适合懒人的 9 张「一卡流」信用卡推荐

一卡流，简而言之就是所有消费都使用同一张信用卡。这主要适合以下两类读者：第一类是没有时间和精力研究各种福利、奖励，也不想管理很多张卡，只想一卡走天下；第二类则已经把常见的开卡奖励羊毛薅得差不多了，主要是随身携带一张「万能」卡。该选择哪张卡来作为一卡流信用卡？对于没有时间和精力玩信用卡的读者来说，简单粗暴的返现卡更合适；而对于第二类读者来说，则可以侧重考虑选一张高积分卡。我们选择的标准是它要么在所有类别提供不错的回报（比如所有消费 2% 返现），要么在最常用的类别提供高回报（比如超市、餐馆、加油高回报，其他类别 1%）。

4 张 0 年费一卡流

• Chase Freedom Unlimited (CFU)：新人神卡、最好的 0 年费卡之一。它在 Chase 官网旅行消费有 5 倍 UR 积分、餐厅/药店 3 倍积分、其他所有消费 1.5 倍积分，首年所有消费额外 1.5 倍积分。Chase UR 是美国信用卡公司里最好的积分系统，使用范围广、价值高，比如最常见的用法是转点到 Hyatt，经常能用出 1.8 – 2.0 美分的价值，我们对其整体估值是 1.7 美分。也就是说，如果您有一张转点卡（CSP/CSR/Ink Biz Preferred），本卡即使是「其他所有消费」的 1.5 倍积分相当于 2.55% 回报！在 0 年费卡里这是非常厚道的。
• Citi Double Cash：如果您不喜欢玩积分，甚至就是啥也不喜欢折腾、不想记住不同的返现类别，那么这张卡最适合您。它所有消费 2% 返现，开卡奖励 200 美元。注意，它的奖励和返现其实是 Citi 的 TYP 积分，但是可以直接当现金还款。
• Amex Blue Cash Everyday：这张卡在美国超市、加油、网购每年各自前 6,000 美元消费有 3% 返现，其他消费 1%。超市买菜和加油是大部分人的刚需，网购也很常用，所以这张卡非常适合日常消费，属于 0 年费里的买菜神卡。
• Citi Custom Cash：每月消费最多的类别前 $500 有 5% 返现，其他 1%。跟 Citi Double Cash 一样，它的奖励和返现也是 Citi TYP 积分，可以当现金用还款。此类「特定类别 5%、其他 1%」的卡还有 Discover it、Chase Freedom Flex 等。

