Sapphire PreferredCapital One Venture XChase Sapphire ReserveAmex Platinum
Capital One VentureOne|奖励 20K 估值 $200 - $280Capital One Venture |奖励 75K 估值 $750 - $1050Citi Strata Premier|奖励 70K 价值 $700 - $1050Chase Sapphire Preferred 中端旅行卡|奖励 60K 估值 $750 - $1,020Capital One Venture X|奖励 75K 估值 $750 - $1050Chase Sapphire Reserve 高端旅行卡|奖励 60K 估值 $900 - $1,020Amex Platinum 白金卡|奖励 80K 估值 $800 - $1,200
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定位Capital One 0 年费积分卡Capital One 中端积分卡Citi 中端旅行卡、转点卡Chase 中端旅行卡、转点卡Capital One 高端积分卡Chase 高端旅行卡、转点卡Amex 高端卡
特色旅行卡,0年费卡中端卡,旅行卡中端卡,旅行卡中端卡,旅行卡高端卡,旅行卡高端卡,旅行卡高端卡,旅行卡
年费0 美元95 美元95 美元95 美元395 美元550 美元690 美元
奖励
  • 开卡3个月内消费 $500,奖励 20,000 里程
  • Capital One 里程(积分)估值 1.4 美分
  • 开卡 3 月内消费 $4,000 、奖 75,000 里程
  • Capital One 里程(积分)估值 1.4 美分
  • 三个月内消费 $4,000 奖励 70,000 积分
  • 点数为 Thank You Points (TYP)
  • 持此卡可以将积分以 1 美分的价值用于还款(保底价值)
  • 持此卡可以将积分转点成航空里程,估值 1.5 美分
  • 开卡3月内消费 $4k,奖励 60K 积分
  • 持此卡 UR 积分在 Chase 官网预定旅行的保底价值 1.25 美分
  • 本卡是 Chase 转点卡,可将 UR 积分转点合作伙伴,估值 1.7 美分
  • 开卡 3 月内消费 $4,000、奖 75,000 里程
  • Capital One 里程(积分)估值 1.4 美分
  • 开卡3月内消费 $4,000,奖励 60,000 积分
  • 持此卡 UR 积分在 Chase 官网预定旅行的保底价值 1.5 美分
  • 本卡是 Chase 转点卡,可将 UR 积分转点合作伙伴,估值 1.7 美分
  • 开卡6个月内消费 6K 、奖 80k MR 积分
  • MR 积分以前估值最高达 2.0 美分,现在很难用出来了
  • 我们按 1.5 美分估算
消费
  • 通过 Capital One Travel 预订酒店和租车 5 倍里程
  • 其他所有消费 1.25 倍里程
  • 通过 Capital One Portal 预订酒店和租车 5 倍里程
  • 其他所有消费 2 倍里程
  • 在 Citi Travel 预定酒店/租车/景点 10 倍积分
  • 吃饭(含外卖)、超市/买菜、加油/充电、机票/酒店 3 倍积分
  • 其余所有消费 1 倍积分
  • 通过 Chase 网站定旅行类消费 5 倍积分
  • Peloton、Lyft 消费 5 倍积分
  • 吃饭/流媒体/网上买菜 3 倍积分
  • 其他旅行消费 2 倍积分
  • 其他消费 1 倍积分
  • 通过 Capital One Portal 预订酒店和租车 10 倍里程
  • 通过 Capital One Portal 预订机票 5 倍里程
  • 其他消费 2 倍里程
  • 19.99%-29.99% 浮动利率
  • 通过 Chase 网站定酒店/餐馆/租车 10 倍积分
  • Lyft 消费 10 倍积分
  • 通过 Chase 网站订机票 5 倍积分
  • 其他旅行 / 吃饭 3 倍积分
  • 其他消费 1 倍积分
  • 航司官网或 Amx 官网买机票 5 倍积分
  • Amex 官网订酒店 5 倍积分
  • 其他消费 1 倍积分
福利
  • 无外币交易手续费
  • 报销 Global Entry ($100) 或 TSA Pre ($85)
  • 每年免费享受两次 Capital One Lounge
  • 无外币交易手续费
  • 每年在 thankyou.com 订一次大于$500 的酒店有 $100 报销
  • 送 6 小时旅行延误险
  • 送行程取消/中断、行李丢失/损坏险
  • 送 MasterRental「二级」租车险
  • 无外币交易手续费
  • 每会员年 $50 酒店报销,需通过 Chase Travel 预定
  • 年度 10% Bonus - 《Chase Sapphire Preferred 信用卡的 10% 周年奖励积分详解
  • 积分可 Pay Yourself Back,保底价值 1.25 美分
  • 送「主要」租车险(先于你的个人保险介入)
  • 送旅行取消/中断/行李延误保险、购买保护/延长保修保护
  • 加副卡没有费用
  • 无外币交易手续费
  • 每个 membership year 报销 $300 通过 Capital One 官网预定的旅行花费
  • 每年交年费后可获得 10,000 周年纪念里程(价值 $100 - $140)
  • 报销 Global Entry ($100) 或者 TSA Pre ($85)
  • 持卡人 + 两位同行者免费享受 Capital One Lounge, Priority Pass, Plaza Premium Group 机场贵宾室
  • 送 Hertz 租车最高的 President's Circle 会籍(福利包括汽车升级、快速取车、电子还车等)
  • 通过 Capital One Premier Collection 预订酒店享受额外福利,如 100 美元体验抵免、两人每日早餐和免费 WiFi
