美国高端信用卡对比与推荐

高端信用卡一般指的是年费超过 $400 的信用卡,有些是银行自己发行,有些是联名,如酒店和航空公司的信用卡。高昂的年费吓退了很多人,但其实他们往往有很多福利和报销,等效年费会低很多,另外还有高额开卡奖励。如果你能用上它们的福利,这些高端信用卡不但值得申请,甚至可以长期拥有!

3 大发卡行高端卡

对比表格

Chase Sapphire Reserve®
Chase CSRAmex 白金卡Citi Prestige
年费$550 $690$495
返点类型Chase UR 积分
估值 1.5~2.0 cents
Amex MR 积分
估值 1.0~2.0 cents
Citi TYP 积分
估值 1.0~1.7 cents
报销福利$300 旅行报销
Global Entry
或 TSA Pre
$200 航空杂费
$200 Uber 费
$100 Saks 消费
Global Entry
或 TSA Pre
$250 旅行报销
Global Entry
等效年费$250 约 $200
报销福利较复杂
$245 
开卡奖励3 月内消费 $4k
奖 50K 积分
估值最高 $1,000
6 月内消费 6K
奖 100k MR 积分
估值最高 $2000
攒点能力通过 UR Portal 预订:
吃饭/酒店/租车 10x
机票 5x UR 积分

非 Portal 预订:
吃饭/旅行 3x
其他消费 1x
机票 5x
其他 1x
吃饭/机票 5x
酒店邮轮 3x
娱乐 2x
其他 1x
机场贵宾Priority Pass Select
可免费带 2 人
Priority Pass Select
Centurion Lounge
Airspace Lounge
Delta Sky Club
可免费带 2 人
Priority Pass Select
可免费带 2 人
航班延误延误 6 小时
赔最多 $500
酒店福利
Visa Infinite
送 Marriott Gold 会员
送 Hilton Gold 会员
Fine Hotels & Resorts
每年两次住 3 送 1
租车保险PrimarySecondarySecondary
申请已绝版

分析及建议

  • 开卡奖励:目前 AmEx Platinum 的开卡奖励价值最高。
  • 报销福利:Chase Sapphire Reserve 和 Citi Prestige 都是非常容易用掉的旅行类别报销,涵盖了各种订机票、酒店、租车、打车等。 AmEx Platinum 相对来说比较复杂一点,比如航空杂费的报销并不能用来买机票,只能用来报销行李托运费、升仓费,Uber 和 Saks 的报销则需要自己计划着使用,不是每个人都能用上。
  • 攒点能力:Chase Sapphire Reserve 的 3 倍积分覆盖的类别最宽广。如果从 portal 预定吃饭、酒店、租车有 10x UR,预定机票的话也有 5x UR 。
  • 机场福利:AmEx Platinum 除了 PP 卡的休息室以外,还能进自家的休息室以及航空公司合作伙伴的休息室。
  • 酒店福利:需要介绍一下 AmEx Platinum 的 Fine Hotels & Resorts 这个福利。喜欢享受高端酒店的朋友注意了,这个福利非常适合追求奢华酒店和度假村的朋友,因为经常会有住 3 送 1 、送 $100 Hotel Credit,超低折扣(虽然往往打完折还是不便宜)等。
  • 租车保险:Chase Sapphire Reserve 提供的 primary coverage 最好。

我的建议:

  • 如果是想省心省力无脑用卡的话,那么 Chase Sapphire Reserve 更适合。
  • 如果想更精细地多攒点数,并且有大量吃饭和机票类别的消费,或者每年都有一两次在酒店连续住 4 晚的需求,继续使用 Citi Prestige 是很好的选择 —— 但这张卡现在已经绝版、不接受新申请。
  • 如果愿意花时间研究各种福利,并且非常享受高端酒店以及最舒心的服务,包括信用卡客服以及 Travel 客服等,那么 AmEx Platinum 是最好的选择。

2 张高端酒店卡

如果你非常爱旅行的话,高端酒店卡也是非常值得持有的。相比银行点数卡,高端酒店卡最大的优势在于每年都会送一晚 Free Night 「免费酒店住宿」/Weekend Free Night「免费周末住宿」,价值一般都很不错。

