超市买菜是大部分人的刚需，如果您平时花钱不多的话，买菜很可能是日常消费最大的固定支出之一。超市买菜信用卡，以前是 Amex 美国运通的天下，回报最高的几张都来自 American Express 。但是，如今 Citi 也有两张不错的卡、在超市买菜有很高的回报，包括 5% 返现的 Citi Custom Cash 、以及比较全能的日常消费卡、转点卡 Citi Strata Premier 。下面我们介绍和对比一下常见的买菜卡，包括：3 张无年费买菜卡；3 张低年费买菜卡；1 张中端年费买菜卡。
3 张无年费超市买菜卡
- 买菜 5x 积分/返现卡 Citi Custom Cash：每月消费最多的类别前 $500 有 5x 积分/返现，超市/杂货（grocery）是符合资格的类别。意味着，你可以申请这张卡、专门用于超市买菜，拿 5 倍积分/返现。注意，它说是「Cash」，但其实返现和奖励都是 Citi TYP 积分，假如您想玩积分的话，在持有转点卡 Citi Strata Premier 之后，可将 Citi TYP 积分用出 1.5 美分的价值，5x 积分可以相当于 7.5% 的返现！同类的「5x 返现/积分」卡还有 Discover it 、 Chase Freedom Flex 等，参见 《美国最好的 5% 返现卡推荐》 —— 但他们都是季度轮换类别返现 5%，通常每年会有一个季度是超市买菜高返现、还需要激活，而 Citi Custom Cash 可以全年都用于超市买菜 5x 积分/返现，显然更适合。
- 0 年费买菜卡 Amex Blue Cash Everyday (BCE)：美国超市、加油、网购每年各自前 6,000 美元（相当于每周 115 美元）消费 3% 返现，在 0 年费卡里这是很高的回报。其他消费 1% 返现。
- BCE 积分版 Amex EveryDay：相当于 BCE 的积分版本，如果您喜欢玩 Amex MR 积分的话可以考虑，但它的主要缺点是默认超市只有 2 倍积分，不怎么划算（费心思玩积分、价值还不如返现的 BCE），需要每月都刷满 20 笔、拿到额外的 20% 积分才值得考虑 —— 然而，它在「其他消费」仅有 1 倍积分，并不适合作为日常消费主卡，正常使用很难刷满 20 笔。
| 卡名 | Citi Custom Cash | Amex Blue Cash Everyday | Amex EveryDay |
|---|---|---|---|
| Citi Custom Cash｜奖励 20K 估值 $200 - $300 | Amex Blue Cash Everyday｜奖励现金 $200 | Amex EveryDay｜奖励 10K 估值 $100 - $150 | |
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| 定位 | 新人0年费返现好卡 | 无年费买菜神卡 | 无年费买菜卡 |
| 特色 | 0年费卡 | 买菜卡,0年费卡 | 买菜卡 |
| 年费 | 0 美元 | 0 美元 | 0 美元 |
| 奖励 |
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| 消费 |
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3 张低年费超市买菜卡
这 3 张卡的年费都是 95 美元，在超市买菜都有不错的回报，但三者的特点和区别也很明显：
- 买菜神卡 Amex Blue Cash Preferred (BCP)：这是真正的买菜神卡！美国超市买菜前 $6,000 消费 6% 返现，流媒体订阅 6% 返现，美国加油站、交通 3% 返现，其他消费 1% 返现。超市 6% 返现简直无敌了，简单做一下数学就知道，每周只要在超市买菜超过 31 美元（现在通胀这么厉害，31 美元能买啥？）一年下来的返现就会超过年费。即使与 0 年费的买菜卡 Blue Cash Everday 相比 —— BCP 年费 95 美元、超市返现 6%，而 BCE 没有年费、超市返现 3%，你只要每周在超市买菜超过 61 美元，BCP 多出来的返现就超过了年费。对于大部分家庭来说，BCP 更划算！
- 95 美元年费的 Citi Strata Premier：这张卡在超市买菜有 3 倍积分，看似远不如 BCP 。申请它的理由包括 —— 首先，它是 Citi 的转点卡，赚取的 TYP 积分 可转移到合作伙伴，整体估值 1.5 美分，3 倍积分相当于 4.5% 回报；其次，它不只是适合超市买菜，而且餐馆吃饭、加油、机票/酒店这三个刚需类别也是 3 倍积分，相当于总计四个实用类别有 4.5% 回报，是非常全能的日常消费卡；再次，它的超市买菜高积分没有上限！BCP 的 6% 返现仅限每年前 6,000 美元、相当于每周 115 美元，对于很多家庭来说是远远不够的！最后，本卡的新用户奖励比同等年费的 BCP 要高很多！哪怕是为了薅开卡奖励羊毛也值得申请。
