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美国信用卡终极攻略:从新手卡到高端卡一网打尽!

2024 最新的信用卡推荐来了!无 SSN 也能申请的信用卡、超市买菜卡、餐馆吃饭卡、酒店和航空联名卡,我们为你一一整理,帮你找到最适合自己的信用卡,开始薅羊毛之旅!使用信用卡的好处:1、建立信用历史、提高信用分数;2、各种开卡奖励、返现返点等福利。如果你是刚来美国的新人,没有 SSN/ITIN,也没有信用记录,你的选择很少。等你有了一定的信用记录以及 SSN,在选择信用卡的时候就要考虑自己的需求了。

申请信用卡的三种心态

  • 第一类人:不想花时间研究信用卡,只需要两三张卡满足日常消费即可。最 regular 的日常消费不外乎买菜、加油、吃饭,这些我们下面都会单独列出来推荐;另外可申请一张涵盖其他类别的 0 年费返现卡,可长期持有、不用担心消费要求、也不用琢磨任何福利,因为年费卡的福利往往要花一些时间去研究如何才能最大化用掉。
  • 第二类人:对信用卡有一定兴趣,想要攒积分,兑换酒店、机票等常用消费。如果你有固定经常光顾的酒店和/或航司,可申请他们的联名卡,下面我们会介绍。另外就是通过信用卡公司自身的积分系统,转点到酒店或航司。三大信用卡积分系统是 Chase Ultimate Rewards (UR)、Amex Membership Rewards (MR) 和 Citi ThankYou Points(TYP),建议先从 Chase 入门,其次 Amex,最后考虑是否入坑 Citi。想要玩积分的话,年费卡、转点卡必不可少,可根据自己的消费习惯和偏好再选择一两张无年费卡。
  • 第三类人:热衷薅开卡奖励,愿意花时间研究信用卡福利,有志成为、或本来就已经是信用卡达人。对于这种人,可能已经根本不需要我们来推荐,欢迎大牛前来赐教!

如果已经很清楚知道想要关注哪一类卡,请直接点击下面的合集查看。

新手卡
日常卡
各大行
酒店卡
航空卡
达人卡

无 SSN、无信用记录可申请的信用卡

  • 如果你既没有信用记录,也没有 SSN 的话,最容易获得信用卡的方式,是去 branch 店里申请 BoA Customized Cash Rewards(不保证 100% 成功),这张卡是非常值得长期持有的入门卡。无信用记录的人想要申请此卡,通常会被要求在 BoA 有一定数额的存款。
  • 如果没有 SSN、但是有 ITIN,可申请 Chase Freedom Rise。它的返现能力不如 BoA Customized Cash Rewards,但他的返现其实是 Chase Ultimate Rewards(UR)积分,等您以后加入玩卡大家庭,有了转点卡,UR 积分可用出更高的价值(下面我们还会说到)。此外,一年后你可以把它转成 Chase Freedom Unlimited。这样,你在玩信用卡初期,就能多拿到一张 Chase 卡。为什么要专门提到这一点呢?因为申请 Chase 信用卡有著名的 「5/24」「两年五卡」限制
  • 如果有 SSN、只是没有信用记录、或者信用记录很短,那么可以申请 Discover it

下面是这三张卡的对比。为了照顾手机上的读者,默认只对比了两列,您可以自行添加或隐藏列。

卡名BoA Customized Cash RewardsDiscover itChase Freedom Rise
BoA Customized Cash Rewards|奖励 $200Discover it|奖励 $100Chase Freedom Rise|暂无奖励
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定位0年费新人友好日常卡新人0年费返现好卡新人神卡、学生卡
特色新人卡新人卡
年费0 美元0 美元0 美元
奖励
  • 开卡3月内消费$1,000,奖$200(限网申)
  • 开卡3月内只要消费一笔就奖励 $100
  • 首年所有返现翻倍
  • 暂无奖励
消费
  • 自选一个类别 3% 返现,可选加油/充电、网购、餐饮、旅行、药店、家装
  • 超市/大宗量贩店返现 2%
  • 3% 和 2% 高返现仅限当季合并(不是分开)前 $2,500、此后 1%
  • 其他消费 1%
  • BoA 余额 $20,000 以上有额外 25% 积分奖励
  • BoA 余额 $50,000 以上有额外 50% 积分奖励
  • BoA 余额 $100,000 以上有额外 75% 积分奖励
  • 每季度轮换类别前 $1,5000 消费 5%返现
  • 2024第3季度是超市和沃尔玛
  • 其他消费返现1%
  • 所有消费 1.5% 返现(以 UR 积分的形式发放)
福利
  • 开卡前 15 个月购物 0% APR
  • 没有信用记录的学生可申请学生版本
  • 信用要求低,可零记录申请
  • 新人友好、申请门槛非常低
  • 外币交易手续费 3%,出了美国就不要刷了
建议
  • 最大的优势是可零记录申请,是一张新人返现好卡
  • 还可考虑 Citi Custom Cash,消费最高的类别自动 5%,无需激活,若能玩 Citi 积分的话回报还能提升
  • 还可考虑 Chase Freedom Flex,除季度轮换类别 5 倍积分外,Chase 官网旅行消费 5 倍积分、餐厅/药店 3 倍积分
  • 专门给来美新人(如学生)设计的信用卡,申请门槛极低
  • 建议先开通大通支票账户、存入至少 250 美元,增加获批机会
  • 有一定信用历史的人,可考虑 Chase Freedom Unlimited
申请

可长期持有的 0 年费返现/积分卡

无年费的信用卡,虽然开卡奖励较低(或没有),但申请门槛相对较低,其中有些卡还有不错的返现(或积分)能力,值得长期持有,比如说:

  • 新人神卡 Chase Freedom Unlimited:这是一张很受欢迎的新人卡,0 年费、积分给力、信用要求不高。本卡宣传是「返现卡」,但返现其实是以 Chase Ultimate Rewards(UR 积分)的方式发放,在 Chase 官网旅行消费 5 倍 UR 积分、餐厅/药店 3 倍积分、其它消费 1.5 倍积分;首年所有消费额外 1.5 倍积分。Chase UR 积分容易用、价值高,是美国信用卡公司里最好的积分系统,如果同时(或以后)持有转点卡(个人卡 CSP/CSR、或商业卡 Ink Business Preferred),Chase UR 积分的保底价值 1.25/1.5 美分、我们对其整体估值为每点 1.7 美分,也就是说餐厅吃饭的 3 倍积分相当于 3 x 1.7 = 5.1% 返现!
  • 5% 卡 Citi Custom Cash:0 年费、每个月消费最多的类别前 $500 有 5 倍 TYP 积分,之后 1 倍积分。这张卡叫「Cash」返现,但其实是以 Citi ThankYou Points (TYP 积分) 的方式发放,保底价值 1 美分,假如同时有转点卡 Citi Strata Premier 的话,整体估值 1.5 美分。作为 0 年费卡,某个类别能拿到 5x 返现/积分是非常高的回报。这种「特定类别 5x 回报」的卡还有 Discover it、Chase Freedom Flex 等。
  • 买菜神卡 Amex Blue Cash Everyday:美国超市、加油、网购每年各自前 6,000 美元消费 3% 返现,其他消费 1% 返现。超市买菜、加油是大部分人刚需,超市、加油 3% 返现在 0 年费卡里非常高。若每周买菜超过 61 美元,可考虑 95 美元年费的 Blue Cash Preferred,因为它买菜返现 6%,即使算上年费也更划算。当然,如果您就是不喜欢年费卡、有压力,那么这张 0 年费的 Blue Cash Everyday 可长期持有。
  • 2% 神卡 Citi Double Cash:如果您不喜欢费时间玩积分、也不喜欢记哪个类别哪张卡返现高,就想要一张卡通用(俗称「一卡流」),那么这张卡很适合你 —— 它的所有消费都是 2% 返现,消费时返 1%、还款时返 1%,没有比这更简单、更直接的了。

下面是这四张卡的对比。更多 0 年费卡,请参见 《美国最好的 12 张无年费信用卡推荐|最高返现 10%》。为了照顾手机上的读者,默认只对比了两列,您可以自行添加或隐藏列。

卡名Chase Freedom UnlimitedCiti Custom CashAmex Blue Cash EverydayCiti Double Cash
Chase Freedom Unlimited (CFU)|首年消费额外奖最多 30K 价值 $300 - $510Citi Custom Cash|奖励 20K 估值 $200 - $300Amex Blue Cash Everyday|奖励现金 $200Citi Double Cash|奖励 20K 价值 $200 - $300
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定位新人神卡新人0年费返现好卡无年费买菜神卡0年费 2% 返现神卡
特色新人卡,旅行卡买菜卡
年费0 美元0 美元0 美元0 美元
奖励
  • 开卡12个月内所有消费额外 1.5x 奖励、上限 30K UR 积分,保底价值 $300
  • 若拥有 CSPCSRBiz Preferred,UR 积分转点到合作伙伴,估值 1.7 美分
  • 6月内消费 $1,500,奖 20,000 积分、价值 $200
  • 持此卡可以将积分 1 美分的价值用于还款(保底价值)
  • 如果拥有转点卡 Citi Strata Premier,Citi TYP 积分估值 1.5 美分
  • 开卡 6 月内消费 $2,000 奖 $200
  • 6个月内消费 $1,500,奖励 20,000 TYP 积分
  • 这是历史最高奖励(不过已经很长时间没有变化了),之前曾经没有、或只有 15,000 奖励
  • 持此卡可以将积分以 1 美分的价值取现或还款(保底价值)
  • 持此卡可以将积分转移到 JetBlue, Wyndham, Choice Privileges 但比例很低,通常不划算
  • 如果拥有转点卡 Citi Strata Premier,Citi TYP 积分估值 1.5 美分
消费
  • Chase 官网旅行消费 5 倍 UR 积分(首年6.5倍)
  • 餐厅/药店 3 倍积分(首年4.5倍)
  • 其它消费 1.5 倍积分(首年3倍)
  • 20.49% - 29.24% 浮动 APR
  • 每月消费最多的类别、前 $500 有 5 倍积分,之后 1 倍(符合资格的类别包括餐厅、超市、加油站、旅行/交通、流媒体、药店、家装店、健身、现场娱乐)
  • 2025 年 6 月 30 日前,在 Citi Travel 门户预订酒店、租车、景点,有额外的 4 倍积分,相当于总计 5 倍积分
  • 其余消费 1 倍积分
  • 9.24% - 29.24% 浮动 APR
  • 美国超市、加油、网购每年各自前 6,000 美元消费 3% 返现
  • 高返现不含 Costco 等批发店和 Walmart、Taget 等超级商店
  • 其他消费 1% 返现
  • 19.24%-29.99% 浮动 APR
  • 「超市」不含 Walmart, Target, Costco 等超级商店
  • 所有消费 2% 返现
  • 2024年12月31日前,在 Citi Travel 网站预订酒店/租车/景点 5% 返现
福利
  • 前 15 个月购物 0% 利率
  • 前 15 个月余额转移 0% 利率
  • 「备用」租车险(在您的个人保险之后介入)
  • 外币交易手续费 3%,出了美国就不要刷了
  • 前 15 个月购物消费 0% APR
  • 前 15 个月余额转移 0% APR
  • 外币交易手续费 3%,出了美国就别刷了
  • 每月报销 7 美元 Disney+、Hulu 或 ESPN+ 迪士尼套餐
  • 每月报销 15 美元 Home Chef 餐包订阅(需自动续订)
  • 前 15 个月购物消费 0% APR
  • 前 15 个月余额转移 0% APR
  • 本卡可撸 Amex Offer,常有不错的折扣
  • 前 18 个月余额转移 0 利率
  • 外币交易 3% 手续费,出了美国就别刷了
建议
  • 新人神卡!
  • 0年费、消费回报给力、信用要求不高
  • 消费最多的类别自动 5% 返现是很好的概念,上限与其他 5% 卡(如 Discover it)相当
  • 作为一张无年费、且新人友好的卡,整体来说非常厚道,是一张好卡
  • 其他可以考虑的选择包括 Chase Freedom Flex
  • 0年费买菜神卡,超市、加油 3% 返现在里非常高
  • 本卡主打日常生活消费,超市买菜、加油是大部分人刚需
  • 若每周买菜超过 61 美元,考虑 95 美元年费的 Amex Blue Cash Preferred
申请

