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超市买菜必备信用卡!最高返现 10%

你还在为超市买菜花钱而烦恼吗?我们为你精选了八张超高返现信用卡,让你每次购物都能省钱!无论是无年费卡还是高返现年费卡,总有一款适合你。想知道哪张卡能让你返现最多?点击查看详细推荐,享受最高 10% 的返现吧!#省钱攻略 #超市购物 #信用卡推荐

4 张无年费超市买菜卡

Chase Freedom Flex
Chase Freedom Flex(CFF)|奖励估值 $400

定位:0年费新人卡

年费:0

福利

  • 每季度特定类别 5x UR( 限当季前 $1500)
  • 前 15 个月购物消费享受 0% Intro APR
  • 前 15 个月 balance transfers 享受 0% Intro APR

开卡奖励

  • 3 月内消费 $500,奖 20K UR
  • 估值 $400(UR 估值 2.0 cents)

积分/返现

  • Chase 旅行 5x UR
  • 餐厅药店 3x UR
  • 其它 1x UR

申请建议

  • Chase Freedom Flex (CFF) 是 Chase Freedom(曾经的新人神卡、已绝版)的增强和替代版。作为一张没有年费的返现卡,它继承了 Chase Freedom 的优点:积分给力、对信用分数要求不高。
申请
Amex Blue Cash Everyday
Amex Blue Cash Everyday|奖励估值 $200

定位:无年费买菜卡

年费:0

福利

  • 前 15 个月购物消费 0% Intro APR
  • balance transfers 享受 0% Intro APR

开卡奖励

  • 开卡 6 月内消费 $2K 奖 $200

积分/返现

  • 每年超市前 $6K返现 3%
  • 加油/部分百货店返现 2%
  • 其他消费返现 1%

申请建议

  • 这张卡主打日常生活消费,好处是 0 年费,但超市买菜返现力度不如同出 Amex BCP 和 EDP。
申请
Amex EveryDay
Amex EveryDay|奖励估值 $200

定位:无年费买菜卡

年费:0

福利

  • 每月消费 20 笔额外奖 20%
  • 所以超市积分可算 2.4x

开卡奖励

  • 开卡6个月内消费 $2k,奖励 10K MR 积分
  • 估值 $200(MR 估值 1.5-2.0 cents)

积分/返现

  • 每年超市前 $6K 2x 积分
  • 其它消费 1 x MR 积分

申请建议

  • 这张卡相当于 EDP 的低配、无年费版,适合新手。如果你每年在超市及加油的花销达到 $3,000 以上,相当于每月 $250,那么有年费的 Amex EveryDay Preferred (EDP) 更划算。
申请
Discover it
Discover it|奖励估值 $100

定位:新人0年费返现神卡

年费:0

福利

  • 信用要求低,可零记录申请

开卡奖励

  • 开卡3月内,消费一笔,奖励$100

积分/返现

  • 每季度特定类别5%
  • 其他消费返现1%
  • 首年所有返现翻倍

申请建议

  • 0 门槛新人卡,值得持有
申请

4 张有年费超市买菜卡

Amex Gold
Amex Gold 金卡|奖励估值 $1,200

定位:买菜吃饭神卡

年费:250

福利

  • 每年报销$120 Uber
  • 在 Grubhub, The Cheesecake Factory, Goldbelly, Wine.com, Milk Bar, Shake Shack 消费,每月获得 $10 credit
  • 预订 The Hotel Collection 酒店系列,入住至少两晚获 $100 credit

开卡奖励

  • 开卡6月内消费 6k,奖 60K MR 积分
  • 价值最高 $1200 (MR 估值 1.5-2.0 cents)

积分/返现

  • 吃饭/超市 4x MR
  • 航空官网消费 3x
  • 其他消费 1x

申请建议

  • Amex Gold 是一张买菜吃饭神卡。是可长期持有的买菜、吃饭神卡。
申请
Amex 积分卡买菜卡,吃饭卡$250 以内1200
Citi Strata Premier
Citi Strata Premier|70K 积分,估值 $1,190

定位:Citi 中端旅行卡、转点卡

年费:95

福利

  • 点数为 Thank You Points (TYP)
  • 持此卡可将 TYP 以 1 cent 还款
  • 持此卡可将 TYP 转点成航空里程,估值可达 1.7 cents
  • 每年在 thankyou.com 订一次大于$500 的酒店有 $100 credit
  • 国外刷卡无 Foreign Transaction Fee
  • Trip delay insurance (6小时)

开卡奖励

  • 三个月内消费 $4K 奖励 70K 积分,估值$1,190
  • 最高开卡奖励是80K积分

积分/返现

  • 在 CitiTravel 这些消费 10x 返点:酒店、租车、景点
  • 这些消费 3x 返点:吃饭(含外卖)、超市、加油、充电、机票、酒店
  • 其余所有消费 1x 返点