卡名	Chase Freedom Unlimited	Citi Double Cash	Amex Blue Cash Everyday	Citi Custom Cash
	Chase Freedom Unlimited (CFU)｜首年消费额外奖最多 30K 价值 $300 - $510	Citi Double Cash｜奖励 20K 价值 $200 - $300	Amex Blue Cash Everyday｜奖励现金 $200	Citi Custom Cash｜奖励 20K 估值 $200 - $300
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定位	新人神卡	0年费 2% 返现神卡	无年费买菜神卡	新人0年费返现好卡
特色	新人卡,旅行卡		买菜卡
年费	0 美元	0 美元	0 美元	0 美元
奖励	开卡12个月内所有消费额外 1.5x 奖励、上限 30K UR 积分，保底价值 $300 若拥有 CSP 或 CSR 或 Biz Preferred，UR 积分转点到合作伙伴，估值 1.7 美分	6个月内消费 $1,500，奖励 20,000 TYP 积分 这是历史最高奖励（不过已经很长时间没有变化了），之前曾经没有、或只有 15,000 奖励 持此卡可以将积分以 1 美分的价值取现或还款（保底价值） 持此卡可以将积分转移到 JetBlue, Wyndham, Choice Privileges 但比例很低，通常不划算 如果拥有转点卡 Citi Strata Premier，Citi TYP 积分估值 1.5 美分	开卡 6 月内消费 $2,000 奖 $200	6月内消费 $1,500，奖 20,000 积分、价值 $200 持此卡可以将积分 1 美分的价值用于还款（保底价值） 如果拥有转点卡 Citi Strata Premier，Citi TYP 积分估值 1.5 美分
消费	Chase 官网旅行消费 5 倍 UR 积分（首年6.5倍） 餐厅/药店 3 倍积分（首年4.5倍） 其它消费 1.5 倍积分（首年3倍） 20.49% - 29.24% 浮动 APR	所有消费 2% 返现 2024年12月31日前，在 Citi Travel 网站预订酒店/租车/景点 5% 返现	美国超市、加油、网购每年各自前 6,000 美元消费 3% 返现 高返现不含 Costco 等批发店和 Walmart、Taget 等超级商店 其他消费 1% 返现 19.24%-29.99% 浮动 APR 「超市」不含 Walmart, Target, Costco 等超级商店	每月消费最多的类别、前 $500 有 5 倍积分，之后 1 倍（符合资格的类别包括餐厅、超市、加油站、旅行/交通、流媒体、药店、家装店、健身、现场娱乐） 2025 年 6 月 30 日前，在 Citi Travel 门户预订酒店、租车、景点，有额外的 4 倍积分，相当于总计 5 倍积分 其余消费 1 倍积分 9.24% - 29.24% 浮动 APR
福利	前 15 个月购物 0% 利率 前 15 个月余额转移 0% 利率 送「备用」租车险（在您的个人保险之后介入） 外币交易手续费 3%，出了美国就不要刷了	前 18 个月余额转移 0 利率 外币交易 3% 手续费，出了美国就别刷了	每月报销 7 美元 Disney+、Hulu 或 ESPN+ 迪士尼套餐 每月报销 15 美元 Home Chef 餐包订阅（需自动续订） 前 15 个月购物消费 0% APR 前 15 个月余额转移 0% APR 本卡可撸 Amex Offer，常有不错的折扣	前 15 个月购物消费 0% APR 前 15 个月余额转移 0% APR 外币交易手续费 3%，出了美国就别刷了
建议	新人神卡！ 0年费、消费回报给力、信用要求不高	这是一张非常省心的返现神卡，如果你不喜欢费时间玩积分/里程、以及管理不同消费类别的话，这张卡值得长期持有 若想日常消费有更高返现，可考虑/搭配 0 年费好卡 BoA Customized Cash Rewards / Chase Freedom Unlimited / Amex Blue Cash Everyday	0年费买菜神卡，超市、加油 3% 返现在里非常高 本卡主打日常生活消费，超市买菜、加油是大部分人刚需 若每周买菜超过 61 美元，考虑 95 美元年费的 Amex Blue Cash Preferred	消费最多的类别自动 5% 返现是很好的概念，上限与其他 5% 卡（如 Discover it）相当 作为一张无年费、且新人友好的卡，整体来说非常厚道，是一张好卡 其他可以考虑的选择包括 Chase Freedom Flex
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3 张低年费一卡流

• 95 美元年费的 Citi Strata Premier：这是 Citi 在 2024 年推出的新卡，设计合理、实用，非常有竞争力。首先，它是 Citi 唯一的转点卡（玩转 Citi 信用卡必备），赚取的 Citi ThankYou Points (TYP 积分) 可转移到合作伙伴，整体估值 1.5 美分；其次，除了通过 CitiTravel 预定酒店/租车/景点有 10 倍积分外，它在吃饭（含外卖）、超市/买菜、加油/充电、机票/酒店都提供 3 倍积分，相当于 4.5% 回报 —— 这 4 个高回报类别也是绝大部分人日常消费的刚需类别！虽然它在「其他消费」仅有 1 倍回报，但如果您平时并不喜欢乱花钱的话，前面 4 个类别应该是日常支出的大头，这意味着它是一张优秀、全能的日常消费卡；最后，它有非常高的开卡奖励！哪怕是为了薅开卡奖励羊毛也值得申请。
• 95 美元年费的 Amex Blue Cash Preferred：这是一张日常消费神卡，它在美国超市买菜前 $6,000 消费有 6% 返现、流媒体订阅 6% 返现；美国加油站、交通 3% 返现；其他消费 1% 返现。买菜 6% 返现简直无敌，加油、交通 3% 返现也很厚道、并且没有上限，并且它们都是很实用的类别，是很多人日常消费的大头，返现很容易赚回年费 —— 光超市一项，您每周买菜只要超过 30 美元，一年下来的 6% 返现就会超过 95 美元的年费。至于缺点，首先是开卡奖励比另外两张同年费的卡低很多，其次就是超市买菜高回报的上限较低，仅限每年前 6,000 美元消费，相当于每周 115 美元 —— 按现在的物价和通胀，对于很多家庭来说很可能不够。若您家人口多、买菜支出远远超出这个水平，建议选择超市消费没有上限的卡（比如上面推荐的 Citi Strata Premier）、或者上限很高的卡（比如下面会推荐的 Amex Gold 金卡，上限为每年前 25,000 美元）。
• 95 美元年费的 Chase Sapphire Preferred：如果您经常旅游，那么这是一张非常好的中端卡。除了一些旅行相关的保险福利外，通过 Chase Travel 预定酒店每年报销 $50 美元，通过 Chase 网站定旅行类消费 5 倍积分、吃饭/流媒体/网上买菜 3 倍积分、其他旅行消费 2 倍积分、其他消费 1 倍积分。本卡是 Chase 三张转点卡之一，持此卡 UR 积分在 Chase 网站预定旅行的保底价值为 1.25 美分，转点到合作伙伴后整体估值 1.7 美分，也就是说 3 倍、2 倍积分相当于 5.1% 和 3.4% 返现的价值，而年费在减去酒店报销之后仅 45 美元！相比 Citi Strata Premier，本卡的优势在于等效年费低很多、有较多的旅行福利、同时也有非常高的开卡奖励，缺点则是超市/买菜和加油/充电这两个刚需类别没有高回报，日常使用略逊一筹。

