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8 张超市买菜信用卡推荐|最高返现 10%

4 张无年费超市买菜卡

  • Chase Freedom Flex(CFF)|奖励估值 $400

    奖励估值 $400.00
    定位 Chase Freedom Flex是 Chase Freedom增强和替代版
    年费 0
    福利
    • 每季度特定类别 5x UR( 限当季前 $1500)
    • 前 15 个月购物消费享受 0% Intro APR
    • 前 15 个月 balance transfers 享受 0% Intro APR
    奖励
    • 3 月内消费 $500,奖 20K UR
    • 估值 $400(UR 估值 2.0 cents)
    积分
    • Chase 旅行 5x UR
    • 餐厅药店 3x UR
    • 其它 1x UR 

    基本信息

    • Chase Freedom Flex (CFF) 是 Chase Freedom(曾经的新人神卡、已绝版)的增强和替代版。
    • 年费:0 。
    • 开卡奖励:3 月内消费 $500 奖 20K UR, 估值 $400(UR 估值 2.0 cents)。
    • 消费积分:Chase 旅行 5x UR;餐厅药店 3x UR;其它 1x UR 。

    福利亮点

    申请建议

    作为一张没有年费的返现卡,它继承了 Chase Freedom 的优点:积分给力、对信用分数要求不高。

    信用卡
    开卡奖励

    3 月内消费 $500 奖 20K UR。

    奖励估值

    400

    年费

    0

    消费积分

    Chase 旅行 5x UR;餐厅药店 3x UR;其它 1x UR 。

    福利亮点

    特定类别 5x UR( 限当季前 $1500)。前 15 个月购物消费和 balance transfers 享受 0% Intro APR 。Cell Phone Protection 手机保护福利。

  • Amex Blue Cash Everyday|奖励估值 $200

    奖励估值 $200.00
    定位 Amex Blue Cash Everyday 是一张无年费买菜卡
    年费 0
    福利
    • 前 15 个月购物消费 0% Intro APR
    • 和 balance transfers 享受 0% Intro APR
    奖励
    • 开卡 6 月内消费 $2K 奖 $200
    积分
    • 每年超市前 $6K返现 3%
    • 加油/部分百货店返现 2%
    • 其他消费返现 1%

    基本信息

    • Amex Blue Cash Everyday 是一张0年费的买菜返现卡。
    • 年费:0
    • 开卡奖励:开卡 6 月内消费 $2K 奖 $200 。
    • 消费积分
      • 每年超市前 $6K 返现 3%;
      • 加油/部分百货店 2%;
      • 其他消费返现 1% 。

    福利亮点

    • 申请难度低。
    • 前 15 个月购物消费和 balance transfers 享受 0% Intro APR 。

    申请建议

    Blue Cash Everyday「BCE」,主打日常生活消费,好处是 0 年费,但超市买菜返现力度不如同出 Amex 的 Blue Cash Preferred (BCP) 和 Everyday Preferred (EDP)

    信用卡
    开卡奖励

    开卡 6 月内消费 $2K 奖 $200 。

    奖励估值

    200

    年费

    0

    消费积分

    每年超市前 $6K 返现 3%;加油/部分百货店 2%;其他消费返现 1% 。

    福利亮点

    前 15 个月购物消费和 balance transfers 享受 0% Intro APR 。

  • Amex EveryDay|奖励估值 $200

    奖励估值 $200.00
    定位 Amex EveryDay 是一张无年费买菜卡
    年费 0
    福利
    • 每月消费 20 笔额外奖 20%,
    • 所以超市积分可算 2.4x 
    奖励
    • 3 月内消费 $1k,奖励 10K MR 积分。
    • 估值 $200(MR 估值 2.0 cents)
    积分
    • 每年超市前 $6K 2x 积分
    • 其它消费 1 x MR 积分

