【2022/1更新】Chase 信用卡推荐|最高奖励$2000

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鉴于 Chase “5/24” 的严格限制,如果你刚来美国、是打算玩卡的新手,建议你先申请 Chase 的好卡,之后再考虑其他银行的信用卡。

Chase 主流个人信用卡一览

适合新手的3张 Chase Freedom 卡

Chase Freedom 总计有过4张卡,其中原始的 Chase Freedom 已经绝版、不再接受申请;Chase Freedom Student 给学生准备,优点是要求低、零记录即可申请(不过仍然需要 SSN 或 ITIN),在开卡奖励和消费积分(所有消费 1x UR)方面均不如 Unlimited 或 Flex,因此下面只对比 Chase Freedom Flex 和 Chase Freedom Unlimited。

【2021/11更新】Chase 信用卡推荐|最高奖励00
【2021/11更新】Chase 信用卡推荐|最高奖励00
CFFCFU
开卡奖励 20K 积分相同
部分类别5x或3x积分相同
季度轮换类别5x积分
其他类别1x积分
其他类别1.5x积分
无年费、易申请
# 新人神卡
相同
MastercardVisa 卡

这两张卡非常像:

  • 开卡奖励都是3月内消费$500奖200K Chase Ultimate Rewards (UR) 积分,保底价值 $200,最高估值可达 $400(UR 积分估值 2.0 cents)。
  • 有相同的5x和3x常规高返类别:首年买菜前$12K 5x 积分(不含Target/Walmart);Chase 官网预定旅行5x积分;餐厅和药店3x UR。不同的是,在剩下的类别中,CFF 是季度轮换类别5x + 其他1x,而 CFU 则是全部1.5x。
  • 两张卡境外消费都有3%手续费。
  • 两张卡都没有年费;都容易批准、对信用要求较低,都是新人神卡。
  • CFF 是 Mastercard, 而 CFU 是 Visa 卡。不过对大部分人来说这可能无所谓。
  • 注意:这两张卡官方宣传是 “cash back”,但其实开卡奖励和消费返现都是 UR 积分。

查看详情:《信用卡推荐:Chase适合新手的三张Freedom信用卡

  • 如果你是零信用记录的学生,申请不了 Unlimited 或 Flex,可以先申请 student 卡。
  • 如果已经有信用记录,推荐申请门槛并不高的 Unlimited 或 Flex。这两张卡很像:申请难度低、0年费、攒点能力强,是新人必备返现神卡;固定的高返现类别也一样;区别在于,在其他类别中,CFF 是每季度轮换类别 5x、剩下的 1x,而 CFU 则是无差别 1.5x。二者选择其一即可。

Chase 转点卡 CSP vs CSR

Chase Sapphire Preferred (CSP)Chase Sapphire Reserve (CSR) 可把 Chase 的 UR 积分转为航空里程或酒店点数,提高其使用价值,属于玩 Chase 系列必备的转点卡。若没有这两张卡,将 UR 积分兑换为 statement credit 的话保底价值 1 cent,很亏!


Chase Sapphire Reserve®
CSPCSR
年费$95$550
UR 价值保底1.25 cents1.50 cents
开卡奖励60K UR
要求3月内消费$4K
奖励价值 $750-$1200
奖励50K UR
同样的消费要求
奖励价值$750-$1000
添加副卡 $0/张$75
吃饭/流媒体/网上买菜3x
旅行消费 2x
其他消费 1x
吃饭/旅行 3x
其他消费 1x
UR portal 消费:
旅行类消费 5x
酒店/租车/吃饭10x
机票5x
Lyft 消费 5x 积分10x 积分
少量福利
$50 UR 预定酒店报销
年度 10% bonus
大量福利
$300报销
报销快速通关
  • Chase Pay Yourself Back 项目可将 Chase UR 积分用于报销特定类别的消费,前提是你持有6张特定的 Chase 信用卡,其中:Ink Business Preferred 为商业卡;Chase Freedom 3张卡只可用于兑换指定的慈善项目;因此对于大部分人来说真正可以使用这项福利的是 CSP 和 CSR,二者的兑换比例分别是 1.25 cents 和 1.5 cents,因此持有这两张卡后 UR 积分的保底价值分别是 1.25 cents 和 1.5 cents!若兑换为 statement credit, 价值为 1.0 cent。
  • 持有 CSP 或 CSR,可将 UR 积分转到 Chase 的合作伙伴,包括酒店、航司,从而实现 UR 积分价值的最大化,估值高达 2.0 cents! 若没有这两张卡,Chase UR 兑换为 statement credit 价值仅为 1.0 cent。要想玩转 Chase UR 积分系统,这两张卡必备其一

