如果您喜欢玩积分、喜欢玩卡(包括使用奇技淫巧)的话,Amex EveryDay Preferred 是一张买菜神卡。它在超市消费有 3 倍 Member Rewards (MR) 积分,每月消费 30 笔还能额外获得 50% 积分,因此超市买菜可以有高达 4.5 倍积分 —— MR 积分估值 1.5 美分,因此这相当于 4.5 x 1.5 = 6.75% 回报!然而,有三点要注意:高返现仅限每年前 6,000 美元消费(相当于每周 115 美元);您必须每月用本卡消费 30 笔(本卡的「其他消费」仅 1 倍积分,并不适宜作为日常消费主卡,要想刷满 30 笔并不容易);您必须将积分转移到合作伙伴用出 1.5 美分的价值。如果您做不到的话,您可能更适合申请同样年费的 Blue Cash Preferred 或 Citi Strata Premier,或者 250 美元年费的 Amex Gold 金卡。
Amex EveryDay Preferred | ![]() | Amex EveryDay Preferred|奖励 15K 估值 $150 - $225 定位:低年费买菜卡 年费:95 福利:
开卡奖励:
积分/返现:
申请建议:
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优点
- 超市购物可以有很高回报
缺点
- 要想拿到高回报,必须每月刷满 30 笔(本卡的「其他消费」仅 1 倍积分,并不适宜作为日常消费主卡,要想刷满 30 笔并不容易),若做不到的话,应该申请 Blue Cash Preferred
- 超市购物高回报仅限每年前 6,000 美元消费,就是每周 115 美元,对于大部分家庭来说很可能不够 —— 可以考虑申请 Amex Gold 金卡
- Amex 对「超市」的定义不包括 Walmart 、 Target 等「超级商店」以及 Costco 、 Sam’s Club 等大宗量贩店
- 国外消费有 3% 手续费,出了美国就不要刷了
其他值得考虑的选择
- 95 美元年费的 Blue Cash Preferred (BCP):跟本卡(EDP)的年费相同,每年在超市前 6,000 消费有 6% 返现(流媒体也是 6% 返现),美国加油站、交通 3% 返现。前面解释了,EDP 在超市买菜默认 3 倍积分,只有每个月刷满 30 笔才能拿到额外的 50% 积分、达到 4.5 倍积分,并将积分转移到合作伙伴、用出 1.5 美分的价值,才能做到 6.75% 的回报 —— 如果您不能用这一张卡每月刷满 30 笔(如果您有多张卡的话,没那么容易做到,会挤压其他卡的使用范围)、或者不能做到将积分用出 1.5 美分的价值,那么这张 6% 返现的 BCP 很可能是更好的选择。
- 95 美元年费的 Citi Strata Premier:这张卡在超市买菜有 3 倍积分,看似远不如 BCP 。申请它的理由包括 —— 首先,它是 Citi 唯一的转点卡(玩转 Citi 信用卡必备),赚取的 Citi ThankYou Points (TYP 积分) 可转移到合作伙伴,整体估值 1.5 美分,意味着 3 倍积分其实相当于 4.5% 回报;挨次,它不只是适合超市买菜,而且餐馆吃饭、加油、机票/酒店这三个刚需类别也是 3 倍积分,相当于总计四个实用类别有 4.5% 回报,是非常全能的日常消费卡;最后,它的开卡奖励比同等年费的 BCP 要高很多!哪怕是为了薅开卡奖励羊毛也值得申请。
- 250 美元年费的 Amex Gold 金卡:它在超市买菜 4 倍 MR 积分,按 1.5 美分估值算的话是 6% 回报,跟 BCP 相同。那为什么年费高这么多、还值得推荐呢?一方面,它的高积分上限高很多,不管是 Amex EveryDay,还是 BCE 、 BCP,超市的 2 倍积分、 3% 返现和 6% 返现,高回报上限都是每年前 6,000 美元、每周 115 美元,按照现在的物价和通胀,对于大部分四口、甚至三口之家来说是远远不够的,而 Amex Gold 的超市消费 4 倍积分上限是每年前 25,000 美元、相当于每周 480 美元,对于大部分家庭来说应该足够了!另一方面,除了超市以外,它在全球餐馆吃饭也有 4 倍积分,在航司官网或 Amex Travel 订票也有 3 倍积分 —— 非常适合旅游、以及日常生活,只要每周在外吃饭 + 超市买菜超过 80 美元,每年的积分价值将超过年费!
