Chase 信用卡申请 5/24 和 2/30 限制
申请 Chase 信用卡有著名的 「5/24」「两年五卡」限制:如果你过去 2 年内开过 5 张及以上的信用卡,不管你的信用分数多高,Chase 都会拒绝你的申请。「2 年」 的计算为 24 个月;比如说,你倒数第 5 张卡是 2022 年 1 月 15 日批准,为保险起见,建议你至少等到 2024 年 2 月 1 日(不是 2024 年 1 月 15 日),再申请 Chase 的卡。至于什么算 「5 张及以上」,细节比较复杂一些:
- 这包括所有银行发的信用卡;包括 Amex 发的签帐卡;包括两年内先申请、后关闭的信用卡;包括 Capital One、Discover 和 TD Bank 的商业卡;包括副卡(如果你的配偶在两年内开了信用卡、你是 authorized user,也会计算在内);包括少量 store credit card(我们通常不建议申请任何 store credit card)。
- 不包括未批准的信用卡申请;通常不包括除了 Capital One、Discover、TD Bank 之外的商业卡;不包括车贷、房贷、学生贷款等其他信用账号。此外,升级和降级一般不计算为「新」卡。
- 在其他银行申请的卡,如果尚未上报到信用局、没有出现在你的信用报告上,Chase 不知道、因此可能不会计入 5/24 限制。延伸阅读:《免费查信用报告和信用分数的网站及方法》。
- 如果因为副卡触发 「5/24」 限制,可打电话给 Chase 客服解释,有时可以免除,但没有保证。
- 曾经有过一些绕过 「5/24」 的方法,陆续被堵死。目前,如果你已经触发了 「5/24」 限制,只有在收到 Chase 的 target offer 时,才有可能申请成功。登录 Chase 网银,或 Chase app,若在 「just for you」 或 「credit cards」 里有 「selected for you」 / 「you’re already approved」 / 「you’re prequalified」 的信用卡,则有可能在 5/25 限制内仍然获批。
另外还有一条不那么严格的 「2/30」 规则:30 天内不要申请两张以上的 Chase 信用卡,否则大概率被拒。也有批准的例子,只能说 YMMV。
鉴于 Chase 「5/24」 的严格限制,如果你刚来美国、是打算玩卡的新手,建议你先申请 Chase 的好卡,之后再考虑其他银行的信用卡。
Chase 自营好卡
1、攒点卡:Chase Freedom Flex (CFF) 或 Chase Freedom Unlimited (CFU)
这两张卡很像 ——申请难度低、0 年费、攒点能力强,是新人必备攒点神卡。他们号称是「Cashback」返现卡,但其实是以 Chase Ultimate Rewards (UR) 积分的形式发放。如果您不想玩积分,直接兑换成现金是 1.0 美分的价值。但是,如果您有一定的信用记录了(建议 1 年以上即可尝试),同时申请/持有下面的转点卡,那么积分在 Chase 官网预定旅行保底是 1.25 或 1.5 美分的价值,转点到合作伙伴估值是 1.7 美分!因此,这两张 Freedom 卡积攒的积分,我们不建议兑换成现金 —— 积分不会过期,哪怕是你暂时没有转点卡,也可以留着,等以后有了转点卡再使用!
这两张卡固定的高返现类别一样,都是 Chase 官网旅行消费 5 倍积分,餐厅/药店 3 倍积分。区别在于,在剩下的其他类别中,Freedom Flex 是每季度轮换类别 5 倍积分 + 其他 1 倍积分,而 Freedm Unlimited 则是无差别 1.5 倍积分。
Chase 允许您同时申请和持有这两张卡,但两者重合度太大,通常来说选择其一即可。我的选择是 Freedom Unlimited,因为我同时持有转点卡,它赚取的 1.5 倍保底积分,价值相当于 1.5 x 1.7 美分/点 = 2.55% 返现。在没有高回报的消费类别,我统统都用 Freedom Unlimited,是我的主卡。
卡名 | Chase Freedom Unlimited | Chase Freedom Flex |
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Chase Freedom Unlimited (CFU)|首年消费额外奖最多 30K 价值 $300 - $510 | Chase Freedom Flex (CFF)|奖励 20K 估值 $200 - $340 | |
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定位 | 新人神卡 | 新人0年费返现好卡 |
特色 | 新人卡,旅行卡 | 新人卡 |
年费 | 0 美元 | 0 美元 |
奖励 |
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消费 |
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福利 |
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建议 |
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申请 |
2、转点卡:Chase Sapphre Preferred (CSP) 或 Chase Sapphire Reserve (CSR)
这两张卡有业内最好的旅行保障,比如送主要租车险(绝大部分竞争对手是备用租车险)、以及覆盖最广的行程取消和中断险。
即使您并不看重旅行保障,这两张卡也是玩 Chase 必备,因为他们可以把 Chase 的 Ultimate Rewards (UR) 积分转为航空里程或酒店点数,从而最大化其价值(Chase 总计有三张转点卡,另一张是商业卡 Ink Business Preferred,新人申请的难度较大)。Chase UR 是美国最好用的信用积分 —— Amex, Citi 积分如果想用出很高的价值,都需要乘坐国际航班(尤其是高等舱位)、或者住豪华酒店,如果您跟我一样,主要是在美国境内旅游、住普通酒店,那么 Chase 对本土航司的覆盖最广,并且可以 1:1 转点到 Hyatt 凯悦酒店,我经常能用出 1.8 – 2.0 美分的价值!