    基本信息

    • 这是一张无年费买菜卡,适合新手也适合不愿意花时间琢磨年费和福利的读者。
    • 年费:0 。
    • 开卡奖励:开卡  月内消费 $1k,奖励 10K MR 积分。估值 $200(MR 估值 2.0 cents)。
    • 消费积分
      • 每年超市前 $6K 2x 积分;其它消费 1 x MR 积分。
      • 每月消费 20 笔额外奖 20%,所以超市积分可算 2.4x 。

    福利亮点

    推荐朋友申请可得 7.5K MR 积分,上限为每年 55K 。

    申请建议

    这张卡相当于 EDP 的低配、无年费版,适合新手。如果你每年在超市及加油的花销达到 $3,000 以上,相当于每月 $250,那么有年费的 Amex EveryDay Preferred(EDP) 更划算。

    信用卡
    开卡奖励

    3 月内消费 $1k,奖励 10K MR 积分。估值 $200

    奖励估值

    200

    年费

    0

    消费积分

    每年超市前 $6K 2x 积分;其它消费 1 x MR 积分。

  • Discover it |开卡奖励 $100

    奖励估值 $100.00
    定位 Discover it:新人0年费返现神卡
    年费 0
    福利
    • 信用要求低;可零记录申请
    奖励
    • 开卡3月内,消费一笔,奖励$100。
    积分

    基本信息

    • Discover it:新人0年费返现神卡
    • 年费:0
    • 开卡奖励:开卡3月内,消费一笔,奖励$100
    • 消费积分:每季度特定类别5%;其他消费返现1%;首年所有返现翻倍

    福利亮点

    • 信用要求低;可零记录申请;需要 SSN

    申请建议

    • 0 门槛新人卡,值得持有
    信用卡
    开卡奖励

    开卡3月内,消费一笔,奖励$100

    奖励估值

    100

    年费

    0

    福利亮点

    信用要求低;可零记录申请

4 张有年费超市买菜卡

  • Amex Gold 金卡|奖励估值 $1,800

    奖励估值 $1,800.00
    定位 Amex Gold是一张买菜吃饭神卡
    年费 $250
    福利
    • 每年报销 $120 吃饭
    • 每年报销$120 Uber 
    奖励
    • 6 月内消费 4k,奖 90K MR 积分。
    • 估值 $1800 (MR 估值 2.0 cents)
    积分
    • 吃饭/超市 4x MR
    • 航空官网消费 3x
    • 其他消费 1x

    基本信息

    • Amex Gold是一张买菜吃饭神卡。它是一张签帐卡(charge card),意思就是说你每个月需要还清所有欠款、而不是像普通信用卡那样只还最低额度、其他的留到下个月。
    • 年费:$250 。年报销 $120 吃饭 + $120 Uber 。
    • 开卡奖励:6 月内消费 4k,奖 90K MR 积分,估值 $1800 。(MR 估值 2.0 cents)。
    • 消费积分:吃饭/超市 4x MR;航空官网消费 3x;其他消费 1x MR 。

    福利亮点

    • 每年报销 $120 吃饭 。
    • 每年报销$120 Uber 。
    • 无境外消费手续费。

    申请建议

    返现亮眼、福利不错,是可长期持有的买菜、吃饭神卡。

    信用卡
    开卡奖励

    6 月内消费 4k,奖 90K MR

    奖励估值

    1800

    年费

    250

    报销估值

    每年报销 $120 吃饭 + $120 Uber

    等效年费

    100

    消费积分

    吃饭/超市 4x MR;航空官网消费 3x;其他消费 1x MR

  • Citi Premier|奖励估值 $1,060

    奖励估值 $1,060.00
    定位 Citi Premier 买菜/吃饭卡,唯一转点卡
    年费 $95
    福利
    • 在 thankyou.com 订大于 $500 hotel stay
    • 可得 $100 credit
    奖励
    • 3 月内消费 $4K,奖 60K TYP 积分
    • 估值 $1060(TYP 估值 1.7 cents)
    积分
    • 餐馆/超市/加油 3xTYP
    • 酒店/旅行 3x 
    • 其他消费 1x