在福利和报销方面,比较大的几项有:

  • CSP: 每年从 Chase UR travel portal 预订酒店,可获得 $50 报销;每年可额外获得上一年 CSP 总消费金额(不是你所获积分总数)x 10% 的 UR 积分。
  • CSR:每年报销$300旅行/加油/超市消费(等效年费$250);报销$100 的快速通关服务 Global Entry / TSA pre(仅限公民和绿卡);送 Priority Pass Select 机场贵宾卡。
  • 二者2021年都送 DoorPass 会员。

即使减去容易拿到的报销福利,CSR 的年费仍比 CSP 高 $95-$155,但同时攒点能力比 CSP 高(部分类别 3x vs 2x),且能以更高的比例把积分在官网用掉(1.5 cents vs 1.25 cents)、并可将积分用于抵消年费(CSP 不能)。如果你能通过多攒点赚回超过的年费,建议申请 CSR,否则建议申请 CSP。若不确定,则申请 CSP。

最后的注意事项:

  • 这两张卡若持有其中一张、不能申请另一张,会被拒绝;二选一即可。如果你想关卡之后再申请另一张,注意 Sapphire 这两张卡 CSR/CSP 48个月内只能拿一次开卡奖励:如果你48个月内拿过其中一张,再申请另一张没有开卡奖励。
  • 两张卡申请难度都比 Freedom 系列高,建议信用长度一年以上、或持有其他 Chase 卡一段时间后再申请 CSP / CSR;两张都是金属卡,质感和逼格很高;都没有境外消费手续费,出了美国也可以刷。

查看详情:《Chase 转点卡 CSP 与 CSR 对比

美联航四张 Chase 联名卡

United Gateway Card
Chase United Gateway
# 美联航0年费卡
0年费! 奖励15k+15k里程、估值$420(消费要求:3月内$1k + 6月内$3k)
UA 消费/加油/交通 2x; 其他1x  少量福利:– MPX 购物额外25%里程
– 可查看UA额外的里程票
– UA 机内消费25% off

Chase United Explorer
# 美联航基础卡
年费$95、免首年 奖励60k+10k里程、估值$980(要求3月内消费$3K + 6月内$10K)
UA/吃饭/官网预定酒店2x; 其他1x 所有 Gateway 福利,加上如下:– 送两张 UA 休息室门票(价值$100)
– Group 2 优先等级;第1件行李免费托运
Global Entry / TSA Pre 报销 $100
Chase United Quest MileagePlus Card
Chase United Quest
# 美联航中端卡
年费$250、不免首年 奖励80k+20k里程、估值$1400(消费要求:3月内$5K + 6月内$10K)
UA 3x; 旅行/流媒体/餐馆2x;其他1x 所有 Explorer 福利 + 部分升级:– UA 航班前两件行李免费
– 每年报销 $125 UA 消费
– 每年送5K里程 credit x 2
(价值$130;12个月内要用掉)
Chase United Club Infinite Card
Chase United Club Infinite
# 美联航高端卡
年费$525、不免首年 开卡奖励75k里程、估值$1050(消费要求:3月内消费$5K)
UA 4x; 吃饭、旅行 2x; 其他1x 所有 Quest 福利 + 部分升级:– 送 United Club 会员(价值$500)
– Group 1 优先登机
– 卡主和1位同行各2件行李免费
– 免UA里程票的 close-in fee
– 每年消费$25K免UA会员的 PQD 要求
– 有 Visa Infinite 福利

三张酒店联名卡

三张酒店联名卡都有年费,也都有不错的福利;如果你经常其中某家的酒店,那自然是申请这家的卡就最划算。


Marriott Boundless|万豪中端卡
年费$95、不免首年 开卡奖励3晚免费住宿、最高估值$1200– 要求3月内消费满$3K
Marriott 消费6x积分、其他消费 2x– Marriott Bonvoy 积分估值0.8 cent
少量福利:– 每年交完年费后送 Free Night x1
(可用于兑换35k积分或以下的酒店)
– 自动成为  Marriott Silver 会员
– 每个会员年消费满 $35k 送 Marriott Gold 会员
– 每个自然年送 15 elite night credits 可冲会员等级