- BCP 的 积分版 Amex EveryDay Preferred：相当于 BCP 的 Amex 积分版本，相比之下没那么给力。超市消费 3x 积分，相比 BCP 的 6% 差很多；需要每月消费 30 笔，才能拿到额外的 50% 积分、相当于 4.5x 积分 —— 问题是它的「其他消费」也只有 1 倍积分，并不适合作为日常消费主卡，正常使用很难每月刷满 30 笔。除非您热衷于玩 Amex 积分、能用出很高的价值，并且每月都能用这张卡刷满 30 笔，否则的话还是建议申请 BCP 。
| 卡名 | Amex Blue Cash Preferred | Citi Strata Premier | Amex EveryDay Preferred |
|---|---|---|---|
| Amex Blue Cash Preferred ｜奖励现金 $250 | Citi Strata Premier｜奖励 70K 价值 $700 - $1050 | Amex EveryDay Preferred｜奖励 15K 估值 $150 - $225 | |
| 图片 |  |  |  |
| 定位 | 低年费买菜神卡 | Citi 中端旅行卡、转点卡 | 低年费买菜卡 |
| 特色 | 买菜卡 | 中端卡,旅行卡 | 买菜卡 |
| 年费 | 95 美元 | 95 美元 | 95 美元 |
| 奖励 |
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| 消费 |
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| 福利 |
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| 建议 |
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| 申请 |
1 张中端年费买菜卡
中端买菜卡只有一张推荐：Amex Gold 金卡。它在美国超市每年前 $25,000 消费 4 倍 MR 积分。这个回报非常高 —— 我们对 Amex MR 积分的整体估值是 1.5 美分，所以 4 倍积分相当于 6%，跟 Blue Cash Preferred 相同，但优点是它的消费上限高了很多！BCP 的上限是每年前 $6,000 美元消费，相当于每周 115 美元，老实说，按现在的物价，对于普通的三四口之家都已经不够，如果您家里人丁兴旺，超市买菜肯定会远超这个数，这时候 Amex Gold 金卡的优势就显示出来了，它的 4x 积分上限是每年前 25,000 美元！
Amex Gold 金卡年费 250 美元，但如果您周吃饭（全球餐馆消费 4 倍积分）+ 超市买菜超过 80 美元，每年的积分价值将超过年费；此外，它每年赠送 240 美元的 Uber 和用餐券，不过是分别以 10 x 12 个月的形式发放，如果能用上的话，也能抵消不少年费。最后，这是张金属卡，可选黄金或玫瑰金，质感和颜值都超高！
| Amex Gold |  | Amex Gold 金卡｜奖励 60K 估值 $600 - $900 定位：Amex 买菜吃饭神卡 年费：250 福利：
开卡奖励：
积分/返现：
申请建议：
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Amex MR 点数估值
American Express 的积分系统是 Membership Rewards，简称 “MR” 。它容易积攒、用途广泛、合作伙伴多、价值较高，因而广受大家的热爱，在美国各大信用卡公司的积分系统里仅略逊于 Chase 的 Ultimate Rewards 积分。
MR 积分保底估值 1 cent；最大化后估值 2.0 cents 。
- MR 积分可以 1:2 转到 Hilton 酒店；1:1 转到 Marriott 酒店。但转给酒店，最后的使用价值也往往不会超过 1 cent/point 。但是，如果遇上转酒店积分有 bonus 或只缺少量积分兑换酒店的话，还是可以考虑。比如，偶尔有限时 offer，可以按 1:2.8 转积分到 Hilton 酒店。
- 最划算的方式是转成全日空等航司的里程，如果是用于商务舱、头等舱等，价值甚至可以远超 2 美分。不过，鉴于这种用法要求很多的积分，并且很多人可能并不经常用得上（国际航班、商务/头等舱），所以其价值要打较大的折扣。
- 我们对 Amex MR 积分的整体估值是 1.5 美分，略低于 Chase UR 的 1.7 美分。当然，每个人的生活方式和用法不同，这种估值只是为了让大家对各类开卡奖励、消费回报有一个大致的概念。 Chase UR 积分的估值较高，很大程度上是因为它可以转到 Hyatt 酒店，即使在美国出行也经常用得到，并且经常能用出 1.8 甚至 2.0 美分的价值。
查看详情：《Amex Membership Rewards (MR) 点数攻略｜估值 1.5 美分》
Amex 信用卡申请规则
1 、批卡限制
Amex 有三类卡：个人信用卡、商业信用卡、签帐卡。申请 Amex 信用卡有下面四条常见的规则/限制，但通常不适用于白金卡、黄金卡、绿卡、玫瑰卡等签帐卡。所谓签帐卡（charge cards）就是你每月需要还清所有欠款、而不是最低余额。普通信用卡，您可以每月只还最低余额，但是我们强烈不建议那么做，因为会有很高的利息。