    基本信息

    • Citi Premier 买菜/吃饭卡,在 Prestige 绝版之后,这是 Citi 唯一的转点卡,玩转 TYP 积分必备。
    • 年费:$95。
    • 开卡奖励:3 月内消费 $4K,奖 60K TYP 积分。估值 $1060(TYP 估值 1.7 cents)。
    • 消费积分:餐馆/超市/加油 3x;酒店/旅行 3x TYP;其他消费 1x 。

    福利亮点

    在 thankyou.com 订大于 $500(不包含税费)的 hotel stay 可得 $100 credit,但每年 (calendar year) 限一次。

    申请建议

    如果想要玩转 Citi 的积分体系,需要 Citi Premier 或 Citi Prestige 中至少一张。目前,Prestige 已经下架。 Citi Premier 是唯一选择。

    信用卡
    开卡奖励

    3 月内消费 $4K,奖 60K TYP 积分

    奖励估值

    1060

    年费

    95

    报销估值

    50

    等效年费

    45

    消费积分

    餐馆/超市/加油 3x;酒店/旅行 3x TYP;其他消费 1x 。

    福利亮点

    在 thankyou.com 订大于 $500(不包含税费)的 hotel stay 可得 $100 credit,但每年 (calendar year) 限一次。

  • Amex Blue Cash Preferred |奖励估值 $350

    奖励估值 $350.00
    定位 Amex Blue Cash Preferred是一张买菜神卡
    年费 $95
    福利
    • 免首年年费
    • 0% APR 前12个月
    奖励
    • 开卡6个月内消费 $3K,奖 $350 cash 。
    积分
    • 超市、在线影音 6%返现
    • 交通、加油 3%
    • 其它 1% 

    基本信息

    • Amex Blue Cash Preferred.一张买菜神卡。
    • 年费:$95
    • 开卡奖励:开卡6月内消费 $3K 奖 $350 cash 。
    • 消费积分
      • 超市、在线影音 6%;
      • 交通、加油 3%;
      • 其他消费返现 1% 。

    福利亮点

    • 申请难度低。
    • 免去首年年费。

    申请建议

    只要你经常买菜做饭,即可考虑长期持有。如果你愿意玩 Amex 的 MR 点数系统、并且每月消费 30 次以上,还可考虑返点(而不是返现)的年费买菜神卡 Amex Everyday Preferred (EDP)。

    信用卡
    开卡奖励

    开卡6个月内消费 $3K,奖 $350 。

    奖励估值

    350

    年费

    95

    消费积分

    超市、在线影音 6%;交通、加油 3%;其它 1% 。

    福利亮点

    免首年年费,超市买菜极高返现 6% 。

  • Amex EveryDay Preferred|奖励估值 $300

    奖励估值 $300.00
    定位

    Amex EveryDay Preferred 是一张买菜神卡

    年费 $95
    福利
    • 每月消费 30 笔额外奖 50%,
    • 所以超市积分可算4.5x MR
    奖励
    • 3 月内消费 $1k,奖励 15K MR 积分。
    • 估值 $300(MR 估值 2.0 cents)
    积分
    • 每年超市前 $6K 3x 积分
    • 加油 2x
    • 其它消费 1 x 

    基本信息

    • 这张卡简称 EDP,是一张买菜神卡,非常值得持有!
    • 年费:$95
    • 开卡奖励:3 个月内消费 $1k, 奖励 15K MR 积分。估值 $300 。(MR 积分估值 2.0 cents)。
    • 消费积分
      • 超市 3x MR 积分 (每年前 $6K;此后 1x);
      • 加油 2x;其他类别 1x 。

    福利亮点

    EDP 的一大亮点就是它超强的超市返现能力。它在超市(指美国境内的超市)消费默认返点 3x MR 积分,若当月消费次数 30 以上,会另外奖励 50%,返现能力提高为超市 4.5x MR 。

    申请建议

    如果你愿意玩 MR 积分,这张买菜神卡值得拥有。

    信用卡
    开卡奖励

    3 个月内消费 $1k, 奖励 15K MR 积分。估值 $300 。(MR 积分估值 2.0 cents)。

    奖励估值

    300

    年费

    95

    等效年费

    0

    消费积分

    超市 3x MR 积分 (每年前 $6K;此后 1x);加油 2x;其他类别 1x 。

    福利亮点

    若当月消费次数 30 以上,会另外奖励 50%,返现能力提高为超市 4.5x MR 。

常见问题

问题一:超市买菜卡返现比例最高是多少?

