Amex 的这张 Blue Cash Preferred (BCP) 是一张值得长期持有的买菜返现神卡，甚至被称为终极家庭卡，它在超市买菜有 6% 超高现金返现！此外，交通、加油也有 3% 返现。虽然有 $95 年费（免首年），但只要你每周在超市的花费达到 31 美元、一年下来的返现就能抵消年费 —— 现在通胀这么厉害，31 美元能买啥？！最大的缺点是超市高返现仅限每年前 6,000 美元消费、相当于每周 115 美元，对于很多家庭来说可能不够，人多、超市支出较大的家庭，建议考虑同样是 95 美元年费的 Citi Strata Premier（以前我们还推荐 Amex Gold，但自从它年费从 $250 涨到 $325 之后我觉得太贵了，要赚回年费不容易，虽然它买菜和吃饭都有 4 倍积分、并且颜值确实很高……）。
| Amex Blue Cash Preferred |  | Amex Blue Cash Preferred ｜奖励现金 $250 定位：低年费买菜神卡 年费：95 福利：
开卡奖励：
积分/返现：
申请建议：
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优点
- 日常实用类别非常慷慨的消费回报，买菜 6% 回报太香了！
- 作为一张返现卡，不错的开卡奖励（当然不能跟积分卡比）
- 免首年年费
缺点
- 有年费
- 超市买菜 6% 高回报仅限每年前 6,000 美元，大家庭估计会不够
- 超市高返现不含 Walmart、Target 等「超级商店」以及 Costco、Sam’s Club 等大宗量贩店
Blue Cash Preferred 在现金返现信用卡中处于顶尖水平，是家庭的理想选择。它在美国超市的消费可获得 6% 的现金返现（每年最高消费额度为 $6000），指定的美国流媒体订阅也有 6% 的返现，美国加油站则有 3% 的返现，其他消费 1% 返现。返现以奖励美元的形式发放，可以用于还款、或者在 Amazon.com 结账时使用。这么好的奖励，代价是有年费。第一年年费为 $0，之后每年 $95。对于现金返现信用卡来说，这个年费不低，因为很多返现卡没有年费。不过，对于许多有家庭的人来说，您只要每周在超市买菜（或日用品）花费超过 31 美元，就能值回年费了！
其他值得考虑的选择
- 0 年费的 Blue Cash Everyday (BCE)：其实，即使算上 95 美元的年费，BCP 也更适合大多数人。不过，有些人无论如何都不喜欢付年费。如果这样的话，您可以考虑 BCP 的 0 年费版本 BCE —— 它没有年费，提供类似的奖励类别，但是返现比例低一些，在美国超市、美国加油站、在线零售商消费前 $6,000 返现 3%，其他消费则返现 1%。作为一张 0 年费卡来说，3% 的回报已经非常好。
- 95 美元年费的 Citi Strata Premier：这张卡在超市买菜有 3 倍积分，看似远不如 BCP 。申请它的理由包括 —— 首先，它是 Citi 唯一的转点卡（玩转 Citi 信用卡必备），赚取的 Citi ThankYou Points (TYP 积分) 可转移到合作伙伴，整体估值 1.5 美分，意味着 3 倍积分其实相当于 4.5% 回报；挨次，它不只是适合超市买菜，而且餐馆吃饭、加油、机票/酒店这三个刚需类别也是 3 倍积分，相当于总计四个实用类别有 4.5% 回报，是非常全能的日常消费卡；最后，它的开卡奖励非常高！哪怕是为了薅开卡奖励羊毛也值得申请。
- 325 美元年费的 Amex Gold 金卡：它在超市买菜 4 倍 MR 积分，按 1.5 美分估值算的话是 6% 回报，跟 BCP 相同。那为什么年费高这么多、还值得推荐呢？一方面，它的高积分上限高很多，BCE 和 BCP 的 3%、6% 高返现，消费上限都是每年前 6,000 美元、每周 115 美元，对于大家庭来说很可能不够，而 Amex Gold 的超市消费 4 倍积分上限是每年前 25,000 美元、相当于每周 480 美元，对于大部分家庭来说应该足够了！另一方面，除了超市以外，它在全球餐馆吃饭也有 4 倍积分，在航司官网或 Amex Travel 订票也有 3 倍积分 —— 非常适合旅游、以及日常生活。
| 卡名 | Amex Blue Cash Everyday | Amex Blue Cash Preferred | Citi Strata Premier | Amex Gold |
