美国适合新手申请的第一张信用卡推荐

美国申请信用卡的门槛虽然比较低，但如果乱申乱用的话，不但没法最大化利用信用卡的优势，还有可能会影响你的信用记录。本篇文章我会用问答的形式，把新手会遇到的一些问题、以及需要注意的事项都整理出来。

没有信用记录和 SSN，可以申请信用卡吗？

可以！但是选择不多。美国的几大信用卡发行公司，除 Discover 必须要 SSN 外，其他大都接受 ITIN（个人纳税识别码）申请。如果您连 ITIN 也没有，只有护照，那么您的选择就很少了 —— 目前只有美国银行（Bank of America, BoA）、以及 Citi 花旗银行的少量卡，接受护照作为身份验证，并且您很可能要去店里申请。

如果没有信用记录和/或 SSN，您可以尝试申请的卡包括：

• BoA Customized Cash Rewards 是一张门槛非常低的卡 —— 无 SSN、零信用记录也可以申请，并且可以长期持有。如果网上申请无法通过的话，建议去店里申请。此外，如果您在 BoA 有一定数额的存款，会极大地增加您获批的几率。
• 如果您没有信用记录、但是有 SSN 或 ITIN 的话，还可以申请 Chase Freedom Rise —— 这张卡专门针对新人设计的卡，Chase 官网明确说了：「（本卡）不要求申请人有信用记录。您可以开设一个 Chase 支票账户，并在提交信用卡申请后三天内存入至少 250 美元。虽然这些措施都不能保证您一定能获得这张卡，但它们可能会增加您获批的机会。」本卡的返现能力不如 BoA Customized Cash Rewards，但一年后你可以把它转成 Chase Freedom Unlimited，这样，你在玩信用卡初期，就能拿到一张很好的 Chase 卡。为什么要专门提到这一点呢？因为 Chase 是美国最大（也最好）的发卡行，在美国玩信用卡是不可能绕过它的，而它有著名的 「5/24」限制（24 个月内您最多只能开通 5 张信用卡），因此新手通常建议先把 Chase 的好卡申请了，再考虑其他家的卡。
• 如果您虽然没有信用记录，但是有 SSN 的话，还可以申请新人神卡 Discover it，这张卡每季度 5% 返现，值得长期持有。它的批准门槛很低，我身边很多人（包括我自己）刚来美国的第一张卡就是它。
• 更多信息参见 《没有 SSN、ITIN、信用记录也可以申请的新人信用卡推荐》。

卡名	BoA Customized Cash Rewards	Discover it	Chase Freedom Rise
	BoA Customized Cash Rewards｜奖励 $200	Discover it｜奖励 $100	Chase Freedom Rise｜暂无奖励
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定位	0年费新人友好日常卡	新人0年费返现好卡	新人神卡、学生卡
特色	新人卡		新人卡
年费	0 美元	0 美元	0 美元
奖励	开卡3月内消费$1,000，奖$200（限网申）	开卡3月内只要消费一笔就奖励 $100 首年所有返现翻倍	暂无奖励
消费	自选一个类别 3% 返现，可选加油/充电、网购、餐饮、旅行、药店、家装 超市/大宗量贩店返现 2% 3% 和 2% 高返现仅限当季合并（不是分开）前 $2,500、此后 1% 其他消费 1% BoA 余额 $20,000 以上有额外 25% 积分奖励 BoA 余额 $50,000 以上有额外 50% 积分奖励 BoA 余额 $100,000 以上有额外 75% 积分奖励	每季度轮换类别前 $1,5000 消费 5%返现 2024第3季度是超市和沃尔玛 其他消费返现1%	所有消费 1.5% 返现（以 UR 积分的形式发放）
福利	开卡前 15 个月购物 0% APR 没有信用记录的学生可申请学生版本	信用要求低，可零记录申请	新人友好、申请门槛非常低 外币交易手续费 3%，出了美国就不要刷了
建议	门槛很低的新人卡，无 SSN 、零信用记录也可 自选 3% 的返现结构很实用，可惜消费上限较低，但作为一张还是不错的，若是 BoA 大客户能拿到额外奖励就更爽了 值得考虑的 0 年费好卡还有 Citi Custom Cash、BoA Customized Cash Rewards、Chase Freedom Unlimited 等	最大的优势是可零记录申请，是一张新人返现好卡 还可考虑 Citi Custom Cash，消费最高的类别自动 5%，无需激活，若能玩 Citi 积分的话回报还能提升 还可考虑 Chase Freedom Flex，除季度轮换类别 5 倍积分外，Chase 官网旅行消费 5 倍积分、餐厅/药店 3 倍积分	专门给来美新人（如学生）设计的信用卡，申请门槛极低 建议先开通大通支票账户、存入至少 250 美元，增加获批机会 有一定信用历史的人，可考虑 Chase Freedom Unlimited
申请	申请 评测	申请 评测	申请 评测