5 张超市买菜卡推荐

超市买菜是大部分人的刚需,如果您平时花钱不多的话,买菜很可能是日常消费最大的固定支出之一。超市买菜信用卡,以前是 Amex 美国运通的天下,回报最高的几张都来自 American Express 。但是,如今 Citi 也有两张不错的卡、在超市买菜有很高的回报。

  • 0 年费 5% 卡 Citi Custom Cash:我们上面也推荐过了。它每月消费最多的类别前 $500 有 5x 积分/返现,超市/杂货(grocery)是符合资格的类别。意味着,你可以申请这张卡、专门用于超市买菜,拿 5x 积分/返现。其他「5x 返现/积分」卡如 Discover it 、 Chase Freedom Flex 都是季度轮换类别返现 5%,通常每年会有一个季度是超市买菜高返现、需要激活,而 Citi Custom Cash 可以全年都用于超市买菜 5x 积分/返现!
  • 0 年费买菜卡 Amex Blue Cash Everyday (BCE):美国超市、加油、网购每年各自前 6,000 美元消费 3% 返现,在 0 年费卡里这是很高的回报。其他消费 1% 返现。
  • 95 美元年费买菜神卡 Amex Blue Cash Preferred (BCP):这是真正的买菜神卡!美国超市买菜前 $6,000 消费 6% 返现,流媒体订阅 6% 返现,美国加油站、交通 3% 返现,其他消费 1% 返现。超市 6% 返现简直无敌了,简单做一下数学就知道,每周只要在超市买菜超过 31 美元(现在通胀这么厉害,31 美元能买啥?)一年下来的返现就会超过年费。即使与 0 年费的买菜卡 Blue Cash Everday 相比 —— BCP 年费 95 美元、超市返现 6%,而 BCE 没有年费、超市返现 3%,你只要每周在超市买菜超过 61 美元,BCP 多出来的返现就超过了年费。对于大部分家庭来说,BCP 更划算!
  • 95 美元年费旅行 + 日常消费全能卡 Citi Strata Premier:这张卡在超市买菜、餐馆吃饭、加油都有 3 倍积分,看似远不如 BCP 。申请它的理由包括 —— 首先,它不只是适合超市买菜,而且餐馆吃饭、加油这两个常用的类别也是 3 倍积分,是比较全能的日常消费卡;其次,它赚取的 Citi TYP 积分整体估值 1.5 美分,意味着 3 倍积分其实相当于 4.5% 返现;第三,它是 Citi 唯一的转点卡,如果您喜欢 Citi 花旗银行,这是玩转 Citi 信用卡积分的必备卡;最后,它的开卡奖励比同等年费的 BCP 要高很多!哪怕是为了薅开卡奖励羊毛也值得申请。
  • 250 美元年费买菜 + 吃饭 Amex Gold 金卡:这是我们唯一推荐的中/高年费买菜卡。它在美国超市每年前 $25K 消费 4x MR 积分,这个回报并不算很突出 —— 我们对 Amex MR 积分的整体估值是 1.5 美分,所以 4x 积分相当于 6%,跟 Blue Cash Preferred 相同,但优点是它的消费上限高了很多!BCP 的上限是每年前 $6,000 美元消费,相当于每周 115 美元,老实说,按现在的物价,对于普通的三四口之家都已经不够,如果您家里人丁兴旺,超市买菜肯定会远超这个数,这时候 Amex Gold 金卡的优势就显示出来了,它的 4x 积分上限是每年前 25,000 美元!这是张金属卡,可选黄金或玫瑰金,质感和颜值都超高!

下面是这 5 张卡的详细对比。为了照顾手机上的读者,默认只对比了两列,您可以自行添加或隐藏列。

卡名Citi Custom CashAmex Blue Cash EverydayAmex Blue Cash PreferredCiti Strata PremierAmex Gold
Citi Custom Cash|奖励 20K 估值 $200 - $300Amex Blue Cash Everyday|奖励现金 $200Amex Blue Cash Preferred |奖励现金 $250Citi Strata Premier|奖励 70K 价值 $700 - $1050Amex Gold 金卡|奖励 60K 估值 $600 - $900
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定位新人0年费返现好卡无年费买菜神卡低年费买菜神卡Citi 中端旅行卡、转点卡Amex 高年费买菜吃饭卡
特色买菜卡买菜卡中端卡,旅行卡买菜卡,吃饭卡,旅行卡
年费0 美元0 美元95 美元95 美元325 美元
奖励
  • 6月内消费 $1,500,奖 20,000 积分、价值 $200
  • 持此卡可以将积分 1 美分的价值用于还款(保底价值)
  • 如果拥有转点卡 Citi Strata Premier,Citi TYP 积分估值 1.5 美分
  • 开卡 6 月内消费 $2,000 奖 $200
  • 开卡6个月内消费 $3,000,奖 $250
  • 三个月内消费 $4,000 奖励 70,000 积分
  • 点数为 Thank You Points (TYP)
  • 持此卡可以将积分以 1 美分的价值用于还款(保底价值)
  • 持此卡可以将积分转点成航空里程,估值 1.5 美分
消费
  • 每月消费最多的类别、前 $500 有 5 倍积分,之后 1 倍(符合资格的类别包括餐厅、超市、加油站、旅行/交通、流媒体、药店、家装店、健身、现场娱乐)
  • 2025 年 6 月 30 日前,在 Citi Travel 门户预订酒店、租车、景点,有额外的 4 倍积分,相当于总计 5 倍积分
  • 其余消费 1 倍积分
  • 9.24% - 29.24% 浮动 APR
  • 美国超市、加油、网购每年各自前 6,000 美元消费 3% 返现
  • 高返现不含 Costco 等批发店和 Walmart、Taget 等超级商店
  • 其他消费 1% 返现
  • 19.24%-29.99% 浮动 APR
  • 「超市」不含 Walmart, Target, Costco 等超级商店
  • 美国超市买菜前 $6,000 消费 6% 返现
  • 流媒体订阅 6% 返现
  • 美国加油站、交通 3% 返现
  • 其他消费 1% 返现
  • 19.24%-29.99% 浮动年利率
  • 「超市」不含 Walmart, Target, Costco 等超级商店
  • 在 Citi Travel 预定酒店/租车/景点 10 倍积分
  • 吃饭(含外卖)、超市/买菜、加油/充电、机票/酒店 3 倍积分
  • 其余所有消费 1 倍积分
  • 全球餐馆每年前 $50,000 消费 4 倍积分
  • 美国超市每年前 $25,000 消费 4 倍积分
  • 航司官网或 Amex Travel 订票 3 倍积分
  • 其他消费 1 倍积分
福利
  • 前 15 个月购物消费 0% APR
  • 前 15 个月余额转移 0% APR
  • 外币交易手续费 3%,出了美国就别刷了
  • 每月报销 7 美元 Disney+、Hulu 或 ESPN+ 迪士尼套餐
  • 每月报销 15 美元 Home Chef 餐包订阅(需自动续订)
  • 前 15 个月购物消费 0% APR
  • 前 15 个月余额转移 0% APR
  • 本卡可撸 Amex Offer,常有不错的折扣
  • 免首年年费
  • 每月报销 7 美元 Disney+、Hulu 或 ESPN+ 迪士尼套餐
  • 每月报销 10 美元 Equinox Plus 健身套餐报销
  • 前 12 个月消费 0% APR
  • 前 12 个月余额转移 0% APR
  • 本卡可撸 Amex Offer,常有不错的折扣
  • 每年在 thankyou.com 订一次大于$500 的酒店有 $100 报销
  • 送 6 小时旅行延误险
  • 送行程取消/中断、行李丢失/损坏险
  • 送 MasterRental「备用」租车险(在您的个人保险之后介入)
  • 无外币交易手续费
  • 每年 $10 x 12 个月 = $120 Uber/Uber Eats 券
  • 每年 $10 x 12 个月 = $120 餐馆券,可用于 Grubhub, Cheesecake Factory, Goldbelly, Wine.com, Five Guys
  • 每年 $50 x 两个半年 = $100 订餐服务 Resy 报销
  • 每年 $7 x 12 个月 = $84 Dunkin' 报销
  • 加副卡前5张不花钱,但是从第6张开始每张$35年费
  • 卡面可选黄金、白金(white gold)、玫瑰金
  • 无外币交易手续费
建议
  • 消费最多的类别自动 5% 返现是很好的概念,上限与其他 5% 卡(如 Discover it)相当
  • 作为一张无年费、且新人友好的卡,整体来说非常厚道,是一张好卡
  • 其他可以考虑的选择包括 Chase Freedom Flex
  • 0年费买菜神卡,超市、加油 3% 返现在里非常高
  • 本卡主打日常生活消费,超市买菜、加油是大部分人刚需
  • 若每周买菜超过 61 美元,考虑 95 美元年费的 Amex Blue Cash Preferred
  • 买菜神卡,超市 6% 返现简直无敌了,买菜返现很容易超过年费
  • 简单直接的返现卡,无需费功夫琢磨积分的用法
  • 如果您实在不喜欢年费,可考虑 Amex Blue Cash Everyday
  • 每年买菜 6,000 美元额度对大部分家庭是不够的(每周 115 美元),如果您家人口多、买菜花费很高的话,建议考虑 Amex Gold 金卡,买菜 4 倍积分、相当于 6% 回报,上限为 25,000 美元(每周 480 美元)
  • 这是 Citi 2024 年发布的新卡,整体设计合理,非常有竞争力,若能拿到 100 美元酒店报销的话,年费完全抵消,性价比无敌!
  • 这是 Citi 唯一的转点卡,玩 TYP 点数必备,积分估值 1.5 美分
  • 吃饭、买菜、加油/充电、旅行 4 个实用类别 3 倍积分、相当于 4.5% 回报,完美覆盖日常刚需,可长期持有、甚至作为主卡
  • 开卡奖励丰厚,即使是为了薅羊毛也值得申请
  • 另一张值得考虑的优秀中端卡、通用旅行卡是 Chase Sapphire Preferred
  • 本卡 2024 年 7 月改版之后吸引力小了很多,年费大涨 75 美元,新增福利很多人用不上
  • 美国超市买菜、全球吃饭 4 倍积分,相当于 4%-6% 回报,要想值回年费,需要每年在这两项花费 $5,416 - $8,125、或者说每周平均 $104 - $156(按积分价值 1.0 - 1.5 美分计算)
  • 当然,如果您吃饭、超市买菜花费很大,每月报销也能用上(至少一部分),这仍然是张可以长期持有的买菜 + 吃饭神卡
  • 本卡为金属卡,可选黄金/白金(white gold)/玫瑰金,质感、颜值都很高
  • 建议考虑年费仅 95 美元的 Citi Strata Premier,全能的日常消费 + 旅行卡
申请

9 张餐馆吃饭卡推荐

一、4 张无年费吃饭卡

  • US Bank Altitude Go 吃饭 4% 返现:外卖/餐馆 4% 积分、超市/流媒体/加油 2%、其余消费 1%。本卡虽然赚取积分,但是不能转点,积分固定价值 1 美分,因此相当于返现卡。本卡餐馆/吃饭 4% 返现,在 0 年费卡里最高。缺点是 —— US Bank 是个小银行,申请难度比较大、不推荐给新手,申请之前最好先开一个 US Bank Checking 银行账户,以增加批准的几率。其 Smartly 支票账户现有 $300 / $400 开户奖励,需要在开户 90 天内做两笔直接存款(工资)、总额在 3,000 / 5,000 美元以上,有年费但是容易免除。
  • Chase Freedom Unlimited (CFU) 吃饭 3 倍积分:这是张新人神卡,0 年费、积分给力、信用要求不高。Chase 官网旅行消费 5 倍积分、餐厅/药店 3 倍、其它消费 1.5 倍,首年所有消费额外 +1.5 倍。这张卡官方宣传是「返现卡」,但其实返现是以 Chase Ultimate Rewards (UR) 积分的方式发放,保底价值 1 美分,如果同时拥有 Chase 转点卡(个人卡 CSP / CSR  或商业卡 Biz Preferred),转移到合作伙伴,积分估值为 1.7 美分,3 倍积分可用出 5.1% 回报!
  • Capital One SavorOne 吃饭 3% 返现:本卡在餐馆/吃饭、超市/买菜这两个非常实用的类别有 3% 返现,在 0 年费卡里很厚道。此外,Capital One 娱乐官网消费 8% 返现,Capital One 预定酒店、租车 5% 返现,娱乐/流媒体 3% 返现,其他 1%。