卡名	Citi Strata Premier	Chase Sapphire Preferred	Amex Blue Cash Preferred
	Citi Strata Premier【限时奖励 75K】价值 $750 - $1125	Chase Sapphire Preferred 中端旅行卡｜奖励 60K 估值 $750 - $1,020	Amex Blue Cash Preferred ｜奖励现金 $250
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定位	Citi 中端旅行卡、转点卡	Chase 中端旅行卡、转点卡	低年费买菜神卡
特色	中端卡,旅行卡	中端卡,旅行卡	买菜卡
年费	95 美元	95 美元	95 美元
奖励	三个月内消费 $4,000 奖励 75,000 积分（近期最高） 点数为 Thank You Points (TYP) 持此卡可以将积分以 1 美分的价值用于还款（保底价值） 持此卡可以将积分转点成航空里程，估值 1.5 美分	开卡3月内消费 $4,000，奖励 60K 积分 持此卡 UR 积分在 Chase 官网预定旅行的保底价值 1.25 美分 本卡是 Chase 转点卡，可将 UR 积分转点合作伙伴，估值 1.7 美分	开卡6个月内消费 $3,000，奖 $250
消费	在 Citi Travel 预定酒店/租车/景点 10 倍积分 吃饭（含外卖）、超市/买菜、加油/充电、机票/酒店 3 倍积分 其余所有消费 1 倍积分	通过 Chase 网站定旅行类消费 5 倍积分 Peloton、Lyft 消费 5 倍积分 吃饭/流媒体/网上买菜 3 倍积分 其他旅行消费 2 倍积分 其他消费 1 倍积分	美国超市买菜前 $6,000 消费 6% 返现 流媒体订阅 6% 返现 美国加油站、交通 3% 返现 其他消费 1% 返现 19.24%-29.99% 浮动年利率 「超市」不含 Walmart, Target, Costco 等超级商店
福利	每年在 thankyou.com 订一次大于$500 的酒店有 $100 报销 送 6 小时旅行延误险 送行程取消/中断、行李丢失/损坏险 送 MasterRental「备用」租车险（在您的个人保险之后介入） 无外币交易手续费	每会员年 $50 酒店报销，需通过 Chase Travel 预定 年度 10% Bonus - 《Chase Sapphire Preferred 信用卡的 10% 周年奖励积分详解》 积分可 Pay Yourself Back，保底价值 1.25 美分 送「主要」租车险（先于你的个人保险介入） 送旅行取消/中断/行李延误保险、购买保护/延长保修保护 加副卡没有费用 无外币交易手续费	免首年年费 每月报销 7 美元 Disney+、Hulu 或 ESPN+ 迪士尼套餐 每月报销 10 美元 Equinox Plus 健身套餐报销 前 12 个月消费 0% APR 前 12 个月余额转移 0% APR 本卡可撸 Amex Offer，常有不错的折扣
建议	这是 Citi 2024 年发布的新卡，整体设计合理，非常有竞争力，若能拿到 100 美元酒店报销的话，年费完全抵消，性价比无敌！ 这是 Citi 唯一的转点卡，玩 TYP 点数必备，积分估值 1.5 美分 吃饭、买菜、加油/充电、旅行 4 个实用类别 3 倍积分、相当于 4.5% 回报，完美覆盖日常刚需，可长期持有、甚至作为主卡 开卡奖励丰厚，即使是为了薅羊毛也值得申请 另一张值得考虑的优秀中端卡、通用旅行卡是 Chase Sapphire Preferred	这是 Chase 三张转点卡之一，这也是最好的中端卡、通用旅行卡之一，可长期持有 开卡奖励很高、消费回报很好、福利也很好（这个价位只有本卡和 Chase United Explorer 提供主要租车险） 若能用上 50 美元的酒店报销，等效年费仅 45 美元，性价比超高 另一张可以考虑的中端卡是 $95 年费的 Citi Strata Premier，高回报类别完美覆盖日常刚需	买菜神卡，超市 6% 返现简直无敌了，买菜返现很容易超过年费 简单直接的返现卡，无需费功夫琢磨积分的用法 如果您实在不喜欢年费，可考虑 Amex Blue Cash Everyday 每年买菜 6,000 美元额度对大部分家庭是不够的（每周 115 美元），如果您家人口多、买菜花费很高的话，建议考虑 Amex Gold 金卡，买菜 4 倍积分、相当于 6% 回报，上限为 25,000 美元（每周 480 美元）
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2 张中高年费一卡流