- 5/10 Cards：你最多只能同时有 5 张 Amex 信用卡：含个人卡、联名卡、商业卡；副卡不算，签帐卡也不算。签帐卡可最多持有 10 张。
- 1/5 Rule：5 天内最多只可获批 1 张 Amex 信用卡、不含签帐卡。如果你正在申请多张美国运通卡，需等待至少六天，据说这是为了减小信用卡欺诈和身份盗用的危害。但是，同一天申请 1 张普通信用卡 + 1 张签帐卡，仍有可能获批。
- 2/90 Rule：90 天内最多可获批 2 张 Amex 信用卡、不含签帐卡。据说这是为了防止用户获得太高的信用额度、减小 Amex 的风险，同时也是为了减少开卡奖励的成本。为了提高获批多张美国运通卡的几率，你需要巧妙地结合 2-in-90 限制和 1-in-5 规则进行申请策略规划。
2 、开卡奖励
- 只能拿一次奖励：开卡奖励仅限第一次，适用于所有个人卡、商业卡和签帐卡。如果你曾经有过某张 Amex 信用卡，包括直接申请、或者通过升级 / 降级获得，此后关闭，若再申请这张卡可能获批，但不会有开卡奖励。
- 同系列卡的限制：从 2023 年开始，Amex 逐渐给同系列卡的奖励添加了限制，简单来说就是如果你拿了一张较高端卡的奖励，未来你申请同一系列里较低端的卡，将无法拿开卡奖励；但是反过来则没有限制 —— 你先申请一张较低端的卡，未来再申请同系列较高端的卡，仍然可以拿奖励。目前所知主要是针对个人卡，包括 Delta 达美航空联名卡、 Mariott 万豪联名卡、 Blue Cash 返现卡、 Everyday 积分卡、以及签帐卡系列（绿卡、金卡、白金卡）。比如说，如果你之前有过金卡，则申请同系列较低端的绿卡将没有奖励；你之前有过白金卡，那么申请较低端的金卡和绿卡将没有奖励 —— 但是反过来说，你之前有过绿卡，申请同系列较高端的金卡和白金卡，仍然可以拿开卡奖励。
申请美国运通卡时不确定是否符合这些规则？有一个简单的方法可以在申请前找出答案：在线申请。如果你不符合欢迎奖励的资格，你会在提交申请前收到一个弹出警告。如果出现弹窗说 「based on your history with American express welcome offers,[…] you are not eligible to receive this welcome offer」，可能有多种「历史」原因，比如你之前有过这张卡，根据 「once in a life time」 规则不能再拿开卡奖励；或者你之前有拿了奖励就关卡走人的黑历史（建议至少持有 12 个月、再关卡或者降级）；或者你除了满足开卡奖励要求外、几乎没有其他消费，若是这种情况，可先退出申请、不提交（不会留下 hard pull），多使用你手头的 Amex 卡，过一段时间再试试，也许就有资格拿开卡奖励了。
3 、其他注意事项
- 根据 Amex 的定义，如果针对美国超市（U.S. Supermarkets）有高额返现返点，不包括 Walmart 、 Target 、 Amazon 等超级商店、以及 BJ’s Club 、 Costco 、 Sam’s Club 等大宗量贩店、以及鱼市、 cheese shops 、酒市等「specialty stores」。如果加油有高额返现返点，也不含超市的油站，如 GetGo/Giant Eagle, Target/Walmart/Costco 的油站等。
- Amex 信用卡不时有合作商家福利，如额外的返现或返点，俗称 Amex offer 。
- Amex 信用卡的接受程度不如 Mastercard 和 Visa，有些小店不收。
查看详情：《美国信用卡申请规则与限制》
Citi TYP 点数估值
ThankYou Points (TYP) 是 Citi 的积分、美国三大信用卡积分系统之一，获得的主要方式有高额开卡奖励，Retention Offer，以及 Citi Prestige, Citi Premier, Citi Rewards, Citi Double Cash, Citi Custom Cash 等信用卡消费积攒（Citi Double Cash 虽然是 cash back，但可以 1:1 转成 TYP）。
TYP 积分保底价值 1 cent；如果你持有 Citi Prestige 或 Citi Premier 这两张年费卡之一，则保底价值 1.25 cents；最大化估值 1.7 cents，但同样需持有 Prestige 或 Premier 。具体来说：
- TYP 可用在 Citi Travel Center 中订机票、酒店、租车、邮轮等。如果你持有 Citi Premier 或 Citi Premier，兑换比例是 1.25 cents；如果你没有这两张卡，那么兑换比例是 1 cent 。这相当于 TYP 的保底价值。
