【2024/09/29 更新】NerdWallet 报道,Amex 确认本卡已经不再接受申请。RIP。需要一张买菜卡?请考虑 0 年费的 Blue Cash Everyday 或 $95 年费的 Blue Cash Preferred。
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如果您喜欢玩积分、喜欢玩卡(包括使用奇技淫巧)的话,Amex EveryDay Preferred 是一张买菜神卡。它在超市消费有 3 倍 Member Rewards (MR) 积分,每月消费 30 笔还能额外获得 50% 积分,因此超市买菜可以有高达 4.5 倍积分 —— MR 积分估值 1.5 美分,因此这相当于 4.5 x 1.5 = 6.75% 回报!然而,有三点要注意:高返现仅限每年前 6,000 美元消费(相当于每周 115 美元);您必须每月用本卡消费 30 笔(本卡的「其他消费」仅 1 倍积分,并不适宜作为日常消费主卡,要想刷满 30 笔并不容易);您必须将积分转移到合作伙伴用出 1.5 美分的价值。如果您做不到的话,您可能更适合申请同样年费的 Blue Cash Preferred 或 Citi Strata Premier,或者 250 美元年费的 Amex Gold 金卡。
Amex EveryDay Preferred | Amex EveryDay Preferred【已绝版】 定位:低年费买菜卡 年费:95 福利:
开卡奖励:
积分/返现:
申请建议:
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优点
- 超市购物可以有很高回报
缺点
- 要想拿到高回报,必须每月刷满 30 笔(本卡的「其他消费」仅 1 倍积分,并不适宜作为日常消费主卡,要想刷满 30 笔并不容易),若做不到的话,应该申请 Blue Cash Preferred
- 超市购物高回报仅限每年前 6,000 美元消费,就是每周 115 美元,对于大部分家庭来说很可能不够 —— 可以考虑申请 Amex Gold 金卡
- Amex 对「超市」的定义不包括 Walmart 、 Target 等「超级商店」以及 Costco 、 Sam’s Club 等大宗量贩店
- 国外消费有 3% 手续费,出了美国就不要刷了
其他值得考虑的选择
- 95 美元年费的 Blue Cash Preferred (BCP):跟本卡(EDP)的年费相同,每年在超市前 6,000 消费有 6% 返现(流媒体也是 6% 返现),美国加油站、交通 3% 返现。前面解释了,EDP 在超市买菜默认 3 倍积分,只有每个月刷满 30 笔才能拿到额外的 50% 积分、达到 4.5 倍积分,并将积分转移到合作伙伴、用出 1.5 美分的价值,才能做到 6.75% 的回报 —— 如果您不能用这一张卡每月刷满 30 笔(如果您有多张卡的话,没那么容易做到,会挤压其他卡的使用范围)、或者不能做到将积分用出 1.5 美分的价值,那么这张 6% 返现的 BCP 很可能是更好的选择。
- 95 美元年费的 Citi Strata Premier:这张卡在超市买菜有 3 倍积分,看似远不如 BCP 。申请它的理由包括 —— 首先,它是 Citi 唯一的转点卡(玩转 Citi 信用卡必备),赚取的 Citi ThankYou Points (TYP 积分) 可转移到合作伙伴,整体估值 1.5 美分,意味着 3 倍积分其实相当于 4.5% 回报;挨次,它不只是适合超市买菜,而且餐馆吃饭、加油、机票/酒店这三个刚需类别也是 3 倍积分,相当于总计四个实用类别有 4.5% 回报,是非常全能的日常消费卡;最后,它的开卡奖励比同等年费的 BCP 要高很多!哪怕是为了薅开卡奖励羊毛也值得申请。
- 250 美元年费的 Amex Gold 金卡:它在超市买菜 4 倍 MR 积分,按 1.5 美分估值算的话是 6% 回报,跟 BCP 相同。那为什么年费高这么多、还值得推荐呢?一方面,它的高积分上限高很多,不管是 Amex EveryDay,还是 BCE、BCP,超市的 2 倍积分、3% 返现和 6% 返现,高回报上限都是每年前 6,000 美元、每周 115 美元,按照现在的物价和通胀,对于大部分四口、甚至三口之家来说是远远不够的,而 Amex Gold 的超市消费 4 倍积分上限是每年前 25,000 美元、相当于每周 480 美元,对于大部分家庭来说应该足够了!另一方面,除了超市以外,它在全球餐馆吃饭也有 4 倍积分,在航司官网或 Amex Travel 订票也有 3 倍积分 —— 非常适合旅游、以及日常生活,只要每周在外吃饭 + 超市买菜超过 80 美元,每年的积分价值将超过年费!