  • 手机保险、购物保护、旅行保护(汽车租赁保险等)
  • 无外币交易手续费
  • 每年报销 $300 旅行消费
  • 报销 $100 Global Entry / TSA preCheck
  • 送 Priority Pass Select 机场贵宾卡,可进入 1,500 多个机场休息室
  • 所送 PPS 可带2名同行人;副卡也有自己的 PPS;不含餐厅
  • 积分可 Pay Yourself Back,保底价值 1.25 美分
  • 旅行取消/中断/行李延误保险
  • 购买保护/延长保修保护
  • 送「主要」租车险(先于你的个人保险介入)
  • 境外消费无手续费
  • 加副卡 75 美元/人
  • 送 Priority Pass Select, Plaza Premium /Escape Lounges 等机场贵宾卡(1,500 多个休息室)
  • 所送 PPS 可带2名同行人;副卡也有自己的 PPS;不含餐厅
  • $200 航空杂费报销:选择一家航司,每年可获得 $200 报销(不含机票)
  • $200 酒店报销:通过 Amex 官网预付 Fine Hotels + Resorts 或至少两晚 The Hotel Collection,每年报销 $200
  • $200 Uber Cash:在美国乘车或点餐可获得 $200 的 Uber 抵免
  • $100 Saks Fifth Avenue 报销:每半年一次、每次最多 $50
  • $155 Walmart+ 会员报销:每月 $12.95 x 12个月
  • $240 娱乐报销:每月 $20 x 12 个月,可用于 Disney+、Disney Bundle、ESPN+、Hulu、The New York Times、Peacock 和 The Wall Street Journal
  • $189 CLEAR Plus 报销:在全国 50 多个机场帮助您更快到达登机口
  • $300 高端连锁健身房 Equinox 报销:每月 $25 x 12 个月
  • 每 4 年报销一次 Global Entry 或 TSA PreCheck,最多 $100
  • 送 Marriott Bonvoy Gold 会员、Hilton Gold 会员、Avis / Hertz / National 租车会员
  • 白金副卡每张 195 美元;可选择金色副卡,不要钱,但是没有福利,不建议
  • 此卡有资格撸 Amex Offer,常有不错的商家折扣
建议
  • 即使在 0 年费卡里,本卡的消费回报也算很低
  • 建议考虑 Chase Freedom UnlimitedCiti Double Cash 等 0 年费好卡
  • Capital One 在信用卡界名声不大好,客服不佳、批卡很迷、额度往往很低
  • Capital One 会同时 Pull 三家信用局,留下三个 hard pull
  • 开卡奖励不错,但消费回报较低,同级别 Citi Strata PremierChase Sapphire Preferred 都完爆它
  • 申请本卡还不如升级到 Capital One Venture X,用去报销之后等效年费为 0,其他福利都是白送的
  • Capital One 在信用卡界名声不大好,客服不佳、批卡很迷、额度往往很低
  • Capital One 会同时 Pull 三家信用局,留下三个 hard pull
  • 这是 Citi 2024 年发布的新卡,整体设计合理,非常有竞争力,若能拿到 100 美元酒店报销的话,年费完全抵消,性价比无敌!
  • 这是 Citi 唯一的转点卡,玩 TYP 点数必备,积分估值 1.5 美分
  • 吃饭、买菜、加油/充电、旅行 4 个实用类别 3 倍积分、相当于 4.5% 回报,完美覆盖日常刚需,可长期持有、甚至作为主卡
  • 开卡奖励丰厚,即使是为了薅羊毛也值得申请
  • 另一张值得考虑的优秀中端卡、通用旅行卡是 Chase Sapphire Preferred
  • 这是 Chase 三张转点卡之一,这也是最好的中端卡、通用旅行卡之一,可长期持有
  • 开卡奖励很高、消费回报很好、福利也很好(这个价位只有本卡和 Chase United Explorer 提供主要租车险)
  • 若能用上 50 美元的酒店报销,等效年费仅 45 美元,性价比超高
  • 另一张可以考虑的中端卡是 $95 年费的 Citi Strata Premier,高回报类别完美覆盖日常刚需
  • 每年 $300 旅行报销 + 10,000 奖励积分,年费已经赚回,其他福利相当于白送,包括价值很高的机场贵宾室
  • 通过 Capital One 预订旅行(尤其是酒店)回报很高;日常消费回报较低(高端卡只有 Chase Sapphire Reserve 有不错的日常回报)
  • 整体来说这张卡性价比很高;如果经常旅行且看重高端福利,还可以考虑年费巨高的 Amex Platinum 白金卡
  • Capital One 在信用卡界名声不大好,客服不佳、批卡很迷、额度往往很低
  • Capital One 会同时 Pull 三家信用局,留下三个 hard pull
  • 这是 Chase 三张转点卡之一,玩转 Chase 必备,也是最好的高端卡之一
  • 相比其他高端卡,报销略逊,减去 300 美元旅行报销,等效年费 250 美元(略高)
  • 大部分高端卡旅行回报高,日常消费回报不高,只有本卡有不错的日常消费回报
  • 可以考虑的高端卡还有性价比较高的 Capital One Venture X、福利巨多但是杂的 Amex Platinum
  • 这张卡年费巨高,但是福利也巨多,全部加起来价值约两千美元 —— 但好些项目您可能用不上
  • 买机票和酒店有很高的回报,并且有延误6小时即可触发的延误险,因而非常适合买机票(和酒店)
  • 如果您经常旅行,订机票/酒店,享受各种福利/便利,此卡值得申请甚至长期持有
  • 性价比较高的选择有 Capital One Venture X,日常消费友好/回报高的有 Chase Sapphire Reserve
申请