World of Hyatt|凯悦中端卡
年费$95、不免首年 开卡奖励30K + 15k积分、估值$765– 3月内消费$3k奖30K
– 6月内普通消费额外1x、最多15K
– Hyatt 积分估值1.7 cents
Hyatt 4x; 餐饮/公共交通/机票/健身2x;其他1x 少量福利:– 每年送一晚免费 category 1-4 酒店
– 每个会员年消费$15k再送一晚
– 送 Hyatt Discoverist 会员,可2pm退房、客房升级等

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IHG Premier|IHG 年费卡
年费$89、不免首年 3月内消费$3K奖150K、价值$750 IGH 积分价值较低,估值0.5 cents IHG消费10x; 吃饭/超市/加油2x; 其它1x 少量福利:– 第2年开始送免费酒店一晚
– 送 IHG Platinum 会员,买 IHG 积分20% off
– 用积分兑换连续四晚酒店,最后一晚免费
– 每4年报销一次 Global Entry 或 TSA PreCheck
Cell Phone Protection 手机保护福利

适合常用Amazon  Prime 会员的Amazon Prime 信用卡

  • 如果你常在 Amazon 买东西,且为 Prime 会员的话,建议可以考虑同时申请 Amazon Prime 信用卡,会员持此卡在 Amazon 和 Whole Foods 消费有 5% 返现,部分商品甚至有 10% 返现,比如我撰写介绍时多款 Sony 和三星 OLED 电视、Roku 电视棒、部分 AmazonBasics 自有品牌商品就是 10% 返现!
  • 如果你不是 Prime 会员,或者很少在 Amazon 购物,此卡吃饭、加油、药店返现2%,其他地方1%,返现福利一般不值得持有。
开卡申请 点我
Amazon Prime Rewards
0年费、可长期持有 目前有 $200 史高奖励 会员在 Amazon 消费5%返现 吃饭/加油/药店2%; 其他1%

适合创业和小企业的三张商业卡

Chase Ink Business Cash 和 Chase Ink Business Unlimited 都是无年费商业卡,Chase Ink Business Preferred年费$95。

  • 如果你在办公用品、手机和固定电话话费以及网络和电视宽带服务等类别有大额支出的话,可以考虑Chase Ink Business Cash 商业卡。它在这些类别都是 5x UR,相当于 10% 返现!
  • 虽然 Chase Ink Business Unlimited 所有消费返点都是 1.5x UR (返现价值约为3% ),但如果你的生意流水很大,这张卡的攒点能力也是相当可观的。另外两张 Ink卡虽然有多倍奖励,但是都有上限。
  • Chase Ink Business Preferred 的开卡奖励非常可观,适合在3x UR返现类别(如航空,广告等)有大量支出去的人。

需要注意的是:如果你不是绿卡、公民,申请商业卡的话需要确保自己的身份可以合法拥有 “Business”。

办公用品和话费网费高返现的 Chase Ink Business Cash 

Chase Ink Business Cash® Credit Card
  • 基本信息:Chase Ink Business Cash 无年费商业卡。虽然名为 「Cash Business」,但无论开卡奖励还是消费返现实际上都是 Chase Ultimate Rewards (UR) 积分
  • 当前奖励:3个月消费 $7,500,奖励 75K UR 积分。估值 $1500(UR 估值为 2 cents)。
  • 消费返现/积分:办公用品 5x UR 点数;网络和电视服务费 5x;手机和固定话费5x;餐馆、加油站 2x;其它 1x。
  • 福利亮点:5x 的积分返现虽然仅限每 account anniversary year(开卡周年)的前 $25,000消费,但算下来相当于每年可以最多有价值 $2,500 的返现!若你是规模很小的 small business 甚至 sole proprietor,估摸这也差不多够啦。这张卡在加油站和餐馆都有 2x 积分,相当于 4% cash back。
  • 申请建议:总的来说,这是一张值得长期持有的商业卡,没有年费且返现能力很不错,尤其是办公用品相当于 10% 返现实在是很棒了。

【史高】Chase Ink Business Cash 无年费商业卡|奖励 $1,500(75K UR)

