Credit Card

美国信用卡推荐【新手指南】

美国申请信用卡的门槛虽然比较低,但如果乱申乱用的话,不但没法最大化利用信用卡的优势,还有可能会影响你的信用记录。本篇文章我会用【问答】的形式,把新手会遇到的一些问题、以及需要注意的事项都整理出来。

没有信用记录,可以申请信用卡吗?

可以!但是没有信用记录的话,大部分卡你无法通过申请的。如果你想尝试申请信用卡,又没有信用记录的话,推荐从以下这四张新手卡入门。

美国信用卡推荐:四张无信用记录新手卡
美国信用卡推荐:四张无信用记录新手卡
无信用记录的新手,可以文中介绍的四张零信用记录入门卡开始申请。

如果你对美国的信用记录还不太了解的话,可以参考下面这 3 篇文章:

没有 SSN ,可以申请信用卡吗?

可以!但能申请到的卡也比较少。同时,还需要具体问题具体分析,比如你是否有 ITIN 、是否有信用记录?详细的介绍,参考下面这 7 张无 SSN 要求的卡

美国 7 张没有 SSN 也可以尝试申请的新人信用卡
美国 7 张没有 SSN 也可以尝试申请的新人信用卡
SSN 并非追踪信用的唯一手段:没有 SSN 也会有信用记录、也有少量信用卡可以申请。

第一张信用卡应该申哪张?

如果你没有 SSN 或者 0 信用记录的话,第一张卡应该考虑上文所提到的那些卡。并且在成功申请到上述这些卡后,建议你用至少半年到一年(为了攒够信用记录长度),再开始尝试申请其他信用卡。

如果你有 SSN 并且有一些信用记录的话,那你的选择会多一些。但是,作为一枚信用卡新手,我建议还是先抛掉开卡奖励的诱惑,从 0 年费卡入手。它们的申请难度通常都比较低,持有成本也很低。详细对比介绍请看下面这篇文章。

美国 10 张无年费信用卡推荐|最高返现 10%
美国 10 张无年费信用卡推荐|最高返现 10%
【导读】这些卡申请门槛相对较低、返现能力不错、又没有年费,可长期持有。

哪个银行的信用卡最值得入手?

因人而异,要看你首要的需求是什么,是想方便管理、快速累积积分、还是拿返现?

一卡流

如果你只是想申一两张卡,平时想起来用一用,不太在乎银行,也不想浪费时间精力琢磨和比较、到哪里都要想想用哪张卡合适,那么,推荐适合懒人的 7 张「一卡流」信用卡,根据自己的信用分数等情况,选择 1 张即可。

适合懒人的 7 张「一卡流」信用卡推荐
适合懒人的 7 张「一卡流」信用卡推荐
【导读】「一卡流」适合两类人:没有时间和精力研究各种福利、奖励,也不想管理很多张卡;或是已经把开卡奖励羊毛薅得差不多了,只想随身携带一张「万能」卡。

Chase

如果你愿意花时间和精力来玩信用卡的话:

我会建议你优先申请 Chase 的信用卡。原因有二:

  • 一是 Chase 是信用卡界的领头羊,好卡很多,而且 Chase UR 积分最好用(文章末尾有介绍 Chase 积分怎么用)。
  • 二是 Chase 有 「5/24」「两年五卡」限制。简单来说就是如果你过去 2 年内开过 5 张及以上的信用卡,不管你的信用分数多高,Chase 都会拒绝你的申请。点此查看 5/24 限制详细介绍。至于具体选择哪 5 张卡,根据个人情况而定。我比较推荐优先考虑 Chase 自营信用卡,再考虑联名卡

Chase 自营卡有下面 5 张,大家按照自己的需求选择,不必全部申请,要记得 Chase 有「两年五卡」限制:

Chase Freedom Flex
Chase Freedom Flex(CFF)|奖励估值 $400

定位:0年费新人卡

年费:0

福利

  • 每季度特定类别 5x UR( 限当季前 $1500)
  • 前 15 个月购物消费享受 0% Intro APR
  • 前 15 个月 balance transfers 享受 0% Intro APR