• Amex Gold 金卡：虽然有 $325 的年费，但美国超市买菜、全球吃饭都有高达 4 倍积分，按照 Amex MR 每点 1.5 美分的整体估值计算，相当于 6% 的返现，如果每周在外吃饭 + 超市买菜超过 105 美元，每年的积分价值将超过年费，对于经常买菜的家庭来说还是比较容易达成的。如果吃饭、超市买菜花费较大，每月的 Uber 和餐馆报销券能用上一部分，那么这是张可以长期持有的买菜、吃饭神卡，并且它是金属卡，可选黄金卡和玫瑰金，质感、颜值都很高！
• Chase Sapphire Reserve：这是最好的高端卡、通用旅行卡之一，非常适合经常旅行或出差的人。它是 Chase 三张转点卡之一，持此卡 Chase UR 积分保底 1.5 美分、转点之后整体估值 1.7 美分。它的年费看似高达 550 美元，但减去很容易用到的 300 美元旅行报销之后，等效年费 250 美元，一下就亲民了很多，在这个价位提供了 Priority Pass Select 机场贵宾卡（可进入 1,300 多个机场休息室），并且消费回报也很给力，难怪受到很多人的欢迎！ —— 通过 Chase 网站定酒店/餐馆/租车 10 倍积分、Lyft 消费 10 倍积分、通过 Chase 网站订机票 5 倍积分、其他旅行 / 吃饭 3 倍积分、其他消费 1 倍积分。