除了上面推荐的 3 张卡外:如果你是 Costco 会员,Citi Costco Anywhere 吃饭 3 % 返现;Sam’s Club 会员信用卡也是吃饭 3% 返现,除了需要是 Sam’s Club 会员外,发卡行 Synchrony 的名声也比较差。下面是推荐的几张 0 年费吃饭卡的对比。为了照顾手机上的读者,默认只对比了两列,您可以自行添加或隐藏列。

卡名Chase Freedom UnlimitedUS Bank Altitude GoCostco Anywhere
Chase Freedom Unlimited (CFU)|首年消费额外奖最多 30K 价值 $300 - $510US Bank Altitude Go|奖励 $250Costco Anywhere by Citi|暂无奖励
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定位新人神卡US Bank 0年费吃饭卡Costco 卡
特色新人卡,旅行卡买菜卡
年费0 美元0 美元0 美元
奖励
  • 开卡12个月内所有消费额外 1.5x 奖励、上限 30K UR 积分,保底价值 $300
  • 若拥有 CSPCSRBiz Preferred,UR 积分转点到合作伙伴,估值 1.7 美分
  • 开卡3月内消费$1,000,奖 25,000 积分
  • 积分不能转点,价值是固定的 1 美分
  • 暂无开卡奖励
消费
  • Chase 官网旅行消费 5 倍 UR 积分(首年6.5倍)
  • 餐厅/药店 3 倍积分(首年4.5倍)
  • 其它消费 1.5 倍积分(首年3倍)
  • 20.49% - 29.24% 浮动 APR
  • 外卖/餐馆 4 倍积分
  • 超市(不含 Target、Walmart、Costco 等)、加油/充电、流媒体 2 倍积分
  • 其余消费 1 倍积分
  • 每年加油/充电前 $7,000 消费 4% 返现,此后 1%
  • Costco 消费 2% 返现
  • 餐馆/旅游消费 3% 返现
  • 其他 1%
福利
  • 前 15 个月购物 0% 利率
  • 前 15 个月余额转移 0% 利率
  • 「备用」租车险(在您的个人保险之后介入)
  • 外币交易手续费 3%,出了美国就不要刷了
  • 开卡前 12 个月购物 0% APR
  • 开卡前 12 个月余额转移 0% APR,但有手续费
  • 每年报销 $15 流媒体如 Netflix, Spotify(需用本卡连续支付 11 个月)
  • 无外币交易手续费
  • 境外消费无手续费
建议
  • 新人神卡!
  • 0年费、消费回报给力、信用要求不高
  • 吃饭 4% 回报在 0 年费里非常高
  • 缺点是积分无法用出更高价值,另外 US Bank 是小发卡行,批卡困难、沟通困难,新手慎碰
  • 若感兴趣的话建议先申请其银行账户,会极大增加批准几率,其 Smartly 支票账户现有 $250 / $350 / $450 开户奖励,需要在开户 90 天内做两笔直接存款(工资)、总额在 2,000 / 5,000 / 8,000 美元以上,有年费但是容易免除
  • 其他值得考虑的吃饭卡包括 Chase Freedom UnlimitedCiti Strata Premier
  • 这是张非常实用的卡,Costco 会员必备
  • Costco 的油价本来就比周边便宜,加上 4% 返现太爽了
  • 餐馆和旅游 3% 返现在 0 年费卡里也很厚道
  • 唯一的缺点是没有开卡奖励(可能是他们觉得回报已经够慷慨了)
申请

二、3 张中端吃饭卡

下面这 2 张卡的年费都是 95 美元(本来以前还有一个很受欢迎的选择是 Capital One Savor,但 2024 年 7 月起不再接受申请、已经绝版):

  • 优秀的日常消费 + Citi 转点卡 Citi Strata Premier:此卡在 CitiTravel 定酒店/租车/景点 10 倍积分,吃饭(含外卖)/超市/加油/充电/机票/酒店 3 倍积分,覆盖了 4 个非常实用的类别(吃饭/买菜/加油/旅行)。并且,这是 Citi 唯一的转点卡,可将赚取的 Citi 积分转移到合作伙伴,我们对其整体估值为 1.5 美分,所以 3 倍积分相当于 4.5% 返现!总体来说,这张卡非常全面、实用,适合日常消费,值得长期持有。并且开卡奖励也很棒!若能拿到 100 美元酒店报销的话,相当于 0/负年费,性价比无敌!
  • 优秀的通用旅行 + 吃饭 + Chase 转点卡 Chase Sapphire Preferred:如果只看吃饭,这张卡有 3 倍积分,似乎并不突出。但它是 Chase 三张转点卡之一,持此卡 Chase UR 积分在 Chase Travel 官网预定旅行,保底价值 1.25 美分,转点到合作伙伴整体估值 1.7 美分,因此 3 倍积分相当于 5.1%!此外,它在 Chase 网站定旅行类消费 5 倍积分,流媒体/网上买菜 3 倍积分,其他旅行消费 2 倍积分;有同等年费卡里非常不错的开卡奖励;每会员年 $50 酒店报销(需通过 Chase Travel 预定),若能用得上的话等效年费仅 45 美元!只要您会偶尔旅行,住酒店、买机票什么的,这是一张非常棒的通用旅行 + 吃饭卡。

卡名Citi Strata PremierChase Sapphire PreferredCapital One Savor
Citi Strata Premier|奖励 70K 价值 $700 - $1050Chase Sapphire Preferred 中端旅行卡|奖励 60K 估值 $750 - $1,020新 Capital One Savor【限时奖励 $250
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定位Citi 中端旅行卡、转点卡Chase 中端旅行卡、转点卡0年费买菜吃饭卡
特色中端卡,旅行卡中端卡,旅行卡吃饭卡,买菜卡
年费95 美元95 美元0 美元
奖励
  • 三个月内消费 $4,000 奖励 70,000 积分
  • 点数为 Thank You Points (TYP)
  • 持此卡可以将积分以 1 美分的价值用于还款(保底价值)
  • 持此卡可以将积分转点成航空里程,估值 1.5 美分
  • 开卡3月内消费 $4,000,奖励 60K 积分
  • 持此卡 UR 积分在 Chase 官网预定旅行的保底价值 1.25 美分
  • 本卡是 Chase 转点卡,可将 UR 积分转点合作伙伴,估值 1.7 美分
  • 开卡3月内消费 $500 奖 $250
  • 这是近期最高奖励(之前是 $200)
消费
  • 在 Citi Travel 预定酒店/租车/景点 10 倍积分
  • 吃饭(含外卖)、超市/买菜、加油/充电、机票/酒店 3 倍积分
  • 其余所有消费 1 倍积分
  • 通过 Chase 网站定旅行类消费 5 倍积分
  • Peloton、Lyft 消费 5 倍积分
  • 吃饭/流媒体/网上买菜 3 倍积分
  • 其他旅行消费 2 倍积分
  • 其他消费 1 倍积分
  • Capital One 娱乐官网消费 8% 返现
  • Capital One Travel 预定酒店、租车 5% 返现
  • 吃饭、超市/买菜(不含 Walmart、Target)、娱乐/流媒体 3% 返现
  • 其他消费 1% 返现
福利
  • 每年在 thankyou.com 订一次大于$500 的酒店有 $100 报销
  • 送 6 小时旅行延误险
  • 送行程取消/中断、行李丢失/损坏险
  • 送 MasterRental「备用」租车险(在您的个人保险之后介入)
  • 无外币交易手续费
  • 前 15 个月购物 0% APR
  • 前 15 个月余额转移 0% APR(但有 3% 手续费)
  • 无外币交易手续费
建议
  • 这是 Citi 2024 年发布的新卡,整体设计合理,非常有竞争力,若能拿到 100 美元酒店报销的话,年费完全抵消,性价比无敌!
  • 这是 Citi 唯一的转点卡,玩 TYP 点数必备,积分估值 1.5 美分
  • 吃饭、买菜、加油/充电、旅行 4 个实用类别 3 倍积分、相当于 4.5% 回报,完美覆盖日常刚需,可长期持有、甚至作为主卡
  • 开卡奖励丰厚,即使是为了薅羊毛也值得申请
  • 另一张值得考虑的优秀中端卡、通用旅行卡是 Chase Sapphire Preferred
  • 这是 Chase 三张转点卡之一,这也是最好的中端卡、通用旅行卡之一,可长期持有
  • 开卡奖励很高、消费回报很好、福利也很好(这个价位只有本卡和 Chase United Explorer 提供主要租车险)
  • 若能用上 50 美元的酒店报销,等效年费仅 45 美元,性价比超高
  • 另一张可以考虑的中端卡是 $95 年费的 Citi Strata Premier,高回报类别完美覆盖日常刚需
  • 作为一张 0 年费卡,吃饭、超市买菜都 3% 很厚道,开卡奖励也不错
  • 还可考虑 0 年费的 Chase Freedom Unlimited、甚至 $95 年费的 Citi Strata Premier
  • Capital One 会同时 Pull 三家信用局,留下三个 hard pull
申请