这两张卡不可同时持有,CSP 年费低,但福利和返点逊于 CSR,二者的对比参见这篇文章 —— 如果下不了决心的话,选择 CSP 就好了。除了旅行保障最强、可以将 Chase 积分用出更高价值外,CSP 作为一张年费 95 美元的卡(还有 50 美元酒店报销、等效年费仅 45 美元),新用户奖励非常高,哪怕是为了薅羊毛奖励也必申!
卡名 | Chase Sapphire Preferred | Chase Sapphire Reserve |
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Chase Sapphire Preferred 中端旅行卡【史高奖励 60K + $300】估值 $1,050 - $1,320 | Chase Sapphire Reserve 高端旅行卡|奖励 60K 估值 $900 - $1,020 | |
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定位 | Chase 中端旅行卡、转点卡 | Chase 高端旅行卡、转点卡 |
特色 | 中端卡,旅行卡 | 高端卡,旅行卡 |
年费 | 95 美元 | 550 美元 |
奖励 |
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消费 |
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福利 |
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建议 |
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申请 |
Chase 联名好卡
除了上面的自营卡四选二外,有些联名卡也值得申请,看你常用哪个商家。
- 航司卡:美联航 Explorer。年费 $95,但通常可免首年 + 高额开卡奖励。United Airline 是三大航司之一,执飞很多中美航线,且 UA 里程可以转到星空联盟其他航司如国航。攒里程的能力一般,不想交年费的话,可以第二年降级到无年费卡。
- 酒店卡:万豪 Boundless、凯悦世界 Hyatt、IHG Premier。都是年费卡,都有不错的福利;如果你经常住哪家的酒店,申请谁家的卡就最划算。
- 亚马逊:如果你跟我一样,经常在 Amazon 买东西,很可能已经是 Prime 会员,建议同时申请 Amazon Prime 信用卡,会员持此卡在 Amazon 和 Whole Foods 消费有 5% 返现,部分商品甚至有 10% 返现,比如我撰写介绍时多款 Sony 和三星 OLED 电视、Roku 电视棒、部分 AmazonBasics 自有品牌商品就是 10% 返现!如果你不是 Prime 会员,或者很少在 Amazon 购物,此卡吃饭、加油、药店返现 2%,其他地方 1%,福利一般。
卡名 | Chase United Explorer | Chase Marriott Bonvoy Boundless | Chase World of Hyatt | Chase IHG Premier | Prime Visa |
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Chase United Explorer|奖励 50K 估值 $600 | Chase Marriott Boundless 万豪入门卡【史高奖励 125,000 积分】估值 $1,000 | Chase World of Hyatt 个人卡【史高奖励 5 晚】估值 $1,250 | Chase IHG Premier 洲际酒店年费卡奖励 140,000 积分估值 $700 | Amazon Prime Visa|奖励 $150 | |
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定位 | 美联航入门航空卡 | Chase 万豪入门酒店卡 | 凯悦酒店卡 | 洲际酒店年费卡 | Amazon 返现卡 |
特色 | 航空卡 | 酒店卡 | 酒店卡 | 酒店卡 | |
年费 | 95 美元 | 95 美元 | 95 美元 | 99 美元 | 0 美元 |
奖励 |
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消费 |
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申请 |
Chase 商业卡
Chase 共有 4 张 Ink Business 系列商业卡:
- 对于大部分人来说,最推荐的是 Ink Business Preferred:它有非常高的开卡奖励,作为一张年费中等偏低的卡,它的新用户奖励超过了很多高端卡;它在办公用品有 5 倍 Ultimate Rewards (UR) 积分,差旅、宽带/手机/电视、邮寄/快递、社媒/搜索引擎广告消费 3 倍积分,而办公用品、差旅是很多小企业主和普通个人都能用上的类别;它还是一张转点卡,能把 UR 积分以 1.25 美分点价值用于 Chase Travel 消费,更能转点到合作伙伴、用出 1.7 美分以上的价值。