申请建议

  • 玩 TYP 点数必备转点卡,吃饭、机票、酒店都有不错的返点,建议信用历史一年以上再申请
申请
Citi 积分卡中端卡,旅行卡$100 以内, $250 以内1190
Amex EveryDay Preferred
Amex EveryDay Preferred|奖励估值 $300

定位:低年费买菜卡

年费:95

福利

  • 每月消费 30 笔额外奖 50%
  • 所以超市积分可算4.5x MR

开卡奖励

  • 开卡6个月内消费 $2000,奖励 15K MR 积分
  • 估值 $300(MR 估值 1.5-2.0 cents)

积分/返现

  • 每年超市前 $6K 消费 3x 积分
  • 加油 2x
  • 其它消费 1 x

申请建议

  • 如果你愿意玩 MR 积分,这张买菜神卡值得拥有。
申请
Amex 积分卡买菜卡$100 以内, $250 以内0300
Amex Blue Cash Preferred
Amex Blue Cash Preferred |奖励估值 $250

定位:低年费买菜卡

年费:95

福利

  • 免首年年费
  • 0% APR 前12个月

开卡奖励

  • 开卡6个月内消费 $3K,奖 $250

积分/返现

  • 超市、在线影音 6%返现
  • 交通、加油 3%
  • 其它 1%

申请建议

  • 如果你对 Amex 的 MR 点数系统不感兴趣,但又想试试玩信用卡的话,可以考虑这张。
申请
Amex 返现卡买菜卡$100 以内, $250 以内0250

常见问题

问题一:超市买菜卡返现比例最高是多少?

答:Chase Freedom Flex 每季度轮换类别 5x UR 积分,价值高达 10%;Discover It 每季度轮换类别 5% cash back,首年所有返现翻倍、就是说季度轮换类别 10%;据往年经验,二者每年都有一个季度是 grocery 。这就是超市买菜刷信用卡能拿到的最高返现:10% 。

问题二:不按季度轮换、长期返现比例最高是多少?

答:不按季度轮换、长期返现比例最高的是 Amex 金卡,超市买菜 4x MR 积分,估值高达 8% 返现;其次是 Blue Cash Preferred,每年前 $6K 超市消费 6% cash back;另外 EveryDay Preferred,每年前 $6K 超市消费 3x MR 积分,估值也是 6% 返现。这三张都是年费卡。

问题三:最好的无年费超市买菜卡是哪张?

答:Chase Freedom Flex 每季度轮换类别 5x UR 积分,价值高达 10%;Discover It 每季度轮换类别 5% cash back,第一年翻倍,也是 10%;二者每年都有一个季度是 grocery 。如果不看季度轮换、只看长期固定的返现比例,最好的是 Amex EveryDay,每年前 $6K 超市买菜 2x MR 积分 + 每月刷卡 20 次奖励 20%,相当于 2.4x MR 、估值 4.8%;最后是 Blue Cash Everyday,每年前 $6K 超市买菜 3% cash back 。

Amex 5 张买菜卡分析

  • 如果不想花时间研究 Amex 积分,只喜欢简单粗暴的 cash back 返现的话,建议两张 Blue Cash 系列「返现」信用卡Blue Cash Everyday (BCE) 超市返现是 3%,Blue Cash Preferred (BCP) 是 6% 。
  • 如果你平均每月超市和加油支出高于 $265 的话,有年费的 BCP 更适合你。
  • 如果你对 Amex 的 MR 积分感兴趣,但并不关心年费卡的各种福利,那么 0 年费日常买菜卡 Amex EveryDay 是非常好的选择,超市买菜 2x MR,每月刷卡 20 次以上额外奖励 20% 、相当于超市买菜变成 2.4x MR 。
  • 年费 $95 的 Every Day Preferred (EDP) 是 Amex EveryDay 的升级版。若你每月刷卡 30 次以上,这张卡的返现能力提升为超市 4.5x MR 、加油 3x 、其他 1.5x,除了超市返现超高(价值 9%)外,还是一卡流好卡。不管是 EveryDay 还是 EDP, 你需要考虑:如果每月都要用这张卡刷 20 甚至 30 次,可能会有挤压其他信用卡攒分的成本,比如吃饭、旅游等消费,可能有其他卡的返现和返点更高;此外,如果你每月刷卡次数刚好在这个线上,还得操心自己刷了多少次卡,对于有些人来说可能是一个负担。
  • 如果既想玩 Amex 积分,也对年费卡的各种福利感兴趣,又不想每个月用一张卡刷 20 甚至 30 次,那么 Amex 金卡是最好的选择。它既是一张靠谱的买菜卡,也是一张值得长期持有的吃饭卡。 Amex Gold 年费 $250,但每年报销 $120 吃饭,若还能用掉 $120 Uber 报销,等效年费仅 $10;吃饭和超市消费 4x MR,估值高达 8%,若是用于换商务舱机票价值更高!最后,它的颜值也比较高!唯一需要注意的是,Amex Gold 是 charge card,每月要还全部的 statement balance,相信对于大部分同学应该不是问题吧。