|---|---|---|---|---|
| Amex Blue Cash Everyday｜奖励现金 $200 | Amex Blue Cash Preferred ｜奖励现金 $250 | Citi Strata Premier｜奖励 70K 价值 $700 - $1050 | Amex Gold 金卡｜奖励 60K 估值 $600 - $900 | |
| 图片 |  |  |  |  |
| 定位 | 无年费买菜神卡 | 低年费买菜神卡 | Citi 中端旅行卡、转点卡 | Amex 高年费买菜吃饭卡 |
| 特色 | 买菜卡 | 买菜卡 | 中端卡,旅行卡 | 买菜卡,吃饭卡,旅行卡 |
| 年费 | 0 美元 | 95 美元 | 95 美元 | 325 美元 |
| 奖励 |
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| 消费 |
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| 福利 |
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| 申请 |
Blue Cash Preferred 的优点
Blue Cash Preferred ®的年费为其奖励设定了较高的门槛。如果你经常在超市、加油站或交通上花费较多，可以轻松获得超过年费的回报。并且，它首年免年费，还有不错的开卡奖励、足以覆盖好几年的年费了！这张卡的主要福利包括：
1、超市 6% 超高返现
这张卡最大的吸引力是超市买菜超高的返现比例 —— 在美国超市的消费可获得 6% 的现金返现；每年最高消费额度为 $6000（相当于每周 115 美元）、之后是 1%。假设你每年在超市买菜和日用杂货（grocery）上的花费为 $6000，光是这一项消费就能获得高达 $360 的返现。不过，这 6% 的返现仅限于美国的超市。此外，美国运通定义的「超市」不包括像 Sam’s Club、Costco 这样的批发俱乐部、以及 Target 和 Walmart 这样的超级商店、以及专业食品店等。因此，不仅要考虑你在杂货上的花费，还要考虑你在哪里买这些东西。
超市经常出售各种商店、餐厅和在线零售商的礼品卡。根据超市处理礼品卡销售的方式，你甚至有可能通过在超市购买其他商家的礼品卡，来使用这 6% 的返现，然后用这些礼品卡自己消费。
2、流媒体 6% 高额返现
符合条件的美国流媒体服务也有 6% 返现、并且没有消费上限。如果你非常喜欢在线追剧/听音乐，订阅了一个或多个像 Hulu、Netflix、Pandora 或 Spotify 这样的服务，使用 Blue Cash Preferred 支付会省不少钱。当然，你在流媒体上的消费，不太可能接近超市消费的规模。
注意，如果你的流媒体订阅与其他产品或服务捆绑在一起，或者由第三方如有线电视公司或电话公司收费，你的购买可能不符合 6% 的返现资格。
3、加油/交通 3% 返现
在美国加油站的消费可获得 3% 的现金返现，这样是加油返现最高的比例之一 —— 而且没有上限。这对于开车通勤路远、油耗大的车主来说是个福音。不过，这里也有一些限制：高返现仅适用于传统的独立加油站。跟超市高返现一样，批发俱乐部（比如 Costco）、超级商店（比如 Walmart）和销售汽油的超市不算。
交通消费也有 3% 的返现，包括在共享出行、出租车、公交车、火车和停车上的花费。对于那些每天依赖公共交通和其他不需要加油的出行方式的人来说，这也是一个潜在的巨大福利。
4、新客户开卡奖励
Blue Cash Preferred ®提供欢迎奖励。并不是所有返现卡都有这样的奖励。在前 6 个月内，消费满 $3000 可获得 $250 的 statement credit、用于还款。这相当于覆盖了 3.5 年的年费！
Blue Cash Preferred 值得申请吗？
如果您属于以下情形，值得推荐：
- 您想要高消费返现：尤其是超市买菜、流媒体的 6% 返现，以及加油站和交通消费的 3% 返现。简单计算可知，对于大部分人来说，仅超市买菜一项，就很容易把年费赚回来了 —— 尤其是你有一个大家庭，在超市买菜上花费较大的话。
- 您想要好的开卡奖励：这张卡有丰厚的欢迎奖励——在开卡后前 6 个月内消费满 $3000 可获得 $250 奖励。如果你有即将到来的大额消费，例如假期购物，这个欢迎奖励可以显著抵消你的支出。