如果您对美国的信用记录不太了解的话，可以参考下面这 3 篇文章：

• 《提高信用分数的正确姿势》
• 《免费查信用报告和信用分数的方法》
• 《亲身经历美国的信用分数和记录》

新手第一张信用卡应该申哪张？

如果你刚来美国，没有 SSN、或完全没有信用记录的话，第一张卡应该考虑上文所提到的那些卡。在成功申请到上述这些卡后，建议你用至少半年到一年（为了攒够信用记录长度），再开始尝试申请其他信用卡。

如果您已经在美国生活了一段时间（至少半年、最好一年以上）、有一定的信用历史（注意，没有 SSN 也会有信用记录，三大信用局仍然可以通过姓名、住址等其他信息来追踪，在这篇文章里我们解释过），那么您的选择会多很多。但是，作为一枚信用卡新手，我建议还是先抛掉开卡奖励的诱惑，从 0 年费卡入手。它们的申请难度通常都比较低，持有成本也很低。参见 《美国最好的 12 张无年费信用卡推荐｜最高返现 10%》。

我们最建议的新手卡包括：

• Chase 的 Freedom Unlimited 或 Freedom Flex：信用要求不高/新人友好、消费回报给力。以 Freedom Unlimited 为例，Chase 官网旅行消费 5 倍积分、餐厅/药店 3 倍积分、其它消费 1.5 倍积分，首年所有消费额外 1.5 倍积分。Chase UR 积分保底价值 1 美分，若以后持有转点卡，整体估值可达 1.7 美分。
• Amex 的 Blue Cash Everyday 或 EveryDay：无年费买菜神卡。我们更推荐前者 —— 美国超市、加油、网购每年各自前 6,000 美元消费 3% 返现，其他消费 1% 返现。非常适合超市买菜（不含 Walmart、Target 等超级商店，以及 Costco、Sam’s Club 等大宗量贩店）。
• Citi 的 Rewards+ 或 Custom Cash Rewards：Rewards+ 门槛更低、更容易批准，消费回报是超市/加油每年前 $6,000 消费 2 倍积分、其他 1 倍积分，同时所有积分向上取整、为 10 的倍数，特别适合小额消费。根据我们看到的很多反馈，Custom Cash 的门槛可能略高一些，消费回报则是每月消费最多的类别、前 $500 有 5 倍积分，之后、以及其他类别 1 倍积分。Citi 的积分保底 1 美分，如果以后有了转点卡 Citi Strata Premier 的话，转移到合作伙伴整体估值 1.5 美分。