适合流水比较大的 Chase Ink Business Unlimited 

Chase Ink Business Unlimited® Credit Card
  • 基本信息:Chase Ink Business Unlimited 无年费商业卡。
  • 当前奖励:3月内消费$7500,奖75K UR。估值$1500(UR积分值 2 cents / point)。史高奖励
  • 消费返现/积分:Lyft 5X UR;其他1.5x。
  • 福利亮点:这张卡所有的消费都是1.5x积分,相当于 3% cash back,并且没有上限。
  • 申请建议:作为1.5x 无差别返现的商业卡,它是非常适合流水比较的Small Business。

【史高】Chase Ink Business Unlimited 商业卡|奖励$1,500(75K)

适合有大量航空广告支出的 Chase Ink Business Preferred

Chase Ink Business Preferred® Credit Card
  • 基本信息:Chase Ink Biz Preferred 商业卡,年费$95。
  • 当前奖励:3个月内消费 $15K,奖励 100K UR 点数。估值 $2000(UR 估值 2 cents)。史高奖励
  • 消费返现/积分:差旅花销;网络、手机及电视服务费; 邮寄、快递;社交平台广告投放花销以及搜索引擎广告投放 3x UR;其他消费 1x UR。
  • 福利亮点
    • 虽然这张卡没有了办公用品商店高达5x 的攒点能力,但它在差旅花销;网络、手机及电视服务费; 邮寄、快递;社交平台广告投放花销以及搜索引擎广告投放消费上都返3x 的UR点数,相当于6%返现能力。并且,3x 返现的上限为每开卡周年的前 $150,000消费。如果你的 business有能力达到这个上限的话,你能拿到45万的UR点数,价值约为9,000美金。
    • 购买保护「Purchase Protection」:购买的商品120天内被盗或损坏可以获得最高$10000/次的赔偿(每个账户的赔偿上限为50,000 )。
    • Cell Phone Protection 手机保护福利。
    • 因商业目的出行租车的话,享有primary coverage车险。
    • 可免费为员工办理副卡。
  • 申请建议:总的来说,Ink Preferred更适合在上文提到的高返现领域有大量支出的人。若你是规模很小的 small business, 甚至 sole proprietor,那么另一张无年费商业卡Ink Cash可能更适合你。

【史高】Chase Ink Biz Preferred 商业卡|奖励$2,000(100K UR)

Chase 本月开卡奖励列表

相关文章

常见问题

Chase 适合新手申请的有哪些卡?

Chase Freedom UnlimitedChase Freedom Flex 都是非常好的新人友好卡。

最适合懒人的Chase 信用卡是什么?

Chase Freedom Flex 每季度特定类别 5x UR 积分,直接兑换成 statement credit 保底 5%、愿意玩 UR 积分的话价值可高达 10%。

Chase UR 是什么?

Chase 的 Ultimate Rewards (UR) 是美国三大信用卡积分系统之一。UR 积分用途广泛、容易积攒、价值高,广受用户喜爱。UR 积分保底价值1 cent; 如果你持有 CSP,保底1.25 cents; 如果你持有 CSR,保底1.5 cents; 如果你持有 CSP 或 CSR,将 UR 积分转点最大化,估值高达2.0 cents。

Chase “5/24”是什么?

申请 Chase 信用卡有著名的 “5/24″「两年五卡」限制:如果你过去2年内开过5张及以上的信用卡,不管你的信用分数多高,Chase 都会拒绝你的申请。”2年”的计算为24个月;比如说,你倒数第5张卡是2019年1月15日批准,为保险起见,建议你至少等到2021年2月1日(不是2021年1月15日),再申请 Chase 的卡。

如何查询Chase 信用卡申请状态?

如果你是在线申请的话,通常都会立刻知道申请是否被批准或被拒绝。你也可以拨打电话:888-338-2586。如果被拒的话,还可以尝试拨打 Reconsideration Number:1-888-270-2127。

哪些信用卡的奖励最高?

如果你不玩任何积分,US Bank Altitude Go 现有 25K 积分奖励、可直接兑换成 $250 credit,在0年费卡里最省事;Chase Freedom UnlimitedChase Freedom Flex 都有 20K UR 奖励,兑换成 credit 保底 $200,愿意玩 UR 积分的话价值高达 $400。如果你愿意研究积分的话,Amex 白金卡Amex 金卡Chase CSPChase CSR 都有估值过千美元的奖励。参见《本月信用卡奖励汇总》。

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