Capital One 在信用卡界算不上第一梯队,但其实它本是做信用卡起家,后来才开展了汽车贷款和个人银行业务。目前,Capital One 的个人信用卡共有 3 个系列:古老的 Quicksilver 系列;Savor 返现系列;Venture 积分系列。除此之外它还有商业卡,主要是 Spark 系列。
Capital One 有信用卡都没有 Foreign Transaction Fee,这点还是很厚道的,但是在信用卡届它的口碑不如 Chase、Amex、Citi 等大行,一方面是客服不给力(逼得 Walmart 起诉它、解除了联名卡),另一方面是批卡比较迷(有些信用很好的申请人莫名其妙被拒,谣传 Capital One 并不喜欢信用很好的人,因为他们从不欠款、没有油水可捞)、并且额度往往比较低。当然,如果你跟 Capital One 的关系不错的话,它家其实有几张卡还是竞争力很强的!
Capital One 三张返现卡
Capital One 在很多年前推出了 Quicksilver 系列返现卡,包括所有消费返现 1.5% 的 0 年费卡 Quicksilver,以及所有消费 1.5% 返现、但是有 35 美元年费的 QuicksilverOne —— 为什么敢收年费呢,因为它是为信用分数很差、申请不到其他卡的人设计的。对于绝大部分人来说,这两张卡不值得看 —— 1.5% 的返现在很多年前推出的时候还不错,现在已经完全落伍了。不说别的,Citi Double Cash 所有消费 2% 返现不比它香么?Chase Freedom Unlimited 在 Chase 官网旅行消费 5 倍积分、餐厅/药店 3 倍积分、其它消费 1.5 倍积分、首年所有消费额外 1.5 倍积分 —— Chase 积分保底价值 1 美分、若同时持有转点卡估值可达 1.7 美分,就算是最差的「其他消费 1.5 倍积分」、回报也在 1.5% – 2.55% 之间啊!参见 《美国最好的 12 张无年费信用卡推荐|最高返现 10%》。
可能是自己也知道 Quicksilver 系列落伍了,Capital One 后来又推出了 Savor 系列返现卡。其中,95 美元年费的 Capital One Savor 餐馆/吃饭、娱乐/流媒体有 4% 返现,超市/买菜 3% 返现,其他 1% —— 是回报最高的吃饭卡之一。然而,可能是大家薅得太厉害,2024 年 7 月,Capital One 宣布此卡不再接受申请、绝版了。所以现在 Savor 系列就只剩下一张卡:0 年费的 Capital One SavorOne —— 吃饭、超市/买菜、娱乐/流媒体有 3% 返现,其他 1% 。吃饭、超市/买菜这两个类别很常用,甚至可以说是刚需,0 年费卡里给到 3% 回报很厚道了。如果不是因为 Capital One 自身口碑的话,这张卡是最值得推荐的 0 年费卡之一。
下面是这五张卡的对比:Capital One 三张卡、以及前面提到的 Citi Double Cash 和 Chase Freedom Unlimited。为了照顾手机上的读者,默认只对比了两列,您可以自行添加或隐藏列。
卡名 | Capital One Quicksilver | Capital One QuicksilverOne | Citi Double Cash | Chase Freedom Unlimited |
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Capital One Quicksilver|奖励 $200 | Capital One QuicksilverOne | 无奖励 | Citi Double Cash|奖励 20K 价值 $200 - $300 | Chase Freedom Unlimited (CFU)|首年消费额外奖最多 30K 价值 $300 - $510 | |
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定位 | 0年费返现卡 | 低门槛信用卡 | 0年费 2% 返现神卡 | 新人神卡 |
特色 | 新人卡 | 新人卡,旅行卡 | ||
年费 | 0 美元 | 39 美元 | 0 美元 | 0 美元 |
奖励 |
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消费 |
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福利 |
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建议 |
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申请 |
三张 Venture 系列积分卡
- 0 年费 VentureOne:通过 Capital One Travel 预订酒店和租车 5 倍里程,其他所有消费 1.25 倍。Capital One 里程(积分)估值 1.4 美分,1.25 倍里程就是 1.25 x 1.4 = 1.7% 回报,跟古老的 Quicksilver 一样不值得考虑 —— 大把 0 年费卡比它强,参见 《美国最好的 12 张无年费信用卡推荐|最高返现 10%》。