下面是这几张卡的对比。为了照顾手机上的读者，默认只对比了两列，您可以自行添加或隐藏列。

卡名	Chase Freedom Unlimited	Chase Freedom Flex	Amex Blue Cash Everyday	Citi Rewards	Citi Custom Cash
	Chase Freedom Unlimited (CFU)｜首年消费额外奖最多 30K 价值 $300 - $510	Chase Freedom Flex (CFF)｜奖励 20K 估值 $200 - $340	Amex Blue Cash Everyday｜奖励现金 $200	Citi Rewards+｜奖励 20K 价值 $200 - $300	Citi Custom Cash｜奖励 20K 估值 $200 - $300
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定位	新人神卡	新人0年费返现好卡	无年费买菜神卡	小额消费友好卡	新人0年费返现好卡
特色	新人卡,旅行卡	新人卡	买菜卡
年费	0 美元	0 美元	0 美元	0 美元	0 美元
奖励	开卡12个月内所有消费额外 1.5x 奖励、上限 30K UR 积分，保底价值 $300 若拥有 CSP 或 CSR 或 Biz Preferred，UR 积分转点到合作伙伴，估值 1.7 美分	3 月内消费 $500，奖 20,000 积分，可换为 200 美元现金 若拥有 CSP 或 CSR 或 Biz Preferred，UR 积分转点到合作伙伴，估值 1.7 美分	开卡 6 月内消费 $2,000 奖 $200	3月内消费 $1.5k，奖 20K TYP 积分 积分可在 Citi 官网 1:1 购买礼卡、或订机票/酒店/租车，价值 1 美分 如果同时拥有 Citi Custom Cash / Citi Double Cash 或 Citi Strata Premier，可以 1 美分的价值用于还款 如果拥有转点卡 Citi Strata Premier，Citi TYP 积分估值 1.5 美分	6月内消费 $1,500，奖 20,000 积分、价值 $200 持此卡可以将积分 1 美分的价值用于还款（保底价值） 如果拥有转点卡 Citi Strata Premier，Citi TYP 积分估值 1.5 美分
消费	Chase 官网旅行消费 5 倍 UR 积分（首年6.5倍） 餐厅/药店 3 倍积分（首年4.5倍） 其它消费 1.5 倍积分（首年3倍） 20.49% - 29.24% 浮动 APR	每季度特定类别前 $1500 消费 5 倍 UR 积分 Chase 官网旅行消费 5 倍UR 积分 餐厅/药店 3 倍积分 其它消费 1 倍积分 20.49%-29.24%的变化APR	美国超市、加油、网购每年各自前 6,000 美元消费 3% 返现 高返现不含 Costco 等批发店和 Walmart、Taget 等超级商店 其他消费 1% 返现 19.24%-29.99% 浮动 APR 「超市」不含 Walmart, Target, Costco 等超级商店	2025年底前，通过 CitiTravel.com 预订酒店/租车/门票有 5x 积分 超市/加油每年前 $6K 消费 2x TYP 积分 其余消费 1x 积分 所有积分向上取整、为 10 的倍数（特别适合小额消费） 每年在兑换奖励时前 100K 积分获得额外的 10% 奖励	每月消费最多的类别、前 $500 有 5 倍积分，之后 1 倍（符合资格的类别包括餐厅、超市、加油站、旅行/交通、流媒体、药店、家装店、健身、现场娱乐） 2025 年 6 月 30 日前，在 Citi Travel 门户预订酒店、租车、景点，有额外的 4 倍积分，相当于总计 5 倍积分 其余消费 1 倍积分 9.24% - 29.24% 浮动 APR
福利	前 15 个月购物 0% 利率 前 15 个月余额转移 0% 利率 送「备用」租车险（在您的个人保险之后介入） 外币交易手续费 3%，出了美国就不要刷了	前 15 个月购物 0% 利率 前 15 个月余额转移 0% 利率 送「备用」租车险（在您的个人保险之后介入） 外币交易手续费 3%，出了美国就不要刷了	每月报销 7 美元 Disney+、Hulu 或 ESPN+ 迪士尼套餐 每月报销 15 美元 Home Chef 餐包订阅（需自动续订） 前 15 个月购物消费 0% APR 前 15 个月余额转移 0% APR 本卡可撸 Amex Offer，常有不错的折扣	每年前 100,000 积分送额外 10% 首次转账日起15个月内余额转账 0% APR 开户起15个月内购物 0% APR 国外交易手续费 3%，出了美国就不要刷了	前 15 个月购物消费 0% APR 前 15 个月余额转移 0% APR 外币交易手续费 3%，出了美国就别刷了
建议	新人神卡！ 0年费、消费回报给力、信用要求不高	很好的新人卡 0年费、积分给力、信用要求不高	0年费买菜神卡，超市、加油 3% 返现在里非常高 本卡主打日常生活消费，超市买菜、加油是大部分人刚需 若每周买菜超过 61 美元，考虑 95 美元年费的 Amex Blue Cash Preferred	这张卡有个特别的地方，所有积分向上取整为 10 的倍数，小额消费特别友好 亮点不多，好在无年费，喜欢 Citi 的话可长期持有	消费最多的类别自动 5% 返现是很好的概念，上限与其他 5% 卡（如 Discover it）相当 作为一张无年费、且新人友好的卡，整体来说非常厚道，是一张好卡 其他可以考虑的选择包括 Chase Freedom Flex
申请	申请 评测	申请 评测	申请 评测	申请 评测	申请 评测

哪个银行的信用卡最值得入手？

因人而异，要看你首要的需求是什么，是想方便管理、快速累积积分、还是拿返现？

如果你只是想申一两张卡，平时想起来用一用，不太在乎银行，也不想浪费时间精力琢磨和比较、到哪里都要想想用哪张卡合适，那么请参见：《适合懒人的 9 张「一卡流」信用卡推荐》。根据自己的信用记录和使用偏好选择一张即可。

如果你愿意花时间和精力来玩信用卡的话，建议先从三大行（Chase、Amex 和 Citi）入手，尤其是 Chase。等有一定经验了、或者这些银行的优秀信用卡申请得差不多了，再考虑其他银行的信用卡。

一、Chase 大通银行｜第一大发卡行

Chase 是信用卡界的领头羊，好卡很多，而且 Chase UR 积分最好用、估值最高（整体估值 1.7 美分）。除了转点到航司外，它的酒店合作伙伴包括 Hyatt 凯悦，很多酒店、积分价值很高，意味着你即使在美国短途旅行也经常能用得上，并且根据我的经验经常能用出 1.8 – 2.0 的价值！

• 《Chase Ultimate Rewards (UR) 点数攻略：积分估值 1.7 美分》

此外，Chase 有 「5/24」「两年五卡」限制。简单来说就是如果你过去 2 年内开过 5 张及以上的信用卡，不管你的信用分数多高，Chase 都会拒绝你的申请。因此，建议您优先把 Chase 的好卡申请完。至于具体选择哪 5 张卡，根据个人情况而定。我比较推荐优先考虑 Chase 自营信用卡，再考虑联名卡。

