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美国信用卡推荐【新手指南】
美国申请信用卡的门槛虽然比较低,但如果乱申乱用的话,不但没法最大化利用信用卡的优势,还有可能会影响你的信用记录。本篇文章我会用【问答】的形式,把新手会遇到的一些问题、以及需要注意的事项都整理出来。
没有信用记录,可以申请信用卡吗?
可以!但是没有信用记录的话,大部分卡你无法通过申请的。如果你想尝试申请信用卡,又没有信用记录的话,推荐从以下这四张新手卡入门。
如果你对美国的信用记录还不太了解的话,可以参考下面这 3 篇文章:
没有 SSN ,可以申请信用卡吗?
可以!但能申请到的卡也比较少。同时,还需要具体问题具体分析,比如你是否有 ITIN 、是否有信用记录?详细的介绍,参考下面这 7 张无 SSN 要求的卡。
第一张信用卡应该申哪张?
如果你没有 SSN 或者 0 信用记录的话,第一张卡应该考虑上文所提到的那些卡。并且在成功申请到上述这些卡后,建议你用至少半年到一年(为了攒够信用记录长度),再开始尝试申请其他信用卡。
如果你有 SSN 并且有一些信用记录的话,那你的选择会多一些。但是,作为一枚信用卡新手,我建议还是先抛掉开卡奖励的诱惑,从 0 年费卡入手。它们的申请难度通常都比较低,持有成本也很低。详细对比介绍请看下面这篇文章。
哪个银行的信用卡最值得入手?
因人而异,要看你首要的需求是什么,是想方便管理、快速累积积分、还是拿返现?
一卡流
如果你只是想申一两张卡,平时想起来用一用,不太在乎银行,也不想浪费时间精力琢磨和比较、到哪里都要想想用哪张卡合适,那么,推荐适合懒人的 7 张「一卡流」信用卡,根据自己的信用分数等情况,选择 1 张即可。
Chase
如果你愿意花时间和精力来玩信用卡的话:
我会建议你优先申请 Chase 的信用卡。原因有二:
- 一是 Chase 是信用卡界的领头羊,好卡很多,而且 Chase UR 积分最好用(文章末尾有介绍 Chase 积分怎么用)。
- 二是 Chase 有 「5/24」「两年五卡」限制。简单来说就是如果你过去 2 年内开过 5 张及以上的信用卡,不管你的信用分数多高,Chase 都会拒绝你的申请。点此查看 5/24 限制详细介绍。至于具体选择哪 5 张卡,根据个人情况而定。我比较推荐优先考虑 Chase 自营信用卡,再考虑联名卡。
Chase 自营卡有下面 5 张,大家按照自己的需求选择,不必全部申请,要记得 Chase 有「两年五卡」限制:
Chase Freedom Flex | Chase Freedom Flex(CFF)|奖励估值 $400 定位:0年费新人卡 年费:0 福利:
开卡奖励:
积分/返现:
申请建议:
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Chase Sapphire Preferred | Chase Sapphire Preferred|奖励估值 $1200 定位:Chase 必备转点卡 年费:95 福利:
开卡奖励:
积分/返现:
申请建议:
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Chase Sapphire Reserve | Chase Sapphire Reserve|奖励 60K 估值 $1200 定位:Chase 高端卡、转点卡 年费:550 福利:
开卡奖励:
积分/返现:
申请建议:
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Chase Freedom Unlimited | Chase Freedom Unlimited|开卡12个月内消费双倍返现 定位:新人神卡 年费:0 福利:
开卡奖励:
积分/返现:
申请建议:
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Chase 联名卡:选择很多,参考 Chase 信用卡推荐,我就不一一列出。
攻克 Chase 的信用卡之后(这个阶段要稳中求胜,不要太着急),开卡选择就比较多了。如果你比较看重开卡奖励的话,可以关注我们的最新开卡奖励排行榜。
Amex
