信用卡

【2021/6更新】Chase 信用卡推荐|最高奖励$2000

6/21-6/22 亚马逊会员日,Amazon 全年最大折扣!

选购: www.amazon.com/primeday

攻略:www.gonglue.us/prime-day

鉴于 Chase "5/24" 的严格限制,如果你刚来美国、是打算玩卡的新手,建议你先申请 Chase 的好卡,之后再考虑其他银行的信用卡。

新人友好的3张 Chase Freedom 卡

Chase Freedom 总计有过4张卡,其中原始的 Chase Freedom 已经绝版、不再接受申请;Chase Freedom Student 给学生准备,优点是要求低、零记录即可申请(不过仍然需要 SSN 或 ITIN),在开卡奖励和消费积分(所有消费 1x UR)方面均不如 Unlimited 或 Flex,因此下面只对比 Chase Freedom Flex 和 Chase Freedom Unlimited。

对比项目Flex
【2021/6更新】Chase 信用卡推荐|最高奖励00
Unlimited
【2021/6更新】Chase 信用卡推荐|最高奖励00
开卡奖励

$ 400
3月内消费$500
奖20K UR积分
UR价值2.0 cents
史高奖励

$ 400
3月内消费$500
奖20K UR积分
UR估值2.0 cents
史高奖励

高额积分Chase 旅行5x UR
餐厅药店3x UR
相同
每季特惠特定类别5x UR
限当季前$1500
无每季特惠
其他消费1x UR1.5x UR
所属类别VisaMastercard
境外消费- 3%手续费相同
其他信息- 无年费相同
申请链接点我点我

注意:这两张卡官方宣传是 "cash back",但其实开卡奖励和消费返现都是 UR 积分。

查看详情:《信用卡推荐:新人友好的 Chase Freedom 系列

  • 如果你是零信用记录的学生,申请不了 Unlimited 或 Flex,可以先申请 student 卡。
  • 如果已经有信用记录,推荐申请门槛并不高的 Unlimited 或 Flex。这两张卡很像:申请难度低、0年费、攒点能力强,是新人必备返现神卡;固定的高返现类别也一样;区别在于,在其他类别中,CFF 是每季度轮换类别 5x、剩下的 1x,而 CFU 则是无差别 1.5x。二者选择其一即可。
特点总结

零记录学生卡

开卡奖励

$ 100
3月内消费1笔
奖5K UR积分
积分价值2.0 cents

最高纪录一直是 5K
消费返现

所有消费1x积分

年费

$  0

其他信息

有境外手续费
需 SSN

查看详情:《Chase Freedom Student 零信用记录学生卡|奖5K UR($100)

Chase 转点卡 CSP vs CSR

Chase Sapphire Preferred (CSP)Chase Sapphire Reserve (CSR) 可把 Chase 的 UR 积分转为航空里程或酒店点数,提高其使用价值,属于玩 Chase 系列必备的转点卡。若没有这两张卡,将 UR 积分兑换为 statement credit 的话保底价值 1 cent。

项目对比CSP
CSR
Chase Sapphire Reserve®
每年年费

$ 95

$550

卡身质地金属卡金属卡
返现比例

Lyft 5x UR积分
旅行/吃饭 2x
其他消费 1x

Lyft 10x UR积分
旅行/吃饭 3x
其他消费 1x

开卡奖励

$2000
3月内消费$4K
奖100k UR积分
UR价值2.0 cents
史高奖励

$1200
3月内消费$4k
奖60k UR积分
UR价值2.0 cents
史高奖励

官网兑换
UR 价值
1.25 cents1.5 cents
报销福利

持此卡可将UR转点合作伙伴
持此卡UR价值保底1.25 cents
(Pay Yourself Back/Chase旅游)
2021年送DoorPass会员
境外消费无手续费

持此卡可将UR转点合作伙伴
持此卡UR价值保底1.5 cents
(Pay Yourself Back/Chase旅游)
2021年送DoorPass会员
境外消费无手续费

每年报销$300旅行/加油/超市消费
(等效年费$250)
报销$100 Global Entry / TSA pre
送Priority Pass Select机场贵宾卡