Capital One 的商业卡

Capital One 的商业卡也分为两个类型:

  • Spark Cash 返现系列:除了 1% 返现、完全不值得考虑的 Spark Classic 外,还有 0 年费、所有消费 1.5% 返现的 Spark Cash Select,以及 150 美元年费、所有消费 2% 的 Spark Cash Plus 。整体来说都不怎么推荐 —— 0 年费的个人卡 Citi Double Cash  是所有消费 2% 返现;同样是 0 年费的 Amex Blue Business Plus 商业卡和 Chase Ink Business Cash,甚至是 95 美元年费的 Chase Ink Business Preferred,都比 Spark Cash 系列有诚意。
  • Spark Miles 积分系列:分为 Spark 1.5X Miles Select 、以及 Spark 2X Miles,顾名思义,前者是所有消费 1.5 倍里程(0 年费),后者是所有消费 2 倍里程(95 美元年费),整体来说,跟 Spark Cash 系列一样,竞争力不是很强。
  • Venture X 高端积分商业卡:这张卡是后起之秀,有 395 美元年费,但是每年有 350 美元旅行报销(需通过 Capital One 官网预定)、 10,000 周年纪念积分奖励,这两项已经可以抵消年费了。虽然消费回报并不高(所有消费 2 倍里程),但是其他福利相当于白送 —— 比如价值很高的机场贵宾室。如果您和员工经常出差、并且能用得上高端福利的话,这张卡是不错的选择。

