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Wells Fargo Active Cash Card 信用卡介绍:值得申请吗?

Wells Fargo Active Cash Card 是一张适合新手入门的低门槛、 0 年费卡,所有消费 2% 返现。其定位跟 Citi Double Cash 一模一样。这两张卡非常简单,没啥可说的 —— 如果您就喜欢简单,不想付年费、不想浪费时间研究积分、也没兴趣记住哪张卡哪个类别回报高的话,那么这两张卡很适合你。鉴于两张卡几乎一模一样,Double Cash 更值得推荐,因为在信用卡届,Citi 是第一梯队大行,而 Wells Fargo 则是一个小行,口碑等方面差一些。

Wells Fargo Active Cash
Wells Fargo Active Cash|奖励 $200

定位:2% 返现卡

年费:0

福利

  • 使用此卡付手机话费,有 $600 手机损坏/被盗保险,自付额 25 美元
  • 开卡前 15 个月购物 0% APR
  • 开卡 120 天内余额转移 0% APR
  • 外币交易 3% 手续费,出了美国就别刷了

开卡奖励

  • 开卡3个月内消费 $500,奖 $200

积分/返现

  • 所有消费2%返现

申请建议

  • Citi Double Cash 一样,所有消费都是 2% 返现,门槛低适合新手,但如果你愿意花时间研究积分的话,还是更推荐优先考虑 Citi, Chase 和 Amex 的 0 年费卡
  • Wells Fargo 在信用卡届算小行,口碑不如 Chase, Amex, Citi 等大行

优点:

  • 0 年费
  • 所有消费 2% 返现,非常简单明了

缺点:

  • 没有高回报类别
  • Wells Fargo 在信用卡届算小行,口碑不如 Chase, Amex, Citi 等大行,并且对信用分数要求较高

其他值得考虑的选择

  • 0 年费的 Citi Double Cash:同样是所有消费 2% 返现,简单明了。如果您是需要一张 2% catch all 的卡作为补充的话,本卡赚取的是 Citi TYP 积分,还有可能用出更高的价值来 —— 搭配 Citi Strata Premier 转点卡后,Citi 积分整体估值 1.5 美分
  • 0 年费的 Amex Blue Cash Everyday:如果您想要一张日常消费回报较高的 0 年费卡,Amex 的这张 Blue Cash Everyday,在美国超市、加油、网购每年各自前 6,000 美元消费 3% 返现,其他消费 1% 返现。本卡主打日常生活消费,超市买菜、加油是大部分人刚需。
  • 0 年费的 Wells Fargo Autograph:这也是 Wells Fargo 今年发布的新卡,吃饭、旅游、加油/充电、交通、流媒体、手机话费 3 倍积分,其他消费 1 倍积分。高回报类别很实用,若再加上超市/买菜就完美了!
  • 95 美元年费的 Citi Strata Premier:Citi 2024 年发布的新卡,设计合理、非常有竞争力。虽然有 95 美元年费,但有 100 美元酒店报销,若能拿到的话相当于 0 年费卡。即使要支付年费,本卡吃饭、买菜、加油/充电、旅行 4 个实用类别 3 倍积分、相当于 4.5% 回报(本卡是 Citi 转点卡,积分保底 1 美分、整体估值 1.5 美分),完美覆盖日常刚需,可长期持有、甚至作为主卡。