副卡费用$0$75
链接

详情
申请

详情
申请

  • 持有其中一张、不能申请另一张,会被拒绝;二选一即可
  • 如果你想关卡之后再申请另一张,注意 Sapphire 这两张卡 CSR/CSP 48个月内只能拿一次开卡奖励:如果你48个月内拿过其中一张,再申请另一张没有开卡奖励。
  • 两张卡申请难度都比 Freedom 系列高,建议信用长度一年以上、或持有其他 Chase 卡一段时间后再申请 CSP / CSR。
  • 两张卡都是金属卡,质感和逼格很高。
  • 二者都没有境外消费手续费,出了美国也可以刷。

打开 Chase Pay Yourself Back 官网,可将 UR 积分以 1.25/1.5 的比例用于报销特定类别的消费。这一福利可用于6张 Chase 信用卡,其中:Ink Business Preferred 为商业卡;Chase Freedom 已绝版,且 Freedom 系列(包括 Freedom Flex 和 Freedom Unlimited)只可用于兑换指定的慈善项目;因此对于大部分人来说真正可以使用这项福利的是 CSP 和 CSR。

即使减去容易拿到的报销福利,CSR 的年费仍比 CSP 高 $95-$155,但同时攒点能力比 CSP 高(部分类别 3x vs 2x),且能以更高的比例把积分在官网用掉(1.5 cents vs 1.25 cents)、并可将积分用于抵消年费(CSP 不能)。如果你能通过多攒点赚回超过的年费,建议申请 CSR,否则建议申请 CSP。若不确定,则申请 CSP。

查看详情:《Chase 转点卡 CSP 与 CSR 对比

美联航四张 Chase 联名卡

美联航个人卡年费奖励消费积分每年福利
United Gateway
United Gateway Card

$  0
详情
申请

$ 280
20K UA里程
无消费要求
史高奖励
美联航0年费卡

美联航消费2x 积分
加油和 commute 2x
(9/30/21前加油3x)
其他消费1x UA积分

- MPX 购物额外25%里程
- 可查看UA额外的里程票
- UA 机内消费25% off
United Explorer

$ 95
免首年
详情
申请

$ 910
3月内消费$2K奖40k
6月内消费$10K再奖25k
(共奖65K UA里程)
美联航基础卡

UA消费 2x 积分
吃饭、酒店* 2x
(*需从酒店预定)
其他消费 1x

- 所有 Gateway 福利
- 送两张 UA 休息室门票
(价值$100)
- Group 2 优先登机
- 第一件行李免费托运
- Global Entry / TSA Pre 报销 $100
United Quest
【2021/6更新】Chase 信用卡推荐|最高奖励00

$250
详情
申请

$1400
3月内消费$5K
奖80K UA 里程
6月内消费$10K
再奖20K 里程
里程价值1.4 cents
史高奖励
美联航中端卡

UA消费 3x 里程
旅行/流媒体/餐馆2x
其他消费 1x里程

- 所有 Explorer 福利 + 部分升级
- UA 航班前两件行李免费
- 每年报销 $125 UA 消费
- 每年送5K里程 credit x 2
(价值$130;12个月内要用掉)
United Club

$525
详情
申请

$1050
3个月消费$5K
奖75K UA里程
美联航高端卡

UA消费4x里程
吃饭、旅行 2x
其他消费 1x

- 所有 Quest 福利 + 部分升级
- 送 United Club 会员*
(价值$500)
- Group 1 优先登机
- 卡主和1位同行各2件行李免费
- 免UA里程票的 close-in fee
- 年消费$25K免UA会员的 PQD 要求
- 有 Visa Infinite 福利
* United Club 会员可携1位同伴使用机场的 UA 贵宾室和星盟商务休息室

万豪酒店三张 Bonvoy 个人卡

本月开卡奖励年费返现/积分/特点更多信息
【史高】Chase Marriott Boundless 万豪酒店卡|奖100K 积分(估值$800)
万豪 Boundless

$ 800
3月内消费满$3K
奖100K万豪积分
积分估值0.8 cents
史高奖励

$ 95
详情
申请

Marriott 消费6x
其他 2x
万豪酒店中端卡

每年送1晚35K万豪酒店
送万豪银会员
境外消费无手续费
发卡行为 Chase

Marriott Bonvoy Brilliant™ American Express® Card
万豪 Brilliant

$ 800
3月内消费$3K
奖75K万豪积分
积分估值0.8 cents
6月内餐饮报销$200

$450
详情
申请

Marriott 消费6x
餐馆/机票3x
其他消费2x
万豪酒店高端卡

每年送1晚50K万豪酒店
每年报销$300万豪房费
送万豪金会员
送$100 property credit
送Priority Pass Select
报销Global Entry/TSA Pre
境外消费无手续费
发卡行为 Amex