卡名Capital One Spark Cash SelectCapital One Spark Cash PlusCiti Double CashAmex Blue Business PlusChase Ink Business CashChase Ink Business Preferred
Capital One Spark Cash Select 商业卡|奖励 $750Capital One Spark Cash Plus 商业卡|奖励 $1,200Citi Double Cash|奖励 20K 价值 $200 - $300Amex Blue Business Plus 商业卡|奖励 30K 估值 $300 - $450Chase Ink Business Cash 商业卡|奖励 75K 估值 $750 - $1,275Chase Ink Business Preferred 商业卡|奖励 100K 估值 $1,250 - $1,700
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定位0 年费返现商业卡中端返现商业卡0年费 2% 返现神卡Amex 0年费商业卡Chase 无年费商业卡Chase 中端商业卡、转点卡、旅行卡
特色商业卡,0年费卡商业卡0年费卡商业卡商业卡商业卡,旅行卡
年费0 美元150 美元0 美元0 美元0 美元95 美元
奖励
  • 3个月内消费6,000美元,奖励 750 美元
  • 3个月内消费 $30,000,奖励现金 $1,200
  • 6个月内消费 $1,500,奖励 20,000 TYP 积分
  • 持此卡可以将积分以 1 美分的价值取现或还款(保底价值)
  • 持此卡可以将积分转移到 JetBlue, Wyndham, Choice Privileges 但比例很低,通常不划算
  • 如果拥有转点卡 Citi Strata Premier,Citi TYP 积分估值 1.5 美分
  • 开卡3月内消费 $6,000,奖励 30,000 积分
  • Amex MR 积分估值 1.5 美分
  • 3 个月内消费 $8,000,奖励 100,000 Chase UR 积分
  • 持此卡 UR 积分在 Chase Travel 消费保底价值 1.25 美分
  • 本卡是 Chase 转点卡,可将 UR 积分转点合作伙伴,估值 1.7 美分
消费
  • 通过 Capital One Travel 预订酒店和租车 5% 返现
  • 其他所有消费1.5%返现
  • 通过 Capital One Travel 预订酒店和租车 5% 返现
  • 其他所有消费2%返现
  • 所有消费 2% 返现
  • 2024年12月31日前,在 Citi Travel 网站预订酒店/租车/景点 5% 返现
  • 每年前 $50,000 消费 2 倍积分
  • 之后所有消费 1 倍积分
  • 每年前 $25K 办公用品/网费/话费等 5x
  • 每年前 $25K 餐馆/加油站消费 2x
  • 其它消费 1x
  • 「返现」实际为 Chase UR 积分,搭配返点卡能用出更高价值
  • 办公用品、2025/3 前 Lyft 乘车 5 倍 UR 积分
  • 旅行、宽带/手机/电视、邮寄/快递、社媒/搜索引擎广告消费 3 倍积分
  • 3倍积分有消费上限、但高达 $150,000,足够了
  • 其他消费 1 倍积分
  • 21.24%-26.24% 浮动年利率
福利
  • 免费添加员工卡
  • 零欺诈责任、防止未经授权的扣款
  • 无外币交易手续费
  • 提供虚拟卡号、可免费添加员工卡
  • 若每年消费 $150,000,退还年费
  • 无外币交易手续费
  • 前 18 个月余额转移 0 利率
  • 外币交易 3% 手续费,出了美国就别刷了
  • 开卡前 12 个月购物 0% APR
  • 商业目的出行租车,送「主要」租车险
  • 前12个月购物 0% 利率
  • Chase 有三张转点卡,这是其中唯一的商业卡
  • 持此卡 Chase UR 积分保底 1.25 美分、整体估值 1.7 美分
  • 商业目的出行租车,送「主要」租车险
  • 有消费保护、手机保护
  • 可免费为员工办理副卡
  • 无境外交易手续费
建议
  • 新用户奖励很高,除此以外没啥亮点,所有消费 1.5% 的返现诚意不足,0 年费个人卡 Citi Double Cash 提供 2% 返现
  • 若需要商业卡的话,请考虑0 年费 Amex Blue Business Plus、0 年费 Chase Ink Business Cash、或 95 美元年费的 Chase Ink Business Preferred
  • Capital One 的商业卡会上报到个人记录、会影响到你的个人信用分数
  • Capital One 在信用卡界名声不大好,客服不佳、批卡很迷、额度往往很低
  • Capital One 会同时 Pull 三家信用局,留下三个 hard pull
  • 这是一张签账卡,每月要还清所有欠款
  • 新用户奖励很高(但消费要求也很高),除此以外没啥亮点,0 年费个人卡 Citi Double Cash 也提供 2% 返现,而本卡有高达 150 美元年费
  • 若需要商业卡的话,请考虑0 年费 Amex Blue Business Plus、0 年费 Chase Ink Business Cash、或 95 美元年费的 Chase Ink Business Preferred
  • Capital One 的商业卡会上报到个人记录、会影响到你的个人信用分数
  • Capital One 在信用卡界名声不大好,客服不佳、批卡很迷、额度往往很低
  • Capital One 会同时 Pull 三家信用局,留下三个 hard pull
  • 其他卡可能在特定类别高额积分、「其他类别」 1 倍积分,若你经常有「其他类别」消费,本卡是很好的补充
  • 作为一张商业卡,本卡的新用户奖励略低,比如同样是 0 年费的 Chase Ink Business Cash 奖励就高很多
  • 作为0年费卡,开卡奖励 75,000 积分非常高!
  • 没有年费、办公用品 5x 积分相当给力,值得长期持有的商业卡
  • 网友分享,在办公用品店买 Amazon 等礼卡也算 5x 积分,但狂刷礼卡可能被 Chase 拉黑关卡,建议合理使用
  • 玩转 Chase 必备一张转点卡,这张是很好的选择(转点卡共三张,另外两张是 CSP/CSR)
  • 本卡高积分类别不错(对于小生意来说实用),且相比年费来说开卡奖励巨高!值得申请
  • 若是规模很小的生意,怕赚不回年费,可考虑无年费商业卡 Chase Ink Business Cash
申请