Amex MR 点数估值

American Express 的积分系统是 Membership Rewards,简称 “MR” 。它跟 Chase UR 一样,容易积攒、用途广泛、合作伙伴多、价值高,因而广受大家的热爱。

MR 积分保底估值 1 cent;最大化后估值 2.0 cents 。

  • MR 积分可以 1:2 转到 Hilton 酒店;1:1 转到 Marriott 酒店。但转给酒店,最后的使用价值也往往不会超过 1 cent/point 。
  • 但是,如果遇上转酒店积分有 bonus 或只缺少量积分兑换酒店的话,还是可以考虑。比如,偶尔有限时 offer,可以按 1:2.8 转积分到 Hilton 酒店。
  • Amex Platinum for Schwab 的 MR 点数兑换比例将从 1.25 cents/point 降低为 1.1 。
  • 最划算的方式还是是转成全日空等航司的里程,估值可达 2.0 cents;如果是用于商务舱、头等舱等,价值甚至可以远超 2.0 cents!

查看详情:《Amex 信用卡 Membership Rewards (MR) 点数攻略与估值

Chase UR 点数估值

Chase 的 Ultimate Rewards (UR) 是美国三大信用卡点数(积分)系统之一。 UR 积分用途广泛、容易积攒、价值高,广受用户喜爱。 UR 点数保底价值 1 cent; 如果你持有 CSP,保底 1.25 cents; 如果你持有 CSR,保底 1.5 cents; 如果你持有 CSP 或 CSR,将 UR 转点最大化,估值高达 2.0 cents 。

  • UR 点数可兑换成 statement credit,保底现金价值 1 cent 。
  • 如果你持有 CSP 或 CSR,有两种方式可以将 UR 点数以 1.25 cents / 1.5 cents 的比例用掉:在 Chase Travel Portal 上订机票酒店等旅游项目;Pay Yourself Back, 报销 90 天内的超市买菜、家居店、吃饭等消费;CSR 还可以将其以 1.5 cents 的比例用于交年费!因此,1.25 / 1.5 可视为 CSP / CSR 的 UR 积分保底价值。
  • 持有 CSP 或 CSR,还可将 UR 点数转到 13 个合作伙伴,包括星空联盟的 United Airlines MileagePlus, Singapore Airlines KrisFlyer, 寰宇一家 Oneworld 的 British Airways Executive Club, 天合联盟 SkyTeam 的法荷航 Flying Blue, 维珍航空 Flying Club, 西南航空 Rapid Rewards, 以及 Hyatt, Marriott, IHG 三个酒店集团。最划算的方法是用于 UA 中美航班、新加坡航空航班、美国大陆往返夏威夷、英国航空的美国境内航班,等,估值达 2.0 cents;如果是用于商务舱、头等舱等,价值甚至可以远远超过 2.0 cents!
  • 转点成合作酒店的积分,则没有航司里程那么划算,价值最高的是 Hyatt 点数,估值 1.7 cents 。

查看详情:《Chase 信用卡点数 Ultimate Rewards (UR) 攻略|最高估值 2.0 Cents

Chase 的 5/24 和 2/30 限制

申请 Chase 信用卡有著名的 「5/24」「两年五卡」限制:如果你过去 2 年内开过 5 张及以上的信用卡,不管你的信用分数多高,Chase 都会拒绝你的申请。 「2 年」 的计算为 24 个月;比如说,你倒数第 5 张卡是 2019 年 1 月 15 日批准,为保险起见,建议你至少等到 2021 年 2 月 1 日(不是 2021 年 1 月 15 日),再申请 Chase 的卡。至于什么算 「5 张及以上」,细节比较复杂一些:

  • 这包括所有银行发的信用卡;包括 Amex 发的签帐卡;包括两年内先申请、后关闭的信用卡;包括 Capital One 、 Discover 和 TD Bank 的商业卡;包括副卡(如果你的配偶在两年内开了信用卡、你是 authorized user,也会计算在内);包括少量 store credit card(我们通常不建议申请任何 store credit card)。
  • 不包括未批准的信用卡申请;通常不包括除了 Capital One 、 Discover 、 TD Bank 之外的商业卡;不包括车贷、房贷、学生贷款等其他信用账号。此外,升级和降级一般不计算为「新」卡。
  • 在其他银行申请的卡,如果尚未上报到信用局、没有出现在你的信用报告上,Chase 不知道、因此可能不会计入 5/24 限制。延伸阅读:《免费查信用报告和信用分数的网站及方法》。
  • 如果因为副卡触发 「5/24」 限制,可打电话给 Chase 客服解释,有时可以免除,但没有保证。
  • 曾经有过一些绕过 「5/24」 的方法,陆续被堵死。目前,如果你已经触发了 「5/24」 限制,只有在收到 Chase 的 target offer 时,才有可能申请成功。登录 Chase 网银,或 Chase app,若在 「just for you」 或 「credit cards」 里有 「selected for you」 / 「you’re already approved」 / 「you’re prequalified」 的信用卡,则有可能在 5/25 限制内仍然获批。