开卡奖励

  • 3 月内消费 $500,奖 20K UR
  • 估值 $400(UR 估值 2.0 cents)

积分/返现

  • Chase 旅行 5x UR
  • 餐厅药店 3x UR
  • 其它 1x UR

申请建议

  • Chase Freedom Flex (CFF) 是 Chase Freedom(曾经的新人神卡、已绝版)的增强和替代版。作为一张没有年费的返现卡,它继承了 Chase Freedom 的优点:积分给力、对信用分数要求不高。
申请
Chase Sapphire Preferred
Chase Sapphire Preferred|奖励估值 $1200

定位:Chase 必备转点卡

年费:95

福利

  • 每 card membership year 有 $50 酒店报销
  • 享受 Chase Pay Yourself Back 项目所有福利
  • 年度 10% Bonus
  • 免费12-24 个月的 DashPass (DoorDash 会员)

开卡奖励

  • 开卡3月内消费 $4k,奖 60K 积分
  • 估值 $1200(UR 估值 2.0 cents)

积分/返现

  • UR portal 旅行类消费 5x
  • Lyft 消费 5x 积分
  • 吃饭/流媒体/网上买菜 3x UR 积分
  • 旅行消费 2x
  • 其他消费 1x

申请建议

  • Chase Sapphire Preferred (CSP) 俗称「蓝宝石卡」,它和 CSR 可把 Chase 的 UR 积分转为航空里程或酒店点数,提高其使用价值,属于玩 Chase 系列必备的转点卡、在它和 CSR 之间二选一即可
申请
Chase Sapphire Reserve
Chase Sapphire Reserve|奖励 60K 估值 $1200

定位:Chase 高端卡、转点卡

年费:550

福利

  • 每年报销 $300 旅行/加油/超市消费
  • 报销 $100 Global Entry / TSA preCheck
  • 持此卡可将 UR 转点合作伙伴
  • 持此卡 UR 保底价值 1.5 cents
  • 送 Priority Pass Select 机场贵宾卡
  • 境外消费无手续费

开卡奖励

  • 开卡3月内消费 $4K 奖 60K 积分,近年最高。奖励估值 $1200(UR 估值 2.0 cents)

积分/返现

  • Lyft / Chase Dining 10x UR 积分
  • 酒店/租车 10x UR(通过 Chase Traval Portal)
  • 机票 5x UR
  • 旅行 / 吃饭 3x UR
  • 其他消费 1x

申请建议

  • 建议信用分数 670 以上、信用长度半年以上的读者申请。它和 CSP 可把 Chase 的 UR 积分转为航空里程或酒店点数,提高其使用价值,属于玩 Chase 系列必备的转点卡、二选一即可。
申请
Chase Freedom Unlimited
Chase Freedom Unlimited|开卡12个月内消费双倍返现

定位:新人神卡

年费:0

福利

  • 前 15 个月购物消费享受 0% Intro APR
  • 前 15 个月 balance transfers 享受 0% Intro APR 。

开卡奖励

  • 开卡12个月内所有消费额外 1.5x 奖励(限前 20,000 美元 消费),相当于 300 美元

积分/返现

  • Chase 官网旅行相关消费 5x(首年 6.5x)
  • 餐馆/外卖/药店 3x UR(首年 4.5x)
  • 其他 1.5x UR(首年 3x)

申请建议

  • 信用分数要求不高,适合新手申请并长期持有。
申请

Chase 联名卡:选择很多,参考 Chase 信用卡推荐,我就不一一列出。

攻克 Chase 的信用卡之后(这个阶段要稳中求胜,不要太着急),开卡选择就比较多了。如果你比较看重开卡奖励的话,可以关注我们的最新开卡奖励排行榜

Amex

如果你比较看重信用卡使用体验的话,推荐 Amex 的信用卡。它家占据了信用卡市场的半壁江山,既有对新手友好的入门卡,也有很多值得长期持有的高返现、多福利卡。

Amex 自营好卡有:

