Capital One 在信用卡界算不上第一梯队,但其实它本是做信用卡起家,后来才开展了汽车贷款和个人银行业务。目前,Capital One 的个人信用卡共有 3 个系列:古老的 Quicksilver 系列;Savor 返现系列;Venture 积分系列。除此之外它还有商业卡,主要是 Spark 系列。
Capital One 有信用卡都没有 Foreign Transaction Fee,这点还是很厚道的,但是在信用卡届它的口碑不如 Chase 、 Amex 、 Citi 等大行,一方面是客服不给力(逼得 Walmart 起诉它、解除了联名卡),另一方面是批卡比较迷(有些信用很好的申请人莫名其妙被拒,谣传 Capital One 并不喜欢信用很好的人,因为他们从不欠款、没有油水可捞)、并且额度往往比较低。当然,如果你跟 Capital One 的关系不错的话,它家其实有几张卡还是竞争力很强的!
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古老的 Quicksilver 系列
这个系列推出很多年、如今已经落伍了。共有两张,分别是所有消费返现 1.5% 的 0 年费卡 Quicksilver,以及所有消费 1.5% 返现、但是有 35 美元年费的 QuicksilverOne —— 为什么敢收年费呢,因为它是为信用分数很差、申请不到其他卡的人设计的。对于绝大部分人来说,这两张卡不值得看(您若仍感兴趣的话请点击各自的链接查看详情)—— 请考虑 Citi Double Cash 或者 Chase Freedom Unlimited 等 0 年费好卡;参见 《美国最好的 12 张无年费信用卡推荐|最高返现 10%》 。
两张 Savor 系列返现卡
- 0 年费的 Capital One SavorOne:吃饭、超市/买菜、娱乐/流媒体有 3% 返现,其他 1% 。吃饭、超市/买菜这两个类别很常用,甚至可以说是刚需,0 年费卡里给到 3% 回报很厚道了。如果不是因为 Capital One 自身口碑的话,这张卡是最值得推荐的 0 年费卡之一。
- 95 美元年费的 Capital One Savor:吃饭、娱乐/流媒体有 4% 返现,超市/买菜 3% 返现,其他 1% 。相比 0 年费的 SavorOne,本卡相当于是用 95 美元的年费、买吃饭和娱乐/流媒体额外的 1% 返现。简单计算可知,如果你每周在外吃饭(+ 娱乐/流媒体)超过 182 美元,则本卡划算,否则的话,还是 0 年费的 SavorOne 划算。此外,95 美元年费这个级别三个强劲的对手 —— Amex Blue Cash Preferred(超市买菜神卡,返现卡)、 Citi Strata Premier(高回报类别很全面的日常消费卡,积分卡)、 Chase Sapphire Preferred(优秀的中端卡、通用旅行卡,积分卡),这三者的性价比可能都比 Capital One Savor 强。
下面是这五张卡的对比。为了照顾手机上的读者,默认只对比了两列,您可以自行添加或隐藏列。
卡名 Capital One SavorOne Capital One Savor Amex Blue Cash Preferred Citi Strata Premier Chase Sapphire Preferred Capital One SavorOne |奖励 $200 Capital One Savor Rewards |奖励 $300 Amex Blue Cash Preferred |奖励现金 $250 Citi Strata Premier|奖励 70K 价值 $700 - $1050 Chase Sapphire Preferred 中端旅行卡|奖励 60K 估值 $750 - $1,020 图片 定位 0年费买菜吃饭卡 中端买菜吃饭卡 低年费买菜神卡 Citi 中端旅行卡、转点卡 Chase 中端旅行卡、转点卡 特色 吃饭卡,买菜卡,0年费卡 吃饭卡,买菜卡 买菜卡 中端卡,旅行卡 中端卡,旅行卡 年费 0 美元 95 美元 95 美元 95 美元 95 美元 奖励 消费 福利 建议 申请
三张 Venture 系列积分卡
- 0 年费 VentureOne:通过 Capital One Travel 预订酒店和租车 5 倍里程,其他所有消费 1.25 倍。 Capital One 里程(积分)估值 1.4 美分,1.25 倍里程就是 1.25 x 1.4 = 1.7% 回报,跟古老的 Quicksilver 一样不值得考虑 —— 大把 0 年费卡比它强,参见 《美国最好的 12 张无年费信用卡推荐|最高返现 10%》 。
- 95 美元年费的 Venture:新用户有不错的奖励,但消费回报在这个级别来说很低 —— 除了 Capital One Portal 预订酒店和租车有 5 倍里程外,其他所有消费 2 倍里程,相当于 2.8% 回报。Citi Strata Premier 和 Chase Sapphire Preferred 都可以完爆它 —— 前者除了在 Citi Travel 预定酒店/租车/景点 10 倍积分外,在吃饭(含外卖)、超市/买菜、/加油/充电、机票/酒店这 4 个常用、甚至刚需的类别 3 倍积分,Citi 积分估值 1.5 美分,所以相当于 4.5% 回报;后者除了在 Chase 网站定旅行类消费 5 倍积分外,吃饭、流媒体、网上买菜 3 倍积分,相当于 5.1% 回报(Chase 积分估值 1.7 美分),其他旅行消费 2 倍积分、相当于 3.4% 回报。