三、2 张高端吃饭卡

  • 吃饭 4x 积分的 Amex Gold 金卡:本卡在全球餐馆吃饭 4x MR 积分、美国超市每年前 $25K 消费也是 4x MR 积分。MR 积分估值 1.5 美分,因此 4x 积分相当于 6% 返现。我们在《美国超市买菜卡推荐》里也介绍过它 —— 相比其他一些优秀买菜卡,比如 0 年费的 Blue Cash Everyday、95 美元年费的 Blue Cash Preferred,本卡最大的优势是高积分的消费上限高了很多,足以满足大部分家庭的买菜需求。2024 年 7 月,这张卡的年费从 250 美元涨到了 325 美元,对于我来说有点太高了,但如果您每年在外吃饭 + 超市买菜的花费很高的话,或者能用上它的报销福利的话,这张卡还是能值回年费的。最后,这是金属卡,可选黄金、玫瑰金、白金(white gold),质感和颜值都很高。
  • 吃饭 3x 积分的 Chase Sapphire Reserve (CSR):这是 Chase 三张转点卡之一,持此卡 UR 积分保底价值 1.5 美分、整体估值 1.7 美分,因此 3x 积分相当于 5.1% 返现,还不错。但作为一张年费高达 550 美元的高端卡,它真正的亮点是众多的福利和报销,比如说每年报销 $300 旅行消费,等效年费就立刻降至 250 美元,是不是容易接受多了?此外,送 Priority Pass Select 机场贵宾卡,可进入 1,300 多个机场休息室,这对于经常旅行的人来说是非常棒的福利,如果要单买的话也很贵!如果您用得上这些福利的话,CSR 是一张非常棒的高端通用旅行卡,吃饭 3x 积分只是它捎带的一个小亮点。最后,若你通过 Chase 网站预定餐馆,有 10x 积分,相当于 17% 返现!
卡名Amex GoldChase Sapphire Reserve
Amex Gold 金卡|奖励 60K 估值 $600 - $900Chase Sapphire Reserve 高端旅行卡|奖励 60K 估值 $900 - $1,020
图片
定位Amex 高年费买菜吃饭卡Chase 高端旅行卡、转点卡
特色买菜卡,吃饭卡,旅行卡高端卡,旅行卡
年费325 美元550 美元
奖励
  • 开卡3月内消费 $4,000,奖励 60,000 积分
  • 持此卡 UR 积分在 Chase 官网预定旅行的保底价值 1.5 美分
  • 本卡是 Chase 转点卡,可将 UR 积分转点合作伙伴,估值 1.7 美分
消费
  • 全球餐馆每年前 $50,000 消费 4 倍积分
  • 美国超市每年前 $25,000 消费 4 倍积分
  • 航司官网或 Amex Travel 订票 3 倍积分
  • 其他消费 1 倍积分
  • 通过 Chase 网站定酒店/餐馆/租车 10 倍积分
  • Lyft 消费 10 倍积分
  • 通过 Chase 网站订机票 5 倍积分
  • 其他旅行 / 吃饭 3 倍积分
  • 其他消费 1 倍积分
福利
  • 每年 $10 x 12 个月 = $120 Uber/Uber Eats 券
  • 每年 $10 x 12 个月 = $120 餐馆券,可用于 Grubhub, Cheesecake Factory, Goldbelly, Wine.com, Five Guys
  • 每年 $50 x 两个半年 = $100 订餐服务 Resy 报销
  • 每年 $7 x 12 个月 = $84 Dunkin' 报销
  • 加副卡前5张不花钱,但是从第6张开始每张$35年费
  • 卡面可选黄金、白金(white gold)、玫瑰金
  • 无外币交易手续费
  • 每年报销 $300 旅行消费
  • 报销 $100 Global Entry / TSA preCheck
  • 送 Priority Pass Select 机场贵宾卡,可进入 1,500 多个机场休息室
  • 所送 PPS 可带2名同行人;副卡也有自己的 PPS;不含餐厅
  • 积分可 Pay Yourself Back,保底价值 1.25 美分
  • 旅行取消/中断/行李延误保险
  • 购买保护/延长保修保护
  • 「主要」租车险(先于你的个人保险介入)
  • 境外消费无手续费
  • 加副卡 75 美元/人
建议
  • 本卡 2024 年 7 月改版之后吸引力小了很多,年费大涨 75 美元,新增福利很多人用不上
  • 美国超市买菜、全球吃饭 4 倍积分,相当于 4%-6% 回报,要想值回年费,需要每年在这两项花费 $5,416 - $8,125、或者说每周平均 $104 - $156(按积分价值 1.0 - 1.5 美分计算)
  • 当然,如果您吃饭、超市买菜花费很大,每月报销也能用上(至少一部分),这仍然是张可以长期持有的买菜 + 吃饭神卡
  • 本卡为金属卡,可选黄金/白金(white gold)/玫瑰金,质感、颜值都很高
  • 建议考虑年费仅 95 美元的 Citi Strata Premier,全能的日常消费 + 旅行卡
  • 这是 Chase 三张转点卡之一,玩转 Chase 必备,也是最好的高端卡之一
  • 旅行类消费回报非常高 —— 持本卡 Chase UR 积分保底 1.5 美分、整体估值 1.7 美分 —— 通过 Chase 网站定酒店/餐馆/租车 10 倍积分(17% 回报)、通过 Chase 网站订机票 5 倍积分(8.5% 回报),其他旅行 / 吃饭 3 倍积分(5.1% 回报)
  • 相比其他高端卡,报销略逊,减去 300 美元旅行报销,等效年费 250 美元、略高
  • 可以考虑的高端卡还有性价比较高的 Capital One Venture X、福利巨多但是杂的 Amex Platinum
申请

酒店信用卡推荐

1、万豪 Marriott 酒店卡

Marriott 万豪酒店集团共有 5 张信用卡,其中 3 张由 Chase 发行,分别是 0 年费卡、入门卡、中端卡;2 张由 Amex 发行,分别是中端卡、高端卡。您可能已经注意到了:Chase 和 Amex 分别给万豪发行了一张中端卡,二者定位一样 —— 实际上开卡奖励、消费回报、福利待遇什么的几乎完全相同,仅有的区别就是 Chase 是 Visa 卡,接受范围更广,而 Amex 的优点是可以撸 Amex Offer,常有不错的商家活动和折扣。因此,这五张卡其实相当于四张:

  • 0 年费卡 Bonvoy Bold好处是 0 年费,无需担心「怎么赚回年费」,缺点是……没有任何亮点。Marriott Bonvoy 酒店消费 3x 积分,而积分估值 0.8 美分,相当于在自己酒店消费才 2.4%;其他旅行 2x 积分,其他消费 1x;怎么说呢,毫无诚意……唯一的亮点是送 15 个定级晚数、而 Marriott 银卡会员需要的定级晚数是 10 个,意味着相当于送了银卡会员,可以优先延迟退房 + 额外 10% 积分。但是!据说从 2024 年 7 月之后,赠送的定级晚数将从 15 减少到 5 个,原因是更高一等级的 Bonvoy Boundless 也只赠送 15 个定级晚数,大概要区分出来 —— 如果是这样的话,相当于 Bonvoy Bold 这张卡唯一的亮点也没了!
  • 入门卡 Bonvoy Boundless年费 95 美元,Marriott Bonvoy 酒店消费 6x 积分、其他消费 2x 积分、部分 Marriott 酒店有额外 10% 积分(因为银卡身份)。考虑到 Marriott 的积分估值仅 0.8 美分,2x 积分回报很低,本酒店消费 6x 积分还凑活。它真正的亮点是每年交完年费之后送一晚 35,000 积分住宿 —— 光这一条就值回年费了!此外,它也送 15 晚定级积分、相当于送银卡身份,可优先延迟退房。如果你经常旅行、经常住 Marriott,又不在乎高级福利的话,这张卡很值。如果您并不是每次都住 Marriott、想要一点灵活性的话,建议选择一张通用旅行卡,比如非常优秀的旅行卡 Citi Strata PremierChase Sapphire Preferred
  • 中端卡 (Amex) Bonvoy Bevy(Chase) Bonvoy Bountiful这两张卡几乎一模一样(唯一的区别是 Chase 走 Visa 网络,网络覆盖广,而 Amex 则可以撸 Amex Offer,有时会有很不错的折扣和活动):都是年费 250 美元;消费回报方面,Marriott Bonvoy 酒店消费 6x 积分,美国超市、全球餐厅每年前 $15,000 消费 4x 积分,其他消费 2x 积分;部分 Marriott 酒店有额外 25% 积分(因为金卡身份);福利方面,送 Marriott 金卡会员,有 2pm 延迟退房、房型升级、免费早餐等福利;每年送 15 个定级晚数,加 35 个定级晚数可升级到白金会员;每年消费满 $15,000,送最高达 50,000 点积分的「免费」住宿奖励。按理说,这两张卡比入门卡福利好、比高端卡年费低,可能会是一个很好的 sweet spot,但可惜的是它的所谓「免费」住宿奖励并不是真正免费,需要消费满 $15,000 —— 相比之下,入门卡 Boundless 和高端卡 Brilliant 的住宿奖励都没有消费要求,是真正的免费住宿!除非你把这两张卡当作日常消费主卡,或者频繁入住 Marriott 酒店,否则的话一年消费 $15,000 并不是很容易达到,而如果拿不到这个「免费」住宿的话其福利就大打折扣了。建议您想想自己用这张卡能否一年能刷满 $15,000,如果不容易做到的话,这张卡不太值得申请。
  • 高端卡 Bonvoy Brilliant年费高达 650 美元,消费回报只有 Marriott 6x、餐馆/机票 3x、其他消费 2x,并不突出。但是,它的福利很多,比较重要的有 —— 每年交完年费送 1 晚最高 85,000 积分的酒店,没有消费要求,这一项价值就在 500 美元以上!此外,送 Marriott 白金会员,有 4 pm 延迟退房、房型升级、免费早餐、酒廊礼遇等福利;送 Priority Pass Select,无限次访问全球 1,200 多个机场休息室;每月 $25 餐饮报销,每年最多 300 美元,等等。如果您经常出入 Marriott 酒店,享受优质体验的话,这张卡其实比两张中端卡值 —— 光免费的 85,000 积分住宿就价值 500 美元以上,餐饮报销你就算拿一半也有 150 美元,这就已经值回年费了。剩下的福利都是送的……

下面是五张万豪酒店联名卡的详细对比,我同时还加上了 Citi Strata Premier 和 Chase Sapphire Preferred。为了照顾手机上的读者,默认只对比了两张卡,您可以自行添加或隐藏任何一张。