返点买菜神卡:

Amex EveryDay
Amex EveryDay|奖励估值 $200

定位:无年费买菜卡

年费:0

福利

  • 每月消费 20 笔额外奖 20%
  • 所以超市积分可算 2.4x

开卡奖励

  • 开卡3月内消费 $1k,奖励 10K MR 积分
  • 估值 $200(MR 估值 2.0 cents)

积分/返现

  • 每年超市前 $6K 2x 积分
  • 其它消费 1 x MR 积分

申请建议

  • 这张卡相当于 EDP 的低配、无年费版,适合新手。如果你每年在超市及加油的花销达到 $3,000 以上,相当于每月 $250,那么有年费的 Amex EveryDay Preferred (EDP) 更划算。
申请
Amex EveryDay Preferred
Amex EveryDay Preferred|奖励估值 $300

定位:低年费买菜卡

年费:95

福利

  • 每月消费 30 笔额外奖 50%
  • 所以超市积分可算4.5x MR

开卡奖励

  • 开卡3月内消费 $1k,奖励 15K MR 积分
  • 估值 $300(MR 估值 2.0 cents)

积分/返现

  • 每年超市前 $6K 3x 积分
  • 加油 2x
  • 其它消费 1 x

申请建议

  • 如果你愿意玩 MR 积分,这张买菜神卡值得拥有。
申请

返现买菜神卡:

Amex Blue Cash Everyday
Amex Blue Cash Everyday|奖励估值 $200

定位:无年费买菜卡

年费:0

福利

  • 前 15 个月购物消费 0% Intro APR
  • balance transfers 享受 0% Intro APR

开卡奖励

  • 开卡 6 月内消费 $2K 奖 $200

积分/返现

  • 每年超市前 $6K返现 3%
  • 加油/部分百货店返现 2%
  • 其他消费返现 1%

申请建议

  • 这张卡主打日常生活消费,好处是 0 年费,但超市买菜返现力度不如同出 Amex BCP 和 EDP。
申请
Amex Blue Cash Preferred
Amex Blue Cash Preferred |奖励估值 $250

定位:低年费买菜卡

年费:95

福利

  • 免首年年费
  • 0% APR 前12个月

开卡奖励

  • 开卡6个月内消费 $3K,奖 $250

积分/返现

  • 超市、在线影音 6%返现
  • 交通、加油 3%
  • 其它 1%

申请建议

  • 如果你对 Amex 的 MR 点数系统不感兴趣,但又想试试玩信用卡的话,可以考虑这张。
申请

超市吃饭神卡:

Amex Gold
Amex Gold 金卡|奖励估值 $1,200

定位:买菜吃饭神卡

年费:250

福利

  • 每年报销$120 Uber
  • 在 Grubhub, The Cheesecake Factory, Goldbelly, Wine.com, Milk Bar, Shake Shack 消费,每月获得 $10 credit
  • 预订 The Hotel Collection 酒店系列,入住至少两晚获 $100 credit

开卡奖励

  • 开卡6月内消费 6k,奖 60K MR 积分
  • 估值 $1200 (MR 估值 2.0 cents)

积分/返现

  • 吃饭/超市 4x MR
  • 航空官网消费 3x
  • 其他消费 1x

申请建议

  • Amex Gold 是一张买菜吃饭神卡。是可长期持有的买菜、吃饭神卡。
申请

多福利高报销卡:

Amex Platinum
Amex Platinum|奖励估值 $1,600

定位:Amex 高端信用卡

年费:690

福利

  • 每年报销 $200 Uber 费用
  • 每年报销 $200 航空杂费
  • 每年 $200 酒店 Credit
  • 每年送 Saks Fifth $100 credit
  • Walmart+ 会员报销
  • 每月报销 $20 Digital Entertainment
  • 报销 CLEAR;Global Entry 或 TSA Pre✓
  • 报销高端连锁健身房 Equinox 每月 $25
  • 送机场贵宾服务;Priority Pass Select等