卡名 Amex EveryDay Preferred Amex Blue Cash Preferred Citi Strata Premier Amex Gold Amex EveryDay Preferred|奖励 15K 估值 $150 - $225 Amex Blue Cash Preferred |奖励现金 $250 Citi Strata Premier|奖励 70K 价值 $700 - $1050 Amex Gold 金卡|奖励 60K 估值 $600 - $900 图片 定位 低年费买菜卡 低年费买菜神卡 Citi 中端旅行卡、转点卡 Amex 买菜吃饭神卡 特色 买菜卡 买菜卡 中端卡,旅行卡 买菜卡,吃饭卡,旅行卡 年费 95 美元 95 美元 95 美元 250 美元 奖励 消费 福利 建议 申请
Amex MR 点数估值
American Express 的积分系统是 Membership Rewards,简称 “MR” 。它容易积攒、用途广泛、合作伙伴多、价值较高,因而广受大家的热爱,在美国各大信用卡公司的积分系统里仅略逊于 Chase 的 Ultimate Rewards 积分。
MR 积分保底估值 1 cent;最大化后估值 2.0 cents 。
- MR 积分可以 1:2 转到 Hilton 酒店;1:1 转到 Marriott 酒店。但转给酒店,最后的使用价值也往往不会超过 1 cent/point 。但是,如果遇上转酒店积分有 bonus 或只缺少量积分兑换酒店的话,还是可以考虑。比如,偶尔有限时 offer,可以按 1:2.8 转积分到 Hilton 酒店。
- 最划算的方式是转成全日空等航司的里程,如果是用于商务舱、头等舱等,价值甚至可以远超 2 美分。不过,鉴于这种用法要求很多的积分,并且很多人可能并不经常用得上(国际航班、商务/头等舱),所以其价值要打较大的折扣。
- 我们对 Amex MR 积分的整体估值是 1.5 美分,略低于 Chase UR 的 1.7 美分。当然,每个人的生活方式和用法不同,这种估值只是为了让大家对各类开卡奖励、消费回报有一个大致的概念。 Chase UR 积分的估值较高,很大程度上是因为它可以转到 Hyatt 酒店,即使在美国出行也经常用得到,并且经常能用出 1.8 甚至 2.0 美分的价值。
查看详情:《Amex Membership Rewards (MR) 点数攻略|估值 1.5 美分》
Amex 信用卡申请规则
Amex 有三类卡:个人信用卡、商业信用卡、签帐卡(charge cards)。申请 Amex 信用卡有下面四条常见的规则/限制,但通常不适用于白金卡、黄金卡、绿卡、玫瑰卡等签帐卡。
- 「5 cards」:你最多只能同时有 5 张 Amex 信用卡:含个人卡、联名卡、商业卡;副卡不算,签帐卡也不算。
- 「1-in-5」:5 天内最多只可获批 1 张 Amex 信用卡、不含签帐卡。如果你正在申请多张美国运通卡,需等待至少六天,据说这是为了减小信用卡欺诈和身份盗用的危害。但是,同一天申请 1 张普通信用卡 + 1 张签帐卡,仍有可能获批。
- 「2-in-90」:90 天内最多可获批 2 张 Amex 信用卡、不含签帐卡。据说这是为了防止用户获得太高的信用额度、减小 Amex 的风险,同时也是为了减少开卡奖励的成本。为了提高获批多张美国运通卡的几率,你需要巧妙地结合 2-in-90 限制和 1-in-5 规则进行申请策略规划。
- 「Once in a lifetime」:开卡奖励仅限第一次,适用于所有个人卡、商业卡和签帐卡。如果你曾经有过某张 Amex 信用卡,包括直接申请、或者通过升级 / 降级获得,此后关闭,若再申请这张卡可能获批,但不会有开卡奖励。
申请美国运通卡时不确定是否符合这些规则?有一个简单的方法可以在申请前找出答案:在线申请。如果你不符合欢迎奖励的资格,你会在提交申请前收到一个弹出警告。
如果出现弹窗说 「based on your history with American express welcome offers,[…] you are not eligible to receive this welcome offer」,可能有多种「历史」原因,比如你之前有过这张卡,根据 「once in a life time」 规则不能再拿开卡奖励;或者你之前有拿了奖励就关卡走人的黑历史(建议至少持有 12 个月、再关卡或者降级);或者你除了满足开卡奖励要求外、几乎没有其他消费,若是这种情况,可先退出申请、不提交(不会留下 hard pull),多使用你手头的 Amex 卡,过一段时间再试试,也许就有资格拿开卡奖励了。
此外,其他注意事项如下。
- Amex 常有比 public offer 更高的 target offer,可试试隐身模式或打开 VPN 之后再刷。
- 根据 Amex 的定义,如果针对美国超市 / U.S. Supermarkets 有高额返现返点,注意不含 Walmart 、 Target 、 Amazon 等 「Superstores」,不含 BJ’s Club 、 Costco 、 Sam’s Club 等 「Warehouse」,不含鱼市、 cheese shops 、酒市等 「specialty stores」;「油站」(fish markets, cheese shops, wine shops etc) 。如果加油有高额返现返点,注意不含超市的油站,如 GetGo/Giant Eagle, Target/Walmart/Costco 的油站等。
- Amex 信用卡不时有合作商家福利,如额外的返现或返点,俗称 Amex offer 。
- Amex 信用卡的接受程度不如 Mastercard 和 Visa,有些小店不收。
2024 美国信用卡终极推荐
申请信用卡的大致有三类人:
- 第一类人:不想花时间研究信用卡,只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭,这些我们都会单独列出来推荐;另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡,可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利,因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
- 第二类人:对信用卡有一定兴趣,想要攒积分,兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司,可申请他们的联名卡,我们也会单独介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统,转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR) 、 Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points(TYP),建议先从 Chase 入门,其次 Amex,最后考虑是否入坑 Citi 。想要玩积分的话,年费卡、转点卡必不可少,可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
- 第三类人:热衷薅开卡奖励,愿意花时间研究信用卡福利,有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人,可能已经根本不需要我们来推荐,欢迎大牛前来赐教!
本月信用卡开卡奖励汇总
点数和里程,按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励。
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