Chase 的自营卡，除了 Freedom 系列返现卡（上面介绍过 Unlimited 和 Flex）外， 就是 Sapphire 系列两张积分/转点卡，虽然两张都有年费，但性价比都很高，尤其是 Sapphire Preferred，等效年费仅 45 美元，新用户奖励巨高，消费回报也很棒 —— 通过 Chase 网站定旅行类消费 5 倍积分、吃饭/流媒体/网上买菜 3 倍积分、其他旅行消费 2 倍积分、其他消费 1 倍积分。持本卡 Chase 积分保底 1.25 美分，转点之后估值 1.7 美分，因此「3 倍积分」相当于 3.75% – 5.1% 的回报！

卡名	Chase Freedom Unlimited	Chase Freedom Flex	Chase Sapphire Preferred	Chase Sapphire Reserve
	Chase Freedom Unlimited (CFU)｜首年消费额外奖最多 30K 价值 $300 - $510	Chase Freedom Flex (CFF)｜奖励 20K 估值 $200 - $340	Chase Sapphire Preferred 中端旅行卡【史高奖励 60K + $300】估值 $1,050 - $1,320	Chase Sapphire Reserve 高端旅行卡｜奖励 60K 估值 $900 - $1,020
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定位	新人神卡	新人0年费返现好卡	Chase 中端旅行卡、转点卡	Chase 高端旅行卡、转点卡
特色	新人卡,旅行卡	新人卡	中端卡,旅行卡	高端卡,旅行卡
年费	0 美元	0 美元	95 美元	550 美元
奖励	开卡12个月内所有消费额外 1.5x 奖励、上限 30K UR 积分，保底价值 $300 若拥有 CSP 或 CSR 或 Biz Preferred，UR 积分转点到合作伙伴，估值 1.7 美分	3 月内消费 $500，奖 20,000 积分，可换为 200 美元现金 若拥有 CSP 或 CSR 或 Biz Preferred，UR 积分转点到合作伙伴，估值 1.7 美分	开卡3月内消费 $4,000，奖励 60K 积分，并且首年送 $300 Chase Travel 报销 这是本卡历史最高奖励，之前没有 $300 报销 持此卡 UR 积分在 Chase 官网预定旅行的保底价值 1.25 美分 本卡是 Chase 转点卡，可将 UR 积分转点合作伙伴，估值 1.7 美分	开卡3月内消费 $4,000，奖励 60,000 积分 持此卡 UR 积分在 Chase 官网预定旅行的保底价值 1.5 美分 本卡是 Chase 转点卡，可将 UR 积分转点合作伙伴，估值 1.7 美分
消费	Chase 官网旅行消费 5 倍 UR 积分（首年6.5倍） 餐厅/药店 3 倍积分（首年4.5倍） 其它消费 1.5 倍积分（首年3倍） 20.49% - 29.24% 浮动 APR	每季度特定类别前 $1500 消费 5 倍 UR 积分 Chase 官网旅行消费 5 倍UR 积分 餐厅/药店 3 倍积分 其它消费 1 倍积分 20.49%-29.24%的变化APR	通过 Chase 网站定旅行类消费 5 倍积分 Peloton、Lyft 消费 5 倍积分 吃饭/流媒体/网上买菜 3 倍积分 其他旅行消费 2 倍积分 其他消费 1 倍积分	通过 Chase 网站定酒店/餐馆/租车 10 倍积分 Lyft 消费 10 倍积分 通过 Chase 网站订机票 5 倍积分 其他旅行 / 吃饭 3 倍积分 其他消费 1 倍积分
福利	前 15 个月购物 0% 利率 前 15 个月余额转移 0% 利率 送「备用」租车险（在您的个人保险之后介入） 外币交易手续费 3%，出了美国就不要刷了	前 15 个月购物 0% 利率 前 15 个月余额转移 0% 利率 送「备用」租车险（在您的个人保险之后介入） 外币交易手续费 3%，出了美国就不要刷了	每会员年 $50 酒店报销，需通过 Chase Travel 预定 年度 10% Bonus - 《Chase Sapphire Preferred 信用卡的 10% 周年奖励积分详解》 积分可 Pay Yourself Back，保底价值 1.25 美分 送「主要」租车险（先于你的个人保险介入） 送旅行取消/中断/行李延误保险、购买保护/延长保修保护 加副卡没有费用 无外币交易手续费	每年报销 $300 旅行消费 报销 $100 Global Entry / TSA preCheck 送 Priority Pass Select 机场贵宾卡，可进入 1,500 多个机场休息室 所送 PPS 可带2名同行人；副卡也有自己的 PPS；不含餐厅 积分可 Pay Yourself Back，保底价值 1.25 美分 旅行取消/中断/行李延误保险 购买保护/延长保修保护 送「主要」租车险（先于你的个人保险介入） 境外消费无手续费 加副卡 75 美元/人
建议	新人神卡！ 0年费、消费回报给力、信用要求不高	很好的新人卡 0年费、积分给力、信用要求不高	这是 Chase 三张转点卡之一，这也是最好的中端卡、通用旅行卡之一，可长期持有 开卡奖励很高、消费回报很好、福利也很好（这个价位只有本卡和 Chase United Explorer 提供主要租车险） 若能用上 50 美元的酒店报销，等效年费仅 45 美元，性价比超高 另一张可以考虑的中端卡是 $95 年费的 Citi Strata Premier，高回报类别完美覆盖日常刚需	这是 Chase 三张转点卡之一，玩转 Chase 必备，也是最好的高端卡之一 旅行类消费回报非常高 —— 持本卡 Chase UR 积分保底 1.5 美分、整体估值 1.7 美分 —— 通过 Chase 网站定酒店/餐馆/租车 10 倍积分（17% 回报）、通过 Chase 网站订机票 5 倍积分（8.5% 回报），其他旅行 / 吃饭 3 倍积分（5.1% 回报） 相比其他高端卡，报销略逊，减去 300 美元旅行报销，等效年费 250 美元、略高 可以考虑的高端卡还有性价比较高的 Capital One Venture X、福利巨多但是杂的 Amex Platinum
申请	申请 评测	申请 评测	申请 评测	申请 评测

