美国的社保退休金是怎样计算的

我们新未名律所的很多客户是各类人才，说话又好听（不是，这是一个梗），在美国有专业工作，还有不少客户目前在中国考虑移民美国。他们都希望更多了解美国的社保退休金是怎样计算的。我们在这里简洁说明一下。

第一，交款。每个人在美国一年工作收入的前 $176,100 需要付社保（这是 2025 年的数字，每年根据通胀调整；投资收入不需要交社保），超过这个额度的工作收入不需要付社保。个人付的比例是工作收入的 6.2%，雇主需要另外付 6.2% 如果是自雇的，那么就需要付 12.4%（但是自雇者包括合同工和自己开公司经商的人有其他各种开支可以抵扣收入）。 如果在一年里面打两份工，有两份收入，一共只需要为前面的 $176,100 付社保，超出的部分不用。

第二，绩点。每年工作收入 $1,810 就算积累了一点（被动收入比如银行利息不算），每年最多可以积累四点。比如，张老三在美国一个月里就取得了七千三百美元的税前工作收入，那他就已经完成了全年的点数。一般需要有 40 点（也就是积累 10 年）才能享有完整的退休福利。但是如前面描述的，这十年里面不需要每年都全年工作，只工作一两个月攒够了四个点也可以。 那么，多工作多交社保有什么好处呢？有一些，退休以后拿到的金额会多一点，见下面的计算。

第三，领取。1960 年以及此后出生的人，在美国的标准退休年龄是 67 岁（此前当然也可以随时选择提前退休，用自己的积蓄以及 401K 等退休账户来生活），在 67 岁退休可以领到足额社保。早的话可以选择 62 岁退休，但是只能领到打折的社保，每个月的金额只有 70%（与 67 岁退休的金额相比）。如果选择到 70 岁才晚退休，可以领到 124%（与 67 岁退休相比）；如果 68 岁退休，可以领到 108%；69 岁退休可以领到 116%

社保退休金计算公式：按照退休以前的 35 年来计算，工作不够 35 年的，没缴费的年度按照零来计算。35 年是 420 个月，你退休前的总收入（只考虑缴纳社保的那一部分，如果某些年份里面的收入超过了，比如在 2025 年工作收入超过了 $176,100，那么，超过的那部分收入没有缴纳社保，在计算社保退休金的时候当然也就不考虑在内），要根据收入的年份和通货膨胀率来调整一下（比如 2000 年的十万美元年薪和交的社保，与 2020 年的十万美元年薪和缴纳的社保，肯定要有不同的权重），此后得到的总收入，再除以 420，得出每个月的平均收入。

然后，这个平均月收入里面，前面 $1,115 这一部分，按照 90% 来计算社保；超过 $1,115 但是不到 $6,721 的平均月收入，按照 32% 来计算社保；超过 $6,721 的平均月收入，按照 15% 来计算社保。

举两个例子：张老三在美国工作了 25 年，然后退休了。他工作的 25 年里面缴纳社保的收入（在考虑了通货膨胀调整以后）一共是四百二十万美元，除以 420 个月，平均每个月是一万美元。这里面，前 $1,115 按照 90% 计算，是 $1,003.5；中间部分从 $1,115 到 $6,721，按 32% 计算，是 $1,793.92; 超过 $6,721 到 $10,000 的部分，按 15% 计算，是 $491.85。 张老三如果在 67 岁开始领社保，每个月可以领 $3,289.27；如果推迟到 70 岁开始领，每个月可以再乘以 1.24，领到 $4,078.69

张老三的儿子张巨牛在美国工作了 10 年就财务自由退休了。他工作的 10 年里面缴纳社保的收入（在多年以后领退休金并考虑通货膨胀调整以后，计算出来）是 210 万美元，除以 420 个月，每个月平均是五千美元。按照前面的公式计算，他到 67 岁开始领退休金，每个月可以领到 $2,249.10 的社保退休金收入。

除了由美国联邦政府来管理的 Social Security 社保退休金以外，美国人还有政府管理的 Medicare 医保（主要提供给退休人士，一般和退休社保同时开始领取）。此外，大多数人还有自己存的退休账户比如 401K，403B，或者 IRA（在存的时候可以减税，投资增长的时候不交税）；有一些公司（和联邦政府）提供 Pension 退休金，还有的就是个人的积蓄，包括个人存款以及购买的保险，年金等等。

我们新未名律所已经为成千上万来自中国的各类人士取得了美国绿卡批准。他们中间绝大多数人都会在将来成为美国社保退休金和医保制度的受益者。

免费评估您的申请

Disclosure: We are an Amazon Associate. Some links on this website are affiliate links, which means we may earn a commission or receive a referral fee when you sign up or make a purchase through those links.

相关文章

• 最近一年拿到美国绿卡的上百万新移民都住在哪里？
• 2025年新版I-485表有哪些注意事项
• 美国接纳移民的幕后标准是什么？
• Joydeem 新品冷热饮水机上市｜多款商品华人生活馆限时特惠
• 经济管理人才移民美国的长篇真实记录
• 访问学者博士后，研究经费中断怎么办
• H1B抽签和审批，马斯克和反移民势力斗争谁会赢？
• 利用川普的弱点，办好各类美国绿卡和签证
• 五百万美元金卡，是照出各方利益的镜子
• 办美国身份的最高纲领和最低纲领（2025年）
• AI 分析上千个EB1A批准案例找出规律
• 这样才符合美国公立大学州内学费的条件