- 395 美元年费的 Venture X:本卡年费最高,但反而是 Venture 系列里最值得申请的,足以与其他大行的高端卡抗衡 —— 它每年有很容易用得上的 300 美元旅行报销,还有 10,000 周年纪念积分奖励(价值 140 美元),这两项已经超过了年费(等效年费为 0 、甚至负数),其他福利都是送的!包括报销 Global Entry 或者 TSA Pre✓,以及价值数百美元的 Priority Pass 机场贵宾室!虽然它的消费回报也很低,但是高端卡比的都是福利和报销,只有极少数卡,比如 Chase Sapphire Reserve,能同时兼顾高福利和高消费回报;另一张值得考虑的高端卡是 Amex Platinum 白金卡。
下面是这 7 张卡的详细对比。为了照顾手机上的读者,默认只对比了两列,您可以自行添加或隐藏列。
卡名 Capital One VentureOne Capital One Venture Citi Strata Premier Chase Sapphire Preferred Capital One Venture X Chase Sapphire Reserve Amex Platinum Capital One VentureOne|奖励 20K 估值 $200 - $280 Capital One Venture |奖励 75K 估值 $750 - $1050 Citi Strata Premier|奖励 70K 价值 $700 - $1050 Chase Sapphire Preferred 中端旅行卡|奖励 60K 估值 $750 - $1,020 Capital One Venture X|奖励 75K 估值 $750 - $1050 Chase Sapphire Reserve 高端旅行卡|奖励 60K 估值 $900 - $1,020 Amex Platinum 白金卡|奖励 80K 估值 $800 - $1,200 图片 定位 Capital One 0 年费积分卡 Capital One 中端积分卡 Citi 中端旅行卡、转点卡 Chase 中端旅行卡、转点卡 Capital One 高端积分卡 Chase 高端旅行卡、转点卡 Amex 高端卡 特色 旅行卡,0年费卡 中端卡,旅行卡 中端卡,旅行卡 中端卡,旅行卡 高端卡,旅行卡 高端卡,旅行卡 高端卡,旅行卡 年费 0 美元 95 美元 95 美元 95 美元 395 美元 550 美元 690 美元 奖励 消费 福利 建议 申请
Capital One 的商业卡
Capital One 的商业卡也分为两个类型:
- Spark Cash 返现系列:除了 1% 返现、完全不值得考虑的 Spark Classic 外,还有 0 年费、所有消费 1.5% 返现的 Spark Cash Select,以及 150 美元年费、所有消费 2% 的 Spark Cash Plus 。整体来说都不怎么推荐 —— 0 年费的个人卡 Citi Double Cash 是所有消费 2% 返现;同样是 0 年费的 Amex Blue Business Plus 商业卡和 Chase Ink Business Cash,甚至是 95 美元年费的 Chase Ink Business Preferred,都比 Spark Cash 系列有诚意。
- Spark Miles 积分系列:分为 Spark 1.5X Miles Select 、以及 Spark 2X Miles,顾名思义,前者是所有消费 1.5 倍里程(0 年费),后者是所有消费 2 倍里程(95 美元年费),整体来说,跟 Spark Cash 系列一样,竞争力不是很强。
- Venture X 高端积分商业卡:这张卡是后起之秀,有 395 美元年费,但是每年有 350 美元旅行报销(需通过 Capital One 官网预定)、 10,000 周年纪念积分奖励,这两项已经可以抵消年费了。虽然消费回报并不高(所有消费 2 倍里程),但是其他福利相当于白送 —— 比如价值很高的机场贵宾室。如果您和员工经常出差、并且能用得上高端福利的话,这张卡是不错的选择。
卡名 Capital One Spark Cash Select Capital One Spark Cash Plus Citi Double Cash Amex Blue Business Plus Chase Ink Business Cash Chase Ink Business Preferred Capital One Spark Cash Select 商业卡|奖励 $750 Capital One Spark Cash Plus 商业卡|奖励 $1,200 Citi Double Cash|奖励 20K 价值 $200 - $300 Amex Blue Business Plus 商业卡|奖励 30K 估值 $300 - $450 Chase Ink Business Cash 商业卡|奖励 75K 估值 $750 - $1,275 Chase Ink Business Preferred 商业卡|奖励 100K 估值 $1,250 - $1,700 图片 定位 0 年费返现商业卡 中端返现商业卡 0年费返现神卡 Amex 0年费商业卡 Chase 无年费商业卡 Chase 中端商业卡、Chase 转点卡 特色 商业卡,0年费卡 商业卡 0年费卡 商业卡 商业卡 商业卡 年费 0 美元 150 美元 0 美元 0 美元 0 美元 95 美元 奖励 消费 福利 建议 申请
