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Chase 信用卡积分系统攻略

什么是 Chase Ultimate Rewards (UR) ?

Ultimate Rewards (UR) 是 Chase 的积分系统,也是目前三大银行积分系统之一,另外两大分别是 American Express 的 Membership Rewards (MR) 以及 Citi 的 Thank You Points (TYP)。Chase 的 UR 积分系统因为其用途广泛并且容易积攒的特点广受大家的热爱。

如何积攒 UR 点数?

目前 Chase 推出的可以积攒 UR 的个人信用卡有以下几张:

  • Chase Freedom (CF)
  • Chase Freedom Unlimited (CFU)
  • Chase Sapphire (CS)
  • Chase Sapphire Preferred (CSP)
  • Chase Sapphire Reserve (CSR)

关注开卡奖励

首先我们在开卡的时候,如果满足一定的消费条件,可以获得开卡奖励。这一部分的奖励有的时候是很丰厚的,比如 CSR 刚推出的时候,三个月内消费$4,000送10,000 UR,现在已经没有了!如果想拿高开卡奖励的同学,可以关注我们持续更新的开卡奖励文章,也可常关注自己的邮箱或者邮件看看有没有一些 Target Offer,或者经常去 Chase 官网看看有没有更新的 Public Offer

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另外,在这里告诉大家一个小窍门:在开卡的时候一定注意阅读开卡奖励具体条款,有的时候会标明如果你开卡的时候同时添加一张免费的副卡,那么用那张副卡在一定时间内消费一次之后,会有额外的奖励。

关注每季度的高额消费返点

开卡的奖励拿到之后呢,我们就进入日常消费的领域了。因为之前专门介绍了 Chase 信用卡,这里我就简单总结一下这些卡日常消费的窍门:

  • Chase Freedom Unlimited 是所有消费1.5x返点,所以在没有其他高额返点的时候就用 CFU。
  • Chase Freedom 每个季度有特定类别5x返点($1,500消费上限),所以如果消费的类别是该季度的 Bonus Category,毫不犹豫用 CF。Chase Freedom 最新的 5% 返现类别请点击这里查看
  • CSP 吃饭和旅行类别是2x返点,CSR 吃饭和旅行类别是3x返点,并且这两张卡没有 Foreign Transaction Fee「境外消费手续费」,所以在美国以外的其他国家也可以用。

充分利用 Shop Through Chase

这是很多人都没有注意过的攒点方法:Shop Through Chase。

这是 Chase 自己推出的一个网上消费的 Portal,基本原理其实和那些 Cash Back返现网站差不多,就是通过这个 Portal 去商家网站消费的话,会有额外的返点,有时比例还很高,并且没有上限。所以你要网购的时候,可以先登录 Chase 信用卡帐号,去 Shop Through Chase 上看看有没有活动。

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Shop Through Chase

充分利用 Refer Friends

最后一种获取点数的方法是 Refer Friends。不过请注意的是,并不是每个人都可以任何时候 Refer 朋友申请自己持有的卡。登录你的 Chase 帐号后可以去 Just For You 去看看你有哪些 Refer 的 offer。你可以通过邮件或者其他方法来发送 Referral Link,当你朋友申请成功、并且用卡消费过一次之后你才能收到点数,所以这个过程可能会比较漫长。

如何使用点数?

Ultimate Rewards Points

在用上面的方法积攒了大量点数之后,我们如何用掉这些点数呢?虽然上图起来一整排眼花缭乱,其实基本可以归纳为四类方式:

  • 接兑换现金
  • 兑换 Gift Card
  • 在 Chase Travel Portal 里面当现金预定酒店机票租车等
  • 转点去 Chase 合作伙伴的航空,酒店等常旅客计划

兑换现金或 Gift Card

就个人经验来说,我是不推荐直接兑换现金或者 Gift Card。兑换现金就是以1 cent/point 来兑换,从价值上来说是最不值得的。兑换大部分商家的 Gift Card 也是1 cent/point,只是有时候有一些商家会有 10% off 之类的优惠,也不是很推荐。

通过 Chase Travel Portal 兑换点数

接下来我们看看在 Chase Travel Portal 如何使用UR来当作现金。这个时候 CSP 和 CSR 的价值就体现出来了。因为:

  • 如果拥有 CSR 信用卡,那么你可以 1.5 cents/point 的价值在 Chase travel Portal 使用 UR 点数。
  • 如果拥有 CSP,那么你可以以 1.25 cents/point 的价值使用。
  • 如果只有 CF 或者 CFU,那么只能以 1 cent/point 来使用点数。

你的 UR 分数存在不同的卡上,但是可以随意在你不同的卡之间转移分数,所以如果你有 CSR 或者 CSP,在使用 UR 之前把其他的卡上的 UR 点数转给 CSR 或者 CSP 就好。

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在 Chase 和 Expedia 合作之前,其实 Chase Travel 上的机票和酒店很多时候都不值得订,因为太贵了。但是在和 Expedia 合作之后,Chase Travel Portal 上的价格变得更有竞争力了,有时甚至比其他 Travel Agent(如 priceline.com)还便宜。你可以在这里订机票、酒店、租车、油轮、以及度假套餐。而且值得一提的是,Chase 允许你付账的时候同时使用点数 + 刷卡,所以总体来说很灵活。

不过很多人指出,在这里订酒店不能算作酒店常旅客计划中的 eligible stays,而且现在很多酒店都推出了 lowest price guaranteed 这种策略,即:如果你在酒店官网订酒店之后,24小时之内发现其他公开网站比官网便宜,那么你可以联系酒店官方来 price match,甚至再打个75折,所以,在 Chase Travel 用掉 UR 点数可能也不是最优选择。

转点合作伙伴的航空、酒店常旅客计划

最后一种使用 UR 的方法呢,就是转点到 Chase 的合作伙伴航空公司或者酒店的常旅客计划。

首先我们来说说转点到酒店。IHG、Marriott 和 Hyatt 这三个互相比较的话,Hyatt 最划算。转点比例都是1:1,Hyatt 25,000分可以住到不错的酒店,而 Marriott 的话基本上35, 000起跳,IHG 呢大部分都是 Holiday Inn 级别的快捷酒店,点数很难用出价值。我觉得把 UR 转点到酒店并不是特别划算。

我个人认为转点到航空公司是把 UR 价值最大化的最佳途径。不用多说,直接上两张图给大家看看。这是我在 United Airlines 的官网上定纽约到北京的商务舱,用里程换需要 150, 000 miles 加上$35.73,可是如果直接搜的话,需要…$9,990.43才可以。也就是说这么算的话我们达到了6.64 cents/point的兑换值。当然这个商务舱九千多的票价水分很大,可是就算便宜到 $3,500 左右,使用点数仍然很划算。

上图为:里程兑换机票
上图为:现金购买机票

航空里程票是一个非常复杂的体系,因为有不同的联盟以及每家有各自的特点,Chase 合作的每一家航空公司的里程票都足以单独写一篇文章来具体讲述,在这里我主要是用 UA 的里程票来阐述转点航司可以多么划算。其他航空公司大同小异,比如回国飞香港或者新加坡可关注新加坡航空,短途飞行可关注 British Airways。长途往返换商务舱或者头等舱是使用 UR 点数最划算的方法,而且辛辛苦苦攒了这么点数/里程,也该让自己或者家人好好享受啦!

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