Chase 联名卡有很多选择，我就不一一列出了，参考 《值得申请的 Chase 信用卡推荐》。等攻克 Chase 的信用卡之后（这个阶段要稳中求胜，不要太着急），开卡选择就比较多了。如果您想薅点资本主义羊毛的话，可以关注我们的最新开卡奖励排行榜。

2、Amex 美国运通｜第二大发卡行

如果你比较看重信用卡使用体验的话，推荐 Amex 的信用卡。它家占据了信用卡市场的半壁江山，既有对新手友好的入门卡、适合日常消费的买菜/吃饭卡，也有很多值得长期持有的高返现、多福利卡。

• 0 年费买菜神卡 Amex Blue Cash Everyday (BCE) 和 BCE 积分版 Amex EveryDay：前者 3% 返现、后者 2 倍积分。我们更推荐前者（BCE）—— 它在美国超市、加油、网购每年各自前 6,000 美元（相当于每周 115 美元）消费 3% 返现，在 0 年费卡里这是很高的回报。其他消费 1% 返现。参见 《美国 7 张超市买菜信用卡推荐》。
• 95 美元年费买菜神卡 Blue Cash Preferred (BCP) 和 Every Day Preferred (EDP)：前者 6% 返现、后者 3 倍积分。我们更推荐前者（BCP）—— 美国超市买菜前 $6,000 消费 6% 返现，流媒体订阅 6% 返现，美国加油站、交通 3% 返现，其他消费 1% 返现。超市 6% 返现简直无敌了，简单做一下数学就知道，每周只要在超市买菜超过 31 美元（现在通胀这么厉害，31 美元能买啥？）一年下来的返现就会超过年费。
• 250 美元年费买菜 + 吃饭卡 Amex Gold 金卡：不管是 BCE 还是 BCP，超市高回报都仅限于每年前 6,000 美元消费，相当于每周 115 美元。按现在的物价和通胀，对于很多家庭来说是远远不够的。这时候 Amex Gold 金卡的优势就显现出来了 —— 它在超市买菜有 4 倍 Amex 积分，相当于 6% 回报（Amex 积分估值 1.5 美分），跟 Blue Cash Preferred 差不多，但是消费上限为每年 25,000 美元，相当于每周 480 美元，足以满足绝大部分家庭需求。此外，它既是一张靠谱的买菜卡，也是一张值得长期持有的吃饭卡，全球餐馆也是 4 倍积分 —— 只要每周吃饭 + 买菜超过 80 美元，一年下来积分回报就会超过年费。若你能用上它每年 $120 吃饭报销、 $120 Uber 报销（至少其中一部分），那么等效年费将大大降低！
• 695 美元年费的高端旅行卡 Amex Platinum 白金卡：年费巨高、但是福利和报销也巨多，比如每年报销 $200 Uber 费用、 $200 航空杂费、 $200 酒店 Credit 、 Saks Fifth $100 credit 、送机场贵宾服务等等。如果大部分福利和报销你能用得上，价值可高达上千美元，远远超出年费；反之，如果你用不上这些报销和福利，那么这张卡完全不需要考虑，不但年费巨贵，而且日常消费回报很低。是否应该申请这张卡，完全取决于您的生活和旅行方式。

