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美国信用卡推荐【新手指南】

美国申请信用卡的门槛虽然比较低,但如果乱申乱用的话,不但没法最大化利用信用卡的优势,还有可能会影响你的信用记录。本篇文章我会用【问答】的形式,把新手会遇到的一些问题、以及需要注意的事项都整理出来。

没有信用记录,可以申请信用卡吗?

可以!但是没有信用记录的话,大部分卡你无法通过申请的。如果你想尝试申请信用卡,又没有信用记录的话,推荐从以下这 5 张卡入门,详细对比介绍请移步我们的文章《美国信用卡推荐:5 张无信用记录新手卡》:

如果你对美国的信用记录还不太了解的话,可以参考下面这 3 篇文章:

没有 SSN ,可以申请信用卡吗?

可以!但能申请到的卡也比较少。同时,还需要具体问题具体分析,比如你是否有 ITIN 、是否有信用记录?详细的介绍,参考我们的这篇文章:《无 SSN 新人信用卡推荐》。

第一张信用卡应该申哪张?

如果你没有 SSN 或者 0 信用记录的话,第一张卡应该考虑上文所提到的那些卡。并且在成功申请到上述这些卡后,建议你用至少半年到一年(为了攒够信用记录长度),再开始尝试申请其他信用卡。

如果你有 SSN 并且有一些信用记录的话,那你的选择会多一些。但是,作为一枚信用卡新手,我建议还是先抛掉开卡奖励的诱惑,从 0 年费卡入手。它们的申请难度通常都比较低,持有成本也很低。详细对比介绍请移步我们的文章:《美国 10 张无年费信用卡推荐》。

哪个银行的信用卡最值得入手?

因人而异。

一卡流

如果你只是想申一两张卡,平时想起来用一用,不太在乎银行,也不想浪费时间精力琢磨和比较、到哪里都要想想用哪张卡合适,那么,推荐适合懒人的 7 张「一卡流」信用卡,根据自己的信用分数等情况,选择 1 张即可。

Chase

如果你愿意花时间和精力来玩信用卡的话:

我会建议你优先申请 Chase 的信用卡。原因有二:

  • 一是 Chase 是信用卡界的领头羊,好卡很多,而且 Chase UR 积分最好用。
  • 二是 Chase 有 「5/24」「两年五卡」限制。简单来说就是如果你过去 2 年内开过 5 张及以上的信用卡,不管你的信用分数多高,Chase 都会拒绝你的申请。点此查看 5/24 限制详细介绍。至于具体选择哪 5 张卡,根据个人情况而定。我比较推荐优先考虑 Chase 自营信用卡,再考虑联名卡。

Chase 自营卡:

Chase 联名卡:选择很多,参考 Chase 信用卡推荐,我就不一一列出。

攻克 Chase 的信用卡之后(这个阶段要稳中求胜,不要太着急),开卡选择就比较多了。如果你比较看重开卡奖励的话,可以关注我们的最新开卡奖励排行榜

Amex

如果你比较看重信用卡使用体验的话,推荐 Amex 的信用卡。它家占据了信用卡市场的半壁江山,既有对新手友好的入门卡,也有很多值得长期持有的高返现、多福利卡。

Amex 自营好卡:

Amex 联名卡:选择也很多,参考 Amex 信用卡推荐

Citi

Citi 的信用卡也可以考虑。他家的信用卡选择没有 Chase 和 Amex 多,但「品质」都还不错。传送门在此:《Citi 花旗信用卡推荐》。

高年费卡值得申请吗?

  • 高年费卡经常都会有高额(甚至史高)奖励,如果你单纯为了薅开卡奖励,年费高一点也就无所谓了。反正你把奖励拿到手,第二年就关卡了。
  • 如果你是看上了高年费卡的各种报销和福利的话,想申卡的话。千万别冲动,可以参考美国高端信用卡对比与推荐,冷静的捋一捋各种报销和福利,看看你是不是真的能用得上。

返现卡和返点卡怎么选?

返现信用卡就是将你使用该卡的消费按照一定% 返现到你的账户,这些返现你可以以支票形式支取,抵扣信用卡账单「 statement credit」或兑换成礼卡。返现卡适合想省事,同时对玩积分也没啥兴趣的人。如果你对返现卡感兴趣的话,可以参考《美国 10 张无年费信用卡推荐》。这篇文章里,介绍了很多值得申请的返现卡。

返点(返积分)信用卡顾名思义就是按照一定比例返点数到你的账户里。如果是银行自家发行的返点卡,返的就是银行自家的点数(积分)。如果是银行和航空及酒店集团推出的联名卡,消费返点通常都是该航空公司的里程或酒店的积分。这些积分用好了的话,他们的价值远大于返现卡。返点卡的兑换方式比较多(自营卡和联名卡稍有区别),比如:

  • 兑换成 statement credit/check/转账到银行账户。
  • 兑换成 Gift Card 。
  • 通过银行自己的 portal 里预定酒店、机票、租车。
  • 转点去合作伙伴的航空、酒店常旅客计划。

如果你愿意花精力来琢磨积分的话,那肯定是返点返现卡更适合你。如果你喜欢薅高额开卡奖励的话,你可能也会注意到绝大部分高开卡奖励信用卡也都是返点卡。

三大银行积分介绍:

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