答:Chase Freedom Flex 每季度轮换类别 5x UR 积分,价值高达 10%;Discover It 每季度轮换类别 5% cash back,首年所有返现翻倍、就是说季度轮换类别 10%;据往年经验,二者每年都有一个季度是 grocery 。这就是超市买菜刷信用卡能拿到的最高返现:10% 。

问题二:不按季度轮换、长期返现比例最高是多少?

答:不按季度轮换、长期返现比例最高的是 Amex 金卡,超市买菜 4x MR 积分,估值高达 8% 返现;其次是 Blue Cash Preferred,每年前 $6K 超市消费 6% cash back;另外 EveryDay Preferred,每年前 $6K 超市消费 3x MR 积分,估值也是 6% 返现。这三张都是年费卡。

问题三:最好的无年费超市买菜卡是哪张?

答:Chase Freedom Flex 每季度轮换类别 5x UR 积分,价值高达 10%;Discover It 每季度轮换类别 5% cash back,第一年翻倍,也是 10%;二者每年都有一个季度是 grocery 。如果不看季度轮换、只看长期固定的返现比例,最好的是 Amex EveryDay,每年前 $6K 超市买菜 2x MR 积分 + 每月刷卡 20 次奖励 20%,相当于 2.4x MR 、估值 4.8%;最后是 Blue Cash Everyday,每年前 $6K 超市买菜 3% cash back 。

Amex 5 张买菜卡分析

  • 如果不想花时间研究 Amex 积分,只喜欢简单粗暴的 cash back 返现的话,建议两张 Blue Cash 系列「返现」信用卡:Blue Cash Everyday (BCE) 超市返现是 3%,Blue Cash Preferred (BCP) 是 6% 。
  • 如果你平均每月超市和加油支出高于 $265 的话,有年费的 BCP 更适合你。
  • 如果你对 Amex 的 MR 积分感兴趣,但并不关心年费卡的各种福利,那么 0 年费日常买菜卡 Amex EveryDay 是非常好的选择,超市买菜 2x MR,每月刷卡 20 次以上额外奖励 20% 、相当于超市买菜变成 2.4x MR 。
  • 年费 $95 的 Every Day Preferred (EDP) 是 Amex EveryDay 的升级版。若你每月刷卡 30 次以上,这张卡的返现能力提升为超市 4.5x MR 、加油 3x 、其他 1.5x,除了超市返现超高(价值 9%)外,还是一卡流好卡。不管是 EveryDay 还是 EDP, 你需要考虑:如果每月都要用这张卡刷 20 甚至 30 次,可能会有挤压其他信用卡攒分的成本,比如吃饭、旅游等消费,可能有其他卡的返现和返点更高;此外,如果你每月刷卡次数刚好在这个线上,还得操心自己刷了多少次卡,对于有些人来说可能是一个负担。
  • 如果既想玩 Amex 积分,也对年费卡的各种福利感兴趣,又不想每个月用一张卡刷 20 甚至 30 次,那么 Amex 金卡是最好的选择。它既是一张靠谱的买菜卡,也是一张值得长期持有的吃饭卡。 Amex Gold 年费 $250,但每年报销 $120 吃饭,若还能用掉 $120 Uber 报销,等效年费仅 $10;吃饭和超市消费 4x MR,估值高达 8%,若是用于换商务舱机票价值更高!最后,它的颜值也比较高!唯一需要注意的是,Amex Gold 是 charge card,每月要还全部的 statement balance,相信对于大部分同学应该不是问题吧。

Amex MR 点数估值

American Express 的积分系统是 Membership Rewards,简称 “MR” 。它跟 Chase UR 一样,容易积攒、用途广泛、合作伙伴多、价值高,因而广受大家的热爱。