- 95 美元年费的 Venture:新用户有不错的奖励,但消费回报在这个级别来说很低 —— 除了 Capital One Portal 预订酒店和租车有 5 倍里程外,其他所有消费 2 倍里程,相当于 2.8% 回报。Citi Strata Premier 和 Chase Sapphire Preferred 都可以完爆它 —— 前者除了在 Citi Travel 预定酒店/租车/景点 10 倍积分外,在吃饭(含外卖)、超市/买菜、/加油/充电、机票/酒店这 4 个常用、甚至刚需的类别 3 倍积分,Citi 积分估值 1.5 美分,所以相当于 4.5% 回报;后者除了在 Chase 网站定旅行类消费 5 倍积分外,吃饭、流媒体、网上买菜 3 倍积分,相当于 5.1% 回报(Chase 积分估值 1.7 美分),其他旅行消费 2 倍积分、相当于 3.4% 回报。
- 395 美元年费的 Venture X:本卡年费最高,但反而是 Venture 系列里最值得申请的,足以与其他大行的高端卡抗衡 —— 它每年有很容易用得上的 300 美元旅行报销,还有 10,000 周年纪念积分奖励(价值 140 美元),这两项已经超过了年费(等效年费为 0、甚至负数),其他福利都是送的!包括报销 Global Entry 或者 TSA Pre,以及价值数百美元的 Priority Pass 机场贵宾室!虽然它的消费回报也很低,但是高端卡比的都是福利和报销,只有极少数卡,比如 Chase Sapphire Reserve,能同时兼顾高福利和高消费回报;另一张值得考虑的高端卡是 Amex Platinum 白金卡。
下面是这 7 张卡的详细对比。为了照顾手机上的读者,默认只对比了两列,您可以自行添加或隐藏列。
卡名 | Capital One VentureOne | Capital One Venture | Citi Strata Premier | Chase Sapphire Preferred | Capital One Venture X | Chase Sapphire Reserve | Amex Platinum |
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Capital One VentureOne|奖励 20K 估值 $200 - $260 | Capital One Venture 奖励 75K 估值 $750 - $975 | Citi Strata Premier|奖励 70K 价值 $700 - $1050 | Chase Sapphire Preferred 中端旅行卡|奖励 60K 估值 $750 - $1,020 | Capital One Venture X|奖励 75K 估值 $750 - $975 | Chase Sapphire Reserve 高端旅行卡|奖励 60K 估值 $900 - $1,020 | Amex Platinum 白金卡|奖励 80K 估值 $800 - $1,200 | |
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定位 | Capital One 0 年费积分卡 | Capital One 中端积分卡 | Citi 中端旅行卡、转点卡 | Chase 中端旅行卡、转点卡 | Capital One 高端积分卡 | Chase 高端旅行卡、转点卡 | Amex 高端卡 |
特色 | 旅行卡 | 中端卡,旅行卡 | 中端卡,旅行卡 | 中端卡,旅行卡 | 高端卡,旅行卡 | 高端卡,旅行卡 | 高端卡,旅行卡 |
年费 | 0 美元 | 95 美元 | 95 美元 | 95 美元 | 395 美元 | 550 美元 | 690 美元 |
奖励 |
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申请 |
Capital One 的商业卡
Capital One 的商业卡也分为两个类型:
- Spark Cash 返现系列:除了 1% 返现、完全不值得考虑的 Spark Classic 外,还有 0 年费、所有消费 1.5% 返现的 Spark Cash Select,以及 150 美元年费、所有消费 2% 的 Spark Cash Plus。整体来说都不怎么推荐 —— 0 年费的个人卡 Citi Double Cash 是所有消费 2% 返现;同样是 0 年费的 Amex Blue Business Plus 商业卡和 Chase Ink Business Cash,甚至是 95 美元年费的 Chase Ink Business Preferred,都比 Spark Cash 系列有诚意。
- Spark Miles 积分系列:分为 Spark 1.5X Miles Select、以及 Spark 2X Miles,顾名思义,前者是所有消费 1.5 倍里程(0 年费),后者是所有消费 2 倍里程(95 美元年费),整体来说,跟 Spark Cash 系列一样,竞争力不是很强。
- Venture X 高端积分商业卡:这张卡是后起之秀,有 395 美元年费,但是每年有 350 美元旅行报销(需通过 Capital One 官网预定)、10,000 周年纪念积分奖励,这两项已经可以抵消年费了。虽然消费回报并不高(所有消费 2 倍里程),但是其他福利相当于白送 —— 比如价值很高的机场贵宾室。如果您和员工经常出差、并且能用得上高端福利的话,这张卡是不错的选择。
卡名 | Capital One Spark Cash Select | Capital One Spark Cash Plus | Citi Double Cash | Amex Blue Business Plus | Chase Ink Business Cash | Chase Ink Business Preferred |