卡名	Amex Blue Cash Everyday	Amex Blue Cash Preferred	Amex Gold	Amex Platinum
	Amex Blue Cash Everyday｜奖励现金 $200	Amex Blue Cash Preferred ｜奖励现金 $250	Amex Gold 金卡｜奖励 60K 估值 $600 - $900	Amex Platinum 白金卡｜奖励 80K 估值 $800 - $1,200
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定位	无年费买菜神卡	低年费买菜神卡	Amex 高年费买菜吃饭卡	Amex 高端卡
特色	买菜卡	买菜卡	买菜卡,吃饭卡,旅行卡	高端卡,旅行卡
年费	0 美元	95 美元	325 美元	690 美元
奖励	开卡 6 月内消费 $2,000 奖 $200	开卡6个月内消费 $3,000，奖 $250	开卡6月内消费 6,000，奖 60,000 积分 MR 积分估值 1.5 美分	开卡6个月内消费 6K 、奖 80k MR 积分 MR 积分估值 1.5 美分
消费	美国超市、加油、网购每年各自前 6,000 美元消费 3% 返现 高返现不含 Costco 等批发店和 Walmart、Taget 等超级商店 其他消费 1% 返现 19.24%-29.99% 浮动 APR 「超市」不含 Walmart, Target, Costco 等超级商店	美国超市买菜前 $6,000 消费 6% 返现 流媒体订阅 6% 返现 美国加油站、交通 3% 返现 其他消费 1% 返现 19.24%-29.99% 浮动年利率 「超市」不含 Walmart, Target, Costco 等超级商店	全球餐馆每年前 $50,000 消费 4 倍积分 美国超市每年前 $25,000 消费 4 倍积分 航司官网或 Amex Travel 订票 3 倍积分 其他消费 1 倍积分	航司官网或 Amx 官网买机票 5 倍积分 Amex 官网订酒店 5 倍积分 其他消费 1 倍积分
福利	每月报销 7 美元 Disney+、Hulu 或 ESPN+ 迪士尼套餐 每月报销 15 美元 Home Chef 餐包订阅（需自动续订） 前 15 个月购物消费 0% APR 前 15 个月余额转移 0% APR 本卡可撸 Amex Offer，常有不错的折扣	免首年年费 每月报销 7 美元 Disney+、Hulu 或 ESPN+ 迪士尼套餐 每月报销 10 美元 Equinox Plus 健身套餐报销 前 12 个月消费 0% APR 前 12 个月余额转移 0% APR 本卡可撸 Amex Offer，常有不错的折扣	每年 $10 x 12 个月 = $120 Uber/Uber Eats 券 每年 $10 x 12 个月 = $120 餐馆券，可用于 Grubhub, Cheesecake Factory, Goldbelly, Wine.com, Five Guys 每年 $50 x 两个半年 = $100 订餐服务 Resy 报销 每年 $7 x 12 个月 = $84 Dunkin' 报销 加副卡前5张不花钱，但是从第6张开始每张$35年费 卡面可选黄金、白金（white gold）、玫瑰金 无外币交易手续费	送 Centurion Lounges 百夫长贵宾室、达美航空 Delta Sky Club lounges 贵宾室、Priority Pass Select、Escape Lounges、Plaza Premium lounges 环亚贵宾室、Lufthansa lounges 汉莎贵宾室等，是所有信用卡中最强的贵宾室服务，参见《Amex Platinum 白金卡贵宾室福利详解》 $200 航空杂费报销：选择一家航司，每年可获得 $200 报销（不含机票） $200 酒店报销：通过 Amex 官网预付 Fine Hotels + Resorts 或至少两晚 The Hotel Collection，每年报销 $200 $200 Uber Cash：在美国乘车或点餐可获得 $200 的 Uber 抵免 $100 Saks Fifth Avenue 报销：每半年一次、每次最多 $50 $155 Walmart+ 会员报销：每月 $12.95 x 12个月 $240 娱乐报销：每月 $20 x 12 个月，可用于 Disney+、Disney Bundle、ESPN+、Hulu、The New York Times、Peacock 和 The Wall Street Journal $189 CLEAR Plus 报销：在全国 50 多个机场帮助您更快到达登机口 $300 高端连锁健身房 Equinox 报销：每月 $25 x 12 个月 每 4 年报销一次 Global Entry 或 TSA PreCheck，最多 $100 送 Marriott Bonvoy Gold 会员、Hilton Gold 会员、Avis / Hertz / National 租车会员 白金副卡每张 195 美元；可选择金色副卡，不要钱，但是没有福利，不建议 此卡有资格撸 Amex Offer，常有不错的商家折扣
建议	0年费买菜神卡，超市、加油 3% 返现在里非常高 本卡主打日常生活消费，超市买菜、加油是大部分人刚需 若每周买菜超过 61 美元，考虑 95 美元年费的 Amex Blue Cash Preferred	买菜神卡，超市 6% 返现简直无敌了，买菜返现很容易超过年费 简单直接的返现卡，无需费功夫琢磨积分的用法 如果您实在不喜欢年费，可考虑 Amex Blue Cash Everyday 每年买菜 6,000 美元额度对大部分家庭是不够的（每周 115 美元），如果您家人口多、买菜花费很高的话，建议考虑 Amex Gold 金卡，买菜 4 倍积分、相当于 6% 回报，上限为 25,000 美元（每周 480 美元）	本卡 2024 年 7 月改版之后吸引力小了很多，年费大涨 75 美元，新增福利很多人用不上 美国超市买菜、全球吃饭 4 倍积分，相当于 4%-6% 回报，要想值回年费，需要每年在这两项花费 $5,416 - $8,125、或者说每周平均 $104 - $156（按积分价值 1.0 - 1.5 美分计算） 当然，如果您吃饭、超市买菜花费很大，每月报销也能用上（至少一部分），这仍然是张可以长期持有的买菜 + 吃饭神卡 本卡为金属卡，可选黄金/白金（white gold）/玫瑰金，质感、颜值都很高 建议考虑年费仅 95 美元的 Citi Strata Premier，全能的日常消费 + 旅行卡	这张卡年费巨高，但是福利也巨多，全部加起来价值约两千美元 —— 但好些项目您可能用不上 买机票和酒店有很高的回报，并且有延误6小时即可触发的延误险，因而非常适合买机票（和酒店） 如果您经常旅行，订机票/酒店，享受各种福利/便利，此卡值得申请甚至长期持有 性价比较高的选择有 Capital One Venture X，日常消费友好/回报高的有 Chase Sapphire Reserve
申请	申请 评测	申请 评测	申请 评测	申请 评测