卡名Chase Marriott Bonvoy BoldChase Marriott Bonvoy BoundlessAmex Marriott Bonvoy BevyChase Marriott Bonvoy BountifulAmex Marriott Bonvoy BrilliantCiti Strata PremierChase Sapphire Preferred
Chase Marriott Bold 万豪奖励 30K 估值 $240Chase Marriott Boundless 万豪入门卡【史高奖励 125,000 积分】估值 $1,000Amex Marriott Bevy 万豪中端卡奖励 85K 估值 $680Chase Marriott Bountiful 万豪中端卡|奖励 85K 估值 $680Amex Marriott Brilliant 万豪高端卡奖励 95K 估值 $760Citi Strata Premier|奖励 70K 价值 $700 - $1050Chase Sapphire Preferred 中端旅行卡|奖励 60K 估值 $750 - $1,020
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定位Chase 万豪无年费酒店卡Chase 万豪入门酒店卡Amex 万豪中端酒店卡Chase 万豪中端酒店卡Amex 万豪高端酒店卡Citi 中端旅行卡、转点卡Chase 中端旅行卡、转点卡
特色酒店卡酒店卡酒店卡酒店卡高端卡,酒店卡,旅行卡中端卡,旅行卡中端卡,旅行卡
年费0 美元95 美元250 美元250 美元650 美元95 美元95 美元
奖励
  • 开卡3月内消费 $1,000 送 30,000 积分
  • 万豪积分估值 0.8 美分
  • 开卡3月内消费满 $5,000,送 125,000 积分
  • 万豪积分估值 0.8 美分
  • 6 个月内消费满 $5,000,奖励 85,000 积分
  • 万豪积分估值 0.8 美分
  • 开卡 3 个月内消费满 $4,000,奖励 85,000 积分
  • 万豪积分估值 0.8 美分
  • 6 个月内消费 $6,000,奖 95,000 积分
  • 万豪积分估值 0.8 美分
  • 三个月内消费 $4,000 奖励 70,000 积分
  • 点数为 Thank You Points (TYP)
  • 持此卡可以将积分以 1 美分的价值用于还款(保底价值)
  • 持此卡可以将积分转点成航空里程,估值 1.5 美分
  • 开卡3月内消费 $4,000,奖励 60K 积分
  • 持此卡 UR 积分在 Chase 官网预定旅行的保底价值 1.25 美分
  • 本卡是 Chase 转点卡,可将 UR 积分转点合作伙伴,估值 1.7 美分
消费
  • Marriott Bonvoy 酒店消费 3x 积分
  • 其他旅行 2x 积分
  • 其他消费 1x
  • Marriott Bonvoy 酒店消费 6x 积分
  • 其他消费 2x 积分
  • 部分 Marriott 酒店有额外 10% 积分(因为银卡身份)
  • Marriott Bonvoy 酒店消费 6x 积分
  • 美国超市、全球餐厅每年前 $15,000 消费 4x 积分
  • 其他消费 2x 积分
  • 部分 Marriott 酒店有额外 25% 积分(因为金卡身份)
  • Marriott Bonvoy 酒店消费 6x 积分
  • 美国超市、全球餐厅每年前 $15,000 消费 4x 积分
  • 其他消费 2x 积分
  • 部分 Marriott 酒店有额外 25% 积分(因为金卡身份)
  • Marriott 消费 6x
  • 餐馆/机票 3x
  • 其他消费 2x
  • 在 Citi Travel 预定酒店/租车/景点 10 倍积分
  • 吃饭(含外卖)、超市/买菜、加油/充电、机票/酒店 3 倍积分
  • 其余所有消费 1 倍积分
  • 通过 Chase 网站定旅行类消费 5 倍积分
  • Peloton、Lyft 消费 5 倍积分
  • 吃饭/流媒体/网上买菜 3 倍积分
  • 其他旅行消费 2 倍积分
  • 其他消费 1 倍积分
福利
  • 奖励 15 个定级晚数(传2024年7月之后申请将减少为5个)
  • 银卡会员需10晚,所以 15 个定级晚数相当于送银卡会员
  • 境外消费无手续费
  • 每年交完年费后送一晚 35,000 积分住宿
  • 送 Marriott 银卡会员,有延迟退房、房型升级等福利
  • 每年消费满 $35k 送金卡会员
  • 每年送 15 个定级晚数(用于冲会员、不是免费住宿)
  • 送 Marriott 金卡会员,有 2pm 延迟退房、房型升级、免费早餐等福利
  • 每年送 15 个定级晚数,加 35 个定级晚数可升级到白金会员
  • 每年消费满 $15,000,送最高达 50,000 点积分的免费住宿奖励
  • 通过 Marriott Bonvoy 预订参与酒店,每次付费住宿送 1,000 点积分
  • 国外刷卡无手续费
  • 此卡有资格撸 Amex Offer,常有不错的商家折扣
  • 送 Marriott 金卡会员,有 2pm 延迟退房、房型升级、免费早餐等福利
  • 每年送 15 个定级晚数,加 35 个定级晚数可升级到白金会员
  • 每年消费满 $15,000,送最高达 50,000 点积分的免费住宿奖励
  • 通过 Marriott Bonvoy 预订参与酒店,每次付费住宿送 1,000 点积分
  • 国外刷卡无手续费
  • 送 Marriott 白金会员,有 4 pm 延迟退房、房型升级、免费早餐、酒廊礼遇等福利
  • 每年送 25 个定级晚数,加 50 个定级晚数可升级到钛金会员
  • 每年交完年费送 1 晚最高 85,000 积分的酒店
  • 送 Priority Pass Select 机场贵宾卡,可进入 1,500 多个机场休息室
  • 所送 PPS 可带2名同行人;不含餐厅
  • 每月 $25 餐饮报销,每年最多 300 美元
  • 每年消费满$60k,送下面3个福利之一:5 个夜间升级奖励;一个 85,000 点积分的免费住宿;从 Marriott Bonvoy Boutiques 购买床垫或床框 1,000 美元折扣
  • 在丽思卡尔顿 (Ritz-Carlton) 或者瑞吉 (St. Regis) 预定 Luxury Credit Card Rate 有 $100 折扣
  • 报销 Global Entry/TSA PreCheck
  • 国外刷卡无手续费
  • 此卡有资格撸 Amex Offer,常有不错的商家折扣
  • 每年在 thankyou.com 订一次大于$500 的酒店有 $100 报销
  • 送 6 小时旅行延误险
  • 送行程取消/中断、行李丢失/损坏险
  • 送 MasterRental「备用」租车险(在您的个人保险之后介入)
  • 无外币交易手续费
建议
  • 作为一张 0 年费卡,奖励还不错
  • 若定级晚数降到 5 个,唯一的福利也大打折扣了
  • 如果你是万豪常客,建议升级到年费卡
  • 如果你不是万豪常客,建议申请通用旅行卡
  • 每年提供的 35,000 点数免费住宿,足以抵消年费
  • 如果你经常旅行、经常住 Marriott,这张卡很值
  • 如果想要很好的礼遇,建议一步到位选择 Bonvoy Brilliant
  • 如果经常住不同品牌酒店,建议选通用旅行卡,如 Chase Sapphire Preferred
  • 如果您经常住 Marriott,想要 2pm 延迟退房、早餐等礼遇,又不想付 Brilliant 昂贵的年费,这是一个折中的选择,最大的缺点是每年要刷满 $15,000 才能送一晚 50,000 点积分的住宿
  • 如果您经常住 Marriott,且享受豪华旅行的福利,建议升级到 Amex Marriott Bonvoy Brilliant,虽然年费 650 美元,但每年赠送一晚 85,000 积分的住宿、没有消费要求,价值至少 500 美元,还有餐厅报销以及 Priority Pass Select 机场贵宾卡等价值很高的福利
  • 如果您经常住不同的酒店,建议考虑通用旅行卡如 Chase Sapphire Preferred
  • 作为中端卡,性价比不如低一档的 Bonvoy Boundless,福利不如高一档的 Bonvoy Brilliant
  • 所谓的 50,000 点积分「免费」住宿有消费要求,是一大败笔,若本卡一年无法刷满 $15,000,不值得申请
  • 但是,如果您想要 2pm 延迟退房、早餐等礼遇,又不想付 Brilliant 昂贵的年费,这是一个折中的选择
  • 本卡与 Bonvoy Bevy 几乎一样,如果喜欢 Amex,应申请 Bevy,如果喜欢 Chase,则申请本卡
  • 如果您经常住不同的酒店,建议考虑通用旅行卡如 Chase Sapphire Preferred
  • 积分获取率不如某些竞争对手那么高,福利还不错,相比年费来说开卡奖励一般
  • 每年一晚 85,000 点积分的免费住宿值 500 美元+,300 美元餐厅报销你拿一半也值回年费了
  • 如果你是 Marriott 的忠实用户,并且享受豪华旅行的福利,这张卡是理想选择,性价比高过其中端卡
  • 这是 Citi 2024 年发布的新卡,整体设计合理,非常有竞争力,若能拿到 100 美元酒店报销的话,年费完全抵消,性价比无敌!
  • 这是 Citi 唯一的转点卡,玩 TYP 点数必备,积分估值 1.5 美分
  • 吃饭、买菜、加油/充电、旅行 4 个实用类别 3 倍积分、相当于 4.5% 回报,完美覆盖日常刚需,可长期持有、甚至作为主卡
  • 开卡奖励丰厚,即使是为了薅羊毛也值得申请
  • 另一张值得考虑的优秀中端卡、通用旅行卡是 Chase Sapphire Preferred
  • 这是 Chase 三张转点卡之一,这也是最好的中端卡、通用旅行卡之一,可长期持有
  • 开卡奖励很高、消费回报很好、福利也很好(这个价位只有本卡和 Chase United Explorer 提供主要租车险)
  • 若能用上 50 美元的酒店报销,等效年费仅 45 美元,性价比超高
  • 另一张可以考虑的中端卡是 $95 年费的 Citi Strata Premier,高回报类别完美覆盖日常刚需
申请

2、希尔顿 Hilton 酒店卡

希尔顿共有三张酒店联名个人卡(另有一张商业卡),都是跟 Amex 合作推出:

  • 0 年费入门卡 Honors:在 Hilton 消费有较高积分(希尔顿积分价值很低,因此,其他类别的消费虽然看上去有很多倍积分,但实际价值不高);作为 0 年费卡来说开卡奖励很好。适合偶尔住 Hilton 的人,可长期持有,也可作为降级卡。
  • 150 美元年费中端卡 Hilton Surpass:每年有 200 美元希尔顿消费报销(可惜是 50 美元 x 4 个季度发放),如果您经常住 Hilton、能拿到这笔报销的话,就已经超过了年费。此外,Hilton 消费有很高积分、开卡奖励也相当丰厚;日常消费回报也不错,若每年日常消费 + 希尔顿能超过 15,000,可再拿一个免费住宿,就非常超值了。但是,若不常住 Hilton,拿不到 200 美元报销,并且又刷不满 15,000 美元、拿不到额外的免费住宿,那么可能不值得申请 —— 0 年费的 Honors 可能更适合你。
  • 550 美元年费高端卡 Hilton Aspire:年费很高,与此对应,有很多的报销和福利 —— 比较值钱的有 400 美元 Hilton 住宿报销、200 美元航空报销(但都是分 4 个季度发放)。若能拿到这两笔报销,那么已经值回了年费,值得申请。反之,则不值得申请这种年费巨高的卡。

卡名Amex Hilton HonorsAmex Hilton SurpassAmex Hilton Aspire
Amex Hilton Honors 希尔顿 0 年费卡【近期最高奖励 100K】估值 $400Amex Hilton Surpass 希尔顿中端卡【近期最高奖励 165K】估值 $660Amex Hilton Aspire 希尔顿高端卡|奖励 175K 估值 $700
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定位希尔顿0年费入门卡希尔顿中端酒店卡希尔顿高端酒店卡
特色酒店卡酒店卡酒店卡
年费0 美元150 美元550 美元
奖励
  • 开卡6月内消费 $2,000,奖 100,000 积分
  • 希尔顿积分估值 0.4 美分
  • 开卡6月内消费 $3,000,奖励 165,000 积分
  • 希尔顿积分估值 0.4 美分
  • 开卡6月内消费 $6,000,送175,000 积分
  • 希尔顿积分估值 0.4 美分
消费
  • Hilton 消费 7 倍积分
  • 美国餐馆/超市/加油 5 倍积分
  • 其他消费 3 倍积分
  • Hilton 酒店/度假村消费 12 倍积分
  • 美国餐馆/超市/加油 6 倍积分
  • 美国在线零售消费 4 倍积分
  • 其他消费 3x
  • 20.99%-29.99% 浮动 APR
  • Hilton 酒店/度假村消费 14 倍积分
  • 通过航司或 Amex Travel 预订航班 7 倍积分
  • 指定租车公司预订 7 倍积分
  • 美国餐厅消费 7 倍积分
  • 其他消费 3 倍积分
  • 20.99%-29.99% 浮动 APR
福利
  • 送 Hilton 银卡会员(希尔顿消费额外 20% 积分、积分预定每住5晚送1晚)
  • 每年消费满 $20,000 送金卡会员(有 80% 额外积分、户型升级、部分酒店酒廊/早餐等福利)
  • 境外消费无手续费
  • 每年 200 美元 Hilton 消费报销(每季度 50 美元 x 4个季度)
  • 送 Hilton 金卡会员(有 80% 额外积分、户型升级、部分酒店酒廊/早餐等福利)
  • 每年消费满 40,000 美元送钻石会员(有 100% 额外积分、酒廊/早餐等福利)
  • 每年消费 15,000 美元送1晚周末房
  • 送国家租车 Emerald Club 会员
  • 境外消费无手续费
  • 每年送一晚免费住宿,消费满 $30,000 再送一晚、满 $60,000 再送一晚
  • 送 Hilton 钻石会员,有 100% 额外积分、行政酒廊、免费早餐、欢迎礼等福利
  • 每年 400 美元 Hilton 消费报销;分两次、每半年 200 美元,可用于房费
  • 每年 200 美元航空报销,分为 50 美元 x 4个季度发放,可用于在航空公司、或通过 amextravel.com 购买的机票
  • 在 Waldorf Astoria / Conrad 预定 Aspire Card Package 送 $100 credit
  • 报销机场快速安检服务 Clear Plus 会员费、每年最多 189 美元报销
  • 送国家租车 Emerald Club的 Executive 会员、可免费升级车型
  • 提供 Amex 手机丢失/损坏报销,上限 800 美元,免赔额 $50
  • 托运行李丢失/损坏/被盗保护
  • 境外消费无手续费
建议
  • Hilton 消费有较高积分,开卡奖励对于 0 年费卡来说不错
  • 适合偶尔住 Hilton 的人
  • 无年费、0持有成本,可长期持有,也可作为降级卡
  • Hilton 消费有很高积分、开卡奖励也相当丰厚
  • 如果常住 Hilton,能拿到 200 美元报销,价值将超过年费
  • 本卡日常消费回报也不错,若每年日常消费 + 希尔顿能超过 15,000,可再拿一个免费住宿,就非常超值了
  • 若不常住 Hilton,拿不到报销,又刷不满 15,000 美元,则不值得申请
  • 福利不少,总价值可达上千美元,远超年费 —— 前提是您能用得上
  • 相比高昂的年费和定位,开卡奖励不高,消费回报也不高(因为 Hilton 积分不值钱)
  • 是否值得办理和持有本卡,主要取决于您是否能用得上它的多项福利
  • 其他值得考虑的高端旅行卡、尤其是值得用来订酒店的卡,有 Capital One Venture X, Chase Sapphire ReserveAmex Platinum
申请

3、凯悦 Hyatt 酒店卡

凯悦比万豪简单多了,它总共只有两张联名卡:一张个人卡、一张商业卡。个人卡年费 95 美元,每年送一晚 free night,足以把年费赚回来;商业卡年费 199 美元,但是有 100 美元的 Hyatt 消费报销(50 美元 x 2),等效年费 99 美元,相比个人版它没有 free night,但是开卡奖励高很多,如果您自己或员工常住 Hyatt 的话可以考虑 —— 否则就是拿到奖励后关卡了。Hyatt 的积分很值钱 —— 我们对其估值是 1.7 美分,在所有酒店积分系统里最高,如果您常住 Hyatt 的话这两张卡建议至少持有一张。当然,您也可以选择能转点到 Hyatt 的通用旅行卡 —— Chase Sapphire Preferred 个人卡、或者 Chase Ink Business Preferred 商业卡。

