Chase 信用卡申请 5/24 和 2/30 限制
申请 Chase 信用卡有著名的 “5/24”「两年五卡」限制：如果你过去2年内开过5张及以上的信用卡，不管你的信用分数多高，Chase 都会拒绝你的申请。“2年”的计算为24个月；比如说，你倒数第5张卡是2022年1月15日批准，为保险起见，建议你至少等到2024年2月1日（不是2024年1月15日），再申请 Chase 的卡。至于什么算 “5张及以上”，细节比较复杂一些：
- 这包括所有银行发的信用卡；包括 Amex 发的签帐卡；包括两年内先申请、后关闭的信用卡；包括 Capital One、Discover 和 TD Bank 的商业卡；包括副卡（如果你的配偶在两年内开了信用卡、你是 authorized user，也会计算在内）；包括少量 store credit card（我们通常不建议申请任何 store credit card）。
- 不包括未批准的信用卡申请；通常不包括除了 Capital One、Discover、TD Bank 之外的商业卡；不包括车贷、房贷、学生贷款等其他信用账号。此外，升级和降级一般不计算为「新」卡。
- 在其他银行申请的卡，如果尚未上报到信用局、没有出现在你的信用报告上，Chase 不知道、因此可能不会计入5/24 限制。延伸阅读：《免费查信用报告和信用分数的网站及方法》。
- 如果因为副卡触发 “5/24” 限制，可打电话给 Chase 客服解释，有时可以免除，但没有保证。
- 曾经有过一些绕过 “5/24” 的方法，陆续被堵死。目前，如果你已经触发了 “5/24” 限制，只有在收到 Chase 的 target offer 时，才有可能申请成功。登录 Chase 网银，或 Chase app，若在 “just for you” 或 “credit cards” 里有 “selected for you” / “you’re already approved” / “you’re prequalified” 的信用卡，则有可能在 5/25 限制内仍然获批。
另外还有一条不那么严格的 “2/30” 规则：30天内不要申请两张以上的 Chase 信用卡，否则大概率被拒。也有批准的例子，只能说 YMMV。
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鉴于 Chase “5/24” 的严格限制，如果你刚来美国、是打算玩卡的新手，建议你先申请 Chase 的好卡，之后再考虑其他银行的信用卡。
Chase 自营好卡
1、攒点卡：Chase Freedom Flex (CFF) 或 Chase Freedom Unlimited (CFU)
这两张卡很像 ——申请难度低、0年费、攒点能力强，是新人必备攒点神卡。他们号称是「Cashback」返现卡，但其实是以 Chase Ultimate Rewards (UR) 积分的形式发放。如果您不想玩积分，直接兑换成现金是 1.0 美分的价值。但是，如果您有一定的信用记录了（建议 1 年以上即可尝试），同时申请/持有下面的转点卡，那么积分在 Chase 官网预定旅行保底是 1.25 或 1.5 美分的价值，转点到合作伙伴估值是 1.7 美分！因此，这两张 Freedom 卡积攒的积分，我们不建议兑换成现金 —— 积分不会过期，哪怕是你暂时没有转点卡，也可以留着，等以后有了转点卡再使用！
这两张卡固定的高返现类别一样，都是 Chase 官网旅行消费 5 倍积分，餐厅/药店 3 倍积分。区别在于，在剩下的其他类别中，Freedom Flex 是每季度轮换类别 5 倍积分 + 其他 1 倍积分，而 Freedm Unlimited 则是无差别 1.5 倍积分。
Chase 允许您同时申请和持有这两张卡，但两者重合度太大，通常来说选择其一即可。我的选择是 Freedom Unlimited，因为我同时持有转点卡，它赚取的 1.5 倍保底积分，价值相当于 1.5 x 1.7 美分/点 = 2.55% 返现。在没有高回报的消费类别，我统统都用 Freedom Unlimited，是我的主卡。
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2、转点卡：Chase Sapphre Preferred (CSP) 或 Chase Sapphire Reserve (CSR)
这两张卡有业内最好的旅行保障，比如送主要租车险（绝大部分竞争对手是备用租车险）、以及覆盖最广的行程取消和中断险。
即使您并不看重旅行保障，这两张卡也是玩 Chase 必备，因为他们可以把 Chase 的 Ultimate Rewards (UR) 积分转为航空里程或酒店点数，从而最大化其价值（Chase 总计有三张转点卡，另一张是商业卡 Ink Business Preferred，新人申请的难度较大）。Chase UR 是美国最好用的信用积分 —— Amex, Citi 积分如果想用出很高的价值，都需要乘坐国际航班（尤其是高等舱位）、或者住豪华酒店，如果您跟我一样，主要是在美国境内旅游、住普通酒店，那么 Chase 对本土航司的覆盖最广，并且可以 1:1 转点到 Hyatt 凯悦酒店，我经常能用出 1.8 – 2.0 美分的价值！
这两张卡不可同时持有，CSP 年费低，但福利和返点逊于 CSR，二者的对比参见这篇文章 —— 如果下不了决心的话，选择 CSP 就好了。除了旅行保障最强、可以将 Chase 积分用出更高价值外，CSP 作为一张年费 95 美元的卡（还有 50 美元酒店报销、等效年费仅 45 美元），新用户奖励非常高，哪怕是为了薅羊毛奖励也必申！
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Chase 联名好卡
除了上面的自营卡四选二外，有些联名卡也值得申请，看你常用哪个商家。
- 航司卡：美联航 Explorer。年费 $95，但通常可免首年 + 高额开卡奖励。United Airline 是三大航司之一，执飞很多中美航线，且 UA 里程可以转到星空联盟其他航司如国航。攒里程的能力一般，不想交年费的话，可以第二年降级到无年费卡。