对比表格

Hilton Honors American Express Aspire Card希尔顿|Amex Hilton Aspire
年费 $450 、不免首年 3 月内消费 $4K 奖 150K 积分|估值 $900(希尔顿积分估值 0.6 cents)
Hilton 消费 14x 、机票/餐馆/租车 7x 福利:
  • 最高级别 Hilton Diamond  会员
  • 每年送 1 晚周末住宿;消费满 $60K 再送 1 晚
  • 每年 $250 Hilton Resorts Credit
  • 每年报销 $250 航空杂费
  • 送 Priority Pass Select 会员
  • $100 on-property credit
Marriott Bonvoy Brilliant™ American Express® Card万豪|Amex Marriott Bonvoy Brilliant 
年费 $450 、不免首年 3 月内消费 $3K 奖 75K 积分|价值 $600(万豪积分估值 0.8 cents)
开卡送一晚住宿(价值 85K 点数) 万豪消费 6x 、餐馆/机票 3x;其他 2x 福利:
  • 每年送 1 晚 50K 万豪酒店
  • 每年报销 $300 万豪房费
  • 送万豪金会员
  • 送 $100 property credit
  • 送 Priority Pass Select
  • 报销 Global Entry/TSA Pre

分析及建议

总的来说,AmEx 这两张高端酒店卡都非常值得长期持有。当然,每个人的情况都不一样,咱们还是需要具体问题具体分析。在申请之前考虑下这些问题:

  • 这两张卡合作的酒店你是否常去,能不能充分利用每年的 free night 和房费报销?
  • 其它相关的航空福利,你能否充分利用,将回报最大化。比如 AmEx Hilton Aspire 每年有 $250 航空杂费报销。
  • 能否完成开卡奖励的消费任务,拿到奖励。虽然说这两张卡的奖励不算特别高,但是这把羊毛没薅着还是很可惜的。

3 张高端航空卡

对比表格


达美|Amex Delta Reserve
年费 $550 、不免首年 3 月内消费 $3K 奖 50K 里程|估值 $700 达美消费 3x 里程   福利:
  • 同行票; 优先登机
  • 送 Delta Sky Club 会员
  • 达美航班第一件托运行李免费
  • 报销 Global Entry 或 TSA Pre
  • 开卡送 20K MQM;每年消费 $30K 再送 15K
  • 机上购物 20% off
  • 手机保护福利
Chase United Club Infinite Card美联航|Chase United Club Infinite
年费 $525 、不免首年 3 月内消费 $5K 奖 75K 里程|估值 $1050 UA 4x; 吃饭、旅行 2x; 其他 1x 所有 Quest 福利 + 部分升级:
  • 送 United Club 会员(价值 $500)
  • Group 1 优先登机
  • 卡主和 1 位同行各 2 件行李免费
  • 免 UA 里程票的 close-in fee
  • 每年消费 $25K 免 UA 会员的 PQD 要求
  • 有 Visa Infinite 福利
美国航空|Citi AAdvantage Executive
年费 $450(免首年) 3 月内消费 $5K 奖 50K 里程|估值 $700 AA 消费 2x 积分 福利:
  • 主卡免费进 Admirals Clubs($500/年)
  • 每五年 Global Entry/TSA Pre 报销 $100 
  • AA 航班第 1 件托运行李免费(可 8 人)
  • AA 航班优先登机
  • AA 机内购物 25% off
  • 每年消费 40k 送 10,000 EQM 积分
开卡奖励同 AA 白金卡、但消费要求翻倍

分析及建议

高端航空卡相比上两类高端卡来说,是我并不太推荐的。因为它们跟同一系列的中端航空卡比起来,最大的优势是可以免费享受对应航空公司休息室的会员,但他们的年费却要高出很多。

咱们拿 AmEx Delta Reserve(年费 $550)来举例对比吧,它同一系列的中端年费卡是 Amex Delta Platinum(年费 $250)。这两张卡都有的福利包括:同行票「companion certificate」、报销 Global Entry 或 TSA Pre 、优先登机以及免费托运行李等。两张卡差别最大的福利就在于 Delta Reserve 送 Delta Sky Club 会员以及两张 SkyClub passes 。虽然,Delta 的休息室会员号称每年要 $545,但如果你不是超级频繁使用的话,每年多花 $300 年费来维持这个会员,是否值得呢?