如果你比较看重信用卡使用体验的话,推荐 Amex 的信用卡。它家占据了信用卡市场的半壁江山,既有对新手友好的入门卡,也有很多值得长期持有的高返现、多福利卡。
Amex 自营好卡有:
返点买菜神卡:
Amex EveryDay | Amex EveryDay|奖励估值 $200 定位:无年费买菜卡 年费:0 福利:
开卡奖励:
积分/返现:
申请建议:
| |
Amex EveryDay Preferred | Amex EveryDay Preferred|奖励估值 $300 定位:低年费买菜卡 年费:95 福利:
开卡奖励:
积分/返现:
申请建议:
|
返现买菜神卡:
Amex Blue Cash Everyday | Amex Blue Cash Everyday|奖励估值 $200 定位:无年费买菜卡 年费:0 福利:
开卡奖励:
积分/返现:
申请建议:
| |
Amex Blue Cash Preferred | Amex Blue Cash Preferred |奖励估值 $250 定位:低年费买菜卡 年费:95 福利:
开卡奖励:
积分/返现:
申请建议:
|
超市吃饭神卡:
Amex Gold | Amex Gold 金卡|奖励估值 $1,200 定位:买菜吃饭神卡 年费:250 福利:
开卡奖励:
积分/返现:
申请建议:
|
多福利高报销卡:
Amex Platinum | Amex Platinum|奖励估值 $1,600 定位:Amex 高端信用卡 年费:690 福利:
开卡奖励:
积分/返现:
申请建议:
|
Amex 联名卡:选择也很多,参考 Amex 信用卡推荐。
Citi
Citi 的信用卡也可以考虑。他家的信用卡选择没有 Chase 和 Amex 多,但「品质」都还不错。 Citi 信用卡传送门在此:《Citi 花旗信用卡推荐》。首先可以考虑能和 Chase Freedom Flex 和 Discover it 对抗的 Citi Custom Cash 信用卡。
Citi Custom Cash | Citi Custom Cash|奖励估值 $340 定位:0年费新人卡 年费:0 福利:
开卡奖励:
积分/返现:
申请建议:
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更多 # 美国信用卡推荐 # 文章
高年费卡值得申请吗?
- 高年费卡经常都会有高额(甚至史高)奖励,如果你单纯为了薅开卡奖励,年费高一点也就无所谓了。反正你把奖励拿到手,第二年就关卡了。
- 如果你是看上了高年费卡的各种报销和福利的话,想申卡的话。千万别冲动,可以参考美国高端信用卡对比与推荐,冷静的捋一捋各种报销和福利,看看你是不是真的能用得上。
返现卡和返点卡怎么选?
返现信用卡就是将你使用该卡的消费按照一定% 返现到你的账户,这些返现你可以以支票形式支取,抵扣信用卡账单「 statement credit」或兑换成礼卡。返现卡适合想省事,同时对玩积分也没啥兴趣的人。如果你对返现卡感兴趣的话,可以参考《美国 10 张无年费信用卡推荐》。这篇文章里,介绍了很多值得申请的返现卡。
返点(返积分)信用卡顾名思义就是按照一定比例返点数到你的账户。如果是银行自家发行的返点卡,返的就是银行自家的点数(积分)。如果是银行和航空及酒店集团推出的联名卡,消费返点通常都是该航空公司的里程或酒店的积分。这些积分用好了的话,他们的价值远大于返现卡。返点卡的兑换方式比较多(自营卡和联名卡稍有区别),比如:
- 兑换成 statement credit/check/转账到银行账户。
- 兑换成 Gift Card 。
- 通过银行自己的 portal 里预定酒店、机票、租车。
- 推荐:转点去合作伙伴的航空、酒店常旅客计划。
如果你愿意花精力来琢磨积分的话,那肯定是返点返现卡更适合你。如果你喜欢薅高额开卡奖励的话,你可能也会注意到绝大部分高开卡奖励信用卡也都是返点卡。
三大银行积分介绍:
- Chase 信用卡 Ultimate Rewards (UR) 积分攻略
- Amex 信用卡 Membership Rewards (MR) 积分攻略
- Citi 信用卡 Thankyou Points (TYP) 积分攻略
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