卡名 | Amex EveryDay Preferred | Amex Blue Cash Preferred | Citi Strata Premier | Amex Gold |
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Amex EveryDay Preferred【已绝版】 | Amex Blue Cash Preferred |奖励现金 $250 | Citi Strata Premier|奖励 70K 价值 $700 - $1050 | Amex Gold 金卡|奖励 60K 估值 $600 - $900 | |
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定位 | 低年费买菜卡 | 低年费买菜神卡 | Citi 中端旅行卡、转点卡 | Amex 高年费买菜吃饭卡 |
特色 | 买菜卡 | 买菜卡 | 中端卡,旅行卡 | 买菜卡,吃饭卡,旅行卡 |
年费 | 95 美元 | 95 美元 | 95 美元 | 325 美元 |
奖励 |
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消费 |
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建议 |
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申请 |
Amex MR 点数估值
American Express 的积分系统是 Membership Rewards,简称 “MR”。它容易积攒、用途广泛、合作伙伴多、价值较高,因而广受大家的热爱,在美国各大信用卡公司的积分系统里仅略逊于 Chase 的 Ultimate Rewards 积分。MR 积分保底估值 1 cent,我们对它的整体估值是 1.5 美分,参见这篇文章解释:《美国信用卡积分系统介绍与点数价值|新人该选哪个?》。
- MR 积分可以 1:2 转到 Hilton 酒店;1:1 转到 Marriott 酒店。但转给酒店,最后的使用价值也往往不会超过 1 cent/point。但是,如果遇上转酒店积分有 bonus 或只缺少量积分兑换酒店的话,还是可以考虑。比如,偶尔有限时 offer,可以按 1:2.8 转积分到 Hilton 酒店。
- 最划算的方式是转成全日空等航司的里程,如果是用于商务舱、头等舱等,价值甚至可以远超 2 美分。不过,鉴于这种用法要求很多的积分,并且很多人可能并不经常用得上(国际航班、商务/头等舱),所以其价值要打较大的折扣。
- 我们对 Amex MR 积分的整体估值是 1.5 美分,略低于 Chase UR 的 1.7 美分。当然,每个人的生活方式和用法不同,这种估值只是为了让大家对各类开卡奖励、消费回报有一个大致的概念。Chase UR 积分的估值较高,很大程度上是因为它可以转到 Hyatt 酒店,即使在美国出行也经常用得到,并且经常能用出 1.8 甚至 2.0 美分的价值。相比之下,Amex MR 的合作伙伴虽然数量很多,但质量与 Chase 相比略逊 —— 除了没有估值很高的酒店合作伙伴外,在美国的主要航司中,它的合作伙伴相比 Chase 多了 Delta 达美(天合联盟中就它比较好用),但是少了西南航空、美联航,并且它转点给捷蓝航空是 250:200,不如 Chase 的 1:1。简单来说,Amex 积分用于转点定国际航班没问题,包括有哥伦比亚航空(可以出星空联盟的票、并且没有高额燃油费)、全日空这样的高质量合作伙伴,但如果你没有太多国际旅行的需求,主要是在美国境内旅游,那么它不管是订酒店还是航班,都比 Chase 要略逊一筹。
查看详情:《Amex Membership Rewards (MR) 点数攻略|估值 1.5 美分》
Amex 信用卡申请规则
1、批卡限制
Amex 有三类卡:个人信用卡、商业信用卡、签帐卡。申请 Amex 信用卡有下面四条常见的规则/限制,但通常不适用于白金卡、黄金卡、绿卡、玫瑰卡等签帐卡。所谓签帐卡(charge cards)就是你每月需要还清所有欠款、而不是最低余额。普通信用卡,您可以每月只还最低余额,但是我们强烈不建议那么做,因为会有很高的利息。
- 5/10 Cards:你最多只能同时有 5 张 Amex 信用卡:含个人卡、联名卡、商业卡;副卡不算,签帐卡也不算。签帐卡可最多持有 10 张。
- 1/5 Rule:5 天内最多只可获批 1 张 Amex 信用卡、不含签帐卡。如果你正在申请多张美国运通卡,需等待至少六天,据说这是为了减小信用卡欺诈和身份盗用的危害。但是,同一天申请 1 张普通信用卡 + 1 张签帐卡,仍有可能获批。
- 2/90 Rule:90 天内最多可获批 2 张 Amex 信用卡、不含签帐卡。据说这是为了防止用户获得太高的信用额度、减小 Amex 的风险,同时也是为了减少开卡奖励的成本。为了提高获批多张美国运通卡的几率,你需要巧妙地结合 2-in-90 限制和 1-in-5 规则进行申请策略规划。