- 如果您近期想要 0 APR：本卡提供 12 个月的 0% 初始年利率（APR）优惠，适用于消费、余额转移，之后的浮动年利率为 19.24%-29.99%。这使得这张卡对那些需要进行大额消费并希望逐步还款的持卡人非常有吸引力。
- 您想撸 Amex Offer：这是部分美国运通信用卡（包括本卡）自带的免费福利，可以在账户中激活特定零售商和品牌的限时返现，有时会有很好的折扣/活动。通过 Amex Offer 获得的返现，与通过信用卡获得的奖励是分开的（就是说可以同时拿）。
如果您属于以下情形，可能不值得申请：
- 您想要更多的兑换选项：这张卡的返现是现金，只能用来抵扣账单、还款。如果您想要一张可以兑换礼品卡、商品、旅行或其他灵活选项的信用卡，你可能需要考虑其他积分卡、或旅行信用卡。
- 如果您就是不想支付年费：我们已经计算过，什么情形下它的返现将超过年费、以及怎样的消费水平，它的收益会大于免费版的 BCE。如果您不管怎样就是不喜欢年费 —— 那么申请 Amex Blue Cash Everyday 吧！
总体来说：Blue Cash Preferred ®是一张优秀的现金返现卡、买菜神卡。只要你使用得当，收益很容易抵消年费，成为理想的日常用卡 —— 尤其是如果您有家有口、超市买菜花费较大的情况下。
常见问题与回答
这张卡在美国超市的消费可获得 6% 的现金返现，每年最高消费额度为 $6000。达到上限后，超市消费可获得 1% 的返现。指定的流媒体订阅可获得 6% 的返现；与超市奖励不同的是，流媒体消费没有上限。这张卡在美国加油站和交通消费上可获得 3% 的现金返现，没有上限。其他消费可获得 1% 的返现。
如果你每周在美国超市的消费至少有 $31，你将获得足够的返现来抵消这张卡的年费（第一年免年费，之后每年 $95）。如果您每周在超市买菜花费 $100，每年净返现 $217 —— 这还不包括其他奖励类别。
返现可以直接用于还款，或者在 Amazon.com 购物时使用。但是，您不能选择将返现兑换为直接存款或支票（就是说不能取现）。
BCE (Amex Blue Cash Everyday) 提供较低的现金返现奖励，但没有年费。简单计算可知：如果您每周在美国超市的消费超过 $61，那么 Blue Cash Preferred 的回报更高 —— 哪怕扣除年费，赚得也比 BCE 多。
你需要良好到优秀的信用才能申请 Blue Cash Preferred ®。一般来说，信用分数达到 690 或以上就有较大几率通过。
Amex 信用卡申请规则
1、批卡限制
Amex 有三类卡：个人信用卡、商业信用卡、签帐卡。申请 Amex 信用卡有下面四条常见的规则/限制，但通常不适用于白金卡、黄金卡、绿卡、玫瑰卡等签帐卡。所谓签帐卡（charge cards）就是你每月需要还清所有欠款、而不是最低余额。普通信用卡，您可以每月只还最低余额，但是我们强烈不建议那么做，因为会有很高的利息。
- 5/10 Cards：你最多只能同时有 5 张 Amex 信用卡：含个人卡、联名卡、商业卡；副卡不算，签帐卡也不算。签帐卡可最多持有 10 张。
- 1/5 Rule：5 天内最多只可获批 1 张 Amex 信用卡、不含签帐卡。如果你正在申请多张美国运通卡，需等待至少六天，据说这是为了减小信用卡欺诈和身份盗用的危害。但是，同一天申请 1 张普通信用卡 + 1 张签帐卡，仍有可能获批。
- 2/90 Rule：90 天内最多可获批 2 张 Amex 信用卡、不含签帐卡。据说这是为了防止用户获得太高的信用额度、减小 Amex 的风险，同时也是为了减少开卡奖励的成本。为了提高获批多张美国运通卡的几率，你需要巧妙地结合 2-in-90 限制和 1-in-5 规则进行申请策略规划。
2、开卡奖励
- 只能拿一次奖励：开卡奖励仅限第一次，适用于所有个人卡、商业卡和签帐卡。如果你曾经有过某张 Amex 信用卡，包括直接申请、或者通过升级 / 降级获得，此后关闭，若再申请这张卡可能获批，但不会有开卡奖励。
- 同系列卡的限制：从 2023 年开始，Amex 逐渐给同系列卡的奖励添加了限制，简单来说就是如果你拿了一张较高端卡的奖励，未来你申请同一系列里较低端的卡，将无法拿开卡奖励；但是反过来则没有限制 —— 你先申请一张较低端的卡，未来再申请同系列较高端的卡，仍然可以拿奖励。目前所知主要是针对个人卡，包括 Delta 达美航空联名卡、Mariott 万豪联名卡、Blue Cash 返现卡、Everyday 积分卡、以及签帐卡系列（绿卡、金卡、白金卡）。比如说，如果你之前有过金卡，则申请同系列较低端的绿卡将没有奖励；你之前有过白金卡，那么申请较低端的金卡和绿卡将没有奖励 —— 但是反过来说，你之前有过绿卡，申请同系列较高端的金卡和白金卡，仍然可以拿开卡奖励。
