信用卡

Chase 两年五卡限制及新人申卡顺序建议

「5/24」 和 「2/30」 规则

申请 Chase 信用卡有著名的 「5/24」「两年五卡」限制:如果你过去2年内开过5张及以上的信用卡,不管你的信用分数多高,Chase 都会拒绝你的申请。「2年」的计算为24个月;比如说,你倒数第5张卡是2019年1月15日批准,为保险起见,建议你至少等到2021年2月1日(不是2021年1月15日),再申请 Chase 的卡。至于什么算 「5张及以上」,细节比较复杂一些:

  • 这包括所有银行发的信用卡;包括 Amex 发的签帐卡;包括两年内先申请、后关闭的信用卡;包括 Capital One、Discover 和 TD Bank 的商业卡;包括副卡(如果你的配偶在两年内开了信用卡、你是 authorized user,也会计算在内);包括少量 store credit card(我们通常不建议申请任何 store credit card)。
  • 不包括未批准的信用卡申请;通常不包括除了 Capital One、Discover、TD Bank 之外的商业卡;不包括车贷、房贷、学生贷款等其他信用账号。此外,升级和降级一般不计算为「新」卡。
  • 在其他银行申请的卡,如果尚未上报到信用局、没有出现在你的信用报告上,Chase 不知道、因此可能不会计入5/24 限制。延伸阅读:《免费查信用报告和信用分数的网站及方法》。
  • 如果因为副卡触发 「5/24」 限制,可打电话给 Chase 客服解释,有时可以免除,但没有保证。
  • 曾经有过一些绕过 「5/24」 的方法,陆续被堵死。目前,如果你已经触发了 「5/24」 限制,只有在收到 Chase 的 target offer 时,才有可能申请成功。登录 Chase 网银,或 Chase app,若在 「just for you」 或 「credit cards」 里有 「selected for you」 / 「you're already approved」 / 「you're prequalified」 的信用卡,则有可能在 5/25 限制内仍然获批。

另外还有一条不那么严格的 「2/30」 规则:30天内不要申请两张以上的 Chase 信用卡,否则大概率被拒。也有批准的例子,只能说 YMMV

新人申卡顺序

鉴于 Chase 「5/24」 的严格限制,如果你刚来美国、是打算玩卡的新手,建议你先申请 Chase 的好卡,之后再考虑其他银行的信用卡。

自营好卡

  • 攒点卡CFFCFU。Chase Freedom Flex (CFF) 和 Chase Freedom Unlimited (CFU) 这两张卡很像:申请难度低、0年费、攒点能力强,是新人必备返现神卡。固定的高返现类别二者一样,区别在于,在其他类别中 CFF 是每季度轮换类别 5x + 其他 1x,而 CFU 则是无差别 1.5x。二者选择其一即可。
  • 转点卡CSPCSR。这两张卡的作用是可以把 Chase 的 UR 点数转为航空里程或酒店点数,从而最大化其价值,玩 Chase 信用卡必备。这两张卡不可同时持有,CSP 年费低,但福利和返点逊于 CSR,二者的对比参见这篇文章

联名好卡

除了上面的自营卡四选二外,有些联名卡也值得申请,看你常用哪个商家。

  • 航司卡美联航 Explorer。年费 $95,但通常可免首年 + 高额开卡奖励。United Airline 是三大航司之一,执飞很多中美航线,且 UA 里程可以转到星空联盟其他航司如国航。攒里程的能力一般,不想交年费的话,可以第二年降级到无年费卡。
  • 酒店卡:万豪 Boundless / 凯悦世界 Hyatt / IHG Premier。都是年费卡,都有不错的福利;如果你经常住哪家的酒店,申请谁家的卡就最划算。
  • 亚马逊:如果你跟我一样,经常在 Amazon 买东西,很可能已经是 Prime 会员,建议同时申请 Amazon Prime 信用卡,会员持此卡在 Amazon 和 Whole Foods 消费有 5% 返现,部分商品甚至有 10% 返现,比如我撰写介绍时多款 Sony 和三星 OLED 电视、Roku 电视棒、部分 AmazonBasics 自有品牌商品就是 10% 返现!如果你不是 Prime 会员,或者很少在 Amazon 购物,此卡吃饭、加油、药店返现2%,其他地方1%,福利一般。

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