Chase UR 点数估值

Chase 的 Ultimate Rewards (UR) 是美国三大信用卡点数(积分)系统之一。 UR 积分用途广泛、容易积攒、价值高,广受用户喜爱。 UR 点数保底价值 1 cent; 如果你持有 CSP,保底 1.25 cents; 如果你持有 CSR,保底 1.5 cents; 如果你持有 CSP 或 CSR,将 UR 转点最大化,估值高达 2.0 cents 。

  • UR 点数可兑换成 statement credit,保底现金价值 1 cent 。
  • 如果你持有 CSP 或 CSR,有两种方式可以将 UR 点数以 1.25 cents / 1.5 cents 的比例用掉:在 Chase Travel Portal 上订机票酒店等旅游项目;Pay Yourself Back, 报销 90 天内的超市买菜、家居店、吃饭等消费;CSR 还可以将其以 1.5 cents 的比例用于交年费!因此,1.25 / 1.5 可视为 CSP / CSR 的 UR 积分保底价值。
  • 持有 CSP 或 CSR,还可将 UR 点数转到 13 个合作伙伴,包括星空联盟的 United Airlines MileagePlus, Singapore Airlines KrisFlyer, 寰宇一家 Oneworld 的 British Airways Executive Club, 天合联盟 SkyTeam 的法荷航 Flying Blue, 维珍航空 Flying Club, 西南航空 Rapid Rewards, 以及 Hyatt, Marriott, IHG 三个酒店集团。最划算的方法是用于 UA 中美航班、新加坡航空航班、美国大陆往返夏威夷、英国航空的美国境内航班,等,估值达 2.0 cents;如果是用于商务舱、头等舱等,价值甚至可以远远超过 2.0 cents!
  • 转点成合作酒店的积分,则没有航司里程那么划算,价值最高的是 Hyatt 点数,估值 1.7 cents 。

查看详情:《Chase 信用卡点数 Ultimate Rewards (UR) 攻略|最高估值 2.0 Cents

Amex MR 点数估值

American Express 的积分系统是 Membership Rewards,简称 “MR” 。它跟 Chase UR 一样,容易积攒、用途广泛、合作伙伴多、价值高,因而广受大家的热爱。

MR 积分保底估值 1 cent;最大化后估值 2.0 cents 。

  • MR 积分可以 1:2 转到 Hilton 酒店;1:1 转到 Marriott 酒店。但转给酒店,最后的使用价值也往往不会超过 1 cent/point 。
  • 但是,如果遇上转酒店积分有 bonus 或只缺少量积分兑换酒店的话,还是可以考虑。比如,现在有限时 offer:可以按 1:2.8 转积分到 Hilton 酒店。
  • NEW Amex Platinum for Schwab 的 MR 点数兑换比例将从 1.25 cents/point 降低为 1.1 。
  • 最划算的方式还是是转成全日空等航司的里程,估值可达 2.0 cents;如果是用于商务舱、头等舱等,价值甚至可以远超 2.0 cents!

查看详情:《Amex 信用卡点数 Membership Rewards (MR) 攻略|估值 2.0 Cents

9 月个人信用卡奖励列表

点数和里程,按照估值换算为现金,请根据自己的消费习惯、以及愿意花多少时间和精力玩积分,来决定哪家的奖励最适合你。如果是你不怎么会用到的积分,奖励的价值会下降,可优先考虑现金奖励;新手玩积分可先从 Chase (UR) 和 Amex (MR) 开始。如果你手头有闲钱,还可考虑本月最好的银行开户奖励

查看详情:《【2022/9 更新】最新开卡奖励排行榜|最高奖 $2000

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