下面是这几张卡的详细对比。为了照顾手机上的读者,默认只对比了两列,您可以自行添加或隐藏列。

卡名Wells Fargo Active CashCiti Double CashAmex Blue Cash EverydayWells Fargo AutographCiti Strata Premier
Wells Fargo Active Cash|奖励 $200Citi Double Cash|奖励 20K 价值 $200 - $300Amex Blue Cash Everyday|奖励现金 $200Wells Fargo Autograph 卡|奖励 20K 估值 $200 - $240Citi Strata Premier|奖励 70K 价值 $700 - $1050
图片
定位2% 返现卡0年费 2% 返现神卡无年费买菜神卡0年费日常积分卡Citi 中端旅行卡、转点卡
特色买菜卡中端卡,旅行卡
年费0 美元0 美元0 美元0 美元95 美元
奖励
  • 开卡3个月内消费 $500,奖 $200
  • 6个月内消费 $1,500,奖励 20,000 TYP 积分
  • 这是历史最高奖励(不过已经很长时间没有变化了),之前曾经没有、或只有 15,000 奖励
  • 持此卡可以将积分以 1 美分的价值取现或还款(保底价值)
  • 持此卡可以将积分转移到 JetBlue, Wyndham, Choice Privileges 但比例很低,通常不划算
  • 如果拥有转点卡 Citi Strata Premier,Citi TYP 积分估值 1.5 美分
  • 开卡 6 月内消费 $2,000 奖 $200
  • 开卡3个月内消费 $1,000 奖 20,000 积分
  • Wells Fargo 积分保底 1 美分、转点估值 1.2 美分
  • 6个月内开过 Wells Fargo 任何卡的人不能再拿奖励
  • 三个月内消费 $4,000 奖励 70,000 积分
  • 点数为 Thank You Points (TYP)
  • 持此卡可以将积分以 1 美分的价值用于还款(保底价值)
  • 持此卡可以将积分转点成航空里程,估值 1.5 美分
消费
  • 所有消费2%返现
  • 所有消费 2% 返现
  • 2024年12月31日前,在 Citi Travel 网站预订酒店/租车/景点 5% 返现
  • 美国超市、加油、网购每年各自前 6,000 美元消费 3% 返现
  • 高返现不含 Costco 等批发店和 Walmart、Taget 等超级商店
  • 其他消费 1% 返现
  • 19.24%-29.99% 浮动 APR
  • 「超市」不含 Walmart, Target, Costco 等超级商店
  • 吃饭、旅游、加油/充电、交通、流媒体、手机话费 3 倍积分
  • 其他所有消费 1 倍积分
  • 在 Citi Travel 预定酒店/租车/景点 10 倍积分
  • 吃饭(含外卖)、超市/买菜、加油/充电、机票/酒店 3 倍积分
  • 其余所有消费 1 倍积分
福利
  • 使用此卡付手机话费,有 $600 手机损坏/被盗保险,自付额 25 美元
  • 开卡前 15 个月购物 0% APR
  • 开卡 120 天内余额转移 0% APR
  • 外币交易 3% 手续费,出了美国就别刷了
  • 前 18 个月余额转移 0 利率
  • 外币交易 3% 手续费,出了美国就别刷了
  • 每月报销 7 美元 Disney+、Hulu 或 ESPN+ 迪士尼套餐
  • 每月报销 15 美元 Home Chef 餐包订阅(需自动续订)
  • 前 15 个月购物消费 0% APR
  • 前 15 个月余额转移 0% APR
  • 本卡可撸 Amex Offer,常有不错的折扣
  • 使用此卡付手机话费,有 $600 手机损坏/被盗保险,自付额 25 美元
  • 开卡 12 个月内购物 0% APR
  • 无外币交易手续费
  • 每年在 thankyou.com 订一次大于$500 的酒店有 $100 报销
  • 送 6 小时旅行延误险
  • 送行程取消/中断、行李丢失/损坏险
  • 送 MasterRental「备用」租车险(在您的个人保险之后介入)
  • 无外币交易手续费
建议
  • Citi Double Cash 一样,所有消费都是 2% 返现,门槛低适合新手,但如果你愿意花时间研究积分的话,还是更推荐优先考虑 Citi, Chase 和 Amex 的 0 年费卡
  • Wells Fargo 在信用卡届算小行,口碑不如 Chase, Amex, Citi 等大行
  • 0年费买菜神卡,超市、加油 3% 返现在里非常高
  • 本卡主打日常生活消费,超市买菜、加油是大部分人刚需
  • 若每周买菜超过 61 美元,考虑 95 美元年费的 Amex Blue Cash Preferred
  • 作为一张0年费卡,攒点能力还不错,几个常用类别至少 3% 回报
  • Wells Fargo 在信用卡届算小行,口碑不如 Chase, Amex, Citi 等大行,并且对信用分数要求较高
  • 这是 Citi 2024 年发布的新卡,整体设计合理,非常有竞争力,若能拿到 100 美元酒店报销的话,年费完全抵消,性价比无敌!
  • 这是 Citi 唯一的转点卡,玩 TYP 点数必备,积分估值 1.5 美分
  • 吃饭、买菜、加油/充电、旅行 4 个实用类别 3 倍积分、相当于 4.5% 回报,完美覆盖日常刚需,可长期持有、甚至作为主卡
  • 开卡奖励丰厚,即使是为了薅羊毛也值得申请
  • 另一张值得考虑的优秀中端卡、通用旅行卡是 Chase Sapphire Preferred
申请

Wells Fargo 信用卡申请规则

Wells Fargo 有一条「6 个月规则」:6 个月内只能批一张本行卡。如果你 6 个月内已经获得过一张 Wells Fargo 信用卡,如今再申请其他的 Wells Fargo 信用卡会被拒绝。Wells Fargo 在信用卡届属于小行,值得申请的好卡不多,因此这个条款对于大部分人来说应该影响不大。

此外,0 年费房租卡 Built 虽然是由 Wells Fargo 发行,但是貌似并没有这个限制。

Wells Fargo 对信用分数要求较高。如果您信用分数不高的话,可考虑先开通 Wells Fargo 的 Checking 或者其他银行账户,对批准信用卡申请会有帮助。

2024 美国信用卡终极推荐

申请信用卡的大致有三类人:

  • 第一类人:不想花时间研究信用卡,只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭,这些我们都会单独列出来推荐;另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡,可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利,因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
  • 第二类人:对信用卡有一定兴趣,想要攒积分,兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司,可申请他们的联名卡,我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统,转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points(TYP),建议先从 Chase 入门,其次 Amex,最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话,年费卡、转点卡必不可少,可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
  • 第三类人:热衷薅开卡奖励,愿意花时间研究信用卡福利,有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人,可能已经根本不需要我们来推荐,欢迎大牛前来赐教!
美国信用卡终极攻略:从新手卡到高端卡一网打尽!
美国信用卡终极攻略:从新手卡到高端卡一网打尽!
本文介绍了:无 SSN 新人卡;零记录卡;长期持有懒人卡;买菜卡;吃饭卡;一卡流推荐;高奖励卡;史高奖励;等等。

本月信用卡开卡奖励汇总

点数和里程,按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励

美国信用卡开卡奖励排行
美国信用卡开卡奖励排行
美国信用卡的开卡奖励,通常是消费满一定数额就送现金 statement credit、或一笔高额点数,有的还会同时免首年年费、或赠送其他福利。下面是本月目前最高的个人信用卡开卡奖励,按估值从高到低排序。

生于湖南,求学于北京,先后在广东、北京、DC 工作。一代移民,生活在美东小镇。

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