- 酒店卡：万豪 Boundless、凯悦世界 Hyatt、IHG Premier。都是年费卡，都有不错的福利；如果你经常住哪家的酒店，申请谁家的卡就最划算。
- 亚马逊：如果你跟我一样，经常在 Amazon 买东西，很可能已经是 Prime 会员，建议同时申请 Amazon Prime 信用卡，会员持此卡在 Amazon 和 Whole Foods 消费有 5% 返现，部分商品甚至有 10% 返现，比如我撰写介绍时多款 Sony 和三星 OLED 电视、Roku 电视棒、部分 AmazonBasics 自有品牌商品就是 10% 返现！如果你不是 Prime 会员，或者很少在 Amazon 购物，此卡吃饭、加油、药店返现2%，其他地方1%，福利一般。
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Chase 商业卡
Chase 共有4张 Ink Business 系列商业卡：
- 对于大部分人来说，最推荐的是 Ink Business Preferred：它有非常高的开卡奖励，作为一张年费中等偏低的卡，它的新用户奖励超过了很多高端卡；它在办公用品有 5 倍 Ultimate Rewards (UR) 积分，差旅、宽带/手机/电视、邮寄/快递、社媒/搜索引擎广告消费 3 倍积分，而办公用品、差旅是很多小企业主和普通个人都能用上的类别；它还是一张转点卡，能把 UR 积分以 1.25 美分点价值用于 Chase Travel 消费，更能转点到合作伙伴、用出 1.7 美分以上的价值。
- Ink Business Cash vs Business Unlimited：这两张都是 0 年费卡，开卡奖励也一样。前者是办公用品/网费/话费等 5x + 餐馆/加油 2x + 其它消费 1x，后者是所有消费 1.5x。对于大部分人来说可能 Business Cash 更划算 —— 即使不能转点，积分只能用出 1 美分的基础价值，5x 也是很高的比例，甚至 2x 也还 ok，而 Business Unlimited 的所有消费 1.5x 实在毫无亮点。当然，如果同时持有转点卡，价值会高不少，即使是 1.5x 也能用出 1.5 x 1.7 = 2.55% 的价值来。申请这两张卡的另一个理由是开卡奖励 —— 作为0年费卡来说，两张卡的开卡奖励非常丰厚。
- Ink Business Premier 是一张很奇特的卡：它在 Chase Travel 消费 5% 返现、单笔超过 $5,000 的消费 2.5% 返现、其余所有消费 2% 返现。它虽然也是赚 Chase 积分，但是它的积分不能转到其他卡 —— 包括转点卡，意味着它的积分就是固定的 1 美分，没法用出更高的价值。所有消费 2% 只能说很普通，Citi Double Cash 就是所有消费 2% 返现，还没有年费。单笔 $5k 以上大额消费 2.5% 返现是一个亮点，但代价是 $195 年费 —— 如果你每年大额消费超过 $40k 的话可能值回年费，否则不建议申请。
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我能申请商业信用卡吗？
在美国，如果你有一些自己赚钱的事情，你就可以算是一个「公司」了，并不需要一个正式的企业，也不需要任何企业收入 —— 哪怕是有一门副业、或能产生一点收入的爱好，就足以符合大多数商业信用卡的申请条件。不过，大多数商业信用卡对信用分数、以及个人收入有一定要求。只要符合这些条件，即使没有正式成立的企业，你也可以享受商业信用卡的众多好处，比如更加丰厚的开卡奖励、以及更高的信用额度。
- [https://gonglue.us/96540]
当然，对于外国人来说，您还需要注意自己的身份是否可以做副业。比如说，F 学生，除了 OPT 外一般是不能在校外工作的；H-1B 这种公司 sponspor 的身份，一般来说不能为其他公司工作（包括自雇）。为了不影响您将来的身份和移民福利，除非您知道自己的身份可以自由工作，否则不建议申请商业信用卡。可以自由工作的身份包括美国公民、绿卡、以及没有雇主限制的 EAD 工作许可 —— 比如说 H-4、等待调整身份（AOS pending）、政治庇护等，他们可以为任何雇主工作，也可以同时从事多份工作，包括可以有自己的「公司」或副业。
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2024 美国信用卡终极推荐
申请信用卡的大致有三类人：
- 第一类人：不想花时间研究信用卡，只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭，这些我们都会单独列出来推荐；另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡，可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利，因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
- 第二类人：对信用卡有一定兴趣，想要攒积分，兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司，可申请他们的联名卡，我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统，转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points（TYP），建议先从 Chase 入门，其次 Amex，最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话，年费卡、转点卡必不可少，可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
- 第三类人：热衷薅开卡奖励，愿意花时间研究信用卡福利，有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人，可能已经根本不需要我们来推荐，欢迎大牛前来赐教！
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