【史高】Chase Marriott Bonvoy Bold 万豪无年费酒店卡|奖励50K积分($400)
万豪 Bold

$ 400
3月内消费$K
奖50K万豪积分
积分估值0.8 cents
史高奖励

$  0
详情
申请

Marriott 消费3x
旅行2x积分
其他消费1x
万豪酒店0年费卡

境外消费无手续费
发卡行为 Chase

三张酒店联名卡都有年费,也都有不错的福利;如果你经常其中某家的酒店,那自然是申请这家的卡就最划算。

对比项目万豪 Boundless 凯悦世界 HyattIHG Premier
开卡奖励100K Marriott 积分
价值$800
45k Hyatt积分
价值$765
 125K IHG 积分
价值$625
免费住宿一晚
每年年费$95$95$89
亮点福利
[1]
-每年交完年费后送一晚 Free Night
-每年交完年费后送一晚Free Night
-每年消费$15k可再送一晚Free Night
-每年交完年费后送一晚Free Night
-Global Entry或TSA PreCheck的$100 报销
返现能力- Marriott 消费 6x
- 其他 2x
- Hyatt 消费4x Points
- 餐饮、公共交通、
机票、 健身房 2x
- 其他1x
- IHG 旗下酒店 10x
- 吃饭、超市、加油 2x
- 其他消费 1x
申请链接点我点我点我
[1]表格中列举的只是部分值得比较的福利,完整福利见单张卡的介绍。

万豪 Boundless 

继续阅读:《【史高】Chase Marriott Boundless 万豪酒店卡|奖100K 积分(估值$800)》。

凯悦世界 Hyatt

开卡奖励

$ 765
3月内消费$3000
奖励30K积分
6月内消费2x
(额外1x;最多15K)
总计45K积分
积分估值1.7 cents

消费返现

Hyatt 消费4x Points
餐饮/公共交通/机票/健身房 2x
其他1x

历史最高50K
每年年费 

$ 95

其它信息

无境外手续费

(more…)

继续阅读:《Chase 酒店卡 World of Hyatt 奖励45k(估值$765)》。

IHG Premier

特点总结

洲际酒店年费卡
适合常住IHG的人

开卡奖励
$750 (150K IHG 积分)
消费要求

$ 750
3月内$3,000
奖150K积分
积分价值0.5 cents
史高奖励

最高记录- 150K + 免首年年费
- 140K + $50 + 免首年
(二者差不多)
消费返现

IHG 消费10x积分
餐馆/超市/加油2x
其他消费 1x

每年年费

$ 89

其他信息

免首年年费
第2年起送免费酒店1晚
送IHG白金会员/买积分20% off
积分换连续4晚酒店最后1晚免费
4年报销1次Global Entry/TSA Pre
境外消费无手续费

IHG® Rewards Club Premier Credit Card
(more…)

继续阅读:《【2021/6更新】Chase 信用卡推荐|最高奖励$2000》。

适合常用Amazon  Prime 会员的Amazon Prime 信用卡

  • 如果你常在 Amazon 买东西,且为 Prime 会员的话,建议可以考虑同时申请 Amazon Prime 信用卡,会员持此卡在 Amazon 和 Whole Foods 消费有 5% 返现,部分商品甚至有 10% 返现,比如我撰写介绍时多款 Sony 和三星 OLED 电视、Roku 电视棒、部分 AmazonBasics 自有品牌商品就是 10% 返现!
  • 如果你不是 Prime 会员,或者很少在 Amazon 购物,此卡吃饭、加油、药店返现2%,其他地方1%,返现福利一般不值得持有。

适合创业和小企业的三张商业卡

Chase Ink Business Cash 和 Chase Ink Business Unlimited 都是无年费商业卡,Chase Ink Business Preferred年费$95。