- Ink Business Cash vs Business Unlimited:这两张都是 0 年费卡,开卡奖励也一样。前者是办公用品/网费/话费等 5x + 餐馆/加油 2x + 其它消费 1x,后者是所有消费 1.5x。对于大部分人来说可能 Business Cash 更划算 —— 即使不能转点,积分只能用出 1 美分的基础价值,5x 也是很高的比例,甚至 2x 也还 ok,而 Business Unlimited 的所有消费 1.5x 实在毫无亮点。当然,如果同时持有转点卡,价值会高不少,即使是 1.5x 也能用出 1.5 x 1.7 = 2.55% 的价值来。申请这两张卡的另一个理由是开卡奖励 —— 作为 0 年费卡来说,两张卡的开卡奖励非常丰厚。
- Ink Business Premier 是一张很奇特的卡:它在 Chase Travel 消费 5% 返现、单笔超过 $5,000 的消费 2.5% 返现、其余所有消费 2% 返现。它虽然也是赚 Chase 积分,但是它的积分不能转到其他卡 —— 包括转点卡,意味着它的积分就是固定的 1 美分,没法用出更高的价值。所有消费 2% 只能说很普通,Citi Double Cash 就是所有消费 2% 返现,还没有年费。单笔 $5k 以上大额消费 2.5% 返现是一个亮点,但代价是 $195 年费 —— 如果你每年大额消费超过 $40k 的话可能值回年费,否则不建议申请。
卡名 | Chase Ink Business Cash | Chase Ink Business Unlimited | Chase Ink Business Preferred | Chase Ink Business Premier |
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Chase Ink Business Cash |奖励 75K 估值 $750 - $1,275 | Chase Ink Business Unlimited |奖励 90K 估值 $900 - $1,530 | Chase Ink Business Preferred 奖励 90K 估值 $1,125 - $1,530 | Chase Ink Business Premier |奖励 $1,000 | |
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定位 | Chase 无年费卡 | Chase 无年费卡 | Chase 中端、转点卡、旅行卡 | 高端卡 |
特色 | 旅行卡 | |||
年费 | 0 美元 | 0 美元 | 95 美元 | 195 美元 |
奖励 |
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建议 |
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申请 |
我能申请商业信用卡吗?
在美国,如果你有一些自己赚钱的事情,你就可以算是一个「公司」了,并不需要一个正式的企业,也不需要任何企业收入 —— 哪怕是有一门副业、或能产生一点收入的爱好,就足以符合大多数商业信用卡的申请条件。不过,大多数商业信用卡对信用分数、以及个人收入有一定要求。只要符合这些条件,即使没有正式成立的企业,你也可以享受商业信用卡的众多好处,比如更加丰厚的开卡奖励、以及更高的信用额度。
当然,对于外国人来说,您还需要注意自己的身份是否可以做副业。比如说,F 学生,除了 OPT 外一般是不能在校外工作的;H-1B 这种公司 sponspor 的身份,一般来说不能为其他公司工作(包括自雇)。为了不影响您将来的身份和移民福利,除非您知道自己的身份可以自由工作,否则不建议申请商业信用卡。可以自由工作的身份包括美国公民、绿卡、以及没有雇主限制的 EAD 工作许可 —— 比如说 H-4、等待调整身份(AOS pending)、政治庇护等,他们可以为任何雇主工作,也可以同时从事多份工作,包括可以有自己的「公司」或副业。
2024 美国信用卡终极推荐
申请信用卡的大致有三类人:
- 第一类人:不想花时间研究信用卡,只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭,这些我们都会单独列出来推荐;另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡,可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利,因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
- 第二类人:对信用卡有一定兴趣,想要攒积分,兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司,可申请他们的联名卡,我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统,转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points(TYP),建议先从 Chase 入门,其次 Amex,最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话,年费卡、转点卡必不可少,可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
- 第三类人:热衷薅开卡奖励,愿意花时间研究信用卡福利,有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人,可能已经根本不需要我们来推荐,欢迎大牛前来赐教!
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