下面是这几张卡的对比。为了照顾手机上的读者,默认只对比了两张,您可以自行添加或隐藏其他卡对比。

卡名Chase World of HyattChase World of Hyatt BusinessChase Sapphire PreferredChase Ink Business Preferred
Chase World of Hyatt 个人卡|奖励 45K 估值 $765Chase Hyatt 凯悦酒店商业卡|奖励 60K 估值 $1,020Chase Sapphire Preferred 中端旅行卡|奖励 60K 估值 $750 - $1,020Chase Ink Business Preferred 奖励 90K 估值 $1,125 - $1,530
图片
定位凯悦酒店卡凯悦酒店卡Chase 中端旅行卡、转点卡Chase 中端、转点卡、旅行卡
特色酒店卡酒店卡中端卡,旅行卡旅行卡
年费95 美元199 美元95 美元95 美元
奖励
  • 开卡3月内消费 $4,000,奖励 60K 积分
  • 持此卡 UR 积分在 Chase 官网预定旅行的保底价值 1.25 美分
  • 本卡是 Chase 转点卡,可将 UR 积分转点合作伙伴,估值 1.7 美分
  • 3 个月内消费 $8,000,奖励 90,000 Chase UR 积分
  • 持此卡 UR 积分在 Chase Travel 消费保底价值 1.25 美分
  • 本卡是 Chase 转点卡,可将 UR 积分转点合作伙伴,估值 1.7 美分
消费
  • 持卡在 Hyatt 消费 4 倍积分(Hyatt 会员另有 5 倍积分、总计 9 倍积分)
  • 餐馆、通过航空公司买机票、健身俱乐部、本地交通和通勤 2 倍积分
  • 其他消费 1 倍积分
  • 持卡在 Hyatt 消费 4 倍积分(Hyatt 会员另有 5 倍积分、总计 9 倍积分)
  • 每季度前三大消费类别 2 倍积分
  • 健身俱乐部 2 倍积分
  • 其他消费 1 倍积分
  • 通过 Chase 网站定旅行类消费 5 倍积分
  • Peloton、Lyft 消费 5 倍积分
  • 吃饭/流媒体/网上买菜 3 倍积分
  • 其他旅行消费 2 倍积分
  • 其他消费 1 倍积分
  • 办公用品、2025/3 前 Lyft 乘车 5 倍 UR 积分
  • 旅行、宽带/手机/电视、邮寄/快递、社媒/搜索引擎广告消费 3 倍积分
  • 3倍积分有消费上限、但高达 $150,000,足够了
  • 其他消费 1 倍积分
  • 21.24%-26.24% 浮动年利率
福利
  • 每年交完年费后送一晚 Free Night
  • 每年消费 $15,000 再送一晚 Free Night
  • 送基础的 Discoverist 精英会员身份(可 2pm 延迟退房等)
  • 境外消费无手续费
  • 每年报销 100 美元 Hyatt 消费,分两次发,每次需消费 50 美元以上
  • 每年消费 10,000 美元可获得五晚精英夜积分(定级晚数)
  • 送基础的 Hyatt Discoverist 精英会员身份(可 2pm 延迟退房等)、可含最多 5 名员工
  • 每年消费 50,000 美元以上,全年余下时间有额外的 10% 积分,最高 20,000 积分
  • 境外消费无手续费
  • Chase 有三张转点卡,这是其中唯一的
  • 持此卡 Chase UR 积分保底 1.25 美分、整体估值 1.7 美分
  • 商业目的出行租车,送「主要」租车险
  • 有消费保护、手机保护
  • 可免费为员工办理副卡
  • 无境外交易手续费
建议
  • Hyatt 只有这一张联名个人卡,常旅客必备
  • Hyatt 的积分在酒店集团里算是比较值钱的,估值为1.7美分
  • 这张卡没法降级,如果你单纯为了薅羊毛的话,记得及时关卡
  • Chase World of Hyatt Business 开卡奖励高很多,更适合薅羊毛
  • 通用旅行卡可考虑同等年费的 Citi Strata PremierChase Sapphire Preferred
  • 减去 Hyatt 报销之后,本卡等效年费 99 美元
  • 相比个人版,本卡少了 free night, 但是开卡奖励高很多
  • Hyatt 是所有美国酒店中最值钱的积分系统,对普通人很友好
  • 这张卡没法降级,如果你单纯为了薅羊毛的话,记得及时关卡
  • 这是 Chase 三张转点卡之一,这也是最好的中端卡、通用旅行卡之一,可长期持有
  • 开卡奖励很高、消费回报很好、福利也很好(这个价位只有本卡和 Chase United Explorer 提供主要租车险)
  • 若能用上 50 美元的酒店报销,等效年费仅 45 美元,性价比超高
  • 另一张可以考虑的中端卡是 $95 年费的 Citi Strata Premier,高回报类别完美覆盖日常刚需
  • 玩转 Chase 必备一张转点卡,这张是很好的选择(转点卡共三张,另外两张是 CSP/CSR)
  • 本卡高积分类别不错(对于小生意来说实用),且相比年费来说开卡奖励巨高!值得申请
  • 若是规模很小的生意,怕赚不回年费,可考虑无年费 Chase Ink Business Cash
申请

4、洲际 IHT 酒店卡

IHG 共有 3 张联名卡,都由 Chase 发行,其中两张个人卡、一张商业卡:

  • 0 年费个人卡 IHG Traveler:持卡送 IHG One 会员和银卡身份,在 IHG 酒店消费有 17 倍积分(持卡 5 倍积分 + IHG One 会员 10 倍积分 + 银卡 2 倍积分),除此之外无亮点。IHG 点数不值钱,估值 0.5 美分,所以吃饭/加油 3 倍积分实际价值仅为 1.5% 回报,很低。如果你偶尔住 IHG、又不想付年费的话,可以申请此卡;但绝大部分人应该申请年费版 Premier。
  • 99 美元年费个人卡 IHG Premier:每年送一晚 40,000 积分的住宿,价值 200 美元,光这一项就超过年费了!这也是为什么我们前面说,绝大部分人应该申请年费版、而不是 0 年费版。此外,它开卡奖励高很多,在 IHG 的消费也高很多,有 26 倍积分(持卡 10 倍积分 + 送 IHG One 会员 10 倍积分 + 送白金身份有 6 倍积分)。
  • 99 美元年费商业卡 IHG Premier Business:跟个人版 Premier 开卡奖励、福利什么的基本一样,唯一的区别是高积分类别增加了「办公用品/社交媒体和搜索引擎广告」,有 5 倍积分(相当于 2.5% 返现)。如果您用得上商业卡的话,应该申请这张。此外,如果您和员工经常住 IHG、每年能刷满 20,000 美元的话,再送 10,000 积分(价值 50 美元)+ 100 美元报销,算上送的一晚 40,000 积分住宿(价值 200 美元),相当于 99 美元年费、每年送 50 + 100 + 200 = 350 美元福利,这就太值了!

简单来说:对于绝大部人,应该申请年费版;如果你有小企业,应该申请商业版。下面是三张卡的对比。为了照顾手机上的读者,默认只对比了两列,您可以自行添加或隐藏列。

卡名Chase IHG TravelerChase IHG PremierChase IHG Premier Business
Chase IHG Traveler 【限时奖励 100K】估值 $500Chase IHG Premier 洲际酒店年费卡奖励 140,000 积分估值 $700Chase IHG Premier Business |奖励 140K 估值 $700
图片
定位洲际酒店 0 年费卡洲际酒店年费卡洲际酒店卡
特色酒店卡酒店卡酒店卡
年费0 美元99 美元99 美元
奖励
  • 3 月内消费 $2,000 奖励 100,000 积分
  • 这是近期最高的奖励
  • IHG 积分估值 0.5 美分
  • 开卡3个月内消费 $4,000 奖励 140,000 积分
  • IHG 积分估值 0.5 美分
  • 3月内消费 $4,000 奖励 140,000 积分
  • IHG 积分估值 0.5 美分
消费
  • IHG 旗下酒店 5 倍积分(持卡送 IHG One 会员,另有 10 倍积分,再送的银卡资格另有 2倍积分,总计 17 倍积分)
  • 吃饭/加油/月度账单(水电费等)3 倍积分
  • 其他消费 2 倍积分
  • IHG 酒店消费 10 倍积分(持卡送 IHG One 会员、有 10 倍积分,再送白金资格、有 6 倍积分,总计 26 倍积分)
  • 旅行/吃饭/加油 5 倍积分
  • 其他消费 3 倍积分
  • IHG 酒店消费 10 倍积分(持卡送 IHG One 会员、有 10 倍积分,再送白金资格、有 6 倍积分,总计 26 倍积分)
  • 旅行/吃饭/加油/办公用品/社交媒体和搜索引擎广告 5 倍积分
  • 其他消费 3 倍积分
福利
  • 用积分兑换连续4晚酒店、最后一晚免费
  • 持卡送 IHG 银卡会员,每年消费满 $10,000 送金卡会员
  • 银卡会员入住 IHG 有 20% 奖励积分,金卡为 40%
  • 境外消费无手续费
  • 从第二年开始每年送一晚 40,000 积分免费住宿,可加积分升级
  • 用积分兑换连续4晚酒店、最后一晚免费
  • 持卡送 IHG 白金会员,每年消费满 $40,000 送钻石会员
  • 白金会员入住 IHG 有 60% 奖励积分,钻石会员为 100%
  • 每年 (calendar year) 送 $25 + $25 两次 UA TravelBank
  • 每年 (card member year) 消费 $20,000 送10,000 积分 + $100 报销
  • 在 IHG 买分有20%折扣
  • 每四年报销 Global Entry / TSA PreCheck、最高 $100
  • 境外消费无手续费
  • 从第二年开始每年送一晚 40,000 积分免费住宿,可加积分升级
  • 用积分兑换连续4晚酒店、最后一晚免费
  • 持卡送 IHG 白金会员,每年消费满 $40,000 送钻石会员
  • 白金会员入住 IHG 有 60% 奖励积分,钻石会员为 100%
  • 每年 (calendar year) 送 $25 + $25 两次 UA TravelBank
  • 每年 (card member year) 消费 $20,000 送10,000 积分 + $100 报销
  • 在 IHG 买分有20%折扣
  • 每四年报销 Global Entry / TSA PreCheck、最高 $100
  • 境外消费无手续费
建议
  • 积分看似倍数不错,但是 IHG 积分不值钱,实际回报较低
  • 作为 0 年费来说,开卡奖励还可以,薅个小羊毛无妨,或作为降级选项
  • IHG 常客建议申请 99 美元年费的 Premier,每年送一晚住宿、超过年费
  • IHG 消费的积分很高、开卡奖励也不错
  • IHG 常客建议申请,光周年免费住宿就值回年费了!
  • IHG 积分不值钱,日常消费实际回报并不高
  • 商业版 Premier 比本卡多「办公用品和在线广告」两个高返现类别
  • IHG 消费的积分很高、开卡奖励也不错
  • IHG 常客建议申请,光周年免费住宿就值回年费了!
  • IHG 积分不值钱,日常消费实际回报并不高
  • 个人版 Premier 多了「办公用品和在线广告」两个高返现类别
申请

5、通用酒店卡

这两张卡并不属于哪一个酒店集团,但是包括酒店在内的旅行类消费有很高的回报,且年费不贵,是非常适合大多数人的通用酒店/旅行卡:

