用 PayPal 美元换支付宝人民币的骗局

这是我 2017 年 4 月亲身经历：用 PayPal 美元换支付宝（或银行卡）人民币的骗局。

事情经过

2015 年 4 月的某一天，我收到一封邮件，标题是《你好，我想换币，博主推荐的》，内容只有一句话：「你得微信多少啊，详谈」。

后来才知道，这个骗子先是找到了另外一个知名的国外博主「换钱」，这位博主嫌麻烦，又知道我家信小信做代购可能需要换钱，于是好心把我的邮箱地址给了 TA，并不清楚 TA 是骗子。

这种骗局我以前大概知道一些，收到邮件后简单搜索了一下，已经确定 TA 是骗子。但是我想看看 TA 是怎么行骗的，所以把微信给了 TA。下面是聊天记录和截屏。

骗： Hi
骗： 可以 pp 换币吧
我： 怎么换？
骗： 你汇率多少？
骗： 我可以 PayPal 打给你
我： 1 : 6.1
骗： 可以，你怎么给我呢？
骗： 支付宝，网银？
骗： ?
我： 支付宝。
我： 你要换多少？
骗： ok，我算下啊，你 pp 多少啊
骗： ?
我： xxx@xxx.xx
骗： 现在能冲吧？
骗： 我想换 500 美元的
我： 你先 pp
骗： 是的，我是问是不是我现在打给你，你就能给我冲？
我： 可以
骗： 给你了，500
骗： 你收到多少？去手续费

注意看时间。我故意有一搭没一搭回复，经常拖半个小时以上才理 TA，而 TA 则回复得很积极 — 这是骗子的特征之一。这时已经是晚上 11 点多，我带 Ethan 洗澡去了。回来一看，唷，真有 530 美元到帐。骗子知道 PayPal 有手续费，不过没算对。PayPal 国际收款手续费是 3.9% + 0.3 美元。

然后我就哄 Ethan 睡觉去了。从晚上到第二天早上，TA 着急地催了我很多次，我没有理 TA，看你怎么作妖。

第二天上午，对方果然向 PayPal 申诉，说帐号被盗 (unauthorized transaction)，要求退款。我回了 TA 一句： 骗子你好，骗子再见。

这是 PayPal 邮件通知和收款截图。骗子分四次支付，分别是 150 / 150 / 150 / 80（有可能因为 TA 的银行账户一次只能支付 1,000 RMB，约为 150 USD)，一共是 530 美金，但是状态都已经变成了 Held — 冻结。

为什么说这是骗局？

所有主动找你、用 PayPal 美元换支付宝或网上银行人民币的陌生人都是骗子。

因为支付宝和网银都是一旦付出、他们概不负责；而 PayPal 支付，即使已经到了你的账上，支付方可以向 PayPal 申诉，说帐号被盗、不是 TA 付的，要求退款。你既不是 TA 朋友、又无法证明发生了真实合法的实物交易（PayPal 不保护虚拟交易！），PayPal 几乎肯定会保护「买家」，把钱退给 TA。

具体到这个案例来说，判断 TA 是骗子还有几个理由：

1. 你什么时候见过陌生人不问你是谁、也不介绍自己是谁、也不讲价，上赶着要给你汇钱的？正常的地下换币行为，为了尽可能保证安全，双方都会要求对方提供尽可能多的个人信息，有些甚至要求出示护照、身份证并拍照保存，万一产生纠纷还能找到人（其实往往也没什么卵用）。骗子自始至终没问过我是谁、没介绍过 TA 是谁，甚至一直到给我汇款为止，根本没有给过我 TA 的支付宝帐号。
2. 她给我汇款的 PayPal 是中国账号，可以直接用人民币取现，为什么要找我换人民币？
3. 最重要的是，她最初通过 email 和我联系，邮箱为 liuliu5211988@hotmail.com；这个邮箱在论坛上被举报过换币诈骗；摘录如下：

急！支付宝跟别人换钱被骗了！！！

用支付宝跟别人换美金
PayPal 收到钱之后马上转人民币过去了
但是 PayPal 马上把我的钱 hold 了
怎么办？？

骗子信息都在这了 希望别的人以后别被骗 TAT
qq: 461358050
支付宝：liuliu5211988@hotmail.com 还有 coco19881988@hotmail.com

慎用地下换币交易

地下换币交易，来源于两种需求：

1. 很多人在美国做代购，客户以中国人为主，因此经常要把人民币换成美元；留学生的生活费也需要家人把人民币换成美元。
2. 很多在美国工作的人，要把美国赚的钱寄回国内，养老人或孩子。

从银行汇款麻烦、时间长、手续费也不菲，于是两种人凑在一起商量： 咱俩换呗？各取所需，皆大欢喜！地下换币市场就这样形成了，有好几个论坛专门做这事。

这种行为当然不完全合法，而且风险很高。古语说：没有金刚钻、别揽瓷器活。除非你是经验丰富的老手、并且熟悉 PayPal 的规则、有充分的信心不会被骗，否则不要和任何陌生人用 PayPal 换钱。虚拟交易不受 PayPal 保护，骗子发起退款申诉之后成功的机会很高。

我的两条防骗建议：

• 除非你智商很高，否则不要贪小便宜，容易偷鸡不成蚀把米。
• 如果你的智商真的很高，你早就不需要靠贪小便宜来赚钱了。

简言之：不要贪小便宜。天上掉下来的馅饼，要么馊了，要么是饵。

骗子的一些信息

想骗我的这个人信息如下：

• qq: 461358050
• 支付宝 / 邮箱： liuliu5211988@hotmail.com
• 邮箱 / 支付宝： coco19881988@hotmail.com
• 邮箱 / PayPal： tony.pan@msn.com
• PayPal 帐号姓名： 潘豪
• PayPal 帐号地址：上海市浦东新区泥城镇彩云路 221 弄 3 号 801 室

其他可能的信息（网上搜集的）：

• 用户名： alex1987887
• 用户名：coco19881988
• 可能的 IP 地址： 65.55.34.200（西雅图 / Redmond）

我揭穿之后，对方很快把我拉黑。TA 的微信没有显示 ID，并且很快更换了用户名和头像。但是，我从一开始就知道 TA 是骗子，所以在 TA 还没有拉黑我之前，到 TA 朋友圈里截了几张图，里面可能有 TA 的真身。

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