同样，Amex 有很多联名卡，我就不一一列出了，参考 《值得申请的 Amex 信用卡推荐》。

3、Citi 花旗银行｜第三大发卡好

Citi 的信用卡也可以考虑。他家的信用卡选择没有 Chase 和 Amex 多，但「品质」都还不错，包括：

• 0 年费的 Citi Double Cash：所有消费 2% 返现，适合简单、直接、不想费时间玩转积分的人。
• 0 年费的 Citi Custom Cash：每月消费最多的类别自动 5% 返现，可惜上限为每月前 $500 消费。
• 95 美元年费的 Citi Strata Premier：2024 年推出的新卡，吃饭/外卖、超市、加油/充电、机票/酒店都有 3 倍积分，完美覆盖日常刚需，是很好的旅游 + 日常消费全能卡。这是 Citi 的转点卡，持此卡可以将 TYP 积分转移到合作伙伴，整体估值 1.5 美分，因此 3 倍积分相当于 4.5% 回报！
• 更多推荐（包括联名卡）请参见 《值得申请的 Citi 信用卡推荐》。

卡名	Citi Double Cash	Citi Custom Cash	Citi Strata Premier
	Citi Double Cash｜奖励 20K 价值 $200 - $300	Citi Custom Cash｜奖励 20K 估值 $200 - $300	Citi Strata Premier｜奖励 70K 价值 $700 - $1050
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定位	0年费 2% 返现神卡	新人0年费返现好卡	Citi 中端旅行卡、转点卡
特色			中端卡,旅行卡
年费	0 美元	0 美元	95 美元
奖励	6个月内消费 $1,500，奖励 20,000 TYP 积分 这是历史最高奖励（不过已经很长时间没有变化了），之前曾经没有、或只有 15,000 奖励 持此卡可以将积分以 1 美分的价值取现或还款（保底价值） 持此卡可以将积分转移到 JetBlue, Wyndham, Choice Privileges 但比例很低，通常不划算 如果拥有转点卡 Citi Strata Premier，Citi TYP 积分估值 1.5 美分	6月内消费 $1,500，奖 20,000 积分、价值 $200 持此卡可以将积分 1 美分的价值用于还款（保底价值） 如果拥有转点卡 Citi Strata Premier，Citi TYP 积分估值 1.5 美分	三个月内消费 $4,000 奖励 70,000 积分 点数为 Thank You Points (TYP) 持此卡可以将积分以 1 美分的价值用于还款（保底价值） 持此卡可以将积分转点成航空里程，估值 1.5 美分
消费	所有消费 2% 返现 2024年12月31日前，在 Citi Travel 网站预订酒店/租车/景点 5% 返现	每月消费最多的类别、前 $500 有 5 倍积分，之后 1 倍（符合资格的类别包括餐厅、超市、加油站、旅行/交通、流媒体、药店、家装店、健身、现场娱乐） 2025 年 6 月 30 日前，在 Citi Travel 门户预订酒店、租车、景点，有额外的 4 倍积分，相当于总计 5 倍积分 其余消费 1 倍积分 9.24% - 29.24% 浮动 APR	在 Citi Travel 预定酒店/租车/景点 10 倍积分 吃饭（含外卖）、超市/买菜、加油/充电、机票/酒店 3 倍积分 其余所有消费 1 倍积分
福利	前 18 个月余额转移 0 利率 外币交易 3% 手续费，出了美国就别刷了	前 15 个月购物消费 0% APR 前 15 个月余额转移 0% APR 外币交易手续费 3%，出了美国就别刷了	每年在 thankyou.com 订一次大于$500 的酒店有 $100 报销 送 6 小时旅行延误险 送行程取消/中断、行李丢失/损坏险 送 MasterRental「备用」租车险（在您的个人保险之后介入） 无外币交易手续费