Capital One 信用卡申请规则

  • Capital One 申请一直比较迷,包括信用分数很高却被拒绝,或者批的信用额度奇低等。
  • Capital One 会从三个信用局中调取你的信用报告,留下三个 hard pull 。
  • Capital One 没有公开明确的规定你可以拥有多少张信用卡。有些博主(比如著名的玩卡博主 TPG)说它不允许你同时拥有超过两张 Capital One 个人卡(商业卡和联名卡除外),但也有人说可以最多 5 张。这可能跟你的信用历史、以及与 Capital One 的关系有关。
  • Capital One 非常关注你信用报告上近期的 hard pull 。比如,Capital One Venture X 的条款中说明,如果你「在过去 30 天内申请过 2 次或更多次 Capital One 信用卡」,你将不符合条件。对于任何信用卡申请,建议在申请之间隔几个月,以防你的信用评分因 hard pull 而暂时下降,并减少对你「是否一次申请过多信用额度」的担忧。
  • 通常来说,如果你在过去 48 个月内拿过该卡的奖励,则不能再拿新用户奖励。

Capital One Miles 积分估值

Capitol One Miles 积分保底估值 1 cent;最高估值 1.4 cents:

  • 报销 90 天内旅游类别的消费,固定比例 1 point = 1 cent 。
  • 也可用于兑换为礼卡,但不划算、不推荐。
  • 比较划算的使用方法是:兑换为航司里程,推荐加拿大航空 Air Canada Aeroplan, 哥伦比亚航空 Avianca LifeMiles, 阿提哈德航空 Etihad Guest 和土耳其航空 Turkish Miles & Smiles;或兑换为酒店积分,推荐温德姆酒店 Wyndham Rewards, 雅高酒店 Accor Live Limitless 和精选国际酒店集团 Choice Privileges 。使用这种方式,旅游积分达人 The Points Guy 对其的估值达 1.4 cents

查看详情:《Capital One Miles 积分使用详解:估值 1.4 美分

2024 美国信用卡终极推荐

申请信用卡的大致有三类人:

  • 第一类人:不想花时间研究信用卡,只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭,这些我们都会单独列出来推荐;另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡,可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利,因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
  • 第二类人:对信用卡有一定兴趣,想要攒积分,兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司,可申请他们的联名卡,我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统,转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points(TYP),建议先从 Chase 入门,其次 Amex,最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话,年费卡、转点卡必不可少,可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
  • 第三类人:热衷薅开卡奖励,愿意花时间研究信用卡福利,有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人,可能已经根本不需要我们来推荐,欢迎大牛前来赐教!
美国信用卡终极攻略:从新手卡到高端卡一网打尽!
美国信用卡终极攻略:从新手卡到高端卡一网打尽!
本文介绍了:无 SSN 新人卡;零记录卡;长期持有懒人卡;买菜卡;吃饭卡;一卡流推荐;高奖励卡;史高奖励;等等。

生于湖南,求学于北京,先后在广东、北京、DC 工作。一代移民,生活在美东小镇。

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3 thoughts on “值得申请的 Capital One 信用卡推荐”

  1. 楼主您好, 我在美国多年, 信用分数 750+, 现在想申请一张卡买点东西, 大约 1000 刀左右, 我现在没有 capital one 的信用卡, 先申请什么样的卡比较合适以及划算呢? 谢谢!!!

    1. 如果你有多年的信用历史、分数也很高,大部分信用卡都可以申请,取决于你自己想要啥。想要高额开卡奖励?想要高额返现?想要多张卡组合拿到固定类别的最高返现,还是不懂也不想玩积分、只想拿一张简单的 cash back 卡?每个人的口味不一样,你不能上来就说「我饿了,吃什么合适呢?」

      高额开卡奖励:《美国信用卡开卡奖励排行,最高价值 $1,500

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