  • 95 美元年费的 Citi Strata Premier:2024 年发布的新卡,设计非常合理、竞争力很强。它在 Citi Travel 预定酒店/租车/景点 10 倍积分,持此卡可将 Citi 积分转点到合作伙伴,估值 1.5 美分,因此 10 倍积分相当于 15% 回报!此外,吃饭(含外卖)、超市/买菜、/加油/充电、(不通过 Citi Travel 预定的)机票/酒店 3 倍积分,相当于 5.1% 回报,并且这 4 个类别都非常实用、甚至是刚需,可长期持有、甚至作为主卡!
  • 95 美元年费的 Chase Sapphire Preferred:在 Citi Strata Premier 发布之前,这是最好的中端通用旅行卡。它在 Chase 网站定旅行类消费有 5 倍积分,吃饭/流媒体/网上买菜 3 倍积分,其他旅行消费 2 倍积分。本卡是 Chase 转点卡,持此卡 Chase UR 积分保底价值 1.25 美分、转点到合作伙伴估值 1.7 美分,因此哪怕是不通过 Chase 预定的「其他旅行消费 2 倍积分」也相当于 3.4% 回报。并且,本卡每会员年有 $50 酒店报销(需通过 Chase Travel 预定),等效年费仅 49 美元,再加上丰厚的开卡奖励,性价比非常高!
卡名Citi Strata PremierChase Sapphire Preferred
Citi Strata Premier|奖励 70K 价值 $700 - $1050Chase Sapphire Preferred 中端旅行卡|奖励 60K 估值 $750 - $1,020
图片
定位Citi 中端旅行卡、转点卡Chase 中端旅行卡、转点卡
特色中端卡,旅行卡中端卡,旅行卡
年费95 美元95 美元
奖励
  • 三个月内消费 $4,000 奖励 70,000 积分
  • 点数为 Thank You Points (TYP)
  • 持此卡可以将积分以 1 美分的价值用于还款(保底价值)
  • 持此卡可以将积分转点成航空里程,估值 1.5 美分
  • 开卡3月内消费 $4,000,奖励 60K 积分
  • 持此卡 UR 积分在 Chase 官网预定旅行的保底价值 1.25 美分
  • 本卡是 Chase 转点卡,可将 UR 积分转点合作伙伴,估值 1.7 美分
消费
  • 在 Citi Travel 预定酒店/租车/景点 10 倍积分
  • 吃饭(含外卖)、超市/买菜、加油/充电、机票/酒店 3 倍积分
  • 其余所有消费 1 倍积分
  • 通过 Chase 网站定旅行类消费 5 倍积分
  • Peloton、Lyft 消费 5 倍积分
  • 吃饭/流媒体/网上买菜 3 倍积分
  • 其他旅行消费 2 倍积分
  • 其他消费 1 倍积分
福利
  • 每年在 thankyou.com 订一次大于$500 的酒店有 $100 报销
  • 送 6 小时旅行延误险
  • 送行程取消/中断、行李丢失/损坏险
  • 送 MasterRental「备用」租车险(在您的个人保险之后介入)
  • 无外币交易手续费
建议
  • 这是 Citi 2024 年发布的新卡,整体设计合理,非常有竞争力,若能拿到 100 美元酒店报销的话,年费完全抵消,性价比无敌!
  • 这是 Citi 唯一的转点卡,玩 TYP 点数必备,积分估值 1.5 美分
  • 吃饭、买菜、加油/充电、旅行 4 个实用类别 3 倍积分、相当于 4.5% 回报,完美覆盖日常刚需,可长期持有、甚至作为主卡
  • 开卡奖励丰厚,即使是为了薅羊毛也值得申请
  • 另一张值得考虑的优秀中端卡、通用旅行卡是 Chase Sapphire Preferred
  • 这是 Chase 三张转点卡之一,这也是最好的中端卡、通用旅行卡之一,可长期持有
  • 开卡奖励很高、消费回报很好、福利也很好(这个价位只有本卡和 Chase United Explorer 提供主要租车险)
  • 若能用上 50 美元的酒店报销,等效年费仅 45 美元,性价比超高
  • 另一张可以考虑的中端卡是 $95 年费的 Citi Strata Premier,高回报类别完美覆盖日常刚需
申请

15 张航空卡推荐

3 张无年费航空卡

Amex Delta Blue
Amex Delta Blue 蓝卡|奖励 10K 里程估值 $120

定位:达美卡

年费:0

福利

  • 在 delta.com 预订航班,每使用5,000里程减免 $50费用
  • Delta 航班上消费 20% 折扣
  • 无境外消费手续费
  • 此卡有资格撸 Amex Offer,常有不错的商家折扣

开卡奖励

  • 开卡6个月内消费 $1000,奖 10K 达美里程
  • 达美里程估值 1.2 美分

积分/返现

  • Delta 消费/全球餐厅(括美国外卖) 2x 里程
  • 其他消费 1x 里程

申请建议

  • 奖励、回报、福利均无亮点,有点鸡肋的一张卡
  • 当然它反正没年费,你申请完放抽屉里也没关系
  • 如果经常坐 Delta飞机的话,建议考虑高年费的版本
Chase United Gateway
Chase United Gateway【限时高奖励 30K】估值 $360

定位:美联航0年费航空卡

年费:0

福利

  • United 航班上消费 25% 返现
  • 「备用」租车险(在您的个人保险之后介入)
  • 送行程取消/中断险、行李延误/遗失险
  • 送购物/价格保护、退货保护、延长保修
  • 送一年 DoorDash 会员
  • 查询 UA 里程票全部的(额外的)余票
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

积分/返现

  • 美联航消费 2 倍里程
  • 加油和通勤 2 倍里程
  • 其它消费 1 倍里程

申请建议

  • 开卡奖励和福利都不是很好,且受 5/24 规则限制,整体性价比不如 95 美元年费的 Chase United Explorer
  • 更适合用来作为降级卡,不太值得专门申请
Citi AAdvantage MileUp
Citi AAdvantage MileUp 美国航空|奖励 15K 估值 $225

定位:美国航空卡

年费:0

福利

  • 美国航空(AA)航班第 1 件托运行李免费
  • AA 飞机内购物有 25% off
  • AA 唯一无年费保里程卡
  • 外币交易手续费 3%,出了美国就别刷了

开卡奖励

积分/返现

  • AA 航空、超市消费 2 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程

申请建议

  • 开卡奖励、消费回报、福利均毫无亮点
  • 0 年费、可以用来维持 AA 里程不过期,若有此需要可申请

9 张中端航空卡

Amex Delta Gold
Amex Delta Gold 金卡奖励 50K 估值 $600

定位:达美入门卡

年费:150

福利

  • 第一年享受$0年费,之后每年$150
  • 达美航班第一件托运行李免费
  • 达美航班 Zone 5 优先登机
  • 在达美预定住宿送 $100
  • Delta 航班上消费 20% 折扣
  • 每年消费 $10,000 送 $200 达美代金券
  • 使用里程订 Delta 机票85折(不适用于合作伙伴航班或税费)
  • 在 delta.com 预订航班,每使用5,000里程减免 $50费用
  • 无境外消费手续费
  • 此卡有资格撸 Amex Offer,常有不错的商家折扣

开卡奖励

  • 开卡6个月内消费 $2000,奖 50K 达美里程
  • 这是本卡近年最高的奖励
  • 达美里程估值 1.2 美分

积分/返现

  • Delta/美国超市/全球餐厅(含美国外卖) 2x 里程
  • 其他消费 1x 里程

申请建议

  • 若能每年能刷满 $10,000、拿到 $200 代金券,可长期持有
  • 若拿不到该福利,要想赚回 $150 的年费不容易
  • 如果你常坐 Delta 航班、并且有多人出行的需求,建议考虑高年费的 Amex Delta Platinum 白金卡、Amex Delta Reserve 紫金卡
Amex Delta Platinum
Amex Delta Platinum 白金卡奖励 60K 估值 $720

定位:达美中端卡

年费:350

福利

  • 每年送一张达美「经济舱」的同行伴侣票,可往返国内/加勒比/中美洲,需支付税费
  • 持卡人和最多8名同行在达美航班第一件托运行李免费
  • 达美航班 Zone 5 优先登机
  • Delta 航班上消费 20% 折扣
  • 使用里程订 Delta 机票85折(不适用于合作伙伴航班或税费)
  • 在达美预定住宿送 $150
  • 报销 Global Entry 或 TSA PreCheck,最多 100 美元
  • Resy 平台消费每月最多送 $10
  • 特定拼车平台消费每月送 $10
  • 无境外消费手续费

开卡奖励

  • 6月内消费 $3000,奖 60,000 Delta 里程
  • 达美里程估值 1.2 美分

积分/返现

  • Delta 消费、直接通过酒店预订 3x 里程
  • 全球餐厅(包括美国外卖)和美国超市 2x 里程
  • 其他消费 1x 里程

申请建议

  • 每年送一张可用于经济舱的国内/加勒比/中美洲往返航班伴侣票,价值超过年费
  • 只要能用上这张伴侣票,本卡值得申请和长期持有,其他福利都是额外的
  • 若用不上该福利,可在薅完开卡羊毛后关卡、或降级至无年费的 Amex Delta Blue
Chase Aeroplan
Chase Aeroplan【史高奖励 100K】估值 $1500

定位:加航联名卡

年费:95

福利

  • 每月消费每满 $2k 奖励 500 积分、上限每月 1500 积分
  • 开卡后可获得 Aeroplan 25K 会籍一年
  • 每日历年消费满 $50k,享受加航 AC 会员升级
  • 持卡人及最多 8 位同行者可免费托运一件行李
  • 报销 Global Entry, TSA Pre ($85) 或者 NEXUS ($50)
  • 境外消费无手续费
  • AC 点数可按 1.25 美分 比例用于抵消旅行类别的消费,上限 50K 点数
  • 持此卡从 Chase UR 点数转点到 AC 里程 50K 以上可额外获得 10%(即从 1:1 变成 1:1.1)

开卡奖励

  • 开卡 3 个月内消费 $4,000,奖 75,000 Aeroplan 积分
  • 首年消费满 $20,000 再奖 25,000 积分,总计 100,000
  • 这是本卡历史最高奖励,不过第二部分要求较高
  • Aeroplan 积分估值 1.5 美分,奖励价值 $1,500

积分/返现

  • Air Canada 消费 3x 积分
  • 超市/吃饭 3x 积分
  • 其他消费 1x 积分

申请建议

  • 如果你有经常乘坐加拿大航空的需求,这张卡值得考虑。
Chase Southwest Plus
Chase Southwest Plus 奖励 50K 估值 $650

定位:西南航空基础卡

年费:69

福利

  • 每年 3,000 积分周年奖励
  • 西南航空机上购物 25% 折扣
  • 每个持卡年 2 次 Early Bird Check-in
  • 每年获得 10,000 个 Companion Pass 合格积分
  • 境外消费手续费 3%,出了美国就别刷了

开卡奖励

  • 3个月内消费$1,000,奖励 50,000积分
  • 积分只能用于西南航空消费,估值 1.3 美分

积分/返现

  • 西南航空消费 2 倍里程
  • Rapid Rewards 酒店、租车伙伴、本地通勤/共享乘车、宽带/话费、流媒体 2 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程

申请建议

  • 这是西南航空3张个人卡中最便宜的,但开卡奖励一样,相比起年费来说奖励很丰厚
  • 如果您偶尔乘坐西南航空,并不在乎会员身份或福利,或是为了拿开卡奖励走人,这张卡最适合
  • 如果你能申请的话,还可以考虑 Southwest Premier Business,开卡奖励巨高!
Chase Southwest Premier
Chase Southwest Premier|奖励 50K 估值 $650

定位:西南航空入门卡

年费:99

福利

  • 每年 6,000 积分周年奖励
  • 西南航空机上购物 25% 折扣
  • 每个持卡年 2 次 Early Bird Check-in
  • 每年获得 10,000 个 Companion Pass 合格积分
  • 每 $5,000 消费送 1,500 精英/定级积分,用来冲 A-List 会员
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

  • 3个月内消费$1,000,奖励50,000积分
  • 积分只能用于西南航空消费,估值 1.3 美分

积分/返现

  • 西南航空消费 3 倍里程
  • Rapid Rewards 酒店、租车伙伴、本地通勤/共享乘车、宽带/话费、流媒体 2 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程

申请建议

Chase Southwest Priority
Chase Southwest Priority 奖励 50K 估值 $650

定位:西南航空中端卡

年费:149

福利

  • 每年报销 $75 西南航空消费
  • 每年 7,500 积分周年奖励
  • 西南航空机上购物 25% 折扣
  • 每年4次优先登机
  • 每年获得 10,000 个 Companion Pass 合格积分
  • 每 $5,000 消费送 1,500 精英/定级积分,用来冲 A-List 会员
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