Capital One 信用卡申请规则
- Capital One 申请一直比较迷,包括信用分数很高却被拒绝,或者批的信用额度奇低等。
- Capital One 会从三个信用局中调取你的信用报告,留下三个 hard pull 。
- Capital One 没有公开明确的规定你可以拥有多少张信用卡。有些博主(比如著名的玩卡博主 TPG)说它不允许你同时拥有超过两张 Capital One 个人卡(商业卡和联名卡除外),但也有人说可以最多 5 张。这可能跟你的信用历史、以及与 Capital One 的关系有关。
- Capital One 非常关注你信用报告上近期的 hard pull 。比如,Capital One Venture X 的条款中说明,如果你「在过去 30 天内申请过 2 次或更多次 Capital One 信用卡」,你将不符合条件。对于任何信用卡申请,建议在申请之间隔几个月,以防你的信用评分因 hard pull 而暂时下降,并减少对你「是否一次申请过多信用额度」的担忧。
- 通常来说,如果你在过去 48 个月内拿过该卡的奖励,则不能再拿新用户奖励。
Capital One Miles 积分估值
Capitol One Miles 积分保底估值 1 cent;最高估值 1.4 cents:
- 报销 90 天内旅游类别的消费,固定比例 1 point = 1 cent 。
- 也可用于兑换为礼卡,但不划算、不推荐。
- 比较划算的使用方法是:兑换为航司里程,推荐加拿大航空 Air Canada Aeroplan, 哥伦比亚航空 Avianca LifeMiles, 阿提哈德航空 Etihad Guest 和土耳其航空 Turkish Miles & Smiles;或兑换为酒店积分,推荐温德姆酒店 Wyndham Rewards, 雅高酒店 Accor Live Limitless 和精选国际酒店集团 Choice Privileges 。使用这种方式,旅游积分达人 The Points Guy 对其的估值达 1.4 cents 。
查看详情:《Capital One Miles 积分使用详解:估值 1.4 美分》
2024 美国信用卡终极推荐
申请信用卡的大致有三类人:
- 第一类人:不想花时间研究信用卡,只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭,这些我们都会单独列出来推荐;另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡,可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利,因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
- 第二类人:对信用卡有一定兴趣,想要攒积分,兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司,可申请他们的联名卡,我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统,转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points(TYP),建议先从 Chase 入门,其次 Amex,最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话,年费卡、转点卡必不可少,可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
- 第三类人:热衷薅开卡奖励,愿意花时间研究信用卡福利,有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人,可能已经根本不需要我们来推荐,欢迎大牛前来赐教!
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楼主您好, 我在美国多年, 信用分数 750+, 现在想申请一张卡买点东西, 大约 1000 刀左右, 我现在没有 capital one 的信用卡, 先申请什么样的卡比较合适以及划算呢? 谢谢!!!
如果你有多年的信用历史、分数也很高,大部分信用卡都可以申请,取决于你自己想要啥。想要高额开卡奖励?想要高额返现?想要多张卡组合拿到固定类别的最高返现,还是不懂也不想玩积分、只想拿一张简单的 cash back 卡?每个人的口味不一样,你不能上来就说「我饿了,吃什么合适呢?」
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