申请美国运通卡时不确定是否符合这些规则？有一个简单的方法可以在申请前找出答案：在线申请。如果你不符合欢迎奖励的资格，你会在提交申请前收到一个弹出警告。如果出现弹窗说 「based on your history with American express welcome offers,[…] you are not eligible to receive this welcome offer」，可能有多种「历史」原因，比如你之前有过这张卡，根据 「once in a life time」 规则不能再拿开卡奖励；或者你之前有拿了奖励就关卡走人的黑历史（建议至少持有 12 个月、再关卡或者降级）；或者你除了满足开卡奖励要求外、几乎没有其他消费，若是这种情况，可先退出申请、不提交（不会留下 hard pull），多使用你手头的 Amex 卡，过一段时间再试试，也许就有资格拿开卡奖励了。
3、其他注意事项
- 根据 Amex 的定义，如果针对美国超市（U.S. Supermarkets）有高额返现返点，不包括 Walmart、Target、Amazon 等超级商店、以及 BJ’s Club、Costco、Sam’s Club 等大宗量贩店、以及鱼市、cheese shops、酒市等「specialty stores」。如果加油有高额返现返点，也不含超市的油站，如 GetGo/Giant Eagle, Target/Walmart/Costco 的油站等。
- Amex 信用卡不时有合作商家福利，如额外的返现或返点，俗称 Amex offer。
- Amex 信用卡的接受程度不如 Mastercard 和 Visa，有些小店不收。
查看详情：《美国信用卡申请规则与限制》
2024 美国信用卡终极推荐
申请信用卡的大致有三类人：
- 第一类人：不想花时间研究信用卡，只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭，这些我们都会单独列出来推荐；另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡，可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利，因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
- 第二类人：对信用卡有一定兴趣，想要攒积分，兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司，可申请他们的联名卡，我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统，转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points（TYP），建议先从 Chase 入门，其次 Amex，最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话，年费卡、转点卡必不可少，可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
- 第三类人：热衷薅开卡奖励，愿意花时间研究信用卡福利，有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人，可能已经根本不需要我们来推荐，欢迎大牛前来赐教！
本月信用卡开卡奖励汇总
点数和里程，按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分，来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分，奖励的价值会下降，可优先考虑现金奖励；新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱，还可考虑本月最好的银行开户奖励。
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