2、开卡奖励
- 只能拿一次奖励:开卡奖励仅限第一次,适用于所有个人卡、商业卡和签帐卡。如果你曾经有过某张 Amex 信用卡,包括直接申请、或者通过升级 / 降级获得,此后关闭,若再申请这张卡可能获批,但不会有开卡奖励。
- 同系列卡的限制:从 2023 年开始,Amex 逐渐给同系列卡的奖励添加了限制,简单来说就是如果你拿了一张较高端卡的奖励,未来你申请同一系列里较低端的卡,将无法拿开卡奖励;但是反过来则没有限制 —— 你先申请一张较低端的卡,未来再申请同系列较高端的卡,仍然可以拿奖励。目前所知主要是针对个人卡,包括 Delta 达美航空联名卡、Mariott 万豪联名卡、Blue Cash 返现卡、Everyday 积分卡、以及签帐卡系列(绿卡、金卡、白金卡)。比如说,如果你之前有过金卡,则申请同系列较低端的绿卡将没有奖励;你之前有过白金卡,那么申请较低端的金卡和绿卡将没有奖励 —— 但是反过来说,你之前有过绿卡,申请同系列较高端的金卡和白金卡,仍然可以拿开卡奖励。
申请美国运通卡时不确定是否符合这些规则?有一个简单的方法可以在申请前找出答案:在线申请。如果你不符合欢迎奖励的资格,你会在提交申请前收到一个弹出警告。如果出现弹窗说 「based on your history with American express welcome offers,[…] you are not eligible to receive this welcome offer」,可能有多种「历史」原因,比如你之前有过这张卡,根据 「once in a life time」 规则不能再拿开卡奖励;或者你之前有拿了奖励就关卡走人的黑历史(建议至少持有 12 个月、再关卡或者降级);或者你除了满足开卡奖励要求外、几乎没有其他消费,若是这种情况,可先退出申请、不提交(不会留下 hard pull),多使用你手头的 Amex 卡,过一段时间再试试,也许就有资格拿开卡奖励了。
3、其他注意事项
- 根据 Amex 的定义,如果针对美国超市(U.S. Supermarkets)有高额返现返点,不包括 Walmart、Target、Amazon 等超级商店、以及 BJ’s Club、Costco、Sam’s Club 等大宗量贩店、以及鱼市、cheese shops、酒市等「specialty stores」。如果加油有高额返现返点,也不含超市的油站,如 GetGo/Giant Eagle, Target/Walmart/Costco 的油站等。
- Amex 信用卡不时有合作商家福利,如额外的返现或返点,俗称 Amex offer。
- Amex 信用卡的接受程度不如 Mastercard 和 Visa,有些小店不收。
查看详情:《美国信用卡申请规则与限制》
2024 美国信用卡终极推荐
申请信用卡的大致有三类人:
- 第一类人:不想花时间研究信用卡,只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭,这些我们都会单独列出来推荐;另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡,可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利,因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
- 第二类人:对信用卡有一定兴趣,想要攒积分,兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司,可申请他们的联名卡,我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统,转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points(TYP),建议先从 Chase 入门,其次 Amex,最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话,年费卡、转点卡必不可少,可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
- 第三类人:热衷薅开卡奖励,愿意花时间研究信用卡福利,有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人,可能已经根本不需要我们来推荐,欢迎大牛前来赐教!
本月信用卡开卡奖励汇总
点数和里程,按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励。
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