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Capital One Spark Cash Select |奖励 $750 | Capital One Spark Cash Plus【史高奖励 $2,000】 | Citi Double Cash|奖励 20K 价值 $200 - $300 | Amex Blue Business Plus |奖励 30K 估值 $300 - $450 | Chase Ink Business Cash |奖励 75K 估值 $750 - $1,275 | Chase Ink Business Preferred 奖励 90K 估值 $1,125 - $1,530 | |
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定位 | 0 年费返现卡 | 中端返现卡 | 0年费 2% 返现神卡 | 0年费商业卡 | Chase 无年费卡 | Chase 中端、转点卡、旅行卡 |
特色 | 旅行卡 | |||||
年费 | 0 美元 | 150 美元 | 0 美元 | 0 美元 | 0 美元 | 95 美元 |
奖励 |
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申请 |
Capital One 信用卡申请规则
- Capital One 申请一直比较迷,包括信用分数很高却被拒绝,或者批的信用额度奇低等。
- Capital One 会从三个信用局中调取你的信用报告,留下三个 hard pull。
- Capital One 没有公开明确的规定你可以拥有多少张信用卡。有些博主(比如著名的玩卡博主 TPG)说它不允许你同时拥有超过两张 Capital One 个人卡(商业卡和联名卡除外),但也有人说可以最多 5 张。这可能跟你的信用历史、以及与 Capital One 的关系有关。
- Capital One 非常关注你信用报告上近期的 hard pull。比如,Capital One Venture X 的条款中说明,如果你「在过去 30 天内申请过 2 次或更多次 Capital One 信用卡」,你将不符合条件。对于任何信用卡申请,建议在申请之间隔几个月,以防你的信用评分因 hard pull 而暂时下降,并减少对你「是否一次申请过多信用额度」的担忧。
- 通常来说,如果你在过去 48 个月内拿过该卡的奖励,则不能再拿新用户奖励。
Capital One Miles 积分估值
Capitol One Miles 积分保底估值 1 cent;最高估值 1.4 cents:
- 报销 90 天内旅游类别的消费,固定比例 1 point = 1 cent。
- 也可用于兑换为礼卡,但不划算、不推荐。
- 比较划算的使用方法是:兑换为航司里程,推荐加拿大航空 Air Canada Aeroplan, 哥伦比亚航空 Avianca LifeMiles, 阿提哈德航空 Etihad Guest 和土耳其航空 Turkish Miles & Smiles;或兑换为酒店积分,推荐温德姆酒店 Wyndham Rewards, 雅高酒店 Accor Live Limitless 和精选国际酒店集团 Choice Privileges。使用这种方式,旅游积分达人 The Points Guy 对其的估值达 1.4 cents。
查看详情:《Capital One Miles 积分使用详解:估值 1.3 美分》
2024 美国信用卡终极推荐
申请信用卡的大致有三类人:
- 第一类人:不想花时间研究信用卡,只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭,这些我们都会单独列出来推荐;另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡,可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利,因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
- 第二类人:对信用卡有一定兴趣,想要攒积分,兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司,可申请他们的联名卡,我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统,转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points(TYP),建议先从 Chase 入门,其次 Amex,最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话,年费卡、转点卡必不可少,可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
- 第三类人:热衷薅开卡奖励,愿意花时间研究信用卡福利,有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人,可能已经根本不需要我们来推荐,欢迎大牛前来赐教!
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楼主您好, 我在美国多年, 信用分数 750+, 现在想申请一张卡买点东西, 大约 1000 刀左右, 我现在没有 capital one 的信用卡, 先申请什么样的卡比较合适以及划算呢? 谢谢!!!
如果你有多年的信用历史、分数也很高,大部分信用卡都可以申请,取决于你自己想要啥。想要高额开卡奖励?想要高额返现?想要多张卡组合拿到固定类别的最高返现,还是不懂也不想玩积分、只想拿一张简单的 cash back 卡?每个人的口味不一样,你不能上来就说「我饿了,吃什么合适呢?」
高额开卡奖励:《美国信用卡开卡奖励排行》