另外还有一条不那么严格的 「2/30」 规则:30 天内不要申请两张以上的 Chase 信用卡,否则大概率被拒。也有批准的例子,只能说 YMMV

查看详情:《Chase 两年五卡限制及新人申卡顺序建议

Citi TYP 点数估值

ThankYou Points (TYP) 是 Citi 的积分、美国三大信用卡积分系统之一,获得的主要方式有高额开卡奖励,Retention Offer,以及 Citi Prestige, Citi Premier, Citi Rewards, Citi Double Cash, Citi Custom Cash 等信用卡消费积攒(Citi Double Cash 虽然是 cash back,但可以 1:1 转成 TYP)。

TYP 积分保底价值 1 cent;如果你持有 Citi PrestigeCiti Premier 这两张年费卡之一,则保底价值 1.25 cents;最大化估值 1.7 cents,但同样需持有 Prestige 或 Premier 。具体来说:

  • TYP 可用在 Citi Travel Center 中订机票、酒店、租车、邮轮等。如果你持有 Citi Premier 或 Citi Premier,兑换比例是 1.25 cents;如果你没有这两张卡,那么兑换比例是 1 cent 。这相当于 TYP 的保底价值。
  • 如果持有 Premier 或 Prestige,还可将 TYP 以 1:1 转点到 13 家合作伙伴,包括哥伦比亚航空 Avianca LifeMiles 、维珍航空 Flying Club 、 Etihad Guest 、国泰航空 Asia Miles 、新加坡航空 KrisFlyer 、土耳其航空 Miles&Smiles 、 JetBlue TrueBlue 等。以 1:1 转成 Avianca LifeMiles 为例,因为哥伦比亚航空是 Star Alliance 星空联盟成员,其里程可以来购买 United 美联航、 Lufthansa 汉莎、 ANA 全日空等其他星空联盟成员的机票,价值可达 1.7 cents 。

如果你是信用卡新手、刚开始玩积分系统,我们不太建议从 Citi TYP 入门,而是建议优先考虑 Chase UR 、其次是 Amex MR,最后再根据自己的需求看是否要攒 TYP 。原因:TYP 的价值不如 Chase UR 和 Amex MR 高;TYP 能兑换的航空伙伴,Chase 和 Amex 基本都有覆盖;Chase 和 Amex 都有高攒点卡,攒 Chase UR 和 Amex MR 比 Citi TYP 容易;最后,Chase 好卡更多、并且有较为严厉的 5/24 政策限制,建议先玩好他家。当然,如果你并不打算玩积分转点,保底的 1 cent / 1.25 cents 还是很容易拿的!

查看详情:《Citi 信用卡点数 Thankyou Points (TYP) 攻略|估值 1.7 Cents

我的使用经历

我以前是 Blue Cash Preferred,用了整整 5 年。因为当时完全不了解 Membership Rewards 积分系统,所以我选择了这张简单粗暴的高返现卡(6%cash back)。

后来碰上 Amex Gold Card 改版升级,我意识到用这张卡拿 MR 点数比直接拿返现「cash back」好,另外我有信心每个月用掉 $10 的 dining credit 、以及每年的 $100 航空杂费,等效年费只有 $30,所以我就转向 Amex Gold Card 啦!

Cassie Zeng

80后,爱购物、爱旅游, 爱生活!

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2 thoughts on “超市买菜必备信用卡!最高返现 10%”

  1. 请教下,我新移民目前有发现卡,现在从五百涨到一千的额度。用了有半年了,打算申请第二张卡,一般就是买菜加油什么的。点数什么的现在还搞不定。您看什么卡比较好。谢谢

    1. 你好!这篇文章推荐的就是适合超市买菜的卡,你可以仔细看看每张卡的介绍以及文末我的分析与比较。你若想要拿到开卡奖励的话,记得仔细看下每张卡的开卡奖励消费要求,看看哪张卡更适合你。
      另外,也可以考虑非常适合新人的返现神卡 Chase Freedom(每季度不同类别有 5% cash back,常有超市类别),以及 Chase Freedom Unlimited(任何消费都是 1.5% cash back)。

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