  • 3个月内消费$1,000,奖励 50,000积分
  • 这是本卡近年最高的奖励
  • 积分只能用于西南航空消费,估值 1.3 美分

积分/返现

  • 西南航空消费 3 倍里程
  • Rapid Rewards 酒店、租车伙伴、本地通勤/共享乘车、宽带/话费、流媒体 2 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程

申请建议

  • 本卡是西南航空3张个人卡中年费最高的一张,福利也最丰富
  • 但是,因为它每年报销 $74 西南航空消费,周年纪念奖励积分也更多,因此等效年费反而最低,如果您经常乘坐西南航空,应该一步到位选择本卡,而不是 Plus 或 Premier
  • 如果你能申请的话,还可以考虑 Southwest Premier Business,开卡奖励巨高!
Chase United Explorer
Chase United Explorer|奖励 50K 估值 $600

定位:美联航入门航空卡

年费:95

福利

  • 首年免年费
  • 送两张 United Club 休息室门票(价值 $100)
  • 你与同伴第一件行李免费托运
  • Group 2 优先登机
  • Global Entry / TSA Pre 报销 $100
  • 每消费 $500 赚取 25 定级积分、每日历年最多 1,000
  • United 航班上消费 25% 返现
  • 「主要」租车险(先于你的个人保险介入)
  • 送行程取消/中断险、行李延误/遗失险
  • 送购物/价格保护、退货保护、延长保修
  • 送一年 DoorDash 会员
  • 查询 UA 里程票全部的(额外的)余票
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

积分/返现

  • 美联航消费 2 倍里程
  • 吃饭、酒店官网预定 2 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程

申请建议

  • Chase 和 UA 四张联名卡中性价比最高的一张,即使是偶尔乘坐 UA 航班可能也值得申请
  • 光 United Club 门票和免费行李托运已经值回年费,并且首年免年费
  • 返点能力一般,若是为了薅开卡奖励羊毛,可降级到无年费的 Gateway
Chase United Quest
Chase United Quest|奖励 70K 估值 $840

定位:美联航中端航空卡

年费:250

福利

  • 你与同伴头两件行李免费托运
  • Group 2 优先登机
  • 每年报销 $125 UA 消费
  • 每年送 10,000 里程,两个半年各发放 5,000 里程
  • Global Entry / TSA Pre 报销 $100
  • United 航班上消费 25% 返现
  • 「主要」租车险(先于你的个人保险介入)
  • 送行程取消/中断险、行李延误/遗失险
  • 送购物/价格保护、退货保护、延长保修
  • 送一年 DoorDash 会员
  • 查询 UA 里程票全部的(额外的)余票
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

积分/返现

  • 美联航消费 3 倍里程
  • 旅行、流媒体、餐馆 2 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程

申请建议

  • 如果是经常搭乘美联航,可考虑长期拥有
  • 每年 $125 报销 + 10K 里程数奖励,价值约 $245,基本等于0年费持有
  • 本卡定位和年费比 Chase United Explorer 高,但是却删除了 United Club 机场贵宾室的日票
Citi AAdvantage Platinum
Citi AAdvantage Platinum 美国航空中端卡|奖励 50K 估值 $750

定位:美国航空中端卡

年费:99

福利

  • 首年免年费
  • 每会员年消费满 $20,000,送 $125 美国航空抵扣券
  • 乘坐 AA 国内航班,持卡人和至多4位同行人第一件托运行李免费
  • 美国航空(AA)航班优先登机
  • AA 航班机上 Wi-Fi 等购物 25% Off
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

积分/返现

  • 吃饭、加油、美国航空消费 2 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程

申请建议

  • 相比 0 年费版,本卡最大的福利是 $125 AA 抵扣券,但需要刷满 $20,000,鉴于本卡消费回报不高、不适宜作为日常主卡,并不容易做到
  • 开卡奖励丰厚,但要想薅羊毛的话其商业版 Citi AAdvantage Business 开卡奖励高不少
  • 若常乘坐 AA 航班、尤其是能刷满 $20,000 拿到抵扣券,还是值得长期持有的
  • 还可以考虑通用旅行卡,同等年费有两个优秀的选择,Citi Strata PremierChase Sapphire Preferred

3 张高端航空卡

Amex Delta Reserve
Amex Delta Reserve 紫金卡奖励 70K|估值 $840

定位:达美高端卡

年费:650

福利

  • 每年送一张达美「头等舱」同行伴侣票,可往返国内/加勒比/中美洲,需支付税费
  • 每年免费使用 15 次 Delta Sky Club 机场贵宾室 + 4 次访客(刷满 $75,000 以上则可无限次使用、到下一个计划年度结束)
  • 用本卡预定 Delta 航班,可免费使用 Amex Centurion 百夫长贵宾室和 Escape Lounges 机场贵宾室
  • 达美航班第一件托运行李免费
  • 达美航班 Zone 5 优先登机
  • Delta 航班上消费 20% 折扣
  • 使用里程订 Delta 机票85折(不适用于合作伙伴航班或税费)
  • Resy 平台消费每月最多送 $20
  • 特定拼车平台消费每月送 $10
  • 报销 Global Entry 或 TSA PreCheck,最多 100 美元
  • 无境外消费手续费

开卡奖励

  • 开卡6月内消费 $5,000,奖 70,000 Delta 里程
  • 达美里程估值 1.2 美分

积分/返现

  • 达美消费 3x 里程
  • 其他 1x

申请建议

  • 每年送一张可用于头等舱的国内/加勒比/中美洲往返航班伴侣票,光这一项价值上千美元,只要能用上这张伴侣票,本卡值得申请和长期持有
  • 除了 Amex Platinum 白金卡外,只有这张卡能使用 Amex 的百夫长贵宾室(咱不算黑卡)
  • 若用不上本卡福利,只是想撸开卡奖励羊毛的话,建议考虑低年费的白金卡或金卡
Citi AAdvantage Executive
Citi AAdvantage Executive 美国航空高端卡|奖励 100K 估值 $1,500

定位:美国航空高端卡

年费:595

福利

  • 送美国航空的 Admirals Club 机场贵宾室
  • 报销 Global Entry / TSA PreCheck
  • 免费托运首件行李、优先登机、机上餐饮 25% 折扣
  • 每年 (calendar year) $120 Avis/Budget 抵扣
  • 每年 $120 Grubhub 抵扣,$10/月 x 12个月
  • 每年 $120 Lyft 抵扣,也是 $10/月 x 12个月并且要先坐3次 Lyft 才能用
  • 无外币交易手续费

开卡奖励

积分/返现

  • 美国航空官网预定租车、酒店 10 倍里程
  • 美国航空消费 4 倍里程,年消费满 15 万美元后剩余时间 5 倍里程
  • 其他消费 1 倍里程

申请建议

  • 年费很高,开卡奖励很高,但是消费要求也高
  • 最大的亮点是送 Admirals Club 机场贵宾室,单买的话比本卡年费还贵,其他福利比较鸡贼
  • 如果您经常乘坐美国航空、并且享受舒适出行,看重其机场贵宾室,可以申请
  • 其他值得考虑的高端通用旅行卡有 $395 年费的 Capital One Venture X 甚至 $690 年费的 Amex Platinum

2 张商家卡推荐

绝大部分 store credit cards 不值得申请!一方面,商家联名信用卡往往也会产生 hard pull,对于没有有信用记录、或者信用记录短的新手来说,申请这些商家卡一样有可能被拒、影响信用记录;另一方面,很多商家卡的发卡银行,都是规模较小、甚至口碑也很差的渣行,客服啥的都不咋的。但是,如果你经常在某个商家消费,尤其是本来就是很好的良心商家,比如 Costco,那么可以考虑申请它的 store card。申请商家卡主要是看自己的消费习惯,下面是 2 张我推荐的商家卡。

卡名Prime VisaCostco Anywhere
Amazon Prime Visa【史高奖励 $200Costco Anywhere by Citi|暂无奖励
图片
定位Amazon 返现卡Costco 卡
特色买菜卡
年费0 美元0 美元
奖励
  • 开卡即送 $200 Amazon 礼卡
  • 这是本卡的最高奖励
  • 暂无开卡奖励
消费
  • Prime 会员持此卡 Amazon 和 Whole Foods 购物 5% 返现
  • 通过 Chase Travel 消费 5% 返现
  • 餐馆、加油、本地通勤(含共享出行) 2% 返现
  • 其他消费 1% 返现
  • 本卡获得的返现不能与 Chase UR 积分合并,可用于 Amazon 购物或兑换现金/还款
  • 20.49%-29.24% 浮动 APR
  • 每年加油/充电前 $7,000 消费 4% 返现,此后 1%
  • Costco 消费 2% 返现
  • 餐馆/旅游消费 3% 返现
  • 其他 1%
福利
  • 使用这个链接可以引荐朋友、有 $50 奖励(每年最多 $500)
  • 「备用」租车险(在您的个人保险之后介入)
  • 送旅行意外保险、行李丢失/延误保险
  • 购物延长保修、购买保护
  • 无外币交易手续费
  • 境外消费无手续费
建议
  • 如果你已经是 Amazon Prime 会员,除非你有「两年五卡」的顾虑,否则可无脑申请本卡
  • 0年费,只要用来在 Amazon 和 Whole Foods 消费就行了,是最值得申请的 0 年费返现卡之一
  • 这是张非常实用的卡,Costco 会员必备
  • Costco 的油价本来就比周边便宜,加上 4% 返现太爽了
  • 餐馆和旅游 3% 返现在 0 年费卡里也很厚道
  • 唯一的缺点是没有开卡奖励(可能是他们觉得回报已经够慷慨了)
申请

Chase 信用卡推荐

鉴于 Chase “5/24” 的严格限制,如果你刚来美国、是打算玩卡的新手,建议你先申请 Chase 的好卡,之后再考虑其他银行的信用卡。

值得申请的 Chase 信用卡推荐
值得申请的 Chase 信用卡推荐
Chase 是美国信用卡第一大行,好卡多、发行量大、积分值钱。此外,Chase 还有 "5/24" 的严格限制。因此,如果你刚来美国、是打算玩卡的新手,建议你先申请 Chase 的好卡,之后再考虑其他银行的信用卡。

Amex 信用卡推荐

Amex 的信用卡可以说是占据了半壁江山,既有对新手友好的入门卡,也有很多值得长期持有的高返现、多福利卡。

值得申请的 Amex 信用卡推荐
值得申请的 Amex 信用卡推荐
American Express 美国运通可以说是占据了美国信用卡的半壁江山,既有对新手友好的入门卡,也有很多值得长期持有的高返现、多福利卡。本文介绍和对比一下 Amex 最值得申请的信用卡,超市买菜卡、中高年费卡、3 张希尔顿酒店联名卡、4 张 Delta 航空联名卡、以及 Amex 商业卡。2024 年 9 月,之前曾经有不少人喜欢的两张积分买菜卡 Amex EveryDay 和 Amex Everyday Preferred 停止接受申请、绝版。

本月信用卡开卡奖励汇总

点数和里程,按照估值换算为现金 —— 请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励

美国信用卡开卡奖励排行
美国信用卡开卡奖励排行
美国信用卡的开卡奖励,通常是消费满一定数额就送现金 statement credit、或一笔高额点数,有的还会同时免首年年费、或赠送其他福利。下面是本月目前最高的个人信用卡开卡奖励,按估值从高到低排序。

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生于湖南,求学于北京,先后在广东、北京、DC 工作。一代移民,生活在美东小镇。

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6 thoughts on “美国信用卡终极攻略:从新手卡到高端卡一网打尽!”

  1. 前幾日剛收到 Amex Hilton Surpass 的信,以後不會再提供 prioty pass 了,目前註冊了的還能用到明年十月。

  2. Chase Freedom Unlimited (CFU) 这张卡需要信用记录才能申请对吧?有 SSN 也不行?

  3. 我想请问下关于信用卡 Chase Freedom Flex (CFF) # 吃饭卡、新人神卡
    「3 月内消费 $500 奖 20K UR,奖励估值保底 $200、最高 $400(UR 估值 2.0 cents)」
    这个奖励是只要申请通过了就有,还是说要收到 refer/invitation code 才有啊?谢谢!

  4. 为什么我用 ITIN 申请信用卡会被拒绝,美国 0 信用度,也没有任何美国的储蓄卡和信用卡,脸黑么……

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