MR 积分保底估值 1 cent;最大化后估值 2.0 cents 。

  • MR 积分可以 1:2 转到 Hilton 酒店;1:1 转到 Marriott 酒店。但转给酒店,最后的使用价值也往往不会超过 1 cent/point 。
  • 但是,如果遇上转酒店积分有 bonus 或只缺少量积分兑换酒店的话,还是可以考虑。比如,现在有限时 offer:可以按 1:2.8 转积分到 Hilton 酒店。
  • NEW Amex Platinum for Schwab 的 MR 点数兑换比例将从 1.25 cents/point 降低为 1.1 。
  • 最划算的方式还是是转成全日空等航司的里程,估值可达 2.0 cents;如果是用于商务舱、头等舱等,价值甚至可以远超 2.0 cents!

查看详情:《Amex 信用卡点数 Membership Rewards (MR) 攻略|估值 2.0 Cents

Chase UR 点数估值

Chase 的 Ultimate Rewards (UR) 是美国三大信用卡点数(积分)系统之一。 UR 积分用途广泛、容易积攒、价值高,广受用户喜爱。 UR 点数保底价值 1 cent; 如果你持有 CSP,保底 1.25 cents; 如果你持有 CSR,保底 1.5 cents; 如果你持有 CSP 或 CSR,将 UR 转点最大化,估值高达 2.0 cents 。

  • UR 点数可兑换成 statement credit,保底现金价值 1 cent 。
  • 如果你持有 CSP 或 CSR,有两种方式可以将 UR 点数以 1.25 cents / 1.5 cents 的比例用掉:在 Chase Travel Portal 上订机票酒店等旅游项目;Pay Yourself Back, 报销 90 天内的超市买菜、家居店、吃饭等消费;CSR 还可以将其以 1.5 cents 的比例用于交年费!因此,1.25 / 1.5 可视为 CSP / CSR 的 UR 积分保底价值。
  • 持有 CSP 或 CSR,还可将 UR 点数转到 13 个合作伙伴,包括星空联盟的 United Airlines MileagePlus, Singapore Airlines KrisFlyer, 寰宇一家 Oneworld 的 British Airways Executive Club, 天合联盟 SkyTeam 的法荷航 Flying Blue, 维珍航空 Flying Club, 西南航空 Rapid Rewards, 以及 Hyatt, Marriott, IHG 三个酒店集团。最划算的方法是用于 UA 中美航班、新加坡航空航班、美国大陆往返夏威夷、英国航空的美国境内航班,等,估值达 2.0 cents;如果是用于商务舱、头等舱等,价值甚至可以远远超过 2.0 cents!
  • 转点成合作酒店的积分,则没有航司里程那么划算,价值最高的是 Hyatt 点数,估值 1.7 cents 。

查看详情:《Chase 信用卡点数 Ultimate Rewards (UR) 攻略|最高估值 2.0 Cents

Chase 的 5/24 和 2/30 限制

申请 Chase 信用卡有著名的 「5/24」「两年五卡」限制:如果你过去 2 年内开过 5 张及以上的信用卡,不管你的信用分数多高,Chase 都会拒绝你的申请。 「2 年」 的计算为 24 个月;比如说,你倒数第 5 张卡是 2019 年 1 月 15 日批准,为保险起见,建议你至少等到 2021 年 2 月 1 日(不是 2021 年 1 月 15 日),再申请 Chase 的卡。至于什么算 「5 张及以上」,细节比较复杂一些:

  • 这包括所有银行发的信用卡;包括 Amex 发的签帐卡;包括两年内先申请、后关闭的信用卡;包括 Capital One 、 Discover 和 TD Bank 的商业卡;包括副卡(如果你的配偶在两年内开了信用卡、你是 authorized user,也会计算在内);包括少量 store credit card(我们通常不建议申请任何 store credit card)。
  • 不包括未批准的信用卡申请;通常不包括除了 Capital One 、 Discover 、 TD Bank 之外的商业卡;不包括车贷、房贷、学生贷款等其他信用账号。此外,升级和降级一般不计算为「新」卡。
  • 在其他银行申请的卡,如果尚未上报到信用局、没有出现在你的信用报告上,Chase 不知道、因此可能不会计入 5/24 限制。延伸阅读:《免费查信用报告和信用分数的网站及方法》。
  • 如果因为副卡触发 「5/24」 限制,可打电话给 Chase 客服解释,有时可以免除,但没有保证。
  • 曾经有过一些绕过 「5/24」 的方法,陆续被堵死。目前,如果你已经触发了 「5/24」 限制,只有在收到 Chase 的 target offer 时,才有可能申请成功。登录 Chase 网银,或 Chase app,若在 「just for you」 或 「credit cards」 里有 「selected for you」 / 「you’re already approved」 / 「you’re prequalified」 的信用卡,则有可能在 5/25 限制内仍然获批。

另外还有一条不那么严格的 「2/30」 规则:30 天内不要申请两张以上的 Chase 信用卡,否则大概率被拒。也有批准的例子,只能说 YMMV

查看详情:《Chase 两年五卡限制及新人申卡顺序建议

Citi TYP 点数估值

ThankYou Points (TYP) 是 Citi 的积分、美国三大信用卡积分系统之一,获得的主要方式有高额开卡奖励,Retention Offer,以及 Citi Prestige, Citi Premier, Citi Rewards, Citi Double Cash, Citi Custom Cash 等信用卡消费积攒(Citi Double Cash 虽然是 cash back,但可以 1:1 转成 TYP)。

TYP 积分保底价值 1 cent;如果你持有 Citi PrestigeCiti Premier 这两张年费卡之一,则保底价值 1.25 cents;最大化估值 1.7 cents,但同样需持有 Prestige 或 Premier 。具体来说:

  • TYP 可用在 Citi Travel Center 中订机票、酒店、租车、邮轮等。如果你持有 Citi Premier 或 Citi Premier,兑换比例是 1.25 cents;如果你没有这两张卡,那么兑换比例是 1 cent 。这相当于 TYP 的保底价值。
  • 如果持有 Premier 或 Prestige,还可将 TYP 以 1:1 转点到 13 家合作伙伴,包括哥伦比亚航空 Avianca LifeMiles 、维珍航空 Flying Club 、 Etihad Guest 、国泰航空 Asia Miles 、新加坡航空 KrisFlyer 、土耳其航空 Miles&Smiles 、 JetBlue TrueBlue 等。以 1:1 转成 Avianca LifeMiles 为例,因为哥伦比亚航空是 Star Alliance 星空联盟成员,其里程可以来购买 United 美联航、 Lufthansa 汉莎、 ANA 全日空等其他星空联盟成员的机票,价值可达 1.7 cents 。

如果你是信用卡新手、刚开始玩积分系统,我们不太建议从 Citi TYP 入门,而是建议优先考虑 Chase UR 、其次是 Amex MR,最后再根据自己的需求看是否要攒 TYP 。原因:TYP 的价值不如 Chase UR 和 Amex MR 高;TYP 能兑换的航空伙伴,Chase 和 Amex 基本都有覆盖;Chase 和 Amex 都有高攒点卡,攒 Chase UR 和 Amex MR 比 Citi TYP 容易;最后,Chase 好卡更多、并且有较为严厉的 5/24 政策限制,建议先玩好他家。当然,如果你并不打算玩积分转点,保底的 1 cent / 1.25 cents 还是很容易拿的!

查看详情:《Citi 信用卡点数 Thankyou Points (TYP) 攻略|估值 1.7 Cents

我的使用经历

我以前是 Blue Cash Preferred,用了整整 5 年。因为当时完全不了解 Membership Rewards 积分系统,所以我选择了这张简单粗暴的高返现卡(6%cash back)。

后来碰上 Amex Gold Card 改版升级,我意识到用这张卡拿 MR 点数比直接拿返现「cash back」好,另外我有信心每个月用掉 $10 的 dining credit 、以及每年的 $100 航空杂费,等效年费只有 $30,所以我就转向 Amex Gold Card 啦!

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