建议	这是一张非常省心的返现神卡，如果你不喜欢费时间玩积分/里程、以及管理不同消费类别的话，这张卡值得长期持有 若想日常消费有更高返现，可考虑/搭配 0 年费好卡 BoA Customized Cash Rewards / Chase Freedom Unlimited / Amex Blue Cash Everyday	消费最多的类别自动 5% 返现是很好的概念，上限与其他 5% 卡（如 Discover it）相当 作为一张无年费、且新人友好的卡，整体来说非常厚道，是一张好卡 其他可以考虑的选择包括 Chase Freedom Flex	这是 Citi 2024 年发布的新卡，整体设计合理，非常有竞争力，若能拿到 100 美元酒店报销的话，年费完全抵消，性价比无敌！ 这是 Citi 唯一的转点卡，玩 TYP 点数必备，积分估值 1.5 美分 吃饭、买菜、加油/充电、旅行 4 个实用类别 3 倍积分、相当于 4.5% 回报，完美覆盖日常刚需，可长期持有、甚至作为主卡 开卡奖励丰厚，即使是为了薅羊毛也值得申请 另一张值得考虑的优秀中端卡、通用旅行卡是 Chase Sapphire Preferred
申请	申请 评测	申请 评测	申请 评测

高年费卡值得申请吗？

• 高年费卡经常都会有高额（甚至史高）奖励，如果你单纯为了薅开卡奖励，年费高一点也就无所谓了。反正你把奖励拿到手，第二年就关卡了。
• 如果你是看上了高年费卡的各种报销和福利的话，想申卡的话。千万别冲动，可以参考美国高端信用卡对比与推荐，冷静的捋一捋各种报销和福利，看看你是不是真的能用得上。

美国高端信用卡对比与推荐

高端信用卡一般指的是年费超过$400的信用卡，有些是银行自己发行，有些是联名，如酒店和航空公司的信用卡。高昂的年费吓退了很多人，但他们有很多福利和报销，等效年费要低很多，另外往往还有高额开卡奖励。如果你能用上它们的福利，这些高端信用卡不但值得申请，甚至可以长期拥有！

信用卡   0 条评论 2024-06-28

返现卡和返点卡怎么选？

返现信用卡就是将你使用该卡的消费按照一定% 返现到你的账户，这些返现你可以以支票形式支取，抵扣信用卡账单「 statement credit」或兑换成礼卡。返现卡适合想省事，同时对玩积分也没啥兴趣的人。如果你对返现卡感兴趣的话，可以参考《美国 10 张无年费信用卡推荐》。这篇文章里，介绍了很多值得申请的返现卡。

返点（返积分）信用卡顾名思义就是按照一定比例返点数到你的账户。如果是银行自家发行的返点卡，返的就是银行自家的点数（积分）。如果是银行和航空及酒店集团推出的联名卡，消费返点通常都是该航空公司的里程或酒店的积分。这些积分用好了的话，他们的价值远大于返现卡。返点卡的兑换方式比较多（自营卡和联名卡稍有区别），比如：

• 兑换成 statement credit/check/转账到银行账户。
• 兑换成 Gift Card。
• 通过银行自己的 portal 里预定酒店、机票、租车。
• 推荐：转点去合作伙伴的航空、酒店常旅客计划。

如果你愿意花精力来琢磨积分的话，那肯定是返点返现卡更适合你。如果你喜欢薅高额开卡奖励的话，你可能也会注意到绝大部分高开卡奖励信用卡也都是返点卡。

三大银行积分介绍：

• 《Chase Ultimate Rewards (UR) 点数攻略：积分估值 1.7 美分》
• 《Amex Membership Rewards (MR) 点数攻略｜估值 1.5 美分》
• 《Citi 信用卡点数 ThankYou Points (TYP) 攻略｜估值 1.5 美分》

Derek Yang

生于湖南，求学于北京，先后在广东、北京、DC 工作。一代移民，生活在美东小镇。

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