  • 如果你在办公用品、手机和固定电话话费以及网络和电视宽带服务等类别有大额支出的话,可以考虑Chase Ink Business Cash 商业卡。它在这些类别都是 5x UR,相当于 10% 返现!
  • 虽然 Chase Ink Business Unlimited 所有消费返点都是 1.5x UR (返现价值约为3% ),但如果你的生意流水很大,这张卡的攒点能力也是相当可观的。另外两张 Ink卡虽然有多倍奖励,但是都有上限。
  • Chase Ink Business Preferred 的开卡奖励非常可观,适合在3x UR返现类别(如航空,广告等)有大量支出去的人。

需要注意的是:如果你不是绿卡、公民,申请商业卡的话需要确保自己的身份可以合法拥有 "Business"。

办公用品和话费网费高返现的 Chase Ink Business Cash 

开卡奖励

$1500
3个月消费 $7,500
75K UR积分

消费积分

办公用品 5x UR 点数
网络和电视服务费 5x
手机和固定话费5x
餐馆、加油站 2x
其它 1x

其他信息

境外消费有手续费

Chase Ink Business Cash® Credit Card
Chase Ink Business Cash® Credit Card

(more…)

继续阅读:《【史高】Chase Ink Business Cash 无年费商业卡|奖励 $1,500(75K UR)》。

适合流水比较大的 Chase Ink Business Unlimited 

开卡奖励

$1500
3月内消费$7500
奖75K UR
UR估值2 cents
史高奖励

最高记录现在为史高
消费积分

Lyft 5X UR
其他1.5x

其他信息

境外消费有手续费

Chase Ink Business Unlimited® Credit Card
Chase Ink Business Unlimited® Credit Card
(more…)

继续阅读:《【史高】Chase Ink Business Unlimited 商业卡|奖励$1,500(75K)》。

适合有大量航空广告支出的 Chase Ink Business Preferred

开卡奖励

$2000
3个月内消费 $15K
100K UR 点数

最高记录- 现为史高公开奖励
- 去店里申请最高 100K + 60K
(要求很高:6月内消费$65K)
消费积分

$2000
3个月内消费 $15K
100K UR 点数

其他信息

$ 95

(不免首年)
境外消费无手续费

Chase Ink Business Preferred® Credit Card
Chase Ink Business Preferred® Credit Card

(more…)

继续阅读:《【史高】Chase Ink Biz Preferred 商业卡|奖励$2,000(100K UR)》。

相关文章和常见问题

Chase 适合新手申请的有哪些卡?

Chase Freedom UnlimitedChase Freedom Flex 都是非常好的新人友好卡。

最适合懒人的Chase 信用卡是什么?

Chase Freedom Flex 每季度特定类别 5x UR 积分,直接兑换成 statement credit 保底 5%、愿意玩 UR 积分的话价值可高达 10%。

Chase UR 是什么?

Chase 的 Ultimate Rewards (UR) 是美国三大信用卡积分系统之一。UR 积分用途广泛、容易积攒、价值高,广受用户喜爱。UR 积分保底价值1 cent; 如果你持有 CSP,保底1.25 cents; 如果你持有 CSR,保底1.5 cents; 如果你持有 CSP 或 CSR,将 UR 积分转点最大化,估值高达2.0 cents。

Chase "5/24"是什么?

申请 Chase 信用卡有著名的 "5/24"「两年五卡」限制:如果你过去2年内开过5张及以上的信用卡,不管你的信用分数多高,Chase 都会拒绝你的申请。"2年"的计算为24个月;比如说,你倒数第5张卡是2019年1月15日批准,为保险起见,建议你至少等到2021年2月1日(不是2021年1月15日),再申请 Chase 的卡。

如何查询Chase 信用卡申请状态?

如果你是在线申请的话,通常都会立刻知道申请是否被批准或被拒绝。你也可以拨打电话:888-338-2586。如果被拒的话,还可以尝试拨打 Reconsideration Number:1-888-270-2127。

哪些信用卡的奖励最高?

如果你不玩任何积分,US Bank Altitude Go 现有 25K 积分奖励、可直接兑换成 $250 credit,在0年费卡里最省事;Chase Freedom UnlimitedChase Freedom Flex 都有 20K UR 奖励,兑换成 credit 保底 $200,愿意玩 UR 积分的话价值高达 $400。如果你愿意研究积分的话,Amex 白金卡Amex 金卡Chase CSPChase CSR 都有估值过千美元的奖励。参见《本月信用卡奖励汇总》。

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