开卡奖励

  • 开卡6个月内消费 6K 、奖 80k MR 积分
  • 估值 $1,600(MR 估值 2.0 cents)

积分/返现

  • 航司官网买机票 5x积分
  • Amex 官网订机票和酒店 5x
  • 其他消费 1x

申请建议

  • 建议信用分数 670 以上、信用长度半年以上再尝试这张卡。
申请

Amex 联名卡:选择也很多,参考 Amex 信用卡推荐

Citi

Citi 的信用卡也可以考虑。他家的信用卡选择没有 Chase 和 Amex 多,但「品质」都还不错。 Citi 信用卡传送门在此:《Citi 花旗信用卡推荐》。首先可以考虑能和 Chase Freedom Flex 和 Discover it 对抗的 Citi Custom Cash 信用卡。

Citi Custom Cash
Citi Custom Cash|奖励估值 $340

定位:0年费新人卡

年费:0

福利

  • 多类别 5% 返现

开卡奖励

  • 6月内消费 $1.5k,奖 20K TYP
  • 估值 $340(TYP 估值 1.7 cents)

积分/返现

  • 消费最多的类别 5x TYP
  • 其余消费 1x TYP

申请建议

  • 这是 Citi 新发布的信用卡,用来对抗 Chase Freedom Flex 和 Discover it 5% 返现信用卡。 Chase 和 Discover 是每个季度轮换类别 5% 返现。 Citi Custom Cash 是每月消费最多的类别自动给予 5% 返现。但消费上限每月 $500,即最多 $25 的返现。如果你对 TYP 点数感兴趣,这张卡值得拥有。
申请

高年费卡值得申请吗?

  • 高年费卡经常都会有高额(甚至史高)奖励,如果你单纯为了薅开卡奖励,年费高一点也就无所谓了。反正你把奖励拿到手,第二年就关卡了
  • 如果你是看上了高年费卡的各种报销和福利的话,想申卡的话。千万别冲动,可以参考美国高端信用卡对比与推荐,冷静的捋一捋各种报销和福利,看看你是不是真的能用得上。

美国高端信用卡对比与推荐
美国高端信用卡对比与推荐
高端信用卡一般指的是年费超过$400的信用卡,有些是银行自己发行,有些是联名,如酒店和航空公司的信用卡。高昂的年费吓退了很多人,但他们有很多福利和报销,等效年费要低很多,另外往往还有高额开卡奖励。如果…

返现卡和返点卡怎么选?

返现信用卡就是将你使用该卡的消费按照一定% 返现到你的账户,这些返现你可以以支票形式支取,抵扣信用卡账单「 statement credit」或兑换成礼卡。返现卡适合想省事,同时对玩积分也没啥兴趣的人。如果你对返现卡感兴趣的话,可以参考《美国 10 张无年费信用卡推荐》。这篇文章里,介绍了很多值得申请的返现卡。

返点(返积分)信用卡顾名思义就是按照一定比例返点数到你的账户。如果是银行自家发行的返点卡,返的就是银行自家的点数(积分)。如果是银行和航空及酒店集团推出的联名卡,消费返点通常都是该航空公司的里程或酒店的积分。这些积分用好了的话,他们的价值远大于返现卡。返点卡的兑换方式比较多(自营卡和联名卡稍有区别),比如:

  • 兑换成 statement credit/check/转账到银行账户。
  • 兑换成 Gift Card 。
  • 通过银行自己的 portal 里预定酒店、机票、租车。
  • 推荐:转点去合作伙伴的航空、酒店常旅客计划

如果你愿意花精力来琢磨积分的话,那肯定是返点返现卡更适合你。如果你喜欢薅高额开卡奖励的话,你可能也会注意到绝大部分高开卡奖励信用卡也都是返点卡。

三大银行积分介绍:

Cassie Zeng

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