- 如果持有 Premier 或 Prestige，还可将 TYP 以 1:1 转点到 13 家合作伙伴，包括哥伦比亚航空 Avianca LifeMiles 、维珍航空 Flying Club 、 Etihad Guest 、国泰航空 Asia Miles 、新加坡航空 KrisFlyer 、土耳其航空 Miles&Smiles 、 JetBlue TrueBlue 等。以 1:1 转成 Avianca LifeMiles 为例，因为哥伦比亚航空是 Star Alliance 星空联盟成员，其里程可以来购买 United 美联航、 Lufthansa 汉莎、 ANA 全日空等其他星空联盟成员的机票，价值可达 1.7 cents 。
如果你是信用卡新手、刚开始玩积分系统，我们不太建议从 Citi TYP 入门，而是建议优先考虑 Chase UR 、其次是 Amex MR，最后再根据自己的需求看是否要攒 TYP 。原因：TYP 的价值不如 Chase UR 和 Amex MR 高；TYP 能兑换的航空伙伴，Chase 和 Amex 基本都有覆盖；Chase 和 Amex 都有高攒点卡，攒 Chase UR 和 Amex MR 比 Citi TYP 容易；最后，Chase 好卡更多、并且有较为严厉的 5/24 政策限制，建议先玩好他家。当然，如果你并不打算玩积分转点，保底的 1 cent / 1.25 cents 还是很容易拿的！
查看详情：《Citi 信用卡点数 ThankYou Points (TYP) 攻略｜估值 1.5 美分》
Citi 信用卡申请规则
在信用卡申请限制方面，Citi 在某些方面比竞争对手更宽松，但在其他方面则更严格。
- 欢迎奖励限制：Citi 限制大多数卡的欢迎奖励每 24 个月只能获得一次，但 Citi AAdvantage 联名卡除外。这些奖励限制为每 48 个月一次。根据这些规则，如果您在 24 或 48 个月内收到过该奖励或关闭了该卡，您将不符合获得信用卡欢迎奖励的资格。
- 信用卡申请规则：Citi 批卡有个 「8/65/95」规则，即 —— 8 天内只能申请 1 张卡；65 天内只能申请 2 张卡；95 天内只能申请 1 张商业卡。不过，它和 Chase 的 5/24 规则有个重要的区别 —— Chase 的规则适用于所有卡，只要你在 24 个月内开过 5 张及以上、不管是哪些银行发的卡，都不能再申请 Chase 的卡；而 Citi 的 8/65/95 仅限于 Citi 自家的卡，如果你在其他银行申请过卡，不受本条规则约束，但若近期 hard pull 太多，仍会影响你获批的几率。
- 可持有的 Citi 卡数量：Citi 不限制您可以同时开立的信用卡数量，而是限制可用的信用额度。因此，如果您因为已开立的 Citi 卡数量而被拒绝信用卡，可以尝试致电重新考虑热线，看看他们是否会在调整信用额度后批准您的申请。
查看详情：《美国信用卡申请规则与限制》
2024 美国信用卡终极推荐
申请信用卡的大致有三类人：
- 第一类人：不想花时间研究信用卡，只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭，这些我们都会单独列出来推荐；另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡，可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利，因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
- 第二类人：对信用卡有一定兴趣，想要攒积分，兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司，可申请他们的联名卡，我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统，转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points（TYP），建议先从 Chase 入门，其次 Amex，最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话，年费卡、转点卡必不可少，可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
- 第三类人：热衷薅开卡奖励，愿意花时间研究信用卡福利，有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人，可能已经根本不需要我们来推荐，欢迎大牛前来赐教！
本月信用卡开卡奖励汇总
点数和里程，按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分，来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分，奖励的价值会下降，可优先考虑现金奖励；新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱，还可考虑本月最好的银行开户奖励。
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