卡名	Amex Gold	Chase Sapphire Reserve
	Amex Gold 金卡｜奖励 60K 估值 $600 - $900	Chase Sapphire Reserve 高端旅行卡｜奖励 60K 估值 $900 - $1,020
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定位	Amex 高年费买菜吃饭卡	Chase 高端旅行卡、转点卡
特色	买菜卡,吃饭卡,旅行卡	高端卡,旅行卡
年费	325 美元	550 美元
奖励	开卡6月内消费 6,000，奖 60,000 积分 MR 积分估值 1.5 美分	开卡3月内消费 $4,000，奖励 60,000 积分 持此卡 UR 积分在 Chase 官网预定旅行的保底价值 1.5 美分 本卡是 Chase 转点卡，可将 UR 积分转点合作伙伴，估值 1.7 美分
消费	全球餐馆每年前 $50,000 消费 4 倍积分 美国超市每年前 $25,000 消费 4 倍积分 航司官网或 Amex Travel 订票 3 倍积分 其他消费 1 倍积分	通过 Chase 网站定酒店/餐馆/租车 10 倍积分 Lyft 消费 10 倍积分 通过 Chase 网站订机票 5 倍积分 其他旅行 / 吃饭 3 倍积分 其他消费 1 倍积分
福利	每年 $10 x 12 个月 = $120 Uber/Uber Eats 券 每年 $10 x 12 个月 = $120 餐馆券，可用于 Grubhub, Cheesecake Factory, Goldbelly, Wine.com, Five Guys 每年 $50 x 两个半年 = $100 订餐服务 Resy 报销 每年 $7 x 12 个月 = $84 Dunkin' 报销 加副卡前5张不花钱，但是从第6张开始每张$35年费 卡面可选黄金、白金（white gold）、玫瑰金 无外币交易手续费	每年报销 $300 旅行消费 报销 $100 Global Entry / TSA preCheck 送 Priority Pass Select 机场贵宾卡，可进入 1,500 多个机场休息室 所送 PPS 可带2名同行人；副卡也有自己的 PPS；不含餐厅 积分可 Pay Yourself Back，保底价值 1.25 美分 旅行取消/中断/行李延误保险 购买保护/延长保修保护 送「主要」租车险（先于你的个人保险介入） 境外消费无手续费 加副卡 75 美元/人
建议	本卡 2024 年 7 月改版之后吸引力小了很多，年费大涨 75 美元，新增福利很多人用不上 美国超市买菜、全球吃饭 4 倍积分，相当于 4%-6% 回报，要想值回年费，需要每年在这两项花费 $5,416 - $8,125、或者说每周平均 $104 - $156（按积分价值 1.0 - 1.5 美分计算） 当然，如果您吃饭、超市买菜花费很大，每月报销也能用上（至少一部分），这仍然是张可以长期持有的买菜 + 吃饭神卡 本卡为金属卡，可选黄金/白金（white gold）/玫瑰金，质感、颜值都很高 建议考虑年费仅 95 美元的 Citi Strata Premier，全能的日常消费 + 旅行卡	这是 Chase 三张转点卡之一，玩转 Chase 必备，也是最好的高端卡之一 旅行类消费回报非常高 —— 持本卡 Chase UR 积分保底 1.5 美分、整体估值 1.7 美分 —— 通过 Chase 网站定酒店/餐馆/租车 10 倍积分（17% 回报）、通过 Chase 网站订机票 5 倍积分（8.5% 回报），其他旅行 / 吃饭 3 倍积分（5.1% 回报） 相比其他高端卡，报销略逊，减去 300 美元旅行报销，等效年费 250 美元、略高 可以考虑的高端卡还有性价比较高的 Capital One Venture X、福利巨多但是杂的 Amex Platinum
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2024 美国信用卡终极推荐

申请信用卡的大致有三类人：

• 第一类人：不想花时间研究信用卡，只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭，这些我们都会单独列出来推荐；另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡，可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利，因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
• 第二类人：对信用卡有一定兴趣，想要攒积分，兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司，可申请他们的联名卡，我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统，转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points（TYP），建议先从 Chase 入门，其次 Amex，最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话，年费卡、转点卡必不可少，可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
• 第三类人：热衷薅开卡奖励，愿意花时间研究信用卡福利，有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人，可能已经根本不需要我们来推荐，欢迎大牛前来赐教！

美国信用卡终极攻略：从新手卡到高端卡一网打尽！

本文介绍了：无 SSN 新人卡；零记录卡；长期持有懒人卡；买菜卡；吃饭卡；一卡流推荐；高奖励卡；史高奖励；等等。

信用卡, 信用理财   6 条评论 2024-07-18

本月信用卡开卡奖励汇总

点数和里程，按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分，来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分，奖励的价值会下降，可优先考虑现金奖励；新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱，还可考虑本月最好的银行开户奖励。

美国信用卡开卡奖励排行

美国信用卡的开卡奖励，通常是消费满一定数额就送现金 statement credit、或一笔高额点数，有的还会同时免首年年费、或赠送其他福利。下面是本月目前最高的个人信用卡开卡奖励，按估值从高到低排序。

信用卡, 信用理财   10 条评论 2025-03-13

Derek Yang

生于湖南，求学于北京，先后在广东、北京、DC 工作。一代移民，生活在美东小镇。

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